家族财富传承课程

家族财富规划和传承的法律设计说明

家族财富规划和传承的法律设计中国改革开放以来产生了第一代企业家,但第一代企业家没有上一代的财富规划及传承经验，在处理家族财富规划和传承方面的经验和信心很有限。如何对家族和个人的各种财富和资产进行法律方面的结构设计，从而达到保密、减轻税负、保护资产不受侵扰和财富传承的目的成为第一代企业家关心的焦点问题。本文作者就家族财富规划和传承的法律结构设计，作出了分析和解读。家族财富规划的法律保障家族财富规划的法律保障是指运用婚姻法、继承法、信托法、保险法以及离岸地法律的相关规定，对家庭财产的法律结构进行专业化设计。在设计方案中，通过私人财产信托、家族企业治理、家族基金的规划、设立与管理离岸信托、海外保险、环球基金、私人银行、家族办公室等全球化传承工具结合股权设计、婚内财产约定、婚前财产约定、海外上市等法律方案，为家族成员提供更有效的家庭财产规划，促进家族成员之间的团结和情感的融洽。本文对集中常见的家族财富规划手段作出简要分析。家族财富规划的模式制定一部好的家族宪法提到家族财富规划就得先了解家族宪法。家族宪法是一个家族治家传业的根基。拥有法国欧尚集团等众多企业的Mulliez家族很好地诠释了制度化的家族治理。 Mulliez家族经历了二次世界大战，目前已经传承到第五代，有780名继承人，但家族仍然治理得井井有条。Mulliez家族的核心价值是家族统一，强调家族团结，任何希望参与家族企业的成员必须遵守一个家族宪章。除了核心家族价值，Mulliez家族还有一套成熟的家族治理机制。家族设有四大机构，四大机构相互形成监督制约，以家族利益为重，防止一人专断。在各机构的协调下，对家族继承人的培养也有固定的流程。继承人首先应接受家族内部教育，通过严格的家族内部训练并得到家族顾问委员会的批准后，继

新版《家族财富保障与传承》

《家族财富保障及传承》课程背景：各位银行及保险精英：你是否还在对客户说：“离婚不分，有税不缴，欠钱不还，有保险就是这么任性!”——这是严重的误导。经营高端客户不能这么简单粗暴。你是否还在跟客户大谈特谈保险的收益?这是舍本逐末。客户赚钱的能力比我们强的多，他凭什么要听我们的? 你是否了解，最新的《中国私人财富报告》中指出，高端客户理财需求排名第一的是保障及传承?而你是否对他们财富保障及传承中所面临的风险有足够的认识?你又是否了解保险在其中的重要作用?并且能够知其然，还能知其所以然? 本课程解决两个方面的问题：第一，掌握高端客户在财富安全和财富传承中所面临的风险，以及如何通过保险等工具，提前筹划和安全，化解这些潜在的风险，让从业人员知其然并知其所以然，这是专业层面。第二，充分了解高端客户的需求，并改变过去的产品导向销售模式，使每一位银行及保险业务精英都成长为私人银行家，从客户需求出发进行保险规划。实战型管理教练-黄俭老师简介：滨江双创联盟荣誉理事长；上海蓝草企业管理咨询有限公司首席讲师；多家知名企业特聘高级管理顾问。黄老师多年在企业管理、公司战略规划、市场营销、品牌建设、员工管理、绩效考核、上市公司等等方面有着丰富的实践经验；深刻理解了东西方管理精髓。进入培训教育行业，作为资深培训讲师，在企业内训课、公开课、CEO总裁班等百余家企业和大学课堂讲授战略管理、营销管理、品牌管理等领域专业课程，结合自身的企业实践和理论研究，开发的具有知识产权的一系列新营销课程收到企业和广大学员的欢迎和热烈反馈。听黄老师上课，可以聆听他的职场经历，分享他的成绩，干货多多！课程突出实用性、故事性、新鲜性和幽默性。宽广的知识体系、丰富的管理实践、积极向上、幽默风趣构成了独特的教学培训风格，深受听众欢迎。通过一系列案例剖析点评，使管理人员掌握一些管理先进理念，分析技巧、提高解决问题的能力。擅长领域：战略管理/领导力系列/ 经典营销/新营销/大数据营销授课风格：采用情景式教学法，运用相关的角色模拟和案例分析诠释授课内容，理论与实战并举，侧重实战，结合视听教材，帮助学员在理论基础与实践应用方面全面提升。广大的学员认为授课风格为：幽默风趣、条理清晰、实战、理论联系实际。

