中国民生银行放款中心操作规程

中国民生银行放款中心操作规程中国民生银行放款中心操作规程

（试行）

第一章总则

第一条为防范授信操作和授信档案治理过程中的风险，对授信操作程序和授信档案进行科学化、规范化的治理，按照《中国民生银行放款中心治理方法》（试行）以及其他授信业务有关治理规定，特制定本操作规程。

第二条本操作规程所讲的授信业务包括综合授信、贷款、商业承兑汇票贴现、保函、保理、贸易融资、票据承兑等对公授信业务。

第二章放款中心操作流程

第三条放款审核的差不多操作程序分为授信资料的报送、授信资料的受理和审核、授信资料要素审核、合同的签订和审核、验印、通知放款、综合业务系统的信息录入、授信资料归档及权益凭证的治理、信贷台账和信贷登记系统登录等环节。

第四条放款中心办理业务的差不多流程如下图：

第三章授信资料的报送

第五条报送的授信资料必须满足有关授信业务治理制度要求，客户经理要确保授信资料的完整性、真实性、有效性。

第六条按授权权限经各级有权人审批同意的授信业务资料和《中国民生银行授信发放审查表》（连同《中国民生银行授信业务资料移交清单》）由授信审批部门移交放款中心审核。

第七条经办行要按各项授信业务的操作细则，补充、完善授信资料，将补充、完善的授信资料送放款中心签收、审核。

第八条授信审批通过后，经办行要按照授信终审意见的要求，具体落实授信条件，并按照授信条件落实情形填写《中国民生银行授信项目终审条件落实确认书》（见附件1）。

第九条放款中心收到授信资料时，需在《中国民生银行授信业务资料移交清单》（附件2）签收。

第四章授信资料的审核

第十条放款中心要按照授信业务的有关规定、授信审批意见及具体授信业务的资料清单，对授信业务进行审核。审核的要紧内容包括：

一、授信资料的齐全性：所上报的授信资料必须齐全，符合授信业务的有关规定和要求，不得漏报；

二、授信资料的有效性：

1、审核营业执照、贷款卡等是否年检，是否有效；

2、审核法人代表证明书、授权托付书等是否有效，授权是否明确等；

3、审核董事会决议是否有效，决议是否符合公司章程、公司法等的有关规定；

4、其他；

1、审核授信终审条件是否得到完全落实，手续是否完备，不能落实的事项是否经有权人批准。

2、抵（质）押贷款的抵（质）押物是否有效，抵（质）押率是否符合审批及授信业务的有关规定，抵（质）押登记手续是否完善等；

3、保证金业务的保证金是否足额，是否已进入保证金账户；

4、审核授信业务是否超过审批时限要求，超过审批时限要求的，要求按有关规定进行审批后再报放款中心审核。

5、其他；

四、其他资料的审核；

第十一条商业承兑汇票贴现业务。客户经理要保证所提供资料的真实性、有效性和贸易背景的真实性。放款中心负责贴现资料的齐全性，合同、协议的有效性以及额度的审核等。票据中心负责票面要素及背书连续性等审查，鉴不票据的真实性，判定贸易背景的真实性等。

第十二条贸易融资额度的起用由放款中心负责审核资料的齐全性、授信条件的落实、合同和协议的签订等工作。额度内开立信用证、外币保函、担保提货等表外业务由国际业务部负责审核后放款。外币贷款、进出口押汇、打包贷款等表内业务由国际业务部负责贸易真实性，信用证、单据以及外汇政策的审核后报放款中心审核，出具放款通知书，由分行会计部门集中放款。

第十三条保理业务。保理工作室负责审核保理业务贸易背景的真实性、合规性，放款中心负责资料齐全性、有效性和法律手续的完善性以及额度的审核。

第十四条放款中心和有关业务部门对授信资料审核后，应在《中国民生银行授信发放审查表》（附件10）上签署意见，并签字确认。

第十五条放款中心对所审核授信业务资料的齐全性和形式上的有效性负责。

第十六条经放款中心审核，如果所有资料齐全，则通知经办行预约客户签订合同；如果授信业务资料不符合要求，向经办行提出补充资料的要求，并向经办行发出《中国民生银行授信业务补充资料通知单》（附件3）。经办行完善手续和补充资料后，再按程序报放款中心审核。对需补充的授信资料，放款中心应一次性通知经办行。

第五章合同的签订及印章的核验

第十七条首次授信客户和首次为我行授信提供担保的客户必须由放款中心协同客户经理到客户办公地址现场办理预留印鉴手续。预留印鉴时

必须核实营业执照、法人代表身份的真实性，核对签字人身份证，并复印留底。取印手续必须由放款中心和客户经理双人办理。

第十八条授信预留印鉴为一枚公章，若干枚私章或签字样本，私章能够是法人印章或被授权人印章。授信合同预留印章统一盖在《印章样本》上（见附件4）。

第十九条若受信人或担保人显现更名、更换印鉴、变更法定代表人等重大事项，经办机构应赶忙向放款中心提供有关资料并联系放款中心重新办理相应的取印工作，填制《印章样本（变更）》（附件5）后由放款中心负责更换后印鉴的录入并留档。

第二十条合同签署前，经办机构需按照授信审批的条件和合同填写要求，认真、规范地填写合同文本，经办机构或放款中心要对合同要素进行认真审核，保证合同要素填写的准确性和规范性，同时要审核需签订的各份合同要素填写是否一致等。

第二十一条合同签订前，客户经理必须打印最新的工商登记信息，面签人员必须核对工商登记信息上登记的信息与受信人信息是否一致，包括受信人名称、法定代表人等。

第二十二条所有授信合同、协议的签订，必须有双人面签，合同印章必须在面签人员面前当面盖章，面签人员必须保证签字、盖章过程的真实性。

第二十三条对授信合同、协议实行分级签订：

1、对客户在我行已发生授信业务并预留印鉴的，由支行负责，双人与客户面签，但其中必须有一名支行信贷经理以上的人员参与，放款中心验印核实。

2、票据贴现、100%保证金业务、存单质押（第三方存单质押除外）等低风险业务的合同、协议，由支行负责，双人与客户面签，但必须有一名支行信贷经理以上人员参与。对已预留印鉴的合同、协议的签订，由面签人员负责签字的真实性，放款中心验印核实；未预留印鉴的，由面签人员负责签字的真实性。

3、对客户虽在我行发生过授信但未预留印鉴或首次办理授信业务、第三方存单质押等合同的签订，必须由放款中心人员协同经办机构客户经理与客户面签，经办客户经理对客户身份的真实性负责。

第二十四条签订合同时，面签人员必须核实法定代表人身份的真实性，当面核实身份证件，并复印留底。

第二十五条合同签订原则上应由客户法人代表亲自签订，如果是法人代表授权托付人签订，应验实授权托付书原件（保留存档，如果是复印件存档的，面签人员必须核对原件，并在复印件上写上“已与原件核对一致”，并签名）、法人代表签字以及受托人的有效身份证件。

第二十六条授信类合同签订后，经办人员必须在《授信合同签订确认书》（见附件6）上签名确认。担保类合同签订后，经办人员必须在《核保书》（见附件7）上签名确认。

第二十七条合同条款的修改，必须通过资产治理部的法律审查。对修改条款合同的签订，必须由放款中心与客户经理双人与客户面签，签订完的合同原件由放款中心负责保管。

第二十八条重组和置换等贷款的合同、协议，必须由放款中心协同经办行与客户面签，必要时须由律师参与。

第二十九条合同签订后，需要办理抵（质）押登记的，可由经办行负责将有关资料报送抵（质）押登记机关办理抵（质）押登记，必要时放款中心可全程参与。抵（质）押登记完成后，由放款中心派人会同经办行一起领取已办妥抵（质）押登记的权益凭证。公证、保险等手续，由经办行负责办理，并对公证、保险的真实性和有效性负责，手续完备后，再送放款中心审核。抵（质）押等有关权益凭证经放款中心法律审查后移交放款中心档案治理岗，由档案治理岗与会计部办理入库和交接手续。抵（质）押物出入库单回单联和有关凭证的复印件由放款中心留存归档，并建立抵（质）押品治理台账。

