赤道原则的基本资料
赤道原则
赤道原则(the Equator Principles,简称EPs)是由世界主要金融机构根据国际金融公司和世界银行的政策和指南建立的,旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险的一个金融行业基准。
目录
基本资料
产生背景
主要内容
特别条款和条件细则
意义
在国外金融机构的应用和实践
对我国银行业的借鉴作用一
作用二
基本资料
产生背景
主要内容
特别条款和条件细则
意义
在国外金融机构的应用和实践
对我国银行业的借鉴作用一
作用二
作用三
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基本资料
赤道原则是2002年10月世界银行下属的国际金融公司和荷兰银行，在伦敦召开的国际知名商业银行会议上，提出的一项企业贷款准则。这项准则要求金融机构在向一个项目投资时，要对该项目可能对环境和社会的影响进行综合评估，并且利用金融杠杆促进该项目在环境保护以及周
围社会和谐发展方面发挥积极作用。
目前赤道原则已经成为国际项目融资的一个新标准，包括花旗、渣打、汇丰在内的40余家大型跨国银行已明确实行赤道原则，在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任。原则列举了赤道银行(实行赤道原则的金融机构)做出融资决定时需依据的特别条款和条件，共有9条。在实践中，赤道原则虽不具备法律条文的效力，但却成为金融机构不得不遵守的行业准则，谁忽视它，就会在国际项目融资市场中步履艰难。
赤道原则是参照IFC绩效标准建立的一套旨在管理项目融资中环境和社会风险的自愿性金融行业基准。赤道原则适用于全球各行业总成本超过1000万美元的新项目融资。目前全球已有超过60家金融机构宣布采纳赤道原则，项目融资额约占全球融资总额的85%。
产生背景
赤道原则是一套非官方规定的，由世界主要金融机构根据国际金融公司的环境和社会政策和指南制定的，旨在用于确定、评估和管理项目融资过程中所涉及环境和社会风险的一套自愿性原则。赤道原则的产生根源在于金融机构履行企业社会责任的压力。当银行向一些大型项目融资后，由于项目产生的负面环境影响和引发社会问题而备受争议，并给银行声誉带来损失，包括政府、多边贷款机构以及非政府组织和社区民众在内的利益相关方认为，银行有责任对项目融资中的环境和社会问题进行审慎性调查并督促项目发
起人或借款人采取有效措施来消除或减缓所带来的负面影响。2002年10月，国际金融公司和荷兰银行等9家银行在伦敦主持召开会议讨论项目融资中的环境和社会问题，会后由荷兰银行、巴克莱银行、西德意志州立银行和花旗银行在国际金融公司环境和社会政策基础上共同起草了一套针对项目融资
中有关环境与社会风险的指南，这就是赤道原则。2003年6月，包括4家发起银行在内的10家大银行宣布接受赤道原则。2006年7月，根据国际金融公司修订后的《绩效标准》对赤道原则进行了修正并重新发布。
主要内容
赤道原则的内容和结构比较简单,包括序言、适用范围、原则声明和免责声明四部分。其中，序言部分对赤道原则出台的动因、目的和采用赤道原则
的意义作了简要说明；适用范围部分规定赤道原则适用于全球各行业项目资金总成本超过1000万美元的所有新项目融资和因扩充
、改建对环境或社会造成重大影响的原有项目。原则声明是赤道原则的核心部分，列举了采用赤道原则的金融机构（EPFIs,即赤道银行）作出投资决策时需依据的10条特别条款和原则，赤道银行承诺仅会为符合条件的项目提供贷款。
第一条规定了项目分类标准，即基于国际金融公司的环境和社会筛选准则，根据项目潜在影响和风险程度将项目进行分为A类，B类或C类（即分别具有高、中、低级别的环境或社会风险）；
第二条规定对A类和B类项目要进行社会和环境评估并给出评估报告应包含的主要内容；
第三条规定了适用的社会和环境标准，对位于非OECD（经济合作与发展组织）国家或非高收入OECD国家的项目，除遵守所在国的法律外，必须满足国际金融公司《绩效标准》和按行业细分的《环境、健康和安全指引》；
