油气回收在线监控政府监管平台山辰科技

油气回收在线监控系统（政府）监管平台

系统技术文件

河北山辰科技有限公司

2017.1

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主要特点有：

1、地图显示

以地图的方式显示平台管辖的加油站与油库的实际位置，并以不同颜色显示出该站点状态（绿色正常、黄色预警、红灰闪烁报警），可通过链接直接查看该站点最新上传数据信息。

2、站点管理

加油站管理、加油站信息、油库管理、油库信息

3、设备管理

备案加油站的加油枪信息，可查看该枪当前状态为锁定或启用。

4、站点数据

预报警排名、加油枪数据、报警信息、故障信息、三次回收信息

5、历史记录

配置信息、环境信息、加油枪启停、加油枪状态、请求数据

6、系统管理

用户管理

广域机结构图：

APP功能：

监控中心实况：

适用范围：

石化企业和市环保部门，用于监控所属或所在区域内所有加油站、油库的油气回收系统运行状况，便于发现超标预警和报警，及时采取处置措施。

石化企业内部监控管理平台环保部门监管中心

联系方式：

河北山辰科技有限公司呢

地址：河北廊坊

(财务内部管控)中国民生银行内部控制评价体系介绍

（财务内部管控）中国民生银行内部控制评价体系介绍

并通过集中化管理提高内部运行和风险防控效率。在业务线，推行公司业务集中经营改革，建立行业事业部管理机制，推进分行业务转型，支行进行零售化改革；在风控线，推出独立评审制度，独立稽核体制，分行集中放款制度，健全了信贷前中后台分离的制约机制；通过中后台改革，对组织机构、岗位体系、绩效管理、业务流程和经营模式等进行全方位整合，搭建适合我行较长时期发展战略需要的基础性平台。相继实施的“两率”考核、千分制考核、贡献积分、平衡计分卡等激励考核机制，优化绩效管理体系，推进岗位标准化建设，构建新的岗位职级体系，建立了基于业绩贡献和岗位价值的激励约束机制。（二）初步建成了成本和风险横贯型约束机制，管理和经营风险能力得到增强民生银行持续加强全面风险管理体系建设，不断完善全面风险管理框架，风险识别、评估与管理水平明显提高，实现了从关注单一客户风险转向关注组合风险、控制行业集中度风险，从简单定性判断风险转向定性与定量判断相结合，管理和经营风险能力大大增强。在信用风险管理方面，建立了全行法人客户评级和债项评级体系，完成了零售资产风险评分模型和风险分池量化参数的设定，初步实现了每笔债项和客户所对应的风险拨备、经济资本、风险调整后的资本收益（RAROC）与经济增加值（EVA）的自动计算，为内部评级法的推广应用和信用风险的数目化管理奠定了坚实的基础。在市场风险管理方面，完善了市场风险识别、市值评估、风险计量、限额管理、风险报告及应急管理等制度办法，初步搭建起集中的市场风险计量、监测、

控制和管理平台，对金融市场部、上海交易中心和香港的各类投资交易组合均实现了市值、损益、敏感性等风险指标的每日计量和监控，市场风险计量与管理水平大幅提升。在操作风险管理方面，建立了政策制定、工具开发、资本计量与日常管理相分离的管理架构，制定了操作风险管理制度，设计并推出了操作风险与控制自我评估、关键风险指标和损失数据收集三大管理工具，明确了操作风险日常监督和检查管理机制，制定了操作风险监管资本计量管理办法和计算模版，操作风险管理能力明显提高。在流动性风险管理方面，制订了流动性风险管理办法、流动性应急计划与流动性压力测试方案，明确了流动性风险管理职责、管理流程、管理策略、管理方法与手段，清晰了流动性应急触发条件和预警信号、应急处理措施，规范了流动性风险压力测试的方法、程序与报告要求，构建了有效应对流动性风险的管理体系。在合规风险管理方面，相继开发了合规风险管理系统、管理标准和数据模型，合规性检查和合规风险整改逐步规范化，持续开展“主动合规”主题活动，“规规矩矩办银行、人人尽职合规”的合规文化有效树立，合规评价不断成熟，监管评价和监管环境大为改善。战略风险、国别风险、声誉风险、IT风险管理架构已基本构建。此外，建立了经营机构风险评价制度，对各经营机构的风险管理工作进行定期评价，并将其结果纳入平衡计分卡体系，推动各经营机构风险管理持续提升。（三）加强了流程控制，内控机制和内控技术不断成熟。在规章制度建设方面，2007年建立规章制度合规审查制度，2008年组织全

2020年(金融保险)第三方支付业务的洗钱风险分析及监管建议中国人民银行郑州

（金融保险）第三方支付业务的洗钱风险分析及监管建议中国人民银行郑州

第三方支付业务的洗钱风险分析及监管建议摘要：随着电子商务的发展，第三方支付业务规模越来越大，在带给人们便捷支付途径的同时也带来了壹些问题。本文从反洗钱的角度对第三方支付业务存在的风险点进行了分析，且试图在此基础上给出相应的监管建议。关键词：第三方支付；洗钱风险监管建议壹、第三方支付业务概要 (壹)第三方支付的产生电子商务运作模型和业务流程中的三个环节———信息流、资金流和物流是促进电子商务发展的关键。其中资金流环节对支付的便捷性提出了要求，第三方支付平台应运而生。随着电子商务的发展，第三方支付平台的交易规模和日俱增，似乎能够预见到这种借助于互联网络迅速传递支付指令的支付模式将成为壹种相对独立的结算模式———结算范围拓展到电子商务以外。 (二)第三方支付的价值传统意义上，从资金流的角度能够认为第三方支付企业作为买方的卖方和卖方的买方，为买卖双方整合了众多银行卡支付方式，将壹条更便捷的支付途径呈当下买卖双方面前。另壹方面，第三方支付企业为银行整合了零售电子商务结算业务，节约了银行的营销成本，同时其在向银行下达支付指令前第三方支付系统能够对其跨银行系统账户的收付额进行轧差清算，跨银行系统调拨资金金额显著减少，宏观上节约了结算成本。 (三)第三方支付参和了银行的中间业务尽管仍然需要银行的底层服务，从业务性质上能够认为第三方支付企业从事了类似于银行的结算业务。尤其是当第三方支付企业在银行开立作为支付中介的

