人生不同阶段的财富管理目标

投资其实是一个整体性谋划的事情，远非选选股看看盘那么简单,特别是站在一个长周期的角度来看。不同的人生阶段，对于个人财务的规划和投资侧重上会有一些区别。

一、财富准备阶段

主要是刚刚工作没多久的很年轻的朋友，这个阶段最迫切的是尽快具备一定的本金，以及提前接触和学习投资。盲目的陷入证券市场是很不明智的，首先本金太小根本滚不起来，其次人生阅历太浅很难有什么深刻的认知，再次年纪轻轻的发展前景的可能性还有很多，荒废了主业断了自己的后路也非常不明智。

这个阶段的关键词是“学习，积累，摸索”，最佳的结果是让能力等本金，而不要以后有钱了没有投资的起码能力和认知。

二、财富质变阶段

主要来自职场工作已经10年左右的人士，对于有一定积蓄（比如20-50万不等）的这个阶段，最重要的是找到敢于重仓且长期机会远远高于风险，增长的弹性又非常好的投资品种，这个时候的分散投资那是与自己的财富积累说拜拜。但同时这个时候必须兼顾主业的发展，后路绝不能断。

这个阶段，是质变的关键阶段，也是人生最辛苦的阶段，因为必须兼顾投资和实业，必须咬牙挺过去。挺过去就是一片不同的天，挺不过去，这辈子就这样了。这个时候最重要的，不是小打小闹天天跟着股神拿几个小钱玩炒股，赚几个涨停板得点儿盒饭，有啥意思？最重要的是，要从思维深处确立重仓取得一次8-10

倍的增值机会。认识到这点越早，越主动。越耽误，差距越大。

所以这个阶段的关键词是“弹性”，一定的基数*足够的弹性=财富的质变。毫无疑问，股市具备这种弹性。

但话说回来了，你怎么就敢把几十万砸到某个投资上呢？倒着推这个逻辑，那就是必须要透彻的了解，对他的运行规律，他的驱动因素，他的风险机会有一个清楚深刻的认知。

我还是那句话，股市在未来5-10年是最可能具备这种一发逆转机遇的。但是规律是，这个机会只留给有心人，可以有领路的人但绝对没有可以代替你走路的人，能多大程度上把握这种机会，只能看各人的修行。

实际上绝大多数的人可能会止步于这个财富阶段，这是由各种原因导致的。比如迟迟没有意识到投资的重要性，又比如投资走上了错误的道路，再比如由于某种原因没有掌握必要的投资方法等等。

三、工作自由阶段

如果第二阶段完成的好，那么资产的基数将上升到200-300万以上，我称之为“工作自由”阶段（家庭流动资产的年收益达到10%就可以支撑家庭正常生活支出的2年以上），初步就进入了钱生钱的规模化操作阶段了。

这个阶段的关键词是“稳健”，不要和初来乍到的比“相对收益”，而是稳稳的走“绝对收益”，最重要的是需要懂得抵制诱惑。比如300万资金，5年复利25% 就差不多是人生的第一个1000万了。要是比快，那就是进入了陷阱，自己给自己得来不易的财富套上了一个隐形的“绞索架”。

在这个阶段实际上更多是与自己交战了，只要自己不犯大错，那么顺利晋级下一阶段只是个时间问题而已。

四、财富自由阶段

第三阶段的晋级者基本上已经进入千万以上流动资产的规模了，这个时候其实财富快速增长的必要性已经不大了，更重要的东西是规避风险，而不是追逐机会。

10万规模时候很迫切也很需要做到100万，100万规模的时候很需要但是没那么迫切的要做到1000万，而1000万规模做到5000万的迫切和需要程度都没那么大了。

所以对于这个级别的投资者而言，守成是一种经常性的状态，但是历史规律显示每过5年都至少有一个很不错的财富增值机会，每年10%的收益率也有100万以上的你根本不要着急。

这个时候的关键词是“安全”，资产要注意分散，要好好享受生活的同时保持对投资机会的敏感性。大多数时候以低风险的固定收益取得8-10%左右的回报，等待 5年一遇的财富脉冲式增长机会。一旦大机会出现，哪怕只拿出30%的资金，几年下来又是一个1000万，虽然相对收益率不高，但是绝对收益额弥补了一切。

当然，需要赚钱与能否赚钱这是2个截然不同的问题。这里探讨的只是一个不同阶段财务和投资上可能需要考虑的侧重问题。就投资的本质而言，10万与1000万在核心理念上是没什么区别的，价值投资的适用范围完全包括上述所有阶段。

但是另一方面，不可否认的是，虽然同样运用价值投资的方法，但是在不同的资产状况和年龄状况时，对于投资的倾向性会产生明显的区别，这又是个既辩证又统一的问题而已。

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人生目标的重要性

为什么要设立清晰的目标？设定目标，创造人生哈佛大学有一个非常著名的关于目标对人生影响的跟踪调查。对象是一群智力、学历、环境等条件都差不多的年轻人，调查结果发现： 27%的人，没有目标 60%的人，目标模糊 10%的人，有清晰但比较短期的目标 3%的人，有清晰且长期的目标 25年的跟踪研究结果，他们的生活状况及分布现象十分有意思。那些占3%者，25年来几乎都不曾更改过自己的人生目标。 25年来他们都朝着同一个方向不懈地努力， 25年后，他们几乎都成了社会各界的顶尖成功人士，他们中不乏白手创业者、行业精英、社会精英。那些占10%有清晰短期目标者，大都生活在社会的中上层。他们的共同特点是，那些短期目标不断被达成，生活状态稳步上升，成为各行各业的不可或缺的专业人士。如医生、律师、工程师、高级主管等等。其中占60%的模糊目标者，几乎都生活在社会的中下层面，他们能安稳地生活与工作，但都没有什么特别的成绩。剩下27%的是那些25年来都没有目标的人群，他们几乎都生活在社会的最底层。他们生活都过的很不如意，常常失业，靠社会救济，并且常常都在抱怨他人，抱怨社会，抱怨世界。调查者因此得出结论：目标对人生有巨大的导向性作用。成功，在一开始仅仅是自己的一个选择。你选择什么样的目标，就会有什么样的成就，有什么样的人生。现在你可以暂停阅读下面的文字，先花几分钟思考一下，扪心自问自己有没有目标？是否清晰？是多长时间的目标？自己过去属于27%、60%、10%、3%中的哪一类人？现在又属于哪一类？或者现在决定将来要属于哪一类人？今天的生活状态不由今天所决定，它是我们过去生活目标的结果；明天的生活状态不由未来决定，它将是我们今天生活目标的结果。目标是行动的导航灯。没有目标，我们就不会努力，因为我们不知道为什么要努力。就像大海中的航船，如果不知道靠岸码头在哪里，加油又有什么用？