法商视角下的家庭(家族)财富保障与传承课程大纲4.2

《法商视角下的家族（家庭）财富保障与传承》课程大纲沙龙邀约客户：保险公司、私人银行高净值及超高净值客户。课程收获：通过实际案例让客户了解资产隔离和财富有序传承的必要性，同时了解人寿保险、保险金信托、家族信托等金融工具在家族财富保障和传承中的作用。唤醒客户的财富配置需求，为保险及保险金信托、家族信托的金融产品方案落地做好准备。课程时长：2.5至3小时第1单元前言 1、阐述家族财富积累的三个阶段：创富、守富、传富以及各阶段的核心诉求 2、总结中国家族“富不过三代”造成家道中落的原因 3、通过案例具体分析上述原因第2单元：资产隔离的必要性 2.1通过实际案例讲述“假离婚躲避不了真债务” （1）实际判决和案例分析（2）我国法律对夫妻共同债务的规定

2.2通过实际新闻案例阐述不进行资产隔离的后果寄语：提醒客户进行财富的预期管理和资产隔离第三单元：家业企业如何隔离 3.1企业家业混同的表现形式 3.2防范企业家业混同的方法 3.3通过采取资产隔离措施的实际案例，阐述保险和代持在在资产隔离中的作用3.4总结保险的法律特性：（1）法院强制执行过程中保险的相对隐私性（2）人寿保险法律结构的复杂性（3）保险在婚姻中的资产保护功能（通过实际案例谈父母现金陪嫁的缺陷）（4）明确指定了受益人的身故保险金不属于遗产衍生出：“父债子不还”和“遗产税的”筹划功能。第四单元：资产隔离的实际案例 4.1通过实际案例谈复杂家庭下的内部矛盾及困境 4.2复杂家庭的金融解决方案 4.3家业企业隔离的实际案例 4.4律师提示：保险和保险金信托不是唯一，但确是非常重要的一种隔离风险的金融工具！第五单元：家族财富的传承 5.1家族传承的方案设计具有高度专业性：案例：传承经典案例

银行从业资格继续教育测试题及答案 - 家族财富传承

家族财富传承第一章家族企业概论 1 （单选题）超高净值家族财富管理的顶层设计是指（）。 ?A家族办公室 ?B家族基金会 ?C家族宪法 ?D家族委员会 2 （单选题）家族委员会的职能不包括（）。 ?A关注家族价值观的传承与强化 ?B负责“家族宪法”的制定与修订 ?C全部家族成员的学习与培训 ?D定义家族的梦想、目的和愿景 3 （单选题）一般延续好几代，采取防御战略维持企业的家族企业类型是（）。 ?A不老型 ?B闪电型 ?C长存型 ?D持续创业型第二章家族企业理论模型 1 （单选题）下列各项中，哪个不属于家族企业的三环模型这一系统中的子系统？（）?A股权 ?B财富 ?C家族 ?D企业 2 （单选题）家族企业的分类不包括（）。 ?A持续创业型 ?B闪电型 ?C不老型 ?D长存型第三章家族企业治理与传承 1 （单选题）（）构筑家族财富牢不可破的法律结构。 ?A家族办公室 ?B家族信托 ?C家族委员会 ?D家族宪法（单选题）家族传承的四个维度中，管理权传承的标志是（）。 ?A控股股权的传承 ?B家族金融资产的传承