壹般存款账户后，银行基本将电子商务里中小规模的支付结算业务剥离给第三方支付企业，作为支付中介的壹般存款账户实际成为银行无法控制的内部账户（参见图1）。第三方支付企业出现后，原本银行了如指掌的交易过程被割裂为俩个见起来毫无联系的交易———客户的支付指令由第三方支付企业掌握，银行按照第三方支付企业的指令将资金由客户账户划入支付中介账户和将资金由支付中介账户划入目标账户，就这样结算业务在第三方支付企业的参和下完成了。第三方支付企业成为结算业务的壹个环节（具备了跨系统轧差清算功能），尽管它不像银行取得了开展中间业务的许可，尽管其营业执照上的运营范围见起来更像IT类企业。二、第三方支付业务的洗钱风险分析 (壹)隐蔽的资金转移渠道如前述，当第三方支付企业参和到结算业务中时，原本银行了如指掌的交易过程被割裂为俩个见起来毫无联系的交易。事实上这俩个交易能够发生在同壹银行系统或跨银行系统，即便发生在同行系统，银行也无法确定这俩项交易的因果关系。从这个意义上讲，第三方支付企业利用其在银行开立的账户屏蔽了银行对资金流向的识别。当第三方支付企业各银行系统账户轧差清算时，对于局外人（包括银行）而言，每笔客户资金的来龙去脉将变得更为复杂（参见图1箭头①）。前已述及，第三方支付可能会不再拘泥于电子商务的资金流环节而成为壹种相对独立的结算模式。任何人只要在第三方支付企业注册了虚拟账户就能够便捷隐蔽地实现账户间的资金转移。

民生工程为民办实事实施方案与民生资金管理使用方案汇编

民生工程为民办实事实施方案与民生资金管理使用方案汇编民生工程为民办实事实施方案一、指导思想以党的十八大精神为指导，按照区委、区政府和市卫生局的工作部署，全面深化医药卫生体制改革，圆满完成XX年民生工程卫生目标任务，全力打造“实力、健康、廉洁、文明、和谐”卫生，为人民群众提供安全、有效、方便、价廉的医疗卫生服务，切实改善和保障民生，促进社会和谐稳定。二、基本原则（一）围绕深化医药卫生体制改革，切实满足人民群众最迫切的健康需求，尽可能让人民群众直接受益；（二）巩固和完善实施民生工程、为民办实事的成果和政策措施，体现民生工程、为民办实事的连续性；（三）按照“量力而行、尽力而为、统筹兼顾、可持续实施”的要求，同步推进卫生服务能力建设工程，确保民生工程、为民办实事工作好事办实、实事办好。三、工作目标（一）提高新型农村合作医疗补助标准。将财政年人均补助标准增加40元。新型农村合作医疗统筹基金使用率达到85%以上，参合农民住院一次报帐率达到90%以上。

（二）扩大基本诊疗路径实施范围。在全区所有乡镇卫生院和社区卫生服务中心推动基本诊疗路径管理，积极开展基本诊疗路径管理病种定额付费改革试点，XX年底前完成320例。（三）公立医院改革试点的区级公立医院取消药品加成，所有药品（中药饮片除外）实行零差率销售。（四）深入开展“光明·微笑”工程、儿童“两病”免费救治和尿毒症免费血透救治工作。将全区所有符合救治条件的白内障、唇腭裂患者、儿童白血病、先天性心脏病患者纳入常态化管理，实施免费救治；对需维持血液透析的尿毒症困难患者（城镇低保、农村五保、城镇“三无”人员、福利院供养孤儿、新增四类优抚对象和低保边缘户）实施血液透析免费救治。（五）开展重性精神病免费救治工作。对贫困家庭重性精神病患者实施免费救治。（六）对农村孕产妇实行免费住院分娩和育龄妇女免费补服叶酸。对在区、镇医疗机构平产的农村孕产妇实行免费住院分娩。对农村育龄妇女免费补服叶酸预防神经管缺陷。（七）改善高坑中心卫生院、青山中心卫生院医务人员居住条件。采取以奖代补形式，及时完成上级任务。（八）推进基本公共卫生服务均等化。将人年均基本公共卫生服务经费由25元提高至30元。按照《国家基本公共服务规范》的要求，为城乡居民提供免费的基本公共卫生服务。（九）对村医发放养老保障生活补贴。对年满60周岁、从医满20周年的村医每月发放养老生活补贴65元。

第三方支付平台现状及监管问题浅析

第三方支付平台现状及监管问题浅析短短十多年，中国第三方支付平台迅猛发展，借助互联网、移动通信等技术广泛地参与各类金融服务，以多样化、个性化的产品满足了银行现有资源难以覆盖的客户群体的支付需求，成为金融服务中的重要组成部分。然而，第三方支付平台带来的风险与问题不容小觑。对此，黄石银监分局进行了有益的探索和思考。一、第三方支付发展现状（一）业务规模发展快。2012年中国第三方支付市场交易规模达12.9万亿，同比增长54.2%。以最大第三方支付机构支付宝为例，2012年，支付宝注册用户数已经达到7亿，日交易额达45亿，合作商家达到45万家，日交易额达到3369万笔，单日最高交易笔数超过1亿笔，支付峰值达到20.5万笔/分钟。（二）业务发展范围广。随着企业和个人用户需求的快速变化，第三方支付平台业务逐渐向收单、结算、信贷、供应链融资等金融增值服务延伸，涉及小额信贷、生活缴费、信用卡还款、基金支付、商城购物等。2012年，全国超出1800万张信用卡在支付宝还款，超过6000万人使用支付宝转账。（三）业务运营模式多元化。目前，第三方支付除承担了银行支付中介角色外，业务运营模式呈现多样化趋势，比如以阿里巴巴金融为代表的新型贷款模式，以P2P网站为代表的新型人人贷模式，还有阿里巴巴即将推出的“虚拟信用卡”个人消费模式

