{财务管理信用管理}个人信用报告解读

个人信用报告解读[非常详细][附件:个人信用报告本人查询申请表下载]

中国人民银行于2006年组织建立了全国统一的个人信用信息基础数据库。目前，该系统已为全国近6亿自然人建立了信用档案。现在，在银行贷款买房、买车，或者是申请信用卡，商业银行都会查看申请人的信用档案，了解申请人的信用记录。目前，信用报告的应用正向求职、租房等更多的领域拓展，正逐渐成为每个人的“经济身份证”，日益渗透到人们日常的经济活动中。具有良好信用记录的人已经实实在在地感受到了讲信用带来的种种便利。

6月14是全国“信用记录关爱日”，我自己也持有信用卡很久了，一直想去查看自己的信用报告，但因工作时间的原因一直未能去查询过，今天正好我休息，就带上身份证出发了。今天也是江南“入梅”的日子，外面的雨也一直没有停歇的意思。我冒雨赶到了活动地点，一进服务大厅，工作人员就热情的问道：“您好！先生，您是来查询信用报告的吗？”我回答：“是的！”然后我被引导到申请书填写处坐下，按要求先要填写一份“个人信用报告查询申请表”。在我填写申请书的时候，被要求出示身份证，并复印了一份。等我把申请书填好，交给工作人员的时候，我的个人信用报告已经打印出来，装订好了（速度好快啊！？没有想到无需等待）。这时，服务小姐告诉我到咨询柜里面有专职人员给我解读我的信用报告，我说：“先不急，先把刚才给我复印的那张身份证复印件拿来我写几个字上去。”服务小姐有点疑惑，她把那复印件递给了我，我在那上面写上了“谨供查询信用报告之用，他用无效”后，交还给服务小姐，她看后很赞同我这样的做法。

我拿着我的信用报告来到一位W先生处，你认真地看了看我的信用报告，有些吃惊地问我“你有这么多信用卡啊？你是收藏信用卡吗？”

我回答：“使用和收藏都有。”

他又问：“你那么多信用卡怎么管理的？”

我说：“我有专门的电子文档。”

W先生接下来说：“你的信用记录很好，没有出现逾期还款和最低还款，很难得有你这样的信用卡爱好者。”

我说：“我主要是收藏的多，不是想套银行钱的。我是不会拿自己的信用记录开玩笑的。”W先生问我：“到目前为止有几家银行拒绝过你的信用卡申请？”

我回答：“目前只有上海银行拒发给我。”

W先生说：“那是因为你持有那么多信用卡银行怕你套现。”

我说：“只要银行仔细看看我的用卡记录就知道我是在收藏的。”

W先生说：“一般银行还是比较谨慎的。”

我问道：“我想咨询一下，假如是因为银行系统升级等原因，造成我信用报告里出现误报怎么办？”

W先生说：“这个你不必担心，短期内会有影响，不过在后期的报告里会自动调回到正常。”我又问：“假如我的信用报告里出现了不良记录该如何消除？”

W先生说：“这个不良记录根据国际银行业的惯例将要保留7年，不需要你去除，你去除了也意义不大了，7年之后自动作废，进入下一个周期。在这不良记录的7年里你跟银行之间打交道将会有大麻烦，假如你要贷款买房买车等将会是拒的多。当然有些小额的贷款也许还可以贷到。”

我接着问：“假如我的身份证被盗用，被别人申请到信用卡盗刷，造成的不良记录怎么处理？”

W先生说：“这个将由公安机关调查后，银行根据他们的出来结果会做出相应的处理！这个比较烦人，耗时耗力，所以平时自己的身份证一定要保管好！不管做什么身份证复印件上一定要注明用途，防止挪作它用。我刚才看到你就这么做了，你很会保护自己的个人资料。如果你是身份证遗失，你又及时做出了遗失声明，那么这样出现的问题就跟你没有任何关系了！”

我点了点头，继续问：“我的个人信用报告随便什么人都可以查吗？”

W先生说：“不是的，只有银行的信贷部门和其他司法机构依法可以查询，还有就是个人或者授权给某个人，凭授权书及委托人和被委托人的有效身份证件和复印件申请后才可以查询。”

我又问：“信用报告里能不能看出拖欠还款是否属于善意还是恶意？”

W先生说：“个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人信用好坏进行定性的判断。所以不会显示出来善意还是恶意拖欠。”

我继续问：“查询个人信用报告有地域限制吗？”

W先生说：“个人信用数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，你都可以到当地的人民银行分支机构查询。”

我再问道：“这个信用报告多长时间更新一次？”

W先生说：“每个月更新，确保个人信用记录是最新的。”

我对W先生的耐心解答表示了感谢！W先生说：“希望你继续保持好你现在的良好记录，随着个人信用数据库的完善，一个好的信用记录将会给你经济生活带来意想不到的便利！”我们握手道别！

信用管理工作总结

信用管理工作总结信用管理工作总结 “守合同重信用”是企业生存发展之本，是企业立于不败之源，是开拓创新之基，是企业久战沙场而不销声匿迹的根本。201X年，我公司始终坚持以诚信为本，诚信经营，依法竞争，在行业中获得了高度认可和充分信赖。一、坚持不懈地抓合同法等法律法规的学习、宣传培训工作。守合同重信用是经营和生存的重要保障，是企业依法经营，减少失误，避免损失的基矗公司领导极为重视，一年来坚持不懈加强《合同法》及相关法律法规、行业技术规范的学习、宣传和培训工作，通过充分利用外派培训、集中学习、网络教育等形式，帮助员工进一步强化对合同法规的掌握，在全公司范围内形成了学好、用好《合同法》的局面。二、积极适应新形式、新任务的要求，不断规范企业合同信用工作，努力提高企业合同信用管理水平。公司根据企业自身的特点，以及不断壮大的具体情况，不断修改完善相关的工作部门和充实工作人员。公司由总经理办公室主要负责管理合同信用工作，确定了1名分管领导， 2名工作人员。及时建立了合同台帐，规范了合同信用管理。完善了合同档案的管理制度，配备了相关的管理人员，并严格按照公司档案管理的规定分类保存，如营销中心全面负责公司销售合同的管理工作，商务部负责公司采购合同的管理工作。此外，企业在签订合同时，严格依照《合同法》的相关规定，制定了公司的“合同管理办法”，并由专门的签订人员审查签订对方的主体资格，证明材

