上清所登记托管结算业务培训参考试题
培训参考试题
一、单选题
1、结算方式为券款对付的分销交易需在（C）前完成交易指令录入，并于（）前完成交易复核、确认及结算。
A.16:30 16:45
B.16:45 16:45
C.16:30 16:55
D.16:45 16:55
2、逆回购方提交逾期返售指令前，（C）可按交易双方协商结果进行修改。A．结算方式
B．结算日期
C．结算金额
D．债券面值
3、采用代理结算模式的间接结算成员，须委托其结算代理人逐笔发送成交指令，代其办理结算业务。双方应商定合理的委托形式及交接方式，确保结算代理人指令的真实性和（A ）。
A.合法性
B.可靠性
C.时效性
D.唯一性
5、卖方应付债券不足，或上海清算所业务系统未收到有效收款确认或付款确认指令的，上海清算所进行指令（B ）。截至日终仍处于排队状态的，按结算失败处理。
A.撤销处理
B.排队处理
C.未完成处理
D.失败处理
6、（D ）是指在结算日，结算双方同步办理债券过户和资金支付并互为条件的结算方式。
A.见款付券
B.见券付款
C.纯券过户
D.券款对付
7、结算成员以券款对付方式办理债券结算的，应事先向上海清算所明确资金结算方式，指定准确有效的（C ）。
A.持有人账户
B.发行人账户
C.资金结算账户
D.不可选
8、银行类直接结算成员可以指定其在（A ）的清算账户作为券款对付资金结算账户，也可以申请在上海清算所资金管理系统中开立资金结算专户进行资金结算。
A.大额支付系统
B.小额支付系统
C.第三方支付系统
D.电子支付系统
9、结算成员存入结算资金时，由结算成员通过其开户银行直接将款项汇入上海清算所大额支付系统特许参与者账户，或在结算银行的专用结算账户。上海清算所收到收款信息后，增加结算成员资金结算专户（ C ）。
A.贷方金额
B.借方金额
C.余额
D.发生额
10、结算代理人和委托人应在（C ）、自愿、协商一致的基础上签订代理协议，在全国范围内自主选择代理客户或结算代理人，自行承担风险。
A.互惠互利
B.公开
C.平等
D.自主
11、结算代理人不得以开展结算代理业务名义办理债券二级托管业务，不得在（A ）为委托人托管债券，不得挪用委托人的债券。
A.自营托管账户
B.代理账户
C.二级托管账户
D.间接结算成员账户
12、结算代理人应本着（B ）的原则为委托人提供市场报价并进行交易，不得强买强卖，不得与委托人串通进行虚假交易。
A.公开
B.公平
C.负责
D.真实
13、结算代理人应按季向（B ）总行和当地分行、营业管理部报告有关结算代理业务的情况。其各分行、营业管理部要积极支持和引导辖区内结算代理人业务的开展，加强对结算代理人业务的风险控制与监督，并及时向总行报告情况。
A.交易商协会
B.中国人民银行
C.证监会
D.银监会
14、对金融机构违反《债券结算代理业务有关问题通知》的行为，中国人民银行将视其情节轻重，给予（C ）、通报批评、暂停直至取消结算代理人资格的处罚。
A.罚款
B.公告
C.警告
D.强制撤销交易
15、结算成员预存入或支取开立在上海清算所资金结算专户或保证金结算专户的结算资金时，应在营业日（C）以前向上海清算所发送指令。
A.16：30
B.16: 45
C.16:55
D.17: 00
16、自营业日9:00至（D），上海清算所业务系统停止接收券款对付成交指令；（）为券款对付结算处理截止时点。
A.16：35、16: 45
B.16: 30、16: 45
C.16: 35、16:55
D.16: 30、16: 55
17、质押式回购业务到期结算失败的，双方协商一致后，可由（B ）发送逾期返售指令、并经（）确认并完成结算后，相关债券解除质押。
A.正回购方、逆回购方
B.逆回购方、正回购方
C.正回购方、正回购方
D.逆回购方、逆回购方
18、代理费用包括托管账户维持费和债券结算代理佣金。债券结算代理佣金由结算代理人和委托人商定，不得超过结算债券面值总额的（ A ）。A．0.1‰
B．0.2‰
C．0.3‰
D．0.5‰
19、债券托管账户按企业年金基金投资管理人管理的每个投资组合开立。单个企业年金计划开立的债券托管账户不得超过（ B ）个。
A．5
B．10
C．15
D．20
20、金融机构应（C ）定期以书面形式向人民银行当地分支行报告其在全国银行间债券市场的活动情况。
A．每周
B．每月
C．每季
D．每年
21、商业银行应通过其（D ）和人民银行资金划拨清算系统进行债券交易的资金结算，商业银行与其他参与者、其他参与者之间债券交易的资金结算途径由双方自行商定。
A．基本存款帐户
B．银行存款帐户
C．大额存款帐户
D．准备金存款帐户
22、上海清算所全额日间处理时间为（A ）
A．营业日的9:00至17:00
B．营业日的9:00至16:45
C．营业日的9:00至16:30
D．营业日的9:00至16:15
23、在清算所开立的资金结算专户及保证金结算专户提款时间为（营业日的9:00至16:55 ）。
A．营业日的9:00至16:15
B．营业日的9:00至16:30
C．营业日的9:00至16:45
D．营业日的9:00至17:00
24、上海清算所现券净额日间处理时间为（D ）
A．营业日的9:00至17:00
B．营业日的9:00至16:45
C．营业日的9:00至16:30
D．营业日的9:00至16:15
25、上海清算所净额业务结算方式为（D ）
A．纯券过户
B．见券付款
C．见款付券
D．券款对付
26、各类机构投资者参与银行间债券市场前需向（ C ）申请备案，收到备案通知书后需在（）内办理联网和开户手续。
A．中国人民银行总行、二个月
B．注册地中国人民银行分支机构、三个月
C．中国人民银行上海总部、三个月
D．交易商协会、二个月
27、直接参与银行间债券市场的非法人产品应由其（ B ）向相关登记托管机构申请办理债券账户开立手续。
A．投资管理人
B．托管人
C．委托人
D．结算代理人
28、以下属于定向合格机构投资者才可投资的债券品种是（ C ）。A．CP
B．SCP
C．PPN
D．以上均是
29、人民银行关于信托产品市场作出相关规定，以下哪些行为允许的是（C）。A．同一信托公司管理的各信托专用债券账户之间的债券交易
B．信托公司自营债券账户与信托专用债券账户
C．信托公司单一信托计划和某一基金资产管理组合进行债券交易D．信托公司为其管理的所有单一信托和集合信托计划开立一个代理债券账户
30、人民银行关于基金公司特定资产管理组合市场作出相关规定，以下哪些行为违反上述规定的是（A）。
A．基金管理公司挪用其管理的特定资产管理专用债券账户的债券B．特定资产管理组合直接进行债券交易和结算
C．特定资产管理组合通过结算代理人进行债券交易和结算
D．基金公司本身和特定资产管理组合分别开立债券账户
31、人民银行关于证券公司资产管理计划市场作出相关规定，以下哪些行为违反上述规定的是（A）。
A．同一证券公司管理的各债券账户之间进行任何债券交易
B．证券公司资产管理计划直接进行债券交易和结算
C．证券公司资产管理计划通过结算代理人进行债券交易和结算
D．同一证券公司管理的各债券账户之间进行分销交易
32、中国人民银行、劳动与社会保证部关于企业年金进入银行间债券市场
作出相关规定，以下哪些行为违反上述规定的是（A）。
A．同一保险机构名下的各账户之间进行债券交易
B．保险产品和证券公司资产管理计划之间进行债券交易