管理学中的人生哲理

《管理学中的人生哲理》学后感程玮（浙江大学宁波理工学院，机制102，3100611049）内容摘要：关于管理学相关三个层思考：第一层象形管理、第二层神经网络管理、第三层智慧管理关键词：管理时间，设计方案，计划管理原来如此简单，伸伸手，就能掌握。舵手横空出世、妙手回春的传说、渔翁与鸬鹚的三次握手，生动有趣的故事，让你快快乐乐感悟管理真谛。少林拳、太极拳、咏春拳，几套拳法拳理，让你轻轻松松理解管理五大手法。计划手链、A4纸万用手册、三只手表、早操一手语，用手形与指名介绍有效管理五大工具：目标计划管理、时间管理、组织会议管理、尾巴管理、现场管理等，让你快速掌握管理工具操作技巧。上课期间老师给我们看了四部有关于管理时间，设计方案，还包含很多人生哲理的电影，让我从中学到很多东西。这门课让我学到了一些管理方面的知识，现在我对管理有了初步的认识。以后有机会我还进一步深入的学习。看完《三大傻大闹宝莱坞》后相当感动，影片表达的主题太多了，亲情爱情友情以及梦想青春，几乎涵盖了所有人生的主题，我也看了一些大家的影评，基本上已经面面俱到了，这部影片确实让人观后有很多感慨，有很多想表达的。我觉得这三个白痴代表的就是当代学生的三个典型，也许我们就是三傻之一。一个是为父母而学习失去自我，一个是背负沉重的家庭负担而学习压抑自我，最后一个是为自己而活为梦想而活，这样的人确实极少数，他是“独立之精神、自由之思想”的化身，他给沉闷、压抑、等级制度森严的皇家工程学院带去了光明和希望，使这个悲催阴暗、自杀率居高不下的地方，逐渐盛开出个性解放的花朵。它告诉我们要冲破现有制度的管理，大胆的创新。我们现在的社会正缺少这样的创新人才。在《飓风营救》中的布赖恩是一名退休的特工，常年的特工生活使其与妻子女儿的关系越来越疏远，一次，女儿去巴黎游玩，遭到了黑帮卖淫团伙的拐卖，为拯救女儿，这名老特工重新出山。这部电影除了让现在的孩子们懂得父爱是伟大的；在外面也要小心保护好自己和不要和陌生人说话等。还告诉我们要合理的管理时间，在有限的时间里做尽可能多的事情，让自己的生活充实而有序。在《偷天陷阱》里陷阱中有陷阱，圈套中有圈套，两个盖世大盗就这样在进行各自的计划的同时，又一起陷入了爱河...电影告诉我们应该如何做好事情。每一件事情都要一步一步脚踏实地的按照顺序完成；要先进行计划管理，安排好每一步并且必须在规定的时间内完成。还有当自己在计划方案时要多设计几个备用方案以防突发事件的发生。这样才能顺利的完成每一件事情。《盗梦空间》讲述的是罪犯在人们精神最为脆弱的时候，潜入别人梦中，窃取潜意识中有价值的信息和秘密。而在进行“盗窃”之前必须做好万全的准备：先要设计出一个思想再植入受害者脑中，并且要计划出许多备用方案来应对意外。这些事情都需要我们经过合理的管理安排计划才能完成。俗话说，时间就是金钱，时间就是效率。一个人要想获得成功，管理好自己的时间是一个很重要、很关键的因素。从某种意义上说，一个人的成就跟他时间管理得好坏是成正比的。时间管理好的人，是时间的主人，虽然每天很忙，但忙而有序，忙而有效。所以我们应该学会自我管理，合理有效地安排时间，逐渐养成一个良好的时间观念，这是一个循序渐进的过程，对以后的工作生活都有很大的好处。参考文献：游建章《一手管理：最快上手的管理理论、方法、工具》，浙江大学出版社，2010-08-27

资产管理与财富管理的分工协作

从专业角度来说资产管理（asset management）和财富管理（wealth management）之间的区别是什么？尹小二，主业卖萌，副业债券代雨薇、郭子云、知乎用户等人赞同 @weizhi pan 举了瑞士流派的私人银行，他们的财富管理算AUM的，那么就跟资产管理行业一样了。如此说来，以下的描述只适合国内市场。第一次被人反对。估计不少朋友是从事私人银行工作的。之所以说它本质是销售工作，那是因为这个行业的收入大面上还是跟着卖了多少金融产品走的。只不过私人银行家的服务的确很多很高端，罢了。 -----分割线----- 在现实生活中，无论吹得多么天花乱坠，资产管理工作，管理的是资产组合，最常见的资产管理从业者就是基金经理；财富管理工作，顾名思义管理的是财富，实质上管理的是拥有财富的人，最常见的从业者就是各类理财经理和私人银行家，他们的工作本质是把金融产品销售给零售客户。如果把金融行业的产业链分级，那么资产管理业在上游，他们生产各类金融产品；财富管理业在下游，他们负责销售这些金融产品。虽然宣传的面上都说客户的利益为导向，实际上这两个行业各有各的特（cao）点（dian）。资产管理业在乎管理规模，财富管理业在乎产品销量。编辑于2014-10-02 9 条评论 weizhi pan，推荐微信公号difengxlicai。收起 canatone li、Dring Zhong、YYL 等人赞同啊，终于有一个和我的MSc. 所学相关的讨论了！ =====挖坑一天，发现没有多少脑残赞，开心ing，以下进入正题===== 在看到二爷的答案之后，我就评论过，这种对AM （资管）和WM（财管，妈蛋，有更好的翻译嘛？）理解是片面的。先清理一下缩写，AM = asset management, WM = wealth management, PWM = private wealth management, HNWI = high net worth individual, UHNWI = ultra high net worth individual, KYC = know your client, FOF = fund of fund. 谈资管，就应该对其资金的来源分类讨论，按照CFA 的分类，可以分为retail 和institutional。 retail 的话，就是大家熟知的证券投资基金，可以以unit trust 形式存在，也可以company 形式存在。国内的一般都是第一种，在这种业态的情况下，资方，也就是所谓买方的衣食父母，是retail investor，可以是我们这种屌丝买余额宝，也可以是牛逼的HNWI 买信托产品。这种业态的本质，就是积少成多，把资金聚合起来（money pool）由一个如@尹小二这样的

