理财调查报告
理财调查报告
篇一：
关于大学生理财情况的调查当今的社会不仅是一个信息膨胀的社会，也是一个金钱“膨胀”的社会。大学生是即将
走进社会的一个群体，学会如何理财是必须的。理财是指个人根据其当前的实际经济状况,
合理地安排资金的用处。现针对当代大学生不合理的消费现状（女性尤为突出），5月份我们
对在校大学生进行了问卷调查。本次发放的问卷有45份，有效问卷44份，1份为无效。
一、当代大学生理财的基本情况
1、资金
全部生活费来自于家庭的大学生的占总调查人数的%,来至家庭和兼职的占%。
只有%的是完全通过兼职赚取自己的生活费用。从以上的数据可知，当代大学生消费情
况多为通过家庭和兼职获得。
2、资金预算情况
在面临生活中形形色色的诱惑，大学生的抵制能力还是较弱，用钱没有计划，主观随意
性较强。大致地做一下预算或偶尔制定预算分别占总调查人数的％和％；只有不
到％的学生会列出详细的预算表并且很好地执行；剩下的％的学生承认从不做预
算。
3、资金消费的侧重点追求精神、品味、形象的比例稳居一二，学习退居后位。注重自己形象的占%，追
求精神、品味和档次的占%，学习方面的投入占%，追求情感需要的物质投入占%。
“人情”消费占%，通讯消费占%，其他占%。
4、理财情况
每月末的盈余情况：没有的占%，有但是不多的占%，有且很多的占%。
平时是否有记账习惯：没有的占%，有的占%，不定的占%。
5、对理财看法
在理财知识的认识和态度方面，认为有必要进行专业理财知识学习占％；认为只
需适量理财知识学习以实现个人生活管理目标的占％；％的大学生认为理财需耗费
大量时间计划而最终放弃。
二、当代大学生理财现状与分析
（一）消费观念不合理在面对充满诱惑的社会，校园各
色的社团活动，加上开始谈恋爱等诸多因素，与和父辈的相比，现在的大学生淡化了当前自己仍是一名学生，应以学习为重的意识，更加注重自己
的形象，追求品位和档次。在购买选择上，虽然不一定买名牌，但质量显然已成为我们最关
注的内容。在消费观念上，大学生消费心理的不成熟，也使不少大学生出于面子需要，动不
动、时不时地请同学下馆子；对喜欢的一些更新比较快的电子商品盲目跟风。
（二）理财知识缺乏
大学生获取理财知识的途径主要通过媒体和银行宣传；其次是通过学校专业课、公选课
以及专题讲座；通过自己看书获取理财知识的大学生比例最少。调查中学生还反映到虽对一
些理财名词都很熟悉，如股票、债券、基金等，但往往对于其涉及的一些专业术语和具体操
作仍存在着很多的困惑，例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易等。
三、对当代大学生理财的建议
学会记账和预算这是控制消费最有效的方法之一。坚持把收支情况整理并记在本子上，根据上个月的收支情况，预测一下接下来这个月的支出情况。分清哪些
的是必须花的，哪些是可以省的，要
留出一些作为备用资金，以防意外事故急需，或者针对活动额外支出等。这样不仅能清晰的
看出每个
月的支出状况，同时能了解自己是否消费合理。
学会精打细算
大学生在校生活，远离父母，很多都需自理，要学会省钱的方法。就比如，每次特殊假
日周边超市会打出降价优惠，了解特价商品，结合生活实际情况，自己是否需要对生活必需
品进行补给。生活中要以注重实用为主，考虑性价比的同时，也须衡量一下自己的购买承受
能力。
树立自立意识
大学生来自五湖四海，家庭条件贫富不一，不能盲目攀比，应该把有限的钱花在最需要
的地方。当然，光是节流往往是不够的，要学会开源。在不影响学业的情况下，适当进行勤
工助学活动，学会自立，不但能减轻家庭负担，更能使学生从中体会父母赚钱的艰辛，为今
后更好地适应社会打下良好基础。这种理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成
部分。篇二：投资a大学生投资理财
调研报告
年级： 08汉本1班
专业：汉语言文学组长：王肖辉组员：董雪娇霍燕韩
云开
王聪王海威张双泉提交日期：目录
一、调查方法和内容二、调查数据及结果分析
三、对大学生投资理财的建议
1．做好整体规划 2．养成储蓄习惯
3．树立勤俭意识4．学会精打细算5．学
会记账和预算 6．勤工俭学 2大学生投资理财状况调查报告随着时代发展，人们的理财观念越来越强。理财已成为人们合理支配钱财的必修课程。
而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们尚未独立，还需父母资助完成学业；另一方面。
他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。越来越多的大学生
变成高消费群体。对大学生消费出现的诸多问题。理财这堂必修课迫在眉睫地摆在了大学生
面前。本文通过对唐山学院学生的随机抽样调查，分析大学生的投资理财状况，根据其存在
的问题提出相关建议。
一、调查方法和内容针对大学生理财情况我们通过问卷调查的方式对唐山学院各专业学生进行了随机调查。
包括文科、理科和工科专业的在校学生。本次发放问卷35份，收回35份，问卷有效率100%。调查问卷采用单项选择方式来回答问题，主要包括当代大学生的
月消费水平及经济、投资及状况、自己的投资理财观念和能力等几个方面的内容。
这些问卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观和消费观。
二、调查数据及结果分析
1．大多数学生表示收入主要是父母支持，71%的月支配费用为600元以下，26%的为
600-800元，3%的为800-1000元，千元以上很少，几乎没有。目前大学生很多都谈不上财务
独立，也没有稳定的收入，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲。
大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比。
不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在投资方面要理性。
不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定
要注意风险。下图反映了大学生每月可支配费用2．被调查的大学生除了父母提供的生活费外，有的有其他的经济。60%的靠兼职来
增加收入。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没
有什么风险性。而且可以进一步扩充自己的财务本金，为日后的消费等方面埋下伏笔。无疑
这种新兴的理财“增值”方式应该成为大学生理财过程中一个很重要的组成部分，是理财过
程中的一个高级阶段。在调查中也有同学自称为“理财达人”的。他在校园做业务代理网上
开店等。
下图反映了除生活费外，大学生其他经济，从中可以看出兼职是大学生主动赚取额
外收益的主要途径
3．46%的大学生对于自己每个月的支出有预算，而且能按计划合理消费；有31%的也有
预算但经常会因为实际出入得不到实现；有23%的没有做预算。由此可以看出虽然大学生有
预算意识，但实施状况不太良好。除此之外，消费预算不要做得太高，因为如果你是女生。
一般女生有时在购物的时候会冲动，如果钱多，很容易
就会花超，但也不能太少。所以这个
就需要很好的预算和需要培养自己的自控能力。一般你计划好本月需要买什么东西后，算出
预计本月消费总支出后，在多出5％至10％用作避开通货膨胀的风险和临时的其他问题（百
分比视自己情况而定）。 4
4．据调查，有的在校大学生进行了各种形式的投资。有的投资基金，有的投资股票??43%
的大学生投资资金于生活费，26%的于家长资助，20%的于打工，11%的于借
外债。从以下的“你可用于投资的费用表”中可以看出，现在的大学生所有资金不多，所以
先不要买那些投资产品（比如股票、基金、期货、外汇、黄金等等的），先定期每月把预算放
到自己投资帐户的钱存进来，等到存到一定额度后就开始投资了。当然这个额度因每项投资
