村镇银行的背景、意义及概况

村镇银行基本情况

一、村镇银行设立的背景

2006年10月，一直在国际上享有“小额信贷之父”、“穷人银行家”美誉的穆罕默德.尤努斯教授以其在孟加拉创立的世界上第一家乡村银行——格莱珉银行获得诺贝尔和平奖。30年前他曾把27美元借给42名赤贫的孟加拉农村妇女，不久建立起孟加拉乡村银行，至今已形成一个有1200个分行、遍及4.6万多个村庄的银行系统，使400多万孟加拉农村的贫困人口脱贫致富。

借鉴格莱珉银行成功模式， 2006年12月20日，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策、更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，这是中国农村金融政策的重大突破。正是在这样的背景下，全国各地村镇银行如雨后春笋般应运而生。

二、设立村镇银行的意义

银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，必将促进农村金融体系的完善和农村金融服务水平的提高，促进城乡金融和城乡经济的协调发展，促进社会主义新农村与和谐社会的构建。设立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖

全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成，进而更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，促进农村经济社会和谐发展和进步，具有十分重要的意义。

三、全国设立村镇银行概况

（一）全国范围设立情况：据不完全统计，截止2011年5月，在全国范围内开业的村镇银行有375家。2007年3月1日，全国第一家村镇银行四川仪陇惠民村镇银行开业。

（二）省内范围内设立情况：据不完全统计，截止2011年5月底，在全省范围内开业的村镇银行有19家。2008年2月2日，全省第一家村镇银行安徽科源村镇银行开业，主发起行是合肥科技农村商业银行。

（三）宣城市设立情况：截止2011年5月底，宣城范围内设立的村镇银行有3家，分别为中国农业银行行发起设立的绩溪农银村镇银行、马鞍山农村商业银行发起设立的郎溪新华村镇银行和铜陵铜都农村合作银行发起设立的安徽泾县铜源村镇银行。

村镇银行简介

村镇银行一、简介所谓村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务的银行机构。区别于的分支机构，村镇银行属一级法人机构。目前农村只有两种金融主体，一是，二是只存不贷的邮政储蓄，农村的金融市场还处于垄断状态，没有竞争，服务水平就无法提高，农民的贷款需求也无法得到满足。改革的出路，就是引进新的金融机构。二、背景 2006 年12月22日中国银行业监督管理委员会公布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》中在准入资本范围、注册资本限额，投资人资格、业务准入、高级管理人员准入资格、行政审批、公司治理等方面均有所突破。其中，最重要的突破在于两项放开：一是对所有社会资本放开。境内外银行资本、产业资本、民间资本都可以到农村地区投资、收购、新设银行业金融机构。二是对所有金融机构放开。调低注册资本，取消营运资金限制。在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币300万元；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币100万元。在乡（镇）新设立的信用合作组织，其注册资本不得低于人民币30万元；在行政村新设立的信用合作组织，其注册资本不得低于人民币10万元。放开准入资本范围,积极支持和引导境内外银行资本、产业资本和民间资本到农村地区投资、收购、新设以下各类银行业金融机构。新设银行业法人机构总部原则上设在农村地区，也可以设在大中城市，但其具备贷款服务功能的营业网点只能设在县（市）或县（市）以下的乡（镇）和行政村。农村地区各类银行业金融机构，尤其是新设立的机构，其金融服务必须能够覆盖机构所在地辖内的乡（镇）或行政村。三、简介村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

01-中国村镇银行简要分析

中国村镇银行研究报告目录第一章村镇银行概述 (1) 第一节村镇银行概念 (1) 第二节村镇银行发展背景 (1) 第三节村镇银行发展历程 (2) 第四节村镇银行研究框架 (2) 第二章村镇银行发展外部环境分析 (4) 第一节政策环境：鼓励村镇银行快速、规范发展 (4) 第二节经济环境：农村经济持续迅速，金融服务供需失衡 (5) 第三节社会环境：三农发展的呼声日益高涨 (6) 第四节技术环境：信息技术的快速发展为村镇银行提供保障 (7) 第三章村镇银行市场整体分析 (9) 第一节村镇银行市场概述 (9) 一、村镇银行数量：增长较快且潜在空间巨大 (9) 二、村镇银行地区分布：东部发展快于中西部 (9) 三、村镇银行盈利：部分实现盈利，尚未全面盈利 (10) 四、主发起人结构：以地方中小金融机构为主，国有大型银行谨慎参与 (10) 第二节村镇银行的需求与供给情况 (11) 第三节村镇银行的产业特性 (12) 一、行业生命周期分析 (12) 二、村镇银行发展的驱动因素 (13) 三、村镇银行存在的问题 (15) 第四章村镇银行重点区域运行分析 (18) 第一节华东地区村镇银行运行情况 (18) 第二节华南地区村镇银行运行情况 (18) 第三节华中地区村镇银行运行情况 (18) 第四节华北地区村镇银行运行情况 (18) 第五节西北地区村镇银行运行情况 (18) 第六节西南地区村镇银行运行情况 (18) 第七节东北地区村镇银行运行情况 (18) 第八节主要省市集中度及竞争力分析 (18) 第五章村镇银行竞争格局分析 (19) 第一节行业内企业竞争 (19) 第二节潜在进入者 (19) 第三节替代产品威胁 (19) 第四节客户议价能力 (19)