?CCEO/总裁的传承 ?D董事长的传承 3 （单选题）股东协议的主要作用是（）。 ?A为支持家族的沟通和决策提供治理流程 ?B明确描述就关键主题共同合作的家族行为与准则 ?C在经营企业之外保持家族联系和承诺的工具 ?D避免家族的资产发生争议，实现长期规划与行动第五章家族信托 1 （单选题）最普遍使用的信托为（）。 ?A固定权益信托 ?B特别目的信托 ?C慈善信托 ?D全权信托 2 （单选题）家族信托所有权的属性不包括（）。 ?A转让权 ?B收益权 ?C决定权 ?D控制权 3 （单选题）家族信托中，信托资产的合法所有人是（）。 ?A受益人 ?B保护人 ?C受托人 ?D委托人第六章家族办公室 1 （单选题）关于SFO（单一家族办公室）与MFO（联合家族办公室）的区别，下列说法不正确的是（）。?ASFO定制化高，MFO则相对较低 ?BSFO人才吸引力高，MFO则相对较低 ?CSFO隐私保护程度高，MFO则相对较低 ?DSFO控制权高，MFO则相对较低 2 （单选题）下列各项中，属于家族办公室对家族资本的影响的是（）。 ?A家族信托与遗嘱 ?B家族教育 ?C档案管理 ?D家族公益活动 3 （单选题）家族办公室的发源地为（）。 ?A日本 ?B美国 ?C英国 ?D德国

法商视角下的家庭(家族)财富保障与传承-产说会课件

《法律视角下的家族财富保障与传承》沙龙讲座内容大纲沙龙邀约客户：保险公司、私人银行高净值及超高净值客户。课程收获：通过实际案例让客户了解资产隔离和财富有序传承的必要性，同时了解人寿保险、保险金信托、家族信托等金融工具在家族财富保障和传承中的作用。唤醒客户的财富配置需求，为保险及保险金信托、家族信托的金融产品方案落地做好准备。课程时长：1.5小时第1单元前言 1、阐述家族财富积累的三个阶段：创富、守富、传富以及各阶段的核心诉求 2、总结中国家族“富不过三代”造成家道中落的原因 3、通过案例具体分析上述原因第2单元：资产隔离的必要性 2.1通过实际案例讲述“假离婚躲避不了真债务” （1）实际判决和案例分析（2）我国法律对夫妻共同债务的规定

20161006-关于财富保护与传承的思考与建议

传家有道，基业常青 ——谈谈财富保障、家业传承的一些基础事理【前言】太阳底下没有新鲜事，有时说来说去都是那些事，但即便是旧酒换个新瓶，也仍然是必要的。毕竟，新的瓶子装着，包的更密实了，装的更好了，不仅好看了，更重要的是，新的包装，酒就不容易打破了，甚至，能放得更久了，也还能更香醇起来。财富，在不确定性的未来预期面前，这理不也一样么。有感于传统的一人独定的财富安排模式带来的不确定性；有感于传承概念在现实中的诸多误解、曲解及其混淆性。认真先说说些财富保护与传承的基础事理。一、关于财富关于财富管理的四个维度。财富积累财富保护财富增值财富传承上述，财富积累、财富增值，显然是客户更为专业甚至业已完成（此间过程的法律服务另当别论）。本文的关注点即在于财富保护与财富传承的一些防免措施与长期规划设计，以及在部分财富增值层面具体涉及到的专项法律风险防范与应对的法律服务。二、关于财富界定与保护