人生管理学(故事篇)

管理人生、走向成功 ——做人、做事、立志向一．做人的典范 1.孝道做人以孝为先，羔羊跪母、乌鸦反哺的故事教育我们，动物尚且如此，何况智慧的人类呢？中华民族泱泱五千年，有无数感天动地的孝道典故……下面讲一则中国古成语“卧冰求鲤”的由来：汉末晋初，有一户人家，农夫姓王，得一子取名王祥，王祥年幼丧母，他的父亲续娶后妻朱氏，朱氏对王祥非常不好，经常不给他吃饱饭；但王祥自小孝顺，依然用心伺候继母；一年冬天朱氏得了重病，卧床不起；王祥为继母请郎中看病，郎中说要用鲜活鲤鱼炖汤做药引子才会有疗效，但古时侯贫苦百姓冬天根本买不到活鱼；十几天郑氏就面黄肌瘦、奄奄一息；街坊邻居都说是报应；唯独王祥心中十分焦急，为救继母，就想到湖里为继母钓鱼养病，但天寒地冻，湖面早结了厚厚的冰，用石头都砸不开；王祥就不顾寒冷趴在冰面上用体温暖化冰面，然后捕鲤鱼为继母喂汤，日日如此….. 当时的国君得知后十分感动，认为王祥品德高尚、是不可多得的人才，就派人来请他到朝廷为官，后来王祥做了河南温县县令，最后升职到司空、太尉；成为一代名臣名誉天下，家乡人被王祥的孝心深深感动，便把他曾经卧冰求鲤的那条河称之为孝感河，把王祥卧冰处的河面称为“心坎塘”，后来又将王祥生活过的村子定名为“孝感村” 元代文学、史学家郭居敬编写《二十四孝》一书，宣扬其中“卧冰求鲤”故事中的主人王祥，从此王祥永受世人景仰，为博大精深的中华民族文化添了浓重的一笔。 2.治学提高自己的素质的唯一途径就是学习，学习可以改变一个人的气质、学习可以丰富一个人的思想、人只有不断学习才能不断进步。我们常常听到一些人感叹：“工作这么忙，头绪这么多，哪顾得上读书学习?”这话听起来似乎很有理，实则并不尽然。其实，人们读书的时间多是从闲暇中挤出来的。大文学家欧阳修归纳出“读书三上论”，即：车上、厕上、枕上。时代变了，“三上论”科学与否值得讨论，但挤时间读书学习的精神总是值得提倡的。下面讲一则成语“凿壁偷光”，让大家了解一下古人的因好学而成功的先例：汉朝时，少年时的匡衡，非常勤奋好学。由于家里很穷，所以他白天必须干许多活，挣钱糊口。只有晚上，他才能坐下来安心读书。不过，他又买不起蜡烛，天一黑，就无法看书了。匡衡心痛这浪费的时间，内心非常痛苦。他的邻居家里很富有，一到晚上好几间屋子都点起蜡烛，把屋子照得通亮。匡衡有一天鼓起勇气，对邻居说：“我晚上想读书，可买不起蜡烛，能否借用你们家的一寸之地呢？”邻居一向瞧不起比他们家穷的人，就恶毒地挖苦说：“既然穷得买不起蜡烛，还读什么书呢!”匡衡听后非常气愤，不过他更下定决心，一定要把书读好。

2019《财富目标与财富管理》考试答案

财富目标与财富管理单选题 1 . 人们根据资金的来源、资金的所在和资金的用途对资金进行归类，这是（B）的表现。 A.过度自信 B.心理账户 C.时间偏好 D.认知偏差 2 . 根据美林投资时钟理论，过热阶段最好的资产选择是（B）。 A.现金 B.债券类资产 C.大宗商品 D.股票 3 . 投资者在信息不确定的情况下，行为受到其它投资者的影响，模仿他人决策，或者过多依赖于舆论，而不考虑私人信息的行为，这是（B）的表现。 A.心理账户 B.羊群效应 C.过度自信 D.损失厌恶效应 4 . 根据经济周期的不同阶段选择合适的资产配置方案，依据的是（C）。 A.生命周期理论 B.帆船理论 C.美林投资时钟 D.行为金融学 5. 下列不属于财富积累期的投资者的特点的是？（D） A. 通常较为年轻 B. 可能有相对稳定的收入来源 C.衣、吃、住、行等支出占收入比例较大 D.生活费主要来自社会保障金和之前的投资收益

6. 以下属于财富管理中期目标的是（B）。 A.休假 B.按揭买房 C.存款 D.遗产继承多选题 1 . 根据美林投资时钟理论，经济周期可以划分为（ABCD）等阶段。 A.衰退 B.复苏 C.过热 D.滞涨 2 . 生命周期理论认为人的一生可以分为（ABC）等阶段。 A.财富积累 B.财富巩固 C.财富消耗 D.财富转移 3 . 以下哪些特征属于财富积累期投资者特点（ABCD）。 A.有相对稳定的收入来源 B.衣、吃、住、行等支出占收入比例较大 C.对短期资金的需求相对较低 D.具有较长的投资周期，可承受较多短期波动 4 . 财富管理的基本流程包括以下步骤（ABCD）。 A.客户需求分析 B.风险承受能力评估 C.大类资产配置建议 D.基础资产组合构建 5. 基础资产组合需要持续动态调整，主要参考以下因素（ABCD）。 A.经济周期波动