村镇银行初探及其金融产品创新

作者：ZHANGJIAN 仅供个人学习，勿做商业用途村镇银行初探及其金融产品创新【摘要】农村金融市场毫无疑问是一个有着巨大资金需求的市场。如果不局限于生产经营活动，从各个方面来看，农民对于各项金融服务是有极大需求的。这成为我国村镇银行存在的基础和意义，我国村镇银行既背负着国家给予其服务“三农”、支持农村经济发展的时代重任，又要兼顾自身的生存与发展。长期以来，金融服务一直是制约农村经济发展的瓶颈，改善农村金融状况被提上日程，改革迫在眉睫。本文将从我国村镇银行的意义和现状分析入手，提出我国村镇银行金融产品创新的思路。【关键词】村镇银行金融产品创新一、建立村镇银行的意义我国的村镇银行，既背负着国家给予的服务“三农”、支持农村经济发展的时代重任，又要兼顾自身的生存与发展，而我国农村金融市场以农户和乡镇企业为主要的资金需求主体。农村金融市场毫无疑问是一个有着巨大资金需求的市场。简单来看，他们想致富，无论是种植业还是种植业以外的产业，要创收、要发展就

需要大量的资金，自己向亲友筹集的少量资金无法弥补生产成本，不足的部分便衍生成农民对贷款的需求。如果不局限于生产经营活动，从各个方面来看，农民对于各项金融服务是有极大的需求的，如住房、教育、医疗等。长期以来，金融服务一直是制约农村经济发展的瓶颈，改善农村金融状况也被提上日程，改革迫在眉睫。二、我国村镇银行现状 1．我国村镇银行发展情况我国在孟加拉尤努斯开创的“格莱珉”模式下的经验借鉴下，结合本国国情设立的村镇银行可以说是“三农”的银行、小规模的银行，在我国农村金融市场，盘活广大农村地区的经济发展。村镇银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束，不受任何单位和个人的干涉。村镇银行的建立，解决了农村弱势群体和弱质产业贷款难的问题，推动新农村的建设和和谐社会的构建，在一定程度上形成村镇银行与农村信用社相互竞争的局面，为农村金融输送了新鲜血液，提高了农村金融市场的竞争活力，使广大农民成为此次金融机构改革的最终受益者。 2．我国村镇银行目前存在的问题但由于村镇银行这个新兴事物在我国的发展刚刚起步，目前来说，我国村镇银行的体系还存在着较大的问题，有待进一步完善，总的来说，我国村镇银行存在着以下方面的问题。

我国村镇银行发展存在的问题及对策

我国村镇银行发展存在的问题及对策内容摘要村镇银行的发展对于促进新型农村金融体系的形成服务新农村建设具有十分重要的意义但是目前我国村镇银行在股本设置、政策支持、信用环境、金融监管、存款来源等方面存在一系列问题阻碍了村镇银行的发展为此本文提出完善法人治理结构、加大政策扶持力度、优化经营环境、完善监管体系、拓展资金来源、加强金融手段创新等发展对策关键词村镇银行股本设置信用环境农村金融体系村镇银行是经有关法律、法规批准由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资在农村地区设立的银行业金融机构主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务 2006年10月在国际上享有“小额信贷之父”、“穷人银行家”美誉的穆罕默德尤努斯以其在孟加拉国创立的世界上第一家乡村银行——格莱珉银行获得诺贝尔和平奖30年前他曾把27美元借给42名赤贫的孟加拉农村妇女不久建立起孟加拉乡村银行至今已形成一个有1200个分行、遍及4.6万多个村庄的银行系统使400多万孟加拉农村的贫困人口脱贫致富我国借鉴格莱珉银行成功模式2006年12月20日银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策、更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（下文简称《意见》）这是中国农村金融政策的重大突破正是在这样的背景下全国各地村镇银行纷纷建立起来根据银监会统计数据截至2008年底全国已有105家新型农村金融机构获准开业其中村镇银行89家目前这些村镇银行总体运行良好2009年2月1日中央一号文件再次强调在加强监管、防范风险的前提下加快包括村镇银行在内的多种形式新型农村金融组织发展这表明村镇银行逐渐成为服务社会主义新农村建设、支持地方经济发展不可或缺的力量我国村镇银行发展过程中存在的问题及原因分析（一）股本设置欠合理且村镇银行股份制优势难以发挥从村镇银行的股权设置看虽然民间资金参与了新设的村镇银行但是由于《村镇银行管理暂行规定》中明确规定村镇银行的最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构并且最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%这样大股东对村镇银行占有的绝对控股地位致使村镇银行在成立初期相当于大银行的一个分支机构人员管理、业务经营诸多方面都受到约束自主经营权难以发挥另外村镇银行注册资本金较低导致其抗风险能力较弱存款客户特别是一些大额资金不敢进入影响了负债业务发展此外受最大贷款户比例不得超过注册资本5%限制难以满足一些中小企业的信贷需求影响其资产业务拓展（二）配套法规政策不健全自从《意见》出台以后中国银监会又陆续发布了《村镇银行管理暂行规定》等6项新型农村银行业金融组织的行政许可及监管细则但是对农村新型金融组织的财政支持、税收优惠、业务管理等具体规定还没有出台各地区的政策也不一样具体表现为一是国家税收政策扶持不明确能减多少税、免税多少年没有规定；二是国家还未建立支农奖惩机制对支农有突出贡献的单位尚未建立激励机制影响其支农积极性；三是中国人民银行支农再贷款尚未向村镇银行倾斜；四是村镇银行的不良资产处置能否享受国有商业银行的剥离、核销呆账和农信社的中央银行票据置换等政策当前还未能明确