料，履约能力和资信等，并做到合同条款齐全、内容合法，并制订了相关的定期考核奖惩。三、公司履约能力强，合同履行状况良好。一直以来，我公司始终加强合同管理，保证合同如期履行。在合同的订立、履行、变更、终止等活动中，我们以法律法规为准绳，以行业标准为依据，从而增强了履行合同的有效性。公司自成立以来，签订的所有合同无一因我方违约而变更，也无一引起诉讼，树立了良好的诚信商务形象。四、售后服务体系建设完善，顾客满意度较稳步提升。公司的“售后服务体系”建立于智能化系统集成项目中，主要反映在技术文件、响应服务、系统保障等几个方面。制定有“售后服务管理条例”“产品入库验收流程”“维修器材领料流程”等。公司的安监中心即为售后服务执行部门，其主要的工作包括：实施定期回访：对所有客户实行上门或电话定期回访服务;投诉管理：指定专人接待客户的电话或上门投诉，及时响应、反馈以及问题的解决跟踪;技术支持：每周七天不间断电话，解答问题，接受咨询;免费培训：对客户进行专业、系统化培训;规范流程：协助客户制订完善的操作流程和维护规范;软件升级：凡使用集成软件的客户在合同期内可享受免费升级服务;服务评估：明确服务责任、规范服务行为、提高服务质量，每次现场服务请客户进行评估，并提出意见或建议;建立档案：

商业银行信用风险管理体系建设中存在的问题

商业银行信用风险管理体系建设中存在的问题 1月18日8点56分来源: 百度一、商业银行信用风险管理体系的概述 1．商业银行信用风险。商业银行信用风险一般定义为银行的借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性。它由两部分组成, 一部分是违约风险(default risk), 指交易一方不愿或无力支付约定款项而致使交易另一方遭受损失的可能性; 另一部分是信用价差风险(credit spread risk), 指由于信用品质的变化引起信用价差的变化而导致的损失。以银行实际的风险资本配置为参考, 信用风险占银行总体风险暴露的60％, 而市场风险和操作风险则仅各占20％。狭义的信用风险一般指信贷风险。由于商业银行本身以经营信用为基础, 作为经营货币的特殊企业, 其信贷风险与生俱来。随着市场经济的发展, 商业银行需要管理的风险也逐步增多, 其信用风险依然是最大风险, 以中国为例, 据了解在剥离大量不良资产的前提下, 末, 全国商业银行不良贷款13133．6亿元, 不良贷款率为8．6l％, 其中国有银行不良贷款高达10274亿元, 不良贷款率高达10．49％。而且, 在开放的市场中, 新增的各种经营风险都将最终表现为信用风险。 2．商业银行信用风险管理体系的产生与发展趋势。

(1)商业银行信用风险管理体系的产生。纵观商业银行风险管理的发展, 风险管理从产生到发展已经完成了从传统风险管理至现代风险管理的重大转折。传统的风险管理能够追溯到20世纪50年代前期, 主要经历了负债管理、资产管理和资产负债的综合管理三个阶段。现代风险管理源于2O世纪80年代初期, 国际上多家银行受信用风险的影响而纷纷倒闭, 商业银行由此开始普遍重视对信用风险的防范和管理的研究, 中国特别在1997年的亚洲金融危机爆发后, 更深刻意识到: 商业银行的风险管理理念、体系已经到了必须重新研究的阶段, 于是商业银行的全面风险管理体系建设在这样的背景应运而生。 (2)商业银行信用风险管理体系的发展趋势。商业银行信用风险管理体系在当前又有了新的发展趋势, 如管理理念由保守型向进取型转变, 由单纯控制信用风险转变为灵活运用信用风险。银行业越来越倾向于积极地、富有进取地管理信用风险, 以在可接受的信用风险暴露下, 实现风险调整收益率最大化; 管理方式由人工管理发展到运用计算机系统进行管理, 而且信息透明度越来越高, 银行业可充分共享包括银行在内的借贷信息和政府有关机构的公开记录等; 管理工具由内部控制工具发展到外部交易工具; 管理手段由静态向动态方向发展; 管理内容由单一资产的信用风险管理向资产组合的信用风险管理发展,

{财务管理信用管理}人民银行信用评级管理指导

（一）工商行政管理部门核发的《企业法人营业执照》和税务管理部门核发的《税务登记证》副本复印件并出示副本原件；（二）公司章程；（三）注册资本验资报告复印件并出示原件；（四）信用评级工作制度和内部管理制度；（五）最近三年的财务报表；（六）经物价部门核定或备案的收费标准；（七）办公场所及组织机构的设置情况；（八）法定代表人及其高级管理人员（指副总经理以上人员）的身份证明复印件、简历及有关资料。四、信用评级机构应具备以下信用评级工作制度和内部管理制度：（一）信用评级程序细则；（二）信用评级方法规则；（三）专业评估人员执业规范；（四）信用评级报告准则；（五）信用评级工作实地调查制度；（六）信用评级评审委员会管理制度；（七）跟踪评级及复评制度；（八）防火墙制度、回避制度等避免利益冲突的相关制度；

（九）业务信息保密制度；（十）违约率检验制度；（十一）信用评级结果公示制度。五、从事信用评级业务的信用评级机构应遵循以下原则：（一）按照国家有关法律、法规、政策和中国人民银行有关规定，开展信用评级业务；（二）根据独立、公正、客观、科学的原则设定信用评级方法体系，采用宏观与微观、动态与静态、定量与定性相结合的科学分析方法，确定被评对象的信用等级；（三）严格依据公开的评级方法和程序，独立地开展信用评级工作，保证评级的公正性、一致性、完整性，信用评级结果不受任何单位和个人的影响；（四）信用评级机构和评估人员如与被评对象有利益关系的，应当回避。六、信用评级机构要依据国家有关法律、行政法规、政策，按照中国人民银行对信用评级要素、标识及含义的要求(见附件)，在对债务人主体的财务状况、风险管理、经营能力、盈利能力等整体信用状况进行分析的基础上，对债务的违约可能性及清偿程度进行综合判断，并以简单、直观的符号表示信用等级。七、信用评级机构应遵循以下信用评级程序：（一）被评对象与信用评级机构当事双方签订评级合同，支付评估费。（二）被评对象按合同规定向信用评级机构提供所需的真实、完整的有关资料、报表。（三）信用评级机构收到被评对象提供的资料、报表后，在合同规定期限内按有关规定进行详细审核，并就被评对象经营及财务状况组织现场调查和访谈。

