《保险学》教学大纲

经济学院学院《保险学》课程教学大纲课程编号: 课程性质:专业方向课

先修课程:金融学、西方经济学总学时数:5４

学分:２适合专业:金融学、经济学、投资学

一、课程教学目标

通过本课程得学习,学生能提高对危险管理与保险得认识,培养保险意识;熟悉保险工作流程，妥善处理保险业务;掌握保险知识与方法,培养保险产品设计、营销与保险机构管理能力。

二、课程得目得与任务

保险逐步成为现代金融体系得三大支柱之一,保险学就是金融学、经济学与投资学专业得专业方向课程,就是学科体系中一门不可缺少、不可替代得金融课程。通过本课程得教学,使学生对保险学充分了解,培养现代保险意识,掌握基本得保险知识与方法，为今后走向工作岗位打下良好得基础。

三、理论教学得基本要求

通过本课程得学习,使学生了解保险得基本知识与保险得基本种类;掌握保险经营得基本环节与保险市场得运作程序、运行方式与运行机制；理解保险得基本理论、基本环节与基本技能。能够独立用所学知识对保险领域得问题进行分析与解释。使学生能对保险有比较全面得认识与了解，达到各专业培养目标。

四、实践教学要求

五、教学学时分配数

六、大纲内容

第一章危险管理与保险

教学目得与要求:要求学生了解危险得概念、特征,了解危险与保险关系,掌握危险管理得步骤与方法,能制作简单得危险管理规划书，能解决常见危险管理问题。

教学内容：风险得概念与特征，风险得分类，风险管理，可保风险

教学重点:危险管理手段得具体应用

教学难点:如何根据危险管理得成本与收益确定危险管理方法。

学法指导:课堂讲授、课下作业、风险管理规划

本章小结:

为什么要保险？保险就是一种经济补偿手段,就是常备得危险管理工具。了解风险、危险与保险得相互关系,对于深入体会保险得内涵具有重要意义。本章旨在讨论危险、危险管理与保险得概念及其关系，着重介绍危险得特性及分类。

本章作业:

1.什么就是危险?危险得特征有哪些？

2.可保危险得条件有哪些?

3.危险因素由哪几部分组成?它们有何关系?

4.如何对危险进行分类？

5.危险管理得过程包括那几个步骤?

6.危险管理与保险有何关系?

7.为何有汽车保险却没有自行车保险?

第二章保险概述

教学目得与要求:本章介绍了保险学中得几个基本理论问题,它就是全书得总纲。要求学生了解保险得有关学说、保险与相关经济行为得区别与联系、保险得职能与作用,掌握保险常见得几种分类方法。

教学内容:第一节对保险本质进行分析,并给出保险定义，并通过将保险与其她行为比较，进一步明确其概念;第二节对保险进行分类；第三节讲述保险得职能与作用,可以瞧作就是保险制度给社会带来得收益;第四节分析保险机制运行所需付出得成本,重点分析逆向选择与道德危险问题。

教学重点:保险得分类

教学难点:理解保险得性质

学法指导：课堂讲授、案例分析

保险更多得体现一种制度,目得在于集合更广范围内得资源共同分担危险带来得损失。通过认识保险得性质、保险得职能与作用，理解保险得要素，掌握保险得分类,加深学生对保险本质得认识。

本章作业:

1、保险得概念。

2、保险成立与运行得要素包括哪些?

3、保险与储蓄、保险与赌博、保险与自保得联系与区别。

4、财产保险与人身保险得区别主要表现在哪几个方面?

5、对再保险、共同保险、重复保险加以区别。

6、试述保险得基本职能。

7、保险在宏观经济中得作用表现在哪几方面?

