XX农村商业银行理财业务操作规程

山东XX农村商业银行理财业务操作规程

第一章总则

第一条为规范理财业务的操作，防范业务风险，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《XX农商行理财业务管理暂行办法》，制定本操作规程。

第二条发行理财产品的基本操作流程为：发行准备—确定发行计划—产品发售的组织与管理—报备—理财产品投资款项划转理财专户—向客户兑付理财产品本金和收益等操作环节。

第三条释义

（一）认购日：指客户到XX农商行（以下简称“我行”）销售网点认购本业务项下理财产品，并将理财资金存入约定账户的日期。

（二）募集期：指理财产品发行方案规定的募集起始日至募集截止日之间的时间段。

（三）收益起计日：指开始计算理财产品约定收益的日期。

（四）产品到期日：指计算理财产品约定收益的截止日期。

（五）本金及收益返还日：指支付本协议项下理财产品本金和收益的日期，即本协议项下理财产品本金和收益的到账日。

第二章发行流程

第四条对于理财产品全部投资于同业存放、货币市场、债券市场，以及附加银行增信措施的资产管理计划类产品采取流签审批方式。

（一）电子银行部根据市场需求、理财业务开展情况设计研发各期理财产品，拟定《理财产品可行性分析报告》，要包括产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群、发行额、期限、预期收益率等，并进行理财产品风险初步评估。

（二）风险管理部对《理财产品可行性分析报告》以及理财产品风险初步评估结果进行审核，进行理财产品风险分析与评估，并在《XX农村商业银行理财产品风险审查表》中填写审批意见。

（三）合规部对理财产品销售环节中各类合同、销售文件、协议、产品说明书、风险揭示书以及对外宣传材料等制式文本进行合法性、合规性审查，并在《XX农村商业银行理财产品合法合规性审查表》中填写审批意见。

（四）填制《XX农村商业银行理财产品发行审批表》，由理财业务经办人、理财业务复核人、电子银行部部门负责人、风险管控审查人、风险管理部部门负责人、合法合规性审查人、合规部部门负责人、财务会计部部门负责人、分管副行长、行长、董事长签字确认后按程序发行。

对于除前项规定之外的其他产品，大额投资管理委员会对其实行准入审批，并实行总额管控和限额管理。办理中采取上会准入审批和业务流签审批方式。

（一）电子银行部根据市场需求、理财业务开展情况设计研发各期理财产品，拟定《理财产品可行性分析报告》，要包括产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群、发行额、期限、预期收益率等，并进行理财产品风险初步评估。

（二）风险管理部对《理财产品可行性分析报告》以及理财产品风险初步评估结果进行审核，进行理财产品风险分析与评估，并在《XX农村商业银行理财产品风险审查表》中填写审批意见。

（三）大额投资管理委员对理财产品投资进行准入审批，并在《XX农村商业银行理财产品准入审批表》表明意见。

（四）大额投资管理委员会决定投资的产品，由合规部对理财产品销售环节中各类合同、销售文件、协议、产品说明书、风险揭示书以及对外宣传材料等制式文本进行合法性、合规性审查，并在《XX农村商业银行理财产品合法合规性审查表》中填写审批意见。

（五）最后由行领导在《XX农村商业银行理财产品准入后发行审批表》中签署意见。

第五条产品发售的组织与管理

（一）每期产品发行前，电子银行部要有针对性的实施营销管理，分配销售计划，出台奖惩措施。

（二）电子银行部负责协调各相关部门在发售理财产品前10个工作日向银监部门及上级联社履行报告程序，同时报送以下资料：

1、理财计划的可行性报告，主要内容包括：产品基本特性、目标客户群、拟销售的时间和规模、拟销售的地区、产品投向、投资

组合安排、银行资金成本与收益测算、含有预期收益率的理财计划的收益测算方式和测算依据、产品风险评估管控措施等。

2、内部相关部门审核文件。

3、我行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件。

4、我行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件。

5、理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件。

6、理财计划的宣传材料，包括我行营业网点和委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等。

7、报告材料联络人的具体联系方式。

8、中国银监会及派出机构要求的其他材料。

（三）各销售网点应严格按照本行最终确定的发行方案、承销计划以及营销管理要求，组织理财产品的发售，并按要求向电子银行部上报发售进展情况，同时对数据的真实性、准确性和有效性负责。

（四）电子银行部负责理财产品发售工作的全过程管理，并可就发现的问题向有关部门提出建议。

（五）对于代销本行理财产品的其他机构，除按规定向市联社及当地监管部门进行备案外，理财产品的宣传、信息披露与客户风险评估要符合市联社及本行的相关要求。

第三章销售流程