等。（四）业务影响深远。目前，第三方支付平台业务已经深入广大用户生活，给人们带来了便捷和效率。以2012年黄石地区为例，支付宝用户人均支出达7179元；通过支付宝还信用卡的笔数超过10万笔；通过支付宝网上缴纳水电煤、手机固话有线等费用2528人次，假设跑一趟缴费网点所需时间在30分钟上下，相当于为黄石用户节省了1264个小时的时间。二、存在的主要问题第三方支付平台的迅速发展，助推商业银行的电子银行、信用卡业务发展。由此产生的准金融业务并随之带来的风险问题需引起高度警惕。（一）监管制度体系缺乏有效设计。一是定位不准确。目前，第三方支付平台主体法律定位不明确，在工商注册中，第三方支付企业被界定为中介服务机构，但其经营的业务范畴涉足担保、贷款、结算等，早已超越一般中介服务机构，成为准金融业务中介公司。二是制度不完善。虽然人民银行出台了电子支付指引等相关的管理办法，但对其金融许可证发放、备付金等方面的管理仍需进一步细化和完善，如备付金管理仅依据不低于月日均余额50%的指标进行限制，对超50%的部分形成监控真空。三是监管主体不明确。目前涉及的监管部门包括央行、商务部、工商等，对其监管职责界限不清，部分业务存在监管空白。（二）“资金池”缺乏有效管理。第三方支付通过提供信用，

民生资金管理使用方案(完整版)

民生资金管理使用方案民生资金管理使用方案为进一步加强人保局民生资金的监管，确保保障民生优惠政策落到实处，根据《县人民政府办公室关于印发全县民生资金管理使用情况监督检查工作实施方案的通知》文件精神，结合我局实际，特制订本方案。一、指导思想以邓小平理论、“三个代表”重要思想和科学发展观为指导，认真贯彻落实党的十八大精神，按照全面检查、分类指导、突出重点、务求实效的原则，紧紧抓住“教育、自纠、查处、规范”四个关键环节，切实解决民生资金管理使用中的突出问题，规范和完善民生资金管理、使用和监督机制，确保民生资金运行安全、最大限度地惠及于民。二、检查的范围重点检查201X年至201X年农村劳动力培训补贴资金及阳光工程财政补贴资金的管理使用情况。群众反映强烈、案件线索清楚的，可追溯至201X年以前。三、工作步骤和方法（一）动员部署阶段（5月10日前）。一是制定《县人力资源和社会保障局民生资金管理使用情况监督检查方案》；二是成立县人力资源和社会保障局民生资金监督管理使用情况监督管理工作领导小组及其办事机构；三是召开民生补贴资金

监督检查动员部署会议，开展检查业务培训；四是公布投诉举报电话和电子邮箱。（二）自查自纠阶段（5月31日前）。局属各相关单位、股室针对本方案确定的民生资金监督检查的范围和内容，深入剖析、查摆存在的问题，广泛征求和虚心听取群众的意见和建议，努力把问题找准、议透。主要围绕民生政策落实情况、监督履职情况、资金运行情况、资金审批拨付情况和资金专账管理情况等方面开展自查自纠。着重检查资金管理使用过程中是否按照规定程序审核拨付，资金发放的流程是否科学严谨；是否有挤占、挪用、套用、截留、贪污、私分民生资金问题。局属各相关单位、股室自查自纠情况报告，请于5月25日前上报至局民生资金监督管理使用情况监督管理工作领导小组办公室。（三）督促整改阶段（7月26日前）。针对自查自纠、专项督查和群众举报发现的问题，逐一建立问题台账，制定整改措施，落实整改责任，及时进行纠正。 1.整改重点内容。重点查处截留、挪用、挤占民生资金行为；违规收费行为，加重群众和企业负担行为；内外勾结，套取骗取民生资金行为；收受贿赂，为他人谋取利益行为。抓好分类整改。对自查发现的问题要认真梳理，分类处理。对一般性的问题，及时纠正处理，限期整改到位；对严重违纪违法问题，要组织力量迅速查清，依纪依法严肃处理。对骗取补贴资金的追缴要明确上缴期限。逾期不交的，交由公安部门依法查处。对国家工作人员收受贿赂等腐败案件，配合相关部门坚决给予查办。

民生银行资金管理及增值服务相关产品

民生银行资金管理及增值服务相关产品一、资金管理类产品现金池产品介绍我行为集团性客户提供的可将内部成员单位的账户余额集中管理、统一调配的资金管理服务。通过我行提供的现金管理系统，完成成员单位的资金集中管理、调配、计价、查询等功能。产品用途及特点 ●多层级账户资金归集； ●多维度账户支出控制； ●丰富的内部银行计价功能。所需资料与操作流程 1、集团总部开立我行账户并填写《现金池服务协议》、《现金池业务申请书》； 2、成员单位开立我行账户并填写《现金池业务申请书》、《现金池服务账户授权书》； 3、经业务部门审批后，分行运营管理部在现金管理平台完成账户签约。二、理财类产品 1、集团流动利E（适用于要求流动性的场景）产品介绍对公“流动利E”是一款服务于民生银行特定优质客户的开放式本外

