再就业无息贷款项目

一、企业

企业贷款项目叫再就业基地贷款，最高上限是100万，2年无息。整个项目申报成功需花费20—40个工作日。

具备条件：江西省内企业，具备企业三证，解决25个下岗职工再就业并签定就业合同，成为再就业基地，具备100万的财产抵押。

申报材料：企业三证、法人代表身份证、25个下岗证、25名下岗职工身份证、照片与就业合同、企业简介、100万财产抵押物质清单。

申报流程：

1、首先交企业相关资料（企业三证、法人代表身份证、25个下岗证、25名下岗职工身份证、照片与就业合同、企业简介），相关部门收取一定的咨询服务费，并与企业签定协议，如贷款未成功全额退还咨询服务费用，申报再就业基地（这样企业就可以享受4800元/每名下岗职工每年减免工商税，共计可减免36

万工商税）。

2、接着提交贷款（100万）申请，经过政府相关部门审核同意后，发到指定银行，银行派员来评估100

万的财产抵押。银行评估合格后立即把贷款汇到企业帐上。

二、个人

个人贷款项目叫失业人员创业贷款，贷款额在3—5万，2年无息。整个项目申报成功需花费20—40个工作日。

具备条件：江西省内失业人员（失业证或下岗证），具备创业条件，有公职人员（公务员或者在职公办教师）作担保。

申报材料：个人身份证、照片、创业培训合格证、工商执照、担保人资料。

申报流程：

1、首先交个人相关资料（失业证或下岗证、个人身份证、照片），相关部门收取一定的咨询服务费，贷款不成功全额退还咨询服务费，参加10天左右的创业培训班，培训班结束后劳动部门颁发培训合格证书，办理职业资格证书，学员这时选择适合自己的创业项目去工商部门办理工商执照，并凭培训合格证书享受工商税减免。

2、接着提交贷款（5万）申请，政府相关部门对申请人资质（培训合格证书、工商执照、担保人资料）进行审核同意后，发到银行，银行立即把贷款汇到个人帐上。

个人申请小额贷款需要哪些资料？

答：1、再就业优惠证、城镇退役士兵自谋职业证、城镇失业登记证（其中一项）；

2、填写再就业小额贷款担保申请表；

3、银行个人经营性贷款申请表；

4、工商营业执照复印件；

5、申请人身份证及户口簿复印件；

6、反担保合同及反担保人工资收入证明。

哪些人可以申请再就业小额贷款？

答：有劳动能力和就业愿望的下岗失业人员：

1、各类国有企业下岗失业人员；

2、城镇大集体企业下岗职工；

3、零就业家庭成员；

4、享受最低生活保障且失业一年以上的城镇其他失业人员；

5、办理了《城镇退役士兵自谋职业证》的城镇复员转业退役军人；

6、其他城镇登记失业人员（含办理了城镇失业登记的大中专毕业生、留学回国人员）及进城创业且办理了就业登记的农村劳动者。

申请的小额贷款资金有哪些用途？

答：再就业小额贷款主要用于帮助下岗失业人员解决创业所需启动资金、生产经营所需周转资金、购买设备和生产经营用房所需资金不足问题。

担保人须提供的资料？

答：1、保证人有效身份证件；2、保证人的居住证明（户口簿）；3、单位证明及工资月收入情况。4、保证人及配偶同意提供的书面文件，同时，必须填“保证担保承诺书”、并签订保证合同。贷款行要求提供的其他有关材料。

贷款申请人应承担哪些义务？

答：1、诚实守信，严格履行约定的义务，自觉接受贷款银行的贷后管理，确保贷款的专款专用；

2、自觉接受担保机构监督；

3、运用贷款资金发展经营所增加的就业岗位，应当优先吸纳下岗失业人员就业，并签订劳动合同；

4、及时还贷付息，建立良好的信用记录。确因生产发展需要继续借贷的，应当提前一个月向担保中心和银行提出贷款展期的申请；

5、遵守国家有关法律法规，文明经商、守法经营、自觉纳税。

哪些贷款项目可以申请贴息?

答：开办个体工商户可享受财政贴息（经营建筑业、娱乐业、以及销售不动产、转让土地使用权、广告业、中介业、桑拿、按摩、网吧、氧吧的除外）。

贷款期限和利率怎样确定？

答：1、贷款期限最长不超过2年；贷款的年利率按人民银行有关规定执行。

某公司流动资金贷款集合资金信托计划概述

合同编号：SCXT2012（JXD）字第6号－1-【】信托公司管理信托财产应恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。信托公司依据本信托合同约定管理信托财产所产生的风险，由信托财产承担。信托公司因违背本信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由投资者自担。广东正升建筑有限公司流动资金贷款集合资金信托计划信托合同受托人：四川信托有限公司 2012年月

广东正升建筑有限公司流动资金贷款集合资金信托计划认购风险申明书尊敬的委托人：受托人——四川信托有限公司是依据中国法律合法成立并存续的信托公司，为了维护您的利益，特别提示您在签署信托文件前，仔细阅读本认购风险申明书、《广东正升建筑有限公司流动资金贷款集合资金信托计划说明书》、《广东正升建筑有限公司流动资金贷款集合资金信托计划信托合同》等信托文件，独立做出是否签署信托文件的决定。委托人将合法拥有的资金或其他财产交付受托人，受托人将以自己的名义，将委托人的信托资金或其他财产与其他有相同投资目的的委托人交付的资金和财产加以集合管理运用。受托人承诺，管理信托财产将恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，但受托人在管理、运用或处分信托财产过程中可能面临多种风险，包括但不限于法律和政策风险、信用风险、市场风险、管理风险等。（1）法律和政策风险国家货币政策、财政税收政策、信贷政策、产业政策、相关法律法规的调整以及经济周期的变化等因素可能发生不利变化，或国家和地方政府有关安全、环保、健康等政策可能发生重大变化，可能将对广东正升建筑工程有限公司的经营及盈利能力产生一定影响，从而对信托财产收益产生影响。（2）信用风险 (a)按照《信托贷款合同》的约定，广东正升建筑工程有限公司应当按照该合同的约定