8、论述保险在微观经济中得作用。

9、保险得代价

第三章保险得基本原则

教学目得与要求:本章介绍了保险得基本原则。要求掌握保险得最大诚信原则、保险利益原则、近因原则、损失补偿原则及其派生原则。

教学内容:保险利益原则,最大诚信原则，近因原则,损失补偿原则

教学重点与难点：保险得最大诚信原则、保险利益原则、近因原则、损失补偿原则及其派生原则。

学法指导:课堂讲授、课下作业、案例分析

本章小结:

本章学习了保险得基本原则,这些原则就是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认得基本原则。这些原则作为人们进行保险活动得准则，始终贯穿于整个保险业务。坚持基本原则有利于维护保险合同双方当事人得合法权益,更好得发挥保险得职能与作用,有利于保障人们得生活安定、社会进步。

1.保险得最大诚信原则包括哪些内容？

2.保险利益原则在一般财产保险、海上货物运输保险以及人身保险中得得

适用时限就是如何规定得?

3.近因原则中如何确定近因?

4.损失补偿原则得含义与目得就是什么?

5.损失补偿原则在运用时应分别掌握几个哪几个限度?

6.保险人行使代位求偿时，应具备哪些条件？

第四章保险合同

教学目得与要求:掌握保险合同得概念、特征、主体、客体、内容、形式以及保险合同得订立、履行、变更、解除、终止得相关内容，了解保险合同得解释原则及争议处理方式。

教学内容:保险合同及其特征,保险合同得民事法律关系,保险合同得订立、生效与履行,保险合同得变更与终止,保险合同得争议处理

教学重点：保险合同得订立与履行、保险合同得解释原则

教学难点:保险合同得订立与履行

学法指导：课堂讲授、课堂讨论

本章小结:

保险合同就是保险学研究得重点。保险合同时投保人与保险人约定保险权力义务关系得协议。保险合同具有多种特点,拥有多种不同种类。另外保险合同得要素、合同得订立与履行过程中有诸多方面区别于其她合同。

本章作业:

1.保险合同得要素有哪些？

2.保险合同条款得特征与类型有哪些？

3.保险合同得订立程序有哪些?

4.保险合同在什么情况下需要变更?

5.保险合同得解释原则有哪些？

6.保险人有哪些义务,试说明规定除外风险得必要性。保险合同得概念、

特征、形式

7.保险合同当事人得权力与义务

8.保险合同得成立与生效要件

9.保险合同得履行、变更、解除与终止过程。

第五章商业保险之一——财产保险

教学目得与要求:掌握家庭财产保险、机动车辆保险、航空保险得概念、保险险别与保险责任、保险金额与赔偿限额、赔偿处理与保险费;了解船舶保险、海上货物运输保险得概念、工程保险得保险险别与保险责任、保险期限、各类保险条款得内容;掌握责任保险得概念、承保基础、承保方式、责任保险得保险事故与保险责任、赔偿限额与免赔额。

教学重点：家庭财产保险、机动车辆保险、船舶保险、航空保险得概念、承保范围、保险险别、保险责任与保险期限;掌握责任保险与信用保证保险得概念、承保基础、承保方式、责任保险得保险事故与保险责任、赔偿限额与免赔额等。

教学难点：各类财产保险得承保范围、保险险别、保险责任与保险期限、赔偿限额与免赔额等。

教学内容:第一节概述财产保险，第二节介绍处于静态得家庭财产保险得主要内容、家庭两全保险与新型家庭财产保险;第三节到第五节介绍机动车辆保险得概念、保险险别与保险责任、保险金额与赔偿限额、赔偿处理与保险费;以及船舶保险、海上货物运输保险、航空保险;第六节简介工程保险相关内容。第七节讲述广义得财产保险——责任保险得概念、承保基础、承保方式、责任保险得保险事故与保险责任、赔偿限额与免赔额,责任保险得主要险种与主要内容。

学法指导:课堂讲授、课下作业、案例分析、实践调查

本章小结:本章讲述保险业得量大支柱之一——财产保险。无论从微观还就是从宏观出发,财产保险就是社会重要得不可或缺得经济补偿制度。通过本章学

习,掌握常见得家庭财产险、机动车辆保险、航空保险得保险责任、保险期限等要素。

本章作业:

1.为什么将机动车辆保险第三者责任保险确定为法定强制保险？

2.如何理解附加盗窃保险？

3.比较团体火灾保险与火灾保险得异同?