币现金管理产品（以下简称”流动利E”),为客户提供智能存款增值服务。在产品协议有效期内，根据签约活期账户存款的季日均值等条件对应的利率，按季支付增值利息的服务，产品包括标准版和集团版两种服务模式。集团版可对集团及挂靠集团子公司账户内整体资金规模进行计价，提高整体收益。产品用途及特点 ●支持人民币、美元、英镑、欧元、港币、日元多个币种； ●活期账户即为增值账户、资金不离开账户、账户交易明细不发生任何变化； ●活期账户可以在账户可用余额范围内进行支付结算。账户余额随时支用，没有提前赎回的繁琐流程，T+0出账； ●客户签约后，可通过电子渠道查询余额，操作便利快捷； ●银行每季度自动付息，收益及清单一眼呈现。计息方式所需资料与操作流程所需资料： 1、需要法人授权委托书及经办人员身份证件；

我国第三方支付平台存在的主要问题及监管策略研究

Payment 电子支付摘要: 网上支付是电子商务交易服务流程中的中间环节,发挥着关键的承上启下的作用,第三方支付平台的应运而生,提供了更安全、稳定、快捷的支付体系, 但是第三方支付平台发展中存在的着不容忽视的问题越来越影响其发展,怎样制约其问题的蔓延,监管措施迫切研究及监管的问题就更为迫切。关键词:第三方支付;风险; 监管第三方支付是在商家和银行之间建立连接、充当信用担保和技术保障服务的非金融机构,在支付过程中,商家看不到客户的信用卡信息,同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被盗。第三方支付的发展促进了电子商务发展、降低了交易成本、方便社会公众支付和结算。据艾瑞咨询不完全统计, 2008年,中国第三方支付平台交易金额已经达到 2743亿元,比 2007年的 976亿元增长了 181%[1]。随着第三方支付交易规模的近一步扩大,也带来了一系列问题, 这些问题有愈演愈烈之势,怎样在发现问题之后进行有效的监管,更为迫切。一、我国第三方支付平台发展中存在的主要问题第三方平台的迅速发展,给电子商务带来很大的推动作用,但随之带来的风险问题也必须引以警惕。

1. 法律地位不明确的问题据不完全统计,目前我国提供网上第三方支付服务的机构已不下 100家,但是直到目前为止没有相应的法律给第三方支付平台企业合适的身份界定,在当前的工商注册中,第三方支付平台企业被界定为中介服务机构, 但第三方支付企业所经营的业务范畴已经远远超越一般中介服务机构。一些企业为了摆脱“违法经营”的窘境, 只能采取钻政策的“空子”的方式,国内的第三方支付平台大多把自己定位的目标也是为注册用户提供网络代收代付的“中介” 。另外由于第三方支付平台中买卖双方的货款在支付与结算中存在着大量延时交付、延期清算等现象,导致平台中出现大量的沉淀资金。这些沉淀资金一定程度上具备了资金储蓄的性质, 而这也是《商业银行法》规定的银行专营业务。这一问题同时也产生了一个用户资金在第三方支付平台的账户所产生的利息归谁所有的法律问题 [2]。 2. 帐户沉淀资金有可能带来的风险问题。第三方支付平台服务商一般都有资金吸存的能力, 这使其具有了和银行的相同的部分功能,在电子商务交易支付过程中,资金在服务提供商帐户上将会出现一段时间的滞留,随着虚拟账户的快速增长,沉淀资金数也将会急剧膨胀,据报道在虚拟账户的资金每天滞留几乎上升到数百万资金,大量的客户资金沉淀可能引发风险较高的投资活动或其他活动,加上各企业运作管理水平的差别,可能会引发资金流动性的风险、企业平台信用风险和交易操作风险 [3]。 3. 利用第三方支付平台进行洗钱、套现、诈骗等非法活动的风险问题。由于电子支付的特点,交易双方互不谋面,而第三方支付平台交易的匿名性、隐蔽性的特性,以及网上信息的不完备性,通过网络数据很难辨别资金的真实来源和去向,使有些利用第三方平台进行资金的非法转移、洗钱、套现、贿赂、诈骗、赌博以及逃税漏税等活动就成了可能 [3]。

县民政局民生资金监管工作实施方案

XX县民政局民生资金监管工作实施方案民生资金监管作为落实好民政工作的出发点和落脚点，健全领导机制，明确职责分工为确保民生资金准确及时无误发放到救助对象手中，把好民生资金的审批、发放、使用关。特制定方案如下：一、工作目标。 1、确保民生资金专款专用，杜绝挪用、贪污、骗取和挤占现象发生。 2、民生资金要求全部实行社会化发放，通过乡财发放到每个救助对象手中。 3、严格执行民生资金申请、审核、审批的各项程序，确保发放准确率达100%。二、加强领导，明确责任。实行局长负总责，分管财务的副局长具体负责资金使用的监管，各股室主要负责人负责各救助对象的审核、审批，确保资金发放的准确性及资金到位情况的监管。三、具体措施。 1、建立健全各项管理制度。把完善民生资金管理制度作为推进民生资金长效管理的一项重要工作来抓，全面清理、完善了现有的各项资金管理制度，健全监督通报制度和整改落实情况反馈制度，建立完善符合财政资金管理原则和要求的内控制度，加快建立健全科学合理、层次清晰、分工

明确、覆盖全面的资金管理制度体系。 2、开展专项检查，实行部门联动监督。积极开展民生资金专项检查，重点检查资金管理制度建设以及资金拨付、管理、监管情况，用款单位执行有关财务、会计制度的情况，用款单位资金使用、管理情况等方面内容，并督促落实整改措施，进一步规范和加强民生资金的管理，保证专款专用。 3、主动接受外部监督，提高民生资金使用的科学性。认真做好民生资金预算，报请财政审核，把民生资金发放情况及时到政府网上公示，自觉接受群众的监督，不断提高民生资金安排和使用科学性，促进资金监督管理进一步完善。 4、完善内部监督，提高依法理财水平。一是强化管理培训，提高工作人员对民生资金监管业务的熟练程度，确保资金能够得到及时有效的监督。二是落实首办（首问）责任制，实行严格的内部稽核制度，以制度管人管事，努力避免监守自盗和保证资金安全。同时及时对账，预防各类违反财经法规问题的发生，进一步促进依法理财、依法办事。 XX年10月24日

