2020年银行专业资格初级公司信贷章节试题：第五章
2020年银行专业资格初级公司信贷章节试题：第
五章
2018年银行专业资格初级公司信贷章节试题：第五章
第五章：借款需求分析
一、单选题
1.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循的原则不包括()。
A.依法合规
B.审慎经营
C.平等自愿
D.公正公开
答案：D【解析】贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿和公平诚信的原则。
2.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件不包括()。
A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记
B.借款人信用良好，无任何不良记录
C.借款用途及还款来源明确、合法
D.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
答案：B【解析】B选项应为：借款人信用良好，无重大不良记录。
3.贷款人受理固定资产贷款申请时，应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成()。
A.书面报告
B.电子报告
C.口头报告
D.视频录像
答案：A【解析】贷款人受理固定资产贷款申请时，应落实具体
的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。
4.()是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
A.固定资产贷款
B.个人消费贷款
C.流动资金贷款
D.个人信用贷款
答案：C【解析】流动资金贷款是指贷款人向企(事)业法人或国
家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营
周转的本外币贷款。
5.贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守()原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。
A.依法合规
B.平等自愿
C.诚实守信
D.审慎经营
答案：C【解析】贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具
体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材
料真实、完整、有效。
6.项目融资的特征不包括()。
招商银行案例分析报告文案
招商银行案例分析报告 ---BY财务1102
招商银行内外部环境分析 一、总体环境分析——PESTEL模型 （一）政治环境分析 1．平台融资渠道再度收紧,规范理财业务投资运作 2013 年 3 月 27 日，银监会发布《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，规范理财业务投资运作，防范化解商业银行理财业务风险。受 上述政策影响，预计高速增长的银行理财市场增速将有所回落，依托债权类理 财产品的表外融资将受到重创，对农村金融机构的理财和债券投资业务都会有 不小影响。宏观经济超预期放缓，监管政策或存款利率市场化超预期。 2．更新银行业监管政策，加强业务监管力度 实施新巴塞尔协议：十二五规划要求：按照国家“十二五期间”银行业的 规划，我国将逐步推进新巴塞尔协议，新资本协议不在区分巴塞尔协议第二版 还是第三版，而是同步推出同步实施，新巴塞尔协议对资本监管的要求更严。 根据 2011 年 5 月 31 日我国银监会发布的第 44 号文的要求，新资本监管标准从2012 年 1 月 1 日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于 2013年底和 2016 年底前达到新的资本监管标准。过渡期结束后，各类银行应按照新监管标准披露资本充足率和杠杆率。 3．政府政策推动内需增长，逐渐转由市场驱动 由于全球金融危机和国内实施房地产调控政策的影响，2008 年底我国实际 固定资产投资同比增长率跌至 6-7％。2009 年，随着大规模经济刺激政策和信 贷扩张的实施，投资增速大幅反弹，最高接近 29％。其中，政府主导的投资快 速扩张发挥了关键作用。2009 年四季度以来，政府主导的投资增长逐步下降， 市场驱动的投资成为增长的主要动力。 （二）经济环境分析 1．经济结构转型，催生新动力 当前国内的经济增长将改造过去单纯的靠廉价劳动攫取利润的低端制造业，在产业升级和战略性新兴产业的政策的指引下，高端制造业将有所发展。随着 长三角、珠三角一带的劳动力成本的不断增加，产业将出现升级和区域转移。2．国家管制放宽，利率市场化
商业银行实验报告
商业银行综合业务实验报告 一、实验目的 通过本实验，让学生熟悉当前商业银行业务系统的业务操作流程，初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，理解业务系统中的一些重要概念和临柜柜员日常工作流程。 二、实验内容 本次模拟实验以智盛商业银行综合业务模拟系统及操作系统为依托，实验内容主要分为两大类:储蓄所业务和对公业务。 通过操作商业银行储蓄存款业务，熟悉各种储蓄存款实务的前台操作界面和操作要素，掌握储蓄存款的种类、特点、利息计算等基本规定;熟悉会计票据在储蓄存款实务中的应用、票据的审核要点，以及相关的会计核算和记账凭证。 通过操作商业银行对公业务，熟悉银行本票业务中本票开立、汇票业务开立的业务操作流程，以及本票超期结清以及本票未用退回、汇票的超期结清以及退回等业务过程，掌握单位活期存款业务，掌握基本户、一般户的开立以及账户的销户等基本的柜台业务流程。 三、实验步骤 【一】储蓄所业务：包括储蓄日初处理、储蓄日常业务、储蓄特殊业务、储蓄代理业务、信用卡业务、储蓄日终处理。 (一)、储蓄日初处理：掌握如何领用凭证、凭证出库，理解柜员钱箱及部门钱箱之间的关联。掌握如何查询凭证状态及凭证使用情况的方法。 1、凭证领用
