投连_《全国统一新契约回访标准问卷》4-7
泰康人寿全国统一新契约回访标准问卷
――投连险
开头语：（注意：1、明确说明自己身份，语速适当放慢，避免客户听不清楚，造成误解。2、严禁对非投保人进行回访或透露投保信息，须确认对方是投保人才能开始回访。）
一、确认回访人为投保人本人
“您好！您是***女士（先生）吗？”
1.1本人-转入下一题
1.2非本人-“请问xxx什么时候在？或者您有他/她的联系方式吗？”（确定时间后预约）本次回访终止
二、确认投保人是否购买了该保险产品
“***女士/先生，您好！我是泰康人寿的**号客服人员，请问您近期在**（银行或业务员姓名）购买了我公司的xxxx保险产品对吗？
2.1 是--转入下一题
2.2（银险专用）不清楚或认为没有购买保险-“您于*月*日在**（银行网点）购买了一份保费为***的****保险，这份保险是我们公司通过银行代为销售的。”
2.2（个险专用）不清楚或认为没有购买保险-“您于*月*日在**（业务员姓名）购买了一份****保险。”
三、说明来意
“感谢您购买我公司的产品，根据保监会的要求，为了维护您的权益，我与您做个简短的电话回访可以吗？”
3.1可以--“谢谢您，为了确保您的权益，我们将对回访内容进行录音。”
3.2不可以--请问您什么时候方便，我们再与您联系？本次回访终止
进行回访：
一、核实联系电话、通信地址及邮编
“为了保证您可以及时享受公司的服务，跟您核对一下您的通信地址是**，邮编是**，电话是**（系统中显示的电话）。（若客户无手机）今后我们很多服务和通知都将通过短信方式告知，请留下您的手机号码。”
1.1 是-提醒客户，如联系电话或通信地址变化，请及时通知公司。
1.2不是-记录客户正确信息，提醒客户，如联系电话或通信地址变化，请及时通知公司。
二、确认投保人是否在投保单上亲笔签名；
（一）确认投保人是否在投保单上亲笔签名
“请问所有投保文件上都是您和***(被保人的姓名)亲笔签名的吗？”（1. 被保险人小于18周岁，询问被保险人监护人是否亲笔签名2.若投、被保人同一人，只需核对投保人签名即可）
2.1是的-转入下一题
2.2不是——“根据法律规定，投保文件需您/（被保险人）本人签名，为了保护您的权益，
请您近期到公司或银行办理补签名手续。（如果不便，可改为公司可能派专人现场办理）”
（二）投资连结保险风险承受能力评估报告：
“请问投保时《风险承受能力评估报告》是您亲笔签名的吗？”
3.1是的-转入下一题
3.2不是-- “为保护投保人和被保险人的利益，《风险承受能力评估报告》需由投保人亲笔签名确认，这样可以更好的帮助您了解自身可承担的风险程度，请您尽快到公司或银行办理补签名手续。”
三、确认投保人是否已经阅读并理解产品说明书和投保提示的内容
“请问您是否已经阅读并理解了产品说明书和投保提示的内容？”
3.1是－－转入下一题
3.2不是－－请您详细阅读产品说明书和投投提示的有关内容，如果有任何问题欢迎随时拨打我们的客户服务热线95522咨询。
四、确认投保人是否知悉保险责任和责任免除
“请问您对这份保险的内容，特别是保险责任、免除责任、保险期间都了解吧？”
4.1 了解-转入下一题
4.2 不了解-“保险责任讲的是您购买的保险我们提供什么保障，免除责任说的就是不在保障里的，请您仔细阅读保险条款、产品说明书及保单利益测算书的有关内容，如有不明白的地方可以随时拨打95522咨询，我们会有专业人员为您解答。”
五、确认投保人是否了解缴费期间和缴费频率
（期缴产品）您购买的这款产品缴费期间以及缴费频率您都知道吧？
5.1知道――“今后您缴纳续期保费都将通过您现在的这个存折或银行卡账号进行，如果您的存折或银行卡帐号有变动，请及时通知我们。”
5.2不知道――“请您详细阅读合同中关于缴费情况的内容，如果有任何问题欢迎随时拨打我们的客户服务热线95522咨询。我们再提示您：今后您缴纳续期保费都将通过您现在的这个存折或银行卡账号进行，如果您的存折或银行卡帐号有变动，请及时通知我们。”
（银险座席可告知具体的缴费期间及缴费频率）
六、确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额
“您所购买的是一款投资理财保险产品，合同中列明了产品的费用扣除项目及扣除的比例或金额，这个您知道吗？”
6.1 知道-转入下一题
6.2不知道-“请您拿到合同后看一下合同中关于相关费用扣除的规定，如有问题请拨打95522进行咨询。”
七、确认投资收益不确定
（一）确认投保人是否知悉投资连结保险的投资回报是不确定的，实际投资收益可能会出现亏损；宣传材料上的利益演示仅基于假定的投资收益，不代表未来的实际收益。
（投连）“这是个投资型保险产品，宣传材料上的利益演示基于假定的投资收益，未来的投资收
益取决于账户实际收益水平，存在赢利或亏损的可能。但我们以往的投资收益还是不错的，这个您知道吧？”
7.1 知道-转入下一题
7.2不知道—-“投资具有风险性，客户在享有投资收益的同时，也要承担有关的全部风险。本产品有多个帐户可以选择，您可以进行多元化的投资组合，以满足您的投资理财需求，如果您想近一步了解请直接拨打95522进行咨询，我们会有专业人员为您解答”
八、确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利
（投连犹豫期后投资专用）“从您签收保单起10日内称为犹豫期，在此期间您可以根据自己的需求进行变动或调整，在此期间之后我们才开始为您投资，这个您知道吧？”
8.1 知道-转入下一题
8.2不知道-“就是您在签收保单后有10天的考虑时间，在此期间您可以根据需求随时进行变动或撤消，如果过了这期间做任何变动，根据您所做调整的项目可能会收取一定的费用。”
九、确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。
“购买保险是一种长期理财行为，中途退保可能会有一些损失，因此建议您长期持有，这样会使您获得最大利益，这个您知道吧？”
9.1知道-转入下一题
9.2不知道-“请您详细阅读保险条款内容，如有不明白的地方可以随时联系您的业务员或拨打95522进行咨询。”
结束语：
感谢您的支持与配合，今后如果您有任何不明白的地方或者有任何需求，欢迎随时拨打我们的24小时服务热线95522咨询办理。祝您和您的家人健康！再见！”