客户信用管理制度

客户信用管理制度 2009-10-04 10:46:36| 分类：18应收账款| 标签：财务管理专家王组场大海情谊全面财务管理|举报|字号大中小订阅客户信用管理制度企业内控精细化管理全案/王德敏编著第1章总则第1条为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范企业客户信用管理工作，避免销售活动中因客户信用问题给企业带来损失，特制定本制度。第2条本制度适用于对企业所有客户的信用管理。第3条财务部负责拟定企业信用政策及信用等级标准，销售部需提供建议及企业客户的有关资料作为政策制定的参考。第4条企业信用政策及信用等级标准经有关领导审批通过后执行，财务部监督各单位信用政策的执行情况。第2章客户信用政策及等级第5条根据对客户的信用调查结果及业务往来过程中的客户的表现，可将客户分为四类，具体如下表所示。客户分类表第6条销售业务员在销售谈判时，应按照不同的客户等级给予不同的销售政策。

1．对A级信用较好的客户，可以有一定的赊销额度和回款期限，但赊销额度以不超过一次进货为限，回款以不超过一个进货周期为限。 2．对B级客户，一般要求现款现货。可先设定一个额度，再根据信用状况逐渐放宽。 3．对C级客户，要求现款现货，应当仔细审查，对于符合企业信用政策的，给予少量信用额度。 4．对D级客户，不给予任何信用交易，坚决要求现款现货或先款后货。第7条同一客户的信用限度也不是一成不变的，应随着实际情况的变化而有所改变。销售业务员所负责的客户要超过规定的信用限度时，须向销售经理乃至总裁汇报。第8条财务部负责对客户信用等级的定期核查，并根据核查结果提出对客户销售政策的调整建议，经销售经理、营销总监审批后，由销售业务员按照新政策执行。第9条销售部应根据企业的发展情况及产品销售、市场情况等，及时提出对客户信用政策及信用等级进行调整的建议，财务部应及时修订此制度，并报有关领导审批后下发执行。第3章客户信用调查管理第10条客户信用调查渠道。销售部根据业务需要，提出对客户进行信用调查。财务部可选择以下途径对客户进行信用调查。 1．通过金融机构（银行）调查。 2．通过客户或行业组织进行调查。 3．内部调查。询问同事或委托同事了解客户的信用状况，或从本企业派生机构、新闻报道中获取客户的有关信用情况。 4．销售业务员实地调查。即销售部业务员在与客户的接洽过程中负责调查、收集客户信息，将相关信息提供给财务部，财务部分析、评估客户企业的信用状况。销售业务员调查、收集的客户信息应至少包括以下内容，如下表所示。销售业务员对客户进行信用调查用收集的客户信息列表客户信息项目主要内容客户的名称、地址、电话、股东构成、经营管理者、法人代表及其企业组织形式、基础资料开业时间等企业规模、经营政策和观念、经营方向和特点、销售能力、服务区域、发展潜力客户特征等客户销售业绩、经营管理者和业务人员素质、与其他竞争者的关系、与本企业的业务状况业务关系及合作态度等

企业信用管理制度范本

企业信用管理制度范本（目录）一、法律法规学习制度二、信用管理机构、人员岗位责任制度三、法人授权委托及合同签订前的评审制度四、合同签订、履行、变更和解除制度五、客户授信与年审评价制度六、客户信用档案建立与管理制度七、应收账款与商账追收管理制度八、失信违法行为责任追究制度说明：样本供企业制订信用管理制度时参考，企业可结合实际情况细化，但基本要点应当具有。信用评估时，要考核制度制订和执行的具体情况，并以此确定企业信用管理水平。企业上报《江苏省企业信用评估信息表》的同时，上报本公司制订的制度。评估时要仔细检查制度落实情况，并要求提供相应的证明资料。

法律法规学习制度一、定期组织合同法律法规的系统学习，制订学法的内容、时间安排计划表，组织人员学习，并做好每次学习记录。二、厂长、经理、各部门负责人必须带头参加合同法律法规的学习。信用管理人员、销售、供应、财务等部门业务人员必须经过合同法规的系统培训和考核，取得合格证书；专、兼职信用管理员还必须取得信用管理员培训合格证书。三、公司分管信用工作的负责人，部门分管信用负责人及信用管理员定期组织活动，结合信用管理中碰到的实际问题，学习新法规，解决新问题。组织研讨会，案例分析会等，并做好书面记录。

信用管理机构、人员岗位责任制度公司内部设立专门的信用管理机构，公司副总为信用管理机构的分管领导，任命信用管理机构负责人/经理，有专职（或兼职）的信用管理工作人员。一、信用（合同）管理机构职能： 1、组织宣传、贯彻合同法律法规条例，培训信用管理人员和业务人员，依法保护本企业的合法权益。 2、制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工作的考核。 3、对客户进行资信调查，建立客户信用档案，并进行动态化管理。 4、客户授信管理：进行客户信用审批，跟踪客户，定期对客户的信用状况统计分析。 5、应收账款管理：控制应收账款平均持有水平，日常监督应收账款的账龄，随时将潜在的不良账款进行技术处理，防范逾期应收账款的发生。 6、商账处理：建立标准的催账程序和一支工作高效的追账队伍，及时制定对逾期应收账款处理的方案，并组织有效的追账。 7、利用征信数据库资源，帮助销售部门开拓市场。二、岗位责任制度： 1、法定代表人的主要职责： ●加强信用管理工作，支持信用管理机构开展工作，解决信用管理工作中的重大问题； ●授权委托合同承办人员对外签订合同； ●对本公司合同承办人员进行考核、奖惩； ●定期了解合同的签订、履行情况。 2、信用管理机构负责人的主要职责： ●组织合同法律法规的宣传、培训，组织信用管理研讨会、案例评析会； ●制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工作的考核； ●统一办理授权委托书，严格管理本公司合同专用章的使用； ●制止公司或个人利用合同进行违法活动； ●日常监督分析应收账款的账龄，防范逾期应收账款的发生；