产品或公司的不同而不同，有底的也有高的。切忌记住三点，首先自己懂哪项投资哪项，千
万不要不懂就做，那样你会赔得很惨；其次任何投资都存在风险，所以投资需谨慎，千万不
要把所有的钱都用来投资，更不要借钱投资，即使市场很好也不行，投资帐户的最大投资金
额是你每月所有资金的三分之一；再次是投资是长期性的，而且是有周期性的，所以投资最
好是长期投资。
5
篇三：商业银行个人理财业务调查报告浙江财经学院本科社会调查报告（专业调查）题目：商业银行个人理财业务调查报告学生姓名沈敏佳指导教师刘建和二级学院金融学院专业名称金融工程班级 08金融工程学号 080520XX22 20XX年 08月 09日商业银行个人理财业务调查报告摘要：众所周知，席卷全球的金融危机过后，以美国为首的各国都采取宽松的货币政策。
以刺激经济早日复苏。我国由于内外部因素的双重影响，物价飞涨，cpi高企不下，老百姓
手中本来就不多的钱又急剧缩水。因此，如何让自己口袋里的血汗钱保值增值，已经成为了
街头巷尾都在讨论的问题。股票、基金、债券，甚至股指期货等都让老百姓双眼发光，乐此
不疲。而在这其中，商业银行的个人理财业务又扮演了什么角色呢？且听下文分解。
关键词：商业银行、个人理财
一、我国商业银行个人理财业务的现状首先，在我国金融市场的环境下，毋庸赘言，银行系统是占绝对的主导地位
的，商业银
行开展个人理财业务是非常又优势的。并且，个人理财业务是随着国家经济的发展而增长的。
随着我国国民个人财产的增长，银行也将原本把企业等作为主要客户的策略，慢慢倾向于把
个人理财业务为主要盈利增长点。在过去的几年里，各银行个人理财中心如雨后春笋般地从城市的各个角度脱颖而出，各
种品牌“量身定做”、“一对一”等词汇充斥着媒体报道。如招商银行推出“快易理财”、“酒
店预定”、“贵宾等机”、“远程医疗紧急救援”四项个性化服务项目；兴业银行推出“自在增
利”业务；工行继“理财金账户”后推出了金融＠家，从根本上突破了银行柜面服务的地域
和时空限制；农行的金钥匙金融超市，让各阶层的顾客享受“一站式”贵宾化服务；中信的
理财宝；民生的钱生钱也都在从尽可能提高客户的收益方面突出自己的影响力。但是个人理财业务快速发展的同时也出现许多亟待解决的问题，这也反映了各行提供的理财产品和理财服务仍然处于起步阶段。
二、目前商业银行个人理财业务存在的问题
1、理财产品单一，缺少个性化产品，各大银行产品同
质化严重。由调查问卷中，对于商业银行个人理财业务的各项了解比例中可以看出：商业银行的主
要个人理财业务，无外乎是储蓄、股票、基金、保险等。就目前的个人理财市场，与成熟市场的银行理财相比，业务范围更多的只是把现有的业
务进行重新整合，而没有针对客户的需要进行个性化的设计，客户在任何一家商业银行享受
到的服务基本上是没什么区别的。在这种情况下，商业银行无疑是对有区别的客户给予了没
有区别的服务，对于那些收入不同，风险偏好不同的客户，根本无法满足他们对个人理财的
需求。因此可以看出目前银行针对普通人的“个人理财中心”的服务还处在较低的层次。纵观国外各大商业银行的个人理财业务，非常的细化。相比于国外，这也与我国对商业
银行的政策体制也有关系。目前我国金融业属于分业经营，银行不能涉足证券、保险、基金
等业务，只能代销基金公司、保险公司等的产品，而对这些产品的适用性无能为力，这种状
况大大制约了个人理财业务发展的空间。目前，商业银行理财方式只是传统的储蓄业务、贷
款业务、外汇业务的简单列举、堆砌和整合，限制条件
多，对于有些产品也只能停留在业务
品种介绍、咨询建议、办理简单的中间业务等方面，并不能算是真正意义上的个人理财。
2、个人理财业务宣传不到位。由调查问卷可以发现，大部分的客户还是从亲戚朋友这个渠道来购买个人理财产品的。
另外营业厅宣传册和理财人员介绍则成为了银行营销主力。这体现在银行市场营销观念不强，广告宣传做得不深不透。多数银行理财人员缺乏主动
营销意识，“坐、等、靠”思想严重，认为客户自己会上门来要求进行个人理财；或是不善于
通过常规业务发展与客户的关系，造成理财业务开展的范围不大。也导致不少客户对银行个
人理财业务存在片面认识，有些人尽管拥有大量的金融资产，但又普遍存在“财不外露”的
保守思想，对我国商业银行的理财水准心存疑虑，对此业务持观望态度。
3、高素质专业理财人才缺乏，且风险意识淡薄。在这项对理财人员专业素质满意度得调查中，可以非常清晰的了解到客户对商业银行理
财人员的不信任。也可以从侧面反应出，目前商业银行理财人员整体素质不高，缺乏专业人
才。
在国外，如花旗的每一位citigold客户经理和其他理财专才都通过严格的培训以及获内
部专业认可。而反观国内，目前银行的理财员大多是原来银行储蓄所的员工，对证券投资和
保险业务不甚了解，所以理财建议还只是停留在为客户提供储种选择、个人存单质押等与传
统储蓄业务相关的服务上。近年来，虽然商业银行加快步伐进行理财客户经理的培养力度。
但多数理财经理参加理财专业培训的机会较少，即使参加了理财业务培训，个人理财技能仍
以银行类业务为主。而理财业务是一项专业学问很深、操作技术性很强的业务，理财涉及到
税收、财务、会计、法律、投资、银行、保险等多方面理论知识和实务操作，若不具备全面
的财务分析能力及金融专业知识，就很难确保服务质量。
三、我国商业银行个人理财业务发展建议。
1、加强个人理财业务的发展创新，实行差别化、个性化的服务，实现市场细分。个人理财的重点在于个性化的服务。因为不同的人在人生的不同阶段对理财的要求是不一样的，不同的人对于风险的偏好程度也不一样。所以
根据每个人不同的阶段、不同的偏好、
不同的投资需求来进行个性化服务，这才是个人理财业务发展的一个真正方向。在市场细分
的基础上，各商业银行必须在日益激烈的市场竞争中，发现目标客户的需求特性，调整产品
的结构，增加产品特色，争取出奇制胜、以新取胜。新产品必须体现以客户为中心的理念。
使客户效益达到最大化为目标。商业银行还应该积极与保险、证券、信托等非银行机构寻求合作，不断推进产品整合和
开发能力。为提供客户个性化的理财服务打下坚实的基础。
2、提高营销手段，加大个人理财的宣传力度。通过各种媒体开展广泛的个人理财宣传，使广大居民懂得理财的重要性，要把银行的理
财产品通过各种宣传渠道介绍给广大客户，讲明利弊关系以及可能存在的风险，让客户自愿
选择。商业银行也应该充分利用广泛的有形的银行网点进行理财产品和专业服务的宣传，同
时加大电话银行、网上银行等网点的渗透率，使客户既能享受到人性化的专业服务，又能克
服时间和空间的限制得到理财服务。
3、培养专业的个人理财服务人员。提高理财人员的素质及客户管理水平，就要加强专业化服务培养和选拔专业的理财客户
经理。随着中国金融理财师（cfp）资格认证制度施行，商业银行应该优选一批业务熟练、责
任心强、对个人理财业务感兴趣的精英员工，进行保险、股票、债券、基金、税收等金融经
济专业知识的强化培训建立起一支全面掌握银行业务，同时具备各种投资市场知识，懂得营
销技巧，又通晓客户心理的高素质理财人员队伍，为不同职业、不同消费习惯、不同文化背
景的各类人士提供理财服务。
四、结语。
随着我国国民财富的增长，老百姓对于财富管理的需求也不断的增强，越来越多的人开
始从各个地方寻求财富的保值增值。在这个大背景之下，在我国金融市场占主导地位的银行。
也迎来了新的机会，个人理财业务无疑会成为其发展的新焦点。虽然，在金融危机的冲击之下，国外银行出现了许多的问题，但在个人理财这个方面。
国外商业银行毫无疑问仍是处于领先地位的，这并不能妨碍我们去借鉴他们的先进经验。个
人理财业务需要创新，更需要新鲜的血液！可以预测到个人理财服务是一个蕴含巨大机遇和广阔前景的市场，个人理财服务业务的
发展将是商业银行今后的主要发展方向。因此要要增强银行竞争力，就要重视个人理财这一
创新业务，塑造理财品牌，突出自身特色，从提高理财服务质量、创新服务方式等方面入手。
促进我国商业银行个人理财业务的不断发展。