2、重要空白凭证出库 (二)、储蓄日常业务：理解商业银行面向客户的客户化管理思想，掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户，如何进行存取款业务操作，理解商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务的规范及操作流程。 1、开户以及存取款业务：以普通活期开户为例 开普通客户，普通活期开户，普通活期存款，普通活期取款
银行信贷管理学模拟试卷和答案
精心整理 北京语言大学网络教育学院 《银行信贷管理学》模拟试卷一 注意： 1.试卷保密，考生不得将试卷带出考场或撕页，否则成绩作废。请监考老师负责监督。 2.3.4. 一、1[A][B][C][D]2[A][C]务 3[A]1年 [B]3年 [C]2年 [D]5年 4．关于短期贷款，以下各种表述中错误的是（）。 [A]期限短 [B]流动性强 [C]风险性小 [D]收益性高 5．政策性贷款与商业性贷款的根本区别点在于贷款的（）。
6．企业的“负债净值比率”是指 （）。 [A]负债总额与资本净值的比率 [B]负债净值与资本总额的比率 [C]负债总额与资产净值的比率 [D]负债净值与资产净值的比率 7．作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险。而抵押财产保险的第一受益人是（）。 8．企业被有偿转 [A][B][C][D]9[A][C]10[A][B][C][D]原贷款利率与高的年限档次利率的加权平均利率 二、【多项选择题】(本大题共10小题，每小题3分，共30分)在每小题列出的四个选项中有二至四个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处。多选、少选、错选均无分。 11、同业拆借必须遵循的三项原则是（）。 [A]定向性 [B]保本性 [C]盈利性 [D]偿还性 [A]保险人 [B]抵押人 [C]抵押权人 [D]被保险人
[A]政策性原则 [B]短期性原则 [C]按期偿还性原则 [D]协商自愿、平等互利原则 12、企业的销售能力和资金周转能力可以通过以下（）比率反映出来。 [A]资产周转率 [B]速动比率 [C]存货周转率 [D]应收账款周转率 13、决定政策性银行贷款利率高低的因素有（）。 [A][B][C][D]14 [A][C]16[A][B]一般而言，银行对技术改造贷款的自主权比基本建设贷款大。 [C]一般而言，技术改造贷款的期限要比基本建设贷款期限短。 [D]一般而言，技术改造贷款的数额要比基本建设贷款的数额大。 18、同业拆借与其他方式相比具有同业性、（）等几个方面的特点。 [A][A]
商业银行案例分析
案例1. 融资计划年内完成，支撑未来各项业务拓展 工商银行2010年6月末的资本充足率和核心资本充足率分别为11.34%和9.41%，资本充足率略低于11.50%的监管要求。公司拟A+H配股融资不超过450亿元，并已发行250亿元的A股可转债补充资本。管理层表示工商银行的配股方案还要经过一些程序，希望能够在年内完成。融资完成后资本实力将大为加强，可满足未来三年业务拓展需求。工商银行也会通过其它方式，包括全面加强银行新资本协议的推进和内生利润留存等方式，在三年之内不再需要股权融资。公司2006-2009年平均信贷增长在16%，带来了37%的利润增长。2007-2009三年内，公司共给股东分红1561亿元。此外投资者还有1640多亿的股东权益，合计是3206亿元。 公司确定未来低资本消耗的发展战略，盈利格局趋于多元化 公司正在积极准备迎接利率市场化、资本市场化即金融脱媒发展带来的两个挑战。在收入结构调整方面，公司预期要逐步降低存贷款利差收入的占比。现在工商银行存贷款利差收入占营业收入的比重为58%-60%，以后要降到50%以内，这意味着手续费及佣金收入、中间业务等收入要超过50%。公司未来要形成横向和纵向的强大盈利格局。（1）去年省级分行盈利超过100亿的有6家，判断以后不会少于15家行进入百亿人民币分行。盈利区域布局更加合理，形成此起彼伏的盈利格局。（2）同时形成纵向的盈利格局，信用卡、金融市场部、票据业务部、资金托管部、私人银行、金融租赁，未来还有保险、年金投行来强化工商银行产品供应能力。（3）来自国内盈利和来自于境外盈利更加均衡。去年来自境外的盈利只占全行盈利的2.7%，今后预期将在10%左右，使整个工商银行盈利结构更加均衡、可持续。资料来源：“工商银行：资产负债结构合理未来息差回升”2010年10月25日 思考：银行的资本扩充方式有哪些？各优缺点？ 如何理解低资本消耗战略？ ★股东权益：股东权益又称净资产，是指公司总资产中扣除负债所余下的部分。是指股本、资本公积、盈余公积、未分配利润的之和，代表了股东对企业的所有权，反映了股东在企业资产中享有的经济利益。 来源：百度百科 案例2. 海南发展银行的倒闭 海南发展银行（以下简称海发行）于1995年在合并5家信托公司的基础上组建。这5家公司在1993年以前的海南房地产热中，已有大量资金积压在房地产上。从诞生之初，海发行就被赋予了化解金融风险的重任。之后，海发行又引入北方工业公司、中远集团等40余家岛外股东，筹集资金10.7亿元，由海南省控股。注册资本金16.77亿元的海发行一开始就背负了44亿元的债务。 但在当时普遍采用高息揽存的情况下，海发行迅速扩张。1997年底，海发行的资金规模发展到106亿元。也就在当年，由城市信用社引发的海南金融问题第一次大规模显现。5月，海口市城市信用社主任陈琪作案潜逃，这一事件导致储户恐慌，并出现集中提款现象。随后，支付危机波及全省十几家城市信用社。 1997年12月兼并28家城市信用社的行动，被认为是海发行关闭的导火索。有种说法是，当时海南省为了挽救这些城市信用社，不顾股东大会的强烈反对，执意要求海发行实施兼并，将28家资不抵债的城市合作信用社收入旗下，并托管了5家被关闭的城市信用社。接管的城市信用社总资产为137亿元，总负债却为l42亿元，而资产又几乎全是无人问津的房产。