民生资金监管平台问题解答

问题：什么是“民生资金”？答复：民生资金指的是有关部门分配下达的关乎民生的资金，重点包括扶贫、救灾、低保、社保、医保、住房公积金等资金，以及教育、医疗和其他涉农补贴等资金。问题：民生资金监管平台的登陆地址？答复：信息公开系统的登陆地址：https://www.360docs.net/doc/6616775029.html,业务管理和监管督办系统的登陆地址：https://www.360docs.net/doc/6616775029.html,:82 问题：我们现在使用的是财政内部专用支付平台，即国库直拔专用平台，两者之间如何对接？答复：两者之间不进行对接，因为可操作性差，且不是十分必要。问题：国库实行直接拔付到各单位后，数据如何导入民生资金监管平台？答复：财政部门内部的真实业务流程和本平台的操作无直接关系，资金拨付给各单位时，财政部门在本平台进行相应的拨付操作即可。问题：如果资金不往民生资金专管平台上走，光数据录入，岂不行成民生资金平台上空拔空转，使业务工作量翻翻？答复：本平台就是通过财政部门，将民生资金的数据进行“二次录入”，其他部门或乡镇（街道）完成后续接收、处理、发放等工作来运行的，目的是将民生资金的流径以及各节点的处理情况在本平台全面、直观地体现出来，提高监督检查的效率。另外，财

政部门在本平台主要涉及“下达资金文件”和“资金拨付”两个功能，熟悉情况的工作人员只要几分钟就可完成一个资金文件的下达和拨付等操作。问题：到基层单位发放时也存在业务量无形中增大许多？答复：乡镇（街道）一级的工作量会大一些，但是通过制作比较规范的发放名册（电子表格），同时，熟练掌握本平台提供的导入表格设置规则，应该能减少很多工作量。问题：年底年头是财政业务最繁忙时，一下要增加这么多工作量，实在是相当困难，因为这个时候是财政的预决算期，如果有可能的话，建议推迟到14年4月可能较好一些。答复：首先，推行时间是全省统一，且已无法更改的；其次，年头涉及下达资金文件的情况较少，财政部门可以先做一些诸如信息发布等工作；另外，财政部门的工作量是增加了，但并不是很大，且不存在业务或技术上的难度，请大家克服困难，共同做好本平台的使用工作。

简述第三方支付的监管问题.doc

简述第三方支付的监管问题- 随着全球电子商务市场的持续高速发展，我国电子商务市场也一直延续2007年以来的高速增值势头。尽管受全球金融危机和发展瓶颈，其间交易额增长有所放缓，但总体来说，我国电子商务市场的发展仍在稳步前行，电子商务在经济发展中扮演越来越重要的角色。电子商务与传统商务有着很大不同，主要体现在:1.电子商务的交易环境存在于网络当中，不像现实交易中真切，交易双方无法确定交易的真实性，主要依靠双方的诚信保证:2.在虚拟网络环境中的交易无法做到现实交付，因此，必须创造一种全新的支付方式来实现交易，在电子商务的发展下产生了电子支付，这是一种完全不同于传统支付的支付形式:3.电子支付是在虚拟的网络环境下运行，由于网络的安全性，人们一方面关注电子支付的安全性问题，但另一方面，由于电子支付的便捷性，也影响了电子商务的发展。基于以上特点，总结决定电子商务成功与否的三个重要方面为:诚信，物流和支付，而支付又不同于传统的支付。在网络交易环境下，买卖双方无法确定对方是否能够交付货物或支付货款，无法做到交易的即时性。需要一种支付方式来保证这种交易的安全性，第三支付就是在这种要求和环境下诞生，并逐渐成为电子商务交易中的关键，成为消费者最主要的支付方式，我国对第三方支付企业的监管也逐渐规范。一、第三方支付的定义在传统民法中定义支付，主要是指在买卖交易中买受方履行现实给付金钱的行为。

随着经济的持续发展，现代贸易面临着与古代贸易相似的问题。当时由于支付的阻碍，人们发明了许多支付方法如汇票、本票和支票等，以此，扩大交易范围便于交易。但现在的贸易形式又发生了翻天覆地的变化，于是人们在这种贸易环境下，产生了多种电子支付工具，包括:信用卡、现金卡、电子现金、电子支票和第三方支付等。第三方支付的发展与电子商务的发展密不可分，是在网络环境中产生的，据此我们可定义第三方支付:是指一些具备良好信誉的独立第三方支付平台，和产品所在国的各大银行签约。二、第三方支付的产生缘由及主要问题 (一)第三方支付的产生的缘由在所有社会经济活动中，交付商品服务和对价都是核心内容。在自由平等的正常主体之间，交换遵循的原则是交货与付款等价即时进行。在传统领域即现实的有形市场，支付方式往往是简单的即时性直接支付，而在虚拟的网络环境中，买卖双方无法做到正面直接交易，即直接提供商品服务和交付对价，在这种情形下，就无法完成正常交易。为解决同步交换问题，阿里巴巴集团CEO马云先生创立了国内领先的第三方支付平台即支付宝。 (二)第三方支付存在的主要问题第三方支付尽管很好解决了电子商务中的支付问题，但作为新生事物，也存在诸多问题:1.金融风险。在电子支付流程中的资金沉淀问题和第三方支付机构突破现有特许经营的开立支付结算账户问题，都存在潜在的金融风险。2.电子支付企业的合法性。第三方支付结算属于非银行类金融业务，第三方支付企业首先解决企业资质问题，然后才是企业盈利问题。3.业务创新。需要大力发展移动支付，提高竞争力。4.企业竞争。企业经营模式