【目标管理)人生命运目标

（目标管理）人生命运目标

人生命运目标告诉自己你能主宰命运只有确立了前进的目标，壹个人才会最大可能地发挥自己的潜力，主宰自己的命运。于你身上拥有钻石宝藏美国宾夕法尼亚州著名学府坦普尔大学创始人康惠尔，于演讲中，曾反复讲述壹个农夫的故事：有个农夫拥有壹块土地，生活过得很不错。可是，当他听说要是有块土地的底下埋着钻石的话，他只要有壹块钻石就可能富得难以想像。于是，农夫把自己的地卖了，离家出走，四处寻找能够发现钻石的地方。农夫走向遥远的异国他乡，然而却从未能发现钻石，最后，他囊空如洗。壹天晚上，他于壹个海滩自杀身亡。真是无巧不成书！那个买下这个农夫的土地的人于散步时，无意中发现了壹块异样的石头，他拾起来壹见，它晶光闪闪，反向出光芒。他仔细察见，发现这是壹块钻石。这样，就于农夫卖掉的这块土地上，新主人发现了从未被发现的最大的钻石宝藏。这个故事是发人深省的。康惠尔司出：财富不是仅凭奔走四方去发现的，它只属于那些自己去挖掘的人，只属于依靠自己的土地的人，只属于相信自己能力的人。下面的这个故事从另壹个角度证明了上述观点。于美国西北部蒙大拿西部边境比特鲁山边的达比镇，人们好多年均习惯于仰望那座晶山。晶山之所以获得这个名称，是因为它被侵蚀，业已暴露出壹条凸出的狭窄部分，那里布满微微发光的晶体，见上去有点像岩盐。早于1937年，这里就修建了壹条直接越过这块出露岩层的小径。可是此后壹直到1951年，且没有壹个人认真地弯下身子去捡起壹块发亮的矿岩石，好好地把它观察壹下。就于1951年，俩个达比人康赖先生和汤普生先生见见壹种矿石的集合物陈列于这个小镇，感到十分激动。他们见到矿物展品中的矿石标本上，附有壹张卡片说明它的用途，便立刻于晶山上立柱，表示所有权。汤普生把矿石的样品送到斯波堪城的矿务局，且要它派壹名检验员来察见壹种“储量巨大”的矿物。1951年的下半年，该矿务局就派了壹部推土机上山采取矿石样品且进行万分分析，认定这里确是极有价值的世界最大的铁的储藏地之壹。今天壹些沉重的运土卡车陆续奋力登山，又载着极为沉重的矿石慢慢地冯出壹条下山的回路；而于山山下等待他们的实际是手中拿着支票的美国钢铁公司和美国政府的代表。他们每人均急于购买这些矿石。这些故事告诉我们生活的最大秘密——于你身上拥有钻石宝藏。你身上的钻石宝藏就是潜力和能力。你身上的这些钻石足以使你的理想变成现实。你必须做到的，只是更好地开发你的“钻石”，为实现自己的理想，付出辛劳。只有傻子才肯舍弃眼前生活，而另去那个虚无飘渺的远方，作好高骛远、不着边际的追求。只要你不懈地挖掘自己的钻石宝藏——不懈地运用自己的潜能——你就能够做好你想做的壹切，你就能够成为自己生活的主宰。无论你身处何境均是自己的选择多年前的壹天深夜，金拉克从阿拉巴马的伯明翰驱车前往密西西比的梅地安。第二天壹早他必须赶到梅地安。由于路未修好，金拉克只好把车开进服务站求助。值班者告诉他壹条最佳路线且给他画了张图。值班者说只要按他说的走，就确保能提前到达梅地安。金拉克完全按他的指点开车，但1小时后，金拉克发现离梅地安比他问路时远了45英里——很显然是有人给他指错了方向。

(价值管理)人生观和价值观知识梳理

人生观和价值观知识梳理一、高考考点（一）社会意识和价值观 1．社会存在和社会意识的辩证关系社会存在社会意识的含义社会存在和社会意识是辩证统一的关系。 2．坚持正确的价值观价值观是一种社会意识，是社会存在的反映，对个人和社会有导向作用。正确的价值观必须是符合事物发展的规律、符合人类的根本利益，正确的价值观对社会的存在和发展起正确的积极的导向作用。在今天，集体主义就是一种正确的价值观。（二）坚持集体主义的价值取向 3．个人利益与集体利益的辩证统一关系 4 发展社会主义市场经济要求发挥集体主义的调节作用 5．正确处理个人与他人的关系，反对小团体主义和个人主义（三）人生价值 6．个人活动与社会发展的关系 7．人生价值的两个方面 8．实现人生价值的条件和途径 9．反对拜金主义和享乐主义（四）理想和现实 10．树立崇高理想 11．在艰苦奋斗中实现理想（五）投身社会实践 12．实践对社会发展的作用 13．人民群众是实践的主体，是历史的创造者 14．坚定地走与人民群众的实践相结合的道路 15．在实践中改造主观世界二、学法指导价值问题已成为高考愈来愈关注的问题。认识向实践的转化过程，体现着追求真理与实现价值的统一。认识的任务和目的在于不断获得真理，并在真理的指导下改造客观世界。这种改造世界又是为了满足人自身需要的，这样就在追求真理的基础上提出了价值问题。实现价值可以说是追求真理的前提和落脚点。追求真理是“真”，实现价值是“善”，社会的发展是追求真与善的统一。复习时重点关注价值、价值观考点。坚持正确的价值取向复习“社会存在和社会意识”部分内容时，要明确二者的含义及二者的辩证关系，掌握社会存在决定社会意识的两个方面，掌握社会意识反作用的两种表现，弄清科学的社会意识对社会存在产生重大的促进作用的原因；复习“树立正确的价值观”部分内容时，要明确价值观的含义、价值观的性质、价值观的多样性、价值观的导向作用，正确价值观的基本含义以及现阶段衡量我国人民价值观的具体标准。复习“集体主义是新时期我国人民的正确价值取向”部分内容时，要明确集体主义价值观的主要内容、理解集体主义是新时期我国人民正确的价值取向的三点原因，在新的历史条件下坚持集体主义价值取向的要求。选择崇高的人生目标复习“个人活动与社会发展相互制约、相互作用”部分内容时，应从个人活动对社会发展产生能动影响和个人活动受到社会发展的制约两个方面来理解。复习“人生价值”部分内容时，要正确理解个人与社会的关系是正确进行人生选择的基础和前提，明确人生价值包括个人对社会的责任和贡献、社会对个人的尊重和满足两个方面，但人生的真正价值在于对社会的贡献。复习本部分内容时，应明确人生价值的实现，需要一定的主客观条件；人生价值的实现需要充分发挥主观能动性，全面提高个人素质。复习“人民群众”部分内容时，要明确人民群众是实践的主体，树立群众观点，坚持群众路线，坚持相信群众，依靠群众。 1：社会意识与价值观 1、社会存在和社会意识的含义：社会存在，含义------包括…… 社会现象社会意识，含义------包括…… 2、社会存在与社会意识的辩证关系：历史唯物主义认为：社会存在决定社会意识，社会意识是社会存在的反映；社会意识对社会存在具有能动反作用。（社会意识的反作用具有能动性、双重性）社存的性质决定社意的性质 ②社存的变化决定社意的变化决定