中国农业银行流动资金贷款审批流程

中国农业银行贷款操作规程(试行) 中国农业银行第一章总则第一条为规范贷款运作，实现贷款业务程序化管理，提高信贷资产质量和信贷资金使用效益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、中国人民银行颁布的《贷款通则》、国家外汇管理有关规定以及中国农业银行《贷款管理制度》、《短期贷款管理办法》和《中长期贷款项目管理办法》等有关金融法律、法规，制定本规程。第二条本规程是遵循审贷分离制和信贷部门岗位责任制要求，建立信贷工作横向和纵向制约机制，实现信贷相互制约、规范运作及程序化管理。本规程实行贷款调查、审查、审批、检查部门或岗位分离运作。第三条本规程适用于中国农业银行境内自营的本币、外币贷款业务。商业汇票承兑与贴现业务、中国农业银行向境外借款人提供贷款及境外分支机构贷款另行规定。第二章借款申请与受理第四条借款申请。借款人应向开户行直接提出书面借款申请，说明借款币种、金额、期限、利率、用途、贷款方式、还款方式和借款人基本经营状况以及偿还能力等。第五条借款申请的受理。开户行贷款调查部门(岗位)负责接受借款申请，并对借款人基本经营状况及项目可行性进行初步调查。根据初步调查结果和银行资金头寸、贷款规模，由开户行负责人决定是否同意受理。第六条对同意受理的借款申请，贷款调查部门(岗位)通知借款人正式填写短期借款申请书或中长期借款申请书(见附件一和附件二)。借款人根据贷款人要求，向开户行贷款调查部门(岗位)提供以下全部或部分资料： (一)借款人及担保人基本情况； (二)借款人及担保人营业执照；

(三)有权部门批准的借款人公司章程及有关合同； (四)有资格部门出具的借款人及担保人验资报告； (五)中外合资经营等企业(公司)同意借款的董事会决议； (六)借款人及担保人的法定代表人证明书或法人授权委托书； (七)开户行会计部门开具的借款人已开立基本账户或一般存款账户的证明； (八)财政部门或会计(审计)事务所核准的借款人及担保人上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告； (九)借款人原有不合理占用贷款的纠正情况； (十)抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的承诺书，保证人同意承担连带责任的承诺书； (十一)借款人及保证人年度信用等级证明； (十二)实行贷款证管理的地区，借款人及保证人持有的中国人民银行当地分行颁发的贷款证； (十三)购销合同、进出口批文及批准使用外汇的有效文件； (十四)生产经营或投资项目取得环境保护部门的许可证明； (十五)医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营等许可证明；(十六)申请中长期贷款还应提供以下全部或部分资料： 1.有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、项目扩初设计或实施方案、纳入年度固定资产投资计划等有关批文； 2.项目开工前期准备工作完成情况； 3.在开户行存入规定比例资本金的证明； 4.资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实的证明材料； 5.申请外币贷款要提供借款人前三年度经会计师事务所审计的年度财务报表； 6.与贷款相关的其他材料。第七条开户行负责人在借款申请书上签署同意进行贷款调查意见，贷款调查部门的内部管理岗(贷款综合管理岗)对有关资料登记后，贷款调查部门(岗位)开始进行贷款调查认定。第三章贷款调查

如何正确又恰当地测算流动资金贷款需求

如何正确又恰当地测算流动资金贷款需求? 信贷人员在工作中经常会碰到测算流动资产贷款需求的问题。银监会提供的测算公式如下: 营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数其中：营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数) 新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金上述公式并不复杂,但现实中,由于种种原因,出现了很多奇葩的测算案例：案例一：负负得正借款人报表中存货和应收账款的金额较低，而应付账款和预收账款的金额较高，前后之差为负值,这样,计算出的营运资金周转次数为负，营运资金量为-2000万元。但业务部门表示借款人需投入约4亿元支持子公司的项目建设，所以公式中其他渠道提供的营运资金为-40000万元，得出新增流动资金贷款需求为-2000万元-（-40000万元）=38000万元。其他渠道提供的营运资金是指借款人通过其他融资方式（如发行债券、股东借款、融资租赁等）获得的用于日常经营周转的资金，属扣除项，最低值为0。如果取负值，则意味着其他方面

的支出将占用企业的营运资金。借款人其他方面（如对外投资、项目建设）存在资金缺口，不能用流动资金贷款弥补，否则属贷款挪用，违反贷款用途的要求。还有一种“负负得正”的情形：借款人短贷长用，流动资产远低于流动负债，按照“自有资金=流动资产-流动负债”的公式计算出自有资金为负，然后“营运资金量－借款人自有资金”，负负得正，就得出一个较大的数字，再套入“新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金”，得出新增流动资金贷款需求。而从测算流贷需求的本质上讲，如果借款人没有能够投入流动资金的自有资金，则此处的自有资金取值应该为0，不应取负值，否则同样属于利用流动资金贷款弥补其他用途的资金缺口。案例二：营运资金周转次数小于1 营运资金周转次数的计算公式为：360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数) 有的项目在测算中，应收账款和存货金额畸高，应收账款接近甚至超过全年销售收入，存货远高于全年成本，得出营运资金周转次数小于1，再套入“营运资金量＝预计销售收入×（1－销售利润率）/营运资金周转次数，由此得出营运资金量是全年销售收入的数倍，再得出需新增流动资金贷款的结论。这种测算反映出该企业的大量资金被应收帐款和存货占用，

