电子商务对银行业的影响
电子商务对银行业的影响
【摘要】电子商务是近年来迅猛发展，电子商务是是银行和企业的变革、发展方向。银行业作为对信息技术投入力度最大、应用最密集、技术依存度最高的行业,电子商务是现代银行业创新发展的选择。银行业有必要通过开展电子商务活动来拓展业务，开展服务模式的转变，这样银行业才能在电子商务的潮流中快速发展。在外资银行逐步进入我国金融市场参与竞争的背景下，我国商业银行如何结合银行的自身情况，针对优势和劣势，制定准确的电子商务发展战略，在这次银行业的电子商务浪潮中占得先机。
【关键词】电子商务；银行业变革；经营模式；战略选择
引言
电子商务是近年来伴随着社会进步和Internet技术的迅猛发展，应运而生的一种新型贸易方式。虽然有电话、传真等电子设备作为商务活动的常用手段，但电子商务通过网络，能使交易双方不谋面地进行商贸活动,在网上形成信息流、物流和资金流的统一，整个过程有着简单、快捷、低成本额特点。
21世纪进入了电子商务时代，电子商务是是银行和企业的变革、发展方向。银行业作为对信息技术投入力度最大、应用最密集、技术依存度最高的行业,电子商务是现代银行业创新发展的选择。
一、国内电子商务的发展现状和趋势分析
德意志银行发布报告称，预计中国个人消费电子商务市场未来五年的复合年增长率将达42%，市场总规模在2014 年将达1.523 万亿元，占国内零售总额的7.2%。与此同时，中国互联网普及率将上升至59.3%，个人用户总数将达8.12 亿。国内电子商务的春天即将来临，开始迈向赢利的时代。淘宝、易趣、eBay等C2C 网站的运营范围扩大、商品上的急剧疯狂的增长，各个行业对于电子商务上的关注度大幅度提高等等的现象。
表1：国内电子商务发展趋势分析图
2009年2014年（预期）电子商务市场总规模2134亿元 1.523 万亿元
互联网普及率26% 59.3%
电子商务的飞速发展，使得客户对银行的服务提出了更高的要求，传统的银行服务已不不能达到客户的要求。各银行认识到电子商务的发展对银行业产生的影响，因此，为满足客户对电子商务支付手段的要求，各银行行动起来，开始开发新型网络商业银行业务，着力建立适应信息时代的金融服务手段。以电子商务方式参与支付与结算。
在电子商务浪潮的冲击下，传统银行业利用信息技术对经营模式进行改革。与传统商务模式相比，电子商务具有以下的特点：1、成本低。电子商务通过网络进行信息的传送和处理，成本低、费用小；2、不受时间、空间限制。电子商务模式中，只需要通过网络，就可随时随地进行电子商务活动；3、范围广。通过Internet的连接，对商家来是拥有了一个全球性的买方市场，而且这一市场还在不断扩大和延伸；4、提供个性化服务。通过电子商务技术，能以客户为中心，提供个性化服务。
二、国内银行电子商务发展情况
电子商务的应用促使银行业提升服务能力，能使银行业竞争力变强，获得更大的收益。商业银行与电子商务企业的合作，将为银行业的创新和进一步发展提供强大的动力，为银行客户提供创新服务，为银行开辟新的发展契机。
（一）国内银行电子商务发展现状分析
银行是围绕货币的生产和出售等提供相关服务的企业，货币的性质，决定了银行业是适合应用信息化的行业。事实上，在过去10多年，银行业已经依托技术信息化，在很大程度上改变传统的经营管理，比如依托专用网络，使信用卡即时结算。银行业一直是使用信息技术最广泛、最深入、最先进的行业。
经过一段时间的发展，我国各大商业银行在电子商务的进程中取得了一些成就。我国银行业电子化营业网点覆盖率达到95%以上，通过计算机网络系统，全面支持银行从柜面客户服务、交易信息处理、业务经营管理到办公自动化等多项业务活动。我国银行的服务都已建立在电子化和信息化的服务交易平台上，银行
业信息化程度比较高。
（二）银行电子商务实例分析
1. 招商银行网上商城与网上支付
招商银行和深圳本地网上商城将“名品特卖会”搬到了互联网上，特卖会首日订单量较平时增长一倍。作为国内首次以网络形式举办的名品特卖会，主办方希望借助电子商务平台分享用户，实现优势互补。招商银行为“一卡通”持卡人提供网上支付和结算，如网上购物、订购机票、彩票投注、网上订房、支付上网费、打国际长途电话等。
2. 中国银行的支付产品创新
中国银行推出了业内较具特色的B2B服务，如“直付通”和“保付通”两类支付产品。“直付通”产品适用于买卖双方信任程度较高、买方企业对相关交易的风险控制能力较强或对支付效率要求较高的情况。“保付通”则是引入银行信用，在买卖双方交易过程中，买方企业通过中行网上支付系统将资金先行支付到商户在中行开立的中间过渡账户，待双方确认收货信息后，再将交易资金划至卖方企业收款账户的支付方式。
中国银行的特色B2B支付产品，加入了银行监管环节，保证了资金的安全性，更加契合客户对B2B大资金交易的安全性要求，提高了交易成功率。
3. 工商银行携手易网通旅行
中国工商银行广东省分行营业部与易网通旅行(Et-china)达成电子商务全面合作，双方共同合作开发基于电子支付的B2B商旅合作，将各自具有优势——金融服务和商旅服务结合，向企业客户提供立体的、个性化的、多样化的旅行服务支持。
这是一个针对工商银行企业客户的B2B系统，是专门为企业客户打造的在线商旅平台，这个系统由工商银行和易网通旅行共同开发而成。该系统提供了具有保障的金融支付系统和商旅服务。这个B2B商旅平台的最大亮点实时性和自助性，每家企业都有一个专用账号，通过互联网。登陆后，客户可通过平台预订机票、与顶级酒店等，并且通过工商银行网银完成支付。企业的也可以通过该系统查询历史交易信息。
4.中信银行B2B 电子商务产品服务体系
2010年8月10日，“中信银行B2B电子商务产品发布会”在南京召开，发布会发布了其最新的电子商务产品和服务体系，这是国内商业银行首次针对即期现货类交易市场提供集资金监管、分户账管理、订单管理、资金管理、支付结算、线上融资等于一体的全方位、全流程创新型电子商务解决方案，对提升电子商务企业资信、解决交易会员资金瓶颈及推动电子商务行业健康发展具有重要意义。将解决效率低、监管弱、融资难这一困扰众多大宗商品电子交易商的难题。
中信银行电子商务产品一直紧贴市场发展的脉搏，此次中信银行推出的B2B 电子商务产品再次解决了电子商务企业发展的瓶颈问题，标志着中信电子商务业务迈入了崭新的发展阶段。
5. 深圳发展银行和阿里巴巴合作中小企业金融服务
深圳发展银行与阿里巴巴集团在上海签署全面合作协议，依靠双方创新的理念、先进的技术以及强大的品牌，促进依托网络经营的中小企业的成长发展，共同推动新一代的面向中小型企业金融服务的研发和部署，并适时拓展新的合作领域。未来双方将在面向中小企业主的商业贷款服务，以及网络融资服务平台开展合作。
早在1999年，马云就提出来阿里巴巴的使命是让互联网为中小企业服务，让天下没有难做的生意。阿里巴巴通过提供一个互联网的基础平台，构建了一个繁荣的商人社区，将企业电子商务领域中的信息流、物流、资金流、支付渠道以及人才等环节很好的关联起来。目前很多银行都与阿里巴巴建立了良好的合作关系，或是是利用阿里巴巴提供的营销平台，或借助阿里巴巴的客户优势，或通过网络信用度和联贷联保方式直接开展信贷业务。