如何管理你的人生

如何管理你的人生令人遗憾（甚至是惊讶）的是，大多数人在个人管理方面并没有自己的战略思维。哈佛商学院教授克里斯滕森指出，即便是在哈佛商学院这样的顶尖学府，在每年从全世界招收的最优秀的900名学生中，就有很多人没有认真考虑过生活的意义和目标。一个没有认真思索生活意义和目标的人可能依然能获得事业上的成功，但很难说取得完整的人生的成功。 2010年春天，克里斯滕森在哈佛商学院的毕业班上发表演讲，主题是如何将管理理论运用在未来个人生活上。他让每个学生问自己三个问题：1、怎样才能让自己在职业生涯中感到快乐？2、怎样才能让自己与配偶，与家人之间的亲密关系成为长久幸福的源泉？3、怎样才能保证自己永不违犯法律？这三个问题看似简单，但要回答得好并不简单。第一个问题最为关键。每个人都要为自己制定一个终生战略，这将决定他如何分配自己的时间和资源，并最终决定他将成为怎样的人。这是很多人容易犯的一个错误，他们以为人生目标就是如何选择一门职业，事业上如何取得成功。其实，选择一项职业，并取得事业上的成功，只是实现人生目标的一种工具。生活如果没有目标，就会变得很空洞。当一个人有了人生目标后，就应该根据这个目标去分配个人的时间、精力和才能，这将决定他的生活策略。喜欢拼搏的人，通常会在不经意之间在事业上过度投入，而在家庭上投入不足。结果往往是他们在事业上成功了，但家庭生活并不幸福，这样的人生很难说是成功的。他们在分配资源时，需要记住与家人的亲密关系才是最强大、最持久的幸福来源。要拥有美满幸福的家庭，正如企业需要企业文化一样，每个家庭也有自己的家庭文化。作为家长，你应该在孩子还小的时候就在家里培养一种文化，让孩子自然而然地对人以礼相待、遵从父母、不故意犯错。你要将你希望孩子所拥有的品质，设计成家庭文化的一部分，而且必须很早就考虑。家庭文化会影响下一代的成长，也是决定家庭是否幸福的关键因素。如何确保自己永不违反法律？这个看似很简单。其实，很多违反了法律的人并不都是坏人，而是他们在面对诱惑时没有守住自己的原则。在任何时候都坚持原则，要比在98%的时

《论语》中的人生智慧与自我管理完整答案

经典与人生(上）：古今教育生态概论已完成 1 关于今天的教育生态现状，下列说法错误的是（）。 ?A、官学独大 ?B、私学式微 ?C、家学没落 ?D、网教盛行我的答案：D 2 古代文化传承的途径不包括（）。 ?A、官学 ?B、私学 ?C、家学 ?D、国学我的答案：D 3 关于当前中小学人文教育的弊端，下列选项错误的是（）。 ?A、选本教育取代经典教育 ?B、政治教育取代思想教育 ?C、应试教育取代人格教育 ?D、体验教育取代灌输教育我的答案：D 4 中国传统文化的表现形态有物质文化层面、非物质文化层面和经典文化。（）我的答案：√ 经典与人生（下）：不读经十蔽已完成 1 文化的本质是（）。 ?A、人化 ?B、教化

子曰：君子不器。这句话的内涵 ?D、得道我的答案：A 2 四书是中国人的圣经，四书指的是（）。 ?A、《大学》《中庸》《论语》《孟子》 ?B、《大学》《论语》《老子》《孟子》 ?C、《论语》《孟子》《老子》《庄子》 ?D、《春秋》《战国策》《论语》《史记》我的答案：A 3 关于不读经典的弊端，下列描述错误的是（）。 ?A、只知有我，不知有人 ?B、只知有己，不知有群 ?C、只知有人，不知有天 ?D、只知有心，不只有物我的答案： 4 教育的功能是灌输知识。（）我的答案：× 5 国学的核心是人学。（）我的答案：√ 6 1912年1月19日，教育部公布《普遍教育暂行条例》，规定“小学读经科一律废除”。（）我的答案：√ 为学之道（上）：学是为己，还是为人？已完成 1 （）提出了知行合一之教。 ?A、王阳明 ?B、王重阳 ?C、王夫之

我的答案：A 2 “学而时习之，不亦说乎？”，下列选项中理解错误的是（）。 ?A、孔子之学，非仅仅求知，更在修身 ?B、孔子之学是为己之学 ?C、学而时习之，其实就是要知行合一 ?D、勤学以致用，古之学者为人我的答案： B 3 孔子与弟子编纂了《论语》，构成了中华文化结构中不可或缺的坚实基础。（）我的答案：× 4 “学而时习之”，孔子之学有“觉”的意思，先觉觉后觉。（）我的答案：√ 为学之道（下）：为学之态度及方法已完成 1 子曰：（），犹恐失之。 ?A、学而不厌 ?B、学而时习 ?C、学如不及 ?D、学不至谷我的答案：C 2 三年学，不至于谷，不易得也。这句话怎么理解？（） ?A、一个人学了多年以后想得到官位俸禄，这太简单了 ?B、一个人学了多年以后，还没有得到官位俸禄，这情况不太会发生 ?C、一个人学了多年以后，还没有想到官位俸禄，这是难能可贵的 ?D、以上都不对我的答案：C 3 子曰：（），学而不厌，诲人不倦，何有于我哉？