项目融资与流动资金贷款的区别

项目融资与流动资金贷款的区别流动资金贷款是项目融资的一种形式。项目融资是指具体项目通过可行的方式融入资金的一种借款行为。按银行贷款是项目融资的重要组成部分，银行贷款按用途分为： 1、消费型贷款 2、经营性贷款流动资金贷款属于经营性贷款的一种补充：信托公司也曾经发放过流贷。 1、项目本身已经经过政府部门批准立项。 2、项目可行性研究报告和项目设计预算已经政府有关部门审查批准。 3、引进国外技术、设备、专利等已经政府经贸部门批准，并办妥了相关手续。 4、项目产品的技术、设备先进适用，配套完整，有明确的技术保证。 5、项目的生产规模合理。 6、项目产品经预测有良好的市场前景和发展潜力，盈利能力较强。 7、项目投资的成本以及各项费用预测较为合理。 8、项目生产所需的原材料有稳定的来源，并已经签订供货合同或意向书。 9、项目建设地点及建设用地已经落实。 10、项目建设以及生产所需的水、电、通讯等配套设施已经落实。

11、项目有较好的经济效益和社会效益。 12、其它与项目有关的建设条件已经落实。 1、信用风险。在项目融资中，即使对借款人、项目发起人有一定的追索权，贷款人也应评估项目参与方的信用、业绩和管理技术等，因为这些因素是贷款人依赖的项目成功的保证。2、完工风险。超支风险、延误风险以及质量风险是影响项目竣工的主要风险因素，控制它们的方法通常由项目公司利用不同形式的"项目建设承包合同"和贷款银行利用"完工担保合同"或"商业完工标准"来进行。 3、生产风险。降低这种类风险可以通过一系列的融资文件和信用担保协议来实施。针对生产风险种类不同，设计不同的合同文件。对于能源和原材料风险，可以通过签订长期的能源和原材料供应合同，加以预防和消除。对于资源类项目所引起的资源风险，可以利用最低资源覆盖比率和最低资源储量担保等加以控制。对于生产风险中的技术风险，贷款银行一般要求项目中所使用的技术是经过市场证实的成熟生产技术，是成功合理并有成功先例的。 4、市场风险。市场风险贯穿于项目始终。在项目筹划阶段，投资方应做好充分的市场调研和市场预测，减少投资的盲目性。在项目建设和经营阶段，项目应该签订长期的原材料供应协议，产品销售协议等。项目公司还可以争取获得其他项目参与者，如政府或当地产业部门的某种信用支持来分散项目的市场风险。在一定程度上，市场风险是产供销三方均要承担的。 5、金融风险。对于金融风险的控制主要是运用一些传统的金融工具和新型的金融衍生工具。传统的金融风险管理上是根据预测的风险，确定项目的资金结构。新型的金融衍生工具可采用远期合同、掉期交易、交叉货币互换等方式。 6、政治风险。广泛搜集和分析影响宏观经济的政治、金融、税收方面的政策，对未来进行政治预测，规避风险。还可以通过向官方机构或商业保险公司投保政治风险，转移和减少这类风险带来的损失。

流动资金贷款调查报告

××电子工程公司授信调查报告第一部分：授信申请详情授信申请人全称：××公司申请授信金额：???万元客户已有授信额度及使用情况：无品种结构：流动资金贷款币种结构：人民币授信价格：12% 担保条件：抵押和担保（1、抵押：××××××××，建筑面积231.18㎡，经××××有限公司评估，评估价值××万元抵押给我行。2、×××× ×× 授信期限：12个月约定用途：支付货款。还款方式：按月付息，到期还本。第二部分：申请人概况 1、基本情况：授信人名称：××公司（以下简称“借款人”）成立时间：××年××月××日注册资本：500万元人民币法定代表人：×× 主营业务：×× 注册所在地：××号企业规模：小企业公司类型：有限责任公司

公司法定代表人××（身份证号码××××××），×××××××××××××××××××××××× 财务总监××身份证号码××××××××），现年××××岁，×××××××××××××××××× 银行借款及或有负债情况 1）×××××××××× 2）企业股东及法人代表人行征信报告查询情况：××××××××××。 3）企业及法人代表、股东在全国失信被执行人名单查询情况：××××××××××。

第三部分：申请人经营情况 1、主营业务：××××××××××。。 2、经营模式：××××××××××。 3、合规性：经营许可资质齐全，主体资格合法。 4、市场环境：从2008年开始由于受煤炭价格大幅上涨等因素影响，火电企业出现了大面积严重亏损，尤其是中西部地区的火电企业亏损面更大。由于长期亏损，绝大部分火电企业经营举步维艰。以华能、大唐、华电、国电、中电投五大发电集团为例，2010年，这五大发电集团所运营的436个火电企业中，亏损企业236个，亏损面高达54%，资产负债率超过100%、处于破产境地的企业有85个，占全部火电企业的19%；进入2011年，虽然国家做出了上调电价的措施，但火电企业的亏损问题仍然严重，2011年全年，五大电力全年火电亏损平均在70亿元左右。前瞻认为，未来几年，煤价仍将继续困住火电企业。大水电大水电存在其固有的问题：生态环境破坏和移民安置问题。目前水电建设的移民政策和生态环境保护方面存在着问题。中央层面也重新审视水电开发战略，从大力发展水电战略转变为在保护好生态环境的基础上，有序地开发水电。我国移民政策是一个不断完善的过程，目前移民政策正在从一次性补偿向长效性补偿的过程转变，而水电上网电价的上涨给长效性补偿机制提供资金支撑。由于水电建设必然要截断河流，不可避免地影响局部地区的生态环境。 2011年由于日本发生地震导致核电厂泄露，对世界核电发展产生不利影响。同时我国出台了相关政策，对核电站项目加强了审批力度。此外，核电的发展还受制于技术研发水平，以及铀资源的供应情况。近年来，我国风力发电和光伏发电都呈现快速发展的态势，截至2012年底，我国风电并网装机达到6083万kW，光伏发电累计装机容量达到