五、参考文献。
1、张岱云，陈静．商业银行个人理财业务的现状与发展对策[j]．新金融，20XX
2、张九龄．对拓展个人理财业务的思考[j]．甘肃金融，20XX
3、谢珍贵．试论我国商业银行竞争的新焦点——银行个人理财业务[j]．深圳信息职业
技术学院学报，20XX
篇二：大学生个人理财调研报告
目录
1摘要?????????????????????2 2引言?????????????????????2 3研究方法???????????????????2 4结果与局限性?????????????????3 调查结果分析???????????????3
个人信息情况?????????????3 个人理财现状?????????????3 个人理财认识?????????????5 调查的局限性???????????????6 5建议?????????????????????6 6附录?????????????????????7
大学生个人理财调研报告
1摘要
当代大学生是一个庞大而特殊的消费群体。大学生的金钱观、消费观、理财观是世界观、人生观、价值观的外在表现。关注大学生的消费方式、消费行为特点，了解大学生的理财方式、理财行为特征，帮助他们树立正确的消费观和科学的理财观具有重要意义，已成为当下的一项值得重视的工作。该调查报告通过对个人信息情况、个人理财现状和个人理财认识的调查，了解当今大学生在理财方面的现状和认识，并提出建议。
关键词：大学生个人理财；投资；消费；理财能力；理财方案
2引言
“理财”古已有之，指个人、家庭或机构对其财富的管理和使用，目的在于个人、家庭或机构的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量、品位和效用最大化。
大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。对于没有收入的大学生来说，大学阶段的财商培养知
识训练和演练，在日常生活中养成一种理财习惯，而不是看重输赢结果的比赛。美国的艾默生在其《处世之道》中说道“财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。因此，在大学阶段的理财训练包括养成良好的心态、成熟的心智，培养全面的专业素质，获得人生和工作的经验等。
3调研方法
此次调研，主要采用了问卷调查的方法，以大样本调查为基础的定量研究方法，由于调查对象是大学生，所以调查地点在校园内，采用进入寝室和校园内拦截式访问，共发放了100份问卷，实际收回有效调查问卷100份。
4结果和局限性
调查结果分析
个人信息情况
据调查，大学生的月“收入”日益增多，怎样更好地利用自己的“收入”，已经成为大学生一大难题。此次调查，男生、女生各50人，各占总人数的50%。经统计被调查者中以工学、经济学、管理学为主，占据了调查样本的95%以上。被调查者的生活费也基本上都是来自父母提供。
1000以上750-1000500-749500以下
020406080
其中5%的同学父母每月给予的生活费低于500元，12%
的同学父母每月给予的生活费在500到749之间，68%的同学父母每月给予的生活费在750到1000之间，15%的同学父母每月给予的生活费高于1000元。这说明目前大学生的月“收入”还是很可观的，主要集中在750到1000这个区域，所以针对大学生理财的产品和建议应着重放眼于这个群体的需求。
个人理财现状
1000以上750-1000500-749500以下
010
20
30
40
50
60
70
该图表示的是被调查者的平均每月正常支出情况，其中9%的同学平均每月正常支出为500元以下，9%的同学平均每月正常支出为500元以下，22%的同学平均每月正常支出在500到749之间，58%的同学平均每月正常支出在750到1000之间，11%的同学平均每月正常支出在1000元以上。通过与之前父母每月给予的生活费的对比可以看出，同学们的消费与收入还是基本相符的，在接下来的调查中发现，每月生活
费有剩余的被调查者占16%，月光族占82%，经常入不支出的占2%。可以看出，现在大学生群体普遍存在“月光现象”，没有储蓄的头脑，这不是一个好的现象，没有留下应急的准备在遇到突发事件时将非常棘手。所以，当前的大学生的储蓄意识需要加强。
每月生活费有剩余的16人中，剩余情况如下：
600以上400-600200-399200以下
02468
这些人处理每月结余的生活费情况如下：
进行投资活动改善物质生活丰富精神生活
存起来
01
2
3
4
5
6
7
8
投资个人理财产品的只有一人。可见，当今大学生在处理每月结余生活费的时候更多的是考虑到改善物质生活和存起来，对丰富精神生活和投资的很少，其实丰富精神生活
家庭投资理财报告
家庭投资理财报告 成功的投资本质上缘于独立的思考和选择，在对市场进行分析后应坚信自身的判断。 众所周知，美国排名第二的富豪巴菲特主要是通过股票投资让自身资产实现每年20%左右的增值，中国排名前十的富豪中，大部分是通过长期在房地产或股票领域的投资而积累起巨大财富。由此可见，投资理财是财富积累的有效途径，特别是在银行存款利率不断降低的情况下，其重要性日益凸显。 普通投资者的财富虽不能与富豪相提并论，但同样可以通过不断的学习和实践实现财务自由。目前，笔者的家庭已积累20多年的投资理财经验。在当前的市场环境下，为实现风险风散，将家庭资产分别投资于股票、基金、债券和P2P 产品中。本文记录了笔者家庭多年来的投资经历，其中既有亏损的教训，也有获得收益的喜悦。 1 股票投资 笔者的家庭资产中投资于股票的资金并不多，最高时也仅达到流动资金的1/4，但却是最早接触的一类投资工具。早在20世纪90年代初，笔者的母亲以1元的价格购入5000股“鲁抗医药”的原始股，持有3年上市流通后，以接近10
元的价格卖出，这可以说是家庭投资中赚取的第一桶金。 虽然第一次购买股票的经历让我们尝到了甜头，但在随后多年的投资中，不仅没有收获任何回报，反而交了不少学费，直到2015年上半年的牛市才终于打了一场翻身仗。 2007年，由于缺乏投资经验，又受到某证券投资软件的吸引，在高位买入其推荐的股票，结果深度被套。这次的经历给了我们一个深刻的教训：绝不可盲目迷信任何所谓的权威，成功的投资本质上缘于独立的思考和选择，在对市场进行分析后应坚信自身的判断。 2009年8月，我们借助股市反弹的机会将套牢的股票抛空，之后的几年股市一直“跌跌不休”。 2013年，股市已处于极度萧条的状态，不少投资者选择将资金投入到房地产中，鲜有投资者愿意踏足股市。而事实是，在多数人都不好看时，股市才更安全。 2015年6月股灾发生时，我们吸取了2007年的惨痛教训，果断卖出手中持有的基金和股票，保住了前期胜利的果实。 多年的投资经验表明，投资股票的第一要务是控制风险。A股市场的风险主要来自于两方面：高杠杆和高泡沫。以前，投资者利用自有资金炒股，即使遭遇熊市，仍能耐心持有，等待股市回暖。如今一些投资者选择融资炒股，一旦股市下行遭遇平仓，很可能血本无归。所以，始终要记住股
关于理财产品的调查报告范本
关于理财产品的调查报告范本背景： 目前在全球经济整体不景气的大背景下，中国资产管理行业相关人士，无论是对于管产品还是投资产品的，大多都不满意最。而且在股票市场熊冠全球的同时，债券基金也出现了首次整体亏损。当然在如此困难局面之下也有一些产品取得了爆发性的增长，比如银行理财产品、融资性信托产品、保险理财产品等。所以，从今年发行的信贷资产类银行产品，尤其是下半年的产品来看，其资金的主要用途是用于企业的资金周转。下半年发行的信贷资产类理财产品中，特别是为企业募集资金的产品，很多都没有担保方。再从该类产品募集资金的企业类型来看，主要以电力行业、钢铁行业、地产行业居多。这几个行业在经济下行周期中受到的冲击比较大，也充分印证了该类行业资金链紧张的情况。 信贷资产类产品的资金一般是企业的流动资金以及企业资金面全面紧张而向银行贷款又受到限制，从而只能靠银行发行产品来募集资金。但是，投资者要知道，有些行业恰恰在如此的市场情况下，风险是最高的，诸如房地产行业，一旦该类行业出现贷款违约或者无担保方的情况下，所有的风险都会转移到投资者身上。 理财产品的大致情况： 在中国，理财产品市场主要分为：公募基金市场、债券