第三十条印章的核验。放款中心验印岗负责预留印鉴的录入建库、验印系统的有关信息爱护以及合同印章的核验等工作。印鉴录入要及时、准确、有效，印鉴录入后应及时登录印鉴治理台账做相应的记录，对印鉴

数据库每天进行备份。对更换印鉴的授信业务，放款中心要及时更换预留印鉴，并在验印系统中进行爱护，确保印鉴的真实、有效性。所有合同及协议都必须通过放款中心的合同印章核验。

第三十一条所有授信业务要通过法律审核，放款中心法律审核要紧包括合同要素是否规范，授信业务是否符合法律、法规的规定，抵/质押登记等法律手续是否合法、合规、有效等。

第三十二条合同签订的规定适用于担保人。

第六章放款要素的审核

第三十三条放款要素审核的要紧内容有：

1、审核授信审批等审批书上有权人签字是否连续、完备，签字日期是否准确；

2、对比转授权书，审核审批是否符合转授权的规定，是否超权限；

3、审核各类合同、协议填写是否规范：合同金额、利率、罚息、保证金比例等填写是否正确，是否与终审意见一致；

4、审核借款借据填写的规范性：填写要素与终审意见是否一致，期限是否正确，各级签章是否完备，企业签章是否正确等；

5、审核实际授信与终审意见是否一致：如授信品种、授信有效期是否在额度有效期等；

6、审核保证金比例是否正确，是否按规定入账；

7、审核抵（质）押物是否办理抵押、公证等手续，是否购买保险，保险的金额、期限、受益人等是否符合要求，权益凭证是否已入库保管等；

8、其他要素审核。

第七章授信发放

第三十四条经放款中心资料齐全性、有效性的审核，以及核保、授信法律审核、授信资料要素等审核后，如果授信资料符合要求，则放款中心审核员填制《中国民生银行放款通知书》（见附件8）一式二联，由放款中心负责人签字同意并加盖“放款专用章”，将放款信息初始录入系统后（票据贴现的系统录入由票据中心负责），交会计部门审核。

放款中心须在分行会计部门预留放款专用章印模和有权签字人的签字样本，作为会计人员审核放款通知书有效性的依据。

第三十五条分行会计部门收到《中国民生银行放款通知书》和一式五联借款凭证，对单证的真实性和合规性进行审核，无误后对放款信息进行复核，并办理入帐手续，同时会计部门将借款凭证第五联和《中国民生银行放款通知书》第二联交放款中心归档。

会计人员在审核放款通知书和借款凭证的各项要素时，应按照民银发[2 004]6号文的要求办理，同时关于借款凭证的三级签字审批的完整性进行要式的审核。

第三十六条贷款发放后，借款凭证第五联由放款中心存档；如是贴现业务，则指贴现凭证第一联的复印件；如是承兑业务，则指开出的承兑汇票第一联复印件；如是担保业务，则指开出保函复印件。

第八章授信的归还和信息修改

第三十七条贷款归还（含柜台还款和批处理还款）后的第二个工作日，经办机构应将贷款还款凭证第三联或批处理扣款回单交放款中心归档，放款中心登录信贷台账和信贷登记系统做还款处理。

第三十八条关于抵（质）押贷款，归还后支行必须填写《中国民生银行抵（质）物开释（更换）审查表》（见附件9），由支行行长签批后报放款中心，由放款中心审核同意后，方可向会计部办理抵（质）押物提取、交接手续。

第三十九条如果是以质押存单归还贷款或以抵押物抵债等方式归还贷款的，由经办机构提出申请后，由放款中心进行审核，分行会计部门按照放款中心提供的内部业务联系单或其他有关单证办理贷款归还手续，并将还款回单交放款中心归档。

第四十条在授信期间需要更换授信信息的，如更换还款账号、提早归还、结息方式调整等，由经办机构提出申请，经有权人审批同意后，由放款中心填制内部业务联系单，分行会计部门按照放款中心提交的联系单负责有关信息的修改。

第九章授信业务档案及押品的治理

第四十一条授信发放后，放款中心审核人员要及时将授信资料及放款凭证等移交档案治理员进行归档治理。

第四十二条放款中心档案治理员按照《中国民生银行对公信贷数字化治理方法》的有关规定进行档案的整理、归档、治理。

第四十三条放款中心领取押品权益凭证原件后，要及时移交档案治理岗，由档案治理岗与分行会计部门办理权益凭证入库保管手续，入（出）库单原件和有关凭证的复印件归档治理，并建立抵（质）押品治理台账。

第四十四条抵（质）押等权益凭证在授信归还往常原则上不得出库，但如实际需要，确实需要办理临时出库的，需提出申请，经放款中心和有权人签字后，由放款中心填制抵（质）押物出库单，交会计部门办理临时出库手续，经办机构应在规定时刻内将权益凭证完整地归还放款中心、由放款中心在收到权益凭证的当日与分行会计部门重新办理入库手续。关于临时出入库的有权签字人，放款中心在预留有权人签字样本时应予以明确，若需变更的，应及时以书面形式办理有关变更手续，并明确新有权人的签字生效时刻。

第十章信贷系统爱护及统计

第四十五条放款中心负责信贷台账和人行信贷登记系统等信贷系统

的集中爱护，授信发放或收回后，放款中心要按有关规定及时将发放或收回的信息录入信贷台账、人行信贷登记系统等信贷系统中。

第四十六条放款中心集中处理全行各类信贷报表。

第四十七条放款中心要定期与分行会计部对账，范畴包括对公授信业务的余额和抵（质）押品账务核对。放款中心与分行会计部门的对账采取定期对账的方式，具体为按月核对总帐、按季核对明细。由会计部门在每月（季）的前五个工作日将上月全行的授信业务的各业务品种的汇总金额（按网点汇总）、贷款分户账、抵押物、质押物的余额及抵（质）押物登记簿提供给放款中心，放款中心在收到对账明细后的五个工作日内将对账结果以书面形式反馈给会计部门。对账结果须由双方部门签章确认，并作为档案专夹保管。在对账过程中，若发觉差异，双方应及时查找缘故，关

于非内部记账或统计缘故产生的差错应上报给双方部门负责人，并主动追查。

第十一章附则

第四十八条本细则由中国民生银行制定，并负责讲明、修改和补充。

第四十九条本规程自文到之日起执行。

附件1：中国民生银行授信项目终审意见落实确认书

附件2：中国民生银行授信业务资料移交清单

附件3：中国民生银行授信业务补充资料通知单

附件4：印章样本

附件5：印章样本（变更）

附件6：授信合同签订确认书

附件7：核保书

附件8：中国民生银行放款通知书

附件9：中国民生银行抵（质）押物开释（更换）审查表

附件10：中国民生银行授信发放审查表

附件一：

中国民生银行授信项目终审意见落实确认书

授信人名称授信金额

保证方式

授信品种

经办机构主办信贷员协办信贷员

授信

使用

条件

授信

使用

条件

落实

情形

资产

监控

部意

见

注：授信使用条件栏详细填列授信终审意见中提出的授信条件，授信条件落实情形要针对上面授信使用条件栏要求的内容逐项填写落实的具体情形。

附件二：

中国民生银行授信业务资料移交清单

受信人: 移交单位：

序号授信资料份数备注

年月日

年月日注：可按照具体授信业务资料清单填列

附件三：

中国民生银行授信业务补充资料通知单

支行（部）：

你单位所报公司授信资料，经审核现缺漏以下资料，请尽快补齐：

审核人（签名）：负责人（签名）：

中国民生银行分行放款中心（盖章）年月日

附件四：

印章样本

我（公司名称）声明：以下印章真实、有效。凡与中国民生银行签定的资产业务及或有资产业务的合同、协议上我公司的盖章与此样本一致，我公司将履行合同、协议项下的义务并承担相