阿里巴巴集团一直在倾力打造电子商务基础设施，帮助中国中小企业快速成长。而深圳发展银行在同业中较早的开始关注中小企业贷款，2007年，深发展在对公业务中率先推出了针对中小企业的“池融资”解决方案，现在又在全国大力推广服务于中小企业的个人“展业贷”业务，进一步完善了其服务于中小企业的发展战略。
阿里巴巴和深圳发展银行的合作将为各自的发展和创新提供更为强大的动力，通过合作提升阿里巴巴客户价值，也为深发展开辟新的发展契机。
（三）电子商务对银行业产生巨大影响的原因
电子商务技术对银行业的创新、服务和发展都产生了巨大的影响，其中的原因，值得仔细探究。
1. 电子商务使各银行在网络平台上公平竞争
基于互联网具有的全球性、开放性和信息共享性，电子商务给银行业带来了一种全新的营销方式和全球性的市场。因此，所有银行无论实力雄厚，还是规模弱小，在网络平台上一律平等竞争。在这种新的模式下，新兴银行与传统商业银行在起点上是一致的，中小银行如果把握住机遇，则能迈向成功。在电子商务时代，银行业是竞争科技水平的时代，而不是规模的大小，网点得多少，更不是历史的长短。
2. 银行服务适合信息化的特质
商业银行的基本功能主要有两个：一是资金媒介功能，二是支付服务功能。20世纪90年代以来，随着经济全球化和网络技术的发展，银行提供支付服务的手段更多样，也更快捷。行业间优胜劣汰的市场竞争，使得银行业电子商务的进化进程非常快。在电子商务时代，在银行界，技术资源正成为与业务资源同样重要的东西。电子商务推进投资银行、商业银行、保险、证券的相互渗透，把各种业务放到一个交易平台，为客户提供一站式服务，这样能给客户提供全方位的金融服务。
3. 提供个性化服务
由于金融产品的众多，客户选择空间余地很大，因此客户越来越需要买足自己要求的个性化服务。在电子商务技术应用后，银行将以客户为导向来进行金融创新，借助于网络技术和互联网通信技术，根据客户的需求，为客户定制差异化的服务，提供给客户高效、个性化的服务，满足客户对金融产品和金融服务多样化、个性化的需求。只有通过提供个性化、多样化、差异化的服务，才能吸引客户，维持客户的忠诚度。
4. 为金融业务“一体化”提供平台
在网络技术发展和应用的同时，打破了传统金融业的专业分工，使得银行业、证券业和保险业之间的界限变得模糊，银行不仅仅提供储蓄、存款、贷款和结算等传统业务，同时也提供投资、保险、咨询、金融衍生业务等全方位、综合性的金融业务。
电子商务的应用，实现了银行业务、证券业务、保险业务的“交叉销售”，改变了传统银行在时间和空间受到的限制。电子商务技术是银行业的迅猛发展提供了一个技术“平台”。
5. 加速了传统银行的转变
电子商务的应用，使银行业务的扩展主要借助于互联网通信技术，所以，传统银行的组织体系不能适应电子商务的要求，要进行转变。另外，利用电子商务技术可以使传统银行业务流程与互联网络结合，将每个员工、每个部门、每个客户都连接起来。传统银行借助电子商务技术可以实现传统财务向网络财务的转变。实现会计核算、数据处理和财务管理的自动化、系统化和网络化。通过这样的变革，使得银行的经营模式更为简便。
（四）电子商务推动银行业经营模式的变革
电子商务的发展改变了银行的经营环境，给银行业的发展带来了新的契机，同时也必将给银行经营模式带来巨大的变化。
1. 银行交易渠道的变化
电子商务的发展推动了银行交易电子化。随着电子商务的发展，电子化交易的需求越来越旺盛，客户的需求推动银行发展电子银行业务；银行有着“降低成本、扩大利润”的内在动力，因此，电子渠道业务迅速发展起来。
传统银行服务只能在营业网点进行，因此银行不得不在目标客户聚集区大量开设网点，需要大量的资金支持。电子商务的发展改变了这种状况，银行有了丰富的服务渠道：ATM自助柜员机、网上银行、电话银行。未来银行的自助化电子交易渠道将主要承担银行的基本业务（转帐、代理交易、投资交易等），因此，在电子商务时代，银行传统营业网点在功能和布局上，都要做较大的调整。
2. 银行的客户关系管理
银行的客户关系管理是银行关于提高客户忠诚度和保持率的一系列的措施和手段。这是一种“以客户为中心”的经营理念。由于客户的需求是不同的，而且留住一个老客户的成本远远低于发展一名新客户的成本，因此，银行必须提供个性化的，有差别的服务，来满足客户的需求，以此来提高客户忠诚度和贡献率。
3. 金融业的联合与并购
电子商务的发展，将进一步推动金融业的联合和并购，为的是规模扩张，追
求规模效益，增强抗打击能力，等等。
因为在电子商务环境中，如果整合银行、证券、保险等金融行业的服务，客户可以得到便捷而且高效的服务。目前在许多金融网站上，可以同时提供银行、证券、保险服务，例如市场上广泛使用的银证通业务，是银行和证券公司合作的产品。
三、用SWOT分析电子商务对银行业的影响
（一）电子商务给银行业带来的优势
电子商务的迅猛发展, 为银行业带来了新的活力，注入新鲜血液。于此同时，也给传统商业银行带来了巨大的商机，只要抓住这个机遇，我国商业银行必将迎来新一轮的飞速发展，获得更大的利润。
1. 电子商务使银行服务不受时空限制
网络用户数量的增长为银行业展现一个全球性的市场，网络打破了传统信息传递的限制，也打破了地区之间的壁垒。随着经济全球化和网络技术的发展，通过电子商务技术，银行的服务，更多、更快、更便捷。银行在线业务的开展，使得银行作为社会支付体系的功能得到巩固，银行可以通过网络便捷的实现银行业务，包括存贷款、国际结算、证券经纪、财务顾问、保险代理、信托等。
2. 低成本，高效率
商业银行通过电子化作业，消除了票据、文书的储存邮寄过程，降低银行经营成本、交易及资金清算成本等各项费用。商业银行为客户提供便捷的服务，顺应了客户的需求，增强银行的竞争力。
借助于网络技术和数据分析，银行可以充分分析了解客户的需求，细化市场，提供个性化服务，这样的银行才能具有竞争力，提供这样高效、全方位的个性化的服务才能赢得更多的客户, 维持客户的忠诚度。
（二）电子商务对银行业带来影响的劣势
电子商务对传统银行发展的影响是一把双刃剑，电子商务带来发展契机的同时也带来了巨大的挑战，受网络技术、信息化技术发展的影响，传统银行的优势减弱。
1. 利润来源转移, 竞争激烈
随着电子商务的发展, 银行的主要利润来源取决于提供的金融服务的好坏，
而不是传统的存贷，因此传统商业银行要根据客户的需要，主动推销自己的服务。客户会流向提供更优更好服务的银行，因此竞争十分激烈。银行必须要以“为消费者提供完善的服务将是一家优秀银行的本质所在”为目标，才能在电子商务浪潮中，立于不败之地。
2. 对支付体系和信用体系要求更高
电子商务的应用后，银行如何提供高效、安全的跨国界的资金划拨和清算是面临的一大挑战。银行支付系统必须提供实时交易，甚至实现零时差的实时资金清算。随着IT企业已经介入社会支付服务领域，传统银行在社会支付体系中的垄断地位受到威胁。因此，商业银行必须充分重视电子商务发展，才能维持自身的生存发展。