市场、信托市场、银行理财市场、保险市场、商劵理财市场等六个。其中货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会而保险理财产品是既具有保险保障功能，又包含金融理财功能的保险产品。目前我国保险市场上主要的保险理财产品包括分红保险、万能保险、投资连结保险和变额年金。保险理财产品虽然与传统保险产品在理财功能上存在差异，但两者的保险责任形态基本一致，保险理财产品也可开发成两全保险、终身寿险、年金保险、定期寿险等，各自具有合同中规定的保险利益。 招商银行的股票走势 目前在国内资金面紧张，资本市场动荡的背景下，机构、企业对资金避险与资金收益兼顾的要求更是日益强烈。笔者日前从招商银行获悉，该行“点金公司理财”业务今年迎来大发展，仅上半年公司理财产品销量达4200亿元，逼近去年全年发行水平，单月发行量更是超过一千亿创下历史新高。 招行表示，点金公司理财服务致力于为企业打造全方位的个性化金融服务。今年是“点金公司理财”重要转型时期，借助招商银行作为资产管理人的公司理财业务作为基础，凭借丰富的合作渠道，招行将与中国优秀的信托公司、基金公司、保险公司、创投企业、证券公司一起全面推出围绕银证、
大学生理财现状调查报告
大学生理财现状调 查报告
大学生理财现状调查报告 摘要：随着经济发展越来越迅速，通货膨胀越来越剧烈，人们迫切地希望寻找到资产保值的途径，这在很大程度上催生和加剧了大家对理财的追求。而大学生，这个特殊的群体，有自己的消费观和价值观，可是一般没有客观的经济来源，一般都依赖父母资助。但对大学生来说生财并不是理财的最终目的，理财的目的在于学会使用钱财，使个人的财务处于最佳的运行状态，避免成为月光族，从而提高生活的质量和品位。为此，本文经过对黄岛五大高校的学生进行抽样调查，分析大学生的理财现状，并根据其存在的问题提出相关建议以供同学们学习借鉴。 一 .调查方法和内容 针对大学生理财现状的情况，我们经过问卷调查和对个人进行深度访谈的方式对黄岛五大高校的各年级各专业学生进行了随机调查，涉及经济类，文学类，信息类的同学。此次发放问卷440份，收回有效问卷437，问卷有效率为99.32%。调查问卷采用单项选择和多项选择的方式来回答问题，主要包括大学生的生活费来源及去向、自己的理财观念和想法等多个方面的内容，这些内容从不同角度反映了大学生的理财现状和理财的认识。 二．调查数据及结果分析
（一）．大学生月生活费 在我们调查的437个人当中，月生活费在500元以下的占30％，这些同学的生活费来源主要是父母资助，支出主要用在个人饮食，基本上没有处于攀比而盲目消费的情况，一般不是“月光族”；大多数同学的月生活费在500-1000之间，所占比例为57％，这些同学的生活费来源主要是父母资助和校外兼职，其支出不但仅局限于个人饮食，还包括购买衣服和化妆品，这些同学成为月光族的概率为41％；在1000-1500元之间的较少，仅为11％，这些同学的生活费只依靠父母资助的占8％，50％的同学都会自己做兼职挣得生活费，剩余42％同学会寻找商机做些小生意，其支出还包括个人的娱乐消费，这些同学成为月光族的概率为33％；只有极少数同学的月生活费在1500元以上，占有2％的比例，她们有的完全依靠父母资助，一般属于家庭较富裕的情况，可是也有少数人是依靠自己努力挣取的，属于较有经济头脑的情况，这些同学成为月光族的情况极少。 （二）．生活费来源 我们的调查结果显示，大部分同学的生活费来源于父母资助，共341个人，所占比例为78％；获得奖学金的同学占10％；依靠校内勤工助学的占6％，有校外兼职经历的占3％，自己做些小生意的同学占2％，其它来源占1％。大学给同学们提供了很多机会，如平时校园内的勤工俭学，发放传单，做点小生意；大学课程较
投资理财市场调查报告
投资理财市场调查报告 投资理财市场调查报告一、调研背景 居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的需要。 对于**市的居民来讲,随着投资理财品种的日益丰富，他们所能选择的投资理财的方式增多了，其理财观念也发生了很大转变,原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。 在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投资理财倾向，成为各大商业银行业务能否顺利开展的关键所在。所以，了解居民投资理财意向，掌握居民投资的新动态，就显得非常重要。 二、调研目的 本次市场调研工作的主要目的如下： 1、了解**市区居民的财务状况，为银行的市场定位提供科学依据。 2、研究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受力，以便更好的了解目标客户的需求状况。 三、调研内容 根据上述研究目的，我们本次调研的内容主要包括以下几项：
1、了解**市区居民的财务状况。 本部分旨在对被调查者的收支状况作深入了解，以明确其在银行服务中所寻求的利益点，为市场细分及市场定位提供科学的依据。本部分主要包括： 我市居民投资理财行为调研报告我市居民投资理财行为调研报告 被调查者的每月固定收入和支出； 被调查者的动产和不动产状况； 被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。 2、探究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受能力。本部分是专门针对被调查者投资理财观念的研究，通过对被调查者投资渠道选择的分析，明确其投资偏好，以制定相应的营销策略。主要包括： 被调查者目前的投资结构，包括储蓄以及股票、债券、基金、保险、房产等投资所占比例； 了解被调查者储蓄的目的，包括退休养老、子女教育、购置房产、创业准备、紧急周转金、闲置资金规划等； 此外，我们还将收集包括被调查者的年龄、职业、性别等在内的背景资料以备交互分析之用。 四、调研执行情况 1、调研方案实施。 本次调研采用街头拦截访问的形式，在**市的环翠区、
关于城乡居民理财的调查报告[1]
关于城乡居民理财的调查报告 摘要：正确的理财方式能提高人民的生活质量，拉动居民的消费需求促进国家经济增长。调查发现城镇居民资本投资占消费支出的比例要明显高于农村。由于城乡收入的差距，城市居民与农村居民的投资理财方式存在很大不同。前者因拥有比较充裕的资金，在理财上更大胆，也更冒险；而后者则相对缺乏理财意识，也缺少投资所必须的基本金。最后我们对如何发展农村的金融理财市场提出了一点薄见。 关键字：理财;城乡;收入;理财方式;发展 一、调查的背景及经过 近几年，随着收入水平的增长和现代消费意识的增高，人们已不再把储蓄作为唯一的理财方式，股票、债券、基金、房地产、财险以及收藏等为人们家居理财提供了多重的选择。理财从原来的单纯存款发展为多种选择，从个体的事务逐渐变为社会关注的热点问题。目前城乡理财具有哪些特点？其发展趋势究竟如何？其背后的原因又是什么？为了更好地了解城乡的理财投资现状和差异，我们进行了这次城乡理财投资状况调查。 此次调查我们分三组，走访和询问温州和台州两地的部分城市和乡村居民，并采用调查问卷的方式，为了解居民的理财方式，我们提出了若干问题，如“您认为自己个人或家庭的理财投资知识是否充沛?”,“您个人或家庭会采取何种方式进行理财投资?”,“您个人的月收入和支出为多少?”等。此次调查我们共发出120份问卷，经过审核有效问卷为100份。然后对数据进行分类整理，比较分析，得出相关的结论。调查家庭50个，家庭人数以2-4人居多，从事的行业比较广泛，包括党政机关、商业贸易、金融保险、邮政通讯、生产、餐饮、个体户和学生等等，应当说，此次调查抽取的样本符合调查目的。年龄平均34岁，集中于20-30岁，其中“20―30岁”之间的占58%；“31―40岁”之间的占33%。受教育程度48.0% 为“大学本科”；29.8%“大专”；12.4%“高中”。性别女性为36%，男性为64%。