附件五：

印章样本（变更）

我（公司名称）声明：以下印章变更自年月日起执行，变更后的印章样本真实、有效。凡与中国民生银行签定的资产业务及或有资产业务的合同、协议上我公司的盖章与此样本一致，我公司将履行合同、协议项下的义务并承担相应责任。

姓名（正楷书写）：

原公章原法定代表法人签章

姓名（正楷书写）：

变更后的公章变更后的法定代表人签章附件：营业执照复印件

附件六：

授信合同签订确认书

中国民生银行分行：

本单位(受信人) 在贵行申请办理了

业务，我们对以上受信事项予以确认。

受信单位法定代表人

或有权人签字(盖章)

年月日

核实人声明

编号为的授信合同是在和面前办理的，我们情愿对上述面签事实负责，并连带承担因本声明不真实所带来的一切法律责任，特此声明!

核实地点：

核实时刻：

核实人（双签）：

年月日

附件七：

核保书（担保人）

中国民生银行分行：

本单位(担保人) 自愿为(受信人)

在贵行的

提供连带保证担保责任，我们对以上担保事项予以确认。

担保单位法定代表人

或有权人签字(盖章)

年月日

核保人声明

编号为的担保（或抵/质押）合同是在和面前办理的，我们情愿对上述面签事实负责，并连带承担因本声明不真实所带来的一切法律责任，特此声明!

核保地点：

核保时刻：

经办人（双签）：

年月日

附件八：

中国民生银行放款通知书

放款通知书编号：（）年（）号

受信人受信人客户号开户行合同编号客户经理

授信用途担保人担保人客户号

抵（质）押物抵（质）押物编号

授信品种授信币种及金额（小写）

授信期限从年月日到年月日年利率保证金比率费率

利率调整方

式□固定不变□按月调整

□按季调整□特定日期调整

□其他

结息周期

□按月□按季度

□利随本清□预收息

□其他

收息类型□计息不自动入账

□计息自动入账复息标志□不计复息

□计复息

结算账号

贷款入账账号

第二还款账号

放款中心审核意见放款中心盖章：

会计

部审

核意

见

会计业务公章：

中国民生银行放款中心操作规程论述(doc 26页)

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信贷台账和信贷登记系统登录等环节。第四条放款中心办理业务的基本流程如下图：

符合要求第三章授信资料的报送第五条报送的授信资料必须满足有关授信业务管理制度要求，客户经理要确保授信资料的完整性、真实性、有效性。凭借款凭证和放款通知书通放款中心资料放款中心法律分行会计部办理入账手续借据凭证第五联和放款通知放款中心登录信贷台账和人放款要素审核审核放款资料的规范性：如有权人签字是否规范，核验有关印鉴

第六条按授权权限经各级有权人审批同意的授信业务资料和《中国民生银行授信发放审查表》（连同《中国民生银行授信业务资料移交清单》）由授信审批部门移交放款中心审核。第七条经办行要按各项授信业务的操作细则，补充、完善授信资料，将补充、完善的授信资料送放款中心签收、审核。第八条授信审批通过后，经办行要根据授信终审意见的要求，具体落实授信条件，并根据授信条件落实情况填写《中国民生银行授信项目终审条件落实确认书》（见附件1）。第九条放款中心收到授信资料时，需在《中国民生银行授信业务资料移交清单》（附件2）签收。第四章授信资料的审核第十条放款中心要按照授信业务的有关规定、授信审批意见及具体授信业务的资料清单，对授信业务进行审核。审核的主要内容包括：一、授信资料的齐全性：所上报的授信资料必须齐全，符合授信业务的有关规定和要求，不得漏报；二、授信资料的有效性： 1、审核营业执照、贷款卡等是否年检，是否有效；

银行个人旅游贷款操作规程

XX银行个人旅游贷款操作规程第一章总则第一条为满足个人客户因境内外旅游产生的贷款融资需求，规范个人旅游贷款业务管理，防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》及国家有关法律法规、本行有关规章制度，制定本规程。第二条本规程属于“操作规程” ，适用于本行各级机构。第三条本规程所称个人旅游贷款，是指以信用方式办理的、本行向借款人发放的用于借款人本人或其家庭成员，以及旅游同行人员境内外旅游支出的人民币贷款。采用抵押或保证担保方式的个人旅游贷款，按照《XX银行零售信贷业务操作手册（2013版）》的个人综合消费贷款相关规定执行。第四条个人旅游贷款采用总行“信贷工厂”集中征信、审查模式。第五条贷款期限超过 1 年的个人旅游贷款纳入本行中长期贷款规模管理。第二章贷款用途和品种管理第六条贷款用途。（一）个人旅游贷款的用途应符合《贷款通则》、人民银行和银监会相关规定，以及《XX银行零售信贷业务操作手册（2013 版）》规定的用途。（二）个人旅游贷款资金应用于借款人本人或其家庭成员，以及旅游

同行人员的旅游消费支出，包括： 1、支付出国旅游保证金； 2、开具用于签证的存款证明； 3、支付旅游团费； 4、境内外购物、租车等旅游消费支出； 5、其他用于个人旅游的支出。第七条借款人在结束境内外旅游后的一年内，可以申请用于旅游团费或消费用途的个人旅游贷款（借款人须为实际旅游者）。第八条个人旅游贷款纳入“个人旅游贷款”会计科目和“个人旅游贷款”品种进行管理。第三章贷款对象和条件第九条借款人申请个人旅游贷款，应符合如下基本条件：（一）年龄在18周岁（含）以上、65周岁（含）以下，有完全民事行为能力的中国公民（不含港澳台居民），且非本行关系人1。（二）借款人满足以下条件： 1旅游目的地为境内的借款人，应为本行高端、优质或核心客户2。 2、旅游目的地为境外（含港澳台）的借款人，满足以下三个条件之一：（1）借款人为本行高端或优质客户； 1按照《商业银行法》第四十条的规定，商业银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。 2本行高端、优质和核心客户标准，详见《兴业银行零售信贷业务操作手册（2013版）》正文第一部分“ 8.2零售贷款业务的客户准入标准”章节的内容（含“兴业通”客户）。

安徽农金企业网上银行业务操作规程

安徽省农村合作金融机构企业网上银行业务操作规程（暂行）第一章总则第一条为规范安徽省农村合作金融机构（以下简称安徽农金）企业网上银行服务的操作和管理，特制定本操作规程。第二条安徽省农村商业银行、农村合作银行和农村信用联社开办企业网上银行业务应严格审查企业提交材料的真实性、完整性、合规性和有效性，核实企业客户经办人员身份，并按照本操作规程要求规范内部管理和操作行为。第三条安徽省农村商业银行、农村合作银行和农村信用联社开办企业网上银行业务应确保综合业务网络系统记录的客户信息真实有效，在办理相关业务过程中如发现综合业务网络系统客户信息记录有误，应及时纠正。禁止为客户信息记录不全、无效或存在错误的企业注册开通网上银行服务。第四条企业必须在其活期存款账户开户行申请注册开通网上银行服务。第五条本规程所称注册行是指为企业办理网上银行服务注册开通手续的安徽农金营业网点。第六条安徽农金向企业提供网上银行专业版服务。采用预植数字证书方式对企业客户身份进行识别和认证。第二章注册管理第七条企业申请注册开通网上银行服务，应指定双