简述第三方支付的监管问题

致力于打造高品质文档简述第三方支付的监管问题随着全球电子商务市场的持续高速发展，我国电子商务市场也一直延续20XX年以来的高速增值势头。尽管受全球金融危机和发展瓶颈，其间交易额增长有所放缓，但总体来说，我国电子商务市场的发展仍在稳步前行，电子商务在经济发展中扮演越来越重要的角色。电子商务与传统商务有着很大不同，主要体现在:1.电子商务的交易环境存在于网络当中，不像现实交易中真切，交易双方无法确定交易的真实性，主要依靠双方的诚信保证:2.在虚拟网络环境中的交易无法做到现实交付，因此，必须创造一种全新的支付方式来实现交易，在电子商务的发展下产生了电子支付，这是一种完全不同于传统支付的支付形式:3.电子支付是在虚拟的网络环境下运行，由于网络的安全性，人们一方面关注电子支付的安全性问题，但另一方面，由于电子支付的便捷性，也影响了电子商务的发展。基于以上特点，总结决定电子商务成功与否的三个重要方面为:诚信，物流和支付，而支付又不同于传统的支付。在网络交易环境下，买卖双方无法确定对方是否能够交付货物或支付货款，无法做到交易的即时性。需要一种支付方式来保证这种交易的安全性，第三支付就是在这种要求和环境下诞生，并逐渐成为电子商务交易中的关键，成为消费者最主要的支付方式，我国对第三方支付企业的监管也逐渐规范。一、第三方支付的定义在传统民法中定义支付，主要是指在买卖交易中买受方履行现实给付金钱的行为。随着经济的持续发展，现代贸易面临着与古代贸易相似的问题。当时由于支付的阻碍，人们发明了许多支付方法如汇票、本票和支票等，以此，扩大交易范围便于交易。但现在的贸易形式又发生了翻天覆地的变化，于是人们在这种贸易环境下，产生了多种电子支付工具，包括:信用卡、现金卡、电子现金、电子支票和第三方支付等。第三方支付的发展与电子商务的发展密不可分，是在网络环境中产生的，据此我们可定义第三方支付:是指一些具备良好信誉的独立第三方支付平台，和产品所在国的各大银行签约。二、第三方支付的产生缘由及主要问题 (一)第三方支付的产生的缘由在所有社会经济活动中，交付商品服务和对价都是核心内容。在自由平等的正常主体之间，交换遵循的原则是交货与付款等价即时进行。在传统领域即现实的有形市场，支付方式往往是简单的即时性直接支付，而在虚拟的网络环境中，买卖双方无法做到正面直接交易，即直接提供商品服务和交付对价，在这种情形下，就无法完成正常交易。为解决同步交换问题，阿里巴巴集团CEO马云先生创立了国内领先的第三方支付平台即支付宝。 (二)第三方支付存在的主要问题第三方支付尽管很好解决了电子商务中的支付问题，但作为新生事物，也存在诸多问题:1.金融风险。在电子支付流程中的资金沉淀问题和第三方支付机构突破现有特许经营的开立支付结算账户问题，都存在潜在的金融风险。2.电子支付企

民生资金监管工作方案

民生资金监管工作方案民生资金监管作为落实好民政工作的出发点和落脚点，健全领导机制，明确职责分工为确保民生资金准确及时无误发放到救助对象手中，把好民生资金的审批、发放、使用关。特制定方案如下：一、工作目标。 1、确保民生资金专款专用，杜绝挪用、贪污、骗取和挤占现象发生。 2、民生资金要求全部实行社会化发放，通过乡财发放到每个救助对象手中。 3、严格执行民生资金申请、审核、审批的各项程序，确保发放准确率达100%。二、加强领导，明确责任。实行局长负总责，分管财务的副局长具体负责资金使用的监管，各股室主要负责人负责各救助对象的审核、审批，确保资金发放的准确性及资金到位情况的监管。三、具体措施。 1、建立健全各项管理制度。把完善民生资金管理制度作为推进民生资金长效管理的一项重要工作来抓，全面清理、完善了现有的各项资金管理制度，健全监督通报制度和整改落实情况反馈制度，建立完善符合财政资金管理原则和要求的内控制度，加快建立健全科学合理、层次清晰、分工