比较分红险,万能险和投资连接险的共同点和区别
分红险，万能险和投资连接险的异同 一定义 分红保险是兼顾理财功能和人身保障的保险产品，也就是说投保人在投保分红险产品之后，除了可获得深谷保障以及生存金返还之外，还可以享受保险公司按照红利所分配的盈余收益。 保监会规定，保险公司必须每年度70%可分配的盈余，都必须分配给客户。 一般分红险可以分为现金分红（即美式分红）以及增额分红（即英式分红），而现在大多数保险公司，都是采用现金分红的形式。 三万能险 万能险，即万能保险，是指客户在投保万能险产品之后，可以根据自身不同阶段的经济状况、保障需求等，对投保的万能险产品保费、保额、缴费期等做相应的调整。万能险兼顾保障和投资两大特点，而且投保灵活自由，因此被称之为万能险。 万能险在购买的时候，需要先了解清楚初始费用、手续费用等必须要支付的费用；而且还要咨询清楚演示收益率的具体情况，以及该万能险产品的历史收益率；要注意合同中保险公司的相关权利条款等，才能买到适合自己的万能险产品。 四投资连结保险 投连险的全称是投资连结保险，终身寿险产品的一种，集保障与投资于一体，也可称单位连结、证券连结或变额寿险等。 投连险不仅拥有传统寿险的人身保障，还可以让投保者直接参与保险公司管理的投资活动，将客户的保单价值与保险公司的投资业绩联系在一起。而客户大部分的保费都投在投资项目上，因此客户在享受一定保障的同时也存在一定的风险。 投保投连险，短期内收益都不会很明显，应该更关注长期的盈利和收益，投保人若是想短期收益就需慎重考虑。 五投连险、万能险和分红险的几点区别： 分红险、万能险和投资连结险之间存在很大的不同，主要表现在分设账户不同、投资渠道及投资比例不同、利润来源不同、投资风险性不同等。 区别一：分设账户的区别 分红险的保障和分红账户是混合的；而万能产品设有保障账户和一个单独的投资账户，其投资帐户有保底的功能（目前保底利率为1.75%—2.5%）； 投连险也是保障账户和投资账户分离，并设置有几个不同投资账户，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险，其投资账户形态通常有激进型和保守型两种以上的形态可供选择。 值得注意的是，投连和万能险的投资账户资金并非是保单持有人所缴纳的全部保费，而是应扣除不菲的初始费、管理费等以及保障成本费用后的资金余额。 区别二：投资渠道及投资比例的区别 按照目前我国保监会的规定，分红险的投资渠道主要为：1.大额银行长期协议存款；2.国债；3.AA级以上信誉企业债券；4.国家金融债券；5.同行业拆借；6.证券一级市场（10%）、证券二级市场（10%）；7.直接或间接投资国家基础设施建设等； 投资连结和万能保险设立的投资账户，除了可以做债券等投资外，其投资股票二级市场的比例前者可以为100％；后者不能超过80％。 区别三：利润来源的区别
银行客户经理营销话术
银行客户经理营销话术 1.客户经理转介绍 客户经理：您好，您存这么多钱，有没有想过配置点理财呢？ 客户：都做了，基金、理财、保险全买过。 客户经理：您买了这么多产品，那投资经验算是非常丰富了。我们现在有一款产品正好适合您。 客户：是什么？ 客户经理：赢家理财！这款产品有四个账户，可以满足您多种投资爱好，投一次钱可以享受四个账户的分红。具体细节您可以到我们理财经理那了解一下，他们可以跟您分析得更加详细。 2.推信用卡 客户经理：李姐您好，最近油价又涨了吧？刚好我们新推出了一个与中石化合作的信用卡，刷卡加油可以返现，并能享受加油回馈，这样可以为您节省一笔资金哦！如果您身边的亲戚朋友有车的话，可以转告他们赶快来办理吧！ 3.推网上银行 客户经理：您好，您好像经常会来柜台办理转账汇款的业务吧？如果您经常会有这种转账汇款业务的话，我建议您开通我们行的网上银行。除了现金业务之外，有很多业务您都可以在家里操作，不用特意跑银行了。而且在网上转账的手续费会比柜台低很多。您带身份证了吧？我帮您把这项业务开通吧！ 客户：不用了，网上银行不安全，我听说过好多起事故了。
客户经理：您应该没听说过我行的网上银行出事故吧？我们银行是第一家电子银行，在管理和技术方面都还是很先进的。我们很多大客户，包括我们自己都是在用我们的网上银行，也从来没出过事故啊！您就放心的用吧！ 4.推电话银行 客户经理：您好，上次不是给您开通了网上银行吗？您怎么还是到银行来转账呢？是不是网银出了什么问题？ 客户：没什么问题，还是不太放心。 客户经理：那这样吧，我给您开通我们的电话银行，特制为您的手机号码才能拨打我们客服中心的电话，以后您转账不方便，就可以通过您的手机拨打我们的客服电话，这样也可以转账汇款了，手续费和网银一样的便宜。以后您在没有银行，没有电脑的地方就可以通过电话银行进行转账汇款，挺方便的，我现在就为您开通吧！ 5.大客户 客户经理：您好，请问您炒股吗？ 客户：炒啊！在其他银行。 客户经理：其实您可以把您股票账户转到我们银行来，这样也算您的总资产。如果您的总资产在5万到50万之间，您就可以成为我们的金卡客户，所有手续费都是打五折的，享受金卡优先办理业务，而且在外地取款还免手续费呢？ 如果您的总资产在50万到300万之间，您就可以成为我们的金葵花客户，办理业务都是在贵宾室，在全国各地办理业务都是免手续费的，有一对一的贵宾理财经理为您规划您的资产，并且还有更多的增值服务呢！另外，建立第三方存管后，我们行还有非常精美的礼品相送。要不我现在就为您申请一张，你看哪天有时间再把三方存管牵过来吧。
投连险精算规定