人到其活期存款账户开户行填写《网上银行企业客户服务申请表》办理注册开通手续，并提供授权委托书、企业组织机构代码证原件及复印件、营业执照原件及复印件、法人代表身份证复印件、授权经办人身份证原件及复印件等。经办人对企业提交的申请材料初审通过后，在相关材料复印件上批注“申请注册网上银行服务”及日期，向企业经办人员提示网上银行风险，在得到企业经办人员认可后，与企业签订《电子银行企业客户服务协议》，依据申请表在网上银行管理平台为企业办理网上银行注册开通手续，处理完成后在授权委托书和申请表上加盖经办人员名章，连同其他申请材料及服务协议转交复核员复审。复核员对申请材料进行复审并审核经办人相关操作是否与申请表内容相一致。审核通过后，在授权委托书和申请表上加盖复核员名章和业务受理章，在企业客户服务协议上加盖复核员名章和业务公章，将申请表第一联作为业务受理凭证，授权委托书及身份证复印件作附件，企业客户服务协议银行留存联、企业组织机构代码证及营业执照专夹保管，将申请表第二联、企业客户服务协议客户留存联及其他申请材料交还企业经办人员。第八条企业注册开通网上银行服务后，应在5个工作日内填写《网上银行企业客户服务反馈单》并送达注册行。第九条企业注销网上银行服务，需提交授权委托书、经办人身份证原件及复印件，到注册行填写《网上银行企业客户服务申请表》，办理注销手续。

中国民生银行上海分行

中国民生银行上海分行 “青年就业创业见习基地之实习生引进和培养计划”方案为响应团市委及总行号召，进一步做好我行“青年就业创业见习基地”这一品牌项目，同时深入贯彻落实民生银行关于“聚焦小微，打通两翼”的指示精神，引进和培养以小微业务为核心的全面零售专业人才，上海分行团委与分行人力部以及零售总部等部门共同拟定实习生专项引进方案。现将“青年就业见习基地之实习生引进和培养计划”具体操作方案明确如下：一、实习内容、补贴及要求（一）实习内容 1、商圈团队（1）协助我行客户经理负责向商圈内商户营销我行乐收银、手机银行、资金归集等结算类产品，开立商户卡。（2）协助我行客户经理对有需求的商户上门安装各类结算产品，熟知安装流程，并能向商户说明使用方法。（3）协助我行客户经理开展售后服务日常运营，维护及进行问题答疑，引导挖掘客户金融需求并及时转介。（4）协助我行客户经理实施商户的关怀与服务活动，及时传递我行的各类金融产品信息及政策。（5）协助我行客户经理收集并分析商户需求，提出产品和服务优化开发建议。 2、社区团队

（1）协助我行客户经理负责向网点周边社区客户营销我行零售金融产品，开立借记卡。（2）协助我行客户经理开展客户的关怀与服务活动，及时宣传我行的各类金融产品及政策。（3）协助我行客户经理收集并分析社区客户需求，提出产品和服务优化开发建议。（二）实习补贴 1、对于每名实习生提供个人意外伤害保险。 2、实习生根据所在团队的业务性质开展营销工作，并根据“基础补贴+超额补贴”模式发放实习补贴，每营销一种业务对应不同的积分，每月超额补贴根据个人名下的积分汇总累加核算。其中，实习生每月基础补贴为1500元（含基本工作业务量）；超额补贴按照每月超额营销的业务量核算（即基本工作业务量对应积分不计入其中）。（三）实习生要求 1、具备良好的道德品质、责任心及吃苦耐劳的精神，具有良好的团队合作意识。 2、在读大学本科（含）以上学历，能力优秀者可酌情放宽，专业不限，户籍不限。 3、具备一定的金融理论知识，有很好的沟通能力以及应变能力。 4、能够严格执行公司的各项实习工作要求。二、实习生招募及手续办理

中国民生银行放款中心操作规程论述

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附件二：中国民生银行放款中心操作规程（试行）第一章总则第一条为防范授信操作和授信档案管理过程中的风险，对授信操作程序和授信档案进行科学化、规范化的管理，根据《中国民生银行放款中心管理办法》（试行）以及其他授信业务有关管理规定，特制定本操作规程。第二条本操作规程所说的授信业务包括综合授信、贷款、商业承兑汇票贴现、保函、保理、贸易融资、票据承兑等对公授信业务。第二章放款中心操作流程第三条放款审核的基本操作程序分为授信资料的报送、授信资料的受理和审核、授信资料要素审核、合同的签订和审核、验印、通知放款、综合业务系统的信息录入、授信资料归档及权益凭证的管理、信贷台账和信贷登记系统登录等环节。第四条放款中心办理业务的基本流程如下图：

符合要求第三章授信资料的报送第五条报送的授信资料必须满足有关授信业务管理制度要求，客户经理要确保授信资料的完整性、真实性、有效性。第六条按授权权限经各级有权人审批同意的授信业务资料和《中国民生银行授信发放审查表》（连同《中国民生银行授信业务资料移交清单》）由授信审批部门移交放款中心审核。

第七条经办行要按各项授信业务的操作细则，补充、完善授信资料，将补充、完善的授信资料送放款中心签收、审核。第八条授信审批通过后，经办行要根据授信终审意见的要求，具体落实授信条件，并根据授信条件落实情况填写《中国民生银行授信项目终审条件落实确认书》（见附件1）。第九条放款中心收到授信资料时，需在《中国民生银行授信业务资料移交清单》（附件2）签收。第四章授信资料的审核第十条放款中心要按照授信业务的有关规定、授信审批意见及具体授信业务的资料清单，对授信业务进行审核。审核的主要内容包括：一、授信资料的齐全性：所上报的授信资料必须齐全，符合授信业务的有关规定和要求，不得漏报；二、授信资料的有效性： 1、审核营业执照、贷款卡等是否年检，是否有效； 2、审核法人代表证明书、授权委托书等是否有效，授权是否明确等； 3、审核董事会决议是否有效，决议是否符合公司章程、公司法等

银行个人贷款操作规程

ⅩⅩ银行个人贷款操作规程 1.总则 1.1制定依据为规范全行个人贷款业务操作，防范业务风险，根据《ⅩⅩ银行个人贷款管理办法》，制定本操作规程。 1.2适用范围本操作规程适用于我行开办的各类个人贷款业务。异地支行和地区信用风险管理分部个人贷款业务按照本规程对分行和地区信用风险管理部的操作要求办理。 1.3业务概念本操作规程中特别贷款业务是指以借款人本人或第三人所有的我行储蓄存款、凭证式国债、电子式储蓄国债、保本型个人理财产品以及我行认可的其他金融机构签发的存单等作全额质押发放的个人贷款业务。一般贷款业务系指除特别贷款业务以外的其他个人贷款业务。本操作规程中贷款移交是指辖区行与地区信用风险管理部之间对个人贷款经营、管理的职责进行动态交接、转换的管理行为。本操作规程中自雇人士是指自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机构内持有超过10%股份，或其个人收入的主要来源为上述机构的经营收入者。 1.4岗位职责分工

1.4.1客户经理岗（1）受理贷款申请，对客户进行预筛选；（2）贷款调查、信用评级，创建贷款申请任务；（3）撰写调查报告，提出贷款建议；（4）面签相关合同及其他法律文书，发起放款申请；（5）办理合同公证、抵（质）押登记、质押止付、保险等手续；（6）按规定时限和频率完成贷后检查和收贷收息；（7）发起贷款重检，对贷款要素进行变更；（8）对逾期账户进行持续催收和监控，进行贷款移交；（9）对抵（质）押物进行检查，评估抵（质）押物风险状况；（10）执行预警行动方案，发起风险预警及解除请求；（11）贷款五级分类初分。 1.4.2客户经理主管（1）审查贷款的真实性、完整性、合规性及合法性；（2）审核确定借款人、保证人信用等级；（3）评价贷款的风险性和效益性，出具明确的贷款审查意见；（4）审查贷后检查任务，批准行动建议；（5）审核风险预警解除请求；（6）审核贷款五级分类。