电子商务中第三方支付平台安全监管的法律制服

电子商务中第三方支付平台安全监管的法律制服班级：姓名：学号：

在网上购物给网民带来便利的同时，基于网络的虚拟性、隐蔽性等特点，加上新生行业制度规范方面的不健全，欺诈、泄露客户资料等侵犯消费者利益的问题也随之出现。这其中，网络支付方式带来的资金安全问题所关巨甚，应当引起各方的高度关注。从微观层面而言，网络支付事关网络交易的履行问题，不仅可能产生相关合同违约责任等法律责任问题，而且会存在侵犯个体消费者权利的情形；从宏观层面而言，网络支付关系到金融市场准入资质、业务管理、风险监控等金融法律问题，如若处理不当可能引发金融风险乃至影响一定范围内的社会稳定。这其中，第三方支付平台作为一种网络交易支付方式的中介，其法律风险问题相对较为突出。因此，在互联网及网络购物行业高速发展的同时，加强对网络支付特别是第三方支付平台的法制建设，是当前的一项紧迫任务。一、应运而生的第三方支付平台实践第三方支付平台是针对网络交易特点应运而生的。传统面对面的交易模式中，支付方法主要为两种：第一种是“一手交钱、一手交货”的同时交易方式，交易双方都同时履行自身的合同义务，从而在很大程度上避免交易价款的风险问题。第二种是基于当事人约定而先后履行交货及支付价款义务的异时交易模式。这种方式拓宽了交易的具体条件，从而给交易当事人更多自由选择与意思自治的空间。事实上，上述两种交易的价款支付方式都是当事人通过在真实生活中的协商确定的，古今中外关于交易的主要法律制度——合同法也都是遵循上述基本模型规定了相应价款的支付方式。为解决上述网络交易货物交付与资金支付时空分离后的信任难题，第三方支付平台应运而生。其运作原理在于：由于货物与资金时空分离，网络交易的卖家不愿意先交付货物，以防止买家不支付价款；同样道理，网络交易的买家也不愿意先履行义务，以免支付价款后无法收到货物或者收到货物不符合约定。原先买卖双方各自不履行合同义务需要承担的违约责任，在网络交易条件下由于交易主体的隐蔽性使得在现实中追究该责任费时费力甚至无法实现。[2]在交易双方陷入囚徒困境之时，设计第三方支付平台制度创造性地在买卖双方之间提供相应信用补充，从而使得达成相关交易成为可能：首先由买方先将价款资金打入独立第三方帐户，并由第三方平台通知卖方发货；买方收到货物后验收完毕，通知第三方将帐户上的货款支付给卖方，从而完成交易；买方收到货物后发现卖方违约，可以拒绝通知第三方进行付款，从而形成对出卖方的制约及买受方的保护。二、第三方支付平台的法律关系在网络购物双方通过第三方交易平台完成交易过程中，由于第三方介入辅助完成价款支付，因此原来纯粹属于买卖合同内容的价款支付制度发生了新变化。与第三方支付平台相关的法律关系，可运用代理关系来进行大致描述：

民生资金监管大数据平台项目招投标书范本

广西振弘建设管理有限公司招标文件项目名称：民生资金监管大数据平台项目编号：G L Z C-Y--G X Z H 采购代理机构：广西振弘建设管理有限公司年月

目录第一章：投标邀请书........................... 第二章：投标人须知................ .......... 第三章：货物采购需求......................... 第四章：评标办法............................. 第五章：采购合同（合同主要条款及格式）....... 第六章：投标文件（格式）.....................

第一章投标邀请书投标邀请书广州市宇云信息科技有限公司: 广西振弘建设管理有限公司受中国共产党桂林市秀峰区纪律检查委员会委托，根据《中华人民共和国政府采购法》、《中华人民共和国政府采购法实施条例》及财政部令第号《政府采购货物和服务招标投标管理办法》等规定，现邀请贵单位参加民生资金监管大数据平台招标，现将本次邀请招标的有关事项说明如下：一、项目名称：民生资金监管大数据平台二、项目编号：G L Z C-Y--G X Z H 采购需求的详细内容，见招标文件。四、采购项目预算金额：万元人民币。五、本项目需要落实的政府采购政策： .《政府采购促进中小企业发展暂行办法》（财库[]号）。 .《关于政府采购支持监狱企业发展有关问题的通知》（财库[]号）。 .《关于促进残疾人就业政府采购政策的通知》（财库[]号）。 .优先采购环境标志产品、节能产品。根据《国务院办公厅关于建立政府强制采购节能产品制度的通知》（国办发[]号）和财政部、发展改革委发布的《节能产品政府采购实施意见》（财库[]号）的规定，计算机设备（台式计算机、便携式计算机和平板式微型计算机）、输入输出设备（激光打印机、针式打印机、液晶显示器）、制冷空调设备、镇流器（管型荧光灯镇流器）、生活用电器（空调机、电热水器）、照明设备（普通照明用自镇流荧光灯、普通照明用双端荧光灯和高压钠灯）、电视设备、视频监控设备、便器、水嘴等为政府强制采购节能产品，投标人的投标货物必须使用财政部现行《节能产品政府采购清单》目录内的产品。六、投标人资格要求：、符合《中华人民共和国政府采购法》第二十二条和《政府采购法实施条例》第十八条规定，具备合法资格的供应商；、对在“信用中国”网站(https://www.360docs.net/doc/6616775029.html,)、中国政府采购网(https://www.360docs.net/doc/6616775029.html,)等渠道列入失信被执行人、重大税收违法案件当事人名单、政府采购严重违法失信行为记录名单及其他不符合《中华人民共和国政府采购法》第二十二条规定条件的供应商，不得参与政府采购活动；、本项目不接受联合体投标。、本项目不接受受邀对象之外的供应商投标。、本项目不接受未购买本招标文件的供应商投标。七、供应商报名要求：供应商在桂林市公共资源交易中心平台（https://www.360docs.net/doc/6616775029.html,）以登录或注册方式完成网上报名。本项目不接受现场报名及邮购。