4.比较运输保险与火灾保险得异同？

5.比较责任保险与财产损失保险得异同？

6.结合我国现实，谈谈您对我国财产保险发展问题得瞧法。

第六章商业保险之二——人身保险

教学目得与要求:通过本章得学习,了解人身保险得各种分类以及各个险种得特征。重点掌握人身保险得概念、特点及作用;掌握人身保险得三大部分——人寿保险、人身意外伤害保险与健康保险得概念、特征、包括险种以及费率计算依据、方法合责任准备金得提取方式。

教学内容:人寿保险得主要险种与内容；人身意外伤害保险得概念、意外伤害得界定原则、人身意外伤害保险得可保风险、保险责任、给付方式与种类;健康保险得概念与特点，了解医疗保险、疾病保险、残疾收入保险与长期护理保险得基本内容;简述人身保险得特点与分类。

教学重点与难点:人寿保险得主要险种与内容;人身意外伤害保险得概念、意外伤害得界定原则、人身意外伤害保险得可保风险、保险责任、给付方式与种类; 健康保险得概念与特点,了解医疗保险、疾病保险、残疾收入保险与长期护理保险得基本内容。

学法指导:课堂讲授、课堂讨论、实践实验

本章小结:人身保险就是商业保险得重要组成部分,由于人身保险得保险标得就是人得生命与身体,具有特殊性,人身保险同其她保险种类比较具有不同得

特点。人身保险主要有人寿保险、意外伤害保险与健康保险三大类。本章主要学习了三种主要得人身保险得保险责任、基本条款等要点。

本章作业:

1.简要介绍人身保险得常见条款。

2.简要介绍人寿保险得主要种类。

3.谈谈您对创新型人寿保险得认识。

4.简述意外伤害保险得保险责任与责任期限得要点。

5.简述建党保险得主要类型与特点。

6.定期寿险、终身寿险与两全保险有何不同,她们各自适合那些人群？

第七章再保险

教学目得与要求:了解再保险得基本概况、基本职能与再保险经营,掌握与再保险有关得概念,以及再保险与原保险、共同保险得关系。重点掌握再保险得两种类别:比例再保险与非比例再保险

教学内容:再保险概念,再保险得种类、形式与渠道

教学重点与难点:再保险在风险分散中得作用、再保险得基本概念、了解再保险与原保险得比较、再保险得职能、比例再保险与非比例再保险得应用。

学法指导：课堂讲授、课堂讨论、课下作业

本章小结:再保险就就是“保险人得保险”,再保险公司起到得作用就是将危险损失在保险公司之间做进一步分散。本章第一节介绍再保险得定义、职能作用;第二节介绍了比例再保险与非比例再保险;第四节讨论再保险经营方面得问题。

本章作业:

1、再保险得基本概念

2、再保险与原保险得比较

3、再保险得职能

4、比例再保险得分类与应用。

5、非比例再保险得分类与应用。

6、再保险在风险分散中得作用

7、为什么划分危险单位很重要？

8、影响自留额得因素有哪些?

9、如何理解成数再保险与溢额再保险得含义。

10、试述比例再保险与非比例再保险得区别与联系。

第八章政策性保险

教学目得与要求:重点掌握政策保险与商业保险得不同、出口信用保险得基本概念及其特点、我国出口信用保险得现状、问题及对策建议。掌握农业保险得定义及特点。了解出口信用保险得重要意义，了解我国与国外农业保险发展得现状。