（三）电子商务的发展给银行业带来的机遇
电子商务给传统银行带来的发展机遇，最终必然体现为银行营运成本的降低、服务效率与质量的提升和经济效益的提高。电子商务的发展，对银行业来说是一个重大的机遇，只要把握住这样的机遇，银行业必定会迎来跨越般的前进。因此，在电子商务的浪潮中，银行业必点要改变传统的经营思路和理念，有所创新和变革。
1. 加速银行体制变革
传统的银行运作模式已经不能满足现代化的需求，银行运作模式随着电子商务技术的发展逐渐趋于虚拟化、智能化。银行未来将主要通过网络为顾客提供全功能服务。因此，客户可以通过比较，来选择服务最佳的银行。银行只有提高自己的竞争力，不断创新、变革体制，适应客户的需求和时代的发展，提供给客户满意的服务。
2. 加强客户关系管理
电子商务的发展也将促进银行实施客户关系管理，改变传统的客户服务方式。作为银行在整个电子商务链的重要部分，网上银行、Call-Center等，也将成为银行实施客户关系管理的重要载体。
在客户登陆网上银行，通过系统自动识别客户，给优质客户以优先级的服务；针对客户的不同情况，提供个性化的服务，对客户进行交叉营销。银行也可以主动出击，利用E-mall、手机短信息等，针对客户的情况，进行服务的推介。
（四）电子商务的应用使银行业面临挑战
近年来，我国各大商业银行在电子商务的进程中取得了巨大的成就。目前，我国银行业已拥有数目庞大的大型计算机系统、自助银行。随着现代化技术的应用，客户的需求朝着个性化，多样化的方向发展，因此应对如今的形势，银行业务必要加快步伐，顺应时代潮流。总体来说, 我国银行服务基本上都已建立在电子化和信息化的服务平台上，但由于我国电子商务起步较晚，其中也存在着很多的问题。因此，银行业电子商务的发展途中，还面临着些许的挑战。
1. 技术环境不成熟
首先我国网络经济正处于初级阶段，起步比较晚，目前我国的金融监管体制还不够健全，相关的法律法规也不够健全，社会信用机制不完善。而在发达国家, 企业间信用支付方式已达到了80%以上, 个人信用联合征信制度现在已有100 多年的历史。由于缺乏参与经济交易的各方主体的信用数据和信用流，使得网上交易安全性不能得到较好的保障，另外，商业银行网上支付系统是各自开发的，海关、税务、物流等电子支付未能与银行配套，这些因素都制约了银行电子商务的发展。
我国的信息通信技术还不够成熟，尚不能全面的保证交易过程中资金的安全，信息的安全，因此我国的信息技术水平有待提高，这样才能推进电子商务在银行业的发展。
2. 安全技术有待提高
网上交易的安全性是关注的重点，技术的先进性、安全性是最重要的竞争领域之一，也是风险最为集中的地方。目前存在的关于信用卡的安全性问题就主要有盗窃冒充、涂改骗取、伪造诈骗、内外勾结转移资金等风险。另外网络诈骗、钓鱼网站也层出不穷，这些可能会制约银行业电子商务的发展。因此，必须提高交易的安全性，网络的安全性，才能给客户资金带来保障。
3. 银行业务范围狭窄
我国现在开展的银行电子商务业务比较少，主要集中于网络银行和电子支付业务两方面。这与国际上通常银行业电子商务尚有很大距离。电子现金、电子支票等是在国际贸易金融界中已广泛采用的支付工具，但是国内商务银行开展的网络支付业务主要局限于银行卡，而很少采用这些支付工具。此外，我国网络银行
的服务形式上主要是将传统银行产品以电子化提供，并没有开发真正通过网络便捷、快速的服务体系。部分小型商业银行甚至只是简单的把网站作为银行宣传工具，这样的运转模式根本不能维持网络银行的可持续发展。
四、银行业电子商务的未来走向
（一）银行发展电子商务的对策
1. 资源整合
波特在竞争优势理论中已经指出，成本领先和差异化战略是企业打造竞争优势的重要途径。因而，网上交易实现了低成本，差异化服务的同时，也提出了更高要求的管理模式。现如今银行需要做的是，通过资源的整合，实现集中化管理，使得银行各部门之间和外部资源之间的整合，优化资源配置，从而降低经营成本。一方面，通过扁平化的组织结构，减少银行的管理层次，这样银行能更加贴近市场，快速应对市场的变化，了解客户需求，为客户提供差异化的服务；另一方面，通过部门之间良好的横向沟通，实现优势互补及协调配合。
2. 革新营销方式
传统的银行业务营销的主要方式是关系营销，在未来相当长时期内，这种营销方式仍将发挥重要作用。但是银行的发展需要先进的产品、服务和管理系统支持，银行只有与企业经济活动紧密结合，通过商务平台向战略客户提供方便、快捷的金融产品和服务，才能获得数量可观的忠诚客户。这样，银行的电子商务平台不只是交易中心，更是银行对客户服务的平台。为了更好地服务优质客户，提升客户的品牌忠诚度，商业银行要在整合资源产品，提升服务水平的基础上，打造具有竞争力的银行品牌，就是要打造一种有高认可度的业务品牌，使客户对银行品牌有较高的忠诚度，避免因客户经理的变动导致客户的流失。
3. 打造新盈利中心
银行产品和业务服务逐渐通过电子化渠道，能够快捷的参与到企业的经济活动，网上银行是电子商务主要的交易依托平台，因此必须重新探索新型盈利模式，促使商业银行贴近市场、进行客户细分、提升产品研发效率、缩短产品开发周期，实现由服务渠道向盈利为中心的转变。
网上银行业务已逐渐成为银行重要的战略性业务，成为金融产品创新的密集区。网上银行将不再是简单的银行业务支撑平台，不仅仅是银行传统业务的渠道
和服务的延伸，要逐步成为银行的盈利中心。
（二）结束语
随着我国网民数量的日益增多，网络系统的逐步健全，信用系统、物流体系的逐步完善，相信我国电子商务必将很快迎来一个高速发展的新阶段。所以银行业有必要通过开展电子商务活动来拓展业务，开展服务模式的转变，这样银行业才能在电子商务的潮流中快速发展，同时，银行业的发展对我国电子商务的推动起着重要作用。在银行业国际化和全球化的背景下，外资银行逐步进入我国金融市场参与竞争，我国商业银行必须认清局势，结合银行的自身情况，针对优势和劣势，制定准确的电子商务发展战略，才能在这次银行业的电子商务浪潮中占得先机。
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电子商务对社会的影响