C．保险产品和信托专用债券账户之间进行债券交易
D．保险产品和基金公司资产管理组合债券账户之间进行债券交易
33、根据人民银行关于保险产品市场的相关规定，以下说法是正确的是（A）。
A．同一企业年金基金的不同投资组合之间不得相互进行债券交易B．同一投资管理人管理的不同企业年金基金及其他资产之间可以相互进行债券交易
C．单个企业年金计划只能开立一个债券托管账户
D．企业年金计划只能通过代理结算方式进行债券交易和结算
34、根据人民银行关于债券市场交易相关管理办法，以下说法错误的是（D）。
A. 债券市场参与者不得从事租券业务
B. 债券市场参与者不得交易未经批准上市债券
C. 债券市场参与者恶意操纵债券交易价格，或制造债券虚假价格
D. 非金融机构不得参与全国银行间债券交易
35、债券远期交易指可以约定在交易日（T日）后（A）完成结算的交易；交易双方最晚需在（）前完成第三方指令确认。
A.一年内T+1日
B.一年内T日
C.半年内T+1日
D.半年内T日
36、根据人民银行关于债券结算代理业务的相关规定，以下说法不正确的是：（C）
A．金融机构法人可直接与其他市场参与者进行交易，也可逐笔委托其结算代理人与其他市场参与者进行交易
结算代理人不得与委托人串通进行虚假交易
非金融机构法人可直接与其他市场参与者进行交易，也可逐笔委托其结算代理人与其他市场参与者进行交易
非金融机构法人只能与其结算代理人进行债券交易
37、上海清算所日终施行资金结算专户资金批量退回，批量退回时间为（C）。
A．16:30 16:56
B. 16:30 17:00
C. 16:40 16:56
D. 16:40 17:00
38、以下关于结算代理的要求不正确的是：（D）
A．市场参与者不得误导或欺诈委托人
B．市场参与者不得利用代理交易活动进行利益输送
C. 结算代理人不得与委托人串通进行虚假交易或违规操作
D. 结算代理人发现委托人大幅偏离市场价格等异常交易结算行为时必须制止该交易行为
39、中国人民银行、劳动与社会保证部关于企业年金进入银行间债券市场作出相关规定，以下哪些说法是正确的：（A）
A．同一企业年金基金的不同投资组合之间不得相互进行债券交易B．同一投资管理人管理的不同企业年金基金及其他资产之间可以相互进行债券交易
C．单个企业年金计划可以开立任意多个债券托管账户
D．企业年金计划既可直接进行债券交易和结算，又可通过代理结算方式进行交易和结算
40、以下行为违反人民银行关于境外机构参与债券市场相关规定的是：（A）A．境外机构可与其母公司进行任何债券交易与其同一母公司下的其他子公司（分支机构）进行债券交易和结算
B．境外央行或港澳人民币清算行可通过具有国际结算业务能力的银行间债券市场结算代理人进行债券交易和结算
C．境外参加银行可通过具有国际结算业务能力的银行间债券市场结算代理人进行债券交易和计算
D．境外央行或港澳人民币清算行可直接向中央国债登记结算有限公司申请开立债券账户，向全国银行间同业拆借中心申请办理债券交易联网手续
41、人民银行关于信托产品、基金管理资产、保险产品市场作出相关规定，以下哪些行为违反上述规定：（A）
A．同一信托公司管理的各信托专用债券账户之间的债券交易
B．信托公司单一信托计划和保险产品进行债券交易
C．信托公司单一信托计划和某一基金资产管理组合进行债券交易
D．保险产品和某一基金资产管理组合进行债券交易
42、人民银行关于基金管理资产、证券公司资产管理组合作出相关规定，以下哪些行为是正确的：（D）
A．基金公司所有的资产管理组合可以开设同一个债券账户
B．证券公司资产管理组合只能通过结算代理人进行债券交易和结算C．基金公司特定资产管理组合只能通过结算代理人进行债券交易和结算D．基金公司本身和特定资产管理组合分别开立债券账户
43、根据人民银行关于债券市场交易相关管理办法，以下要求不正确的是：（C）
A．市场参与者不得误导或欺诈委托人
B．市场参与者不得利用代理交易活动进行利益输送
C. 市场参与者因特殊情况发生交易价格偏离市场公允价格等异常现象的交易行为，应当于交易达成次日12：00前将有关情况送同业拆借中心、中央结算公司或上海清算所备案
D. 结算代理人应当监督委托人的交易结算行为，发现大幅偏离市场价格等异常交易结算行为时应当予以风险提示，要求委托人说明情况，并及时向同业拆借中心、中央结算公司和上海清算所报告
44、根据人民银行关于债券结算代理业务的相关规定，以下说法不正确的是：（C）
A．结算代理人不得误导或欺诈委托人
B．市场参与者不得利用代理交易活动进行利益输送
C. 结算代理人可以开展结算代理业务名义开办债券二级托管业务
D. 结算代理人在自营托管账户为委托人托管债券
46、根据人民银行关于买断式回购的相关规定，以下说法不正确的是（B）A．进行买断式回购，任何一家市场参与者单只券种的待返售债券余额应小于该只债券流通量的20 %
B．买断式回购，任何一家市场参与者待返售债券总余额应小于其在中央国债登记结算有限责任公司(以下简称中央结算公司)托管的自营债券总量的100%
C．买断式回购的期限由交易双方确定，但最长不得超过91 天。
D．进行买断式回购，交易双方可以按照交易对手的信用状况协商设定保证金或保证券。设定保证券时，回购期问保证券应在交易双方中的提供方托管账户冻结。
47、根据人民银行关于回购的相关规定，以下说法不正确的是（A）A．质押式回购，买方可以在回购期内动用回购债券
B．交易成员在进行回购业务时，债券与资金必须足额清算，不得买空和卖空债券
C．交易成员在进行回购业务时，不得挪用个人或机构委托其保管的债券进行回购业务
D．进行买断式回购，交易双方可以按照交易对手的信用状况协商设定保证金或保证券。设定保证券时，回购期问保证券应在交易双方中的提供方托管账户冻结。
48、关于发行人申请其发行的债券交易流通的说法不正确的是（B）A．债券依法公开发行;
B. 需在债权债务关系确立登记前
C. 发行人具有较完善的治理结构和机制，申请前两年没有重大违法、违规行为
D. 单个投资人持有量不超过该期债券发行量的30 %
补充（客户端操作）
49．参与现券净额业务交易双方必须是上海清算所（B）。
A．结算成员
B．现券净额清算会员
C．清算会员
D．综合清算会员
50．（A）停止接收T日需要结算的现券净额成交指令；（）停止接收T+1日需要结算的现券净额成交指令。
A．15：30 16：30
B．15：40 16：30
C．16：10 16：55
D．16：15 16：55
51．每季度最后一个月的（B），各结算成员及清算会员可在客户端文件下载界面下载计息清单。（遇节假日顺延）
A．20日
B．21日
C．最后一个工作日
D．最后一个自然日
52．结算指令生成后足额的标的券将由卖方的“可用”科目转入（A）科目。
A．待付
B．待购回
C．冻结
D．质押
53．质押式回购首期结算成功后，标的券将转入（C）。
A．逆回购方可用科目
B．逆回购方待购回科目
C．正回购方待购回科目
D．正回购方质押科目
54．现券净额业务日终轧差时点为（B）
A．15：30
B．15：40
C．16：10
D．16：15
55．根据《关于完善债券交易结算服务有关事宜的通知》（清算所发[2013]49号），每季度债券登记结算费用需在账单月份（D）前缴纳。A．10个工作日
B．15个工作日
C．20个工作日
D．25个工作日
56．上海清算所全额DVP业务处理时间为（B）。
A．9：00至17：00
B．9：00至16：55