我国村镇银行现状和未来发展前景探析

我国村镇银行现状和未来发展前景探析李德2010-11-05 摘要：我国村镇银行的成立对支持“三农”起到了重要作用。本文回顾了村镇银行的发展历程，结合国际经验总结了我国村镇银行的特点，指出发展中存在的一些问题并提出未来发展展望。关键词：村镇银行，农村金融，三农问题，金融服务，资金来源，信贷投放，政策支持一、我国村镇银行的发展状况（一）村镇银行的建立和发展 2005年以来，根据我国农村地区金融服务不足，竞争不充分的状况，人民银行、银监会等部门开始调整农村地区金融机构准入政策，部分省市的县及县以下地区试点设立了村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司等四类机构。 2006年12月21日，银监会印发《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，按照“低门槛、严监管”原则，调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策。2007年1月，银监会陆续发布《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指弓J》等规章。2007年初，村镇银行等新型农村金融机构的设立，首先从四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北等6省（自治区）开始试点。2007年3月挂牌开业的四川仪陇惠民村镇银行是我国第一家村镇银行。2007年5月，银监会发布《关于加强村镇银行监管的意见》，进一步加强了村镇银行的监管。2007年10月，银监会决定扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点范围，将新型农村金融机构试点范围由先期6省（区）扩大到全国31个省（区、市）。截至2010年6月末共设立村镇银行214家。村镇银行等新型农村金融机构成立后，建立了农村金融供给新渠道，增强了农村金融机构活力，提升了农村金融服务水平。

村镇银行发展中面临的风险

村镇银行发展中面临的风险（一）宏观政策波动过程中隐含的政策风险。主要表现为：一是经济政策和产业政策波动带来的风险。中西部地区城镇快速扩张和经济落后地区对“三高一剩”产业的承接，给村镇银行的信贷投向造成潜在风险。二是利率市场化改革的加速推进，使村镇银行发展面临新的考验。三是民营银行准入门槛的降低，给已设立村镇银行的股权稳定性带来不确定风险。（二）成立时间短、含金量不高和社会认知度低等，凸显村镇银行的流动性风险。一方面，由于自身宣传力度不够以及民间资本的参与，造成一些城乡居民认为村镇银行是“私人银行”，或将村镇银行与小贷公司、融资担保公司相混淆，认为将钱存在村镇银行有风险，导致村镇银行吸收资金难度大。另一方面，村镇银行普遍注册资本金少，经营规模小，地方政府对村镇银行的认可度也较低，对村镇银行的支持力度不够。这些问题的存在，导致村镇银行流动性的吸收和补充能力薄弱，而一旦村镇银行的资产质量出现问题，就会引发流动性风险。（三）民间资本的逐利性，导致村镇银行偏离“三农”定位风险。“支农支小”是村镇银行的主要目标。但村镇银行的商业性和参股股东的逐利性，又使其必然把实现利润最大化作为追求目标，贷款会投向盈利性高的企业，这可能导致其偏离服务“三农”的办行宗旨。（四）内控不完善和管理机制不健全易引发操作风险。村镇银行大都沿用原发起行的各项制度，存在着制度不匹配和机制不完善的情况，再加上员工素质低和培训不到位，易形成案件风险。同时，一些村镇银行存在高管人员“兼职化”倾向，易造成管理不到位和检查不及时，隐藏着较大操作风险。此外，村镇银行大多信息科技软硬件设施薄弱，数据安全管理能力不足，业务系统多为发起行的“廋身”或“淘汰”系统，这些都影响着数据的安全性和完整性。（五）股权结构和公司治理机制存在问题，易形成关联风险。一是股权结构中存在“隐性”关联，股权制约机制发挥不了应有作用。二是虽然村镇银行也都按股份公司治理制度建

关于申请筹建XX村镇银行

关于申请筹建XX村镇银行股份有限公司的材料 XX村镇银行筹建工件小组二00九年十二月 XX村镇银行股份有限公司筹建申请材料目录（一）关于筹建XX村镇银行股份有限公司的请示关于设立XX村镇银行股份有限公司的可行性研究报告 XX村镇银行股份有限公司筹建工作方案 XX村镇银行股份有限公司发起人协议授权书及身份证明文件发起人人名录及简介发起人投资入股内部决议发起人营业执照复印件或其他证明文件（包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人代表身份证等）发起人入股声明书 XX村镇银行股份有限公司发起人大会决议 XX村镇银行股份有限公司筹建工作小组成员名单及工作职责企业名称预先核准通知单 XX村镇银行股份有限公司发起人大会律师见证书申请人联系方式（二） 1、发起人近两年经审计的财务报表 XX村镇银行股份有限公司筹建工作小组文件 XX银筹发[2009]1号签发：关于筹建XX村镇银行股份有限公司的请示中国银行业监督管理委员会呼和浩特分局：根据《中国银行业监督管理委员会〈关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见〉》（银监发[2006]90号）、《中国银行业监督管理委员会关于印发〈村会镇银行管理暂行规定〉的通知》（银监发[2007] 5号）和《中国银行业监督管理委员会关于印发〈村镇银行组建审批工作指引〉的通知》（银监发[2007]8号）等文件精神，经贵局准许，XX银行作为银行业金融机构主发起人，与其他9名自然人发起人拟在呼和浩特市新城区设立村镇银行。在自治区银监局、呼和浩特银监局的指导帮助下，XX村镇银行股份有限公司筹建工作小组经过一个阶段的筹建工作，已完成筹建准备，现提出筹建申请。拟设立的XX村镇银行股份有限公司基本情况