电子商务对企业的影响： 电子商务降低了企业的管理成本和交易成本，使企业给消费者带来了多种多样的消费渠道。电子商务则减少了中间的所有环节，直接是生产商和消费者的交易，从而降低了中间环节的交易成本。同时电子商务降低了企业的采购成本，扩大了企业的市场，使产品能够爱世界范围内销售。电子商务可以使消费者直接参与企业的生产，根据消费者的需求，企业可以通过电子商务让消费者参与生产过程中策划自己所需的产品。电子商务促使了虚拟产品的产生，减少了企业库存商品的积压，提高了交易的效率。电子商务通过内部网、外部网、互联网与企业员工、客户、供应商及合作伙伴直接关联时，所发生的各商务活动，其商务活动中所带有经济价值的产品和服务进行宣传、购买和结算。这种交易方式不受地理位置、资金多少或零售渠道的所有的影响，公有、私有企业、公司、政府组织、各种社会团体、一般公民、企业家都能自由的参加广泛的经济活动，电子商务能使产品在世界范围内交易并向消费者提供许许多多的选择。电子商务给企业带来了更广阔的市场，以前由于信息的阻塞，企业的市场往往只能在某一个领悟或某一个区域内。在信息经济的高速发展、以电子商务为主要交易模式的今天，企业的市场不再是某一个地区或一个区域了，企业通过电子商务可以在世界范围内，不同的国家，不同的区域内进行交易，从而扩大了企业的交易市场，电子商务降低了企业管理成本和交易成本，使企业给消费者带来了多种多样的消费渠道。同时电子商务降低啦企业的采购成本，扩大了企业的市场，使产品能够在世界范围内销售。电子商务促使了虚拟产品的产生，减少了企业库存商品的积压，提高了交易的效率。 电子商务对个人的影响 随着人们生活水平的提高，电子商务被越来越多的人所接受，它不仅可以娱乐消遣，而且对我们的学习和工作起着不可忽视的作用。在工作方面，人们可以在网上洽谈工作，因而不用把世家浪费在长途跋涉上，甚至可以足不出户的了解天下大事。犹如古时候的圣人诸葛亮一般。通过网络老板可以在公司真正的做到遥控指挥，人们也不必为稳健下达的太慢而烦恼。可见网络的确可以促进人们的工作效率以及工作量的提高。总而言之，电子商务改变着人们的生活方式。消费观念和娱乐形式。它不仅丰富了我们的生活，使我们的生活多姿多彩，而且提高了我们的生活质量使我们懂得怎样享受自己的生活。它让我们的心灵在歌唱与身体伴舞。 电子商务对社会的影响 随着电子商务魅力的日渐显露，虚拟企业。虚拟银行、网络营销网上购物、网上支付、网络广告等一大批前所未有的新词汇正在为人们所熟悉和认同，这些词汇同时也从另外一个侧面反映了电子商务正在对社会和经济产生影响。 （1）电子商务将改变商务活动的方式。传统的商务活动最典型的情景就是“推销员满天飞”“采购员遍地跑”“说破了嘴、跑断了腿”消费者在商场中精疲力尽地寻找自己所需要的商品。现在，通过互联网只要动动手就可以了，人们可以进入网上商场浏览、采购各类产品，而且还能得到在线服务：商家们可以在网上与客户联系，利用网络进行贷款结算服务；政府还可以方便地进行电子招标、政府采购等； （2）电子商务将改变人们的消费方式，网购的最特征是消费者的主导型，购物医院掌握在消费者手中；同时消费者还能以一种轻松自由的自我服务的方式来完成交易，消费者主权可以早网络购物中充分体现出来
电子商务的意义和实际应用
谈谈电子商务的重要意义和实际应用 中国首次使用互联网是在1987年9月20日——这一天，北京市计算机应用研究所的教授发出了我国第一封电子邮件，揭开了中国人使用Internet的序幕。直到1999年6月31日，我国上网计算机数为146万台，上网用户数为400万人。 可以说，从2000年以后，互联网在我国越来越快的发展应用了起来，先是信息查询交流、邮件收发，再到后来新闻传媒网站的崛起，再到后来电子商务平台的诞生和应用。互联网与工农业生产、商贸物流、教育培训、科研、信息传播、生活消费等结合的越来越紧密了。 在没有互联网的时代，人们有疑问要解决，只能依靠邻里之间、亲戚朋友之间、同事之间相互打听，或向书本资料查询，当找不到解决方法时，就再也没有其它渠道了；但现在只需要登录互联网，在相关网站上点击浏览，或者直接在百度、谷歌等搜索引擎中，键入相关关键词打开，就会有N个网页，同时提供N 种解决方法，供查询者学习。其资料之丰富，可以说超过了所有书籍的总和。 笔者作为互联网专业人士，记得一次在街上买卤肉，见卤肉周围摆放了多片洋葱，不解。摊主告诉说，可以驱赶苍蝇。我问他，那房间里的蚊子怕什么气味，该摆放什么东西驱赶呢？摊主直言：你上网搜一下，不就有解决办法了？我听后大笑。 可见，作为一个文化水平不高的街头商贩都知道互联网的妙用，足见当今网络的应用和影响范围之广、之深了。 互联网给人们提供的服务主要有：以文字、图片、视频为主的新闻信息传媒，以娱乐为主的游戏，以信息查询为主的搜索引擎，以产品展示、推广、交易为主的B2B、B2C电子商务平台。 以前人们只能通过纸媒体、广播、电视告诉外界“我有什么产品”，其广告推广成本非常高，而且受时间、空间等制约，都是一次性的推广，过后就没有了；但如果其信息或产品发布到互联网的“海洋”以后，只要服务器里的数据没有删除，那它就会永远的存在，不但成本低，而且是一劳永逸的，它不受时空的局限，可以在任何地方、任何时间访问浏览。 其次，互联网还具有身份信息、口碑的验证作用。现在，各级行政事业单位都建立了自己的网站，越来越多的公司企业也都建设了自己的官方网站或网上商铺。求职者将要到一个公司面试时，一般会先上网浏览该公司的简介和实力，再确定它是不是适合自己，要不要去面试；一个客户第一次了解一个供应商时，也会上网验证该公司的真实性和生产技术、供货实力（比如从对方网站、官方网站对其的新闻报道、客户在论坛的评价等多个侧面进行综合判断）。然后才决定要不要进一步沟通，或者看厂验货、下订单等——这一点国外客户尤其擅长使用。因此，拥有一个网站，是现代法人单位开展商务活动最根本的条件。如果一个公司没有网站，或者网站信息不真实、不完善，就会给人以“皮包公司”的嫌疑，让新客户不敢相信对方，从而失掉很多商机。 第三，公司企业有了网站还需要对外推广。互联网就像一片海洋，一般中小企业的产品和网站，就像海里面的小鱼会被淹没掉，由于缺乏知名度不易被客户发现。不像户外广告牌就树在那里，你不看由不得你，尽管讨厌但你已经看到
电子商务对银行业的影响
目录 一、互联网金融概述 （一）互联网金融简介..................................................... （二）互联网金融的特点................................................... （三）互联网金融与传统金融模式的对比分析................................. 二、余额宝的运作模式及影响.............................................. （一）余额宝简介......................................................... （二）余额宝的运作模式................................................... (三)余额宝对银行业的影响................................................. 三、在余额宝这种互联网模式下银行业模式的弊端及成因...................... 四、银行业商业模式的发展与创新.......................................... 结束语.................................................................. 参考文献................................................................