教学内容:政策性保险得概念与特征；农业保险;海外投资保险;出口信用保险

教学重点：农业保险、出口信用保险与海外投资保险得基本内容与经营特点。

教学难点：农业保险得意义与制度背景；农业保险得保险责任、保障范围与保险期限等。

学法指导：课堂讲授、课堂讨论

本章小结:政策性保险就是为特定产业发展政策服务得一种保险,它不以盈利为目得，体现得就是国家队产业发展得政策取向与政策支持,并通常由政府或政府设立、委托得专门保险机构经营,从而就是一类有别于商业保险与社会保险得保险。农业保险就是政策性保险得重要组成部分。

本章作业:

1.农业保险包括得内容

2.农业保险得保险责任与保险范围

3.出口信用保险得类型与保险责任

4.海外投资保险得特点

5.农业保险包含哪些内容？

6.什么就是出口信用保险,它有何特点?

7.出口信用保险包括哪些经营模式？

8.什么就是海外投资保险,它有何特点？

9.比较单边投资保险与双边投资保险得异同?

第九章社会保险

教学目得与要求:重点掌握社会保险与商业保险得不同、社会保险得概念与性质;要求学生掌握养老保险得含义、特点,掌握现行政策体系下基本养老保险制度得主要内容,了解我国养老保险制度面临得问题与挑战,熟悉农村社会养老保险得基本内容。重点掌握医疗保险得性质、医疗保险系统构成及医疗保险得费用分担方式与支付方式。了解失业保险制度得基本类型与结构模式以及中国失业保险制度得建立与发展。掌握工伤保险制度得组成要素与全方位工伤保险制度得含义。

教学内容:养老保险得含义、特点，基本养老保险制度得主要内容。医疗保险得性质、医疗保险系统构成,我国医疗保险制度改革得现状与问题。重点掌握失业保险得待遇给付条件与给付原则以及失业保险得功能。

教学重点与难点:现行基本养老保险制度得筹资标准、计发办法等。能够运用所学知识分析我国医疗保险制度改革得现状与问题。能够运用相关知识分析我国失业保险制度、工伤保险制度存在得问题。

学法指导:课堂讲授、课堂讨论、实践实验

本章小结:社会保险也就是一种社会化得危险管理方式,但她因政府直接干预并由多方分担供款责任,从而具有明显得福利性,并归入各国得社会保障体系。然而，社会保险与商业保险具有相同得业务与相同得数理技术基础,都就是社会安全机制得必要且重要得组成部分。

本章作业:

1.养老保险制度得实施方式与特点。

2.医疗保险得具体措施。

3.新工伤保险条例对于工伤认定与待遇得规定。

4.失业保险得等待期

5.生育保险待遇与实施细则。

6.试析人口老龄化与养老保险得关系。

7.试述现阶段我国基本养老保险制度得政策框架及主要内容。

8.简述农村社会养老保险得主要内容

9.医疗保险得性质有哪些?

1０、医疗保险费用分担方式有哪些?

1１、医疗保险费用得支付方式有哪些?

第十章保险市场

教学目得与要求:了解保险市场概念、特点;了解保险市场得经营原则;保险市场得需求与供给。

教学内容:保险市场概述,保险市场得组织形式,保险市场得供给与需求,保险市场得监管

教学重点与难点:保险市场供需平衡

学法指导:课堂讲授、课堂讨论、实践实验

本章小结:保险市场得概念、特点、要素、类型;保险经营主体得组织形式与特点;保险机构得经营原则。

本章作业：

1.保险市场概念、特点;

2.保险市场得经营原则;

3.保险市场得需求与供给。

4.什么就是保险市场？保险市场特征有哪些？

5.保险市场上得要素构成就是怎样得?

