保险销售误导案例整理

1、分红产品风险案例：

案情：客户汪某曾同一天购买了公司的五年期千里马10万元及10年期千里马70万元，销售人员宣传产品收益高于同期存款利率的同时，宣称十年期的千里马第五年时退保的收益比五年期千里马的满期收益高，客户发现十年期产品的收益并没有五年期产品满期的收益高，客户要求十年期保单五年领取按照五年期的满期收益进行补偿。

后果：公司赔偿了客户相应的差额，由于原客户经理已离司，现公司已启动法律程序向其进行损失追偿。

2、万能产品风险案例：

案情：客户王女士在购买放心理财万能险（经典版）后不久，以代签名合同无效为由要求全额退保。经查实，投保人是王女士，被保险人是王女士的母亲，但签名均是王女士签名，客户经理当面未做出任何阻止和提醒动作。

后果：给予客户全额退保 ,分公司先行承担提奖、手续费、客户经理罚款及剩余损失，扣减分公司当月预算对应金额。对客户经理予以罚款，并解除劳动合同。

3、期缴违规案例：

基本信息：客户李先生2008年11月、12月两次购买了我公司金利两全分红型产品，3 年期交，首期保费共计40万元。2009年5月客户投诉至公司，要求全额退保，理由是在购买保险时被告知三年保本，同时有12％的利息误导，致使客户对保险合同的内容条款存在重大误解，并提供了与客户经理交谈的录音。案情调查：经过认真的调查核实，确认投保文件为客户本人亲笔签名，但在销售过程中存在较大问题：

1、口头误导，长险短做，承诺收益。客户经理在销售过程中存在名显误导行为，称三年可以把本金拿回，还可以有 12％的红利。

2、恶意填写不实客户信息，导致公司未及时回访到投保人本人。投保单上所留客户电话实为客户经理手机号，公司电话回访未能回访到客户本人，回访电话是客户经理接听。

处理结果：经调查，客户投诉事由属实。公司给客户全额退保，公司损失 24 万元。对该客户经理予以解除劳动合同处分，扣回业务提奖，先由其承担公司一部分损失，并保留通过司法途径继续追偿所有损失的权利。公司全系统通报，

要求分公司立即进行风险排查、整改，并对相关责任人员予以处罚。

4.投连产品风险案例：

案例一（客户选择失当）：

案情：某分公司某合作银行网点在销售过程中，以半年期产品的形式向多名中低收入人员推荐了投资连结产品，半年后客户损失达到 20%以上，多名客户愤然堵在银行，要求至少全额退保，经多方劝阻无效，后将该银行投诉至当地银监局。投诉客户多为中低收入人员，其中有的客户家庭月均收入只有几百元，收入来源为蹬三轮车所得，被劝服将所有积蓄 60000 元都投入了投连险的积极账户。

后果：全额退保，分公司相关责任人员及相关客户经理受到处罚。

案例二（擅自承诺收益）：

案情：客户许先生投保赢家理财 50 万元，以客户经理口头销售误导为理由，投诉至公司，要求全额退保。分公司银行保险部经理为平息事端，擅自与客户达成书面协议，协议中客户同意持有保单 2 个月，承诺 2 个月后如客户仍然有损失，则公司承担退保损失，给予客户全额退保。但由于账户价值在此后两个月内持续下跌，客户本金不保，于 2 个月后手执协议坚决要求公司承诺内容赔偿。

后果：总公司对该分公司及相关责任人员予以行政处分外，对该客户经理实行了经济处罚后与其解除了劳动合同。

案例三（客户信息不准确、代签名）

案情：客户刘先生投保赢家理财 500 万元，投保单为客户亲笔签名，但客户信息填写的是银行客户经理的地址、电话，银行客户经理拿到保单后，未能将保单交给客户签收，保单送达书为我公司客户经理代签名。我公司电话回访时，回访的是银行的客户经理，由于不是投保人本人，客服部将该回访件作为问题件下发至银保部，但银保部未能及时解决。客户投保后很快就电话通知银行客户经理要求退保，银行柜员拖延了一段时间后才通知我公司客户经理办理代客户办理了部分领取、退保手续，保全资料是我公司客户经理代签名。半年后，客户以未收到保单、退保不是他本人签名等理由要求全额退保，投诉银行、公司。后果：给予客户全额退保，公司损失百万。银行相关人员因此事被银行辞退。我

公司业务员已离职，我公司将保留追究其责任的权利。

案例四（擅自转移账户）：

案情：客户王女士投保赢家理财 70 万元，投保单为客户亲笔签名，电话回访成功。但经了解，在销售过程中夸大收益甚至承诺收益，且保单送达书是我公司客户经理代签名，保单一直没有给客户，同时客户经理还存在擅自替客户进行账户转换的行为。后来客户发现损失很大，完全不能接受，投诉至公司，客户身患脑血栓，不能接受较大刺激。

后果：给予客户全额退保。对银保第一责任人、银保经理予以罚款。对该客户经理罚款、解除劳动合同。

案例五（私印展业宣传资料）：

案情：客户张女士投保赢家理财 60 万元，我公司客户经理在销售过程中存在私印宣传材料、隐瞒初始费用、夸大甚至承诺保险收益的行为。经调阅相关资料，投保单为客户亲笔签名，电话回访成功。客户发现账户亏损后，以销售误导为由要求全额退保，并多次到公司和银行闹事，大打出手，造成很坏影响。后果：给予客户全额退保。对银保第一责任人、银保经理予以罚款。对该客户经理罚款、解除劳动合同。