财富管理业务现状

财富管理业务现状林采宜要点：中国财富市场总值为16.5万亿美元，已位居全球第三，并以25%的年均复合增长率快速增长。 90年代以后，财富管理业务已经成为主流商业银行重要的赢利性业务。截止2008年国际金融危机前，美国财富管理业务平均利润率高达35%，年均盈利增长12-15%，该业务具有盈利能力强、客户稳定性高、成长性突出的特点受到全球金融机构普遍重视。2009年前后因受金融危机影响，利润率和盈利增长有所下降。中国财富人口达到1746万，商业银行和证券公司是其选择的主要财富管理机构，分别占到60%，20%的市场份额。庞大的客户基础、广泛分布的服务网络、丰富的理财产品是85%高净值人士选用中资银行进行财富管理的主要原因。证券公司资产管理的规模仅为银行的2%、服务网点仅为银行的2.5%，财富客户存量占比仅为29%，在财富管理业务开展方面处于竞争劣势。资产管理业务已成为证券公司财富管理重要的突破口，保证金管理、证券质押贷款、另类投资等集合理财产品创新的层出不穷使券商业务在广度上更趋向国外投行财富管理的产品线。 1、财富管理概述财富管理业务通常是指面向财富人群（家庭），为其可投资资产[1]的保全、增值、配臵诉求而提供一系列金融产品和服务。也有将财富管理对象直接指向高净值人群（家庭）（High-Net-Wealthy Individuals，HNWIs）,例如投行的财富管理业务，台湾金管局在《订定「证券商办理财富管理业务应注意事项」》（金管证二字第0940003314号）中定义为：“财富管理业务系指证券商针对高净值客户，透过业务人员，依据客户需求，提供资产配臵或财务规划等服务。” 由于财富人群划分口径迥异，实践中“财富管理”、“私人银行”的概念称谓经常并用、混用甚至等同。 1.1 市场界定 2011年8月，中国银监会在发布的《商业银行理财产品销售管理办法》（下称“管理办法“）第三十一条首次对中国高净值人群进行了法律的定义：“高资产净值客户是满足下列条件之一：（一）单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；（二）认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；（三）个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。”根据管理办法，拥有100万元的可投资资产是中国商业银行高净值客户的准入门槛。

财富管理业务篇券商资管业务与基金专户业务比较

【天风原创】财富管理业务篇券商资管业务与基金专户业务比较作者：晨晟（现任职于天风证券上海资产管理分公司策略投资部，主要负责固定收益类组合的资管产品成立与管理，曾任职于爱建证券、申万菱信基金。）中国财富管理市场迅速发展，由于中国目前仍属于分业监管，财富管理市场的机构主体与全球其他市场的分类存在较大差异，中国财富管理市场总体分为银行理财、券商资管、公募基金（公募基金与基金专户）、私募基金、信托产品等等形式。笔者尝试将从业中相继从事的基金专户、券商资管等模式进行梳理比较，以期为客户提供更好地产品与服务。 1概念梳理券商资产管理业务：证券公司为单一客户提供资产管理业务的称为定向资产管理业务。证券公司同时为多个客户提供资产管理业务的称为集合资产管理业务。证券公司针对客户的特殊要求和基础资产的具体情况，设定特定投资目标，为客户提供的资产管理业务称为专项资产管理业务。基金专户：基金公司为单一客户或特定的多个客户管理资产的为特定资产管理业务。基金公司资产管理计划投资于未通过证券交易所转让的股权、债权及其他财产权利或中国证监会认可的其他资产的称为专项资产管理业务。总结：为方便券商资管及基金专户

开展业务，两者设立产品均采取备案制，产品成立后，5个工作日向中国证券基金业协会备案即可。（原备案机构中国证券业协会、中国证监会现统一改为中国证券基金业协会）在产品成立的便捷度上，券商资管与基金专户不相上下。 2资产形式券商资产管理业务：定向资产管理业务：客户委托资产应当是客户合法持有的现金、股票、债券、证券投资基金份额、集合资产管理计划份额、央行票据、短期融资券、资产支持证券、金融衍生品或者中国证监会允许的其他金融资产。集合资产管理业务：只能为货币资金基金专户：特定资产管理业务：法规中为明确具体资产形式，但就法规上下文理解，应为货币资金。总结：定向资产管理业务的出资方式更为灵活，但目前市场上普遍接受及采用的仍是货币资金出资的方式，对券商资管而言，目前均不具备优势。3准入门槛及设立条件券商资产管理业务：定向资产管理业务对单个客户的资产净值要求为不得低于100万元人民币。集合资产管理计划的合格投资者累计不得超过200人，单个客户参与金额不低于100万元人民币，其中：个人或者家庭金融资产合计不低于100万元人民币；公司、企业等机构净资产不低于1000万元人民币。集合资产管理计划投资者不少于2人，募集资金不少于3000万人民币，不大于50亿人民币。基金专户：特定资产管理业务：1）为单一客户办理特定资产管理业务的，客户委托的初始

大类资产配置与财富管理答案90~100分

C18017S大类资产配置与财富管理答案单选题 1、资产配置采用的BL模型引入了（D周期主观判断） 2、（C、买入并持有策略）属于消极型资产配置策略。 3、按照恒定混合策略，如果股票大涨，客户应如何操作（B卖出一部分权益类品种买入其他，使得各品种占比回复到期初情况） 4、资产A收益率6%，风险为6%；资产B收益率为8%，风险8%，且相关系数为-1，则平均配置A和B的组合，收益和风险分别为（C.7%，1%） 5、下列关于资产配置的表述，错误的是（A.资产配置按照范围可以分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置） 6、在同一风险水平下能够令期望投资收益率（C最大）的资产组合，或者是在同一期望投资收益率下风险（最小）的资产组合形成了有效市场前沿线。 7、在市场多变的情况下，如果客户风险承受能力较稳定，哪种资产配置策略适用于他？（B恒定混合策略）多选题 1、资产配置的类型，从范围上看可以分为（ABC）A全球资产配置B 股票债券资产配置C行业风格资产配置 2、BL资产配置模型有哪些特点？（BD）B.融入投资经理观点D.利用资产的低相关属性 3、资产配置需要考虑的因素包括（ABCDE）A影响投资者风险承受能