理财调查报告
关于大学生理财情况的调查 当今的社会不仅是一个信息膨胀的社会，也是一个金钱“膨胀”的社会。大学生是即将走进社会的一个群体，学会如何理财是必须的。理财是指个人根据其当前的实际经济状况,合理地安排资金的用处。现针对当代大学生不合理的消费现状（女性尤为突出），5月份我们对在校大学生进行了问卷调查。本次发放的问卷有45份，有效问卷44份，1份为无效。 一、当代大学生理财的基本情况 1、资金来源 全部生活费来自于家庭的大学生的占总调查人数的43.18%,来至家庭和兼职的占 54.55%，只有2.27%的是完全通过兼职赚取自己的生活费用。从以上的数据可知，当代大学生消费情况多为通过家庭和兼职获得。 2、资金预算情况 在面临生活中形形色色的诱惑，大学生的抵制能力还是较弱，用钱没有计划，主观随意性较强。大致地做一下预算或偶尔制定预算分别占总调查人数的38.28％和40.10％；只有不到0.31％的学生会列出详细的预算表并且很好地执行；剩下的21.40％的学生承认从不做预算。 3、资金消费的侧重点 追求精神、品味、形象的比例稳居一二，学习退居后位。注重自己形象的占29.72%，追求精神、品味和档次的占45.55%，学习方面的投入占2.23%，追求情感需要的物质投入占8.69%，“人情”消费占5.98%，通讯消费占6.84%，其他占0.99%。 4、理财情况 每月末的盈余情况：没有的占15.91%，有但是不多的占63.64%，有且很多的占 20.45%。平时是否有记账习惯：没有的占11.36%，有的占65.91%，不定的占22.73%。 5、对理财看法 在理财知识的认识和态度方面，认为有必要进行专业理财知识学习占11.36％；认为只需适量理财知识学习以实现个人生活管理目标的占79.54％；9.1％的大学生认为理财需耗费大量时间计划而最终放弃。 二、当代大学生理财现状与分析 （一）消费观念不合理 在面对充满诱惑的社会，校园各色的社团活动，加上开始谈恋爱等诸多因素，与和父辈的相比，现在的大学生淡化了当前自己仍是一名学生，应以学习为重的意识，更加注重自己的形象，追求品位和档次。在购买选择上，虽然不一定买名牌，但质量显然已成为我们最关注的内容。在消费观念上，大学生消费心理的不成熟，也使不少大学生出于面子需要，动不动、时不时地请同学下馆子；对喜欢的一些更新比较快的电子商品盲目跟风。 （二）理财知识缺乏 大学生获取理财知识的途径主要通过媒体和银行宣传；其次是通过学校专业课、公选课以及专题讲座；通过自己看书获取理财知识的大学生比例最少。调查中学生还反映到虽对一些理财名词都很熟悉，如股票、债券、基金等，但往往对于其涉及的一些专业术语和具体操作仍存在着很多的困惑，例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易等。 三、对当代大学生理财的建议 (一) 学会记账和预算 这是控制消费最有效的方法之一。坚持把收支情况整理并记在本子上，根据上个月的收支情况，预测一下接下来这个月的支出情况。分清哪些的是必须花的，哪些是可以省的，要留出一些作为备用资金，以防意外事故急需，或者针对活动额外支出等。这样不仅能清晰的看出每个 月的支出状况，同时能了解自己是否消费合理。 (二)学会精打细算
居民投资理财调查报告.doc
第一篇居民投资理财调查报告 《2016全县金融运行形势分析调研报告》 今年以来，全县金融部门牢牢把握稳健货币政策的总要求，着眼“四个争当”、“三大取向”、“四化同步”目标定位，积极融入新常态、研究新常态、适应新常态，以推动产业转型为主线，以提高创新能力为载体，持续增加“双百工程”、新兴业态、现代农业、民生工程以及消费领域的信贷支持，主要金融指标增量、增幅持续向好，全县金融运行形势健康平稳。 一、金融运行主要特点 一是城乡居民存款增势强劲。截至2月末，全县金融机构人民币各项存款余额1696亿元，年内新增84亿元，较年初增长38%，同比多增29亿元，其中城乡居民存款较年初增加66亿元，增幅86%，同比多增16亿元。居民存款快速攀升，一是与外出农民工返乡过节直接相关，集中汇入款项推高存款规模，其中邮储银行、信用联社居民存款分别较上月增加02亿元和3亿元；二是投资担保公司兑付风险发生后，撤出资金、手持现金陆续回流银行，银行增存基础趋于稳健；三是个人购买理财产品集中到期，多数理财资金赎回后自动转存银行；四是春节期间城乡居民生产、生活交易趋于活跃，个体商户增存持续向好。城乡居
民存款恢复常态增长，为金融机构做好全年信贷营销奠定了坚实基础，同时也反映出居民投资渠道单一、消费需求偏低的运行特点，亟待优化区域产业结构，培育新的经济增长点。 2月末，全县企业存款余额97亿元，较年初减少25亿元，同比多下降71亿元。从金融角度看，经济下行压力对全县传统产业的影响将长期存在，资源供给趋紧、国际贸易摩擦、部分行业产能过剩、下游市场重组、产成品占用攀升等多重因素交互叠加，单位存款较年初减少9亿元，同比少增6亿元。 二是实体经济信贷增速放缓。2月末，全县金融机构人民币各项贷款余额100.13亿元，较年初新增11844万元，同比少增72327万元，增长0.12%，与去年同期相比，增幅回落0.8个百分点。从贷款类别看，个人经营性贷款较年初减少6643万元，同比多减少9亿元，个人消费贷款较年初增加6270.74万元，同比少增30379万元，个人贷款出现“双降”，一方面说明消费品市场需求走弱，供求关系处于调整期，城乡居民投资意愿持续下降，另一方面则体现出人民银行降息降准政策短期效应不明显，需要其他政策配套联动。企业贷款较年初新增1560万元，但从投向结构看，新增政府投融资平台水利工程项目贷款7500万元，企业贷款实际减少9060万元，与去年同期相比，少下降42053万元，企业贷款余额周期性下降与春节前后开工率不足有直接关系，也与金融机构年初储备项目、集中贷审相关联。 三是金融创新能力不断增强。县邮政储蓄银行结合家具商户集聚经营的特点，
银行理财产品调查报告
银行理财产品调查报告 一、背景 随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。 二、目的 为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我作为邮储银行工作者，针对理财业务的销售情况进行分析，总结存在的问题，并提出相应的建议。卜 三、银行个人理财产品主要类型 首先，让我们了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。 1.根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。 保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。 一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。 2.根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民
