银行贷款审批流程介绍

银行贷款审批流程：

1、贷款的申请。借款人向当地信用社提出借款申请。除申请农村小额贷款外，申请其他种类的贷款须提供有关资料。

⑴借款人及保证人基本情况；

⑵财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及借款申请前一期的财务报告；

⑶原有不合理占用的贷款的纠正情况；

⑷抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明；

⑸项目建议书和可行性报告；

⑹信用社认为需要提供的其他有关资料。

2、信用等级评估。信用社对借款人的信用等级进行评估。

3、贷款调查。信用社对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。

4、、贷款审批。信用社按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。

5、签订合同。信用社与借款人签订借款合同。

6、贷款发放。信用社按借款合同规定按期发放贷款。

7、贷后检查。信用社对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查。

8、贷款归还。贷款到期，借款人按时足额归还贷款本息，如要展期应在借款到期日之前，向信用社提出贷款展期申请，是否展期由信用社决定。>>更多最新相关资讯请点击合时代进行浏览…

银行贷款数据流程图

银行个人贷款管理系统顶层数据流图基本数据流图：顶层进程：客户提出申请要求贷款，通过信贷管理系统处理（处理申请、建立贷款账户和客户贷款处理），最终将终结（还完或无力偿还）老客户的贷款，转入历史档案。 D1历史档案客户 P1业务处理银行 F1贷款申请 F2有关证明材料F3贷款结束 F4基本信息及贷款情况F5贷款支付明细

信贷管理系统-1 将信贷管理系统展开成三个处理过程：处理申请（P1），建立贷款账户（P2）和客户贷款处理（P3）。根据新客户的申请表进行申请处理，将未予批准的通知发放给申请客户，为经批准的客户建立贷款账户并将欲发放贷款金额存入账目，通过客户贷款处理进程为以后客户的还款，终结提供服务。新客户 D2申请档案 D3账目 D1历史存档 P1 处理申请 P2 建立贷款账户 P3 贷款处理老客户处理通知申请表申请客户发放贷款现金 D4账户存档贷款信息申请期限终结信息终结通知老客户信息申请者信息批准客户名单处理申请-1 将处理申请（P1）进程展开为四个进程：录入申请（P1.1），审查申请（P1.2），打印通知（P1.3），发放贷款及记账（P1.4）。新客户所提交的申请贷款的表格将通过录入申请处理置于申请档案中。审查申请进程通过审查客户的一些基本信息、贷款员搜集的有关证明、业务经理的核查和来自历史档案的有关信息来决定是否能向申请客户提供贷款。打印通知是将已经审查合格的各户需求明细打印通知出纳部，由出纳部作发放贷款与记账的工作，并计入账目。

新客户 P1.1 录入申请 D2申请档案贷款员业务经理P1.2 审查申请申请客户 D1历史档案 D3账目 P1.4 发放贷款及记账出纳部门 P1.3 打印通知贷款员 P2 建立贷款账户申请表申请信息有关证明申请信息未予批准通知审查标准老客户信息经批准客户信息通知发放贷款余额批准客户名单

银行贷款审批流程

银行贷款审批的流程贷款程序 1、贷款的申请。借款人向当地信用社提出借款申请。除申请农村小额贷款外，申请其他种类的贷款须提供有关资料。 ⑴借款人及保证人基本情况； ⑵财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及借款申请前一期的财务报告； ⑶原有不合理占用的贷款的纠正情况； ⑷抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明； ⑸项目建议书和可行性报告； ⑹信用社认为需要提供的其他有关资料。 2、信用等级评估。信用社对借款人的信用等级进行评估。 3、贷款调查。信用社对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。 4、贷款审批。信用社按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。 5、签订合同。信用社与借款人签订借款合同。 6、贷款发放。信用社按借款合同规定按期发放贷款。 7、贷后检查。信用社对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查。 8、贷款归还。贷款到期，借款人按时足额归还贷款本息，如要展期应在借款到期日之前，向信用社提出贷款展期申请，是否展期由信用社决定。中小企业贸易融资长期以来,中小企业的发展在我国国民经济建设中发挥了重要的作用,但是它的发展却受着资金的制约，解决中小企业融资难的问题已经迫在眉睫。因此要对我国中小企业融资中存在的问题及其成因进行剖析并制定出相应的措施。随着问题的严峻，很多第三方融资企业也应运而生，他们通过对意向融资的企业进行资质调查，交易流水查询、企业信用度等等进行盘查，为了就是让融资对象可以顺利获得融资，也有效的规避了融资方自身的风险。这种企业对客户来说，更便捷、更快速。下面列举一家第三方融资机构---赛富科技，目前它们企业是针对中小企业做融资的，大概的流程图如下。赛富贷款材料准备