力和收益要求的各项因素B影响各类资产的风险收益状况以及相关关系的资本市场环境因素C资产的流动性特征与投资者的流动性要求相匹配的问题D投资期限E税收考虑 4、下列哪些是风险平价理论的特点（BC）B不需要输入预期收益率C 根据波动率相等确定资产类别比例 5、美国经济学家马科维茨（Markowitz）于1952年首次提出的投资组合理论获得了诺贝尔经济学奖，该理论包含两个重要内容（AB）A 均值-方差分析方法B投资组合有效边界模型 6、下列关于资产配置的表述，正确的是（BCD）B、其目标在于协调提高收益与降低风险之间的关系，与投资者的特征和需求密切相关C、从实际投资的需求来看，资产配置的目标在于以资产类别的历史表现与投资子者的风险偏好为基础，决定不同资产类别在投资组合中所占的比重，从而降低投资风险提高投资收益D、需要考虑投资者的风险承受能力和收益要求的各项因素判断题 1、对资产配置的理解必须建立在对普通股票和固定收入证券的投资特征等多方面问题的深刻理解基础之上。（对） 2、有效的资产配置可以起到降低风险、提高收益的作用（对） 3、从资产配置的角度看，投资组合保险策略是将全部资金投资于风险资产的一种动态调整策略。（错） 4、假定理性客户在给定期望风险水平下对期望收益进行最大化，或者在给定期望收益水平下对期望风险进行最小化。投资范围中不包含

人生之不可管理

人生之不可管理 ◎林清玄我想，学习管理的人，同时也会认识到“人生是需要管理的”和“人生是不可管理的”是非常重要的。因为欠缺管理的人生，往往是散漫、失败、没有效率和没有目标的人生。但是人生如果能完全纳入管理，大部分有管理概念的人都会成功，想有钱的人，通过管理会变成富豪；想从政的人，通过管理会成为政治家；想伟大的人，通过管理会成为伟人。在这个世界上，许多人追求名望与权位，竭尽心力、头破血流、鞠躬尽瘁也追求不到，最后才认识到“政治是肮脏的”，死而后已。可是有一些身怀贵骨的人，却往往能谈笑间，“樯橹灰飞烟灭”，或者在艰危困苦之中，必有贵人相扶，而能绝处逢生，腾龙起凤。从种种生命中目睹的现实情境，使步入中年的我们，往往能发现，人生中那不可管理的部分常常比可以管理的部分重要得多，只要一个人有这个观点，我们就可以说他看清或看开了。我们都很怕老去，很怀念青年时代的俊秀与活泼，可是不论我们花费多少气力来维护青春，我们每天照镜子都会发现自己的老化，视茫茫，发苍苍，齿牙动摇，筋骨衰弱。

我们看到许多生龙活虎的人，昨天还在一起喝茶，今天却病倒了。我们认识的许多青春洋溢的朋友，昨夜还相逢一笑，今晨已离开了世间一我们与那深深爱恋的人，不是从前，就是现在，或在未来，终究是要别离的。那些与我们互相欠债的人，永远在这里纠缠相会，不能解脱，无法逃离。我们曾做过无数的天涯规划和人生锦囊，可在最重要的时刻往往爆出不能完成的变数。即使闲来无事，春日晴好，我们也会新仇旧恨齐上心头，苦乐放两旁，烦恼摆中间，永远不得闲。生命中有这么多不能管理的情境，这是人生中最大的悲情。幸好，不能管理并不是不能思维、不能关照、不能觉醒，一个人认识到这一点，智慧可以说已得到基本的开展了。在轮回的长河中，人的生命只是短暂的过程：喜、怒、哀、乐、爱、恶、欲。七情则是过程中的浮沫，浮沫上或有阳光照射，也会映现出媚人的七彩，但毕竟是在旋转、变化与幻灭。谁能留住一个泡沫？

管理哲学与人生的感悟

管理哲学与人生的感悟美日中的管理哲学有何不同------读曾仕强文章感悟管理是全世界都在研究的一门科学，但是，管理是不能移植的，管理必须要与当地的文化相结合，才能够产生好的效果。现代化管理在美国那种背景下行得通的就叫做美国式管理，在中国这种文化背景下行得通的就叫做中国式管理，如果用在海尔行得通，就叫做海尔式管理，象我们当地的信誉楼也堪称一种零售业的管理。每种管理的方式都不一样，由于中国人的思维方式很独特，对于中国人来说，更讲究人性和合理性，因此，中国式管理又称人性管理或者合理性管理。管理的对象是人，我们只有把人当作人看，以人为本，才能真正发挥管理的作用。什么都在变化，只有人性不变，人都不喜欢被人“管”，但是都喜欢被人“理”，领导者只有尊重人性，管好事情理好人，才能真正做好工作。现在很多公司都有人力资源部门，这是视人犹物，人不是资源，人是宝藏，是取之不尽，用之不竭的真正的宝藏。每个人都是不同的，我们必须要开发自己和别人的不同之处，才能用已之长，避已之短。如果一个公司里所有的人都能发挥自己的长处，那将创造无穷的价值。管理是美国人整理出来的，美国曾经是“管理”的最大输出国。然而，日本在管理上却比美国还成功，为什么?因为日本人除了管理科学以外，还十分重视经营理念。一、什么是管理哲学