资产支持证券发行登记与托管结算业务操作规则-中债登
资产支持证券发行登记与托管结算业务操作规则 中央国债登记结算有限责任公司 第一章总则 第一条为规范资产支持证券的发行、登记、托管、结算以及兑付行为，保护投资者的合法权益，根据《信贷资产证券化试点管理办法》（中国人民银行公告[2005]第7号）、《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》（中国人民银行令[2005] 第1号）、《全国银行间债券市场债券交易管理办法》（中国人民银行令[2000] 第2号）和《全国银行间债券市场债券交易流通审核规则》（中国人民银行公告[2004] 第19号）等有关规定，制定本规则。 第二条中央国债登记结算有限责任公司(以下简称“中央结算公司”)为资产支持证券提供登记、托管、结算和兑付资金代理拨付等服务。 第二章发行、登记和托管 第三条受托机构在发行资产支持证券前，应与中央结算公司签订《资产支持证券登记托管和代理兑付委托协议书》。 第四条资产支持证券通过中国人民银行债券发行系统（以下简称“发行系统”）招标发行的，受托机构应不迟于计划招标日前的第六个工作日，向中央结算公司提交下列书面文件：（一）发行批文复印件；
（二）资产支持证券信托合同文件的主要内容； （三）与资产证券化交易相关的资产管理（贷款服务）、资金托管（资金保管）、承销等协议文本复印件； （四）发行说明书； （五）评级报告； （六）承销团成员名单； （七）资产支持证券操作人员授权书暨预留印鉴卡（一式两份，见附件一）； （八）发行时间安排申请书（见附件二）。 其中（四）、（五）、（六）项应同时提供电子文本。 第五条中央结算公司对第四条规定的文件进行形式核实，如发现有误则反馈受托机构修改，无误则办理以下手续：（一）为受托机构开立发行账户（受托机构首次发行的）； （二）为授权人员设置操作权限； （三）出具《发行时间安排通知书》（见附件三）。 第六条招标发行时间确定后，受托机构应不迟于招标日前的第三个工作日将招标公告送达中央结算公司，当日，中央结算公司通过中国债券信息网发布。 第七条招标前，中央结算公司编制资产支持证券代码，在发行系统办理券种注册。同期各档次的资产支持证券作为独立券种分别注册。 第八条招标当日，受托机构应根据招标公告的约定时间
职工代表试题和答案
《职工代表大会条例》知识竞赛试题答案 一、单项选择题（每题2分，共30分。请从备选答案中, 选出1个正确答案。） 1、职工人数在（C ）人以上的企事业单位应当召开职工代表大会；职工人数不足（C ）人的企事业单位一般召开职工大会。 A. 五十 B. 八十 C. 一百 D. 二百 2、职工代表大会（或者职工大会）是企事业单位实行民主管理的（D ），是协调劳动关系的重要制度，是职工行使民主管理权力的机构。 A. 根本形式 B. 一般形式 C. 特殊形式 D. 基本形式 3、职工代表大会应当充分发扬民主，实行（B ）的原则。 A. 全体一致 B. 少数服从多数 C. 多数 D. 平等 4、（B ）是职工代表大会的工作机构，承担职工代表大会的日常工作。 A. 职工代表大会主席团 B. 企事业单位的工会 C. 职工代表大会民主管理专门小组（委员会） D. 职工代表大会联席会议 5、职工代表的构成应当以一线职工为主体，中、高层管理人员不超过（B ），但跨地区、跨行业的大型集团企业的比例可以适当提高。 A. 10％ B. 20％ C. 30％ D. 40％ 6、职工人数在100人至3000人的，职工代表名额以（B）名为基数，职工人数每增加100人，职工代表名额增加不少
于（B ）名。 A. 20，5 B. 30，5 C. 40，7 D. 50，7 7、职工代表大会每届任期（ C ） A. 一年 B. 二年 C. 三年至五年 D. 三年或五年 8、职工代表大会因故需要延期换届的，延期时间不得超过（ C） A. 三个月 B. 半年 C. 一年 D. 两年 9、职工代表大会主席团人数不得少于七人，其中一线职工代表的比例不得少于（D ） A. 百分之二十 B. 百分之三十 C. 百分之四十 D. 百分之五十 10、职工代表大会的经费由企事业单位在（A ）中列支。 A. 管理费用 B. 工会经费 C. 职工福利费 D. 党费 11、职工代表大会须有全体职工代表（C ）以上出席，方可召开。 A. 三分之一 B.二分之一 C. 三分之二 D. 五分之四 12、提交职工代表大会审议和审议表决的书面材料，应当在职工代表大会召开的（C ）前送交职工代表。 A. 三日 B. 五日 C. 七日 D. 十日 13、职工代表大会审议通过事项，应采取（A ）方式，并须获得全体职工代表半数以上赞成票方可通过。 A. 无记名投票 B. 记名投票 C. 举手表决 D. 鼓掌
商业银行发展资产托管业务的思考
商业银行发展资产托管业务的思考 摘要：自20世纪90年代以来，因资产托管业务在增加中间业务收入、沉淀部分低息负债、提高商业银行资产收益率指标等方面的优势，已成为商业银行的重要中间业务。随着国内资本市场外延内涵逐渐丰富，商业银行托管业务在托管规模、产品种类、数量及其收入上呈现出迅速增长的态势。商业银行应从管理、创新及培养人才等方面多措并举，大力发展资产托管业务。 关键词：商业银行；资产托管；金融创新。 一、资产托管业务的起源 资产托管业务是在基金托管业务的基础上发展起来的，而基金托管业务是紧密伴随着美国的共同基金的诞生、发展与成熟的。1868年，伦敦成立第一个专门为小额投资人取得规模经济的投资目的成立共同基金——海外和殖民地政府信 托(the Foreign Colonial Government Trust)；19世纪末20世纪初，在美国也出现了类似的投资信托，如1889年成立的纽约股票信托(the New York Stock Trust)、1893年成立的波士顿个人财产信托(the Boston Personal Prop—erty Trust)等等。随着20世纪20年代美国证券市场黄金十年的到来，美国的共同基金业也得到前所未有发展，仅1924年至1929年的5年间，就建立了56个封闭式信托。 由于缺乏必要的监督与约束，这些封闭式投资信托沉溺于高风险投资，甚至产生了滥用投资者赋予其投资职能的行为，使其价格大幅上涨，基金价格远高于其内在价值。到1929年间封闭式基金几乎按高于其内在价值的50％溢价销售。封闭式基金的种种投机、不规范行为和杠杆作用的操作，使得股市崩溃时基金持有人受到的伤害远大于普通股票持有人。针对20世纪20年代“大萧条”中金融监管体制所暴露出来的问题，美国先后出台了《证券法》、《证券交易法》、《投资公司法》及《投资顾问法》规范证券交易及监管。 1940年，美国引入资产托管业务，由第三方对基金资金的流向和使用进行托管，使得共同基金业务的发展得到了规范，在一定程度上，可以说是托管业务的引入给了共同基金第二次发展的机会。在以后的几十年中，共同基金托管业务伴随着其基金业务呈几何状态发展，到今天大多数基金都使用银行所提供的托管服务。多年实践证明，在证券投资基金中商业银行托管业务的引入，极大地保障了投资者的利益、降低了投资者的风险，对规范基金管理人的投资行为起到极大的推动作用。 当前，全球前50家托管银行共托管了数百万亿美元的资产，而前十大托管银行就占到70％以上。诸如JP摩根、道富银行、纽约银行、花旗集团、法国巴黎百富勤、瑞士联合银行等机构均是全球资产托管业务的中坚力量。托管业务随着金融市场的发展也在发生着深刻的变化，以道富银行为例，其客户主要包括共同基金、养老基金、保险基金和政府基金等在内的机构投资者，其托管网络覆盖到100多个金融市场，中间业务收入占其总收入的80％以上，而托管业务收入又占到中间业务收入的一半以上。 二、我国商业银行资产托管业务现状 我国资产托管业务是从20世纪90年代末才真正开始开展。1998年2月24日，