建筑类公司流动资金贷款认识的误区

建筑类公司流动资金贷款认识的误区笔者在基层审计时发现，有部分客户经理在办理建筑类公司流动资金贷款时不分青红皂白一律将用途填写为“进设备”等，并煞有其事地收集了购买相关设备的发票。这类贷款粗一看确实没什么问题，表面包装到位，但深入排查后笔者仍能发现该类贷款有两处明显造假不符之处，首先是贷后资金去向不符，未按用途支付给发票上的卖方；其次是报表数据不符，从企业资产负债表来看，贷款前后月份固定资产原价栏未发生变动。当笔者问及为什么这样做时，被问者通常会说：“文件上不是这样规定的吗？建筑施工企业只能将获得的流动资金贷款用于购买施工所必需的设备。”殊不知，被问者已经陷入了建筑类公司流动资金贷款的误区，这是个以偏盖全的认识。《中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》（银发[2003]121号）第三点规范建筑施工企业流动资金贷款用途中规定：“商业银行要严格防止建筑施工企业使用银行贷款垫资房地产开发项目。承建房地产建设项目的建筑施工企业只能将获得的流动资金贷款用于购买施工所必需的设备（如塔吊、挖土机、推土机等）”。文件中所指的建筑施工企业前有特定的定语，强调的是承建房地产建设项目的企业，本意是防止建筑施工企业使用银行贷款垫资房地产开发项目。我们的客户经理曲解了文件原意，才导致了上述贷款出现过度包装、人为造假的局面。那么，客户经理在日常办理建筑类公司流动资金贷款时应如

何填写贷款用途呢？笔者认为应尽量避免填写“进设备”等。众所周知，塔吊、挖土机、推土机等设备在会计处理中一般作为固定资产核算入账，这与流动资金贷款的本义相悖；另一方面，这样做容易使监管层误认为该类建筑施工企业为承建房地产项目的企业，引起不必要的过度关注。最佳的做法是根据非政府投资类项目中标和承建合同、承建项目清单、规划设计方案、投资概（预）算书及与供应商签订的供销合同等贷款用途证明材料对应起来如实填写贷款用途，如“进水泥、钢材、建材、装饰材料、木材”等。这样，才能真正将建筑类公司流动资金贷款的发放及使用落在实处，做到合法合规，有效防范因政策认识不足带来的信贷风险。义乌农村合作银行审计部孟伟 2012-2-21

流动资金贷款调查报告参考模板

流动资金贷款调查报告参考模板客户名称：业务品种：金额：期限：担保方式：调查单位：声明与保证我们在此声明与保证：此报告是按照省联社有关规定，根据借款申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。调查经办人签字：

调查主责任人签字：日月年．联社（农商行）贷款调查报告（客户名称）一、客户基本情况客户名称：成立日期：注册地址：（如主要生产场地或实际办公地址与注册地址不一致的，应说明。）单位性质：注册资本：（如与实收资本不一致，应说明。）法定代表人：身份证号码：员工人数：主营业务：所属行业：（一）主体资格营业执照号：年检日期：组织机构代码：年检日期：贷款卡号：年审日期：税务登记证号：

基本户开户行：信用社账户开立社：（如超过5个可仅列出前五个）（二）股东构成签名：页20 共页2 第联社（农商行）贷款调查报告（客户名称）、或申请人的子（是指实际控制人（非股东）（三）主要关联人）公司、或受同一母公司控制的关联企业。（四）主要管理人员（五）组织架构

二、客户经营情况简要介绍客户的经营业绩。包括近两年来客户主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率。简要分析客户所采用工艺、包括客户所属行业、主营业务的发展前景，的发展前景。设备的先进水平，主要产品经济寿命期、市场前景，管理层对未来发签名：页20 共页3 第联社（农商行）贷款调查报告（客户名称）展拟采取的对策等。并结合以下表格作以说明。（数据为本年累计值，下同）（一）主要产品（二）行业主要竞争对手（三）上下游客户

流动资金贷款申请报告(标准版).docx

编号：_____________流动资金贷款申请报告甲方：________________________________________________ 乙方：________________________________________________ 签订日期：_______年______月______日

中国xx银行： xx有限公司，成立于________年____月，是由xx个人投资组建的有限公司，注册地址：xx，注册资金500万元，主要经营润滑油、汽油、柴油、空压油、液压油、重油、燃料油、液化气等项目。公司下设xx油库、油品配送车队、xx石油化工石油有限公司、xx石油化工纳米燃料油工厂等项目，公司占地面积36838.7平方米，建筑面积平方米，现有员工152人，企业法人代表：xx，大学学历，________年开始经营燃料油业务至今。在经营石化产品方面具有较强的优势，业务熟悉，经验丰富，有一定的经营管理。在产品购进和销售方面有较大的网络市场，目前燃料油主要供给泰国xx集团和省内外高速公路建设用油、以及各大宾馆、中外合资等企业，并辐射到xx、x、x、x和x的x、x、x、x、x、x、x、xx、x、x、x等地区，社会信誉良好。我公司自同贵行发生业务以来，同贵行关系一直非常融洽，并在贵行开立了基本帐户，在其他银行无帐户及信用。我公司各种保险、以及住房公积金全部由贵行代理;、被xx银行评为“aaa”级信用企业，xx守信用企业，xx信用诚信企业称号，被xxx农业银行评为“aa”级信用企业，被评为“aaa”级信用企业，被省银行业协会评为“xx信贷诚信企业”，企业信用记录良好。现公司与xx石油化工有限公司签订了购货合同，购买燃料油2500吨，购进合同单价为3050元/吨，用于xx高速公路储备用油，急需资金7625000万元，目前已自筹资金4725000元，资金缺口为290万元。流动资金已不能满足公司业务发展的正常需要，故特向贵行申请流动资金贷款290万元，用于公司周转，主要用