投资连结保险精算规定 ［摘要］投资连结保险精算规定主要规范了个人投资连结保险和团体投资连结保险的投保方法。我国现在的投连险计算过程都应遵循此规定。 第一部分适用范围 一、本规定适用于个人投资连结保险和团体投资连结保险。 第二部分风险保额 二、除本条第二款规定情形外，个人投资连结保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%。 年金保险的死亡风险保额可以为零。此处年金保险是指提供有年金选择权的投资连结保险。 团体投资连结保险的死亡风险保额可以为零。 死亡风险保额是指有效保额减去保单账户价值。其中有效保额是指被保险人因疾病和意外等身故时，保险公司支付的死亡保险金额。 三、投资连结保险可以提供死亡保险责任以外的其他保险责任。 第三部分投资账户评估与投资单位定价 四、投资连结保险及投资账户均不得保证最低投资回报率。 五、投资单位定价应当在各投保人之间保持公平，即在任何投资单位的交易中，不参与交易的投保人的利益不受影响。 六、评估投资账户时，应评估投资账户内的所有资产及负债。 投资账户有未实现资本利得时，应扣除未实现资本利得的营业税。处于扩张阶段的投资账户，扣除预期税金的折现值；处于收缩阶段的投资账户，扣除不折现的预期税金。 七、投资账户评估及投资单位的买入价和卖出价 保险公司评估投资账户价值，应当先判断投资账户处于扩张阶段还是收缩阶段。从长期趋势来看，投资单位的申购数量大于投资单位的赎回数量时，投资账户处于扩张阶段；反之, 当投资单位的申购数量小于投资单位的赎回数量时，投资账户处于收缩阶段。投资账户价值和投资单位的价格计算如下表所示：
投资单位的买入价和卖出价是对投保人而言。其中买入价是资金进入投资账户，折算为投资单位时所用的价格；卖出价是资金退出投资账户，将投资账户中的投资单位兑现为现金时所使用的价格。 保险公司应以合理的人民币货币单位表示投资单位的买入价和卖出价。最小单位应至少保留人民币元小数点后四位。处于扩张阶段的账户，其单位价格应向上舍入；处于收缩阶段的账户，其单位价格应向下舍入。 保险公司采用账户资产买入价或者卖出价作为基础评估投资账户价值确有困难的，经中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）批准，可以采用其他合理的市场价格作为评估的基础。 八、保险公司应当至少每周对投资账户中的资产价值评估一次。对投保人买入卖出投资单位的要求，保险公司应使用下一个资产评估日的单位价格，否则，需报保监会批准。 九、每个投资账户的资产价值不得低于该投资账户对应的单位准备金金额。投资账户资产价值高于对应的单位准备金金额的，其超出部分不得高于投资账户资产价值的2%和人民币500万元中的大者。 第四部分费用的收取
投连考试模拟试题+标准答案
投连考试模拟试题1+答案
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投资连结和万能保险销售资格考试 模拟试题1 一、单选题70题（每小题1分，每题的备选答案中，只有一个是正确的，选对得1分、 多选、不选或错选均得0分。） 1．将保险保障功能和投资理财功能融为一体的新型人身保险是（ A P1 ）。 A投资型寿险 B传统寿险 C分红型寿险 D非传统寿险 2．在我国投资型寿险的种类包括（ C P2 ）。 A变额寿险、万能寿险和变额万能寿险 B变额寿险、投资连结保险和万能保险 C投资连结保险和万能保险 D投资连结保险、万能保险和变额万能寿险 3．投资连结保险的客户定位为（ B P6 ）。 A 需要一定保障且风险偏向较小的低收入家庭 B需要一定保障且风险偏好较大的中高收入阶层 C需要一定保障且风险偏好较小的中高收入阶层 D可以面向所有收入水平的家庭 4．在变额寿险的费用结构中，适用于标准体的风险保障费用，用于弥补保险公司的预期死亡给付成本的是（ B P7 ） A保证最低死亡给付附加收费 B保险成本 C资产管理费用 D费用风险附加收费 5．保单累积价值和每期给付金额随投资账户的投资业绩波动而变化的年金保险是（ A P8 ）A变额年金 B变额延期年金 C变额即期年金 D变额寿险 6．根据中国保监会的监管要求，投资单位定价应采用的定价方式是（B P17 ） A 单一定价法 B 双重定价法 C 多重定价法 D 模糊定价法 7．对于投保人买入或卖出投资单位的要求，保险公司应使用的作为投资单位的成交价格是（A P17 ）A下一个资产评估日的投资单位价格 B上一个资产评估日的投资单位价格 C 当日的投资单位价格 D 次日的投资单位价格 8.保险公司为了履行投资连结保险合同的保险责任，明确投保人权益而为每个投保人设立的个人账户， 用以记录投保人选择的投资账户以及在每个投资账户中所持有的投资单位数的账户是（C P17 ）。 A投资账户 B单独账户 C 保单账户 D普通账户 9. 死亡风险保费和保单管理费都应当按照收费当时的投资单位（ B P13 ）以扣除保单账户投资单 位数的方式来收取。 A买入价 B卖出价 C买入价或卖出价 D买入价和卖出价的平均值 10.申请转换的保单账户价值将按保险公司收到转换申请之日的（ B P19 ）的投资单位价格转移。 A当天 B下一个资产评估日 C下一个工作日 D第二天 11. 在对投资账户进行转换操作过程中，投资账户的转出和转入均以同一投资单位价格交易，这个价格 是投资单位的（ C P19 ）。 A买入价 B卖出价 C买入价或卖出价 D买入价和卖出价的平均值 12. 开办投资连结保险的保险公司应当至少（ D P26 ）一次在中国保监会认可的报纸上作信息公告。 A 每周 B 每月 C 每季度 D 每半年
投资连结考试试题1
1 / 8 投连考试 模拟试题 一、单选题70题 二、 三、将保险保障功能和投资理财功能融为一体的新型人身保险是（A P1）。 A投资型寿险B传统寿险C分红型寿险D非传统寿险 2．在我国投资型寿险的种类包括（C P2）。 A变额寿险、万能寿险和变额万能寿险 B变额寿险、投资连结保险和万能保险 C投资连结保险和万能保险 D投资连结保险、万能保险和变额万能寿险 3．投资连结保险的客户定位为（B P6）。 A 需要一定保障且风险偏向较小的低收入家庭 B需要一定保障且风险偏好较大的中高收入阶层 C需要一定保障且风险偏好较小的中高收入阶层 D可以面向所有收入水平的家庭 4．在变额寿险的费用结构中，适用于标准体的风险保障费用，用于弥补保险公司的预期死亡给付成本 的是（B P7）
A保证最低死亡给付附加收费 2 / 8 B保险成本 C资产管理费用 D费用风险附加收费 5．保单累积价值和每期给付金额随投资账户的投资业绩波动而变化的年金保险是（A P8）A变额年金B变额延期年金C变额即期年金D变额寿险 6．根据中国保监会的监管要求，投资单位定价应采用的定价方式是（B P17） A 单一定价法 B 双重定价法 C 多重定价法 D 模糊定价法 7．对于投保人买入或卖出投资单位的要求，保险公司应使用的作为投资单位的成交价格是（A P17）A下一个资产评估日的投资单位价格B上一个资产评估日的投资单位价格 C 当日的投资单位价格 D 次日的投资单位价格 8.保险公司为了履行投资连结保险合同的保险责任，明确投保人权益而为每个投保人设立的个人账户， 用以记录投保人选择的投资账户以及在每个投资账户中所持有的投资单位数的账户是（C P17）。 A投资账户B单独账户 C 保单账户D普通账户 9.死亡风险保费和保单管理费都应当按照收费当时的投资单位