（一）三个主要类型的财富体现形式 1、个人财产； 2、家庭（家族）财产； 3、企业财产。以上三者，法律定义各自不同（相应的法律上的权利义务界定也不同），但现实当中往往容易混为一体，安则相安无事，动则有可能因财产混同产生争议，特别是有些财富随着时间累积也会产生权益上的变化，增加了不确定性。（二）涉及的主要法律风险规划指引概述 1、婚姻关系中的财产归属与保护——婚前、婚内等各阶段界定各不同； 2、父母对子女财富支持部分的归属与保护——固定资产、股权类资产等各有不同方式； 3、以及子女婚姻关系中的财产界定与保护，即成家立业之后的财富配置措施的安全性考虑； 4、家业、企业的财富区别——梳理以及风险隔离措施； 5、名下资产委托他人（包括家庭内部成员）代持——梳理及明确。（三）重大突发或其他紧急事件的处理预案与实施若有突发性事件，除了有常规的家庭成员为主的处理人与相应处理方案外，还需要有符合家庭核心成员意愿的可信任的人参与实施，以确保紧急事件下的处理方式符合家庭核心成员预期，并不会导致成员财富的流失、受损风险。三、关于财富传承当然，我相信，家族精神的传承是第一位的。但财富的传承直接关乎涉及基业常青，自也是重中之重。从法律思维角度，主要包括： 1、财富传承中会面临委托代持关系（股权代持、金融资产代持、不动产代持等）的梳理，以及梳理后如何明确，这关系到财富的传承有序有别； 2、企业股权传承中的股东身份资格、股东财产权益的异同辨别，以及随之而带的公司股东结构、内部治理结构的整合或优化； 3、财富传承中的思维误区，在传承领域，存在主观理解与法律界定上的显著不同，如“我原以为的事”与法律上的结论会存在相当大的差异，需要做事前的了解分析才能确定符合自身意思。四、关于财富积累、增值、保护、传承过程中所需的基础规划指引毫无疑问，家庭财富传承概念已屡见不鲜，甚或铺天盖地。财富公司或者保

高净值人士家族财富传承与保障讲稿

家族财富传承与保障整理稿今天很高兴跟各位贵宾分享高净值人士家族财富传承与保障这样一个话题。我将会结合我们团队近年来承办的具体案件以及多年服务高净值客户的经验，来给各位做一个风险的揭示。除了揭示风险，我还将用现行有效的法律工具和金融工具，来给各位分析，在我们今后的企业和家业的经营过程当中，如何来提前防范和规避上述风险的发生。从我们团队所接触的众多案件中，我们发现近些年离婚率是直线上升，北上广深的离婚率是最高的，已经到了40%左右，石家庄现在已经跻身二线城市，离婚率随着房价的上升也在飞快提高。几十年前离婚无非是分分家电家具，电视洗衣机，还有孩子的抚养权，而现在，像王宝强与马蓉的离婚案，光房产就有9处，宝马5系、宾利等豪车，还有珠宝、首饰等奢侈品，银行存款、股票、股权、品牌设计、保险理财产品等等。很多人为王宝强打抱不平，说宝强辛辛苦苦挣得上亿资产，一离婚直接少了一半。前言：高净值人士的烦恼其实不止是王宝强有烦恼，我们每个人都有自己的烦恼，是普通人烦恼多还是高净值人士烦恼多呢？作为普通人来说，他们的烦恼只有一个就是没钱，而作为有钱人来说，钱越多生活质量肯定会越来越好，但同样会带来一些普通人所没有的烦恼。当一个人拥有的财产越来越多，就会更多的关注我们创下了财富，以后如何守住这些财富？守住了财富如何传给下一代？我们总结一下在创富、守富、传富的过程中作为高净值人士会有都会哪些烦恼呢？ 1．接班人的培养。自己辛辛苦苦打下的江山，都希望自己的孩子能够成为接班人，但很多二代们志不在此，有自己的兴趣、爱好和方向，不想接班。比如大陆首富万达董事长王健林在接受采访时说：现在最大的烦恼就是万达接班人的成长问题。儿子王思聪不会接手万达。家里孩子多互相争抢接班人的位置的情况也不少。 2．豪门争夺战。《论语》有云“不患寡而患不均”，家里只有锅碗瓢盆的话没有人去争去抢，财富多了，作为继承者之间就会考虑财富分配是否存在差距，明明我为这个家庭贡献更大，为什么我分得反而少了。 3．缺乏规划。凡事预则立，不预则废。在财富管理的过程中，很多高净值人士都会做一些投资，但是如果在投资前没有做好尽职调查，没有对产品和市场做充分的研究分析，往往出于人情或者其它因素，直接将财产投了进去，结果风险却接踵而至，原因就在于缺乏规划。