银行贷款业务流程及审批控制管理办法

XXXX银行贷款业务流程及审批控制管理办法第一章目的第一条本办法规定了XXXX银行股份有限公司（以下简称XXXX银行）信贷业务的操作流程和控制要点，旨在提高信贷业务审批的工作质量与工作效率，进一步明确信贷业务审批责任，规范信贷审批工作程序，最大限度地降低信贷业务风险。第二章适用范围第二条本办法适用于XXXX银行各支行、营业部的各类信贷业务审批。第三章定义第三条信贷业务：是指XXXX银行开办的以自然人、企业等为借款人的各类信贷业务。第四条信贷审查审批部门：指XXXX银行有权组织审查、审批信贷业务的信贷审批部或信贷管理后台部门。第五条信贷审批会议审批：由信贷审批部门根据权限召集信贷审批委员会成员会议审批信贷业务的方式。第四章市场经营部门职责与权限第六条客户经理负责受理客户信贷业务申请，开展客户尽职调查，组织客户评价与信贷业务报批材料；第七条客户经理为信贷业务经营主责任人；第八条客户经理负责审核信贷业务报批材料；第九条客户经理负责录入信贷业务电子版信贷业务申报信息；第十条客户经理对申报的信贷业务提出初步意见，并经部门负责人审核

签字上报信贷审查审批部门。第五章信贷审查审批部门职责与权限第十一条信贷审查审批部门负责受理客户信贷业务申报材料信息，审查材料信息要件，确保申报材料全面、真实。对不符合要求的退回申报部门，补充材料，从新申报。对申报的信贷材料，审批部门要进行考核，作为对客户经理工作质量考核的依据。第十二条信贷审查审批部门对受理的信贷业务提出初步意见，并经部门负责人审核签字上报分管行长。第十三条实行信贷审批会议审批方式的，组织有权审批人员进行审批；负责汇总有权审批人员审批决策意见，提交分管行长审定，形成最终信贷业务审批结论。第十四条负责形成信贷业务文书，及时下发审批通知于申报单位及相关部门；负责整理归集个人信贷业务相关文书，进行分类归档与妥善保管，并做好信贷业务审批档案的保密与移交相关档案保管部门工作；第十五条负责建立业务审批台帐，及时登记受理审批信息。第十六条负责对我行信贷资产质量进行分类认定。第十七条负责研究、制定信贷业务审批操作规程，规范信贷业务审批工作程序，以提高审批工作质量和效率；第六章信贷会计职责与权限第十八条负责终审后待出账业务的审查，确保信贷材料齐全、合规后，在《出账通知书》上签字、借款合同及借据盖合同专用章后送会计部门办理出账手续。对不符合要求的业务拒绝出账。出账后，及时整理信贷资料，录入信贷业务台帐，按科目归档管理。

中国农业银行流动资金贷款审批流程

中国农业银行贷款操作规程(试行) 中国农业银行第一章总则第一条为规范贷款运作，实现贷款业务程序化管理，提高信贷资产质量和信贷资金使用效益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、中国人民银行颁布的《贷款通则》、国家外汇管理有关规定以及中国农业银行《贷款管理制度》、《短期贷款管理办法》和《中长期贷款项目管理办法》等有关金融法律、法规，制定本规程。第二条本规程是遵循审贷分离制和信贷部门岗位责任制要求，建立信贷工作横向和纵向制约机制，实现信贷相互制约、规范运作及程序化管理。本规程实行贷款调查、审查、审批、检查部门或岗位分离运作。第三条本规程适用于中国农业银行境内自营的本币、外币贷款业务。商业汇票承兑与贴现业务、中国农业银行向境外借款人提供贷款及境外分支机构贷款另行规定。第二章借款申请与受理第四条借款申请。借款人应向开户行直接提出书面借款申请，说明借款币种、金额、期限、利率、用途、贷款方式、还款方式和借款人基本经营状况以及偿还能力等。第五条借款申请的受理。开户行贷款调查部门(岗位)负责接受借款申请，并对借款人基本经营状况及项目可行性进行初步调查。根据初步调查结果和银行资金头寸、贷款规模，由开户行负责人决定是否同意受理。第六条对同意受理的借款申请，贷款调查部门(岗位)通知借款人正式填写短期借款申请书或中长期借款申请书(见附件一和附件二)。借款人根据贷款人要求，向开户行贷款调查部门(岗位)提供以下全部或部分资料： (一)借款人及担保人基本情况； (二)借款人及担保人营业执照；