万能险
本和费用就可以了。而且，万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。 保费万能保险之所以被称为“万能”，在于客户在投保以后可以 根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。 万能保险是风险与保障并存，介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。在这种“万能保险”保险方式下，消费者缴纳的保险费分为两部分，一部分是用来保险的，一部分是用来投资的，投资部分的钱可以由消费者自主选择是否转换为保险的，这种转换可能表现为改变缴费方式、缴费期间、保险金额等的调整。在国外，一般说来投资部分的风险是由消费者自己承担的；在国内的万能险，一般给定一个最低保证收益率，消费者自己可以将最低保证收益率和银行活期存款利率做个权衡比较。万能保险，是保险公司提供的一种更好的服务方式，绝对不是汉语词汇中的“无所不能”的意思。所谓保险，就是通过缴纳保险费，将潜在风险发生后的结果转移给保险公司承担，风险本身是无法转移的。而随着对保险的接触，会增强人们的风险意识，从这个意义上可能降低了风险发生的可能。 种类 万能险的保障额度设计一般有三种：保险费＋投资账户价值、保险费与账户价值×系数后取值大者、保险费或账户价值之一×系数。由于保障额度的设计不同就形成了不同类型的产品： 1.重保障型 保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大。如中英人寿的《金菠萝B款》，保额为保费的50倍，同时首期扣费高达65％，适合无其他风险保障但有一定投资风险承受意识和能力的中青年人，但要确保长期持有。 2.重投资型 保险金额低，首期扣费少，投资账户资金较多，退保损失小。如ING 太平洋安泰的《财富人生》，保额最高可达500万，首期扣费仅5%，但因为采用自然费率，年轻人的风险保费很低，既可以做高保障，也可以起到
投连险、变额年金保险销售资质考试题库6-2-10
投连险、变额年金保险销售资质考试题库 6-2-10
问题： [多选]保单管理费是保险公司为维护保险合同向投保人或被保险人收取的管理费用，对于保单管理费，下列说法正确的是（）。 A.A、保单管理费应当与保单账户价值无关 B.B、保单管理费在保单首年度和续年度可以不同 C.C、保单管理费应当是个固定金额 D.D、保险公司不得以保单账户价值一定比例形式收取保单管理费
问题： [多选]关于投资连结保险的犹豫期退保方式的处理，正确的是（） A.A、投保人选择在犹豫期后进行投资的，保费尚未转入保单账户，保险公司向投保人全额无息退还已缴保费 B.B、投保人选择在保险合同生效后立即投资的，保费已转入保单账户，保险公司按该合同撤销时的下一个资产评估日的投资单位价格计算的投保人全部投资单位总值，连同已经收取的初始费用和风险保费，一并退还给投保人 C.C、在合同撤销之日前发生的投资损益由投保人承担 D.D、在退还金额中可以扣除体检费和保险合同工本费用
问题： [多选]《投资连结保险精算规定》对不同缴费形式下退保费用或部分领取费用的收取比例作了限制，对于趸交保费形式的投资连结保险描述正确的是（） A.A、如果初始费用小于或等于零，第一保单年度的退保费用不得高于投保人保单账户价值或者部分领取部分对应的保单账户价值的10％，该比例逐年递减1％ B.B、如果初始费用小于或等于零，直至第十一保单年度及以后退保费用为零 C.C、如果初始费用大于零，第一保单年度的退保费用不得高于投保人保单账户价值或者部分领取部分对应的保单账户价值的10％，该比例逐年递减2％ D.D、如果初始费用大于零，直至第六保单年度及以后退保费用为零 (斯诺克规则 https://www.360docs.net/doc/625496598.html,/)
泰康投连资料
一代投连历经7年增长了1014%，而同期上证指数只涨了115%左右，增长率高达上证指数的近9倍；与最为熟知的封闭式基金“华夏大盘精选”相比也毫不逊色，平均每年增长率了近145％。 二代投连（赢家理财）
放心理财 --- 一代投连 过去七年市场上仅有两家实现收益超900%的投资机构之一。 基金收益： 中国基金网（https://www.360docs.net/doc/625496598.html,）2010年2月26日数据 投连收益： 泰康人寿（https://www.360docs.net/doc/625496598.html,/ec/mfinsure/index.jsp）2010年2月26日数据 总结：基金第一名：华夏大盘累计收益975.8% 基金第二名：兴业趋势累计收益461.9% 泰康投连一代：放心理财累计收益1014% 过去七年里，市场上的投资机构中：基金第一名和第二名收益差距非常明显,与投连险中的第一名相比，只有华夏大盘能相媲美！ 附件： 与同期上证指数的对比
赢家理财 --- 二代投连 1.2007年获得金融理财产品金贝奖,2008年“年度最佳收益表现产品”荣誉称号。 2.2008年赢家理财投连险（见和讯网） 与353只股票型基金相比，“积极成长”账户净值增长率排名市场第四； 与46只混合、债券型基金相比，“平衡配置”、净值增长率排名市场第一 稳健收益账户在34只债券型基金中排名第一，并且稳健收益账户在所有基金中业绩排名第一。 3.从2007年7月11日至今和同期基金收益比较： 中国基金网（https://www.360docs.net/doc/625496598.html,/AnalyzeFund.aspx）2010年2月26日数据 泰康人寿（https://www.360docs.net/doc/625496598.html,）2010年2月26日数据 总结：二代赢家理财成立两年来：总收益始终能占据基金市场排名前五，其风险控制优势能与成熟的基金进行投资业绩对比，长期投资优势明显。 与同期上证指数的对比