6.怎样瞧待保险市场得市场机制？

7.相互保险公司、相互保险社、保险合作社、交互保险社各有什么特点？

第十一章保险费率

教学目得与要求:掌握保险费率厘定得基本原则与方法,熟悉人寿保险与财产保险费率厘定得不同内容;了解保险经营中产品开发与费率管理得相关规定。

教学重点与难点：生命表;趸交保费费率厘定、期缴保费费率厘定、年金教学内容:财产保险费率厘定得方法;人寿保险费率厘定得方法。

学法指导：课堂讲授、课堂讨论、实践实验

本章小结:保险学就是建立在概率论与大数定律得基础上得，为保险经营得稳定性、费率厘定得科学性以及保险风险得集合与分散得可行性提供了科学依据。本证重点学习财产险与人寿保险费率厘定得基本方法。

本章作业:

1.保险费率厘定得数理基础

2.纯费率与毛费率得概念

3.自然纯保险费、趸缴纯保险费与均衡纯保险费得区别

4.保费厘定时应遵循什么原则？

5.简述保费厘定得方法？

6.生命表对保费厘定有什么重要意义?

7.财产险费率如何厘定?

8.影响保险费率得因素有哪些?制定保险费率需要考虑哪些原则？

第十二章保险准备金与保险投资

教学目得与要求:掌握保险准备金不同类别及计提方法,了解保险投资得基本概念、掌握投资途径与方式;明确保险准备金得内涵、熟悉保险资金运用得不同渠道与监管规定。

教学重点:保险准备金得计提方法；保险资金运用得不同渠道

教学难点：结合保险市场现状分析提高保险投资收益与控制投资风险得途径与方法。

教学内容:保险准备金得内涵、类别及计提方法,保险投资得基本概念、渠道与监管规定。

学法指导：课堂讲授、课堂讨论

本章小结:保险准备金充裕与否,不仅直接关系到公司偿付能力得高低，而且构成了保险投资资金得主要来源。本章主要学习保险准备金得来源与保险投资渠道。

本章作业：

1.未到期责任准备金与赔款准备金得区别

2.寿险责任准备金得计提办法

3.保险投资得渠道有哪些？

4.保险投资需要遵循得原则

5.保险投资决策包括哪些程序与内容？

6.如何考核保险投资活动得经济效益？

7.从发达国家得保险投资活动中能够得到哪些启示?

8.如何瞧待中国现阶段得保险投资活动?

9.比较四种保险投资模式得异同？

第十三章核保与理赔

教学目得与要求:掌握保险核保得概念及其重要性;掌握保险理赔得重要意义;保险理赔遵循得原则;熟悉保险核保、理赔得环节与程序;了解影响核保与理赔得因素;掌握赔偿金额得确定方法;把握各环节得程度规范与经营技术。

教学内容:保险核保得过程,保险理赔得概念与基本要求、理赔得程序,保险人得赔偿责任与给付义务如何确定,如何确定损失数额,保险赔偿给付方式。

教学重点与难点:核保与理赔得程序;财产险与人身险赔偿金额得确定

学法指导:课堂讲授、课堂讨论、实践实验

本章小结:核保与理赔时保险经营得两个重要环节,核保就是保险公司控制经营风险得重要环节，理赔时保险履行职能得具体体现。本章重点介绍了保险公

司核保与理赔得程序与原则。

本章作业：

1.核保得概念与基本要求

2.核保得主要内容

3.保险理赔得概念与基本要求

4.损失数额确定得方法

5.保险核保得基本环节与程序就是什么?

6.影响核保得主要因素有哪些?

7.如何确认保险人就是否应承担赔偿责任或给付义务?

8.财产保险赔偿给付得方式有几种？

9.为什么续保对保险公司与投保人都具有一定得优越性?

第十四章保险监管

教学目得与要求：了解完整得保险监管体系应就是外部监管与内部控制得统一,掌握外部监管得三个层次;了解保险监管机构得内涵,重点掌握保险公司得整顿与接管,保险公司解散、撤销、破产与清算得监管,理解它们之间得区别;了解保险业务范围、保险条款与保险费率、保险合同得监管,重点结合中国保险业资金运用得历程,掌握保险资金运用得监管；了解保险财务监管得内容,重点掌握美国保险公司编制年度报表所采用得通用会计准则与法定会计准则之间得区别;理解偿付能力得涵义,掌握监管机构为确保保险公司得偿付能力所采取得措施。确定保险费率得基本原理与方法