流动资金贷款管理办法新

中国银行业监督管理委员会令 2010年第1号《流动资金贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布，并自发布之日起施行。主席：刘明康二○一○年二月十二日流动资金贷款管理暂行办法第一章总则

第一条为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营流动资金贷款业务，应遵守本办法。第三条本办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。第四条贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。第五条贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。第六条贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。第七条贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。第八条贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。第九条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对流动资金贷款业务实施监督管理。第二章受理与调查

对公司流动资金贷款的考察报告0001

对公司流动资金贷款的考察报告一、企业基本情况（一）企业概况企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。行业情况：行业成本结构、原创：行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。管理情况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。（二）企业财务状况上年末及报告期财务状况表单位：万元项目上年末报告期数据数据较年初一、资产总额（一）流动资产总额占资产总额的比例 1. 货币资金 2. 应收账款 3. 应收票据 4. 预付账款 5. 其他应收款 6. 存货（二）长期投资（三）固定资产总额 1. 固定资产净值累计折旧 2. 在建工程

（四）无形资产（五）递延资产二、负债总额（一）流动负债占负债总额的比例 1. 短期借款 2. 应付账款 3. 应付票据 4. 预收账款 5. 其他应付款（二）长期负债其中：长期借款三、所有者权益（一）实收资本（二）资本公积（三）盈余公积（四）未分配利润四、销售收入五、利润总额六、偿债能力指标（一）资产负债率% （二）流动比率% （三）速动比率% （四）利息保障倍数七、营运能力指标

（一）总资产周转率（二）流动资产周转率（三）存货周转率（四）应收账款周转率八、盈利能力指标（一）总资产报酬率（二）销售利润率（三）净资产收益率九、现金净流量（一）经营性现金净流量（二）投资性现金净流量（三）筹资性现金净流量企业资产情况：总额、构成、与上年末的比较、以及重要数据分析（重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、原创：固定资产、存货等），变动较大的，需说明原因。企业负债情况：总额、构成、与上年末的比较、或有负债以及重要数据分析（重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等），变动较大的，需说明原因。净资产分析：总额、构成、与上年末的比较，变动较大的，需说明原因。财务指标的测算与分析：偿债能力指标包括资产负债率=负债总额/资产总额x100%、流动比率=流动资产/流动负债、速动比率=（流动资产—存货—预付账款）/流动负债 x100 %、利息保障倍数=息税前利润总额/利息费用、现金净流量等；营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率=销货成本/平均存货、应收账款周转率= 赊销收入净额/平均应收帐额余额（其中赊销收入净额=销售收入-现销售收入-销售退货、折让或折扣）等；盈利能力指标包括销售收入、利润总额、总资产报酬率、销售利润率=利税总额/销售净收入、净资产利润率等。变动较大的，需说明原因。

公司流动资金贷款的调查报告

公司流动资金贷款的调查报告 ×××有限公司近年来业务发展迅速，前景可观。因发展需要，×××年×月向我社提出了新增短期流动资金贷款×××万元的申请，期限×××，根据申请，我社主任×××信贷员×××对该公司实际经营及发展情况进行了调查，现将调查情况汇报如下：一、企业基本情况： ×××有限公司成立于1999年9月，法定代表人：×××；注册资本：人民币×××万元；企业类型：有限责任公司；经营方式：批零兼营；经营范围：主营×××。经营期限：长期。法定代表人资格证号为：×××；国税登记号：×××；地税登记号：×××；中华人民共和国组织机构代码证：×××；XX年10月22日经中国工商银审核合格开户。公司经历多次的变革，发展到XX年总资产×××万元，总负债×××万元，所有者权益和少数股东权益×××万元，实现利润总额×××万元。 XX年被评为×××民营企业500强综合类第十一名，“×××十大诚信经营民营企业”，多次被×××省银行协会评定授予“守信用企业”。XX年度工行信用等级为AA级。自其成立起成功举办了XX年全国纸张订货交易会、星沙皮具

箱包节等大型行业会议，开发了×××皮具箱包大市场、×××物流中心等专业市场，XX年，成功的收购了×××，并对其进行了改制，在此基础上筹建了30万吨×××专用肥项目。公司现有职工480余人，其中各类专业技术人员×××人，其中高工技术人员×××人，中级技术人员达×××人。二、财务分析：该公司XX年12月末拥有总资产×××万元，其中：流动资产×××万元，货币资金×××万元，应收账款×××万元，存货×××万元，长期投资×××万元，固定资产合计×××万元，其中：固定资产净额×××万元，在建工程×××万元，无形资产×××万元。总负债×××万元，其中：流动负债×××万元，包括短期借款×××万元，应付账款×××万元；预收账款×××万元；其他应付款×××万元，未交税金×××万元，长期负债×××万元，包括长期借款×××万元，长期应付款×××万元。少数股东者权益×××万元，所有者权益×××万元，其中：实收资本×××万元（公司本部），资本公积×××万元，盈余公积×××万元，未分配利润×××万元。 XX年累计实现销售收入×××万元（公司本部收入×××万元、其余均为邵阳海纳兴业化工有限公司和湖南中南制