我国万能险的现状及存在的问题分析
我国万能险的合规性研究 摘要 万能险在我国的发展可谓风生水起，无论是在个人渠道，银保渠道，在互联网上也有所发展，近几年来在各个险企中万能险所占的比重也持续攀升。而万能险急速的成长模式在我国保险基础市场不扎实的环境下，存在着很多问题。 本文对我国万能险的发展历程及现状作了简要介绍与分析，从万能险的产品角度、购买群体角度及销售主体角度对万能险市场存在的问题作了具体分析，主要表现为万能险的高收益给险企带来的险企资产负债风险、忽略保障功能、较高的退保风险以及存在误导销售。针对这些问题，建议各险企适当控制万能险的发展规模、万能险产品可回归保障、加强宣传力度以及加大市场监管力度等方向来进行调整与改进。 关键词：万能险；险企；高收益；合规性
Compliance study of universal insurance ABSTRACT Universal insurance development in China can be described as fast, both in the individual channels,banking channels, the Internet has also been developed in recent years, the proportion of universal insurance continues to rise in each of the insurance firms. The universal insurance rapid growth mode in China's insurance market is not a solid basis for the environment, there are many problems. In this paper, history and current development of universal insurance are briefly introduced and analyzed from the perspective of universal insurance products, buying groups, body angle and perspective of universal insurance sales market problems were specific analysis, mainly for high universal insurance liability risk insurance firms, insurance firms to bring capital gains, ignoring the security function, the higher the risk of surrender and misleading sales. To solve these problems, we recommend that all insurance firms properly control the scale of development of universal insurance, universal insurance product return guarantee, strengthen the propaganda and increase market supervision. Keywords: universal insurance ；insurance firms；high-yield；compliance
保险法规模拟考试第三套试题及答案
保险法规考试模拟试题（第三套） （试题说明：1-40题为单选题，41-50题为多选题，每题2分，总分100。） 部门：姓名：分数：阅卷人： 一、单选题 1、投保人和保险人订立保险合同，应当遵循( )，协商一致，自愿订立的原则，不得损害农社会公共利益。 A、诚实信用 B.公平互利 C.合规守法 D.公开透明 2、经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的( )倍。 A 3倍 B4倍 C5倍 D10倍 3、保险公司分支机构开业时，需要提交总公司承诺书：即总公司出具的关于在分支机构核准开业后的第（）个月起，按照有关规定向保险监管机构报送该分支机构数据的承诺书。 A、一 B、二 C、三 D、六 4、（）是保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销活动的证明。 A展业证 B资格证 C身份证 D委托书 5、《保险代理从业人员资格证书》有效期（）年，自颁发之日起计算，有效期届满前30日前申请换发。 A 1 B 2 C 3 D 4 6、每个兼业代理机构最多可以与（）家保险公司建立代理关系。 A、1 B、2 C、5 D、不限 7、保险公司需要办理再保险分出业务的，在同等条件下，应当优先向（）的保险公司分保。 A、外国 B、中国境内 C、香港 D、世界500强 8、在《关于加强投资连结保险销售管理有关事项的通知》中规定保险公司进行电话回访的录音保存时间不少于( )年。 A2 B3 C4 D5 9、保险公司注册资本达到人民币（）亿元，在偿付能力充足的情况下，设立分公司不需要增加注册资本。 A、5 B、6 C、8 D、13 10、《保险公司管理规定》中，下列那些活动不属于保险公司的关联交易（） A、再保险分出或者分入业务； B、资产管理、担保和代理业务； C、固定资产买卖或者债权债务转移 D、股权分红 11、我国的《保险法》最近一次修订是哪一年： A2000 B2001 C2002 D2003 12、保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的( ) A生命和健康 B 寿命和身体 C 生命和器官 D 生命和疾病 13、《展业证》由（）监制。 A中国保监会 B行业协会 C保监局 D工商局 14、长期健康保险产品应当设置合同犹豫期，并在保险条款中列明投保人在犹豫期内的权利。长期健康保险产品的犹豫期不得少于（）天。 A5 B10 C15 D20
客服经理笔试试题