银行资产托管业务简要介绍
银行资产托管业务简要介绍 2014年9月 本文档状态记录
目录 第1章概述 (3) 1.1. 资产托管定义（来源于百科） (3) 1.2. 资产托管业务分类 (3) 第2章银行的托管业务介绍 (4) 第3章资产托管业务及相关资格 (4)
第1章概述 1.1.资产托管定义（来源于百科） 资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。 1.2.资产托管业务分类 目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括以下几类： 1.证券投资基金托管 2.保险资产托管 3.社保基金托管 4.企业年金基金托管 5.券商资产管理计划资产托管 6.私募基金托管业务 7.公募基金及专户产品托管业务 8.收支账户资金托管业务 9.理财产品托管业务 10.信托计划托管业务 11.商业银行人民币理财产品托管 12.QFII（合格境外机构投资者）、QDII（合格境内机构投资者） 资产托管
第2章银行的托管业务介绍 托管业务是商业银行的传统中间业务，其基本含义是在一段时间或一系列交易活动中承担保管标的资产的职责。合同中，合同标的资产称为委托资产，拥有委托资产的一方称为委托人，商业银行一方称作托管人。 银行托管业务范围通常包含以下具体的业务职责： ●安全保管委托资产； ●委托资产名下的资金清算和证券交割； ●监督委托资产的投资运作； ●及时向有关部门和委托人报告委托资产的投资运作情况和相 关信息； ●对委托资产的资产、负债及投资情况进行会计记录； ●按有关要求对委托资产持有的有价证券进行估值； ●客观公正地分析委托资产的投资运作情况，并向委托人提供相 关分析信息； ●其他与委托资产托管相关的业务。 委托资产可以是资金、有价证券等，由于银行参与的托管业务常以特定来源、用途的资金作为委托资产，因而资产托管也被称为资金托管。 第3章资产托管业务及相关资格 虽然托管业务是商业银行的传统表外业务，但我国当前政策环境下，绝大部分托管业务都需要相关主管部门颁发业务资格许可证才能实行。其中有些特殊的业务，如存量房交易资金托管业务，由房产局具体实施，商业银行只是配合。托管业务没有统一的主管单位，而是依据业务委托资产的不同而设置不同的主管部门和业务资格，下面按照认证部门的差异整理了我国银行业从事的大部分托管业务。 1、由人民银行颁发许可的托管业务： （基础托管业务） 交易资金托管业务； 受托投资管理托管业务。
银行结算业务及流程
一、银行结算业务： 银行作为社会各项资金结算的中介, 使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等方式进行清算行为和开展的业务。 二、银行结算业务的种类和内容： 1. 银行汇票结算业务：银行以银行汇票作为结算方式，在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的业务； 2. 商业汇票结算业务：银行作为受托付款人，在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的业务； 3. 银行本票结算业务：银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据结算业务； 4. 支票结算业务：由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据结算业务； 5. 信用卡业务：银行通过发行信用卡实现经济主体结算的业务； 6. 汇兑结算业务：汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算业务； 7. 委托收款结算业务：收款人委托银行向付款人收取款项的结算业务； 8. 托收承付结算业务：根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算业务； 9. 信用证结算业务：银行依照申请人的申请开出信用证，凭符合信用证条款的单据支付款项的结算业务。 三、银行结算业务的具体流程： 1. 银行汇票结算业务流程：（1）申请人填写银行汇票申请书向开票银行申请银行汇票；（2）申请人将款项交开票银行；（3）开票银行开出银行汇票；（4）申请人将汇票交给收款人；（4）收款人或者持票人向银行出示汇票要求付款;(5)特别规定:银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月, 签发现金 银行汇票，申请人和收款人须为个人, 持票人向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和解讫通知，未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理。 2. 商业汇票结算业务流程：（1）开票人在承兑银行开立单位银行结算账户；（2）开票人开立汇票；（3）开票人向收款人支付汇票；（4）收款人或者持票人向承对银行出示汇票要求付款；（5）承对银行收取手续费。 3. 银行本票结算业务流程：是由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行本票分为不定额本票和定额本票两种，在同一票据交换区域的单位和个人的各种款项支付，均可以使用银行本票。（1)银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的可以支取现金；（2)
职工代表培训考试题
职工代表培训参考试题 一、填空题（30个） 1、企业工会是的工作机构，负责处理日常工作。 2、职工代表大会的权，是指职工代表大会依法具有对企业生产经营重大决策进行审议并提出意见和建议的民主管理权力。 3、职工代表大会的评议监督权，是指职工代表大会具有对进行评议监督的权力。 4、实行厂务公开，必须与推动企业改革，建立现代企业制度，加强企业管理，提高经济效益，加强企业、、职工队伍建设等很好地结合起来。 5、在董事会讨论涉及职工切身利益的重要决策时，职工董事应如实反映，表达和维护。 6、厂务公开的主要载体是。 7、根据《企业法》的规定，职工代表大会权的内容包括工资调整和奖金分配方案、、及其他重要规章制度。 8、集体合同草案应当提交或者讨论通过。工会签订集体合同，应当给予支持和帮助。 9、经过职工代表大会审议决定的职工生活福利的重大事项，应由负责实施。和要定期检查、督促，促使已经决定项目的顺利完成。要在下一次职工代表大会上报告实施情况。 10、非公有制企业职代会制度建设要以“”为指导思想。 11、按照法律规定享有的企业职工，均可当选为职工代表。 12、车间民主管理是企业民主管理的重要，班组民主管理是企业民主管理的。 13、职工董事、职工监事应随时了解企业管理和发展状况，树立全局思想，发表意见和表决既要符合党和国家政策，又要符合企业实际和职工利益，实现、、三方面利益的有机统一。 14、各选区按照分配的代表名额，选举产生职工代表。选举的方式，一般采用差额选举，也可用举手表决的方式。 15、职工代表在任期内或时，代表资格自行终止，缺额由原选举单位按照规定补选，补选办法和程序与选举职工代表大会的条件和程序相同。 16、针对非公有制企业规模小、职工人数少，又在同一社区和工业园区的特点，可选择在工业园区、社区、行政村范围内试行。 17、职工代表大会是吸引广大职工和的重要制度。 18、厂务公开的日常形式按其本身的性质特点可分为形式、的制