(三)有权部门批准的借款人公司章程及有关合同； (四)有资格部门出具的借款人及担保人验资报告； (五)中外合资经营等企业(公司)同意借款的董事会决议； (六)借款人及担保人的法定代表人证明书或法人授权委托书； (七)开户行会计部门开具的借款人已开立基本账户或一般存款账户的证明； (八)财政部门或会计(审计)事务所核准的借款人及担保人上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告； (九)借款人原有不合理占用贷款的纠正情况； (十)抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的承诺书，保证人同意承担连带责任的承诺书； (十一)借款人及保证人年度信用等级证明； (十二)实行贷款证管理的地区，借款人及保证人持有的中国人民银行当地分行颁发的贷款证； (十三)购销合同、进出口批文及批准使用外汇的有效文件； (十四)生产经营或投资项目取得环境保护部门的许可证明； (十五)医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营等许可证明；(十六)申请中长期贷款还应提供以下全部或部分资料： 1.有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、项目扩初设计或实施方案、纳入年度固定资产投资计划等有关批文； 2.项目开工前期准备工作完成情况； 3.在开户行存入规定比例资本金的证明； 4.资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实的证明材料； 5.申请外币贷款要提供借款人前三年度经会计师事务所审计的年度财务报表； 6.与贷款相关的其他材料。第七条开户行负责人在借款申请书上签署同意进行贷款调查意见，贷款调查部门的内部管理岗(贷款综合管理岗)对有关资料登记后，贷款调查部门(岗位)开始进行贷款调查认定。第三章贷款调查

银行贷款基本流程

银行贷款基本流程银行的贷款流程是比较复杂的，许多企业、特别是中小企业由于对银行贷款业务流程不熟悉，对银行要求提交的材料不清楚，降低了融资效率，甚至导致融资失败。下面我就银行贷款的一般流程加以介绍，并对每个环节中容易出错的地方加以说明，希望对中小企业融资有所帮助。一、企业办理银行贷款一般流程：二、企业在银行开立账户 1、确定开户网点： 1）就近、便利原则。企业需要经常到银行柜面去办理业务，所以企业开户的银行中最好有一家是交通方便的；目前大部分银行都提供在线、电话银行等离行服务，选择电子银行技术发达的银行也很有必要。这样会减少企业财务人员的大量业务办理时间，而且也减少路途风险。注意：不是你看到的最近的银行网点就可以开户。小型商业银行所有机构都可以办理一般的对公账户开户，大型国有银行的储蓄所是不办理对公业务的，还有一些特殊账户是支行办理不了的，需要到分行营业部才可办理，所以开户时需要事先咨询银行。 2）服务良好原则。虽然银行的服务标准原则上是统一的，但不同银行、同一银行的不同机构的服务质量也可能是不一致的。要考虑银行业务办理效率，有些银行客户多、业务多、窗口少，办理业务需要排很长时间队；不同银行的业务特长不一，对中小企业重视程度不一;这些都需要事先考察一下。注意：有些银行个人业务很强，但对公业务不一定强，有些银行大客户很多、对中小企业重视程度可能就不够，所以如果你的企业处在业务快速成长期，对银行的服务要求较高、考虑融资的话就需要花一些时间寻找银行。很容易试，去上门了解一下银行对公业务，看银行工作人员的能力和服务效率就知道了。 3）贷款统一原则。银行贷款是属地管理。贷款主体和开户主体必须是一家法人单位，贷款行和开户行必须

银行信贷审批业务的基本流程及关注点

银行信贷审批业务的基本流程及关注点国有银行一般分为总行、省分行、市分行、支行四个层级。股份制银行和城市商业银行因规模所限，不完全按行政区域设置，一般分总行、分行、支行三个层级。每笔信贷业务，都是从基层支行开始做起，然后再对应市分行和省分行的某个主管部门。具体步骤： 1、建立合作关系。支行与客户之间建立联系，达成业务合作意愿。【关注点】对借款额度要有准确表述，切忌“越多越好”之类的说法，因为这样既不符合企业的经营实际，也容易使人产生企业资金周转不畅、有可能形成资金断链等错觉。接触中，可以透露对银行提供存款支持等有利事项。 2、支行贷前调查。支行行长或主管行长、信贷业务部门经理、客户经理，一起到企业实地调查，并听取企业领导的经营情况介绍。介绍中，要结合实际，说明当前业务发展态势良好，国家政策、经济环境对本公司的影响不大，或自己如何克服了政策和环境的负面影响。银行还会通过网络进行调查，看企业及企业领导、股东，是否有负面信息，人民银行的征信是否正常，通过法院、工商、土地、房管等部门查询是否涉诉，房地产状态是否真实等。企业应关注此间的网络信息，提前做好准备。万一有负面信息，应提前删除。最好邀请银行调查人员到生产车间、存储场地，边看边说，银行人员会随机提些问题，企业回答起来比较方便，双方都好接受。企业汇报结束前，一定要把企业的发展规划、发展前景描述清楚，让银行感觉到企业的发展前景向好。有的行领导不一定和信贷部门一起参加贷前调查，但会单独到企业考察，除非与企业领导非常熟悉，对企业非常了解。