银行信贷综合实验报告
银行信贷实验综合报告 ——深圳同兴达科技股份有限公司授信业务综合调查报告 班级___ 金融11-1 _____ 姓名___ 陈___勇________ 学号___09114173 ______ 二零一五年一月八日
深圳同兴达科技股份有限公司 授信业务综合调查报告 一、授信客户背景 深圳市同兴达科技股份有限公司（以下简称申请人）前身是2004年4月30日设立的深圳市同兴达科技有限公司，申请人所属行业为电子、通讯行业。2014年3月14日，经过股份制改造后，整体变更设立股份有限公司，成立时注册资本6480 万元，申请人现有股东11人，其中法人股东4人，自然人股东7人，发行人实际控制人为万锋、钟小平、李锋、刘秋香。发行人设立时的股东股权结构如下： 经过多次增资与股权转让后，当前公司的股权结构为: 前十大股东排名 申请人注册地和总部地址：深圳市龙华新区龙华街道工业东路利金城科技 工业园3#厂房4楼。法定代表人为万锋，他也是公司的实际控制者
申请人主营业务为电子产品的技术开发、生产与销售；国内商业、物资供销业，货物及技术进出口。发行人主要从事研发、设计、生产和销售中小尺寸液晶显示模组，产品应用于手机、平板电脑、数码相机、仪器仪表、车载等领域或图文显示界面等领域。目前发行人90鸠上的液晶显示模组产品应用于手机行业。 目前对外投资形成的子公司有3家，分别为同兴达（香港）贸易有限公司、同兴达股份（香港）有限公司和赣州市同兴达电子科技有限公司（筹建中）， 且均为全资子公司。公司产品销往全国各地和港澳地区，部分产品出口欧、美等国家和地区。 申请人自2004年设立至今，专注于液晶显示模组的研发、生产与销售。此外，作为国家级高新技术企业，公司拥有多项软件著作权与新型专利，拥有一定的自主创新能力。 截至2013年底，申请人总资产7.17亿元，总负债5.75亿元，资产负债率80.14%, 2011-2013年销售收人分别为4.88亿元、7.88亿元、15.42亿元，2011-2013年利润总额分别为231.8万元、4555.15万元、11754.59万元，2011-2013年净利润255.9万元、3924.68万元、9971.88万元。至2014年第一季度末，申请人总资产6.89亿，总负债5.34亿，销售收入3.75亿，利润总额1530万，净利润1291万，净利润率为3.44%。 、、授信业务背景状况 （一）授信客户现有业务状况 经过在全国企业信用信息公示系统的查询，申请人无信用违规的不良记录，体信用状况良好。截至2014年3月31日，申请人负债状况为：短期借款3950 万，应付票据 1.93 亿。 （二）借款原因 申请人借款主要用于补充流动资金、产品研发和重大项目投资；
银行信贷管理学模拟试卷和答案
北京语言大学网络教育学院 《银行信贷管理学》模拟试卷一 注意： 1.试卷保密，考生不得将试卷带出考场或撕页，否则成绩作废。请监考老师负责监督。 2.请各位考生注意考试纪律，考试作弊全部成绩以零分计算。 3.本试卷满分100分，答题时间为90分钟。 4.本试卷分为试题卷和答题卷，所有答案必须答在答题卷上，答在试题卷上不给分。 一、【单项选择题】(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处。 1．商业银行的贷款原则是（）。 [A]安全性原则政策性原则盈利性原则 [B]安全性原则流动性原则盈利性原则 [C]安全性原则偿还性原则盈利性原则 [D]安全性原则周转性原则偿还性原则 2．同业拆借对于商业银行业来讲（）。 [A]是一项资产业务[B]是一项负债业务 [C]既是负债业务，又是资产业务[D]既非负债业务，又非资产业务3．外汇流动资金贷款期限一般不超过（）。 [A]1年[B]3年 [C]2年[D]5年 4．关于短期贷款，以下各种表述中错误的是（）。 [A]期限短[B]流动性强 [C]风险性小[D]收益性高 5．政策性贷款与商业性贷款的根本区别点在于贷款的（）。 [A]定向性[B]保本性[C]盈利性[D]偿还性 6．企业的“负债净值比率”是指（）。 [A]负债总额与资本净值的比率[B]负债净值与资本总额的比率[C]负债总额与资产净值的比率[D]负债净值与资产净值的比率7．作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险。而抵押财产保险的第一受益人是（）。 [A]保险人[B]抵押人[C]抵押权人[D]被保险人
信贷案例
一、案例名称：黄海公司贷款违规审批和转贷案例 案例适用：商业银行信贷的内部管理 案例来源：根据B银行业务资料整理改编 案例内容案例名称：黄海公司贷款违规审批和转贷案例 案例适用：商业银行信贷的内部管理 案例来源：根据B银行业务资料整理改编 黄海公司于1997年元月以流动资金短缺为由向B银行申请500万元流动资金贷款，以商品房作抵押。该公司实力较弱，不符合B银行贷款条件，且信贷员经调查出具了否定性意见，但B银行个别领导考虑到各方面关系，直接同意贷款，并在没有信贷员签字的情况下，最终向该公司发放了500万元贷款，期限10个月，由借款人提供房产抵押。鉴于抵押房产产权证尚未办理完毕，故以其购买房产的契约抵押。贷款到期后，公司因经营滑波，无法归还贷款，提出转贷申请，B银行在企业不欠息，并压缩规模的情况下，对贷款数次转贷。之后该笔贷款余额压缩至300万元，于2001年4月11日到期后逾期，最终演变成为次级贷款。 一、相关背景材料 黄海公司成立于1991年11月2日，是重庆某公司在当地成立的分公司，属国有企业，具有独立法人资格。黄海公司注册资金50万元。黄海公司系个人承包经营，每年上交总公司一定数额的管理费，法人代表周某，女，50岁，高中学历。公司下属十余名员工，均为在当地招聘的临时人员，素质普遍不高。 黄海公司成立初期，正值我国物资流通市场旺盛时期，公司依靠与总公司的业务关系，与多家大型企业在大型货车、钢材等物资营销领域建立了业务关系，形成了自己的营销网络。