中国人认为管理就是做人做事的道理。做人就是如何搞好人际关系，做事就是如何提高工作绩效。搞好人际关系，提高工作绩效就是管理。只会做人，不会做事，是一团和气，是和稀泥，管理上等于零。相反，只会做事，不会做人，常常得罪人，他的管理也等于零。因此，要先会做人，然后会做事，这就是管理。然而，管理哲学，就是反省自己的管理经验。二、各国的管理有何不同? 全世界对器物的看法，都是一致的，它是什么就是什么，没有争议。上升到制度的层面，彼此的看法就不一样了，制度一订下来，就会有人赞成，有人反对。上升到哲学文化的层面(即思想层面)，那就更是见仁见智，争论不休了。因此，观念会影响人们的行为。三、美国人主张多数超越少数美国人解决总是的规则是：少数服从多数。美国人常采用举手表决的方法，美国人称之

财富管理案例分析

1、经检视，如其资产达标，财富管理部可以给陈大文、陈春、陈夏、陈秋及先生、陈冬及先生开户；在开户、交易及销售产品的过程中需注意做好投资合适性工作：主要包括了解客户、交易前、交易后、及定期检视。开户前需了解客户的财政状况及资产净值、投资目标及风险承受能力、投资期及现金需要、投资知识及经验、衍生工具知识、年龄及教育程度、居住地、总体客户风险类型。交易前需检视专业投资者资格：不少于800万港币（或等值外币）投资组合证明、方可购买债券、基金、结构性产品。产品销售注意事项：跨境限制：若干产品不能向内地居民销售（H股新股申购、CNY挂钩产品等）、在内地境内不能推介、销售证券。产品风险配对：客户风险评级≥产品风险评级弱势社群客户提示：陈大文年纪大于65岁，需做特别提醒产品教育、资料提供、利益披露交易：交易过程中资金、集中度、交易指引、风险警示、年度检视等。 CRS：（Common Reporting Standard）“共同申报准则” CRS的提出者是经济合作与发展组织，也就是OECD（经合组织）。而概念是来自美国的美国海外账户税收遵从法（FATCA）。CRS旨在推动国与国之间税务信息自动交换，加强全球税收合作提高税收透明度，打击利用跨境金融账户逃避税行为。哪些信息会被交换：覆盖的海外机构账户：几乎所有的海外金融机构，包括银行、信托、券商、律所、会计师事务所、提供各种金融投资产品的投资实体、特定的保险机构等。覆盖的资产信息：存款账户、托管账户、有现金的基金或者保险合同、年金合约，都要被交换。覆盖的个人信息：你的帐户、帐户余额、姓名、出生日期、年龄、性别、居住地，都要被交换。如客户想做更深入的了解，建议联系会计师。需做好辨别客户的税务身份（以是否在当地居住满183天为标准，以客户自行告知）陈大文（中国税收居民）春（加）夏（美、非CRS会员、账户只能做定存）秋（中国、无特别表述）冬（港）

活出精彩的自己职业人生目标管理操作方案

活出精彩的自己——职业人生目标管理操作方案【故事】 1952年7月4日清晨，美国加利福尼亚海岸笼罩在浓雾中。在海岸以西21英里的卡塔林纳岛上，一位34岁的妇女跃入太平洋海水中，开始向加州海岸游去。要是成功的话，她就是第一个游过这个海峡的妇女。这名妇女叫弗罗伦丝?查德威克。在此之前，她是游过英吉利海峡的第一个妇女。那天早晨，海水冻得她全身发麻。雾很大，她连护送她的船都几乎看不到。时间一个小时一个小时地过去，千千万万人在电视上看着。有几次，鲨鱼靠近了她，被人开枪吓跑了。她仍然在游着。 15个小时之后，她又累又冷，她知道自己不能再游了，就叫人拉她上船。她的母亲和教练在另一条船上。他们都告诉她离海岸很近了，叫她不要放弃。但她朝加州海岸望去，除了浓雾什么也看不到。几十分钟后——从她出发算起是15个小时55分钟之后——人们把她拉上船。又过了几个小时，她渐渐觉得暖和多了，这时却开始感到失败的打击。她不假思索地对记者说：“说实在的，我不是为自己找借口。如果当时我能看见陆地，也许我能坚持下来。”人们拉她上船的地点，离加州海岸只有半英里！查德威克一生中就只有这么一次没有坚持到底。两个月之后，她成功地游过同一个海峡。查德威克第一次横渡卡塔林纳海峡失败的原因是什么？这给你什么启示？一、价值观——确定职业人生目标的前提【故事】：渔夫与商人的对话网上广泛流传着这样一个故事：一个美国商人坐在墨西哥海边一个小渔村的码头

上，看着一个墨西哥渔夫划着一艘小船靠岸。小船上有好几尾大黄鳍鲔鱼，这个美国商人问渔夫要多少时间才能抓这么多？墨西哥渔夫说，才一会儿功夫就抓到了。美国人接着问道，你为甚么不待久一点，好多抓一些鱼？墨西哥渔夫觉得不以为然，这些鱼已经足够我一家人生活所需啦！美国人又问：那么你一天剩下那么多时间都在干甚么？墨西哥渔夫解释：我呀？我每天睡到自然醒，出海抓几条鱼，回来后跟孩子们玩一玩，再跟老婆睡个午觉，黄昏时晃到村子里喝点小酒，跟哥儿们玩玩吉他，我的日子可过得充满又忙碌呢！美国人不以为然，帮他出主意，他说：我是美国哈佛大学企管硕士，我倒是可以帮你忙！你应该每天多花一些时间去抓鱼，到时候你就有钱去买条大一点的船，再买更多渔船。然后你就可以拥有一个渔船队。然后你可以自己开一家罐头工厂。如此你就可以控制整个生产、加工处理和行销。然后你可以离开这个小渔村，搬到墨西哥城，再搬到洛杉矶，最后到纽约。在那里经营你不断扩充的企业。墨西哥渔夫问：这又花多少时间呢？美国人回答：十五到二十年。然后呢？美国人大笑着说：然后你就可以在家当皇帝啦！时机一到，你就可以宣布股票上市，把你的公司股份卖给投资大众。到时候你就发啦！你可以几亿几亿地赚！然后呢？美国人说：到那个时候你就可以退休啦！你可以搬到海边的小渔村去住。每天睡到自然醒，出海随便抓几条鱼，跟孩子们玩一玩，再跟老婆睡个午觉，黄昏时，晃到村子里喝点小酒，跟哥儿们玩玩吉他喽！