如果调查过关，客户经理会给一张《企业需要准备的资料清单》，或者约定发送企业邮箱。【关注点】企业规模大小，经营是否正常；工作环境是否整洁，工作秩序是否良好，规章制度是否健全，企业发展前景如何等。主要是感观性、表面化的。如果有荣誉证书、牌匾、专利、政界领导人调研图片，以及企业自身的企业文化建设方面的资料等，应该一并提供。 3、支行上报分行。支行根据贷前调查情况，如果同意合作，会安排客户经理，并撰写报告，向市分行做专题汇报。一般市分行会有贷前沟通会，听取各支行的项目汇报，当场决定是否上会、继续跟进、深入调查、放弃合作。为了提高成功率，企业应提示支行行长或主管行长在沟通会前，通过适当方式向市分行主管领导和主管部门（公司业务部、机构业务部、国际业务部、中小企业部、房地产金融业务部、风险管理部等）负责人进行汇报沟通，争取支持。【关注点】密切与支行行长的关系，争取支行行长亲自向上级汇报和协调。上级行非常重视支行一把手的意见。企业应向支行表达愿意一起向上级领导汇报的意愿，争取与市分行有关部门领导和客户经理的直接接触，这样更有利于市分行了解企业。 4、市分行贷前调查。市分行沟通会通过后，由风险部、业务部（公司、机构、中小、房金、国际）组成联合小组，对企业进行贷前调查和评估。一般会有一个风险部的副职牵头。调查内容与支行基本相同。但会更关注一些财务指标，及细节性、实质性问题。比如：库存、现金、应收账款、银行流水等情况。一般小银行对财务账查看的更加仔细，要做到基本一致。万一出现数据与事实不一致情况，要有能够自圆其说的合理解释。

银行信贷审批业务的基本流程及关注点精编版

查询是否涉诉，房地产状态是否真实等。企业应关注此间的网络信息，提前做好准备。万一有负面信息，应提前删除。最好邀请银行调查人员到生产车间、存储场地，边看边说，银行人员会随机提些问题，企业回答起来比较方便，双方都好接受。企业汇报结束前，一定要把企业的发展规划、发展前景描述清楚，让银行感觉到企业的发展前景向好。有的行领导不一定和信贷部门一起参加贷前调查，但会单独到企业考察，除非与企业领导非常熟悉，对企业非常了解。如果调查过关，客户经理会给一张《企业需要准备的资料清单》，或者约定发送企业邮箱。【关注点】企业规模大小，经营是否正常；工作环境是否整洁，工作秩序是否良好，规章制度是否健全，企业发展前景如何等。主要是感观性、表面化的。如果有荣誉证书、牌匾、专利、政界领导人调研图片，以及企业自身的企业文化建设方面的资料等，应该一并提供。 3、支行上报分行。支行根据贷前调查情况，如果同意合作，会安排客户经理，并撰写报告，向市分行做专题汇报。一般市分行会有贷前沟通会，听取各支行的项目汇报，当场决定是否上会、继续跟进、深入调查、放弃合作。为了提高成功率，企业应提示支行行长或主管行长在沟通会前，通过适当方式向市分行主管领导和主管部门（公司

银行信贷流程审批系统解决方案

某银行信贷流程审批系统客户背景该银行自2005年12月成立以来，坚持"立足地方、服务三农、支持中小"的服务理念，践行"同舟共济、伴同成长"的企业文化，先后推出了"小企业联保贷款"、"1+3金色家园计划"等服务品牌，尤其是与世界银行、国开行合作推出的" 微小贷"以及与德国IPC公司合作推出的"速易贷"等产品，突破了个体工商户、微型和小型企业融资瓶颈。需求与目标：为进一步提高银行信贷业务审批效率，充分体现信贷业务电子审批的高效性，将实现信贷业务无纸化电子审批流程。系统实施后，信贷调查、分析评价、审批决策和放款审查人员均通过系统调阅信贷业务的影像资料和电子信息，纸质审批资料不再做审批环节中流转，同时实现"三集中"，即集中审批、集中审查放款与集中档案管理。最终实现信贷业务的集约化经营，科学化管理。解决方案：系统基本流程可分为申请信息发起→市场部归口分配→分组接入相应业务条线流程→分配至客户经理调查→提交上会前审核→贷审会→风险评估委员会→最终审批 1、所有操作可通过拖拽图标、连线的方式轻松完成，大大减少系统开发工作量，减少BUG出现几率。系统后台编辑流程图解：用户账户一览表 2.我的业务 ①点击进入我的业务，可查看、管理任务列表。 ②右上角登录信息区，点击软件应用可方便地在不同系统软件间切换。 ③贴心实用的桌面快捷功能 3.客户经理录入贷款申请单 4.市场专员归口递交分组 5.分组组长处理： 6.企贷部处理 7.组长分配信贷员： 8.信贷员调查、审核 9.组长分配信贷员节点收到回退流程： 10.信贷员提交上会申请 11.会前审核： 12.贷审会主管审核： 13.风险评估经理审核：