银行个人贷款柜台操作规程(模版)

个人贷款柜台操作规程为规范个人贷款柜台业务操作，根据《xxxxxx银行授信风险管理操作手册－个人信贷分册》、《xxxxxx银行零售授信业务放款审核操作手册》、《个贷风险管理系统操作手册》，特制定本操作规程。柜台人员参与的个人贷款业务操作环节主要涉及：质押凭证的核实、个贷代保管品的保管、贷款资金划转、个贷费用划款、个人贷款变更、不良贷款处理等内容。一、质押凭证的核实凡有价单证质押贷款等所涉及的质物为我行开立的有价单证（如：存单、理财权利凭证、国债收款凭证、电子国债、大额存单等），应由柜台人员对凭证进行核实。当柜台人员接到业务人员提交的签章齐全的《个人有价单证确认及冻结通知书》与相关质押凭证时，核对确认书与质押凭证内容是否一致，核对质押凭证的真实性与有效性。核对无误后，将该有价单证在核心系统中用“4316账户冻结”交易做冻结处理，《个人有价单证确认及冻结通知书》作冻结交易凭证。柜台人员还应在通知书中签属意见并签章，将确认书回执联与有价单证退业务人员。二、个贷代保管品的保管抵质押品的账务处理已由业务人员通过个贷系统联动核心系统完成，柜台人员只需将业务部门送交的抵质押品作代保管品入库保管。代保管品的保管库房应满足金库标准，代保管品的保管人与代保管品账务处理人不得是同一人，代保管品的保管及核算必须在同一机构。代保管品库管员可以由现金或重空库管员兼任，代保管品可入专库存放，也可放入现金或重空库房保管（由现金或重空库管员兼任代保管品库管员的情况下）。（一）代保管品的入库对入库保管的抵质押品，应由放款审核部门填制一式四联的“xxxxxx银行代保管品入库凭证暨审批表”(简称“入库凭证”)，放款审核部门移交人员及负责人应在“入库凭证”上签章，连同实物送交保管机构的会计部门。会计部门经办人员应按如下要求认真审核： 1.“入库凭证”中记载事项是否与代保管品有关内容一致； 2.“入库凭证”的签章是否齐全，与预留签章样本是否一致。 3.对于我行开立的存单、理财权利凭证和国债收款凭证等，需再次核对这类

安徽农金企业网上银行业务操作规程

安徽农金企业网上银行业务操作规程 Final revision by standardization team on December 10, 2020.

经办人对企业提交的申请材料初审通过后，在相关材料复印件上批注“申请注册网上银行服务”及日期，向企业经办人员提示网上银行风险，在得到企业经办人员认可后，与企业签订《电子银行企业客户服务协议》，依据申请表在网上银行管理平台为企业办理网上银行注册开通手续，处理完成后在授权委托书和申请表上加盖经办人员名章，连同其他申请材料及服务协议转交复核员复审。复核员对申请材料进行复审并审核经办人相关操作是否与申请表内容相一致。审核通过后，在授权委托书和申请表上加盖复核员名章和业务受理章，在企业客户服务协议上加盖复核员名章和业务公章，将申请表第一联作为业务受理凭证，授权委托书及身份证复印件作附件，企业客户服务协议银行留存联、企业组织机构代码证及营业执照专夹保管，将申请表第二联、企业客户服务协议客户留存联及其他申请材料交还企业经办人员。第八条企业注册开通网上银行服务后，应在5个工作日内填写《网上银行企业客户服务反馈单》并送达注册行。第九条企业注销网上银行服务，需提交授权委托书、经办人身份证原件及复印件，到注册行填写《网上银行企业客户服务申请表》，办理注销手续。经办人对企业提交的申请材料审核通过后，在申请材料复印件上批注“注销企业网上银行服务”及日期，依据申请表在网上银行管理平台办理注销手续。处理完成后在申请表上加盖经办人员名章连同其他申请材料转交复核员进行复审。复核员对申请材料进行复审并审核经办人相关操作是否与申请表的内容相一致。审核通过后，在申请表上加盖复核员名章和业务受理章，将申请表第一联作为业务受理凭证，授权委托书及身份证复印件作附件，抽出专夹保管的企业注册申请材料加盖注销戳记，按年装订保管，申请表第二联连同其他申请材料一并交还客户。第十条企业如需暂停网上银行服务，应提供授权委托书、经办人身份证原件及复印件，到注册行填写《网上银行企业客户操作人员配置表》，办理暂停服务手续。经办人对企业提交的申请材料审核通过后，在申请材料复印件上批注“暂停网上银行服务”及日期，在网上银行管理平台办理暂停服务手续并锁定企业操作人员。处理成功后在配置表上加盖经办人名章连同其他申请材料转交复核员复审。

2020年(金融保险)招商银行放款中心业务操作规程

（金融保险）招商银行放款中心业务操作规程

招商银行放款中心业务操作规程（第二版）第壹章总则第壹条为规范放款流程，防范操作风险，提高信贷管理水平，根据《招商银行放款中心业务管理办法》及其他有关规定，特制定本操作规程。第二条本操作规程的有关定义。（壹）借款人：本操作规程中，贷款及贸易融资业务的借款人、承兑业务的承兑申请人、保函业务的申请人、信用证业务的开证申请人等信贷业务申请人统称为借款人。（二）市场人员：指经办行（含深圳管理部，下同）X公司银行部的信贷人员，也包括支行资产保全部经办不良资产转化的清收人员，如无特别说明，本操作规程中的市场人员是指信贷业务申请人的管户信贷人员。（三）有权审批人：根据我行有关信贷授权文件规定，总、分、支行具有相应终审权力的人员或机构。第三条对公信贷放款业务的基本操作程序包括：放款审查、放款操作、放款资料归档、收回融资解除担保以及档案管理。第二章放款审查和放款操作第四条信贷业务获得有权审批人批准后，管户市场人员落实放款条件和签订法律文书后，填写相应《放款资料审查表》（见附1、附2、附3，各行可根据实际情况进行格式调整），将全套放款资料传递至放款中心。接到支行的放款资料时，放款中心应根据放款资料审查表清点全套放款资料，如果发现实际放款资料和审查表上所列资料不壹致，应及时联系业务经办行确认。第五条放款中心审查全套放款资料。审查内容主要包括：（壹）经过有权审批人的审批，借款人、保证人、抵（质）押品和审批意见壹致，审批意见已经落实。（二）法律文书齐全，选用正确，非标准格式的法律文书经过分行或总行的法律部门审查；散页印制文本须加盖合同签约人骑缝章。（三）法律文书填写完整规范，法律文书填写不完整的，放款中心须落实填写完整，凡法律文书上有书写更改的地方须加盖合同签约人公章确认。（四）其他放款资料按照有关业务操作规程的规定执行，放款资料的内容符合我行相关信贷规章制度的要求。（五）审查借款人符合人民银行信贷登记咨询制度的要求。第六条放款中心审核担保条件和担保手续。审核内容主要包括：（壹）所有担保文书都办理了双人对保或双人面签手续，抵（质）押担保的业务已按规定办理了抵（质）押品登记、公证和保险手续。（二）抵（质）押品或其权利证书已经收妥。（三）票据业务有查询证明、会计部门审票意见及会计部门人员签署原票收妥等字样