信用管理的国际比较与国内商业银行信用管理模式研究(一)

信用管理的国际比较与国内商业银行信用管理模式研究(一) 信用在任何经济形态下都是不可缺少的，尤其是在现代市场经济中。市场化程度越高，对社会信用管理的要求也越高。随着我国金融全球化进程加快和金融开放程度的加快，信用管理是我国商业银行参与国际化竞争的一个必备条件，因此，借鉴发达国家信用管理的成熟经验，探索我国商业银行信用管理模式尤为重要。一、发达国家信用管理的国际比较（一）美国信用管理制度的特征美国现代市场意义上的赊销起源于19世纪30年代末期，由美国带动的全北美地区的信用管理体系在20世纪70年代趋于完善，其结果是在美国形成了全球最大的信用交易市场，该地区全面进入市场经济的信用经济阶段。目前，在欧美国家中，个人信用消费已占全社会消费总量的10%以上，企业之间的信用支付方式已占到社会经营活动的80%以上。 1.建立完善的信用管理相关的法律体系是信用行业健康发展的基础在第二次世界大战以后，北美市场的信用交易迅速膨胀，各种信用工具纷纷问世。但伴随着信用交易的增长和信用管理行业的发展，征信数据和服务方式方面出现了许多问题，诸如公平授信、准确报告消费者信用状况等问题，其中特别敏感的是保护消费者隐私权问题。信用交易的扩大必然改变原有市场规则及个人生活方式，而信用交易扩大的基础是对企业和消费者个人进行征信，并将大量处理过的企业和消

费者个人数据公开加以传播，从而涉及到敏感的个人隐私问题，于是，必须有法律将涉及个人隐私的数据和合法征信数据加以区分，达到既保护消费者的隐私权不受侵犯的目的，又让信用管理行业的从业人员有法可依开展工作。鉴于这种状况，在20世纪60年代末期至80年代期间，美国开始制定相关的法律并由此形成了一个较完整的框架体系。美国基本信用管理的相关法律共有17项，构成了美国国家信用管理体系正常运转的法律环境。美国信用管理相关法律的执法机构，就联邦政府而言，并没有专门设立一个信用管理局来管理信用和信用管理行业的事物，它的信用管理功能是随着市场发展和有关法律的建立而指派或自然分配给各有关部门。美国制定的信用管理相关法律体系可以分为银行相关类和非银行相关类。因此美国的执法机构也按着银行和非银行分为两类：银行系统的执法机构包括财政部货币监理局、联邦储备系统和联邦储蓄保险公司；非银行系统的执法机构包括联邦贸易委员会、司法部、国家信用联盟管理办公室等。在美国生效的信用管理相关的基本法律中，直接规范的目标都集中在规范授信、平等授信、保护个人隐私等方面。 2.具有发达的（个人）资信资料网络 20世纪70年代中期，计算机和通讯技术开始飞速发展，促进了信用管理行业的技术升级和观念改变，由此，个人收支情况都可以通过发达的信息网络反映出来，银行和资信机构可以通过互联网获取较全面的资料。个人信用档案的内容通常从第一次消费开始，以后的每一次信

{财务管理信用管理}人才信用网操作手册

学生用户操作手册中国人才信用网目录第一章帐号激活与账号安全3 第一节个人用户登录3 第二节激活帐号3 第三节个人用户找回密码6 第四节用户设置9 第五节系统日志10 第二章学生档案维护11 第一节个人信息的填写11 第二节个人信息提交审核15 第三节信息申诉与变更17 第三章档案共建21 第四章信用产品与平台服务23

第一节信用简历23 （一）制作信用简历26 （二）简历外发32 第二节家教简历34 第三节档案预览34 第四节服务定制36 第五章其他功能与常见问题38 第一节站内信38 第二节常见问题39 第一章帐号激活与账号安全第一节个人用户登录共建高校的学生用户的账号和密码由中国人才信用网统一分配，初始账号和密码由辅导员分发给学生，由学生激活使用。学生用户可以登录到中国人才信用网主页，在登录框输入账号和密码，如下图：图1-1用户登录第二节激活帐号新用户通过初始账号和密码登陆用户页面，可以看到账号尚未激活提示，如输入初始用户名、密码与验证码后，点击“登录”完成登录

下图：图1-1引导激活图1-2确认信息下设置：图1-3 户名，建议用户进行重设。图1-4 在密码修改后牢记自己的密码。密码修改下面有“不重设密码” 下一步，但建议重新设置密码。

点击上图的“下一步”进入“设置密码保护”操作，如下图：图1-5设置密码保护点击上图的“下一步” 图点击上图的“激活” 图1-8第三节个人用户找回密码同学找回自己的帐号密码。如下图：图1-9找回密码点击“忘记密码”，进入下一步，填写相关识别码。识别码可以是用户名、图1-10

客户信用管理制度

客户信用管理制度客户信用管理制度第一章总则第一条为规范和引导业务人员和销售经理的营销行为，有效控制商品销售过程中信用风险，降低财务风险，特制定本制度。第二条销售经理和业务人员应严格执行本制度规定，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度，防范信用风险，减少呆坏帐。第三条公司董事会和经营班子根据本制度及公司相关规定，对公司客户信用管理实施指导、检查，并对责任人进行考核和奖惩。第四条释义信用风险：指恒丰纸业股份公司的客户到期不付货款或者到期无能力付款的风险。授信：指销售公司对各区域内的客户所规定的信用额度和回款期限。信用额度：指对客户进行赊销的最高额度，即客户占用我方资金最高额度。回款期限：指给予客户的信用持续期间，即自发货至客户结算回款期间。第二章授信原则与流程第五条授信原则销售经理、业务员对客户授信时应遵循以下原则： 1.销售公司对现有客户应坚持回多少款发多少货的销售原则，原则上应采取措施减少应收帐款，不再增加赊销业务、扩大赊销额度或延长回款期。 2.销售公司在授信时,应实施以下控制措施： ?股份公司对销售公司实施授信总额控制，原则上销售公司授信总额不能超过2004年1月1日应收帐款的余额。 ?销售公司应根据客户的信用等级实施区别授信，确定不同的信用额度。 ?在销售合同中注明客户的信用额度或客户占用我方资金的最高额