银行贷款程序

工商银行贷款程序一、受理中国工商银行办理贷款业务的县、区支行及其以上机构的公司业务部门（或相当于公司业务部门的市场营销部门）均可受理借款人固定资产贷款申请。客户的申请一般由客户的开户行受理和初审，并由该行对受理的贷款提出初步意见。二、初审固定资产贷款初审阶段主要审查内容是：下级行申请报告：项目批准文件；业主借款申请；借款人近期报表情况；项目贷款条件。三、评估贷款项目的评估一般由中国工商银行信贷评估部门组织进行。根据贷款“三性”原则要求，运用定量与定性相结合的方法，对贷款进行全面和系统的评价，为贷款决策提供客观、公正和准确的依据。对需由总行公司业务部出具有条件承诺函的，公司业务部在出具有条件贷款承诺函的同时提交信贷评估部评估，不需要公司业务部出具有条件承诺函的，由总行信贷管理部提交信贷评估部评估。 1.贷款项目评估的依据 (1)国家产业和布局政策，财政税收政策，行业发展规划，国家和行业的可行性研究设计标准及参数； (2)中央银行和中国工商银行的信贷政策管理规定，中国工商银行的评估规定和参数。 (3)政府有权部门对项目立项的批准文件，项目可行性研究报告及有

权部门的论证意见； (4)贷款人生产经营等有关资料； (5)中央和地方政府有关的城市建设规划、环境保护、消防、安全卫生、运输、劳动保护等有关法规和规定。 2.评估应具备的基本条件（1）符合国家产业、产品布局和投资项目审批程序，可行性研究经权威部门论证；（2）符合国家产业布局政策、财政税收政策、行业发展规划以及国家和行业的可行性研究设计标准和参数；（3）符合人民银行和中国工商银行信贷管理规定、中国工商银行评估参数；（4）借款人的主要财务指标、项目资本金来源及比例符合国家和中国工商银行规定；（5）具备以下基本资料： a.借款人营业执照，公司章程，贷款证，贷款申请书。 b.借款人（出资人）最近三年的审计报告原件及随审计报告附送的资产负债表、捐益表和现金流量表及其报表附注。 c.借款人现有负债清单及信用状况。 d.有权部门对项目立项的批复，项目可研报告、环保部门及其他有权部门对项目的批复文件，权威部门论证结论。

企业办理银行贷款一般流程

企业办理银行一般信贷业务贷款流程：一般信贷业务包括：流动资金贷款、银行承兑汇票承兑、担保业务。一、申请贷款 1、进行融资安排 1）确定融资目的。企业需要银行融资，主要目的有：流动性风险管理，通过获得银行授信以备不时之需。财务需要，用来提高财务利用，利用财务杠杆提高企业收益。其他目的，例如优化资本结构，促进再融资等等。 2）评估融资额度。企业向银行提出融资额度时，需要兼顾自身承受能力和实际业务需要。很多中小企业提出融资需求时，只是从收益出发，如果给了我多少钱，我投到项目中就可以收益多少等等。但对企业的融资能力、承受能力、还款压力考虑较少。 3）评估融资成本。除了显性的融资成本外，企业获得银行融资实际上是内部管理特别是财务管理规范化的过程，还要付出其他的如报表审计、资产评估、人员精力、信息公开等成本。 2、评估授信条件企业融资需要符合银行条件，银行对企业融资条件主要包括授信准入条件、产品条件、法律文本条件等。基本条件包括： 1）工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其他经济组织。除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的企事业法人外，应通过工商部门办理年检手续，特殊行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证。 2）自主经营、独立核算、自负盈亏、有健全的财务管理制度。 3）借款用途合法、合理、合规，有按期还本付息的意愿和能力。 4）企业经营良好，借款确有经济效益，能按期偿还本息，一般有二年以上的正常生产经营和纳税记录，并能按要求提供符合担保条件的保证人或抵（质）押物品。 5）应在银行开立存款帐户，并按规定报送财务报表，接受信贷和结算监督。 6）企业应持有人民银行颁发的贷款卡，并通过人民银行组织的年检。