运营经理笔试试卷 姓名中支组别分数 一、填空题：（共30分，每空1分） 1、送达书回销时效要求保单签发工作日内完成保险单送达投保人，并将送达书回销各机构。 2、对特约体检医院存在的问题应及时填写，做好医院的沟通工作。 3、河南分公司长险首两年出险高风险机构管理办法中对于考核数据指标按照考核为准。 4、高风险服务部、营业部组实行差异化管理满后，经过努力业务品质得到明显改善，降至系统平均值以下，可申请退出。 5、各中支报销每次体检费用时，需严格遵循上述流程，提供 及（即陪同体检登记簿），经中支初审核查汇总、中支运营经理复核签字、中支后援总签字，再按报销流程给予报销。 6、分公司运营中心业管部对各中支体检费用的使用及报销情况进行定期抽查，抽查需提供资料要求：1、体检费用明细清单（即陪同体检登记簿），体检费用明细清单扫描件，该扫描件上需有相关责任人签名。两份清单登记内容必须相符；2、 的扫描件。 7、累计人身险风险保额达万元时为高保额件。 8、从2011年4月1日起，未成年人购买以死亡为给付条件的人身险，最高投保金额不得超过。 9、贷款业务分为银行保单质押贷款与泰康保单质押贷款两类。银行保单质押贷款申请需要保全在IT服务申请时添加银行冻结通知书和银保部与该银行签订的，经分公司审核同意后方可办理。 10、客户张某在我公司投保了一份5万元的银保万能险，现在客户着急用钱来柜面申请贷款， （能/否）接受客户申请。我公司保单质押贷款申请条件为上约定有贷款功能，要求客户亲至，现金价值的70%，贷款金额≥元。
11、银保代办业务应重点审核客户证件资料附件与申请书填写是否一致，严格执行公司电话回访和核实的要求。同时应一式两份保留交接清单。 12、公司对于在保全集中系统中受理的银保业务实现了仅与财务交接即可实现支付。与BAS中操作的退费业务相比，在交接支付环节减少了、 ,优化了银保退费手续，提升了全流程时效。 13、客户保全申请资料应及时递交公司保全岗处理，申请书的签署日期与受理日期时间不能超过个工作日，且申请书的受理时间不得超过授权委托有效期。 14、经公司授权的业务受理审核人员即分支机构的人员。 15、分公司对中支理赔系列考核的过程性指标有：康乃馨探视率、、四级机构前臵率、。 16、第四届理赔服务节期间，考核的三项重要指标为：销售人员康乃馨探视率、 、。 17、短期医疗险高风险中支是指年度累计支公司短期医疗险赔付率大于的中支；长期医疗险高风险中支是指年度累计支公司吉祥住院津贴赔付率大于的中支。 18、根据《泰康人寿保险股份有限公司个人寿险业务管理制度（2009版）》，理赔影像资料号码由组成。 19、新《保险法》规定，对于投保人解除人身保险合同的，保险人应自收到解除合同通知之日起日内按照合同约定退还保险单的现金价值才符合《保险法》的相关规定。 20、新《保险法》规定，保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。
招商银行投资连结保险和万能险的区别
招商银行投资连结保险和万能险的区别如今保险理财产品在高风险的股票基金冲击下越发受到人们的青睐，所谓保险，是给客户带来保障的产品;投资，是“钱生钱”的工具。目前投资型的投资连结保险和万能险成为国内保险市场近年来的“新宠”。投资型保险产品兼具保险保障与投资理财双重功能。总体上说，保险公司给投保人一定的保障，同时代替投保人进行投资理财，其投资回报，主要与保险公司的投资收益或经营业绩有关。 招行投资连结保险和万能险的区别 目前保险市场上深受人们欢迎的就是招行投资连接保险了，投资连接保险和万能险都设有投资账户，保单也都具有现金价值，不少投保人容易将两个险种弄混，现在我们就来看看两者之间的区别吧。 1、收益是否保底是两者最大差异 投资连结险的投资账户投资风险主要由个人承担，即不存在保底收益一说。投保后，个人账户可能出现亏损，也可能出现较大盈利。这些亏损或收益都是属于自己的。 万能险产品必须设置最低保证利率（个人投资账户资金的回报率），我国法规规定的是1.75%及以上。也正由于这个原因，保险公司必须拥有一定的风险防范能力，因此万能险的资金运作要比投资连结险保守一些，但是，投保人要想通过万能险取得较高的收益回报就比较困难。 所以，投保万能险的投资风险较小，而投保投资连结险则更有可能取得高收益。 2、投连险多个账户供选择
大部分的投资连结险产品，会设立不同投资风格、不同风险系数的多个账户，如激进型、稳健型等几个不同的投资账户，客户可以通过自己的风险承受能力、对后市的判断选择投资于某个或多个账户中。同时，随着市场的变化，投保人可以对已有的投资配置做调整，在不同类型投资账户之间做转换。一般保险公司会规定一年中免费转换的次数，高于该次数，会收取一定手续费。 万能险通常不会设立多个账户供投保人选择，投保人缴纳的保费会进入一个“大池子”，由保险公司统一运作，再将所得收益分配给客户。 从这点上看，投连险的投资可以更为个性化，方便不同投资偏好的人群细分选择。 3、保费保额均可变 我们知道，万能险之所以有这个名字，是因为其保额、保费等可以灵活更改。投保人在经历人生不同阶段时，可以按不同的保障需求，调整保额、保费等。其实，投资连结险也可以根据需要追加或减少保险金额。只要合同有相关规定，那么在相应的时效内，投保人可以向保险公司申请保险金额的变更，包括增加或减少保险金额。 综上所述，招行投资连结保险和万能险的区别就是：收益是否保底是最大差异、投连险多个账户供选择、保费保额均可变。
分红险、投连险、万能险的比较
“投连分红万能”三类投资险产品比较 目前，投资型保险产品主要有投连险、分红险和万能险，它们的共性是兼具保障和投资理财功能，将保单的价值与保险公司运营和投资的业绩联系起来。 不同的是，它们的侧重点各不相同。分红险不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性；投连险设置了几个不同风格的投资账户，客户自由选择，可能享有较高回报的同时也承担较高的风险；而万能保险设有单独的投资账户，同时具有保底利率的功能，从目前市场上的几款万能险产品的保底利率来看，要高于税后的银行存款利率。 风险各异 投资型险种本质上来说是以一部分保费用于对投保人进行保障的同时，将另一部分资金剥离开来，由保险公司“代客理财”。 分红险承诺客户享有固定的保险利益，万能险承诺保底收益，投连险不承诺保底收益。它们的风险排序依次递增，但风险越大回报越高。 分红险承诺客户享有固定的保险利益，因此一旦投资不力，保险公司必须自己“买单”，来填平差额。万能险和投连险实际是指投保人投入的资金被分配至保障账户和投资账户。万能险除了基本保障功能不受投资表现的影响之外，还有着最基本的保底收益。 业内人士分析说，也正因为这样，一般情况下，在股票、债券市