第四条规定针对分类时发现的环境和社会问题借款人要制定以减轻和
监控环境社会风险为内容的行动计划和环境管理方案；第五条和第六条规定了借款人应当建立公开征询意见和信息披露制度，并建立投诉机制征求当地受影响的利益相关方的意见；
第七条规定对A类项目和B类项目（如适用）有关的环境评估报告等文件，应由独立的社会和环境专家审查；
第八条规定借款人必须在融资文件中承诺的事项，包括承诺遵守东道国社会和环境方面的所有法律法规、在项目建设和运作周期内遵守行动计划要求以及定期向贷款银行提交项目报告等；
第九条规定了独立监测和报告制度，即贷款期间赤道银行应聘请或要求借款人聘请独立的社会和环境专家来核实项目监测信息；
第十条规定了赤道银行报告制度，应至少每年向公众披露其实施赤道原则的过程和经验。最后，免责声明部分规定了赤道原则的法律效力，即赤道银行自愿独立采用和实施赤道原则。
特别条款和条件细则
第1条规定了项目风险的分类依据，即根据国际金融公司的环境与社会审查标准而制定的内部指南(具体内容见该文件附件1)。
第2条规定了A类项目和B类项目的环境评估要求，包括环境影响评估、社会影响评估和健康影响评估以及更深层次的要求。
第3条规定了环境评估报告应包括的主要内容，这是赤道原则的核心部分，共17项。这一条下面还有一个注释，规定环境评估要说明遵守东道国现行的法律、法规和项目要求的许可以及世界银行和国际金融公司预防和减少污染指南，对于坐落在低收入和中等收入国家的项目还需进一步考虑国际金融公司的保全政策。
第4条规定了环境管理方案要求，适用对象是A类项目(在适当的情况下包括B类项目)，内容是环境和社会风险的降低、行动方案、监控和管理以及计划表。
第5条规定了向公众征询意见制度，A类项目(在适当的情况下包括B类项目)的借款人或第三方专家要用各种适当的方式向受项目影响的个人和团体，包括土著民族和当地的非政府组织，征求意见；环境评估报告或其摘要要在合理的最短时间内以当地语言和文化上合适的方式为公众所获得；环境评估和环境管理方案要考虑公众的这些意见，对于A类项目还需独立的专家审查。
第6条规定了借款人的约定事项：遵守项目建设和运营过程中的环境管理方案；定期提供由本单位职员或第三方专家准备的有关环境管理方案遵守情况的报告；在适当的情况下，还需定期提供根据商定的拆除方案拆除设施的报告。
第7条规定了补充监督和报告服务，由贷款人聘请的独立环境专家提供。
第8条规定了违约救济制度，如果借款人没有遵守环境和社会约定，赤道银行将会迫使借款人尽力寻求解决办法继续履行。
第9条规定了赤道原则的适用范围，即只适用于总融资5000万美元以上的项目。
意义
赤道原则对于负责的银行业来说犹如一个重要的里程碑，它第一次把项目融资中模糊的环境和社会标准明确化、具体化，使整个银行业的环境与社会标准得到了基本统一，有利于平整游戏场地，也有利于形成良性循环，提升整个行业的道德水准；对单个的银行来说，接受赤道原则有利于获取或维持好的声誉，保护市场份额，也有利于良好的公司治理和对金融风险科学、准确的评估，同时也能减少项目的政治风险；对于整个社会来说，可以使环境与社会可持续发展战略落到实处，赤道银行客观上成为保护环境与社会的私家代理人，通过发挥金融在和谐社会建设中的核心作用，可以使人与自然，人与社会、人与人等达到真正的和谐。
在国外金融机构的应用和实践
赤道原则的重要意义在于它第一次把项目融资中模糊的环境和社会标
准明确化、具体化，为银行评估和管理环境与社会风险提供了一个操作指南。截至2007年12月，采用“赤道原则”的金融机构已有56家，其业务遍及全球100多个国家，项目融资总额占全球项目融资市场总份额的80%以上。但是在亚洲和太平洋地区，接受赤道原则的金融机构却只有6家。成为遵守赤道原则的金融机构不需要签署任何协议，而只是宣布接受赤道原则即可。赤道原则虽不具备法律条文的效力，但随着其在国际项目融资市场中的广泛应用，赤道原则已经逐渐成为国际项目融资中的行业标准和国际惯例。