商业银行托管业务
商业银行托管业务 一、业务概况 “商业银行托管业务”（以下简称“托管业务”），是指托管银行基于法律规定和合同约定，履行资产保管职责，办理资金清算及其它约定的服务，并收取相关费用的行为。根据法律法规和合同约定，托管银行提供的服务还可包括会计核算与估值、投资监督、绩效评估、投资管理综合金融服务以及其他资产服务类业务。 按服务对象分，托管业务的服务对象主要包括从事投融资活动、商事交易、公共事业、社会慈善及其他活动的企事业法人、行政单位、社团法人、其他组织或自然人。 按经济关系分，托管业务可分为服务于所有权转移的交易类资产托管业务，服务于所有权和经营权分离的余额类资产托管，以及其他业务。 按产品类别分，托管业务可分为证券投资基金产品托管、证券公司客户资产管理托管、保险资产托管、社会保障基金托管、企业年金基金托管、信托财产保管、银行理财产品托管、基金公司特定客户资产管理托管、股权投资基金托管、跨境投资产品托管、客户资金托管业务以及其他托管业务。 截至目前，中国有27家商业银行、14家券商以及中国证券登记结算公司获得了证监会颁发的证券投资基金托管资格，各类托管机构共42家。（见附表）
二、重要产品托管业务 （一）银行理财产品托管 1、目标客户： 1各地尚未获得托管资格、持续发售银行理财产品的银行 2各地暂无发行理财，但计划发行理财产品的银行 2、合作范围 1银行理财产品 2银行理财投资项目 3自有资金投资项目 4银行代销产品 3、托管费率：无会计核算，0.03-0.05%，有会计核算，不低于0.05%（二）开放式基金（公募基金）托管 1、目标客户 总行与基金公司业务对接，分行推荐基金公司进行营销。一般要成为基金产品的主代销机构。 2、主要收益： 1长期稳定的基金托管费收入、基金代销收入 2拉动沉淀资金、结算业务综合效益 3开拓优质客户手段 （三）基金专户一对多托管、券商集合资产管理计划托管 1、目标客户 1关注基金公司专户理财业务动向，寻求销售能力强的证券公
中国银行个人结算账户管理协议书正式版
The cooperation clause formulated through joint consultation regulates the behavior of the parties to the contract, has legal effect and is protected by the state. 中国银行个人结算账户管理协议书正式版
中国银行个人结算账户管理协议书正 式版 下载提示：此协议资料适用于经过共同协商而制定的合作条款，对应条款规范合同当事人的行为，并具有法律效力，受到国家的保护。如果有一方违反合同，或者其他人非法干预合同的履行，则要承担法律责任。文档可以直接使用，也可根据实际需要修订后使用。 甲方：____开立（确认）个人结算账户人 乙方：中国银行股份有限公司____分行 第一条根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的规定，甲、乙双方就个人结算账户有关事项达成如下协议，共同信守。 第二条乙方承担以下责任 （一）依法保障甲方的资金安全，并依法为甲方的银行结算账户信息保密，除国家法律另有规定外，乙方有权拒绝任何
单位或个人查询、冻结、扣划。 （二）及时、准确地办理甲方的资金收付业务，为甲方提供账务核对、挂失、临时挂失和更改密码等服务。 （三）在本协议履行过程中，甲方向乙方提供的乙方不能从公共渠道取得的有关甲方的信息，均构成甲方的保密信息，乙方除非为履行本协议项下规定的义务之目的，不得向任何第三方披露或许可使用该保密信息，乙方根据中国法律或其他使用法律法规规定有义务进行披露的情形及双方在其他协议中另有约定的除外。 第三条甲方应保证开户资料的真实、完整、合法，不得凭伪造、变造证明文件欺骗乙方开立银行结算账户。甲方以
银行间市场清算所股份有限公司债券柜台交易登记结算业务规则
附件 银行间市场清算所股份有限公司 债券柜台交易登记结算业务规则 第一章总则 第一条为规范债券柜台登记托管、清算结算业务，根据《银行间债券市场债券登记托管结算管理办法》（中国人民银行令〔2009〕第1号）、中国人民银行《商业银行柜台记账式国债交易管理办法》（中国人民银行令〔2002〕第2号）、中国人民银行公告〔2014〕第3号等相关规定，制定本规则。 其他采用柜台模式的金融产品的登记结算业务，参照本业务规则执行。 第二条在柜台交易、由上海清算所登记托管的债券等金融产品实行两级托管。上海清算所是中国人民银行（以下简称人民银行）指定的登记托管机构，对所托管券种承担中央登记、一级托管及结算职能。经人民银行批准可办理记账式债券柜台交易的商业银行或其他金融机构（以下称承办机构）为二级托管人，为柜台交易投资人(以下简称投资人)提供二级托管服务。 第三条二级托管账户是代理总账户的明细账户，上海清算所负责维护承办机构在其开立的代理总账户持有信息的真实、准确、完整；承办机构负责二级托管账户的账户信息、持有信息的真实、准确、完整。上海清算所通过公司网站等为投资人提供二级托管账户的复核查询服务。
第四条上海清算所和承办机构应依法为投资人保密，维护投资人对其持有债券的自主支配权，除法律法规另有规定外，不得应第三人请求对投资人账户内的债券进行查询、冻结、扣划等操作。 第五条上海清算所、承办机构按照职责分工，分别开发建立、运行管理各自的债券柜台业务系统，保障业务安全平稳运行。承办机构与上海清算所之间涉及的债券柜台业务数据交互，由上海清算所制定接口规范，承办机构据此进行开发和业务交互处理。 第二章账户管理 第六条承办机构在开展柜台业务前，应以承办机构名义向上海清算所申请开立代理总账户，用于记载承办机构二级托管的全部债券余额。承办机构应同时指定代理总账户对应的资金往来账户，用于收取代理总账户下债券付息兑付资金等相关用途。 第七条承办机构应根据投资人申请，为投资人开立债券二级托管账户，用于记载投资人持有的债券余额和变动情况。二级托管账户开户采用实名制，账户名称应与投资人身份证件、营业执照、组织机构代码证等记载的名称一致。承办机构为投资人开立债券二级托管账户的同时，应要求投资人开立或指定同一户名的对应资金账户。 第八条承办机构在为投资人开立二级托管账户前，应遵照管理部门有关要求，根据不同柜台业务品种的投资者适当性要求，对投资者进行必要的风险提示或进行风险测评等。 第九条二级托管账户由承办机构负责管理，在办理债券发
上清所登记托管结算业务培训参考试题
培训参考试题 一、单选题 1、结算方式为券款对付的分销交易需在（C）前完成交易指令录入，并于（）前完成交易复核、确认及结算。 A.16:30 16:45 B.16:45 16:45 C.16:30 16:55 D.16:45 16:55 2、逆回购方提交逾期返售指令前，（C）可按交易双方协商结果进行修改。A．结算方式 B．结算日期 C．结算金额 D．债券面值 3、采用代理结算模式的间接结算成员，须委托其结算代理人逐笔发送成交指令，代其办理结算业务。双方应商定合理的委托形式及交接方式，确保结算代理人指令的真实性和（A ）。