村镇银行的发展方向

村镇银行是一级法人银行，还是很有发展前途的。村镇银行的市场定位，就是以区域内农村中低端客户为目标客户群，致力于建设一个为“三农”服务的农村社区性银行。村镇银行的资金投向，就是要坚持商业、可持续原则，投向有创业意愿、有发展前景和还款能力、信用良好的农村客户，包括农户和个体工商户、微小企业，以及一些产业化龙头企业。在具体经营中，应当始终抓好四大战略：一是大爱战略。大爱是一种文化。因为面向低端客户群的业务是一种劳动密集型业务，需要更多的耐心、细心和爱心。对村镇银行来说，弘扬大爱文化就是首要的战略问题。要坚持不懈地用大爱文化教育员工，带着一种深厚的感情做服务，为三农发展殚精竭虑。二是创新战略。要立足于做特色，靠有生命力的产品求生存。在存款业务的发展和贷款业务的管控上，都要不断有所创新。不断扩大资金来源渠道，打实发展基础。在贷款产品上，要不断深度研究三农需求，不断地锁定目标客户群，不断地量身定做特色产品，不断地集群化营销业务。要通过创新，不断满足三农客户日益增长的金融需求。要让客户想来存款、能贷上款，真正办成农民自己的银行。大力拓展存贷款业务之外的各项新业务，创造全新的盈利模式。3 d2 H 三是联动战略。村镇银行和作为母行的商业银行要联动。在科技、大额贷款等方面加强与“母行”合作，资源共享，优势互补。在日常业务拓展上加强与地方合作，在重大发展战略问题和一些关键性瓶颈问题上积极争取银行业监管部门和人民银行的支持。抓银团贷款，抓围绕产业链的上下游业务，把村镇银行的牌子用好用足。只有联动，才能克服小的劣势；只有联动，才能始终吸收先进的生产力；只有联动，才能做到商业、可持续。晋城商行作为太行村镇银行的主要投

安徽利民村镇银行的发展现状及前景的分析与思考解析

安徽省利民村镇银行发展现状及前景的分析与思考学院（部）：经济与金融学院专业班级：金融学生姓名：孙书义学号：3111351051 2011年12月18日

特别说明：本文是我发表在杂志《决策》2010年第10期的基础上结合村镇银行最新的发展情况以及结合目前国内发展较好的村镇银行修改而成。目录内容摘要---------------------------------------------4 关键词-----------------------------------------------4 一、研究的问题及背景---------------------------------4 二、国内相关课题研究状况-----------------------------5 三、调研情况-----------------------------------------5 （一）安徽省凤阳县村镇银行的概述---------------------5 (二)调研情况----------------------------------------6 1 股本结构---------------------------------------6 2人员构成----------------------------------------6 3凤阳县利民村镇银行经营状况----------------------6 3.1 开展的业务范围分析---------------------------6 3.2存贷款业务状况分析---------------------------6 3.2.1存款业务分析----------------------------8 3.2.2贷款业务分析----------------------------7 4金融创新---------------------------------------8 5风险控制状况-----------------------------------8 6股东回报---------------------------------------8

吴中珠江村镇银行简介

一、简介苏州吴中珠江村镇银行股份有限公司是由广州农商银行作为主发起人，联合吴中区人民政府共同发起成立的吴中区首家村镇银行，总部位于美丽古镇—木渎。主发起行广州农商银行是经中国银监会批准成立的股份制商业银行，是继北京、上海之后全国第三大农村商业银行。在国际权威杂志英国《银行家》发“2011全球1000家大银行排名”中，广州农商银行排名全球银行第202位，居国内101家上榜银行第28位，在全国农商行系统中仅次于重庆、上海农商行居第3位。自成立以来，苏州吴中珠江村镇银行始终致力于成为“吴中百姓自己的银行”，坚持“立足当地、服务三农、支持小微企业”的市场定位。我们根据吴中区当地企业、居民的金融服务需求，量身打造金融产品。重点打造“小企业微贷”、“村易贷”、“乐农贷”、“乐租贷”、“青年创业贷”等精品业务，以高品质、全方位服务赢得客户，在吴中地区树立了良好的口碑。未来,我行将分别在吴中区各乡镇（街道）设立支行营业网点，逐步完成辐射整个吴中区的网点布局。为实现成为全国一流村镇银行的“吴中村行梦”而努力！二、发展历程 2013年12月28日，苏州吴中珠江村镇银行正式成立。三、获得荣誉

荣获吴中区政府“2014年度城乡一体化创新工作先进单位”称号。荣获2014年苏州市吴中区级“青年文明号”称号。被评为2015年度苏州市吴中区金融行业联合会副理事会长单位。被评为苏州市吴中区兵乓球协会首届副主席单位。四、企业愿景为每一位客户量身设计金融产品，与客户共同成长，用真诚回报信任，五年内成为全国一流的村镇银行。五、产品与服务传统业务 1、个人消费贷款：我行对个人发放的用于装修、购物、旅游、本人或子女出国留学等具有明确、合法消费用途的贷款。适用于年龄在18至60周岁的、收入稳定、在本地有固定住所、具有完全民事行为能力的中国公民。贷款额度可根据个人实际需求而定，还款方式灵活。 2、个人经营性贷款：我行向年龄在18至60周岁、在本地有固定住所、具有完全民事行为能力的中国公民发放的经营性贷款，适用于个体经营、个人独资企业经营、个人合伙经营、参与有限责任公司等的自然人。本业务具有“一次授信、循环使用、还款灵活”的特点，贷款额度根据个人经营实际需求而定，单户最高额度1000万元。主要担保方式为我行认可的抵押物包括车辆、设备、存货、房产等，也可选择质押担保和自然人担保。