日本瑞穗实业银行作为亚洲首批采纳赤道原则的金融机构，对我国银行业有重要的借鉴意义。2003年10月，瑞穗实业银行宣布采纳赤道原则，并着手制定包括内部38个行业的实施细则的操作手册并建立内部操作流程。2004年10月，编制完成《瑞穗实业银行赤道原则实施手册》，并将其应用于全球的项目融资和财务顾问活动。采纳和实施赤道原则使瑞穗实业银行的声誉和经营绩效得到显著提升，据统计，该行在国际项目融资排名由2003
年的第18位上升至2006年第3位，已突破亿美元。
2003年6月以后，赤道原则就直接运用于世界上绝大多数大中型和特大型项目中，有些项目在是否符合赤道原则方面颇有争议，引起了全世界的关注，如巴库—第比利斯—杰伊汉(Baku-Tbilisi-Ceyhan，简称BTC)输油管道工程、萨哈林(即库页岛)2号油气开发项目(the Sakhalin II oil and gas project)和印度的那马达大坝项目(the Narmada Dam projet)等。这三个项目是运用赤道原则过程中争议最大的，同时也是比较典型的案例。从赤道原则的融资实践中，我们可以大致归纳出赤道原则的一些主要特点。1．在赤道原则的运用过程中，赤道银行实际上成了环境和社会保护的民间代理人。一般来说，全球环
境治理是国家通过签署、批准多边环境条约和协定并适用于一国境内的自然人、法人和其他组织来进行，而赤道原则中，环境和社会保护的义务主体是赤道银行，而不是国家，其依据是一个特殊的金融文件，而不是国际条约和协定。赤道银行通过督促项目的发起人和借款人，直接监督环境和社会标准在项目中的应用，从而实现保护社会和环境的目的。赤道原则的应用只受项目融资这个条件的限制，而不受国界的限制。赤道银行的环境和社会保护行为与官方的行为相呼应，成为一支强大的民间力量。
2．在实践中，赤道原则已经发展成为行业惯例。它不是一个国际条约，也还没有形成一个国际组织，接受这些原则的金融机构无需加盟，也无需签订协议，只需各自宣布已经或将要建立与该原则一致的内部政策和程序。赤道原则的奠基者并不想创造一个银行集团或者一个封闭式的俱乐部，而是想建造一个有吸引力的“尽可能宽广的教堂”。赤道原则本身没有授予任何组织和个人强制执行的权利，因而，法律拘束力并不强。但它已经成为国际项目融资的社会和环境方面的行业标准和行业惯例。我国现有的《环境影响评价法》、《建设项目环境保护管理条例》、《关于加强国际金融组织贷款建设项目环境影响评价管理工作的通知》等与项目融资有关的一系列环境与社会法律法规以及其他规范性文件与国际金融公司和世界银行的政策吻合表明：赤道原则具有一种无形的威慑力，它使银行意识到这是一个不得不遵守的行业准则，它虽不具备法律条文的效力，但它具有约定俗成的无法抗拒的威力，谁忽视它就会感觉到在国际项目融资市场中步履艰难，甚至可能会被迫退出国际项目融资市场。
3．非政府组织是监督赤道原则实施的主要力量。非政府组织有强大的社会影响力和公信力。西方国家的社会利益制衡机制中离不开非政府组织，它们的银行长期面临来自劳工、环保和人权非政府组织(NGO)的压力。有一些非政府组织甚至专门盯住银行业务活动。如Bank-Track就专门跟踪私营银行的运营和对社会及环境的影响，Bank watch专门监视中欧和东欧地区的公款。非政府组织的积极参与可以使银行逐步认识到如果不处理项目融资引发的环境和社会问题就有可能威胁它们的业务。雨林行动网(RAN)抗议花旗银行向破坏热带雨林的活动提供资金就是典型的例子。因此，在赤道原则的起草过程中，银行不断与非政府组织磋商。在执行中，赤道原则更离不开非政府组织的参与，因为赤道原则是一套自愿性的指南，缺乏强制执行机制和机构，此时非政府组织的监督尤为重要。在赤道原则的实施过程中，非政府组织发挥了巨大的作用。非政府组织提出的异议，赤道银行要积极回应。由于非政府组织的反对，一些赤道银行不敢向有争议的项目融资，如印度的那马达大
坝项目，有些非政府组织甚至还以项目违反东道国法律为由直接向法院提起诉讼，如BTC项目和萨哈林2号项目。