关于简化中小企业银行信贷审批流程的建议

关于简化中小企业银行信贷审批流程的建议 —续《谈谈小企业融资难问题》近期，有评论指造成中小企业融资难问题症结不在于银行，而是在于中小企业本身。其中一个主要原因是由于中小企业的利润率平均在3%左右，远不足以抵消向银行融资的高额成本，但事实未必如此，当中忽略考虑资金周转率、现金采购能使成本下降等问题。总而言之，要害在哪，现在没有一个统一的结论，更无法解决最终问题。借此，本人提出两个观点：第一，小企业经营困难主要是经营成本的上涨，自身竞争力不足导致；第二，中小企业融资难问题最主要的原因是银行（注1）。经过多年来对深圳地区中小企业经营特点的总结，并比较现有银行管理操作利弊，本人重新梳理现有银行信贷审批流程，以供同行业参考。一、银行现行中小企业信贷业务审批流程简介各家银行对每一笔对公贷款业务管理流程基本相同，大体上分为贷前、贷中及贷后管理，见流程图概况（无法上转）： 1、贷前是指一笔贷款业务申报时所需工作，其中主要包括：市场拓展，资料收集和整理、上报主管机构审批等； 2、贷中主要指银行有权审批机构审理相关业务的合规合法资料，并判断其风险所在及综合收益情况，终审给予贷款授信方案，办理合同签署、抵押登记、开户等相关手续，办理发放贷款并监督贷款资金使用情况； 3、贷后是指贷款发放后，银行要求在定期或不定期到企业现场进行贷后检查及收集相关经营状况资料，撰写贷后检查报告，主管机构对于支行申报资料进行二次判断及分析，汇总相关信息上报相关主管单位。还需要提出的是，当中如果出现不良贷款，银行将会付出更加多的时间、人力、精力做出适当的处理。二、现行信贷流程的弊端以上信贷流程各家银行基本相同，并且沿用多年，流程繁琐，对于小企业自身存在的缺陷无法做到客观实际的判断，更加导致客户经理必须付出很大的努力才能上报一笔相对合格的贷款资料，是否能够顺利批下来还需要等审批机构一段时间评审，如此繁杂不确定的流程，导致许多银行从业人员不愿意花太多空间去经营小企业业务，主要的弊端有： 1、耗时

银行贷款基本流程

银行贷款基本流程宣传营销客户申请业务受理业务调查业务审查（贷审会审议）审批人审批贷款发放贷后管理信用收回

宣传营销市场营销规划市场营销执行市场营销效果监督 - 反馈信息市场营销报告 - 包含行业分析和基础数据整理市场营销监督通过现有客户的市场营销通过其他渠道的市场营销（比如：商会）划片营销面对面营销

银行贷款市场营销的途径大众媒体宣传电视电台宣传报刊宣传车体广告短信横幅营业网点的宣传…… 其它宣传方式 “口头宣传”团队营销通过客户的关系网产业链营销延伸……

客户贷款申请业务咨询、受理一、业务受理的功能业务受理环节处于整个贷款业务流程的前端环节，受理环节做得好坏直接影响到整个贷款效率。业务受理的意义主要体现在以下几个方面： 1、筛选符合我行小额贷款条件的目标客户，对于不符合我行标准的客户委婉拒绝，避免到客户处进行现场调查才发现客户不符合基本条件（这样会极大浪费人力）； 2、初步掌握客户的软信息和基本财务信息，从而做出是否进入调查环节的决策，为贷前准备做好铺垫，同时在调查的过程中可以对关键信息进行交叉验证； 3、深入介绍产品基本要素，增进客户对我行产品的了解，引导客户作出正确的贷款决策，从而做出贷款申请； 4、告知客户需要准备的资料与担保人或抵、质押物的要求。

实际申请客户首先确认是否了解我行产品？如不了解，要首先介绍金额、期限、还款方式、担保要求等关键信息。确认申请人寻找担保人是否会有困难。确认我行产品符合客户的需要、客户能满足担保的要求。了解客户行业、经营地址、规模等基本信息、请客户介绍其业务运作方式、申请贷款用途。如行业、规模、用途等不符合我行信贷政策，则可以讲明原因、委婉拒绝。如无明显问题，则可以请客户填写贷款申请表。并进一步了解经营历史、家庭情况等软信息。询问全面的财务信息，填写《受理信息登记表》。介绍整体贷款流程，告知客户需要准备和提供的资料清单。附：还款方式：等额本息、等额本金、一次性还本付息、阶段性等额本息。