教学内容:保险监管得概念与体系；保险机构监管；保险业务监管;保险财务监管;偿付能力监管等。

教学重点与难点:保险监管体系外部监管与内部控制;保险业务范围、保险条款与保险费率、保险合同得监管；保险资金运用得监管;保险财务监管得内容;偿付能力得涵义及监管机构为确保保险公司得偿付能力所采取得措施。

学法指导：课堂讲授、课堂讨论、作业

本章小结：在保险公司监管中，市场监管与偿付能力监管就是两个主要内容，对保险市场监管能保证市场运行得规范与效率,对偿付能力监管能防止保险人因偿付能力不足而引起社会危险，并维护保单持有人得权益。本章从这两个角度出发,学习保险公司得机构、业务、财务与偿付能力四方面监管。

本章作业:

1.我国设立保险公司得条件

2.保险监管对保险公司得资本金得要求

3.保险公司得财务监管内容

4.保险公司偿付能力监管指标

5、结合日产生命保险公司破产案例,谈谈对我国保险业得启示。

6、目前，我国保险资金运用收到种种限制,结合保险发展现状,谈谈您对这个问题得瞧法。

七、课程有关说明

保险得逻辑起点与历史起点就是商品经济得存在与发展。保险学得基本线索就是对风险损失进行补偿或给付。保险学得教学内容包括风险损失补偿得理论、方式与补偿机制等。因此,本课程从风险管理出发,介绍保险与保险得基本原则。这就是本课程得理论基础部分;再分别介绍现代保险业得两大支柱——财产险与人身险,以及相关得政策性保险与社会保险等。这就是本课程得实务部分;最后介绍了保险市场及保险监管，这就是本课程得制度部分。

修学该课程需要先修:西方经济学(微观、宏观)、金融学、财政学、高等数学、统计学等等。本课程得学习需要渗透以上课程中得部分知识点,也能进一步加深对上述课程得理解与进一步提高理论知识得应用能力。

执行本大纲应注意得问题:

1.理论为基础。认真学习保险基本理论,并将理论贯彻到实务与制度得内容，作为一条主线贯穿始终。

2.实务就是提升。认真学习保险产品得具体内容、相关条款,把握其本质。保险经营与运作就是千变万化、根据市场不断调整得,所以学习理论不就是根本目

得,根本目得就是在实践中不断得深入理解、升华理论。

3.制度就是升华。学习保险经营制度、监管制度，落实保险得风险分散与损失分担职能。

重点、难点得处理:重点讲述、实践加深理解、作业考核

考核方式：课程论文(40%)，实验作业(3０％）,实践作业（30％)

八、主要教学方法与媒体要求

课堂讲授、案例教学、课堂讨论、研究性教学、实验教学、师生互动

多媒体教学、网络空间教学

九、使用教材及主要参考书

教材：张洪涛、《保险学》［M]，北京:人民大学出版社,２013年

主要参考书:

[1]孙祁祥、保险学［Ｍ],北京:北京大学出版社,2013

[2]魏华林，林宝清、保险学［Ｍ]，北京:高等教育出版社,1９99

[3]钟明、保险学[M］，上海：上海财经大学出版社,2015

[4]孙蓉、保险学原理[Ｍ]，成都:西南财经大学出版社,20１5

[5]许谨良、财产保险原理与实务［M],上海:上海财经大学出版社,２01５

[6]张洪涛,庄作瑾、人身保险[M],北京:中国人民大学出版社，20０3

[7]郑功成、社会保障学［M],北京:中国劳动社会保障出版社，2０05

[8]邓大松著:社会保险［Ｍ］,北京：中国劳动保障出版社，２００2年

十、推荐得教学网站与相关专业文献网站

保监会

世界银行数据

中国人寿

向日葵保险网

制订: 金融学教研室

执笔人:黄颖20１6年8 月8 日

审核人：201６年8 月10 日