企业流动资金贷款申请书范例

企业流动资金贷款申请书申请流动资金贷款 ****行：为了适应经济社会发展，满足城乡居民对生鲜农产品消费水平的提高和消费质量安全的需求，扩大市场占有率、竞争能力和企业盈利能力，做大做强企业，我公司上马了******项目》。该项目在省、市、区各级领导和有关部门的关心和支持下，项目建设进展顺利，一期冷库和配送中心等配套设施已于2014年3月底建成投入营运。现将公司基本情况报告如下：一、2014年度公司生产经营情况自公司成立以来，紧密结合地域产业特点，坚持围绕"三农"做文章，采用“公司+基地+农民专业合作社+农户”的运作模式，稳扎稳打，促使公司取得了快速发展：公司现有农产品示范基地5000亩，其中设施蔬菜2014亩，高山露地菜3000亩。3个有机、绿色、无公害产品基地认定和2个农产品认证正在进行当中。同时积极发挥龙头企业带头作用，在****、***村、****村指导组建蔬菜、食用菌专业合作社3个，带动农户1000余户，发展种植面积2014亩，订单种植蔬菜2014亩；在经营上，以市场为导向，做好市场定位，采用多种营销组合策略，由批发市场向终端销售渗入，扩大了企业的知名度和产品在市场上的占有率，2102年度，公

司开展了***市区蔬菜流通网络项目建设，在***市区设立生鲜果蔬超市和蔬菜直营店13个，购置冷冻车、蔬菜直通车5辆，向政府部门机关食堂、厂矿企业、大中专院校、大超市、酒店开展配送业务，市区内市场覆盖率达80%以上；春节前后积极承担了政府下达的蔬菜应急储备任务，涉及品种达10余种，极大地起到了便民、惠民作用，强有力的促进了公司业务的扩张和销售量、销售收入的同步增加，2014年全年销售收入达到3043万元，较2014年增长144.81%，全年实现利润328.4万元，较2014年增长80.74%，企业的知名度和社会影响力大幅度提升，取得了较好的企业经济效益和社会效益。二、2014年公司的经营工作思路 1、进一步加大生鲜农产品的配送能力，优化配送流程，积极探索培育新型现代化生鲜农产品流通模式，建立和完善现代流通体系。 2、创新营销模式，深层次地开展“农超对接”、“农校对接”、“农企对接”、“农社对接”业务，减少流通环节和流通成本，实现基地与消费市场的无缝对接，为稳定***农产品市场价格发挥主体作用，实现社会效益和企业经济效益双赢； 3、新建农产品交易中心2014平方米，采取招商批零兼营和配送服务相结合的办法进一步扩大销售。 4、依托冷库硬件设施，进一步增加经营品种，拓宽销售渠

(完整版)流动资金贷款借款合同

流动资金贷款借款合同编号：公借贷字第号中国银行股份有限公司

目录第一章借款用途 (2) 第二章借款金额与期限 (3) 第三章利息计算 (3) 第四章借款发放及支付 (4) 第五章借款的偿还 (7) 第六章担保 (8) 第七章甲方的陈述与保证 (9) 第八章乙方的权利与义务 (10) 第九章违约责任 (11) 第十一章合同的效力 (12) 第十二章合同的变更和解除 (13) 第十三章争议的解决 (13) 第十四章附则 (13) 附件一甲方分次提取借款的时间及金额 (16) 附件二甲方分次偿还借款的时间及金额 (17) 附件三支付申请书 (18) 附件四约定财务指标 (20)

流动资金贷款借款合同借款人： (以下简称“甲方”)住所：邮政编码：法定代表人/主要负责人：电话：传真：开户银行：账号：贷款人：中国银行股份有限公司 (以下简称“乙方”) 住所：邮政编码：法定代表人／主要负责人：电话：传真：根据中华人民共和国现行相关法律、法规，甲、乙双方经协商一致，制定本合同，以共同信守。第一章借款用途第1条本合同项下的借款用途为：。未经乙方书面同意，

甲方不得改变借款用途。第二章借款金额与期限第2条本合同项下借款金额为人民币（大写）（小写）元（大小写不一致时，以大写为准）。第3条乙方依据本合同约定向甲方提供流动资金贷款为： □短期贷款。 □中长期贷款。第4条本合同项下的借款期限为；具体为：自年月日（约定的首次提取日）至年月日（约定的贷款到期日）。约定提款日与实际提款日不一致的，以实际提款日为准。第三章利息计算第5条 5.1本合同项下的合同贷款利率为年利率%（即中国人民银行公布且在本合同签订日适用的年贷款基准利率[上][下]浮动%）。 5.2本合同项下贷款按照第四章的约定发放至甲方在乙方开立的贷款发放账户之日为本合同项下贷款的提款日，本合同项下贷款自提款日起开始计息。甲方应在每一结息日向乙方支付自提款日（含该日）或上一结息日的次日起至该结息日（含该日）之间产生的利息，以及于该结息日到期的本金（如有）。 5.3本合同项下借款的计、结息周期为： □按日计息，按月结息，结息日为每月的第20日，但最后一个结息日为贷款到期日。 □按日计息，按季结息，结息日为每季末月的第20日或日，最后一