A.合法性 B.可靠性 C.时效性 D.唯一性 5、卖方应付债券不足，或上海清算所业务系统未收到有效收款确认或付款确认指令的，上海清算所进行指令（B ）。截至日终仍处于排队状态的，按结算失败处理。 A.撤销处理 B.排队处理 C.未完成处理 D.失败处理 6、（D ）是指在结算日，结算双方同步办理债券过户和资金支付并互为条件的结算方式。 A.见款付券 B.见券付款 C.纯券过户 D.券款对付
7、结算成员以券款对付方式办理债券结算的，应事先向上海清算所明确资金结算方式，指定准确有效的（C ）。 A.持有人账户 B.发行人账户 C.资金结算账户 D.不可选 8、银行类直接结算成员可以指定其在（A ）的清算账户作为券款对付资金结算账户，也可以申请在上海清算所资金管理系统中开立资金结算专户进行资金结算。 A.大额支付系统 B.小额支付系统 C.第三方支付系统 D.电子支付系统 9、结算成员存入结算资金时，由结算成员通过其开户银行直接将款项汇入上海清算所大额支付系统特许参与者账户，或在结算银行的专用结算账户。上海清算所收到收款信息后，增加结算成员资金结算专户（ C ）。 A.贷方金额
学校教职工代表大会规定知识竞赛及答案
《学校教职工代表大会规定》知识竞赛试题 （请涂黑答题纸上对应答案的圆圈） 一、单项选择 1 ?《学校教职工代表大会规定》由教育部第 _号令公布。 A 30 B 31 C 32 2?《学校教职工代表大会规定》适用于中国境内公办的幼儿园和各级各类学校。民办学校、中外合作办学机构本规定执行。 A按照B不按照C参照— 3 ?学校教职工代表大会是教职工依法参与 _的基本形式。 A民主管理B民主监督C学校民主管理和监督 4、教职工代表大会在的领导下开展工作。 A中国共产党学校基层组织B学校工会C 学校校长 5、教职工代表大会听取学校发展规划、教职工队伍建设、教育教学改革、校园建设以及其他解决方案的报告，提出意见和建议。 A重大改革和重大问题B相关问题C 类似问题 6教职工代表大会的意见和建议，以 _的方式做出。 A提案B会议决议C 举手表决 7、学校应当建立健全沟通机制，—听取教职工代表大会提出的意见和建议，并合理吸收采纳。 A有重点地B 全面C 积极 8、有教职工_人以上的学校，应当建立教职工代表大会制度。 A 80 B 50 C 60 9、教职工代表大会代表占全体教职工的比例，由 _。 A地方省级教育等部门确定B学校自主确定C 地方省级教育等部门确定；地方省级教育等部门没有确定的，由学校自主确定 10、教职工代表大会代表以学院、系（所、年级）、室（组）等为单位，由教职工—产生。 A推荐B直接选举C间接选举 11、教职工代表大会代表可以按照—组成代表团（组），并推选出团（组）长。A 性别B 年龄C 选举单位 12、教职工代表大会代表以教师为主体，教师代表不得低于代表总数的____ ，并 应当根据学校实际，保证一定比例的青年教师和女教师代表。 A 50% B 60% C 55% 13、教职工代表大会代表接受 _的监督。 A学校工会B学校领导C 选举单位教职工 14、教职工代表大会代表实行任期制，任期 _年，可以连选连任。 A 3年 B 5 年 C 3 年或5年 15、教职工代表大会—至少召开一次。
中国人民银行——银行间债券市场债券登记托管结算管理办法
银行间债券市场债券登记托管结算管理办法 字号i ± ±:金融市场司2009-03-26 12:21:47 打印本页关闭窗口 中国人民银行令［2009］第1号 为规银行间债券市场登记、托管和结算行为，保护投资者 合法权益，促进债券市场健康发展，中国人民银行制定了《银 行间债券市场债券登记托管结算管理办法》，经2008年12月6日第37此行长办公会议通过，现予公布，自2009年5月4 H起实施。 行 长周小川 二OO九年三 月二十六日银行间债券市场债券登记托管结算管理办法 第一章总则 第一条为规债券登记、托管和结算行为，保护投资者合
法权益，维护债券登记、托管和结算秩序，促进债券市场健康发展，依据《中华人民国中国人民银行法》等有关法律法规，制定木办法。 第二条固定收益类有价证券（以下简称债券）在银行间债券市场的登记、托管和结算适用本办法。 商业银行柜台记账式国债的登记、托管和结算适用《商业银行柜台记账式国债交易管理办法》。 第三条债券登记、托管和结算业务遵循安全、高效的原则，采取全国统一的运营管理模式。 第四条中国人民银行依法对银行间债券市场债券登记托管结算机构和债券登记、托管和结算业务进行监督管理。 第二章债券登记托管结算机构 第五条本办法所称债券登记托管结算机构是指在银行间债券市场专门办理债券登记、托管和结算业务的法人。 中央国债登记结算有限责任公司是中国人民银行指定的债券登记托管结算机构。 第六条债券登记托管结算机构承担债券中央登记、一级托管及结算职能；经中国人民银行批准的柜台交易承办银行承担商业银行柜台记账式国债的二级托管职能。
第七条债券登记托管结算机构在债券登记、托管和结算业务中履行下列职能： （一）设立和管理债券账户； （二）债券登记； （三）债券托管； （四）债券结算； （五）代理拨付债券兑付木息和相关收益资金； （六）跨市场交易流通债券的总托管； （七）提供债券等质押物的管理服务； （八）代理债券持有人向债券发行人依法行使债券权 利； （九）依法提供与债券登记、托管和结算相关的信息、查询、咨询、培训服务； （十）监督柜台交易承办银行的二级托管业务； （十一）中国人民银行规定的其他职能。 第八条债券登记托管结算机构应当采取下列措施保证业务的正常开展:
《工会法》参考试题
《工会法》参考试题 1、全国人民代表大会常务委员会《关于修改<中华人民共和国工会法>的决定》 于（B）第九届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过。 A、1992年4月3日 B、2001年10 月27日 C、1993年4月3日 D、2002年10 月27日 2、工会是职工（A）的工人阶级的群众组织。 A、自愿结合 B、自愿组建 C、依法成立 D、依法组建 3、在中国境内的企业、事业单位、机关中以工资收入为主要生活来源的体力劳动者和脑力劳动者，不分民族、种族、性别、职业、宗教信仰、教育程度，都有（D）工会的权利。任何组织和个人不得阻挠和限制。 A、依法组织 B、依法参加 C、依法组建 D、依法参加和组织 4、各级工会经费收支情况应当由（C）经费审查委员会审查，并且定期向会员大会或者会员代表大会报告，（）。工会会员大会或者会员代表大会有权对经费使用情况提出意见。 A、本级工会，接受审计 B、同级工会，接受调查 C、同级工会，接受监督 D、上级工会，接受监督 5、县级以上各级人民政府制定国民经济和社会发展计划，对涉及职工利益的（），应当听取（C）的意见。 A、重大问题，上级工会 B、重要问题，同级工会 C、重大问题，同级工会 D、重大问题，各级工会 6、维护职工合法权益是工会的（A）。工会在维护全国人民总体利益的同时，代表和维护职工的合法权益。 A、基本职责 B、基本职能 C、基本权利 D、基本义务 7、各级工会委员会由会员大会或者会员代表大会民主选举产生。（D）的近亲属不得作为本企业基层工会委员会成员的人选。