银行贷款项目审批流程、模型及方法

贷款项目审批流程、模型及方法

目录一、银行贷款项目审批流程及标准 (3) （一）贷款申请 (3) （二）信用等级评估 (3) （三）贷款调查 (4) （四）贷款审批 (5) （五）签订合同 (6) （六）贷款发放 (7) （七）贷后检查 (7) （八）贷款归还 (8) 二、别墅开发项目评估及风险模型分析 (8) （一）项目风险估计原理 (8) （二）贷款项目风险估计方法 (8) （三）房地产开发贷款项目风险估计的计量标度 (10) （四）房地产开发贷款项目风险估计的流程 (10) （五）房地产开发贷款项目风险评估 (11) （六）房地产开发贷款项目风险评价指标模型构建 (12) （七）房地产开发贷款风险评价指标体系构建 (12) （八）建立房地产开发贷款项目风险等级评价标准 (12) （九）奉贤别墅开发贷款项目风险等级标准使用说明 (16) 三、奉贤别墅开发贷款项目盈亏平衡计算 (16) （一）盈利能力分析 (16) （二）项目概况评价 (16) （三）项目市场分析 (16) （四）投资估算和资金筹措评估 (17) （五）自有资金评价 (17) （六）项目财务分析与评价 (17) （七）贷款方式分析及项目风险效益评价 (19) 四、结论 (19)

一、银行贷款项目审批流程及标准（一）贷款申请 1.借款人向当地银行提出借款申请。除申请农村小额贷款外，申请其他种类的贷款须提供有关资料。 2.借款人及保证人基本情况。 3.财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及借款申请前一期的财务报告。 4.原有不合理占用的贷款的纠正情况。抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明。 5.项目建议书和可行性报告。 6.银行认为需要提供的其他有关资料。（二）信用等级评估银行对借款人的信用等级进行评估。每个银行对企业进行信用等级评价的指标不同，所以评价的方法肯定是无法统一的。通过搜索我找到一个较为权威的《中国银行客户信用评级办法》，按照这个办法，对企业进行信用等级评价要从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力五个方面进行评价，定期评定、适时调整。中国银行的客户信用等级分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C 级和D级，共十个信用等级。偿债能力是指企业用其资产偿还长期债务与短期债务的能力。要判断偿债能力，需与获利能力、现金流量指标相结合，才能反映企业实际的偿债能力。反映公司偿债能力的指标主要有：流动比率、速动比率、资产负债率、现金负债率等。通过计算企业的流动比率和速动比率可以了解企业偿还短期债务的能力;通过计算资产负债率，可以了解企业偿还长期债务的能力。个人认为，单纯分析公司的偿债能力指标是不能反映公司真实的偿债能力的，而应该与公司的获利能力结合起来分析。公司偿债能力的好坏也取决于公司获利能力的高低，即使公司的各项偿债能力的指标都符合上述标准，如果该公司处于衰退期，并且是夕阳行业且获利能力很低的话，则该公司从偿债能力指标分析来看，可能短期具有一定的偿债能力。但是，从长期来看，该公司的偿债能力是不可靠的，是值得怀疑的。相反，如果公司的资产负债比率较高(大于60%)，但只要该公司的息税前利润率高于公司负债的资金成本及该公司的获利能力较强，并且该公司处于发展阶段以及朝阳行业的话，则该公司从偿债能力指标分析来看，短期内偿债能力较差，但是，长期而言，该公司的偿债能力是可以肯定的。获利能力就是指公司在一定时期内赚取利润的能力，利润率越高，盈利能力就越强。对于经营者来讲，通过对盈利能力的分析，可以发现经营管理环节出现的问题。对公司盈利能力的分析，就是对公司利润率的深层次分析。获利能力指标主要有：净资产收益率、销售净利率、总资产收益率等。但是单纯的分析以权责发生制为基础的获利能力指标而得出公司能力相关指标也是片面的，我们认为

普通银行的企业贷款流程

普通银行的企业贷款流程人民币流动资金贷款是为满足您在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式；按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。人民币流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点，因此成为深受广大客户欢迎的银行业务。申请条件1．借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户等，拥有工商行政管理部门颁发的"企业法人营业执照"；2．借款的用途应具有经济效益，能按时还本付息；3．符合银行其他有关贷款规定要求。提供资料1．借款申请书；2．企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；3．经年审合格的企业（法人）营业执照（复印件）；4．借款人近三年经审计的财务报表，及近期财务报表；5．贷款卡；6．银行要求提供的其他文件、证明等。申请程序1．申请人与银行公司业务部门联系，提出贷款申请并提供上述材料；2．银行对借款人的申请材料进行审核；3．银行内部审核通过后，双方签署《人民币流动资金贷款协议》及其他相关协议文本（如保证合同、抵押合同及质押合同等）；4．借款人在银行开立贷款帐户，提用贷款。企业去银行贷款需要哪些资料和流程? 企业贷款所需材料1、申请书；2、公司简介；3、公司营业执照副本； 4、企业代码证； 5、纳税登记证（国税、地税）； 6、特殊行业生产、经营许可证、资质证明； 7、公司章程； 8、验资报告； 9、法定代表人简介；