流动资金贷款申请报告

流动资金贷款申请报告中国xx银行： xx有限公司，成立于XX年5月，是由xx个人投资组建的有限公司，注册地址：xx，注册资金500万元，主要经营润滑油、汽油、柴油、空压油、液压油、重油、燃料油、液化气等项目。公司下设xx油库、油品配送车队、xx石油化工石油有限公司、xx石油化工纳米燃料油工厂等项目，公司占地面积36838.7平方米，建筑面积XX平方米，现有员工152人，企业法人代表：xx，大学学历，XX年开始经营燃料油业务至今。在经营石化产品方面具有较强的优势，业务熟悉，经验丰富，有一定的经营管理。在产品购进和销售方面有较大的网络市场，目前燃料油主要供给泰国xx集团和省内外高速公路建设用油、以及各大宾馆、中外合资等企业，并辐射到xx、x、x、x和x的x、x、x、x、x、x、x、xx、x、x、x等地区，社会信誉良好。我公司自XX年同贵行发生业务以来，同贵行关系一直非常融洽，并在贵行开立了基本帐户，在其他银行无帐户及信用。我公司各种保险、以及住房公积金全部由贵行代理;XX年、XX年被xx银行评为“aaa”级信用企业，xx守信用企业，xx信用诚信企业称号，XX年被xxx农业银行评为“aa”级信用企业，XX年被评为“aaa”级信用企业，XX年被省银行业协会评为“xx 信贷诚信企业”，企业信用记录良好。现公司与xx石油化工有限公司签订了购货合同，购买燃料油2500吨，购进合同单价为3050元/吨，用于xx高速公路储备用油，急需资金7625000万元，目前已自筹资金4725000元，资金缺口为290万元。流动资金已不能满足公司业务发展的正常需要，故特向贵行申请流动资金贷款290万元，用于公司周转，主要用于购买燃料油以满足公司正常经营的需要。请求贵行领导给予支持，为谢!

流动资金贷款调查报告

关于xxxxxxxxxxxx申请 xxxx万元流动资金周转限额贷款的调查报告上级行： xxxxxxxxxxxxxx是我行新建医院事业类法人客户，企业代码xxxxxxxxxxx，2012年10月11日省分行将该院列为适度进入类客户.2013年度信用等级为A+级，2013年省分行授信审批部xxxx分部核定其最高综合授信额度1000万元，全部为非专项授信，其中流动资金贷款限额1600万元，授信到期日2014年1月25日。至2013年3月25日止,在我行流动资金贷款余额1000万元.目前医院需支付医疗器械款，共需资金842.41万元，除自筹部份外，尚有资金缺口600万元，该院向我行申请新增流动资金周转限额贷款600万元，期限壹年，经调查，医院情况属实，同意发放流动资金周转限额贷款600万元，期限一年，利率按基准利率上浮5%放贷,综合收益40%.现将有关情况汇报如下：一、借款人基本情况 1、xxxxxxxxxxxxxx前身为xxxxxxxxxxxxxx，该院成立于2004年3月,2012年4月26日，经xxxxxxxxxx局同意并核准，报请xxxxxx市卫生局批示，xxxxxxxxxxxx正式更名为“xxxxxxxxxxxxxx”。该院注册资本4000万元，实收资本4000万元，经营性质为私人绝对控股营利性医院，法人代表xxxxxx，医疗机构执业许可证登记号：xxxxxxxxxxxxxx、组织机构代码：xxxxxxxxx，湖南省卫生机构（组织）分类代码证代码：xxxxxxxxxxxxxx，有效期限自2012年4月26日至2015年4月25日。机构地址：xxxxxxxxxxxxxxxx号。 2、借款人行业状况及所在行业地位: xxxxxxxxxxxxxx是一所综合性医院，2012年被xxxx市卫生局（xx卫函2012第189号）确认二级综合医院，其收费权经物价部门核准并颁发了《湖南省服务价格登记证》，该院收入主要有医疗收入、药品收入及其他收入，全部收支由该院统一管理和使用，自求资金平衡。医院现有干职工180人，其中具有高级职称的66人，中级职称（含药、护、技）34人。拥有病床290张，实际开放床290张，年门诊人次近20万余人次，住院病人10000多人次。2011年业务收入3450万元。医院设有职能科室为：内科、外科、妇产科；妇

流动资金贷款调查报告三篇

流动资金贷款调查报告三篇篇一：关于对**医院发放中期流动资金贷款5000万元的调查报告 **医院是**县唯一家集医疗、教学、科研、预防、保健、康复为一体的综合医疗单位，也是多家金融机构竞争营销的优良客户。近期，该院向我行提出5000万元流动资金贷款申请。市分行**与**支行联合对该医院进行了调查，现将具体情况报告如下：一、借款人概况（一）基本情况： **县人民医院始建于1950年，现占地面积45762平方米，建筑面积399XX平方米，固定资产5500余万元，开放床位400张，是全县集医疗、教学、科研、预防保健为一体的综合性医院。法人代表：朱润生，开办资金：4405万元。全院设有医疗、医技、行政后勤等38个科室，在职职工340名，其中：高中级卫生技术人员92名。1999年被联合国儿童基金会、世界卫生组织、国家卫生部联合授予“爱婴医院”称号。***年达到二级甲等医院标准。目前，全院装备有美国柯达CR影像处理系统、美国惠普三探头彩超、日本岛津智能化500mAX光机及骨科专用“C型臂”、日本东芝全自动