A、工会主席 B、企业上级主管部门 C、工会专职工作人员 D、企业主要负责人 8、《工会法》规定在社会主义市场经济条件下，工会协调劳动关系，维护职工权益的两个基本机制是（C）。 A、劳动合同制度、集体合同制度 B、劳动合同制度、职工代表大会制度 C、平等协商和集体合同制度、职工代表大会制度 D、集体合同制度、职工培训制度 9、工会的权利不是行政权、不是司法权，而是民主意义上、社会意义上法定的（）和（C）。 A、决策权，管理权 B、管理权，监督权 C、参与权，监督权 D、监督权，决策权 10、工会会员大会或者会员代表大会有权（A）其所选举的代表或者工会委员会组成人员。 A、撤换或者罢免 B、撤换或者处分 C、罢免或者解除 D、处罚或者开除 11、工会主席、副主席（D）时，不得随意调动其工作。因工作需要调动时，应当征得本级工会委员会和上一级工会的（）。 A、任期未到，批准 B、任期未到，同意 C、任期未满，批准 D、任期未满，同意 12、工会会员（B）制定或者修改《中国工会章程》，章程不得与宪法和法律相抵触。 A、代表大会 B、全国代表大会 C、全体代表 D、全国大会 13、各级人民政府和企业、事业单位、机关（D）为工会办公和开展活动，（）必要的设施和活动场所等物质条件。 A、应当，供给 B、必须，提供 C、可以，提供 D、应当，提供
商业银行托管业务模式实践
商业银行托管业务模式实践 国际托管银行的发展趋势 托管业务是国际金融市场上一项成熟的产品，拥有近百 年的历史。近年来，国内主要商业银行以公募基金托管为起点，积极发展资产托管业务。随着托管业的发展，托管原理从最初的证券投资领域逐步被运用到经济活动的多个领域, 凡需要由公正第三方监督管理的资产均可引入托管，逐步由资本市场领域延伸到交易资金、公益基金、住房公积金、发债资金等各种新兴实体、虚拟经济领域，可以说任何需要降低交易成本、提升公信力、增加透明度的投资和交易领域均可引入托管。 国际上花旗、摩根大通这些综合性银行将发展托管业务 作为增加中间业务收入的重要手段之一，并欲借此优化业务及收入结构、吸收大量的托管现金及证券资产，达到进一步支持核心商业银行业务的目的。专业的托管银行如道富银行、纽约梅隆等，借由商业银行业务发端，但采取了逐步放弃其他传统银行业务，转型集中于托管、资产管理等“投资服务” 的发展战略，从而成为专门的托管银行。 银行打造托管业务的时机和挑战打造轻资产业务成为各家银行应有的转型之路，各家银 行纷纷从传统的货币市场转向兼顾货币与资本市场两个市场，从传统业务转变为转型打造投行业务，同时将资产持有型业务转向资产交易型业务，在转变的趋势中，托管整合项目、资源及渠道等业务资源，将托管业务打造成资产端与负债端的业务撮合平台，托管业务是大有可为。在间接融资市场与直接融资市场，托管作为业务环节可以融入进去；随着人民币利率、汇率市场化进程加快，跨境资金投融资业务将以人民币为载体的投资工具带动托管业务的快速发展；同时互联网金融业务资金所有人、使用人与平台的分离所带来的信息不对称，也正是创造托管业务新的服务领域。 平安银行资产托管部自2014 年以来，制定了全行托管
银行结算业务心得
竭诚为您提供优质文档/双击可除 银行结算业务心得 篇一：银行支付结算工作总结 恒丰银行南通分行20XX年支付结算总结20XX年是恒丰银行南通分行立足南通，加速发展的一年，是我行新核心系统上线的一年， 也是人行大小额支付系统更新换代的一年。回顾一年的工作，我行能严格执行人民银行和上 级行各项支付结算制度，力求在办理每笔业务时能做到规范准确、快速迅捷，同时在对农村 支付结算环境的改善方面做出应有的贡献。具体地说有以下几点： 一、账户管理方面。我行由营业部负责单位结算账户的开销户及变更工作，严格按人民银行的规定要求开户单位提交相关有产证件，并审核提交的登记证书是否按规定进行了年检，是否在营业期限范 围内；对符合人行规定的方可受理，并与存款人签订结算协议，对基本户、临时户及专用支
现户均通过人行核准并领取开户许可证，对一般户开户能及时通知其基本户开户行，并能将 存款人相关信息准确、完整、及时地提交人行账户管理系统并能按人行和总行要求由专人对 开户资料妥善保管。对不符合规定的单位坚决不允许开户，能按照人民银行的规定对长期未 发生业务的单位户转入久悬户管理并设台账与其印鉴 卡一起专门保管。 二、反洗钱工作方面。我行在成立初期就已成立专门的反洗钱工作小组，并由分行分管行长任组长，指导落实本支行反洗钱工作；设立了反洗钱岗位，落实由固定的人员负责反洗钱具体工作。基础台账健全，我行每季至少组织一次对员工反洗 钱方面的培训，并记录在册，建立了完整的工作台账。大额现金的支取，能按照相关规定进 行登记，对不符合规定或与单位经营范围、经营规模不符的不得办理大额现金支取业务，并 严格执行上级和的审批制度。我行落实专人进行大额交易数据补录工作，并能准确及时通过 总行向人民银行报送大额和可疑交易。我行能够严格按人行有关规定办理业务，对不符合规 定的一律不得将单位资金转入个人帐户。
职工代表培训参考试题
员工代表培训试题 单位：姓名：得分： 一、填空题（30分） 1、员工代表大会的审议建议权，是指员工代表大会依法具有对企业生产经营重大决策进行审议并提出意见和建议的民主管理权力。 2、厂务公开的主要载体是员工代表大会。 3、根据《企业法》的规定，员工代表大会审议同意或否决权的内容包括工资调整和奖金分配方案、劳动保护措施、养老保险、奖惩办法及其他重要规章制度。 4、按照法律规定享有政治权利的企业员工，均可当选为员工代表。 5、各选区按照分配的代表名额，差额或等额选举产生员工代表。选举的方式，一般采用无记名投票方式差额选举，也可用举手表决的方式。 6、员工代表在任期内调离企业、与企业解除劳动合同、退休或死亡时，代表资格自行终止，缺额由原选举单位按照规定补选，补选办法和程序与选举员工代表大会的条件和程序相同。 7、厂务公开的日常形式按其本身的性质特点可分为专用形式、参与管理的制度形式、市场经济的规范形式和新闻媒体形式。 8、员工代表大会的议题，是指列入代表会议的议程，提交员工代表讨论审议的各项议案的总称。 9、员工代表大会是企业实行民主管理的基本形式，是员工行使民主管理权力的机构。 10、员工代表大会实行__常任__制。每次员工代表大会必须有全体员工代表___三分之二_出席，员工代表大会进行选举和作出决议，必须经全体员工代表_半数以上_通过。 二、选择题（30分） 1、下列员工代表权利的表述中，错误的一项是（B） A、选举权、被选举权、表决权 B、对员工代表行使民主管理权力，任何人不得打击报复 C、职代会闭会期间对企业执行员代会决议情况进行监督、检查因参加员工代表大会组织的各项活动而占用生产或工作时间，有权按照正常出勤享受应得的待遇 D、参加员工代表大会及其工作机构组织的民主管理活动，对企业领导人进行评议 2、下列哪一项不属于员工代表大会的任务（D） A、审议企业重大决策 B、评议监督企业行为和行政领导人员的工作 C、维护员工的合法权益 D、负责员工工资、奖金分配工作 3、下列选项中哪一项不属于员工代表大会的特点（D） A、权威性 B、民主性 C、代表性 D、科学性
职工代表培训试题