度，但在执行过程中，应根据客户信用变化的情况，及时调整信用额度。第六条授信流程销售公司销售经理或业务人员对客户授信时应遵守以下规程：第一步：客户资信调查第二步：客户信用等级评定第三步：根据客户信用等级确定其信用额度第四步：客户授信的执行和监督第五步：客户授信的检查与调整具体规程见附件一

创建诚信企业情况报告

创建诚信企业情况报告导读：本文创建诚信企业情况报告，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。创建诚信企业情况报告 1、诚信营销离不开规则现实生活中，诚信已演变成一种规则。坐火车通常会提前半个小时到达候车室，而乘飞机则多会提前1-2个小时抵达候机大厅，原因何在？是怕迟到。火车、飞机到点就开，不会因某个人的迟到而延长出发时间，因此如若不能按时前来，也就是说不守规则，不讲信用那就搭乘不上。这正印证了中国那句古话："无规矩不成方圆。"若加以引申，规则其实就是宏观营销环境，诸如政治、法律、政策、人文、地理、科技等因素对企业的影响是不可估量的。召集在WTO环境下，中国面对的是一个更加激烈，但也是更加规范和和平的竞争环境，中国企业要适应这样的大环境，就要学会规则化生存，遵守竞争规则。 2、诚信营销是企业发展的核心竞争力西方将信用管理称作"最能使企业产生直接效益的管理措施"，作为企业立足市场的通行证，诚信铸就了企业的核心竞争力。企业是资源的集合，企业的资源一旦具有了稀缺性且难以模仿，也就具有了竞争力的价值。正如国际着名咨询公司麦肯锡的专家所认为的那样，难以复制并能为企业带来竞争优势的有形或无形资产是创造竞争优势的关键资源。在企业的资源集合中，处于伦理层面的诚信以其所具有

的独特的不可模仿性成为了企业的核心竞争力。伴随着经济全球化和网络化的进程，企业之间竞争已非单纯的产品竞争、资本竞争，取而代之的是品牌、信誉这些无形资产的竞争。从产品经营，到资本经营，再到信誉经营，这既是经济发展规律的客观要求，更是企业经营境界不断提升的必然结果。诚信作为企业信誉的基石，它构成了企业宝贵的精神财富和价值资源。诚信营销是企业发展的核心竞争力。多年来，丰宇公司本着诚信的态度，企业在无形中降低了交易成本，赢得了长久不衰的市场认同。消费者靠品牌识别商品，而品牌又与信誉休戚相关。于是，"信誉-品牌-利润"三位一体，构铸成商业运营的"金三角"。企业要对产品质量做到精益求精，对服务质量完美追求，对顾客保持高度的责任感，来赢得顾客的高度满意和忠诚，并与之建立起一种和谐的关系。只要做到"信誉-品牌-利润"三位一体，企业自然财源广进。多年来，丰宇公司在不断的努力下，赢得了多项的荣誉，这些沉甸甸的奖牌，代表无上的荣誉，这是丰宇公司全体员工10多年来努力工作的结果，也是**市人民政府、**市人民对丰宇公司努力工作的认可。 "以人为本"是丰宇公司立厂的根本原则，是工厂运营的基石。无论何时何地，员工的安全，员工的健康，是丰宇公司首要关心的问题，而这些都体现在工厂运营的时时刻刻、点点滴滴。首先，为求职者提供公平的竞聘环境。从员工的招聘开始，丰宇公司的招聘工作完全遵守法律法规，绝对不聘用童工。在招聘过程中，

信用管理工作总结

绿田机械股份有限公司信用管理工作总结一、信用管理现状 1、我公司领导一直把信用管理工作作为企业的一项重要管理内容，在日常工作中不断加强对企业信用管理工作的投入。坚持不懈地抓《合同法》、《税法》等法律法规的学习、宣传培训工作。公司多次举办员工《合同法》、《税法》等相关知识学习班，还请来专业人员结合我公司的实际情况，进行现场讲解。公司领导也在繁忙的工作中挤出时间，带头学习，起到了很好的示范作用。 2、我公司积极响应台州市关于企业信用管理“万企贯标，百企示范”工程，特成立信用管理贯标推进工作小组，设立信用管理部门，明确信用管理部门及相关部门职责，保证企业信用管理工作标准化工作体系持续有效运行。根据信用管理体系标准，我公司建立了信用管理方针，明确信用管理目标，建立了信用管理岗位责任制度、信用管理档案制度、客户资信管理制度、客户授信管理制度、合同管理制度、商账管理制度、失信行为责任追究制度等制度，并经信用管理推进小组领导批准后发布执行。 3、公司信用管理部门的主要负责人具有丰富的信用管理经验，并有相应的财务、金融、法律等专业知识人员担任，岗位工作人员经过信用管理知识培训，具有较强的信用管理意识。信用管理部门依据企业信用管理方针、管量目标和管理制度建立了主要职责内容，包括客户资信管理、信用管理档案制度、客户资信管理、客户授信管理、合同管理、商账管理、外部信用工具应用及其他方面信息管理内容。将这些管理内容编写为电子文字档案和纸质文件档案分别进行管理，以便于及时、准确查找客户信息、信用情况。按照各项管理程序开展工作，我公司生产经营取得了良好成绩，信誉度得到广大客户的积极好评价和充分信赖。 4、在社会责任方履行方面，我公司积极参与社会公益活动，支援抢险救灾及其他有益工作。经营管理方面，依法合规经营，依法诚信纳税，促进了地方经济发展，为社会创造财富。同客户业务往，始终坚持诚实信用准则，实行公平交易，最大限度保护消费者权益。节能环保方面，采用国家推荐的节能环保新技术、新工艺、新设备进行技术改造，防止污染环境，节约土地和其他资源，实现节能减排，保持和恢复生态平衡。二、持续改进情况 1、由信用管理部门组织各相关部门管理人员进行《合同法》、《税法》、其他法规和信用管理知识培训，积极参与上级各部门组织信用管理培训，利用外出机会学