征信对村镇银行信贷风险防控的意义

征信对村镇银行信贷风险防控的意义近年来，中国建设银行一直在积极探索服务“三农”的新渠道和新方式。通过主发起设立村镇银行，建行服务“三农”的平台得到了拓展。截至＃＃年末，建行主发起设立的村镇银行贷款余额共计13.4亿元，涉农贷款占比88%，不良贷款保持为零，开业满一年的两家村镇银行均已实现盈利，对支持当地“三农”经济产生了积极的影响。我行于＃＃年1月试营业以来，已经累计发放贷款超1亿，每笔贷款发放之前，都要到泰兴人民银行查询其信用记录，严控信贷风险。泰兴人民银行在我行试营业以来给予了相当大的关怀和帮助，因为我们是一家新型的商业银行，很多方面还不成熟，但是在风险防控方面我们全行上上下都是有一定的警惕性的。我行至今已经多次组织员工学习征信知识，让大家了解征信对银行防控信贷风险的意义。周所周知，现代市场经济是以金融为轴心运转的，金融活动实质就是信用活动。信用是一个人在经济生活中的通行证。信用活动已成为市场经济有序运行的重要组成部分。我行所有员工对征信的意义已经有了初步的了解和认识。在欧美发达国家，几乎每个合法居民都有一份资信公司做出并保留的信用报告，如果你有了不良个人信用记录，在几年甚至更长的时间里都无法抹去，所有的金融机构都将对你拒之门外，给你造成贷款、生意的极大困难，甚至会影响其社会声誉。因此，在西方人们都非常重视培养自己的信用，视信用为生命。信用资信证明俨然已经成为了公民的第二张“身份证"。

在我国没有建立个人征信体系前，缺乏相关的公民信用记录，对银行来说每一笔贷款都是新的业务。这个就造成了严重的信贷隐患，因为没有信用记录一个公民可以轻易贷款不还再转行、跨行贷款、不动产重复抵押等。这给银行信贷业务发展造成了极大的不便，特别是对于我们村镇银行而言，规模小，对信贷风险的承担能力较弱。市场经济是信用经济，从某种意义上讲一个国家的信用水平高低决定和影响着整个社会经济运行的效率，并最终影响经济发展水平。我行业要逐步构建自己的个人征信体系，优化个人信用管理，推动我行个人信贷业务更快更好的发展，提高在泰兴地区的竞争力。由于我们是村镇银行，有着服务“三农”的特殊使命，所有我们会跟很多农户打交道。由于部分农户在人行没有信用记录或者是空白的，这个就对我们的征信工作带来了很大的难度。所以在发放贷款前，我们会走访农户所在村镇，进行一定的信息采集工作，事实上也得到了各村村委会、村干部的大力支持。我行还成立了农户征信信息采集调查小组，由信贷主任担任组长，力争每笔涉农贷款都清楚客户资源，全面、准确掌握客户信息。而对有信贷需求的客户，工作小组按采集的信息，初步评定其信用等级。自小组成立以来，对周边部分农村展开了多次调查，取得了一定的成果。涉农贷款客户至今为止每月都按期还息，信用良好。感谢人民银行一直以来对我行征信工作的支持，我们会严格遵守相关条例，积极配合人行工作，严控信贷风险。

村镇银行三年发展规划

“七不准” 1．不准以贷转存（强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款） 2．不准存贷挂钩（以存款作为审批和发放贷款的前提条件） 3．不准以贷收费（要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用） 4．不准浮利分费（将利息分解为费用收取，变相提高利率） 5．不准借贷搭售（强制捆绑搭售理财、保险、基金等产品） 6．不准一浮到顶（笼统地将贷款利率上浮至最高限额） 7．不准转嫁成本（将经营成本以费用形式转嫁给客户） “四公开” 收费项目公开、服务质价公开、效用功能公开、优惠政策公开。＃＃村镇银行三年发展规划＃＃年4月26日，＃＃村镇银行股份有限公司（以下简称“＃＃村镇银行”）获准筹建，为应对成立后的战略发展环境，规划发展任务和目标，符合监管部门的监管要求，实现把＃＃村镇银行发展为区域精品银行、品牌银行的战略发展目标，根据各级监管部门要求，结合自身实际，特制定本规划。一、指导思想我行＃＃-＃＃年工作总的指导思想是：以党的十七精神为纲要，以银监会加快发展新型农村金融机构政策为契机，坚持解放思想、实事求是、开拓创新、与时具进，强化内控管理、加大创新力度、加快业务发展，提升竞争实力，实现又好又快发展，全面构建符合现代化金融企业制度的新型农村金融企业。二、制定原则 1、客观性原则。根据当地经济发展和金融业务前三年的实

际情况，结合地区发展和GDP增长速度，制定本行三年发展目标。 2、可持续发展的原则。按照既实现股东价值最大化又满足监管标准的要求，统筹安排，合理确定各项业务发展速度，以实现村镇银行的可持续发展。 3、审慎性原则。确定业务发展目标时，充分考虑到发展过程中的各种不利因素；确定财务目标时，合理预计可能发生的损失和费用，增加财务目标的可实现程度，降低投入资本的风险。三、总体发展目标坚持为“三农”服务的宗旨和审慎经营、稳健发展的理念，通过持续不断的改革创新，完善服务功能，健全金融工具，拓展业务领域，增强发展后劲，确立市场化、集约化经营思想，提高综合实力和竞争能力，努力造就文化个性鲜明、管理精细、服务一流、资产质量优良、员工整体素质较高、企业凝聚力较强、在工商企业和规模经营的民营企业、个体经营者和个人金融服务领域具有较强竞争优势的现代金融企业，争取发展成为全国一流村镇银行。四、市场定位＃＃村镇银行将以“林州人自己的银行，做林州人身边的银行”为目标，主要为当地农民、农业、农村和社区经济发展提供金融服务，以城乡居民为基本客户、微小企业为主要客户、中小企业为重点关注客户，建设成一个立足社区、服务三农、服务中