当时公司总资产达8643万元，其中应收账款8368万元，而应付账款就达8512万元，公司净资产很少，基本上是空架子. 随着我国市场流通体制改革的深入，物资流通领域逐渐不景气，对企业经营状况带来一定的不良影响，企业经营日益困难。 黄海公司申请贷款用途是弥补企业经营中的流动资金不足，并承诺以其公司的经营收人偿还银行贷款，并以在当地的三处房产提供抵押担保。这三处房产系黄海公司于1996年从某城镇开发公司购买，三处房产共计买价788万元。房屋使用功能为营业用房，在B银行贷款的抵押率为67％。但经信贷人员调查发现，由于黄海公司尚欠开发商部分房款，开发商没有给其开具发票，故无法办理产权证，B银行被迫以其购房契约为该笔贷款抵押。 二、事件过程 黄海公司是在经营不善、资金紧张的情况下，向B银行提出贷款申请的。经信贷员调查发现，该笔贷款实际用途为所购房屋的装潢及开办娱乐美食中心，不符合B银行流动资金贷款规定。该公司1996年在B银行开户以来没有任何资金和业务往来。公司提供的抵押物由于尚欠开发商部分尾款，开发商没有给其开具售房发票，使其无法办理产权证明。此笔贷款经双人调查后，形成如下六点意见： (1)该公司实力较弱，总资产虽达8644万，但所有者权益合计只有66万，公司净资产很少，基本是空架子。 (2)该公司系个人承包经营，每年上交管理费5万元，公司内部管理混乱,目前经营状况较差。 (3)法人代表及负责人原为总公司职工，素质不高。 (4)公私产权不明，抵押房产原系个人购买，不能说明买房款确切来源，据称为遗产1000多万元，值得怀疑。 (5)公司在B银行开户以来，没有任何资金往来，也无较大的结算量。 (6)据称该笔贷款将用于所购房屋的装潢及开办娱乐美食中心，不符合贷款用途，还款无保障。 由此调查人员得出结论，此笔贷款不能给B银行带来收益，却蕴藏着较大的信贷风险，故不同意贷款。但在个别领导的坚持下，该贷款仍被提交分行审批。分行贷审委仔细研究了信贷员的意见，并审查了贷款资料，提出如下意见： (1)企业经营不理想，企业的规模看样子很大，实际上权益很小，仅有60余万元，财务指标不理想。 (2)表面上看此笔贷款是以房产抵押，实际上，抵押的手续是不健全的，因抵押单位仅提供房产买卖协议，而协议并非产权，只有付了税之后，才能取得产权。因此以房屋买卖协议作抵押是缺乏物质基础的，风险亦较大。 (3)该公司是分公司，虽有独立法人资格，但企业为私人承包性质，故不同意贷款。 综上所述，贷审委否定了该笔贷款。但最终某位行长考虑到企业是用房产契约作为抵押，且考虑到各方面的关
工作报告之银行会计实验报告总结
银行会计实验报告总结 【篇一：商业银行会计实习报告】 毕业实习报告 系部： 班级： 姓名： 实习单位：某市商业银行股份有限公司 2012年 4月 26 日 实习时间：2012年3月1日至2012年4月26日 实习地点：某市商业银行股份有限公司 1. 前言：某市商业银行路南支行实习的这段时间，我主要学习了个人业务、 对公业务、中间业务以及盛唐卡业务。实习过程中，我学到了很多 金融方面的理论知识以及银行业的许多相关制度及法规，更加学到 了许多在学校里学不到的实际知识，增强了将理论使用到实际实习 目的（一）认识 全面、深入了解实习单位某市商业银行股份有限公司结算业务种类、帐务管理办法等相关工作，熟练掌握实习单位业务各环节及相关业 务的实务柜面操作方法，对银行业有更为全面而深刻地认识。 （二）学以致用 把在大学期间学习过的相关的会计基础知识和一些金融相关的知识，通过在银行业务的实际操作中得到更好的深入了解和运用，真正做 到理论和实际相结合。 （三）打下基础
通过这段时间的实习要全面的认识和了解银行业相关的规定和制度，遵守操作规范，严格要求自己。深入学习各种银行结算业务和相关 理财及银行业务的内容，为以后正式的工作做好铺垫。 二、实习内容 （一）对实习企业的认识 某市商业银行成立以来，充分利用信息收集便利、管理结构清晰、 经营方式灵活以及决策链条短的优势，立足服务于本地经济，不断 满足中小企业和广大市民在金融方面的需求，重点关注基础建设项目、重点优势企业，在促进我市经济发展中发挥了重要作用。 某市商业银行 近年来，随着东北亚一体化步伐加快、“渤三角”加速崛起、京津冀 都市圈规划实施以及河北建设沿海经济强省的四大发展机遇，不仅 为某市新一轮经济起飞提供了动力，更为我行实现跨越式发展提供 了绝佳的机遇。某市商业银行以“价值最大化”为发展核心，以“诚信、创新、开拓、自强”为企业文化，以“客户的融资顾问、市民的理财 专家”为工作目标，充分利用信息收集便利、管理结构简单、经营模 式灵活以及决策链条短等和生俱来的优势，立足服务于本地经济， 不断加大对中小企业和广大市民在金融需求方面的支持力度，重点 关注基础建设项目、重点优势企业，在促进本地区经济发展中发挥 了作用。 为适应经济形势对现代银行的新要求，在竞争中谋求发展空间，赢 得更多的市场机会，某市商业银行坚决树立“科技兴行”发展战略， 以体制创新和激励机制创新为保障，实现业务和产品的持续创新。 目前已实现全行计算机联网，率先完成了储蓄业务通存通兑、通开 通销、通挂通解、通冻通解；实现了会计联网清算系统的上线运行；发行了盛唐卡。 （二）实习岗位描述
银行信贷管理学复习重点