财务-客户信用管理流程

工程类客户信用管理流程核准：审核：制订：

1.0目的规定工程事业部信用额度及账期的操作流程，有效控制工程事业部资金风险，保证工程事业部的快速、稳健的增长，强化对客户应收账款的管理。 2.0适用范围本流程适用于工程事业部所有客户的信用管理。 3.0名词解释 3.1信用额度：在一定的账期内，信用等级对应可进行赊销业务的最大金额，客户可进行赊销业务的应收账款应在其有效信用额度之内；当客户进行一笔赊销业务时，其有效信用额度自动减少该笔赊销业务应支付的账款的金额。当客户对其全部或部分应收账款进行支付时，其有效信用额度自动增加其支付的金额。 3.2信用期限：根据客户信用等级，需要采用除“款到发货”之外的结算方式时，公司给予客户一定时期延时付款信用方式。 3.3信用评估：对合作客户的具体信息进行登记、分析，并结合客户的合作情，由公司综合给予的信用等级的评估。 3.4临时信用额度（主要针对大型工程项目攻关及系统集成商）：临时信用额度是指销售、回款等各方面都优质的客户，在接收大型工程时，因临时资金困难给予的临时信用额度，最高账期为60天。 6.0相关流程《厂配/工程应收账款管理流程》 7.0主要职责 7.1区域经理：负责客户信息收集，提交《客户信用等级评估表》和填写《客户信用额度及账期申请表》以及需要提交的其他相关资料。 7.2销售分部经理：对区域经理提交的客户信息及报表信息进行实际调查，审核，保证其真实性。 7.3财务部：负责核实客户信用状况，审核客户资料的合法性，对客户信用账期及信用额度进行合理的审

核。 7.4事业部总经理: 负责工程类客商账结45天以内，人民币15万元以下的审批,或渠道类经销商年度人民币10万元以下信用额度审核。 7.5财务总监：负责工程类客商账结60天以内，人民币20万以下的审批，或渠道类经销商年度人民币 10—20万元信用额度审批。 7.6公司总裁：负责工程类客商超过60天，人民币30万元以下的审批，账期的审批,或渠道类经销商年度人民币20万元以上信用额度审批。 8.0流程图

客户信用管理制度80091

客户信用管理制度第一章总则第一条为规范和引导业务人员和销售经理的营销行为，有效控制商品销售过程中的信用风险，降低财务风险，特制定本制度。第二条销售经理和业务人员应严格执行本制度的规定，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度，防范信用风险，减少呆坏帐。第三条公司董事会和经营班子根据本制度及公司相关规定，对公司客户信用管理实施指导、检查，并对责任人进行考核和奖惩。第四条释义信用风险：指恒丰纸业股份公司的客户到期不付货款或者到期无能力付款的风险。授信：指销售公司对各区域内的客户所规定的信用额度和回款期限。信用额度：指对客户进行赊销的最高额度，即客户占用我方资金的最高额度。回款期限：指给予客户的信用持续期间，即自发货至客户结算回款的期间。第二章授信原则与流程第五条授信原则销售经理、业务员对客户授信时应遵循以下原则： 1.销售公司对现有客户应坚持回多少款发多少货的销售原则，原则上应采取措施减少应收帐款，不再增加赊销业务、扩大赊销额度或延长回款期。 2.销售公司在授信时,应实施以下控制措施：股份公司对销售公司实施授信总额控制，原则上销售公司授信总额不能超过2004年1月1日应收帐款的余额。销售公司应根据客户的信用等级实施区别授信，确定不同的信用额度。在销售合同中注明客户的信用额度或客户占用我方资金的最高额度，但在执行过程中，应根据客户信用变化的情况，及时调

整信用额度。第六条授信流程销售公司销售经理或业务人员对客户授信时应遵守以下规程：第一步：客户资信调查第二步：客户信用等级评定第三步：根据客户信用等级确定其信用额度第四步：客户授信的执行和监督第五步：客户授信的检查与调整具体规程见附件一

企业信用管理创建实施报告

企业信用管理创建实施报告对信用管理我公司一直以来都比较重视，我们深知“重合同守信用”是企业生存发展之本。现如今，企业的信用资质已经成为企业在市场竞争中不可或缺的重要标签。我公司始终坚持以诚为本，以信迎客，几年来通过不懈的努力和认真的工作得到了广大客户的积极评价和充分信赖。在创建信用管理方面，我公司也一直在努力中，并且经过我们不断的努力在年我公司已成功获得“市信用管理示范企业”之一的荣誉称号，对此我们深感荣幸。不想当将军的士兵不是好士兵，不想做“省级信用管理示范企业”的企业没有上进心，每个企业都希望自已有更好的发展。对我们而言，企业想要发展，“信用”一定摆在第一位。而创建后所能得到的荣誉则是对公司的一种肯定。基于平时工作的积累，加上我公司中高层管理人员对信用管理的高度重视，还有年创建市级信用管理示范企业积累学习，我公司对创建省级示范管理企业更有信心，信心不是万能的，只有实践才能使信用管理更有序的进行，因此为进一步做好信用管理工作，我公司主要从以下几个方面着手：一、宣传法律法规法律是信用的保证，现代经济又是法制经济，因此，在创建信用管理方面，我公司首先是组织各部门管理人员进行合同法、税法、及其他相关法律的学习。增强管理人员的法

律意识，再由管理人员对其所管辖部门职员进行传达学习，以做到公司每位员工知法、重法、不范法的原则。在学习法律的同时也改变了公司全员以往对信用的淡薄观念。二、合同管理合同是企业经济往来的有效保障，信用管理工作合同管理不可获缺。对合同管理方面，公司进一步强化了对信用、合同工作的组织管理，在合同管理方面由公司总经理负总责，各部门管理人员分工负责，公司办公室具体负责审批核查。公司所有的经济合同，均需由公司办参与洽谈、起草，重大合同报公司总经理审批，最终，由总经理审批签订。合同签订完成后，按部门，分客户编号存放。此翻流程，杜绝了在合同、信用工作中可能发生的职责不清、职权不明的问题。在合同商定过程中，公司合同管理部门和合同管理员做到严把法人资格关、个人身份关、合同条款关、履约能力关、资信等级关、担保能力关，严格按照公司的经营范围对外依法开展经营活动。近三年，公司没有发生一起合同、信用事故，做到了合同、信用管理工作“零失误”。三、加强信用客户日常管理工作。 1、在供应商供货方面，我公司由采购部门考察、咨询、联系，在综合各方面因素后形成书面合同工，报总经理签字，转交办公室，办公室留存签字联并审核后给予盖章，在付款时转财务一份，财务针对合同的付款方式、期限及产生纠纷