我国村镇银行发展现状、问题及对策研究

浅谈我国村镇银行实践效应及发展障碍摘要: 所谓村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务的银行机构。区别于银行的分支机构, 村镇银行属一级法人机构。目前农村只有两种金融主体, 是信用社，二是只存不贷的邮政储蓄，农村的金融市场还处于垄断状态，没有竞争，服务水平就无法提高，农民的贷款需求也无法得到满足。改革的出路，就是引进新的金融机构。建立村镇银行是为了解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、竞争不充分、金融供给不足、金融服务缺位等“金融抑制”问题，更好的建设农村金融生态环境。但作为新生事物, 研究发现村镇银行在建立及发展中还存在一些新的问题，本文从村镇银行存在的问题入手，提出现阶段促进村镇银行发展的一系列措施，希望能在商业性金融如何发挥政策性支农作用这一本质问题上提出一些有益的建议。、引言中国经济最大的问题是城乡经济结构二元化，在金融领域，则突出地表现为城乡金融的二元化，农村地区金融服务的匮乏对经济发展起到一种抑制作用, 但农村金融发展是世界性的难题，20世纪80年代以来，世界金融理论界形成了“农业信贷补贴论”、“农村金融市场论”和“不完全竞争市场论”等多种理论流派。前者实质是一种政府主导的思想，中者是市场驱动理论，后者则是对前二者的折衷。其中“不完全竞争市场论”认为发展中国家的金融市场是一个不完全竞争的市场，贷款方对借款人的情况无法充分掌握，完全依靠市场机制无法培育出社会所需的金融市场，这一理论更适合我国国情，是我们发展农村金融的理论基础, 有学者研究表明，要以农村金融需求为导向，从整体角度调整农村金融组织的区域布局，构建需求型为导向的农村金融组织结构体系，发展农村中小型金融机构和社会公共投资机构, 实现金融组织的多元化是促进农村金融深化的有效途径（何广文, 2005）。

XX村镇银行发展状况调研报告

XX村镇银行发展状况调研报告建立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举,对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成,进而更好地改进和加强农村金融服务,支持社会主义新农村建设,促进农村经济社会和谐发展和进步,具有十分重要的意义。但村镇银行在组建和发展过程中还存在诸多瓶颈,尤其是欠发达的落后地区,组建难度大,发展缓慢,亟须从源头上加以调整和解决。一、村镇银行发展现状,银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,放宽了农村地区银行业金融机构准入政策,首批选择四川、吉林等六省区作为新型农村金融机构试点。1月,银监会出台《村镇银行管理暂行规定》,加快了村镇银行试点工作。10月,在总结试点经验的基础上,将试点范围扩大到全国31个省份。到末,全国已有148家村镇银行开业,发放贷款50多亿元,其中支持农户和农民的贷款达60%以上。今年“两会”期间,中国银监会主席刘明康表示,银监会对村镇银行的发展目标是家,凡是有条件的县都可以有一家。村镇银行发展呈现出美好的愿景。

湖南省自开展村镇银行试点以来,已组建村镇银行5家,较好地发挥了服务“三农”的作用。湘西州委、州政府高度重视,来积极争取村镇银行试点,得到了银监部门的批准。但在组建过程中遭遇中梗阻,目前还是一片空白。二、发展村镇银行的瓶颈 (一)政策失灵:自下而上,本末倒置。按照银监会规定,村镇银行只能实行发起方式设立,且至少应有1家以上境内外银行业金融机构作为主发起人。规定要求村镇银行的最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构。根据这一规定,需要试点县市政府从最基层的县域开始向上逐级寻找主发起人。当前我国银行业实行一级法人制度,分支行对机构的设置缺乏审批权限。由于村镇银行的设置处于试点阶段,既没有规定各银行业金融机构必须发起设立村镇银行的义务,也没有相应的数量规定,更没有自上而下的特别指定。这样,形成部分试点县市“申请报告无处送,高层领导无法见,村镇银行无法办”的难堪局面。 (二)主体失落:路径单一,一主难求。虽然一些地方性商业银行具备主发起人资格,但在欠发达地区,除农村信用社改制外,几乎没有地方性商业银行。泸溪县为组建村镇银行,成立了专班,明确专人,积极寻找主发起人,从起,先后与省内外10余家银行业金融机构进行联系协调,开出了一系列优惠政策和条件,但都因经济总量小、地处偏远而被拒绝。一

全国村镇银行

北京：北京密云汇丰村镇银行北京延庆村镇银行北京怀柔融兴村镇银行天津：天津市蓟县村镇银行天津市北辰村镇银行天津津南村镇银行河北：张北信达村镇银行张北县山西：盂县汇民村镇银行盂县陵川县太行村镇银行陵川县内蒙古：固阳包商惠农村镇银行固阳县克什克腾农银村镇银行克什克腾旗达拉特国开村镇银行达拉特旗阿拉善左旗方大村镇银行阿拉善左旗鄂温克旗包商村镇银行鄂温克旗内蒙古和林格尔渣打村镇银行和林格尔县辽宁：辽宁大石桥隆丰村镇银行大石桥市庄河汇通村镇银行庄河市铁岭新星村镇银行铁岭市沈阳沈北富民村镇银行沈阳市辽宁彰武金通村镇银行彰武县瓦房店长兴村镇银行瓦房店市阜新农商村镇银行阜新县开原象牙山村镇银行开原市本溪同盛村镇银行本溪县昌图民祥村镇银行昌图县抚顺东洲丰源村镇银行抚顺市抚顺顺城银通村镇银行抚顺市抚顺启运村镇银行抚顺市