银行信贷管理 一、单选 二、多选 三、名词 *1、交易成本：在融资领域中，交易成本主要指借贷双方完成交易所需要的费用，主要包括搜寻费用或信息费用、谈判费用、实施费用。 2、信贷资金管理体制：即银行组织和管理信贷资金的基本模式。包括信贷资金管理权限的划分和信贷资金管理方式的选择两部分内容。 *3、保值储蓄：是国家根据物价上涨情况，对储户存入银行的3年期以上定期储蓄存款给予一定保值补贴的储蓄方式。 *4、储蓄存款实名制：是指个人在银行开立存款账户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证件上的姓名，银行按照规定进行核对，并登记身份证件上的姓名和号码，以确定储户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。 *5、同业拆借：是指金融机构之间的短期借款，是银行为解决短期资金余缺、调剂准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。 6、贷款政策：是银行为指导贷款决策而制定的规则和程序。 7、存量控制法：贷款存量，亦即某一时点上的贷款余额。存量控制法就是控制贷款余额的方法。借款人的贷款余额不超过控制额度前提下可反复周转使用贷款，适用于临时性、周转性贷款的管理。 8、流量控制法：流量，亦即一定时期内贷款的累计发放额。流量控制法是控制贷款累计发放额的管理方法。贷款额度可以一次用完，也可分次用完，即用即减，直至全部用完。适用于那些需要严格控制规模的贷款和一些专项性贷款。 *9、贷款授权：是指贷款授权主体就贷款业务经营和管理中的有关权力事项，对贷款授权对象所作出的一定限制性规定。主要表现为对贷款授权对象资格的认定、对贷款授权对象行使权力范围的界定、对贷款授权对象权力大小的限定，以及授权主体管理贷款授权事项的某些原则等。 *10、授信：是指银行向客户直接提供资金支持（客户需按约定的利率和期限还本付息），或对客户在有关经济活动中的信用（客户履行债务、责任的能力和诚信等）向第三方做出保证的行为。 11、统一授信：是指银行作为一个整体，集中统一地识别、管理客户的整体信用风险，统一地向客户提供具体授信支持，并集中管理、控制具体授信业务风险。 *12、贷款管理责任制：就是在贷款经营、管理、决策的过程中建立的责任制度体系，形成相互制约、责权分明的合理机制，从而促进信贷管理的科学性，有效地防范和化解信贷风险。 13、贷款担保：是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行贷款的损失风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还提供的一种保障手段，它是保障银行债权实现的法律措施。 14、保证：是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 15、抵押：是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。 16、质押：是指出质人（借款人和担保人）将作为质押物的财产交给质权人（贷款人）并由其占有，以作为债务清偿的担保。 *17、浮动抵押：是指抵押人以其现有的和将来所有的财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权以抵押人尚存的财产优先受偿。*18、联营贷款：是银行对参加联营各方企业投资铺底资金和满足联营组织本身在生产经营过程中的资金需要量而发放的贷款。 *19、项目融资：是为某特定的工程项目（或投资项目）发放的以项目本身预期的现金流量和经济收益为主要放款依据并以项目资产和项目相关参与人的合同义务等为还款保证的一种中长期信贷。 四、判断 五、简答 1、如何建立与健全社会信用制度？ （1）加强社会信用制度建设的关键是建立社会信用体系。 （2）加强信用立法，建立完善信用法制体系。（3）推进“社会信用网络工程”的建设，建立符合我国国情的信用网络体系。 （4）加强金融机构尤其是商业银行的信用自律，提高金融服务经济的能力，切实有效地防范金融机构及其从业人员的道德风险。 （5）强化信用机构的市场运作，逐步实现信用制度的市场化运作。 （6）强化信用意识和信用道德，并将其作为市场经济伦理建设的重要内容。 2、银行信贷管理的内容 （1）信贷关系管理。管理信贷关系指资金供求双
全国7月高等教育自学考试银行信贷管理学试题
全国2005年7月高等教育自学考试银行信 贷管理学试题 一、单项选择题(在每小题的四个备选答案中，选出一个正确答案，并将正确答案的序号填在题干的括号内。每小题1分，共20分) 1．“统一计划，划分资金、实贷实存、相互融通”是指( )的信贷资金管理体制。 A．统收统支B．差额包干C．实贷实存D．资产负债比例管理 2．在单个贷款比例指标中,对同一借款客户贷款余额占银行资本净额的比例应( )。 A．小于等于5%B．小于等于6%C．小于等于9%D．小于等于10% 3．商业银行特种存款的数量和利率由( )来决定。 A．商业银行B．国务院C．中央银行D．财政部 4．存款人因临时经营活动需要并在规定期限内使用而开立的银行账户是( )。 A．基本存款账户B．一般存款账户 C．临时存款账户D．专用存款账户 5．我国银行向中央银行借款的最主要形式是( )。 A．转贴现B．再贷款C．再贴现D．转抵押 6．1998年以后，我国金融债券的发行方式大多采用( )。
A．行政命令性发行B．公开招标 C．协议购买D．强制摊派 7．根据我国《贷款通则》和《银行业监督管理法》规定，住房贷款期限最长可达( )。 A．10年B．20年C．30年D．40年 8．根据我国《贷款通则》，长期贷款展期期限累计不超过( )。A．原贷款期限的一半B．原贷款期限 C．两倍于原贷款期限D．3年 9．在贷款授权制度体系中，一般情况下，贷款授权权限最大的是( )。 A．授权主体B．授权对象 C．转授权对象D．再转授权对象 10．在贷款责任追究过程中，贷款第一责任人已调离本行，离职时未进行稽核的，由( )承担该笔贷款的第一责任。A．贷款第一责任人B．风险管理部门责任人 C．主管信贷的副行长和行长D．部门经理 11．保证人承担保证责任期间为借款合同履行期届满贷款本息未受清偿之时起( )。 A．1年B．2年C．3年D．4年 12．在贷款担保管理制度中，对新增贷款原则上不接受信用等级在( )以下企业提供的担保。 A．AA级B．A级C．BBB级D．BB级
商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析汇编