企业信用管理工作总结

江苏禾友化工有限公司信用管理工作总结一、信用管理现状 1、我公司领导一直把信用管理工作作为企业的一项重要管理内容，在日常工作中不断加强对企业信用管理工作的投入。坚持不懈地抓《合同法》、《税法》等法律法规的学习、宣传培训工作。公司多次举办员工《合同法》、《税法》等相关知识学习班，还请来专业人员结合我公司的实际情况，进行现场讲解。公司领导也在繁忙的工作中挤出时间，带头学习，起到了很好的示范作用。 2、我公司积极响应宿迁市关于企业信用管理“万企贯标，百企示范”工程，特成立信用管理贯标推进工作小组，设立信用管理部门，明确信用管理部门及相关部门职责，保证企业信用管理工作标准化工作体系持续有效运行。根据信用管理体系标准，我公司建立了信用管理方针，明确信用管理目标，建立了信用管理岗位责任制度、信用管理档案制度、客户资信管理制度、客户授信管理制度、合同管理制度、商账管理制度、失信行为责任追究制度等制度，并经信用管理推进小组领导批准后发布执行。 3、公司信用管理部门的主要负责人具有丰富的信用管理经验，并有相应的财务、金融、法律等专业知识人员担任，岗位工作人员经过信用管理知识培训，具有较强的信用管理意识。信用管理部门依据企业信用管理方针、管量目标和管理制度建立了主要职责内容，包括客户资信管理、信用管理档案制度、客户资信管理、客户授信管理、合同管理、商账管理、外部信用工具应用及其他方面信息管理内容。将这些管理内容编写为电子文字档案

和纸质文件档案分别进行管理，以便于及时、准确查找客户信息、信用情况。按照各项管理程序开展工作，我公司生产经营取得了良好成绩，信誉度得到广大客户的积极好评价和充分信赖。 4、在社会责任方履行方面，我公司积极参与社会公益活动，支援抢险救灾及其他有益工作。经营管理方面，依法合规经营，依法诚信纳税，促进了地方经济发展，为社会创造财富。同客户业务往，始终坚持诚实信用准则，实行公平交易，最大限度保护消费者权益。节能环保方面，采用国家推荐的节能环保新技术、新工艺、新设备进行技术改造，防止污染环境，节约土地和其他资源，实现节能减排，保持和恢复生态平衡。二、持续改进情况 1、由信用管理部门组织各相关部门管理人员进行《合同法》、《税法》、其他法规和信用管理知识培训，积极参与上级各部门组织信用管理培训，利用外出机会学习其他企业信用管理经验，加强信用管理组织机构建设，不断总结编写完善我公司信用管理体系。 2、经营管理部门积极走访客户，多方位和客户进行交谈、交流，增加相互之间的信赖。同时利用外部信用工具，进一步掌握客户各方面信息、信用情况，通过整理汇编客户资料进行全面分析和总合评估，确定客户信用等级，记录存档，完善客户授信用管理，以便开展业务工作。 3、我公司按照内外部评估机制和保持持续改进机制，实行每半年一次评估信用管理部门职责，发现不适用信用管理工作需要时，就及时调整；实行每年一次评估已经实施的《信息管理门、人员岗位责任制度》、《客户信用档案管理制度》、《客户信用风险

商业银行信用风险管理

银行信用风险管理一、比较分析现代信用风险度量模型的异同点及应用时注意事项。（一）模型概述 1.信用监测模型（Credit Monitor Model） 1993年，KMV公司利用布莱克—斯科尔斯－莫顿模型（BSM Model）提出了著名的信用监测模型（Credit Monitor Model），并经Longstaff和Schwarz （1995）、Dsa（1995）和Zhou（1997）对此作了进一步的发展，现已基本成熟并成为当今世界最为著名的信用风险度量模型之一。由于该模型是在BSM基础上建立起来的，因而有满足BSM模型的基本假设，即公司股票价格是个随机过程、允许卖空、没有交易费用和税收、证券可分性、不存在套利机会、证券交易的连续性、无风险利率在借款人还清债务前保持不变。KMV模型认为上市公司持有的资产分布及其资本结构特征决定了借款人的信用质量特征，并且借款人资本结构只有所有者权益、短期债务、长期债务和可转化的优先股。当借款人资产价值小于违约点就可能违约，并认为违约点在数量上是短期债务与半倍的长期债务之和。由于假设上市公司市场价值服从布朗运动，并且借款人资产收益服从正态分布，这样可以应用到期权理论求出预期违约率，因为银行发放贷款所获得的收益与卖出一份借款人企业资产的看跌期权是同构的，因而还可以计算贷款的价差。显然，该模型是用解析式来计算违约率的，它不像信用度量术和死亡模型是用统计的方法得出来的。该模型的主要优势在于：它拥有强大的理论基础，即现代公司理财和期权理论的“结构性模型”；它采用的主要是股票市场的数据，因此，数据和结果更新很快，具有前瞻性；由于该模型将股权视为企业资产的看涨期权，所以它可以用于任何公开招股公司。然而，该模型也存在缺点：假设比较苛刻，尤其是资产收益分布实际上存在“肥尾”（fat-tailedness）现象，并不满足正态分布假设；对于非上市公司，不得不采用历史财务数据，数据的时效性大打折扣；没有根据借款人信用品质、担保情况、可转换性等区分长期债券；它是违约式（Default-Mode, DM）模型，对企业的杠杆比率捕捉钝化，具有静态性；不能处理非线性产品，如期权、外币掉期。 2.信用度量术（CreditMetrics） 1997年，J.P.摩根联合当时世界一流银行和KMV公司共同开发出信用度量术（CreditMetrics），采用二阶段法度量信用风险，此后，A. Nyfeler（2000）、Lawrece R. Forest和Kpmecpeat Marwick（2000），David Jones和John Mingo （2001）对此作了进一步解释和拓展，现已基本成熟并成为当今世界最为著名的信用风险度量模型之一。该模型计算起来比较复杂，也有很多假设：债券未来市场价值和风险完全由其远期利率分布曲线决定（相同信用等级的远期利率分布曲线是相同的），在模型中，唯一的变量是信用等级；信用等级是离散的，在同一级别的债券具有相同的迁移矩阵和违约率，迁移概率遵循马尔可夫过程（Markov Process），同