辽宁抚顺李石村镇银行抚顺市大连金州联丰村镇银行大连市朝阳柳城村镇银行朝阳市吉林：镇赉国开村镇银行镇赉县通化融达村镇银行通化市东丰诚信村镇银行东丰县敦化江南村镇银行敦化市磐石融丰村镇银行磐石市前郭县阳光村镇银行前郭尔罗斯县黑龙江：东宁远东村镇银行东宁县杜尔伯特润生村镇银行杜尔伯特县巴彦融兴村镇银行巴彦县依安国民村镇银行依安县上海：上海崇明长江村镇银行上海奉贤浦发村镇银行上海松江民生村镇银行江苏：沭阳东吴村镇银行沭阳县宜兴阳羡村镇银行宜兴市东海张农商村镇银行东海县金坛常农商村镇银行金坛市徐州铜山锡州村镇银行徐州市溧阳浦发村镇银行溧阳市通州华商村镇银行南通市靖江润丰村镇银行靖江市邗江民泰村镇银行扬州市昆山鹿城村镇银行昆山市丹阳保得村镇银行丹阳市江都吉银村镇银行江都市张家港华信村镇银行张家港市射阳太商村镇银行射阳县江阴浦发村镇银行江阴市泰兴建信村镇银行泰兴市溧阳浦发村镇银行溧阳市宿迁宿豫东吴村镇银行宿迁市

村镇银行可持续发展文献综述

村镇银行可持续发展战略研究文献综述一、研究背景我国是农业大国,农村经济的发展对我国至关重要,近年来国家多次提出要把发展农村经济,解决“三农”问题作为政府工作的关键任务。金融是经济发展的脉搏,而我国的农村金融一直是制约农村经济发展的重要瓶颈之一。改革开放三十几年来,农村金融改革取得了巨大成就,初步形成了多种经济成分互补的农村金融组织体系。但是与农村地区快速增长的实际需求相比,农村金融在整个金融体系中仍然处于最薄弱的环节,由于农村发展滞后,农民增收缓慢、农业投资周期漫长,许多金融机构都不乐意为经济欠发达的农村服务,让本来就受困于资金短缺的农村发展更加举步维艰。为了解决这一困境，2006年,中国银行业监督管理委员会发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,按照“低门槛、严监管”的原则,积极引导各类资本到农村地区投资设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融机构,这标志着新一轮“农村金融新政”的开始。《意见》鼓励设立扎根于农村地区为农民提供金融服务的村镇银行、贷款公司和资金互助合作社,首批选择在四川、内蒙古、甘肃、青海、吉林和湖北等六省(区)进行试点。2007年10月,经国务院同意,银监会决定扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点范围,将试点省份从已在的6个省(区)扩大到30个省(市/区)。2011年,银监会调整村镇银行组建核准有

关事项,村镇银行按照集约化发展、地域适当集中的原则,可以规模化、批量化设立。截至2013年底，村镇银行全国已经增长为1071家。村镇银行的蓬勃发展让我们看到农村经济的希望,同时,也让我们反思如何在宏观经济形势一片叫好的大背景下,实现村镇银行的可持续发展。二、研究目的和意义设立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成，进而更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，促进农村经济社会和谐发展和进步，具有十分重要的意义。因此,通过促进村镇银行的蓬勃发展,有助于提高农村地区农民的生活水平和质量,对农村经济的发展具有重大的战略意义。但是作为新生事物的中国村镇银行,在其日后的发展过程中,必将会遇到各种各样的困难,自身发展也会存在各种各样的不足,为了引导村镇银行健康可持续发展,将对村镇银行发展战略选择提出若干观点，为以后组建村镇银行和实现可持续发展提供理论指导。三、研究现状 1、村镇银行设立王玉敏、李振、罗显华、杨卫东（2011）认为:可以从产权结构风险规避与市场退出地区选择运行模式四个方面进行发展战略定位。

村镇银行发展现状以及优化问题

龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/5c2261818.html, 村镇银行发展现状以及优化问题作者：侯鹏梁晨星来源：《财会学习》2017年第05期摘要：村镇银行设立之初的目的是服务三农，缩小城市农村的金融服务体系的差距，但是由于各种原因村镇银行已经偏离了这条道路，本文分三个部分行文，第一部分讲村镇银行设立的初衷及其发展历程，第二部分讲述存在的问题，第三部分给出合理化的建议，以期待对于村镇银行的发展提供宝贵的建议。关键词：村镇银行；服务三农；改革发展一、村镇银行设立与发展现状为推动农村地区金融服务便捷性，为加大对于农村中小企业扶持力度，为缩小城乡差距，我国于2006年允许相关的资本进入运作，许多的商业银行为了能够将业务延伸到农村经济，扩大自己的市场份额，也纷纷开始投资设立村镇银行，截至2016年年末据不完全统计全国大概有1500家村镇银行，村镇银行呈现出积聚在东部沿海地区较多。以下是主要的发展现状的概要：（一）增长速度快，资金来源主要来源于民间自从2006年国家允许设立村镇银行以来，经过十年的发展村镇银行的数量已经接近1500家，各种资本积极投入到村镇银行的运作之中来，村镇银行如雨后春笋，资金的来源主要来自于民间资本，主要是一些股份制企业以一些城市商业银行设立居多，如南充市商业银行设立发起的我国第一家村镇银行惠民村镇银行，中国银行出资设立的中银富登村镇银行等等。（二）信贷速度快，手续便捷村镇银行设立的初衷是服务于农村中小企业，所以针对农村经济的特点，村镇银行的信贷业务速度比较快，相关的审批手续简单便捷，额度较小一般为2到5万元不等。更加有针对性更好的服务于三农。（三）布局不合理存在偏差，集中于经济发达的我国村镇银行分布呈现出东部沿海地区发展快速，中部发展停滞，西部缓慢的趋势，就是现在所谓的“东快中西慢”，这个现象几乎是与我国经济发展的状况几乎是一样的。我国开放村镇银行的一个主要的目的是解决三农问题，而三农问题最突出最矛盾的就是在经济欠发达的地区，东部经济发达，城乡差距小各种金融体系机制健全，所以我们说布局分布不合理。二、村镇银行所面临的各种问题