生化分析仪、日本东芝多功能B超诊断仪、24小时动态心电图监护仪、MD中央监护系统、美国纽邦EXX0呼吸机、心脏除颤起搏器、美国ACT系列全自动血球计数仪、爱克XX0型麻醉机及麻醉监护系统、德国狼牌腹腔镜、电测仪、放免仪、欧林帕斯电子纤维胃镜、肠镜、手术高频电刀、胎儿监护仪、ICU、CCU重症监护系统、集中供氧、负压吸引系统等较先进的大中型医疗设备，XX0急救中心配备两台急救专用车，昼夜为患者服务。目前，该院医疗装备水平位*****地区前列。（二）法定代表人及主要管理人员情况医院法人代表：***，女，1966年2月出生，中共党员，大学学历，副主任医师，中华医学会*****分会会员。1986年参加工作，曾任**县人民医院内科副主任、主任，长期从事临床医学工作，***年XX 月人**县人民医院副院长，***年1月始主持工作，***年1月人**县人民医院院长至今。多年的实践，使该法人代表具备了较高的医学观念、实践水平和医院经营管理能力。财务主管：***，女，1955年3月出生，大学学历，高级会计师，中华医药会计协会会员。1979年参加工作，曾任**县人民医院财务科副主任，长期从事财务会计工作，***年任**县人民医院财务科主任至今。

流动资金贷款调查报告

关于xxxxxxxxxxxx申请xxxx万元流动资金周转限额贷款的调查报告上级行： xxxxxxxxxxxxxx是我行新建医院事业类法人客户，企业代码xxxxxxxxxxx，2012年10月11日省分行将该院列为适度进入类客户.2013年度信用等级为A+级，2013年省分行授信审批部xxxx分部核定其最高综合授信额度1000万元，全部为非专项授信，其中流动资金贷款限额1600万元，授信到期日2014年1月25日。至2013年3月25日止,在我行流动资金贷款余额1000万元.目前医院需支付医疗器械款，共需资金842.41万元，除自筹部份外，尚有资金缺口600万元，该院向我行申请新增流动资金周转限额贷款600万元，期限壹年，经调查，医院情况属实，同意发放流动资金周转限额贷款600万元，期限一年，利率按基准利率上浮5%放贷,综合收益40%.现将有关情况汇报如下：一、借款人基本情况 1、xxxxxxxxxxxxxx前身为xxxxxxxxxxxxxx，该院成立于2004年3月,2012年4月26日，经xxxxxxxxxx局同意并核准，报请xxxxxx市卫生局批示，xxxxxxxxxxxx正式更名为“xxxxxxxxxxxxxx”。该院注册资本4000万元，实收资本4000万元，经营性质为私人绝对控股营利性医院，法人代表xxxxxx，医疗机构执业许可证登记号：xxxxxxxxxxxxxx、组织机构代码：xxxxxxxxx，湖南省卫生机构（组织）分类代码证代码：xxxxxxxxxxxxxx，有效期限自2012年4月26日至2015年4月25日。机构地址：xxxxxxxxxxxxxxxx号。 2、借款人行业状况及所在行业地位: xxxxxxxxxxxxxx是一所综合性医院，2012年被xxxx市卫生局（xx卫函2012第189号）确认二级综合医院，其收费权经物价部门核准并颁发了《湖南省服务价格登记证》，该院收入主要有医疗收入、药品收入及其他收入，全部收支由该院统一管理和使用，自求资金平衡。医院现有干职工180人，其中具有高级职称的66人，中级职称（含药、护、技）34人。拥有病床290张，实际开放床290张，年门诊人次近20万余人次，住院病人10000多人次。2011年业务收入3450万元。医院设有职能科室为：内科、外科、妇产科；妇科专业、眼科、耳鼻喉科、口腔科、皮肤科、急诊医学科、麻醉科、医学检验科、医学影像科、中医科；针灸科专业；推拿科专业、中西医结合科、

流动资金贷款所需

公司类企业流动资金贷款所需资料清单一、基本证照 1、经年检合格的法人营业执照正副本复印件 2、税务登记正副本复印件（国地税） 3、经年检的组织机构代码证正副本复印件 4、银行基本账户开户许可证、贷款卡及密码、机构信用代码证 5、公司章程、验资报告 6、印鉴卡（公章、法人代表印鉴） 7、法人代表和授权代理人签字样本 8、法定代表人、股东及其配偶夫妻双方身份证、户口簿、婚姻证明 9、法人代表及股东履历、简历材料 10、企业财务主管身份证、简历 11、特殊行业的企业还需提供生产经营许可证、排污许可证、消防安全、卫生许可证、相关行政审批资质、相关技术认证资质等复印件二、资产负债及生产经营情况 12、办公及经营场地租赁合同（场地为自有的提供产权证明）； 13、公司法定代表人保证提供资料合法、真实、有效的声明

14、近两年的用电、用水、用气、用油等费用缴纳凭证（根据实际情况提交相应的凭证）； 15、近三年经审计的财务报表及近期的财务报表及附注（资产负债表、损益表、现金流量表）。企业成立不足三年的提供与其成立年限相当的财务报表。 16、企业简介（包括但不限于发展历史、主要产品及服务特点，辖区内有无同类竞争对手企业，市场地位及相比竞争对手的优势，公司组织结构图、人员情况及构成、生产经营设施、设备和技术装备、经营生产能力、实际生产经营规模、近几年经营情况、目前资产负债情况、未来发展规划等）如为集团公司（或拥有多家企业、多个板块业务未成立集团公司的），应写明公司之间股权关系，实力及竞争优势，编制简易合并报表。 17、单位产品成本明细表 18、近6个月出、入库单据，发货单，进货单，收付款凭证，近一年至今生产销售情况表。 19、近期购销合同及近两年至今相应纳税申报表、近6个月银行交易记录（对公账户或指定个人账户）等相关证明经营收入、支出情况的依据 20、目前的负债情况包括各家银行借款明细、对外借款明细、担保情况及明细等；企业资产向银行提供抵押担保情况（包括但不限于