4．在实施过程中，赤道银行的中心工作是进行审慎性审核调查。首先，要审查是否是项目融资，因为赤道原则只适用于项目融资，而不适用于公司融资。其次，要审查分类是否准确，赤道银行用通用术语把项目分为A类、B类或C类(高、中、低环境或社会风险)。对A类和B类项目(高风险和中风险)，借款人要完成一份(环境评估报告》，说明怎样解决在分类过程中确定的环境和社会问题。在完成了与当地有关利益相关者。进行适当磋商之后，A类项目(在适当的情况下包括B类项目)就必须完成以减轻污染与监控环境和社会风险为内容的《环境管理方案》。因而，第三步就是对《环境评估报告》、《环境管理方案》和贷款协议进行形式和实质审查，如文件中的条款是否完备，内容是否恰当。主要审查这些文件是否充分考虑到环境与社会问题，是否违反了赤道原则。在审查时，不只限于发起人提供的材料和专家，要自己委派专家进行独立调查，核实得到的材料，以确定环境和社会风险系数。赤道原则虽然以国际金融公司和世界银行的环境与社会政策为基础，但赤道银行不能对它们行使追索权，所以，即使赤道银行和国际金融公司及世界银行是同一项目的贷款主体也要各自进行审慎性审核调查。
对我国银行业的借鉴作用一
我国银行业也开始认识到环境和社会风险问题对自身信贷资
产安全和银行声誉的重要性，部分银行已经开始将“绿色信贷”引入到信贷管理工作中。但是，我们必须看到我国银行业对赤道原则等国际惯例和规则了解不深，仍然停留在审查借款人或项目环境守法信息的初级阶段，在银行内部尚未形成系统、规范的环境和社会风险管理流程和制度。我国银行业有必要重新考虑如何应对所面临的环境和社会问题以及如何履行银行社会责任
的问题。
一是要提高认识，要把可持续发展与社会责任提升到银
行的战略层面。关注环境与社会问题不仅是银行的社会责任，也关系到银行业务活动开展和可持续发展。因此，要把可持续发展和银行社会责任作为现代银行业的核心经营理念和价值导向,转变以往追求利润最大化或股东财富
最大化的传统经营理念，在项目融资决策时充分考虑相关利益主体的诉求。我国的银行业应该从现在做起，积极学习国外银行业处理环境和社会风险的先进理念和方法，通过熟悉、采纳赤道原则等国际惯例和规则，建立适合我国国情的“绿色信贷”体系，并逐步参与到国际金融规则的制定和修改过程中。
作用二
二是要发挥金融监管部门和环保主管部门政策指导作用，积极引导银行业履行环境保护责任。一方面，人民银行、银监会和环保总局应当继续加强合作，引导和督促商业银行认真落实国家产业政策和环保政策，进一步丰富纳入征信系统的环保信息，并将商业银行落实环保政策法规、控制污染企业信贷风险的有关情况纳入监督检查范围。另一方面，还要加强与国际金融公司等机构的交流与合作，把国际先进经验和最佳实践引入国内，帮助商业银行制定环境政策并编制环境风险管理手册，用以指导商业银行信贷活动及其他业务的开展。
作用三
三是要做好银行内部组织结构调整和人才储备等准备工作。可以考虑在银行内部设立环境与社会发展部，首先专门负责处理融资过程中的环境与社会风险评估等问题。其次是人才准备，由于环境风险评估专业性强，有必要在银行系统内部开展有针对性的培训或从外部引入专业人才。同时，为满足赤道原则中独立审查的要求，银行还应当聘请和储备一些社会和环境专家或
行业环保专业人员充当外部顾问，在必要时提出专业意见和建议并审查项目融资过程中的环境评估报告、行动计划等相关文件。
2020年(金融保险)赤道原则与商业银行发展
（金融保险）赤道原则与商 业银行发展