职工代表培训试题 姓名 单位 成绩 一、单项选择（每题2分，共30分） 1、习近平总书记在2013年4月28日和部分全国劳模座谈时指出，“幸福不会从天而降，梦想不会自动成真。实现我们的奋斗目标，开创我们的美好未来，必须紧紧依靠人民、始终为了人民，必须依靠（ ）。 A艰苦奋斗 自力更生 B改革创新 稳中求进 C脚踏实地 任劳任怨 D辛勤劳动、诚实劳动、创造性劳动 2、以下不属于厂务公开范畴的是（ ） A 领导人员工资 B大额资金使用 C商业秘密 D 职工福利分配 3、集体协商中，双方代表人数应当对等，每方不少于（ ） A 1人 B2人 C 3人 D 4人 4、集体协商双方均可以向对方提出进行集体协商、订立集体合同的要求。一方提出协商要求，另一方应当自收到协商要求之日起（ ）内给予书面答复，无正当理由不得拒绝或者拖延协商。 A 5日 B 10日 C 20日 D 30日 5、职工代表大会或者职工大会讨论集体合同草案，应当有（ ）以上代表或者职工出席，经应到会议代表或者职工的（ ）以上同意方可通过，并由双方首席代表签字确认。 A 三分之二，半数以上； B二分之一，三分之二； C半数以上，三分之二； D三分之二，三分之二。 6、集体合同发生争议，人力资源和社会保障行政主管部门应当自受理之日起（ ）日内处理完毕，情况复杂需要延期的，不得超过（ ）日。 A 20，10 B 30，15 C 15,10 D 20,20 7、《甘肃省职工代表大会条例》由甘肃省第十一届人大常委会第29次会议于（ ）通过，自（ ）起施行。 A 2012年9月28日,2013年1月1日； B 2007年9月27日，2008年1月1日； C 2011年7月29日，2011年10月1日； D 2013年10月18日，2013年12月4日。 8、企业开业投产和事业单位成立后（ ）内，应当建立职工代表大会
关于银行资产托管业务发展的建议 银行资产托管业务
关于银行资产托管业务发展的建议银行资产托管业务 关于银行资产托管业务发展的建议随着中国经济增速变缓，实体经济融资需求疲弱，资产不良问题日益显现，商业银行都在积极寻找既能带来利润增长又风险可控的业务增长点。伴随着国内资本和货币市场双双呈现出快速发展态势，在政策鼓励的背景下，凭借低资本消耗、对中间业务收入的拉动作用，资产托管业务正成为商业银行转型的重要抓手，进入高速发展时期。 一、资产托管业务对银行的重要意义（一）资产托管业务能够带来存款沉淀托管业务最基本的服务是资产保管，由托管人对托管资产及所产生的资本利得等进行监督管理，保证被托管资产的安全性与独立性。所以在资产运作过程中，资产管理人会因为产品的实际用途必须符合相关监管规定和协议约定，会留存部分闲置资金，而这部分资金又常以活期存款的形式存放在账户内，且多具有成本低、资金量大、稳定性高的特点。在当前商业银行存款普遍理财化的大趋势下，这部分衍生的低息存款更显得弥足珍贵。 当前国内资本市场快速发展，越来越多的政府和企业通过直融发债、产业基金等手段进行融资，按照相关规定，这些业务需要进行监管。近期上市公司也比较活跃，通过股票质押回购、定向增发等多种手段进行融资。许多企业因为项目合作需要第三方资金监管。这些客户一直是银行竞相争取的优质客户，直接营销他们存款的难度较大，但是通过托管服务，却能相对容易地获得可观的存款沉淀。 （二）托管业务能够有力拉动公司、投行、同业、零售、国际等多项业务。 托管可以成为银行高价值客户的入口，通过为客户提供托管服务获取向客户提供其他业务交叉营销的机会，甚至获取客户产业链上下游机构营销成为银行客户，形成综合收益贡献。（三）托管业务能够带来稳定的中间业务收入作为典型的中间业务，托管业务资本消耗少，能有效地提升非息收入占比，且不受限于银行自身的资本情况，是商业银行轻资产转型的一个重要方向。 二、关于资产托管业务发展的建议为进一步推动资产托管业务的发展，我们应充分发挥我行托管业务现有优势，顺势而为，进一步做大做强。 （一）充分利用现有体系内部资源，做到颗粒归仓。 1、充分整合分行对公条线资源，抓住一切可营销的机遇，挖掘客户业务需求，带动我行托管业务，实现存款增长。比如客户委托贷款、直融发债、产业基金、第三方资金监管等。 2、积极开展与地方商行业务，尤其是有自主发行理财需求的农商行，一方面争取托管其自身发行理财托管，另一方面利用我行理财投顾“托管+投顾”的特色服务营销客户，为我行带来综合收益。 3、挖掘分行零售资源，通过我行通道资源互换，营销券商、基金、私募等金融机构。（二）充分挖掘体系外部资源，实现“走出去”营销体系外部资源是指积极开展与外部金融机构资产托管业务合作，重点关注券商、信托、保险、地方商行和股权投资基金项目。 1、我行可依托集团优势，与集团内公司建立长期稳定的合作伙伴关系，发挥协同效应。对于其他券商、信托、基金等公司，也应主动出击，积极营销，争取项目在我行落地。 2、我行应重点挖掘保险行业的机会。2015年保险全行业总资产近13万亿，存在巨大的市场空间，通过保险托管业务发展，分享保险行业发展红利，保险托管账户可以带来的可观的存款沉淀。可以通过联合营销企业年金、补充医疗保险、各类财险和单位意外险，带动我行
银行会计结算业务题目含答案
第五章支付结算业务 判断题 一、是非题 1．支付结算工作的任务是根据经济往来组织支付结算，按照有关法律、行政法规和支付结算办法的规定办理支付结算，保障支付结算活动的正常进行。（）2．银行是支付结算和资金清算的中介机构。（）3．银行因违反规定故意压票、退票、拖延支付，受理无理拒付、擅自拒付退票等，应按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利息率计付赔偿金。（）4．银行对签发的空头支票应予以退票，并按票面金额处以5％的罚款。 5．填明“现金”字样的银行本票不得背书转让。（）6．银行汇票的申请人和收款人需要使用银行汇票向代理付款人支取现金的，在汇票金额栏先填写“现金”字样，后填写汇票金额。（）7．银行汇票的实际结算金额低于出票金额的，其多余金额由出票银行退交持票人。 （） 8．商业承兑汇票由银行以外的付款入承兑；银行承兑汇票由银行承兑，商业汇票的付款人为承兑人。（）9．银行承兑汇票到期日，如出票入账户不足支付时，承兑银行应将不足支付的款项转人出票人的逾期贷款户，每日按5‰计收利息。（）10．单位信用卡账户的资金一律从银行存款账户转账存人，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入其账户。（）11．恶意透支是指持卡入超过规定期限，并经发卡银行催收无效的透支行为。（）12．汇计单、签约单和进账单的结计金额是否正确，手续费计算是否正确等是特约单位开户行入账前审查的内容之一。（）13．付款人开户行对于托收承付结算逾期付款的金额，按每天5‰，计算逾期付款赔偿金，定期扣付，划给收款人。（）14．银行接到寄来委托收款凭证及债务证明，经审查无误后，如以银行为付款人的应在当日将款项主动支付给收款人。（） 二、单项选择题 1．金额和收款人名称可以由出票人补记的票据是（）。 A．支票 B. 银行本票 C．银行汇票 D. 商业汇票 2．支票的提示付款期限自出票日起（）。 A．5日 B. 10日 C．15日 D. 1个月 3．由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据是（）。 A．支票 B. 银行本票 C．银行汇票 D. 商业汇票 4．提示付款期限自出票日起2个月的票据是（）。 A．支票 B. 银行本票 C．银行汇票 D. 商业汇票 5．因出票入账户不足支付，而将不足支付的款项转入出票人逾期贷款户的票据是（）。