互联网金融下的银行业商业模式创新研究——以余额宝为例 崔世龙，经济管理学院 内容摘要：由于受到经济危机影响的长期性和不确定性，中国银行业面临着国际和国内全新的经济金融环境，以前传统的经济模式、经营模式和经营结构以及管理体制已经很难适应新的变化，所以加快商业模式和发展方式的转型，进一步扩大到商业银行的对外开放，继续强化和改进金融监管制度，从而不断提高我国银行业的国际竞争力。本文主要是通过引用余额宝这一新的互联网金融模式与传统商业银行的商业模式进行对比，从余额宝的运作模式以及互联网来分析传统金融模式中存在的问题以及解决方法，从而得出商业银行商业模式必须向互联网金融模式进行转型和创新这个结论。 关键词：互联网金融商业模式转型创新 一、互联网金融概述 （一）互联网金融简介 互联网金融是指凭借现代发达的计算机技术，以及强大的移动通信技术，将传统的金融模式通过互联网这一平台来实现融资的一种新的金融方式，通过这个平台，客户完全进行自主操作，互联网金融包括三种企业组织形式：网络小额贷款公司、第三方支付公司以及金融中介公司。通过网络就可以实现融资，相比客户去银行存款便捷的多。随着科技的进步以及人们文化水平的提高，相比传统的金融模式，人们更愿意选择这种方便快捷的互联网金融模式，这种新型的金融模式必将取代传统的银行金融模式。 （二）互联网金融的特点 互联网金融是运用强大的计算机科技，来进行数据的搜集和整理，运用计算机等计算工具来进行数据计算，在进行这些操作时，数据安全技术保证了这些数据的安全采集和使用，能使客户的个人信息以及金融信息的安全性得到可靠保障，这是互联网金融顺利运行的基本条件，通过使用强大的计算机技术，极大的降低了金融交易的风险和成本，人们在家里就可以进行交易，使金融交易范围变得越来越广，从技术上实现了对需要的数据的采集。 互联网金融与传统金融有很多方面的区别，互联网金融主要是用户直接通过互联网来进行相关的操作，用户可以直接通过网上银行，手机银行等渠道来购买理财，基金以及进行转账汇款等业务，增加了金融业务的透明性和用户操作的自主性，使用户的操作更方便快捷，协作性更强，间接的增加了客户的参与度。
关于推进电子商务与快递物流协同发展的实施意见
关于推进电子商务与快递物流协同发展的实施意见 为深入贯彻落实《国务院办公厅关于推进电子商务与快递物流协同发展的意见》（国办发〔2018〕1号），积极实施新旧动能转换重大工程，推动我省电子商务与快递物流深度融合、协同发展，经省政府同意，制定以下实施意见。 一、推动企业改革创新，培育壮大电子商务与快递物流业协同发展主体 1.培育电子商务与快递物流业协同发展主体。支持电子商务企业、快递物流企业优势互补，通过联合经营、兼并重组等方式，培育一批协同发展骨干企业。鼓励各类资本依法进入电子商务、快递物流领域，推动电子商务、快递物流企业上市融资，优化资源配置。促进快递物流业深化改革，创新发展，大力实施产业集群、产业平台和快递物流品牌共建战略，深入推进“互联网+”，力争到2022年，我省电子商务和快递物流融合发展走在全国前列。（省商务厅、省发展改革委、省工业和信息化厅、省交通运输厅、省邮政管理局按职责分工负责。排第一位的为牵头落实单位，下同） 2.强化与电子商务、快递物流龙头企业的战略合作。积极引进网络平台与技术，提升我省电子商务和快递物流企业的协同效率和竞争力。（省商务厅、省邮政管理局、省供销社按职责分工负责）。 二、加强基础设施建设，夯实电子商务与快递物流业发展基础 3.推动快递物流处理中心、运输通道、接驳场所等功能区与交通枢纽同步规划建设。根据产业集群分布及特点，依托我省高速路网，加快发展甩挂运输和多式联运，优化干线运输网络。依托省内高铁路网，开通高铁快递和电子商务班列,开展高铁快递示范工作。鼓励利用中韩海运邮路、鲁辽大通道开展快递物流业务。在机场新建、扩建规划中，配套建设转运中心等快递物流功能区，统筹推进快递物流基础设施建设。围绕支柱行业、农业和跨境电子商务等发展需要，科学建设区域性总部或转运分拨中心。加快推进跨境电子商务综试区、国际铁路沿线城市、已设立口岸城市国际快递物流处理中心的规划建设和改造。（省邮政管理局、省交通运输厅、省商务厅、中国铁路济南局集团公司按职责分工负责） 4.加强快递物流末端网络设施建设。支持快递物流企业加快末端网络设施开放共享，对接电子商务进村工程，建设一批电子商务县级运营中心、乡镇级服务中心和村级服务站。统筹利用好“万村千乡”、交通、邮政、供销和商贸企业等现有农村渠道资源，推动电子商务在农村实现第三方配送、共同配送。支持快递末端集约化服务，鼓励快递物流企业开展投递服务合作，建设快递末端综合服务场所，开展统仓统配、联收联投。优化末端服务设施布局，推进末端自提网点建设，打通电子商务快递物流配送农村“最后一公里”和城市社区“最后一百米”。（省邮政管理局、省住房城乡建设厅、省交通运输厅、省商务厅、省供销社按职责分工负责） 5.推动电子商务和快递物流协同发展的园区建设。推广“电子商务产业园+快递物流产业园”融合发展模式和标准体系建设，将配套完善的快递物流功能区纳
电子商务的作用
电子商务的作用 管云中 学号：2008040210 08人管（2）班
电子商务的作用 内容摘要： 一：电子商务的基本概念 二：电子商务的社会作用 三：电子商务对企业的作用 四：电子商务对现代物流的作用五：电子商务对人类生活的作用六：电子商务的直接作用和间接作用
一：电子商务的基本概念 1 : 电子商务，通常是指是在全球各地广泛的商业贸易活动中，在因特网开放的网络环境下，基于浏览服务器应用方式，买卖双方不谋面地进行各种商贸活动，实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付以及各种商务活动、交易活动、金融活动和相关的综合服务活动的一种新型的商业运营模式。 2 : 电子商务划分为广义和狭义的电子商务。广义的电子商务定义为，使用各种电子工具从事商务或活动。狭义电子商务定义为，主要利用Internet从事商务或活动。电子商务是在技术、经济高度发达的现代社会里，掌握信息技术和商务规则的人，系统化地运用电子工具，高效率、低成本地从事以商品交换为中心的各种活动的总称。 二：电子商务的社会作用 电子商务是国民经济和社会信息化的重要组成部分。发展电子商务是以信息化带动工业化，转变经济增长方式，提高国民经济运行质量和效率，走新型工业化道路的重大举措，对实现全面建设小康社会的宏伟目标具有十分重要的意义。近年来，随着信息技术的发展和普及，我国电子商务快速发展，应用初见成效，促进了国民经济信息化的发展。但是，与发达国家相比，我国电子商务仍处在起步阶段，还存在着应用范围不广、水平不高等问题，促进电子商务发展的政策环境急需完善。 电子商务将改变商务活动的方式，商家们可以在网上与客户联系，利用网络进行货款结算服务，政府还可以方便地进行电子招标、
电子商务(各大银行业务比较)