(金融保险)第三方支付业务的洗钱风险分析及监管建议

第三方支付业务的洗钱风险分析及监管建议摘要：随着电子商务的发展，第三方支付业务规模越来越大，在带给人们便捷支付途径的同时也带来了一些问题。本文从反洗钱的角度对第三方支付业务存在的风险点进行了分析，并试图在此基础上给出相应的监管建议。关键词：第三方支付；洗钱风险监管建议一、第三方支付业务概要 (一)第三方支付的产生电子商务运作模型和业务流程中的三个环节———信息流、资金流和物流是促进电子商务发展的关键。其中资金流环节对支付的便捷性提出了要求，第三方支付平台应运而生。随着电子商务的发展，第三方支付平台的交易规模与日俱增，似乎可以预见到这种借助于互联网络迅速传递支付指令的支付模式将成为一种相对独立的结算模式———结算范围拓展到电子商务以外。 (二)第三方支付的价值传统意义上，从资金流的角度可以认为第三方支付企业作为买方的卖方和卖方的买方，为买卖双方整合了众多银行卡支付方式，将一条更便捷的支付途径呈现在买卖双方面前。另一方面，第三方支付企业为银行整合了零售电子商务结算业务，节约了银行的营销成本，同时其在向银行下达支付指令前第三方支付系统可以对其跨银行系统账户的收付额进行轧差清算，跨银行系统调拨资金金额显著减少，宏观上节约了结算成本。 (三)第三方支付参与了银行的中间业务尽管仍然需要银行的底层服务，从业务性质上可以认为第三方支付企业从事了类似于银行的结算业务。尤其是当第三方支付企业在银行开立作为支付中介的一般存款账户后，银行基本将电子商务里中小规模的支付结算业务剥离给第三方支付企业，作为支付中介的一般存款账户实际成为银行无法控制的内部账户（参见图1）。第三方支付企业出现后，原本银行了如指掌的交易过程被割裂为两个看起来毫无联系的交易———客户的支付指令由第三方支付企业掌握，银行按照第三方支付企业的指令将资金由客户账户划入支付中介账户和将资金由支付中介账户划入目标账户，就这样结算业务在第三方支付企业的参与下完成了。第三方支付企业成为结算业务的一个环节（具备了跨系统轧差清算功能），尽管它不像银行取得了开展中间业务的许可，尽管其营业执照上的经营范围看起来更像IT类企

民生资金监督检查情况汇报

竭诚为您提供优质文档/双击可除民生资金监督检查情况汇报篇一：开展民生资金管理监督检查工作情况汇报 **县开展民生资金管理监督检查工作情况汇报4月28日，全省民生资金管理监督检查工作电视电话会议以来，**县迅速对全县民生资金管理监督检查工作进行部署安排，目前监督检查工作已进入自查自纠阶段。现将前一阶段有关工作汇报如下:一、迅速动员部署，凝聚开展监督检查工作思想动力全省电视电话会后，**县在分会场立即召开了动员部署会议，县委书记陈阳霞，县委副书记、县长蓝应尚，县委常委、纪委书记马石旺，县委常委、常务副县长袁建出席会议。县委书记陈阳霞发表重要讲话，要求有有关单位，一要认真领会电视电话会议的精神，特别是按照省委常委、纪委书记周泽民同志在会上的要求和省政府办公厅下发的《实施方案》抓紧部署安排，确保监督检查各阶段工作顺利完成。二要以此次监督检查为契机，保持清醒的认识，进一步加大民生资金监管力度。三要突出重点，加强配合，纪检监察和县政府纠风办要牵头组织好监督检查工作，特别是要突出自

查自纠、整改提高和案件查办三个环节的工作，管好用好民生资金，保障人民群众的切实利益。二、周密谋划举措，协同推进监督检查工作贯彻落实1.加强监督检查工作的组织协调。建立监督检查联席会议制度。篇二：民生资金管理使用情况自检自查报告民政专项资金管理使用情况自检自查报告为了切实加强各项救灾救济资金的监管，确保专款专用。我乡高度重视，把此项工作作为重要事项来抓，并对该项工作周密部署。现将自查情况汇报如下：一、成立组织机构，落实工作责任为确保农村低保资金、医疗救助资金、五保资金、高龄老人补助资金、临时救济资金的自查自纠工作取得实效，我乡成立了由分管副乡长罗应华为组长，社会事务办为成员的专项资金管理使用情况自查工作小组，认真开展自查工作。二、资金管理情况各项资金账目实行专项管理专款专用，实行救灾资金项目公示公告制度。审批程序严格按照城乡受助困难对象本人申请、村委会民主评议、乡人民政府审核、县民政局审批的原则。我乡民政专项资金根据相关文件要求直接将资金打入受助户的存折实行社会化发放。三、资金使用情况医疗救助资金共发放370000元；

浅谈我国第三方支付的风险及监管

浅谈我国第三方支付的风险及监管摘要：随着电子商务在国内的飞速发展，第三方支付平台逐渐被人们熟知，并且使用人群越来越多。其中第三方支付平台结算支付模式以其安全、快捷等优势正逐渐发展成为目前电子商务中广为采用的一种支付模式，但是，第三方支付在推动我国支付体系创新和经济发展的同时，也引发了一系列的问题，如网络赌博、非法套现、洗钱等，这些问题对国内金融市场的稳定产生了严重的威胁面对这些问题，第三方支付平台已经成为电子商务的重要组成部分，其作为一个新兴行业在互联网发展的同时，将与企业和个人结合的更加紧密。阐述第三方支付平台的优势、现状以及分析了第三方支付平台的风险及监管。关键词：第三方支付；问题；风险；监管一、第三方支付平台概述（一）第三方支付平台的产生与发展从电子商务从我国兴起以来，由于是网上交易，许多消费者会担心在支付之后不能得到商品或担心得到的商品不能令自己满意，而如果完全采用货到付款的方式的话卖家的权益又有谁能保证呢?这时急需一个有权威和实力的第三方来充当交易的中介方，于是在人们需要的情况下第三方支付就此产生了。2000年首信易推出网关支付平台，标志着我国第三方支付平台的产生。目前第三方支付交易额的高增长凸显了广阔市场前景，我国的第三方支付交易规模近年来始终保持高速增长。第三方支付市场在经市场导入阶段、初步发展阶段、激烈竞争阶段以及垄断竞争阶段后，逐渐发展成为第三方支付产业。截止2016年6月17日，易观智库最新数据显示，2016年中国第三方支付业务交易规模达1988万亿，同比增长67.32%。 2016年11月11日截止24:00:00，2016年天猫双十一活动正式宣告结束。据阿里官方提供的数据显示，本次天猫双十一活动总交易额突破1207亿，无线交易额占比81.87%，覆盖235个国家和地区。马云表示，他对本次双十一活动的成绩很满意，会坚持将双十一活动办下去。

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