商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析 操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。商业银行个人信贷业务操作风险防控要点主要有三大方面，即内部欺诈、外部欺诈及流程管理。 （一）操作风险 1、内部欺诈 一是隐瞒客户不良信用记录。当信用记录为“查无此人信息”，且打印件上身份证号码与基本资料中显示的身份证号码不符时；当个贷档案（正本）中信用报告为复印件时；当打印件、复印件上有明显人为修改痕迹时；当借款人、财产共有人和财产所有人信用报告不全时。 二是人为调高客户信用等级评分。当评分指标证明材料与贷款申报材料不一致时；当评分指标证明材料收集不全时。 三是隐瞒重大风险。当对调查报告表述存在异议时；当调查报告所举数据、证明材料等收集不完善、不充分时。 四是假名、冒名贷款。当客户经理拒绝检查人员检查指定客户的贷款时，贷款资料中申请人前后签字明显不符时，建议通过电话等方式询问借款人的借款基本情况；对单笔金额较大的贷款，且材料瑕疵较多的借款人，建议通过联网核查系统核查申请人身份。 五是抵押物不符合担保准入规定。核对土地使用权证所登记相关记载是否合规；核对房屋所有权证所登记相关记载是否合规；核查抵押物所有权人年龄与其身份证件和户口是否相符，财产所有人是否为未成年人。 2、外部欺诈 一是收入证明虚假。应向借款人收入证明开具单位调查其职务、级别、收入等情况；借款人如有其它收入来源的，应核实相关证明材料（租赁收入、股本分
红等）。 二是购房行为不真实。实地调查了解房屋的位置、朝向、结构、销售等情况；通过面谈或电话等方式知悉借款人对房屋情况的了解程度，了解借款人购房行为的真实性；向房地产权登记部门查询销售合同的备案情况。 三是资金用途不真实。实地查看生产经营情况，向交易对手查询，核实交易合同的真实性；核查贷款发放后，借款人是否直接将信贷资金划转入个人投资参股的法人类企业账户；发放贷款时严格核查借款人账户是否为资本投资账户。 四是汽车购销行为不真实。与借款人联系了解其购车行为的真实性，详细了解借款人的家庭财务情况；密切关注汽车经销商财务状况，防止其利用按揭贷款套取资金。 3、流程管理 一是基础资料未核实。当复印件为传真件时，建议复查原件；当复印件无“与原件核对相符”章和客户经理签名时，建议复查原件；当公司章程明确规定不得为股东和其他自然人提供抵押时，当公司章程未经工商管理部门签章确认时，建议向工商部门查询登记备案原件。 二是对共有权人的调查流于形式。贷款调查面谈时，调查人员应同时约谈借款人和共有权人；贷款合同签约时，借款人和共有权人应同时到场签订合同。 三是抵押登记不落实。客户经理必须参与抵押登记过程，办理与取回抵押登记手续须由不同的银行工作人员执行，不得委托中介机构和第三方代为办理；房屋登记管理部门和土地管理部门分立的，必须首先核实土地使用权证和房产所有权证是否已经抵押，并按照相关要求办妥抵押手续；对存量贷款权证办理情况进行清理整改，及时跟踪楼盘产权证办理情况，落实抵押登记。 四是贷款催收不及时。按月进行当月逾期贷款警示和次月到期贷款提示；强化贷后管理，加强监督检查。
智胜商业银行综合业务模拟系统实验报告
商业银行实验报告 ——智胜商业银行综合业务模拟系统实验报告
目录 实验目的 (3) 实验内容 (3) 1、描述一下智盛商业银行综合业务模拟系统及操作平台 (3) 2、做了哪些模拟业务，举例说明，包括哪些对公业务，对私业务？ (4) 【对公业务】 (4) （1）日初操作 (4) （2）对公存贷业务 (5) （3）个人贷款业务： (6) （4）对公结算业务 (6) （5）对公特殊业务： (8) (6)对公日终处理： (9) 【对私业务】 (9) （1）储蓄日初处理 (9) （2）储蓄日常业务： (9) （3）储蓄特殊业务 (10) （4）储蓄代理业务： (10) （5）信用卡业务： (11) （6）储蓄日终处理 (11) 3、对该套系统有哪些意见和建议，存在哪些问题有待进一步改进。 (11) 实验总结和心得 (12) （1）对公业务的操作的总结和心得 (12) （2）对私业务操作的总结和心得 (13)
实验目的 通过本实验，加深对现代商业银行业务模拟系统的理解了，初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，为以后银行工作打下基础。 实验内容 1、描述一下智盛商业银行综合业务模拟系统及操作平台 智盛商业银行综合业务模拟系统是一个面向金融业发展金融电子化工程建设，集开发、研究、实验、培训为一体的银行业务模拟系统。 我们可以通过本系统将所学的银行理论知识与现代商业银行业务管理系统相结合，通过对本系统的模拟实验操作，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。 这个系统采用最新的金融会计制度（4位会计科目代码），大会计、综合柜员制的帐务管理方式。系统采用了当前商业银行流行的系统结构和大会计、综合柜员的帐务管理方式。让我们通过实训可以更好地理解现代商业银行综合业务系统中核心会计，即并账制。核心会计系统代表了先进银行系统的一个主要特点，也是目前国内商业银行系统发展的一个新趋势。把传统会计系统的一些功能包括对公业务和各业务帐户的明细核算分散到各个应用中去，不以公、私业务及业务部门来划分系统，加强会计的分析管理功能，将大会计系统转为总帐系统，将核算会计向管理会计过渡。面向综合柜员:通过在并账制的基础之上，对前台系统和综合业务系统的有机结合，在保留原有账务轧平方式的同时，逐步将柜面人员以面向账务为主改为面向业务为主的方式，提高业务的处理效率，并有利于新业务的开展。 商业银行业务管理模式一般是采用三级管理方式，即总行---分行---支行模式，这种模式是目前国内所有商业银行通行的业务模式。这个平台同样采用这种业务模式，教师可以将每个班级设置为一个支行，让我们担任这个支行的柜员角色。 这个系统采用与商业银行完全一样的业务操作流程，通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。允许我们扮演银行实际工作中的各种特定角色（如会计、储蓄、出纳、贷款、报表管理、综合查询、个人客户、企业客户等），通过联机交易，分工体验到银行的实际业务环境，从信息化的高度全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员所具备的高素质。 系统可以让我们理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，而不是传统的面向记账、传票、交易、帐户、流程的设