各大银行业务比较 各行业务 主要服务卡 银行 名称 个人服务 企业服务 银行卡服务 中国建设 银行 账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财（基金、黄 金、外汇等）等传统服务，以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务 电子银行、公司业务、机构业务、国际业务、房改金融、投资银行、投资托 管、企业年金、现金管理 龙卡信用卡、建行理 财卡、龙卡通、陆港通龙卡、联名借记卡、准贷记卡、结算通卡 龙 卡服 务 中国工商银行 电子银行、个人金融、信 用卡、在线缴费、理财、外汇、保险、贵金属、工行学苑、金融咨询、网上论坛、网上商城、股票、基金、期货、债券 公司业务、机构业务、资 产托管、企业年金，投资银行、理财、债券、贵金 属、电子银行、工行学苑、金融咨询、网上论坛、网上商城、股票、基金、期 货 工银财富卡、理财金账户、牡丹灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等 牡丹卡 服务 中国农业银行 存款、贷款、借记卡、支付结算、私人银行、电子银行、理财服务、信用卡 存款服务、融资通信、支付结算、现金管理、交易业务、投资理财、投资银 行、托管业务、银行卡、电子银行、金融同业、中 小企业、其他服务 金穗通宝单位卡、金穗商务卡、“苏通卡”、银行卡收单 金 穗 卡服务 中国银行 中银财富管理、私人银行、爱心理财成长账户、双向宝、国家助学贷款、出国留学金融服务、个人存款服务、个人理财服务、个人汇兑服务、个人银行服务 全球公司金融、全球现金管理、跨境人民币结算、 公司融资服务、贸易融资服务、公司融资市场服务、人民币结算服务、公司存款服务、公司银行服务 长城环球通信用卡、中银白金信用卡、天翼长城卡、新版长城借记卡、中银长城国际卡、境外用卡小贴士、信用卡、借记卡、 办卡用卡指南、ATM 、优惠商户、聪明购、积分365 长城卡、 中银卡 招商银行 金葵花理财、私人银行、出国金融、个人贷款、远程银行、一卡通、财富账户、伙伴一生、电子银行、居家生活、储存业务、投 资理财、个人网上银行 现金管理、国内业务、国 际业务、投资银行、离岸业务、资产托管、企业年金、理财融资租赁、同业 金融、网上企业银行 招商银行无限信用卡、白金信用卡、标 准信用卡、新版和卡 招行 卡
菜鸟物流与京东物流差异与意义_电子商务大作业
菜鸟物流与京东物流差异及意义一、背景及介绍 新中国成立7 0 年，尤其是改革开放以来，我国物流业实现了历史性发展，成为支撑国民经济发展的基础性、战略性、先导性产业。快递业更是从零走到世界第一，预计今年全国快递包裹量将超过600亿件，支撑社会消费品零售额比重将超过五分之一。国家兴则物流兴，物流行业的发展与时代发展紧密相连。由于国家经济的发展，交通等基础设施建设为物流扩带来充分保障，物质的极大丰富和收入水平提升刺激了全民消费升级，互联网时代到来则为电商和快递发展提供了引擎。而菜鸟物流和京东正是在这样的时代大背景下应运而生、顺势发展。 据日媒去年3月份的报道，中国已超越美国，成为世界上最大的电子商务大国，庞大的电商市场也带动了中国物流行业的发展。中国电商界共占据80%市场份额的两家公司阿里巴巴和京东，在这场智慧物流风暴中，你追我赶地上演了一出智能科技竞赛。 京东早在2007年就开始烧钱自建物流体系，今年4月京物流部门更是从京东分离出来成立了京东物流子集团，正式独立运营物流业务。而阿里在物流上的起步较晚，想当年马云可是坚持称阿里和淘宝“绝对不会做物流的”，2013年阿里终于坐不住了，它与银泰集团等多家公司联合成立了菜鸟网络科技公司，并在今年9月将股份占比从49%增加到51%，对菜鸟拥有了绝对控股权，也实力打脸了自己。同时，这让大家也看了物流行业乃电商必争之地。 1.菜鸟物流 菜鸟物流是一种社会化开放式的平台物流模式，其定位是电商企业、物流公司的服务商，即通过某种协议组建企业联盟，包括制造商、电商、物流供应商、大型仓储中心等，形成一个物流生态平台，通过整合各成员物流资源，建立一个覆盖全国的智能物流网络系统，形成风险共担、优势互补、高效协同的物流
高手告诉你如何电商数据分析
高手告诉你如何电商数据分析 一、从数据维度做拆分，让目标更加落地。 我做过近两年的电商运营，其中感触很深的一个点就是从数据的维度对目标做拆分。 天猫的双11刚刚过去，马云又创造了新的成绩，912亿。从去年的571亿到今年的912亿，马云怎么就敢说今年可以做900亿呢？在设定这个目标之前就少不了对目标的拆分。 900亿的成交，首先按照过往的类目占比，拆分到各个类目，每个类目承担多少销售指标，类目再按照过往的卖家成交额占比拆分到各个卖家，每个卖家承担多少销售指标。卖家再根据各自的日常店铺转化率反推需要多少流量，各类目再结合平台能提供的流量，就可以得到流量的缺口。接下来再按照各渠道获取流量的成本来计算，就可以得出双11平台需投入的营销经费数值。整个900亿的目标，通过这样的拆分，就变得明确可执行了。 无论做什么事情，想做成，都离不开对目标的拆解，任何抽象的事物都可以通过数学的方法来解决，把事情数据化会让事情更简单可执行，也更容易考核效果。 二、很多业务其实就是一个公式。 我刚开始接触电商接受业务培训，第一节课就只讲了一个公式。 成交额=买家数x客单价 如果你想提升成交额，要么提升买家数，要么提升客单价。我们可以盘点一下，我们见过这么多的促销手段，有哪个不是为了提升这两个数值的。满减、满送、买二送一，这是为了提升客单价的手段；秒杀，团购，这是为了提升买家数的手段（秒杀的核心在于集聚大量流量做关联销售）。 不仅仅如此，这个公式依据不同的业务场景还可以拆分成多种形式。 买家数= 商详uv x 下单率x 付款率 商详uv = 广告展现x 广告转化率= 搜索展现x搜索转化率= 活动展现x 活动点击率
浅析电子商务对生活的影响
浅析电子商务对生活的影响 “二十一世纪，要么电子商务，要么无商可务。”而今时代，信息化一日千里，比尔盖茨的这句话正道出了当今电子商务的重要性。知识改变命运、网络改变生活、机遇改变人生、而互联网改变了一切。 在此，根据我的理解，浅析电子商务对日常生活的影响，仅个人看法。 在全球信息化大势所驱的影响下，在经济发展科技进步的推动下，网上交易又上了一个新的台阶，而今，电子商务在人们日常生活中发挥着举足轻重的作用。电子商务不仅为企业带来了直接的经济效应，而且创造了巨大的社会效益。改变着社会生活的各个方面，对我们的日常工作生活带来了深刻的影响。 对我来说，电子商务以融入到我的生活中，成为我生活学习中不可或缺的一部分。我对电子商务的最初认识是银行卡开户时的电子银行服务。初中的时候一个人在外地读书，开了一张中国邮政的卡，之后学会了使用网上银行，手机银行，转账等服务。而今这些已成为我生活中的一部分。 电子商务改变了人们的消费方式。到目前为止，我最熟悉的，对我的生活影响最大的非淘宝莫属。在淘宝，只有你想不到的，没有你淘不到的。双十一期间，淘宝再次创下电子商务网站单日交易额历史新高：350亿。如此惊人的数字让人为之咋舌，中国电子商务的发展速度可以用迅雷不及掩耳来形容。一提到淘宝，我就激动不已，还记得双十一期间为自己从里到外，从上到下淘了个遍，前两天的双12我再次抓住机会，淘了一些电脑用的外接设备。 淘宝一搜，应有尽有，再也不用把时间花在狂商场，排队付款上了，在寝室就可以利用淘宝完成整个购物流程，既省时省力又方便快捷。而今，淘宝真实的改变着我的生活。