币和外币 而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品（QDII 型）。 债券型一一投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 结构型一一是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品，其承担的风险也相对较大。 代理境外理财产品一一所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人 民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。 四、银行理财产品介绍 农行理财产品主要有“本利丰”、“安心得利”、“安心快线”、“进取增利”、“安心灵动”、“如意”六大系列，满足保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型等类型投资者的不同需求，具有收益较高、期限灵活、安全稳健、适合广泛的特点。 建设银行理财产品主要分为“利得盈”、“汇得盈”、“QDII”、“乾元—日鑫月溢”、“代理理财产品”。“利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托贷款型理财产品；低风险、流动性强的债券型理财产品。
大学生理财状况调查报告.
马原课社会实践 ——大学生理财状况 调 查 报 告 调查人：李昊忱、解方立、李成超、 吴超、何兵兵、禄国平 时间：2016年11月14日
目录 一、理财定义--------------------------------------------------2 二、调查背景-----------------------------------------------2 三、调查目的--------------------------------------------2 四、调查方法--------------------------------------------3 五、调查结果分析---------------------------------------------3 【附页】调查问卷-------------------------------------------------------6
1.理财定义 理财，指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的，管理财物。一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义： ①理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。 ②理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。 ③理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。 2.调查背景 随着时代发展，人们的理财观念越来越多强。理财已成为人们合理支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们尚未独立，还需父母资助完成学业；另一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。越来越多的大学生变成高消费群体。对大学生消费出现的诸多问题。理财这堂必修课迫在眉睫地摆在了大学生面前。随着中国经济快速发展，理财观念渐渐深入人心，而对于准备踏入社会的大学生而言，更显得尤为重要。但我国高等教育发展迅速的同时，大学生的理财教育相对滞后，已不能适应我国经济发展的要求。21世纪的大学生不应该仅仅只有“智商”，还应该具备一定的
中国农业银行银行理财产品调研报告
银行理财产品调研报告 学院：经济管理学院 班级：2012级金融6班 闫虹伊 20128056
一调查背景 随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。就此，我以中国农业银行的理财产品作为调查对象，对银行理财产品做了调查。 二调查目的 为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我进行了一次对中国农业银行（温江支行营业部）理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。 三银行个人理财产品主要类型 首先，在了解中国农业银行推出的理财产品之前，让我了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。 1. 根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。 word文档可自由复制编辑
保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。 一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。 2. 根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。 而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(QDII型) 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 结构型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益
银行理财产品调查报告
银行理财产品调查报告 工商银行理财产品调查报告 摘要:随着理财产品的逐步丰富和发展，理财产品已经在大城市渐渐走进人们的生活。而近几年，理财业务也逐步走进小城市。此次报告介绍了小城市工商银行理财的现状，其次分析了理财的优势劣势，最后提出发展的相应对策。 一、调查概述 、调查目的 调查居民对理财产品的了解程度和对理财产品的偏好，了解理财业务存在的问题。 、调查对象 20岁以上人群 、调查方式 本次调查采取的是随机调查。地点于工商银行门口。共发调查问卷100份。 、调查时间 2017年2月10日——2017年2月16日 、调查内容主要调查居民对工商银行理财业务的了解，并且根据调查结果对理财产品业务采取相应的对策。 、调查结果 调查发现在工商银行办理业务的人中77%仅仅办理存贷款业务，且几乎没有听过金融理财产品。另外由于工商银
行的理财产品最低额为5万元且需办理网银这部分人群不相信或者个人素质有待提高。因此金融理财产品对于这部分人说不可能。显示大部分的人对工商银行金融产品不是很了解。其余23%的人购买了理财产品且多偏好保本型理财产品。 、调查结论 在经济不断发展，人们理财意识不断提高的今天，工商银行仅仅依靠存贷款业务已经远远不能满足市场竞争需要。对于广阔的金融理财产品市场，要抢占先机。通过各种有效措施提高公民素质抢占中小城市金融理财产品市场。加大宣传力度，加强公民对金融理财产品的了解。 二、金融理财产品业务的含义 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。 三、工商银行金融理财产品发展现状及特点 据工商银行2017年年报，工商银行2017年个人理财及私人银行业务收入亿元，增长%。2017年度工行实现境内销售个人理财产品42352亿元。同比增长%，其中销售个人银行类理财产品35585亿元，增长%同时工商银行个人客户金融总量从7万亿元提升至亿元，其中高端客户金融资产占
投资与理财专业调研报告