中国民生银行动产融资业务营销指引

中国民生银行动产融资业务营销指引（试行）动产融资业务是面向中小企业融资的主打产品之一，特别是在围绕中心厂商的产业链服务领域中，由于其能有效“激活”企业担保资源，且具有操作灵活、形式多样、与企业需求联系紧密的特点，历来大受产业链流通环节中中小企业的欢迎。从银行角度来看，由于动产融资能培养忠实客户群体，并通过负债和中间业务的带动改善银行收入结构，资本占用少、综合收益高，符合资本约束下银行经营的需要。为应对当前经营形势变化和未来我行健康发展需求，总行决定在全行范围内大力推广动产融资业务，特制定本营销指引，请各单位学习领会并参照执行。一、定义和定位本指引所称动产融资业务，是指以企业自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵质押担保项下的融资业务，或虽不实现抵质押担保、但我行能有效控制企业物流和资金流从而有效控制风险而开展的融资业务（如知名品牌乘用车汽车合格证、进口汽车“出入境检验检疫进口机动车辆随车检验单”和“进口货物证明书”等）。动产融资业务具体授信使用方式可采取短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、国际贸易融资等多种。动产融资业务客户定位为自身实力规模难以达到传统授信条件、或授信额度难以满足其真实需求、但银行能通过对其经营货物实施有效监控并以此为还款来源而进行融资的各类企业。动产融资所涉及的企业商品定位参照总行动产融资监管中心定期在内部网站公示的《中国民生银行动产融资业务押品目录》中所列商品。二、名词标准解释动产融资业务环节较多，流程设计较为灵活和复杂，为清晰描述业务模式，统一行内经营机构、评审、监控、合规等部门的认识，防止概念不统一造成的操作风险，现对动产融资涉及到重要概念或名词进行解释，各机构在业务办理过程中，应使用本指引规定的标准概念或名词来描述具体模式。（一）基于中心厂商（卖方）责任描述的名词 1、卖方担保。俗称厂家担保，即厂家作为卖方为民生银行向受信人（买方）在买卖双方之间的买卖合同所提供的授信承担连带责任保证，若授信到期，发生受信人无法按约还款的情形，则卖方承担连带还款责任。

银行个人贷款操作规程模版

银行个人贷款操作规程第一章总则第一条为规范个人贷款业务经营行为，加强个人贷款审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《个人贷款管理暂行办法》等法律法规和《银行个人贷款管理办法（2014年修订稿）》等相关规定，制定本规程。第二条本规程所称的个人贷款是指本行向符合贷款条件的自然人发放用于个人合法消费、生产经营等指定用途的人民币贷款。涉及异地个人授信业务的，遵循《银行异地授信管理办法》的有关规定。第三条按照贷款用途划分，本行个人贷款业务品种可分为个人生产经营性贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款和个人综合消费贷款等。第四条本行开展个人贷款业务应贯彻双人面谈面签制度；坚持真实身份信息、真实交易背景、真实借款用途、真实还款能力的“四真实”原则；履行反洗钱工作职责；加强贷款资金支付管理工作。第五条本行对个人贷款实行资产负债比例管理、贷款风险管理、授权和授信相结合的双线管理的贷款全流程管理制度，落实明确岗位责任，实施岗位制衡，对贷款管理各环节尽职情况严格考核和问责。第六条个人贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。第七条本规程适用于本行办理的个人贷款业务。第二章贷款对象和条件第八条贷款对象。指借款人必须为年满18周岁并不得超过60周岁，具有完全民事行为能力的自然人，且借款人年龄加贷款年限原则上不得超过65岁。第九条贷款条件。借款人申请个人贷款应具备以下基本条件：（一）具有本地合法有效身份证件或其他长期有效居住证明；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）在本行开立结算账户，自愿接受本行监督；（七）提供本行认可的担保；（八）本行规定的其他条件。第十条职业要求。我行在客户职业要求方面，对以下优选职业或行业的客户可申请办理我行个人贷款业务。（一）按照《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）规定确认的中型以上企业的高管人员、中层人员。（二）国家机关（仅限在职公务员）及区县级以上行政事业单位正式在编人员。（三）二级甲等（含）以上公立医院的医师、护士等正式在编人员。（四）公立学校正式教师或行政人员。（五）邮政、电信、通讯、烟草、电力、石油、燃气、有限电视等垄断性行业正式在职人员。（六）律师事务所、会计师事务所、科研所的中层、高管人员（必须具备该专业资质证书）；铁路、航空等高收入人员。

银行电子银行新业务管理办法模版

电子银行新业务管理办法文件编号：编制部门：版次号：生效日期：

目录修改与审批记录.............................................................................................................. 错误！未定义书签。第一章总则 (3) 第二章组织职责 (3) 第三章工作程序 (4) 第一节需求提出 (4) 第二节业务论证 (4) 第三节业务审批 (4) 第四节开发及运行 (4) 第四章附则 (5) 附件： (5) 附件1.《电子银行业务需求开发及变更申请表》 (5)

第一章总则第一条为进一步加强银行（以下简称“本行”）电子银行业务的管理，规范电子银行新业务的需求申请、评估、立项、开发、审批和实施，确保电子银行新业务健康发展，根据《银行远程银行业务基本制度》，特制定本办法。第二条本办法适用于在本行电子银行业务渠道上进行功能性改进、功能性新增的需求申请、评估、立项、开发、审批、实施的全过程。第三条本行电子银行业务渠道实现的服务功能按照公司业务和个人业务进行分类。第二章组织职责第四条总行远程银行部是电子银行业务的管理部门，负责电子银行新业务需求申请的归集、具体组织实施和推动工作。第五条总行公司业务部是公司业务类主管部门，负责电子银行公司业务类新业务需求的收集、分析、整理和提请工作。第六条总行零售业务部是个人业务类主管部门，负责电子银行个人业务类新业务需求的收集、分析、整理和提请工作。第七条总行科技开发部负责系统开发工作，并参与电子银行新业务的论证。第八条总行会计结算部负责电子银行新业务错帐业务的处理工作，并参与电子银行新业务的论证。第九条总行计财部负责电子银行新业务成本核算与产品定价工作。第十条总行合规部负责电子银行新业务需求制度的合规性审查工作。第十一条分、支行负责向业务主管部门提出新业务需求申请，负责新业务上线后的实施和营销推广工作。

中国民生银行放款中心操作规程.doc

中国民生银行放款中心操作规程附件二：中国民生银行放款中心操作规程（试行）第一章总则第一条为防范授信操作和授信档案管理过程中的风险，对授信操作程序和授信档案进行科学化、规范化的管理，根据《中国民生银行放款中心管理办法》（试行）以及其他授信业务有关管理规定，特制定本操作规程。第二条本操作规程所说的授信业务包括综合授信、贷款、商业承兑汇票贴现、保函、保理、贸易融资、票据承兑等对公授信业务。第二章放款中心操作流程第三条放款审核的基本操作程序分为授信资料的报送、授信资料的受理和审核、授信资料要素审核、合同的签订和审核、验印、通知放款、综合业务系统的信息录入、授信资料归档及权益凭证的管理、信贷台账和信贷登记系统登录等环节。第四条放款中心办理业务的基本流程如下图： 2 第三章授信资料的报送第五条报送的授信资料必须满足有关授信业务管理制度要求，客户经理要确保授信资料的完整性、真实性、有效性。第六条按授权权限经各级有权人审批同意的授信业务资料和《中国民生银行授信发放审查表》（连同《中国民生银行授信业务资料移交清单》）由授信审批部门移交放款中心审核。第七条经办行要按各项授信业务的操作细则，补充、完善授信资料，将补充、完善的授信资料送放款中心签收、审核。第八条授信审批通过后，经办行要根据授信终审意见的要求，具体落实授信条件，并根据授信条件落实情况填写《中国民生银行授信项目终审条件落实确认书》（见附件1）。第九条放款中心收到授信资料时，需在《中国民生银行授信业务资料移交清单》（附件2）签收。第四章授信资料的审核第十条放款中心要按照授信业务的有关规定、授信审批意见及具体授信业务的资料清单，对授信业务进行审核。审核的主要内容包括：一、授信资料的齐全性：所上报的授信资料必须齐全，符合授信业务的有关规定和要求，不得漏报；