现如今，上网消费者，只需要拥有一个网络账户，就可以在任何地点，任何时间每天24小时不间断的进行银行业务服务，包括储蓄，查询，转账，交易，信用卡，保险等业务。 电子商务在一定程度上改变了人们的信息获取方式。在电子商务方式下，人们以前从书籍，报刊等上面获取的信息，现在可以以网络形式获取。比传统方式更快捷，更直观，且没有时间地域的限制。通过网络可以实现双向的信息服务，越来越多的人来利用网络获取信息服务，网上信息服务成为电子商务的一个重要方面。 电子商务改变了人们的娱乐休闲方式。随着点在商务的发展，人们逐渐从传统实体的娱乐玩具场所，过度到网上娱乐，现在人们可以足不出户在网上购买自己喜欢的歌唱家，音乐家的各种演唱，演奏曲目，可以在网络上获取令人爱不释手的各种娱乐游戏。在网上，你可开辟自己的农场，喂养自己的动物，浇灌自己的花朵，为人们提供了一种新的休闲方式。电子商务行业下，这些网上的休闲娱乐方式会吸引越来越多的人。 互联网为我们创造的是前所未有的奇迹！随着计算机与网络技术的普及与发展，电子商务迅速崛起，网上交易发展也步入了一个新台阶。信息商务时代，世界正发生着巨变。电子商务不仅为企业带来了直接的经济效应，而且创造了巨大的社会效益，影响着人们的工作，学习，在日常生活中发挥着举足轻重的作用改，变了人们传统的生活方式和消费方式。 相信随着电子商务的发展，人们的生活会更加的方便快捷，会更加的丰富多彩。
电商对县域经济发展有五大意义
电商对县域经济发展有五大意义 新常态下的县域经济面临发展新问题，也迎来了转型提升的新机遇，电商就是一个重要突破口。从理论与实践看，大力发展电商，对于县域经济意义重大，应该加快推进。 一、当前县域经济发展面临的现实困难 自世界金融危机以来，全球经济增速下滑，传统的以外贸为导向的产业结构受到挑战，国际经济又与国内经济问题交织，从而引发“三期叠加”的转型期和新常态。从普遍层面看，当前县域经济有四个困难： 一是经济下行压力增大，财政支出压力增大。由此导致的现实情况是，经济增长乏力，财政收入增速放缓，靠土地生财的经营城市套路也因房地产不景气受到限制，但民生、社会建设的刚性支出却相应不断扩大，一些县域财政运转困难。 二是招商引资的土地、环境约束越来越严，产业转移承接困难。在前些年，一些中西部地区的县靠优惠的招商引资政策，承接了一部分东部的产业转移，实现了工业化的快速发展。但随着国家土地政策、生态要求的日益趋紧，目前的县域招商引资面临政策红线的约束。 三是经济转型升级面临基础设施、金融环境、人才支撑等现实制约。虽然经过国家一系列政策的调整，但县域经济处于整个经济发展低端的现实并没有改变，经济要素依然高度集中于大城市和中心城市，成为县域经济最大的现实瓶颈。 四是经济要素流出格局没有扭转，工业化、城镇化、农业产业化、信息化难以同步。由于县域经济面临的种种困难，虽然政府提出了人才回流的信号，但实际的情况远非可以乐观，“四化”同步面临诸多现实制约。 二、电商带给县域经济转型升级新机遇 今年5月，国务院下发《关于大力发展电子商务加快培育经济新动力的意见》，进一步明确电商的战略性定位，要求“电子商务与其他产业深度融合，成为促进创业、稳定就业、改善民生服务的重要平台，对工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展起到关键性作用”。就县域而言，电商有以下几方面的积极意义。 一是为县域的“大众创业、万众创新”创造了一个有效平台。电商创业，只要一台电脑，一根网线，注册一个淘宝账户就能开张，启动资金只需几千元，产品有农民生产，发货有物流公司代理，自己只需要用好网络就行。一些青年只要有好产品，方法得当，在网上几个月就能致富，满足了年轻人的要体面、收入好、挺时尚的创业心理。吴堡县郭家沟
电子商务数据分析
用数字来看B2C网站的发展、 数字是个很有趣的东西，很有说服力，而且也可以更加深入地掌握不同变量之间的逻辑关系。举个例子，我们喜欢说留住老用户，发展新用户，那么老用户和新用户的定义应该是什么呢？直观上说，老用户就是曾经在我这里买过东西的呗，其实这样的定义太简单了，假如今天是2008年4月24号，我们看看如下哪个顾客属于老用户？ 1，2002年注册，2002年~2003年曾经购买过27次，但是2004年之后就再也没有来过了； 2，2002年注册，直到2005年才买过一次东西，但是从此人间蒸发了； 3，2008年4月22号注册，4月23号（昨天）买过东西，不知道他以后还来不来； 4，2007年1月注册，2007年1月~2008年4月间，平均每3个月就来买一次。 其实上面的都可以俗称为老用户，但是他的注册时间，购买次数，购买金额，购买频率，最后一次购买时间等数值，对我们都有重要的参考和分析意义，只有细致分析，才能精准营销。 我们来用数字分析一家比较知名的B2C网站的发展历程，名字就不直接说了，我们就用A公司来代替。只是从这些分析中，我觉得可以看出很多隐形的（hidden）有趣现象来。这不属于泄露公司业务，名字和产品都没有写。事实上，我还掌握了好几家的内部数据。我只是想，能够拿出来和大家一起商酌，无伤大雅，可以一起探讨学习。现在，我们从2002年1月1号开始分析，action！~ 1，A公司的注册会员发展轨迹 截止2007年12月31号，A公司累计注册用户35万。淘宝网截止2008年Q1有6200万注册用户，也就意味着A公司的注册用户只是淘宝的0.56%而已。每天的注册人数从2002年的21个（天）到目前大概300个（天），可以说，A公司的注册用户一直在稳步增长。 中国互联网网民的规模，足以支撑所有的统计规律的圆满实现。我在baidu的index里输入某个关键字的查询次数，比如我输入“电子商务”，发现每天在baidu查询“电子商务”的人数一直稳定在300~500的范围内飘飘荡荡的。昨天查询的人和今天查询的人是不一样的，而且也互相不认识，但是庞大的baidu用户群体造就了美丽平滑的统计大数定律。所以，如果有人问我，今天大概多少网民过生日？我告诉他，大概27
网络技术对电子商务发展的影响
网络技术对电子商务发展的影响 院系：自机学院 班级：电气一班 学号：201304170142 姓名：赵坤
网络技术对电子商务发展的影响 摘要：电子商务是一门多领域交叉的学科，最初的电子商务是从EDI开始发展的，电子商务的概念在1996年被IBM公司首次提出。自从1997年7月美国政府正式发布“全球电子商务政策框架”以来，在全球范围内掀起了电子商务的热潮。电子商务日益成为21世纪经济活动的核心，：“它是未来推动经济增长的关键动力”。 关键词：网络技术，电子商务，发展方向。 一、过去及现在推动电子商务发展的IT技术 1、EDI和EFT：20世纪70年代末，银行间的电子资金转账（EFT）技术和企事业单位间的（EDI）技术相结合，通过增值网络运营，产生了早期电子商务应用系统的雏形，但是这种形式的电子商务技术过于复杂、成本高，无法进行大规模的商业应用。 2、多媒体技术：20世纪80年代初，产生了多媒体技术，这是一门涉及数字化信号处理技术、音频和视频技术、计算机软件和硬件技术、人工智能和模式识别技术、通信和图像处理技术等的综合技术。将多媒体技术应用到电子商务的平台设计中，可以使得计算机以形象的、丰富的多媒体信息和方便的交互性进入人们的生活，使电子商务应用平台更加生动、吸引人，对电子商务的发展起着重要作用。