投资与理财专业调研报告 一、调研的背景： 当前在美国、英国、法国、德国等发达国家,众多的理财人员活跃在银行、保险、证券、税务等行业,以专业化的金融知识,指导人们理财和制定投资计划,以实现客户的财务目标。据我国经济景气监测中心公布的一项国内调查结果显示,约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问,50%以上的人愿意支付理财咨询费。可以看出目前人们迫切需要全面专业的理财服务。因此,理财规划师这一全新的职业在我国显露出广阔的发展前景。我院看到了该专业的发展前景,因此进行了大量的市场调研。 二、专业前景与调研目的： 我国60%以上的企业在融资、理财、报税等方面，渴望得到专业人士的帮助，但现有高等院校培养的投资理财专业学生人数，未能满足社会需求，注册理财策划师的就业前景令人瞩目。2010年中国个人理财市场已增长到800亿美元，并以每年10%—20%的速度突飞猛进,个人理财咨询公司红火地发展。一批先知先觉的保险公司代理人、银行和证券公司客户经理、会计师甚至律师，纷纷抢夺这一“钻石级的职业——理财规划师”。近年来，外资金融机构纷纷实施中国扩张战略，加大力度“跑马圈地”，通晓国际惯例，具有会计、投资、保险、税务等综合知识的高素质的高职高专毕业生大受欢迎，十分抢手。近期劳动和社会保障部颁布了新修订的《理财规划师国家职业标准》。新标准将国家理财规划师分为三个级别：助理理财规划师、理财规划师和高级理财规划师。其中助理理财规划师的考试资格放宽到在校大学生群体，旨在推广理财规划师职业的发展。国家理财规划师职业资格认证考试自推出以来，全国产生了约5000 名理财规划师。作为我国的新兴职业，其认证、培训、考试乃至就业尚处在起步阶段。一个专业的理财规划师既可以服务于银行、保险公司等金融机构，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。业内专家认为，2006年香港理财规划师最高收入已达到200多万港元，该职业将成为继律师、注册会计师后，内地又一个具有广阔前景的职业。 本次调研目的，就是要了解社会上对高职高专投资与理财专业人才的需求情况、投资与理财专业专业设置情况及人才培养情况，并在此基础上开发出我院投资与理财专业教学标准(包括课程标准)，据此培养符合社会实际需要和学生实际能力状况相适应的投资与理财专业人才。 三、调查对象： 银行、保险、证券、投资等金融机构、资产管理公司、金融租赁、担保公司、企事业单位。 四、调研方法和形式 本次调研采用全面调查和抽样调查相结合的方式，调查形式采用问卷调查表和访谈法相结合的方法。通过这次的调研，目的是希望能够对我院今后拟开设的投资与理财专业
银行理财产品调研报告
银行理财产品调研报告 学院: 经济学院班级: 10 金融小组成员:齐敏捷101702040 李钰河101701041 陆留伟101701056 银行理财产品调研报告 一、调查背景 随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越成为人们所关注的热点问题。手中的闲钱也逐渐多起来，理财便成了居民生活的一部分，同时也成为商业银行新的竞争点。 二、调查目的 为了了解居民的理财需求，了解居民对理财产品的认识，主要投资哪些理财产品，也为了更好的了解居民对理财产品的关注程度。因此，我们俩个进行一次对安阳居民银行理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。 三、银行个人理财产品的主要类型 目前，对于银行理财产品的分类有不同的标准，根据风险和收益特征，可以分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品;根据投资币种不同，可以分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品、信托类理财产品、结构性理财产品、代客境外理财产品(QDII)和新股申购类理财产品。 1.债券类理财产品。债券型理财产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等非信用类工具，也投资企业债、企业短期融资券、资产支持证券等信用类工具，其风险一般来自利率风险、汇率风险、流动性风险等。
2.信托类理财产品。信托类理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 3.结构性理财产品。结构性理财产品也称为挂钩型理财产品，是运用金融工程技术将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。 4.代客境外理财产品(QDII)。 QDII型人民币理财产品，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行接受投资者的委托，将人民币兑成外币，投资于海外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资者。 5.新股申购类理财产品。新股申购类理财产品是指集合投资者资金，通过机构 投资者参与网下申购提高中签率。其风险包括系统性风险 (新股制度、运行格局、资金供给等)、网下申购的流动性风险。 四、调查结果的整体分析 从整体上看，在我们问卷的受访者中以26-36岁为主，此年龄段人数占总人数43%。从月收入的角度来说，我们的受访者月收入主要集中在2500元以上，与安阳居民的月收入大致吻合，数据选用具有代表性。受访者中，最高学历大学本科的人数过半，并且有10%的受访者具有硕士或博士学历，这说明了我们的受访者对于银行理财产品有一定的理解能力。 在对于理财产品选用的调查中发现，大多数的受访者对理财产品介于有一定的了解(28%)和不是很了解(43%)之间，这在很大程度上说明了一部分居民对于理财产品也已有所了解，但大部分普通居民对于理财产品方面知识还有待提高。 对于理财产品了解的渠道我们也做了调查，由此结果可知，人们了解理财产品的信息通常是通过网络和财经类的报纸杂志，约占36%，与此同时家人朋友的介绍(26%)、银行等金融机构(19%)和投资类的讲座或者研讨会(14%)也占有较大的份
投资理财调查报告
投资理财调查报告 篇一：投资理财调查报告 投资理财调查报告 投资理财调查报告 [前言] 1．调查目的：为了更好地了解市民的理财需求，收集市民更多的理财信息，寻找百姓关心的理财热点问题，不断完善金融机构服务等目的，做了这次调查活动。 2．调查方法：我们采取的方法是派发调查问卷，通过网络和书面文件调查，共派发书面问卷20份，网络邮件问卷20份，回复的有效问卷共35份。为了覆盖各个年龄段及不同工作阶层，其中被调查者有50%为本小组成员的家人或同学（我们能了解详细信息的），其他为保定市常住居民或暂住人口。数据通过excel及word录入，保证统计的有效性！ 3．问题分析参考了经济观察报的一些信息 [正文] 1．数据分析： 通过我们的调查，得到了一些基本数据分析结果： 调查中18-25岁阶段（调查数量8个），学历大部分为本科，平均月收入在1000元以下（绝大部分为在校大学生）的市民投资承担的风
险较小，选择的投资工具多为定期储蓄，保险，有少数同学选择股票。这部分的投资群体在选择投资工具时关注产品的投资风险和收益居多。其理财的主要目标是合理安排资金，极少数是为了资产增值。由于是在校大学生，他们有足够的求知欲希望关注基金，股票，防地产，信托，实业投资等比较热门的投资方式，并且热衷于通过电视，网络，银行客服介绍来了解理财信息。这部分人的投资回报率多在0-30%之间，基于他们的投资风险较低，这样的回报率也在情理之中。 26-36岁阶段（调查对象5个），学历不等，平均月收入在2000元左右，多为职场精锐，投资承担的风险上升至一般，选择的投资工具也各式各样，这部分的投资群体在选择投资工具时也较多关注产品的投资风险和收益，其理财的主要 目标是资产增值，可见资金持有量对居民愿承担的风险极其投资目的有很大的影响。他们热衷于股票这一时髦的投资形式并且愿意多了解其信息，了解渠道多种多样。这部分人的投资回报率有好多为负数，可见其投资热情有余，经验不足。37-47岁阶段（调查对象9个），学历多为专科，高中，平均月收入相差很大，投资承担的风险较多或一般，选择的投资工具也是全面开花，各个工具都有涉猎。这部分的投资群体在选择投资工具时关注的方面多了些专业性，他们较多地选择了金融机构的信誉和品牌，以及机构成员是否专业方面。其理财的主要目标是资产增值，以及公司需要等其他目标，选择的投资方式有三种以上，而且希望多了解基金，股票，房地产，实业投资等多领域的信息。他们了解的渠道广泛，从报纸到网络都很受青睐，今年以来他