赤道原则和商业银行发展 高山 (招商银行博士后科研工作站，广东深圳518067) 摘要：赤道原则是金融机构进行项目融资时在环境保护和社会发展方面所遵循的标准。国际先进银行的实践表明，赤 道原则有利于商业银行降低项目融资风险，改善内部管理体制和运营绩效，提高银行的社会声誉。我国金融机构应从内 外俩方面积极适应赤道原则，通过提供卓越的金融产品和服务来发挥影响力，支持社会、经济、环境的可持续发展。 关键词：赤道原则；商业银行；可持续发展 中图分类号：F830．33文献标识码：A文章编号：1006—3544(2009)03-0037-03 壹、赤道原则概述 赤道原则(TheEquatorPrinciples，简称Eps)的 诞生能够追溯到2002年。面对来自社会各界对金融 机构践行社会责任的压力，世界银行下属的国际金 融X公司和荷兰银行于该年10月在伦敦主持召开了壹 个由9家商业银行参加的会议，专门讨论在项目融资 中屡屡碰到的环境和社会问题。会上，花旗银行提出 动议，认为国际金融界应尽量制定壹个统壹的规则 来解决这些问题。随后，荷兰银行、巴克莱银行、西德 意志州立银行和花旗银行同意成立壹个任务工作组 来起草壹个框架供其他金融机构参考，这个框架就 是赤道原则。主要包括：金融机构在向壹个项目进行
融资时，要对该项目对环境和社会的影响进行壹个 综合评估和判断，且且用金融杠杆去积极影响该项 目在环境保护以及周围社会和谐发展上的作用。这 是银行业首次表明在环保和发展这样的重大问题上 自己应该负起的责任。 这套自愿性原则于2003年6月出台，先后有花旗 银行、荷兰银行、汇丰银行、渣打银行和美洲银行等 62家世界知名金融机构承诺接受这些原则，由此管 理的项目融资约占全球项目融资总额的85％。赤道 原则根据项目预期的社会和环境影响从大到小分为 A、B、C三类，如表1所示。不同类型和位于不同国家 的项目对社会和环境评估报告及行动方案的要求不 同。通过实行赤道原则，互为竞争对手的大型跨国银 ’收稿日期：2009-03-08 作者简介：高山(1977壹)，男，管理学博士，招商银行博士后科研工作站博士后。研究方向为商业银行运营和管理。 行已经同意不在环境和社会问题上竞争，而是采取 互相合作的方式，避免成为“向下游竞争”的推动者。 赤道原则实际上已成为国际项目融资中的行业标准 和国际惯例，成为全球金融机构践行企业社会责任 的壹个基准。兴业银行于2008年10月31日接受赤道 原则，成为我国第壹家“赤道银行”111。
FIDIC_三大管理体系
FIDIC重点推行的三大管理体系 更多关于FIDIC的精彩文章，请访问FIDIC专栏 一、质量管理体系 FIDIC一贯倡导并建议在向客户提供服务过程中，实施质量管理，以及把工程咨询行业建成高效、高质量的行业。为此，FIDIC 一直以来，在全世界范围内收集并出版关于在工程咨询业进行质量管理的经验，包括培训课程等。经过多年的努力，FIDIC提出了质量管理体系，出版了一系列指南、培训教材等，指导工程咨询业如何加强质量管理。这里重点简要介绍两本指南。 1、《工程咨询业质量管理指南》 本指南是国际咨询工程师联合会（菲迪克，FIDIC）质量管理委员会于2001年在国际标准化组织发布2000版ISO9000标准的背景下，对FIDIC1997年版《工程咨询业质量管理指南》修改的新版。 指南介绍了FIDIC的质量管理政策和质量管理的八项原则；详细论述了工程咨询企业如何建立质量管理体系的要求和步骤。并附了工程咨询企业标准程序范例、质量管理检查清单和质量管理体系的评价和认定等附录。既有很强的政策性，也有很好的实践性。 FIDIC提出，本指南将作为动态、定期更新的，指导工程咨询业质量管理的综合性文件。
本指南与FIDIC 2001年出版的《工程咨询业ISO9001：2000标准解释与应用指南》共同构成工程咨询业加强质量管理的重要文献。是工程咨询业有关人员必读文件，也是投资建设有关部门、高等院校有关人员有用的参考。 2、《工程咨询业ISO9001：2000标准解释与应用指南》 本书是国际咨询工程师联合会（菲迪克，FIDIC）在国际标准化组织（ISO）发布2000版ISO/DIS 9000族标准后，于2001年对FIDIC 1997出版的《工程咨询业ISO9001：1994标准解释与应用指南》进行全面改写，更新出版的。 2000版ISO9000族标准包括ISO9000：2000质量管理体系—基本原理和术语、ISO9001：2000质量管理体系—要求、 ISO9004：2000质量管理体系—业绩改进指南三部分。