4月银行信贷管理学自考试题(1)
2013年4月银行信贷管理学自考试题 全国2013年4月银行信贷管理学自考试题 一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。 1．我国商业银行证券投资的主要对象是 A．公司股票B．优先股票 C．普通股票D．政府债券 2．商业银行风险监管核心指标体系中，属于风险水平类指标的是 A．资本充足程度B．正常贷款迁徙率 C．盈利能力D．信用风险指标 3．存款总量与成本控制的最佳组合模式是 A．同向组合模式B．逆向组合模式 C．存款单向变化模式D．成本单向变化模式 4．我国金融机构在伦敦金融市场发行的日元金融债券属于A．外国金融债券B．亚洲金融债券 C．欧洲金融债券D．平行金融债券 5．从借款合同生效之日起，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止的时间称为
A．贷款期B．提款期 C．宽限期D．还款期 6．属于商业银行资本性债券的是 A．信用债券B．混合债 C．贴现金融债券D．担保债券 7．某商业银行2009年10月11日发放一笔期限为3个月的贷款，如果中国人民银行于2009年10月20日上调存贷款利率，则该笔贷款 A．在借贷期内执行原利率B．从2010年1月1日起执行新利率 C．在借贷期内执行新利率D．从2009年10月20日起执行新利率 8．欧洲货币法是将生息天数与基础天数的关系定为365／360，闰年则为 A．360／360 B．366／360 C．365／365 D．366／366 9．某企业持有一张面额100万元的银行承兑汇票，承兑日是2010年8月2日，到期日是2010年12月2日，该企业于2010年9月3日到其开户银行申请办理贴现，月贴现率为6‰，则银行应扣贴现利息为 A．1.8万元B．2.4万元 C．97.6万元D．98.2万元
银行贷款案例
银行贷款案例 ——某水利水电212程公司的银行贷款 一、案例介绍 某公司主要从事水利水电工程施工、水电安装、民用建筑、基础处理、金属结构制作安装和河道疏浚等工作。公司注册资本5 568万元，属国家投资的有限责任公司。该公司具有国家水利水电工程施工总承包一级资质，省公路工程施工总承包二级资质，工民建三级资质，公司施工能力强，具有独特的行业优势。 截至2005年6月，公司实现销售收入10 191万元，销售利润1 225万元，毛利率12％，净利润为755万元，盈利状况较好。公司总资产为15 940万元，净资产为9 180万元，资产负债率为42．4％，资本结构较合理，公司的短期偿债能力较强，财务风险较低。 由于资金短缺，该公司以XX公司为担保人，向南昌商业银行XX支行申请流动资金贷款3 000万元，期限1年，用于工程施工投标和工程施工。 附公司报表如下： 二、问题提出· 1．贷款申请人是否具备信用主体资格? 2．贷款申请人应向银行提供哪些资料? 3．请写出贷款申请报告。 4．根据提供的资料分析该公司的财务风险，其是否具有偿债能力? 5．银行是否应贷款给该公司? 三、参考分析 1、具备。 （1）申请人应具有相应的民事权利能力和民事行为能力 （2）申请人应符合《贷款通则》的规定。 2、 （1）申请人的基础资料 （2）申请人的担保资料 （3）单项业务的相关资料 3、 XX公司申请流动资金贷款报告 南昌商业银行XX支行： 一、借款金额及期限 我公司以XX公司为担保人，向贵银行XX支行申请流动资金贷款3000万元，期限1
年。 二、借款用途 用于工程施工投标和工程施工。 三、公司概况 (一)公司情况介绍 我公司位于XX市XX路XX号，主要从事水利水电工程施工、水电安装、民用建筑、基础处理、金属结构制作安装和河道疏浚等工作。公司注册资本5 568万元，属国家投资的有限责任公司。法人代表：XXX。 (二)公司经营业绩及财务状况 我公司具有国家水利水电工程施工总承包一级资质，省公路工程施工总承包二级、工民建三级资质，公司施工能力强，具有独特的行业优势。截至2005年6月，公司实现销售收入10191万元，销售利润1 225万元，毛利率12％，净利润为755万元，盈利状况较好。公司总资产为15 940万元，净资产为9 180万元，资产负债率为42．4％，资本结构较合理，公司的短期偿债能力较强，财务风险较低。 (三)公司发展前景分析 自1998年大洪水后，国家加大了对水利防洪设施的投入。水资源的合理开发利用，能源供应的紧缺，将会带动该行业的发展，在这样的大背景下，我公司主营业务呈现稳步增长的态势。作为江西省水利厅的直属单位，我公司拥有较稳定的市场份额。 (四)还款来源分析 公司到2005年6月止，实现净利润755万元，销售利润率为7．4％，盈利能力较强。但是，万一市场发生变化，出现难以预料的情况，公司的盈利将发生改变。因此，公司提请XX公司为担保单位，该担保单位工程施工能力较强，有稳定的业务来源，现金流量较充足，完全有能力归还该笔贷款。 4、5、题 信贷调查分析报告(银行对企业的分析) 一、申请人基本情况 (一)股权结构及实际控制者分析 申请人为江西省水利厅直属的公司，系国家全资控股公司。公司注册资金为人民币 5 568万元。 (二)行业地位、经营类型、经营规模 申请人具有国家水利水电工程施工总承包一级资质，省公路工程施工总承包二级资质，工民建三级资质，公司施工能力强，具备独特的行业优势。 (三)经营战略、经营作风 公司稳健经营，施工能力良好。 (四)管理水平和信用状况 该公司在职人员1 300人，其中：具有高级职称的26人，中级职称的70人，初级职称的256人，工人技师119人，公司的人员结构比较合理，人员素质较高。公司组织机构：总经理办公室下设三总师办公室、经理办公室、工程部、经营部、质安部、人事