理财调查报告
理财调查报告 篇一： 关于大学生理财情况的调查当今的社会不仅是一个信息膨胀的社会，也是一个金钱“膨胀”的社会。大学生是即将 走进社会的一个群体，学会如何理财是必须的。理财是指个人根据其当前的实际经济状况, 合理地安排资金的用处。现针对当代大学生不合理的消费现状（女性尤为突出），5月份我们 对在校大学生进行了问卷调查。本次发放的问卷有45份，有效问卷44份，1份为无效。 一、当代大学生理财的基本情况 1、资金 全部生活费来自于家庭的大学生的占总调查人数的%,来至家庭和兼职的占%。 只有%的是完全通过兼职赚取自己的生活费用。从以上的数据可知，当代大学生消费情 况多为通过家庭和兼职获得。 2、资金预算情况 在面临生活中形形色色的诱惑，大学生的抵制能力还是较弱，用钱没有计划，主观随意
性较强。大致地做一下预算或偶尔制定预算分别占总调查人数的％和％；只有不 到％的学生会列出详细的预算表并且很好地执行；剩下的％的学生承认从不做预 算。 3、资金消费的侧重点追求精神、品味、形象的比例稳居一二，学习退居后位。注重自己形象的占%，追 求精神、品味和档次的占%，学习方面的投入占%，追求情感需要的物质投入占%。 “人情”消费占%，通讯消费占%，其他占%。 4、理财情况 每月末的盈余情况：没有的占%，有但是不多的占%，有且很多的占%。 平时是否有记账习惯：没有的占%，有的占%，不定的占%。 5、对理财看法 在理财知识的认识和态度方面，认为有必要进行专业理财知识学习占％；认为只 需适量理财知识学习以实现个人生活管理目标的占％；％的大学生认为理财需耗费 大量时间计划而最终放弃。 二、当代大学生理财现状与分析 （一）消费观念不合理在面对充满诱惑的社会，校园各
大学生投资理财调查报告
大学生投资理财调查报告调查报告是为了揭示出本质，寻找出规律，总结出经验，本文为大家整理了大学生投资理财调查报告，仅供参考！篇一：大学生投资理财调查报告一、调研说明很多迹象表明其实大学生也非常想投资理财，为了减轻家庭负担，为了自己的需求，但是对于理财方面很多大学生都是抱着跃跃欲试的心情，而从来没有尝试过，而这份调查问卷就是为了了解大学生对投资理财的一种看法，了解如今的大学生喜欢哪种投资理财方式，以便于让投资理财工具更好的为大学生服务，现在大学生是一个不可忽视的消费群体，用好这个机会，创造出令消费者满意的投资理财工具，让大学生对投资理财产生兴趣。 二、调研思路此报告从以下几个方面分析和解释调查结果 1. 大学生了解哪些投资理财工具分析 2. 大学生对投资理财的看法分析3. 大学生有无投资理财分析 4. 大学生是否在学业期间进行投资理财分析 5. 对于投资理财最想得到什么进行分析 三、调查背景近年来，随着经济的高速发展，生活水平的不断提高，人们的可支配收入越来越高，为了让各加的合理化，投资理财行业迅速发展，这几年各种投资工具琳琅满目，但同时，大学这一主力军对投资理财却不是很重视，因此尽早养成投资理财观念提高大学生利用率，让更多大学生了解投资理财，对大学生的投资理财情况，开展可行性调查。 四、主要的研究结论 经过公众号调查问卷发现，大学生对投资理财很不了解，而且大
学生不知道怎样去投资理财，用什么样的工具投资理财，这说明了大学生理财意识薄弱，没有那种利用现有财富创造更多的财富的思想。 五、调研目的 1.了解如今大学生对投资理财的看法 2.对调查问卷反映出来的问题提出对应的建议 3.让大学生提起对投资理财的兴趣 六、调研内容 1.大学生是否进行过投资理财 2.大学生投资理财工具的认识 3.大学生进行投资理财最想得到是什么 4.大学生是否会在学业期间进行理财 七、调研范围 1.大学生对投资理财的了解程度 2.大学生对投资理财的期望 八、调研方法 1. 络调查 2. 访问法 3. 观察法 九、调研对象 1.微信好友（诸葛理财注册用户） 2.五湖四海的能力秀秀友（限在校大学生）十、问卷题目设计思路此次调查问卷题目的设计思路是根据标题“大学生投资理财调查问
理财调查报告文档5篇
理财调查报告文档5篇Financial investigation report document
理财调查报告文档5篇 小泰温馨提示：调查报告是反映对某个问题、某个事件或某方面情况调查研究所获得的成果的文章。调查报告是宣传唯物论和辩证法、坚持实事求是思想路线的有力武器，历来被无产阶级革命家所重视。本文档根据调查报告内容要求展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意修改调整及打印。 本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】 1、篇章1：理财调查报告文档 2、篇章2：大学生理财调查报告文档 3、篇章3：关于中学生合理理财方面能力调查报告文档 4、篇章4：大学生理财调查报告：超五成选择P2P理财文档 5、篇章5：大学生理财调查报告文档 篇章1:理财调查报告文档 调查首次将台湾纳入调查范围 万事达卡XX年9月22日在xxx大学生理财观念与行为调查报告”，本次调查首次将xxx大学生纳入调查范围。而调
查显示，大陆受访大学生拥有信用卡的比例猛增到37%，相较于去年，北京持有信用卡学生比例的升幅最大（21%）。 四分之三（75%）的大陆受访大学生对个人理财培训表示感兴趣，相较于去年的70％有所提升。对于理财教育兴趣度的提升，同时也带来了中国大陆学生信用卡持卡数量的上升。大陆大学生对信用卡使用越来越熟悉，明确认为信用卡有助于更好理财的学生比例占23%，比去年有了11%的提升；仅7％不清楚信用卡对个人理财的作用，相较于去年的22％有显着降低。 虽然大陆受访大学生普遍表示对理财感兴趣，但是受访者中认为学校没有提供适当和足够的个人理财教育的占72%，尤以北京（78%）和成都（75%）的比例为高。 xxx大学执行副总裁暨大中华区总经理冯炜权先生表示：“中国大学生的信用卡市场在快速改变。调查报告帮助我们更好地理解这些年轻消费者使用信用卡理财的方式。我们相信良好的理财教育应该从校园开始，我们理解学生的喜好和兴趣，并致力于通过万事达卡‘信用与理财’校园知识普及行动帮助学生们更好地理财。”
投资理财市场调研报告
投资理财市场调研报告 篇一：投资理财调查报告投资理财调查报告 投资理财调查报告 [前言] 1．调查目的：为了更好地了解市民的理财需求，收集市民更多的理财信息，寻找百姓关心的理财热点问题，不断完善金融机构服务等目的，做了这次调查活动。 2．调查方法：我们采取的方法是派发调查问卷，通过网络和书面文件调查，共派发书面问卷20份，网络邮件问卷20份，回复的有效问卷共35份。为了覆盖各个年龄段及不同工作阶层，其中被调查者有50%为本小组成员的家人或同学（我们能了解详细信息的），其他为保定市常住居民或暂住人口。数据通过excel 及word录入，保证统计的有效性！ 3．问题分析参考了经济观察报的一些信息 [正文]
1．数据分析： 通过我们的调查，得到了一些基本数据分析结果： 调查中18-25岁阶段（调查数量8个），学历大部分为本科，平均月收入在1000元以下（绝大部分为在校大学生）的市民投资承担的风险较小，选择的投资工具多为定期储蓄，保险，有少数同学选择股票。这部分的投资群体在选择投资工具时关注产品的投资风险和收益居多。其理财的主要目标是合理安排资金，极少数是为了资产增值。由于是在校大学生，他们有足够的求知欲希望关注基金，股票，防地产，信托，实业投资等比较热门的投资方式，并且热衷于通过电视，网络，银行客服介绍来了解理财信息。这部分人的投资回报率多在0-30%之间，基于他们的投资风险较低，这样的回报率也在情理之中。 26-36岁阶段（调查对象5个），学历不等，平均月收入在2000元左右，多为职场精锐，投资承担的风险上升至一般，选择的投资工具也各式各样，这部分的投资群体在选择投资工具时也较多关注产品的投资风险和收益，其理财的