场向好的情况下，投连险的收益会较大；而一旦股票、债券市场向低，有保底收益的万能险的优势就凸显出来了。 目标人群不同,海尔纽约理财师告诉记者，投资型险种属于中长线投资，一般都是二三十年的长期品种，无论股市好与不好，短期内收益都不会太高，长期持有才比较划算。 相对而言，分红保险适合于风险承受能力低、有稳健理财需求、希望以保障为主的投保人。万能寿险适合于需求弹性较大、风险承受能力较低、对保险希望有更多选择权的投保人。投资连结保险适合于收入较高、具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投资者。 消费者应该具有正确的投资心态：将投资险的收益放在一个中长时间段来考察，短期暴富不可能也不现实。理财师建议，对于固定收益的分红保险产品，此类保险收益率固定、保障范围也固定，不过由于交费期间多为1至10年较短期间，因此比较适合愿意短期投资、又不喜好风险的市民；而对于万能寿险，由于保险期间以短期为主，因此适合于家中有闲置资金，而风险承受能力低、对投资需求不高的人；投连产品的收益水平相对较高，但是给客户带来的风险也较大。由于投连险在设计的时候，就是为长期寿险量身定做的，因此比较适合缴费期长达20年至30年的投资者。另外，投连险的收益不固定，应根据自己的具体情况决定是否适合购买，购买时也要设定最合适的保障额度。 需要提醒消费者，在购买投资型险种时，不能完全以保险公司的经验统计数据为根据，来评价险种收益的多少，要同时参考银行存款、
万能险投资特点和投资风险是什么
万能险投资特点和投资风险是什么 万能险有多火?它到底是天使还是魔鬼?它的特点是什么?风险又是什么下面来告诉大家。 万能险的含义 万能保险[1]除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保户的资金投入到各种投资工具上。对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。 万能险投资特点和投资风险是什么 在万科宝能系股权之争的“口诛笔伐”中，前海人寿正面否认了“万能险有洗钱嫌疑”的质疑。不过，在险资频频举牌背后，万能险的确是机构配置风险资产的主要杠杆资金来源，那么这种“被动加杠杆”到底有多大风险? 事实上，对于妖魔化万能险，不少业内人士并不认可。有观点认为，保险业是除了银行外唯一可以合法低成本聚揽大规模资金并形成资金池的行业，这就决定了险资加大股票资产配置才刚刚开始，“即
便不是万能险，也会是分红险、投连险，不可能把所有投资型产品停掉”。 万能险特点：提高保单灵活性和投资属性 简单说来，万能险就是一种保费分成两部分，分别用于保险保障和投资账户的人身保险，投保人可根据不同需求对保障和投资额度进行调节，投资账户的资金收益上不封顶，下设最低保障利率。 据悉，在英美，万能险是在1970年代利率大幅提高的环境中，为提高保单灵活性和投资属性而出现的。1971年首推的就叫可调整缴费的寿险，1979年才演变为保费保额都可调，而且是利率与市场水平挂钩的万能险。 由于缴费灵活与保障可调等特点，万能险一经推出就受到了市场的青睐。美国寿险协会统计显示，美国市场1985年万能险占比为38%，其后一直保持在25%左右。从上个世纪80年代中期开始，万能险登陆欧洲后迅速抢占了英国、荷兰等国的保险市场，而在登陆亚洲以后，也迅速风靡日本、新加坡、中国香港等地。 2000年左右，万能险开始引入中国，并且主要通过银行渠道来销售。对外经济贸易大学保险学院副教授徐高林介绍，1999年，在寿险利差损压力下，传统寿险预定利率被统一下调到2.5%，导致寿险陷入萧条。为了突围，平安在1999年推出投连险，太保在2000年推出万能险，两类投资理财型保险的一个重要区别就在于万能险有最低保证利率。 这样的突围显然颇有成效：2003-2007年间，万能险保持了两
投连考试第3章万能险答案
第三章万能保险试题 一、单选题 1．万能保险产品可以设定投资基金的比例最高为（D P40）。 A 50% B 60% C 70% D 80% 2．万能保险保险单.在部分领取时.须交手续费.此费用从（C P37）缴纳。 A 现金价值中 B 账户余额中 C 领取的金额中 D 投保人自己 3．万能保险保单年度报告是在首个结算日后（C P40）个工作日内邮寄给客户。 A 5 B 10 C 15 D 20 4.万能保险的保险单账户价值可以按照保单账户建立时和保单账户建立后（B P35）计算A 合并 B 分别 C 统一 D 不作规定 5.根据保监会规定.万能保险签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值（A P34）A 5% B 8% C 10% D 12% 6.万能保险规定首期保费的最低水平是为了避免保单过早的（C P29） A 退保 B 解除 C 失效 D 终止 7.万能保险为了促使投保人能够连续缴付保费，维持保单的效力，积累保单的账户价值，有的保险公司 采取（B P29）的方法。 A 目标保费 B 目标缴费额 C 最低保费 D 维持缴费额 8.万能保险为投保人提供两种死亡保险金给付方式.这两种方式习惯上称作给付方式A和给付方式B，其中给付方式A是一种（D P32）的死亡保险金给付方式。 A 可调整 B 递增 C 递减 D 固定不变