中国村镇银行生存与发展专题报道(一)

中国村镇银行生存与发展专题报道（一）村镇银行：新的、弱小的、值得期待的口SMEIF广州编辑部执行/李明其策划/钮海津 1、出生篇 2、成长篇 3、解读篇出生篇中国村镇银行生存与发展专题报道01 这是改革的出路上世纪九十年代，国有控股商业银行在完成商业化改革后逐步退出了薄利的农村市场。与此同时很多银行取消在县级分支向居民贷款，仅保留吸收存款的功能，实际上就是通过自己的银行系统将资金转移到其他地区，造成农村资金流失到非农村地区。这使得农村金融服务进一步滑向边缘地带。为了解决部分农村地区“金融真空”和农村金融服务不足等问题，2006年12月20日，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，按照“低门槛、严监管”的原则，调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入政策，并首批选择在四川、青海、甘肃、内蒙古、湖北等6省（自治区）进行试点。2007 年1 月，银监会制定并发布《村镇银行管理暂行规定》，为村镇银行进入农村金融市场以及合法地位提供了法律依据。2007 年3 月1 日，村镇银行试点工作在全国展开，中国首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行正式挂牌。 2007年10月，经国务院同意，银监会决定扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点范围，将新型农村金融机构试点范围由先期6省（区）扩大到全国31个省（区、市）。2011年7月，银监会下发《关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知》，调整村镇银行组建核准方式，完善村镇银行挂钩政策，引导和鼓励主发起行批量化发起设立村镇银行，进一步加强和改进中西部地区和欠发达县域的农村金融服务。从依法发起设立或参股村镇银行、符合条件的小额贷款公司改制为村镇银行，到支持民间资本参与村镇银行发起设立或增资扩股、村镇银行主发起行的最低持股由20%降低到15%……密集出台的政策，不断把村镇银行推向了金融综合改革的前沿。从最初几百万、几千万的注册资金，通过增资扩股，发展到近亿或几亿资本金，从亏损到逐渐盈利，5年的发展实践表明，村镇银行的设立，强化了农村金融服务，是推动农村经济持续腾飞的长效之举，对支持社会主义新农村建设，促进农村经济社

积极支持村镇银行的发展充分发挥村镇银行的作用

积极支持村镇银行的发展充分发挥村镇银行的作用 2011-3-25 10:49:18 大连庄河汇通村镇银行那振海李延成随着农村金融体制改革的不断深化，近年来，国家放宽了对农村金融机构的准入，村镇银行、小额贷款公司等在内的新型农村金融机构也应运而生，逐步形成了多种金融机构并存的农村金融机构体系。这些新型农村金融机构的出现，对于活跃农村金融市场，对于引导民间资本的投向，促进农村经济的又好又快发展起着不可忽视的积极作用。笔者就如何支持村镇银行的发展和如何发挥村镇银行的职能作用，谈几点看法。社会主义新农村建设需要金融的支持，而农村金融体系极不完善，无法适应农村经济发展的要求。当前，中国农村地区的金融需求是多层次的，从对象来看，既有农村基础设施的贷款需求，也有企业的融资要求，还有个体户的资金需求；从业务来看，既有贷款、存款和汇款业务，也有保险和投资业务，还有金融咨询服务业务等。多层次的金融需求，也需要一个多元化的金融服务体系予以支持。村镇银行作为一种新型农村金融机构，其设立的初衷是促进农村金融市场适度竞争，加大对农村经济发展的支持力度。村镇银行是新型农村金融机构的重要组成部分，可以有效解决县域尤其是农村地区金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、优质服务缺位等问题。庄河汇通村镇银行是2008年9月成立的，经过仅仅两年多一点的运行，截止2010年末我行资产总额96,734万元，负债总额83,342万元，所有者权益总额13,392万元。其中,各项存款余额77,802万元，比年初增加51,483万元,增加195.61%。各项贷款余额67,048万元，比年初增加47,808万元，增加248.48%。到期贷款回收率和贷款收息率均为100%。不良贷款率、不良资产比率均为零。实现各项业务收入4,997万元，各项业务支出3,352万元，税前利润总额2,088万元。在工作中，我们坚持以业务经营为中心，以服务三农经济、服务中小企业、服务百姓创业为宗旨的经营方向，以支持农民和农村中小企业发展为主要对象，不断完善各项规章制度，强化内部经营管理，狠抓规章制度的贯彻落实，努力从源头上防范和化解金融风险，确保各项业务活动的健康、稳健、安全运行，取得了显著的内部效益和社会效益，为把庄河建成北黄海地区现代化生态型中心城市做出了积极的贡献。在信贷投向上，我们坚持服务三农的市场定位和经营方向，积极支持三农经济的发展。2010年共发放贷款全年累计发放贷款91907万元，比上年增加37753万元增长70%，累收贷款44100万元，全部用于支持地方经济发展的需要，为企业经营和农民融资起到了较好的作用。涉农贷款快速向农村各乡镇推进，在机构网点少，信贷人员不足的情况下，克服各种困难，业务发展到庄河市19个乡镇街道，覆盖乡镇面达73%。业务范围涉及农业种养业、林业、设施农业、旅游观光农业、水产业、制造业、商业服务业等领域。不断创新服务方式，不断完善抵押担保方式，采取最高额抵押循环贷款、担保公司担保、企业联保、机械设备抵