银行贷款审批流程案例分析

SOA案例分析之银行贷款审批流程 1、决定业务领域及业务内容 SOA并不只是软件或系统或设计的范围，它包括这些但不止这些，也可能在分析时因为发现了实际业务流程上的不足，从而又反过来指导实际公司部门架构的变动调整。 SOA业务背景分析帮助客户梳理其在行业中的地位，找出它的核心竞争力是什么及哪些地方是需要一步加强的。要将顾客所处行业中的行为划分为不同的领域，然后将每一个领域针对特定要分析的公司进行细化及具体化，直到可以比较清楚地看到在每一个特定领域中的具体的活动及不同活动之间的相互关系。然后，通过一系列的what-if分析就可以得出该公司的核心竞争力在什么地方，哪些业务是需要加强来争取其核心竞争力的。一般，这些需要加强的业务都是那些投入高但是收入少或者高投入高产出的业务。当然，在很多时候，都是客户自己选择一个特定的业务流程来进行SOA改造。本案例分析中省略业务背景分析过程而直接列出该银行业务分析结论: 经过业务专家对于该客户业务及行业进行分析后，得出的结论是：该公司需要加强销售和客户关系管理，这样才可能满足该公司在业务方面的增长需要。由此特别定义出个人信贷流程是需要进行改进的一个流程。下面的业务流程分析，以个人信贷流程来进行进一步的说明。 2、分析该业务流程，得出业务模型决定了业务领域及业务内容后，下一步就是分析该业务流程。我们可以Use Case来做到这一点。最初的个人信贷业务流程如图所示,该用例是（As-Is）(注意点：说明象什么，类似什么，最终其实是什么,所以是最初需要精化的用例)：

对于以上的流程，从业务的角度看，现在的业务流程具有如下的一些不如意的地方。（1）有些地方的个人信贷系统是自己实现的，有些地方的个人信贷业务还处于完全的手工处理阶段（2）进行贷款审查需要在好几个不同的系统上进行查询，而且查询操作都是人工进行的，使得整个流程时间很长（大约一个星期左右）（3）很多人工操作使得整个流程的可靠性没有保证（4）顾客并不能实时知道自己申请的贷款处理情况。（5）由于历史及现实的原因，各地信贷政策不完全一样。这造成流程管理上的困难（6）对于一个客户而言，其个人信息记录在不同的系统上，而且不统一。而个人信贷业务是该银行发展很快的一个核心业务。在该业务上，该银行的现在收虽然不是很高，但是增长率特别高，而且呆坏账很低。因此，高层管理人员期望在该业务上有如下的发展计划：（1）在未来的5年中，将该业务的业务量扩大一倍。（2）在未来的3年中，将该业务千万的呆坏帐降低一半。（3）在未来的3年中，将该业务的处理时间提高一倍。同时，基于现在该银行的实践情况，该银行决定该流程要满足以下一些条件：（1）对于全行统一的业务需要，例如客户信息系统、存贷款系统，都需要通过访问存放在全国数据中心的服务（2）对于和地区相关的一些业务需求，例如存贷款额度，现在可以放在各地来单独实现，但是接口需要统一，以利于以后将这些业务进行集中管理。（3）对于现在已经实现的业务部分，要尽量复用。因此，根据以上的需求，重新设计的流程如图13-2所示，注意图下的标识已改成了（To-Be）。

银行贷款审批流程教学文案

银行贷款审批流程

长期以来,中小企业的发展在我国国民经济建设中发挥了重要的作用,但是它的发展却受着资金的制约，解决中小企业融资难的问题已经迫在眉睫。因此要对我国中小企业融资中存在的问题及其成因进行剖析并制定出相应的措施。随着问题的严峻，很多第三方融资企业也应运而生，他们通过对意向融资的企业进行资质调查，交易流水查询、企业信用度等等进行盘查，为了就是让融资对象可以顺利获得融资，也有效的规避了融资方自身的风险。这种企业对客户来说，更便捷、更快速。下面列举一家第三方融资机构---赛富科技，目前它们企业是针对中小企业做融资的，大概的流程图如下。赛富贷款材料准备