银行业务实验报告
总评成绩： 填制时间2016年06月19日 姓名班级学号 学院金融学院实验室实验时间周四3、4节 实验系统智盛商业银行综合业务模拟系统 1.商业银行个人储蓄业务模拟实验分数：100 1-1实验内容: 1、储蓄初始操作 2、储蓄日初处理 3、储蓄日常业务 4、储蓄特殊业务 5、储蓄代理业务 6、信用卡业务 7、储蓄日终处理 1-2实验完成情况（实验得分、实验内容操作结果等）： 1、储蓄初始操作：操作员密码修改、操作员学号修改、增加尾箱。 这是我们第一次登陆系统，进行主要信息修改，录入学号以便老师统计成绩。 2、储蓄日初处理：凭证领用重要空白凭证出库、现金出库、凭证综合查
询、重要空白凭证查询、尾箱轧帐。 这一步主要是为了进行日常业务进行准备。也是一天业务最开始的准备操作。 3、储蓄日常业务：开普通客户、开一卡通客户、普通活期开户、普通活期存款、普通活期取款、一卡通活期开户、一卡通活期存款、一卡通活期取款、普通整存整取开户、普通双整提前支取、一卡通整存整取开户、一卡通双整提前支取、普通定活两便开户、普通定活两便销户、一卡通定活两便开户、一卡通定活两便销户、普通零存整取开户、普通零存整取存款、普通零存整取销户、一卡通零存整取开户、一卡通零存整取存款、一卡通零存整取销户、存本取息开户、存本取息销户、普通通知存款开户、普通通知存款部分支取、普通通知存款销户、一卡通通知存款开户、一卡通通知存款支取、一卡通通知存款销户开户、存款、支票出售、取款、结清、销户、普通教育储蓄开户、普通教育储蓄存款、普通教育储蓄销户、一卡通教育储蓄开户、一卡通教育储蓄存款、一卡通教育储蓄销户、一卡通换凭证、一卡通挂失、一卡通解挂(不换凭证)、一卡通解挂(换凭证)、一卡通密码修改、换存折、换存单、凭证挂失、凭证解挂(不换凭证)、凭证解挂(换存折)、凭证解挂(换存单)、帐户密码修改。 这些步骤主要是对普通客户开办的各种账户存款之类，在这些步骤中，我印象最深的就是换凭证解挂是要挂失后一星期才可以做，因为这个地方我出现了错误，所以延迟了一个星期才做完。 4储蓄特殊业务：表内通用记帐、表外通用记帐、私人客户维护、表内帐户信息维护、表外帐户信息维护、帐户部分冻结、帐户部分解冻、冲帐。
商业银行综合业务实验报告书
商业银行综合业务实验报告书《商业银行业务经营与管理实验》实验报告 名称：《商业银行综合业务实验课程》实验报告 姓名: 学号: 年级专业:
***年12 月03日 成绩：_________________________ 评语:
指导教师：______________________ （签名）、实验 人专 业姓 名学 号 、实验对象 （一）实验准备 1、专业术语说明 2、业务流程 3、实验操作培训 4、系统管理 5、典型问题解答 （二）商业银行综合业务概述 1、个人储蓄业务概述 2、对公会计业务概述 （三）个人储蓄业务 1、个人储蓄 2、通用模块 3、代理业务 4、一般查询 （四）对公会计业务 1、基本业务说明 2、特殊业务说明 3、特殊日期业务 4、财务收支报账制 5、会计备忘 6、汇差清算体系 7、通存通兑及资金清算 8、系统管理说明 9、对公业务操作 10、通用模块 11、信息查询
12、对公存贷 13、个人消费贷款 14、结算业务 三、实验目的 本实验模拟了商业银行综合业务系统的所有业务操作，通过对本实验所有案例的操作，可以完全理解商业银行核心业务的操作流程、业务规范、会计核算方法及柜台业务种类，深刻体会现代商业银行的管理模式及以客户为中心的现代商业银行的管理思想。 本实验中，学生将扮演商业银行普通柜员、会计记账员、柜台组长等角色，以不同的角色登录系统模拟操作不同的业务，从而达到全面熟悉商业银行综合业务的实验目的。 我们学校该课程采用的的实验平台是深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”，该系统的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个理论结合实际的实习环境。 四、实验意义 随着我国高等教育由精英教育逐渐向普通教育的转变，各大学的培养目标逐渐倾向于培养应用型人才，而高级应用型人才的培养也正好符合我国当前技能型、操作型人才相对短缺的现状。同时，基于金融行业的特殊性和保密性，学生直接进入金融机构实习也变得越来越难。为了适应新形势的要求，各高校金融类专业基于专业教学的需要，通过采用先进的银行模拟实验软件系统来营造模拟的商业银行环境，建立银行业务的操作平台，构建现代金融信息系统模拟实验室，模拟银行的实时交易过程，以便让学生有一个完善、实用、真实的实践环境来学习银行业务操作。 进行金融实验室建设的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其他相关专业的学生走向社会提供一个理论结合实际的实习环境。 五、实验步骤 （一）个人储蓄业务 储蓄柜员初始操作（登录个人储蓄系统一修改密码和学号并增加尾箱一用尾箱登录）一储蓄柜员日初操作（凭证领用一重要空白凭证出库一现金出库一凭证综合查询-重要空白凭证查询）-储蓄日常业务操作之个人储蓄业务（开普通客户和一^通客户-为普通客户和一^通客户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作-开整存整取账户、部分提前支取-开定活两便账户并销户-开零存整取账户、存款并销户—开存本取息账户、取息并销户—开通知存款账户、支取部分款项并销户—普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户 -开教育储蓄账户、存款、销户-一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增）-日常业务操作之特殊业务（表内记账-表外记账 -信息维护-账户维护-交易维护）-储蓄日常业务之代理业务（代理合同新建一代理批量管理一逐笔代收一批量托收）-日终处理（尾箱轧帐一