中国民生银行私募投资基金

中国民生银行私募投资基金托管业务管理办法第一章总则第一条为推动中国民生银行私募投资基金托管业务合规有序开展，保护私募投资基金投资人的合法权益，规范业务操作，防范业务风险，依据《商业银行法》、《证券投资基金法》、《合伙企业法》、《私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）》、《私募投资基金监督管理暂行办法》、《中国民生银行资产托管业务管理办法》等相关法律法规、规章制度的规定，制定本办法。第二条本办法所称私募投资基金，是指在中华人民共和国境内，以非公开方式向合格投资者募集资金设立的投资基金。私募投资基金财产的投资方向包括买卖股票、股权、债券、期货、期权、基金份额及投资合同约定的其他投资标的。非公开募集资金，以进行投资活动为目的设立的公司或者合伙企业，资产由基金管理人或者普通合伙人管理的适用本办法。以信托计划、基金专户、券商理财、保险计划、期货资产管理计划等形式设立的产品不适用本办法。私募投资基金根据其投资方向，可以分为私募证券投资基金、私募股权投资基金和其他私募投资基金（包括“股权+证券”投资的混合型私募投资基金、另类私募投资基金等）。第三条本办法所称私募投资基金托管业务是指我行作为托管人，与私募投资基金签署托管协议，依据法律法规和托管协议的要求，安全保管私募投资基金资产、办理基金名下资金清算、会计核算、对托管基金的资金使用情况进行监督，并收取托管费的银行中间业务。第四条中国民生银行开展私募投资基金托管业务，应遵循诚实信用、谨慎勤勉的原则，为客户提供优质、周到的托管服务。

第五条我行各经营机构开展私募投资基金托管业务，应当依据法律、行政法规和监管部门的规定，与客户签订托管协议，明确约定各自的权利、义务和相关事宜。第六条我行作为私募投资基金托管人，不得为违法违规的私募投资基金提供托管服务，原则上不得在托管协议约定的托管职责之外，出具任何例外性文件。第七条我行各经营机构开展私募投资基金托管业务，应按照总行资产托管部有关行内制度流程进行申报并按规定收取服务费，收费标准由总行资产托管部制定。第八条本办法适用于中国民生银行总行及其分支机构。总行及各分支机构在办理私募投资基金托管业务时，应严格按照本管理办法执行。第二章资产托管人的职责第九条我行作为私募投资基金托管人，应履行法律法规规定、托管协议约定的各项职责，包括但不限于：（一）安全保管私募投资基金财产，行使资金保管职责；（二）按照规定开设并管理私募投资基金的资金托管账户和其他相关账户；（三）保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料；（四）按照托管协议的约定,根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜；（五）根据相关法律法规规定和托管协议约定，为基金单独建账、独立核算；（六）根据托管协议的要求，对托管基金的资金使用情况进行监督；（七）按照托管协议的约定出具信息报告；

中国农业银行个人助业贷款操作规程

附件2：关于《中国农业银行个人助业贷款操作规程》的说明为适应市场发展需要，提升我行个贷产品市场竞争力，进一步加强业务管理，总行将个人生产经营贷款更名为个人助业贷款，并对原个人生产经营贷款办法进行了修订。为使各行对修订后的操作规程理解更加准确，以便更好地贯彻执行，现将有关问题说明如下: 一、制度修订的背景 2002年12月，我行推出个人生产经营贷款，2007年对个人生产经营贷款管理办法进行了修订。该产品不仅丰富了我行个人信贷业务品种，调整和优化了信贷结构，而且较好地支持了个私经济的发展，取得了较好的经济效益和社会效益。但随着业务的深入发展和我行股份制改革思路的逐步明确，该业务在发展和管理上也面临着新的问题和挑战，这主要体现在：一是相对于同业，我行个人生产经营贷款品牌形象已逐渐落后，贷款对象不能适应市场现状，产品不能满足个私业主信贷需要，

对城市行个人优质客户的吸引力和竞争力下降；二是随着市场不断发展，同业在个人生产经营贷款借款人范围、担保方式、贷款用途上进行了创新，用款方式也更加灵活，原办法已不能满足同业竞争需要；三是以往个人生产经营贷款的风险控制主要依赖第二还款来源，对借款人第一还款来源的评价相对弱化，但近些年全行在个人生产经营贷款业务发展过程中，逐渐摸索和总结了借款人第一还款来源的一些经验，需要对原办法进行补充和完善。综上，在新的形势下，急需要对原有管理办法进行调整，以有利于提高我行个人经营性贷款的市场竞争力，促进个人经营性贷款健康有效发展。二、制度修订的要点本次修订主要包括以下几个方面：（一）适应同业竞争需要，提升产品竞争力。一是扩大了贷款主体。近两年，个人经营性贷款市场竞争激烈，同业加大了经营性贷款的业务拓展力度，不断调整政策以满足市场需求。如工商银行将个人经营性贷款对象扩大为企业法人的法定代表人或主要股东；建设银行规定贷款对象包括有限责任公司和股份有限公司的股东、董事，并明确将公司法人中年销售收入在500万元以下的企业，

小额贷款公司放款操作规程

乌鲁木齐市佳雨小额贷款股份有限公司放款操作流程 1、总则 1.1为有效控制放款操作风险，规范公司各岗位的操作行为，根据《乌鲁木齐市佳雨小额贷款股份有限公司放款管理办法》，特制订本规程。 1.2本规程适用于对本公司所有客户的放款操作。 1.3放款操作的基本流程为：实地见证、放款审核（审批）、放款操作和文档管理。 2、实地见证操作规程为有效防范放款环节操作风险，公司必须对各类担保手续的办理及相关法律合同的签署进行实地见证。 2.1实地见证的主要方式：采取双人实地进行。 2.2实地见证材料 2.2.1客户经理必须签署实地见证合同，抵（质）押物登记时所需相关材料。（1）见证抵（质）押登记时，资料包括：借款人及抵（质）押人的营业执照，抵（质）押物清单，抵（质）押物权属和贷审会决议。（2）见证合同签署时，资料包括：借款人、保证人或抵（质）押人的营业执照，法人代表身份证明书、签字样本，授权委托书、受托人的身份证明和签字样本。 2.2.2实地见证合同签署

（1）核对签字人身份证件后，见证法人代表或授权委托人在有关合同上签字。（2）必须分别在借款人、保证人、抵押或质押人的办公地点在法律合同文本上加盖公章。（3）对照预留的签字样本、营业执照，核对合同文本的签字、印章。 2.2.3实地见证抵（质）押登记根据地（址）押物不同，确定抵（质）押物法定登记机关。详细内容参见《---小额贷款公司客户抵（质）押管理实施细则》 2.2.4实地见证完成后，填制《---小额贷款公司信贷业务实地见证确认书》（附件一）。 3、放款审核操作规程 3.1根据客户经理的移交资料清单，对提交纸质授信材料和放款资料，逐一进行清点。 3.2一致性审核（1）营业执照。公司名称一致，法人代表一致，经营期限一致，年检情况一致。如为分公司营业执照，还需审核：授权书的期限一致，授权书内容一致，授权人、被授权人一致。（2）信贷业务申请书。申请日期一致，申请业务种类一致，申请授信金额一致，申请授信期限一致，有权人签字人一致，公章一致。（3）信贷业务承诺书或核保书。担保业务种类一致，申请授信