9.万能保险给付方式B是一种（A P33）的死亡保险金给付方式。 A 随保单的账户价值变化而变化 B 随保单的风险保额变化而变化 C 随保单的保险金额变化而变化 D 随保单的死亡保险金额变化而变化 10．保险公司每月根据保监会的有关规定.结合万能账户的实际投资状况确定上个月的结算利率并在结算日起（B P37）个工作日内公布 A 3 B 6 C 10 D 15 11.保险公司在描述万能保险单账户价值时应当同时说明相应的（C P40） A 保险费 B 保单手续费 C 现金价值 D 退保费用 12．中国保监会规定保险公司为万能保险产品设立的账户.投资股票的比例不得超过（D P40）.且不得超过保险条款的约定比例。 A 20% B 40% C 60% D 80% 13.万能保险的收益中根据万能账户实际投资收益确定的是（B P28）的收益。 A 具有储蓄性质 B 高于最低保证利率 C 投资型 D 公司全体 14.万能保险的基本保险费不得高于保险金额除以（B P29），且不能大于人民币6000元。 A 10 B 20 C 30 D 40 15.万能保险兼具保险保障功能与（C P2）功能。 A 储蓄 B 投资 C 储蓄和投资 D 投连 16.根据保监会规定保险公司在每个结算日根据万能账户的实际投资收益情况确定结算利率.以下叙述正确的是（D P28）
泰康赢家理财投资连接保险-数据说话
数据说话，不用怀疑 赢家理财投资连接保险是泰康人寿通过银行销售的第二代投连银保产品。泰康人 寿第二代投连险设4个投资账户：积极成长型投资账户、平衡配置型投资账户、稳健收 益型投资账户、基金精选投资账户。客户每年有5次机会免费将资金在账户间转换。在 该产品的寿险账户中，投资者可享受保单账户价值110％的基本身故保险保障，另外可 以根据自身需要，通过附加险的方式增加寿险保障，且风险保费自动从个人账户扣除。 保单生效10年后，投资者可随时将保单账户转换为年金领取，为退休养老的人群提供 了更多选择。其投资账户和寿险保障账户分开管理，客户主要承担投资账户价格波动风。泰康公司2002年底曾推出第一代投连险，截至2010年08月31日，其进取型投资险。 账户收益率达1225.21％，而同期上证综合指数则从1434点到2696点，上升88.00％， 泰康资产公司投资实力可见一斑。 回顾泰康人寿四个投连险账户自2007年7月11日推出以来的表现，那么可 以用“齐头并进”四个字来形容，截至2010年08月31日，积极成长账户涨幅为32.5 0%，基金精选为21.39%，平衡配置为46.07%，稳健收益则为34.88%。与同期发行的基 金相比，泰康人寿的四个账号的表现可谓是独占鳌头。 对于泰康赢家理财，媒体也有很大的关注，做出了诸多评价…… 和讯网于2009年6月16日对泰康投连这样评价： 2008年泰康投连进取账户、稳健收益账户、平衡配置账户、基金精选账户分别在 四类投连产品中投资业绩排名位居第一，泰康进取账户和积极成长账户在184只股票型 基金中分别排名为第一与第四，泰康平衡配置账户在86只混合型基金中排名第一，泰 康稳健收益账户在34只债券型基金中排名第一，并且稳健收益账户在所有基金中业绩 排名第一。 中金在线2009年6月9日是这样评价泰康投连的： 去年5月1日至今年4月30日，上证综指从3875.22点到2600.61点，下跌了3 2.89%，而市面上绝大部分投连险账户都成功跑赢了大盘，表现最好的是泰康人寿的进 取型投连账户，收益高达17.65%。 第一财经日报于2009年6月23日也说： 自去年11月以来的反弹至今已近7个月，账户间中长期收益差距也在逐渐扩大， 涌现出一批收益获取能力持续出色的账户和保险机构。半年收益表现出色的有泰康人寿 -进取型投资连结账户（上涨48.63%），已经远远超过了大盘和同业平均。混合偏股型账 户半年以来平均收益率为22.84%，一年以来的平均收益率为-6.77%。半年中累计收益率 较高的账户有泰康人寿-积极成长型账户（上涨30.52%）。近一年累计收益表现出色的有 泰康人寿-平衡配置型账户（上涨9.55%）。全年表现优异的账户包括了泰康稳健收益（1
一文读懂投资连结保险
一文读懂投资连结保险 很多朋友对投资连结保险有困惑：“都说投连险收益高，可以增值，是保险理财神器，到底对不对？我该如何选择和购买？” 在为大家答疑解惑之前，我们再一次强调保险购买理念： 言归正传，下面为大家详细介绍： →投资连结保险的基本常识 →购买投连险前需要知道的 →泰康投连险产品介绍 一、投资连结保险的基本常识 投资连结保险，其正式名称是“变额寿险”，它是集保险保障和投资功能于一体的新形式终身寿险产品。保障主要体现在被保险人保险期间身故，会获取保险公司支付的身故保障金。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费，扣除初始费用后进行投资，获得收益。 所以投连险是一种具有财富管理功能的产品。通过保险管理财务，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。 目前我国的保险市场上，具有财富管理功能的保险产品，主要有分红型、万能型和投资连结型三大类。 分红险、万能险、投连险的区别： ●分红险：除了具有基本保障功能之外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营情况向客户分配红利。 分红险主要投资渠道包括国债、企业债、长期协议存款、大型基础设施建设债券等，不与股市直接挂钩，是投资理财保险中最为稳健的一类。 但有两种情况不适合购买分红险：一是短期内有大笔开支的家庭，因为分红险不是银行存款
和基金产品，变现能力较差，如果中途退保，投保人只能取回保单的“现金价值”，连保费本金都难保本；二是收入不稳定的家庭，因为分红险的交费金额和交费时间是固定的，收入不稳定的家庭购买容易变成负担。 ●万能险：交费灵活，通常承诺保底收益。万能险的保费用于两部分，一部分用来购买基本保障，一部分用来投资，可以灵活变更保障额度、交费方式、交费期间。 交同样的保费，万能险账户净值比分红险的“现金价值”高。如果交费期间急用大笔现金，需要通过退保、保单价值借款等方式筹钱，万能险的损失要比分红险少得多。因此万能险更适合家底较薄、父母缺少大病基金的年轻人士。 ●投连险：一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间身故，会获得保险公司支付的身故保障金。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。 投连险和购买基金一样风险自担，不保本，所以适合风险承受力较强、具有一定股票投资经验的客户购买，而且一定要持有5年以上（5年内退保会收取手续费）。同时操作投连险不能像操作基金那样在短时间内频繁买入和赎回，投连险尤其不适合炒股能力较弱的老年人购买。 二、购买投连险前需要知道的