3、因特网：虽然Internet 技术不是电子商务的专门技术, 但开展电子商务要以Internet 网络平台为基础, 进入20世纪90年代以后，出现了基于Internet的电子商务，使EDI从专用网扩大到公众用户的Internet，既大大降低了使用成本，又极大拓宽了服务范围，电子商务的发展好坏与Internet 网络技术有直接关系, 因而Internet网络技术是电子商务相关的关键技术之一。 4、WWW万维网：1993年万维网在因特网上出现，这是一种具有处理数据、图文、声像和超文本对象能力的技术，使得因特网具备了支持多媒体应用的功能。它是一种全新的独立于各种平台的网络，能够有效地进行信息传递。1995年因特网上的商业业务信息量首次超过科教业务信息量，标志着电子商务大规模发展的起步。 5、安全嵌套层SSL协议：1994年，美国网景公司（Netscape）成立，推出安全嵌套层SSL协议，是为网络通信提供安全及数据完整性的一种安全协议，用来弥补TCP/IP协议的缺陷，同时支持B2B方式的电子商务。 6、安全电子交易的SET协议：1996年，VISA和MasterCard两大信用卡国际组织共同发起制定保障在因特网上进行安全电子交易的SET协议，适用于B2C，它保证了开放网络上使用信用卡进行在线购物的安全。SET主要是为了解决用户，商家，银行之间通过信用卡的交易而设计的，它具有的保证交易数据的完整性，交易的不可抵赖性等种种优点，从而使得电子商务有力一定的安全性。因此它成为目前公认的信用卡网上交易的国际标准。 7、可扩展标记语言XML：1996年，XML开始形成雏形，由于电子商务企业的出现，相对于过于简单的HTML，XML允许使用者创建自己的标记，能够很好地表示电子数据，并且很好地在企业间进行交换，是当前处理结构化文档信息的有力工具， XML的人机互动式架构提供了使用者与电脑之间的互动交流，强化了使用者与系统之间的聚合性。
电子商务的意义
电子商务的意义 2.1 电子商务对思维方式的变革 随着信息技术的发展，，信息的处于传递速度突破了时间和地域性的局限，网络化与全球化成为一种不可避免的世界趋势。由于网络用户的迅速膨胀, 众多的商家和厂商也纷纷将眼光投向因特网,所以,从单纯的完善发布信息、传递信息到网上创立信息中心；从借助传统贸易手段不成熟的电子商务交易到能够在网上完成供、产、销全部业务流程的电子商务虚拟市场；从封闭的银行电子金融系统到开放式的网络电子银行，电子商务也如火如荼的发展起来。 电子商务是一个发展潜力巨大的市场，极具有发展前景。电子商务双向信息沟通、灵活的交易手段和快速的交货方式的特点，将给社会带来巨大的经济效益，促进整个社会的生产力的提高。电子商务的广泛推广，打破了时空限制，改变了贸易形态，大大加速了整个社会的商品流通，有助于降低企业成本，提高企业竞争力，尤其能够使中小型企业直接进入国际市场参与国际市场竞争。电子商务给消费者提供了更多的选择，提供了更好的便利性。它是商务领域的一场信息革命，它对我们的思维方式、对人类的经济活动、对人类的工作方式和生活方式都将产生根本性的影响。 新技术的出现与应用，总汇带来一系列的变革，我们现在处于工业化相信细化转轨的过程中。网络的出现与迅速发展，电子商务的逐渐成熟，不仅改变了我们记录和传播知识的符号、改变了我们的交易方式，而且将对我们的思维方式、对我们的工作方式和生活方式都将产生根本性的影响。 2.1.1新的思维方式的产生 社会由低级向高级发展的过程中，人类的思维方式也由低级向高级发展。在这个过程中，技术的进步始终创造出新的思维方式，而新的思维方式又反过来影响人类社会的发展，形成一个发展的良性循环。 人类信息处理技术经历了语言的产生、文字的出现、印刷术的发明、广播电视的应用和网络技术的应用等5个飞跃，每一次都促进了人类文明的发展与进步，也大大的促进了人类思维方式的变革，使人类的思维方式从简单型思维发展到智能型思维。 信息化的出现与以往变革的不同之处在于它突破了时空限制，所以说，信息化社会是一个崭新的文明形态，它具有以下特征： 信息技术应用于任何领域，包括人们的日常生活； 形成网络库和信息库； 知识时代产生，知识经济主导一切。 从前的观念和思维方式，总是有一定的限制，局限于时代问题。而信息时代的思维方式与信息技术密切相关："数字化革命"改变了我们记录和传播信息的符号；"数据库的构造"使人类的知识面临空间的选择和重新构造。通过网络我们不仅可以共享全球知识库，而且可以参照和交换知识。网络可以将每一种技术迅速地传遍世界，我们的思维方式也重新构造。 2.1.2电子商务下思维方式的特点 信息化社会的结构不再是等级性的,而是网络状的。网络具有整体性、综合性、开放性、动态性、非线性和互补性的特征。电子商务的思维方式也是具有这些特征的实践——智慧型思维，智慧型思维具有创造性和整体性两个特征。 创新是知识经济中企业生存和发展的唯一方式。电子商务本身就是前所未有的开创性事业，就更需要创造性思维。电子商务中的创造性思维方式是开放的、动态的。因特网给了人
银行业电子商务运营现状及发展策略
银行业电子商务运营现状及发展策略 摘要：随着电子商务的飞速发展，其应用已涉及到各行各业，电子商务在银行业的应用越来越深入和广泛。电子商务的快速发展是使商业银行获得了金融产品创新、技术进步、实现经营增长方式转变的重要手段，促使了银行经营模式和经营理念的改变与创新。电子商务的兴起为银行业提供了前所未有的发展空间，其中网上银行，手机银行等电子银行以传统银行业务不可比拟的优势,成为银行业务发展的必然选择。它具有灵活、强大的业务创新能力,可以延伸、改良传统的银行业务,降低交易成本,提高服务效率。电子商务在银行业的应用之广，发展之快。本文将以XX银行为案例，通过XX银行SWOT分析，进一步介绍电子商务在金融领域取得的创新成果，深入研究我国商业银行电子商务运营现状及未来发展策略。 关键词：银行业；XX银行；电子银行；SWOT分析 一、银行业电子商务发展概述 我国电子商务的快速发展为银行业提供了新的服务领域和服务方式，作为传统银行变革的根本动力，电子商务充分利用现代网络技术帮助更多的银行突破传统的营销模式，现在并不是单一依靠银行网点来吸引客户，而是通过线上渠道来挖掘更多的客户。当今社会，电子商务和商业银行的合作越来越广泛，互利互惠的作用也越来越明显，拥有网上银行、手机银行并办理过电子银行业务的人群同时也在电子商务市场扮演着重要的消费角色。通过马云，通过阿里巴巴等电商时代的崛起，银行深知网络化的不可逆转性、庞大的网上交易额、
无处不在的支付结算，使得各家银行也不断延伸服务手段、纷纷加大对电子银行业务的投入，力争在电子商务热潮提供更具创新意义的金融产品与支付服务。 在全球信息化大势所驱的影响下，各国的电子商务不断的改进和完善。在当今网络化社会里，在因特网的发展过程中，网上银行与电子商务是因特网上的两大主要应用。网上银行与电子商务在因特网上关系密切，网络银行离不开电子商务，电子商务需要网络银行，两者在因特网上互相结合、互相促进、共同提高、共同发展。电子商务离不开资金流，离不开网络银行的金融业务和服务。而网络银行业务的拓展、服务模式的转变也离不开电子商务技术的支持。在任何情况下，资金的支付和清算系统都是完成和实现电子商务的核心业务系统，也是极其重要的电子商务系统功能。电子商务的发展一方面要求商家和消费者的开户银行提供资金支付支持，有效的实现支付手段的电子化和网络化；另一方面，电子商务的发展也给银行带来了机遇，电子商务技术为突破银行传统的业务模式，拓展和延伸银行的服务提供了有利的发展空间。网络银行以优质、快捷、全面的服务为人们展现了未来银行的思维模式，成为金融发展的方向。在我国，网络银行是新世纪中国金融创新的突破口。 张福德.电子商务与网络银行.中国城市出版社. 网上银行是电子商务的重要组成部分，是金融服务的发展和创新。网上银行的目的在于减少银行成本、加快处理速度、方便客户、扩展业务等,它将改变支付处理的方式，使得消费者可以在任何地方、