客户信用档案建立与管理制度

客户信用档案建立与管理制度 1、建立完整的合同档案。档案资料包括以下内容： ◆谈判记录、可行性研究报告和报审及批准文件; ◆对方当事人的法人营业执照、营业执照、事业法人执照的副本复印件; ◆对方当事人履约能力证明资料复印件; ◆对方当事人的法定代表人或合同承办人的职务资格证明、个人身份证明、介绍信、授权委托书的原件或复印件; ◆我方当事人的法定代表人的授权委托书的原件和复印件; ◆对方当事人的担保人的担保能力和主体资格证明资料的复印件; ◆双方签订或履行合同的往来电报、电传、信函、电话记录等书面材料和视听材料; ◆登记、见证、鉴证、公证等文书资料; ◆合同正本、副本及变更、解除合同的书面协议; ◆标的验收记录;

◆交接、收付标的、款项的原始凭证复印件。 2、公司所有合同都必须按部门编号。信用(合同)管理员负责建立和保存合同管理台帐。 3、合同承办人办理完毕签订、变更、履行及解除合同的各项手续后一个月内，应将合同档案资料移交信用(合同)管理员。信用(合同)管理员对合同档案资料核实后一个月内移交档案室归档。 4、各公司及部门应于每年的一月十日和七月十日前将本公司管辖范围内上年度和本年度上半年的合同统计报表报送集团公司信用(合同)管理机构。各公司及部门应于每年的一月十日前将管辖范围内上一年度信用(合同)管理情况分析报告报送集团公司信用(合同)管理机构。 5、建立完整的客户信用资料，包括客户信用申请表、客户调查表、客户信用审批表、回复客户的标准函、客户信用表单、授信资料、年审评价报告等，并附客户概况、付款习惯、财务状况、商账追讨记录、往来银行、经营状况等调查原始资料。 6、客户信用档案的查阅需填写查阅申请单标明查阅人、查阅客户名称、查阅用途，由档案管理员填写借阅时间、归还日期。

关于XXX村创建信用村的报告

关于XXX村创建信用村的报告木垒县信用联社：一、基本情况对该村的总农户数、人口数、耕地、草场、林带、牲畜存栏、人均收入、农户信用度、该村信用环境、不良贷款率、贷款收回率等进行阐述。二、信用村评定量化（一）、组织领导机构建设 1、是否成立农户资信评定小组和创建“信用村”活动领导小组，有办事机构，并有专人负责。 2、村组是否把农村信用社工作列入议事日程，关心支持农村信用社工作。 3、村委会支持信用社的业务发展和规范化管理，并协助建立健全农户经济档案，农户信用等级评定是否规范。 4、村委会“农村信用工程”创建活动方案、计划、目标明确，措施是否具体。 5、村委会历年来是否能够积极支持我社的各项工作(包括储蓄、放贷、收贷、清收不良贷款)。（二）、社会公德 1、村里是否有民族分裂和非法宗教活动的。 2、村里是否有打架斗殴和集体上访现象发生。

3、村民的精神面貌情况，有无黄、赌、毒现象发生，村中各项事业是否欣欣向荣。（三）、农村信用工程创建活动开展情况 1、村集体经济对外有无负债，村民欠集体款项是否超过20%； 2、村无拖欠贷款农户是否占全村的贷款农户90%以上。 3、农户诚实守信，法制观念和信用观念强，农户为别人提供担保，能够承担责任。 4、辖内农户信用等级评定面是否达到85%以上。辖内农户建档户数，建档面是否占农户总数的85%以上（含）。 5、信用农户是否占农户总数的80%以上，经信用等级评定，被评定为A、AA、AAA级信用等级的农户数及占农户总数的比例。 6、该村贫困户是否超过农户总数的10%。（四）、资质及信用状况 1、辖内信用社各项贷款当年到期收回率是否达到95%（含）以上。 2、辖内信用社不良贷款占总贷款比例（按五级分类）是否控制在15%（含）以内。 3、村内义务联络员工作是否得力，有成效。（五）、辖内信用环境情况 1、乡、镇政府是否督促村组偿还历史债务，落实还款

客户信用管理制度最新完整版

1.目的：为规范和引导业务人员和销售经理的营销行为，有效控制商品销售过程中的信用风险，降低财务风险，特制定本制度。 2.适用范围：适用于联信公司对客户授信的管理。 3.职责： 3.1销售经理和业务人员应严格执行本制度的规定，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度，防范信用风险，减少呆坏账。 3.2财务部根据本制度及公司相关规定，对公司客户信用管理实施检查，并对责任人进行考核和奖惩。 4.定义： 4.1信用风险：指公司的客户到期不付货款或者到期无能力付款的风险。 4.2授信：公司对客户所规定的信用额度和回款期限。 4.3信用额度：指对客户进行赊销的最高额度。 4.4回款期限：指给予客户的信用持续期间，即自发货至客户结算回款的期间。 5.流程 5.1销售经理和业务人员对客户授信时应遒守下规程： 5.1.1客户资信调查 5.1.2客户信用等级评定 5.1.3根据客户信用等级确定其信用额度 5.1.4客户授信的执行和监督 5.1.5客户授信的检查与调整

5.2客户资信调查的要点 5.2.1客户基本信息 5.2.2主要股东及法人代表或主要负责人 5.2.3主要往来结算银行账户 5.2.4企业基本经营状况 5.2.5企业财务状况 5.2.6公司与客户的业务往来情况 5.2.7该客户的业务信用记录 5.2.8其他需调查的事项 5.3取得客户资信资料渠道 5.3.1向客户寻求配合，索取有关资料 5.3.2对客户的接触和观察 5.3.3向工商、税务、银行、中介机构等单位查询 5.3.4公司所存客户档案和与客户往来交易的资料 5.3.5委托中介机构调查 5.3.6其他 5.4销售经理和业务人员负责进行客户资信调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写“客户信用调查评定表”，报业务总监审核、总经理批准。 5.5客户信用等级评定 5.5.1所有与公司发生交易的客户均需进行信用等级评定，公司将客户的信用等级分为Ａ、Ｂ、Ｃ三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。 5.5.2评为信用Ａ级的客户应同时符合以下条件（1）双方业务合作一年或以上