中国民生银行的特色业务

中国民生银行的特色业务第9组个人贷款业务内容负责人特色业务1自助循环贷款自主循环贷款是对符合我行授信条件的个人客户给予一定的授信额度，在授信限额和有效期内，客户可以循环支用贷款，以满足日常消费和个人经营周转需求的信贷产品。给予额度后，客户可分别通过我行的柜台和电子化自助交易渠道（如网银贵宾版、ATM 和自助查询终端等）支用、查询和归还额度项下的贷款。沈志强特色业务2按揭开放账户按揭开放账户指将客户按揭贷款账户与存款账户关联，当存款账户中的存款余额高于约定的额度时，客户便可以委托我行或自己通过网上银行、自助查询机、网点柜台等渠道全部或部分归还贷款；当客户有新的资金需求时，可在我行承诺的贷款额度内轻松取得贷款。一、产品亮点 (1)开放的存、贷合一账户：存款与贷款账户之间的开放贯通，实现资金的自由流动，最大限度降低资金的使用成本 (2)开放的融资账户：贷款可以循环使用，贷款归还后可用贷款额度自动恢复 (3)开放的扩展账户：在该账户基础上还可以涵盖汇兑、结算、贵宾服务等多种功能及服务，并可逐步实现其他金融功能的进一步扩展具体的功能亮点为：智能关联——存贷合一省时省心交易轻松——三大渠道举手之劳申请简单——一次申请循环使用一贷再贷——一笔签约贷贷省心沈志强特色业务3移动按揭移动按揭银行，即组合还款法，是我行首创的多种还款方式组合，在传统等额本金及等额本息还款方式的基础沈志强

上，根据借款人的收入成长曲线，而为您定制最适合的购房还款计划，一步到位实现您的新“家”梦想。组合还款法包括递减还款法、递增还款法及任意还款法三种，您可根据收入情况进行选择。小微金融特色业务商贷通商贷通是中国民生银行向中小企业主、个体工商户等经营商户提供的快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品。商贷通金融特色---用款方便：为支持您事业发展，我行贷款金额原则上不设最高额限制，期限最长可达10 年；贷款额度支持随借随还功能，贷款资金可循环使用，帮助您省息省心。商贷通担保灵活：抵押、质押、保证、联保等11种担保方式，依据情况，为您服务. 沈志强理财产品特色业务1非凡理财根据客户及市场需求，我行利用金融市场上丰富的投资工具为个人客户设计、提供投资理财产品，每月向客户推出，使客户持有的本外币资金获得较高的投资收益，产品类型丰富，期限灵活。沈志强特色业务2个人综合签约账户我行将个人客户常用的账户管理、投资理财、增值服务等九种金融产品的签约流程进行整合，客户只需填写一张综合申请单，就可以办理多项个人金融业务签约的便捷服务。九种产品任意组合，充分满足客户的不同需求。沈志强特色业务3 钱生钱理财是我行为客户提供的一项自动将活期、定期存款灵活转换，优化组合的账户理财服务，钱生钱理财可根据客户的资金使用需求，将账户中的闲置资金按照最合理的比例自动进行不同期限的存储，在确保资金的流动性的同时，最大限度的提高资金收益。沈志强特色业务4 贷款理财为使客户办理贷款业务更加方便快捷，我行为个人客户设计了人性化沈志强

农商银行信贷业务操作流程只是分享

某某农村商业银行股份有限公司贷款操作规程（草案）第一章总则第一条为加强信贷管理，规范本行贷款行为，推进贷款工作制度化、规范化、程序化，根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等法律、法规以及有关规章制度，特制定本操作规程。第二条贷款操作规程是本行在贷款（包括银行承兑汇票，下同）发放、收回过程中对贷前调查、贷时审查、贷后检查、贷款收回、不良资产管理、呆账贷款核销、信贷档案管理及信贷工作总结等内容进行规范的工作程序。第三条本规程是某某农村商业银行股份有限公司所辖营业机构办理贷款业务应遵循的操作规范。第二章贷前调查第四条各支行、分理处受理借款人申请后，应当对借款人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行调查分析，核实抵押物、质物及保证人情况，预测贷款的风险程度等。第五条信贷人员接到借款人书面贷款申请报告后，应在3—5个工作日内对借款人进行贷前调查的工作，具体内容至少应包括以下几个方面： (一)企业或其他经济组织 1．借款人营业执照注册地或实际经营场所是否在各支行、分理处所辖范围内； 2．借款人主体是否合法（工商企业、私营企业、外资企业及个体户应持有有效的工商营业执照；其他经济组织应有当地政府或行业主管部门的批准文件），借款人经营的内容是否符合国

家法律、法规和政策所规定的范围； 3．借款人是否在本行开立基本存款账户或一般存款账户，资金结算情况如何； 4．借款企业法定代表人或实际经营者以自然人个人名义在本系统内辖属机构有无贷款； 5．借款人有无合法有效的贷款卡，有无不良信用记录，法定代表人的品行、素质及管理能力情况； 6．借款企业有无完整的财务制度，能否按时报送资产负债表、损益表等有关财务数据资料； 7．借款人是否有相应比例的自有资金，短期贷款工商企业一般不少于30%，中长期贷款50%以上； 8．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 (二)自然人 1．自然人户籍关系是否在本支行、分理处所辖范围内； 2．自然人是否具有完全民事行为能力； 3．有一定的自有资金，消费贷款应有符合规定的自有首付资金； 4．自然人是否在本行开立了个人结算账户； 5．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。信贷人员根据初步调查情况，提出是否同借款人建立信贷关系意见。凡借款人不符合贷款条件的，应及时告知借款人；基本符合借款人条件的，经审批同意建立信贷关系的，则再进行实地调查。第六条实地调查主要是了解借款人经营管理状况、资产与负债构成、产品盈利能力、企业发展前景及对保证人或抵（质）

银行电子商业汇票转贴现及再贴现业务操作规程

附件电子商业汇票转贴现及再贴现业务操作规程（试行）第一章总则第一条为规范（以下简称“我行”）电子商业汇票转贴现及再贴现业务管理，有效防范票据风险，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《中华人民共和国电子签名法》等有关法律法规及《电子商业汇票业务管理办法》的规定，并结合我行实际情况，特制订本操作规程。第二条本规程所称的电子商业汇票分为电子银行承兑汇票（以下简称“电子银承”）和电子商业承兑汇票（以下简称“电子商承”）。第三条本规程所指的电子商业汇票业务包括电子商业汇票转贴现业务和再贴现业务。第四条本规程适用于我行辖内开办电子商业汇票转贴现及再贴现业务的单位。第二章业务种类及审批权限第五条电子商业汇票转贴现和再贴现按照交易方式，分为买断式和回购式。买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的交易方式。回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的交易方式。电子商

业汇票转贴现和再贴现业务中转让票据权利的票据当事人为贴出人，受让票据权利的票据当事人为贴入人。第六条电子商业汇票当事人在办理回购式转贴现和回购式再贴现业务时，应明确赎回开放日、赎回截止日。赎回开放日是指办理回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的起始日期。赎回截止日是指办理回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的截止日期，该日期应早于票据到期日。自赎回开放日起至赎回截止日止，为赎回开放期。在赎回开放日前，原贴出人、原贴入人不得作出除追索行为外的其他票据行为。回购式转贴现和回购式再贴现业务的原贴出人、原贴入人应按照协议约定，在赎回开放期赎回票据。在赎回开放期未赎回票据的，原贴入人在赎回截止日后只可将票据背书给他人或行使票据权利，除票据关系以外的其他权利义务关系由双方协议约定。第七条转贴现和再贴现的审批权限和授信控制按照我行授信授权规定办理。第三章买断和回购式买入转贴现与再贴现第八条交易的发起和审批金融市场事业部业务经办员与交易对手达成交易意向，确定交易对手、交易方式、交易利率、成交金额等要素，并根据交易金额按照权限取得有权人审批。第九条我行电票系统收到他行的转贴现申请信息后，相关操作员应登录电票系统，按以下步骤完成转贴现