本书主要有五部分：①引言，重点介绍了ISO9001：2000对ISO9001：1994的主要修改。②ISO9001质量管理体系过程方法，结合工程咨询业实际，介绍ISO标准的过程方法。③ISO9001：2000在工程咨询服务中的应用，包括应用范围和条款删减等。④ISO9001：2000要求用于工程咨询业的解释，对ISO9001：2000的核心要求，即质量管理体系、管理职责、资源管理、产品实现、测量分析和改进等要求，结合工程咨询业状况，从目的、要求内容和应用指南上做了详细阐述。⑤附录。 本书提供的解释，也适用于ISO9004：2000质量管理体系—业绩改进指南的应用。
赤道原则的渊源及影响
“赤道原则”的渊源及其对银行业发展的影响 一、“赤道原则”的内涵和意义 赤道原则(the Equator Principles,简称EPs)是由世界主要金融机构根据国际金融公司和世界银行的政策和指南建立的，旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险的一个金融行业基准。 赤道原则不是一个国际条约，也没有形成一个国际组织，接受这些原则的金融机构无需加盟，也无需签订协议，只需各自宣布已经或将要建立与该原则一致的内部政策和程序即可。显然，赤道原则的奠基者并不想创立一个银行集团或者一个封闭式的俱乐部，而是想建造一个有吸引力的“尽可能宽广的教堂”。但金融机构一旦加入赤道原则，就意味着将来银行在信贷审核、风险管理流程等方面都要自愿符合赤道原则标准，并要尽到审慎性核查义务。 目前，国际金融公司为实行赤道原则的银行提供有关的政策和程序培训，并已经为实施该原则的银行直接培训了数百位银行家。 赤道原则是商业责任和社会责任完美结合，在国际金融发展史上具有里程碑的意义,它第一次确立了国际项目融资的环境与社会的最低行业标准,是国际上第一个专门针对金融机构的企业社会责任基准。它对金融业的影响是全面的,也是深刻的,它有利于金融和谐。 尽管赤道原则限于项目融资，但这些原则也促进了金融领域和银行业其他注重环境和社会管理实践的发展，提高了整个银行业的环保业绩的溢出效应，也使其他业务领域受益。例如，在美国，多家银行最近宣布，它们采纳碳原则（Carbon Principles）来管理热电厂投资的碳风险。 赤道原则推动向一般环境和社会标准的靠拢。多边开发银行，包括欧洲复兴开发银行（EBRD）和通过经济合作与发展组织共同方案（OECD Common Approaches）提供出口信贷的机构，也越来越多地利用与赤道原则相同的标准。随着项目出资方开始在项目规划和设计的最初阶段实施这些标准，这种靠拢将带来更大的环境和社会效益。 二、“赤道原则”的发展历程 赤道原则诞生于风起云涌的企业社会责任运动，其间，一个重要的观点开始被人们所认识，即对一个环境危害事件，不应该只关注事件的直接制造者——企业，而忽视企业背后的力量，投资给企业的金融机构——银行。银行提供给企业运行项目的资金，就代表银行认可企业的项目，银行是企业行为的支持者。因此就有了这个重要的结论：银行和其他金融机构
绿色金融的国际经验
绿色金融的国际经验① 绿色金融发端于西方发达国家。发达国家普遍较早面临化石能源消耗和工业化带来的环境问题，过去几十年中金融类政策、体制建设和产品创新方面积累的推动绿色投资的许多经验，都值得我们认真学习借鉴。以下简述国际上推动绿色金融的一些典型做法。 （一）绿色金融产品的类别 1.绿色贷款 绿色贷款政策通常是指银行用较优惠的利率和其他条件来支持有环保效益的项目，或者限制有负面环境效应的项目。绿色贷款包括针对个人的房屋贷款、汽车贷款、绿色信用卡业务，以及面向企业的项目融资、建筑贷款和设备租赁等。 在企业贷款方面，赤道原则（the Equator Principles）是目前全球流行的自愿性绿色信贷原则。根据赤道原则，如果贷款企业不符合赤道原则中的社会和环境标准，银行将拒绝提供融资。赤道原则的意义在于第一次将项目融资中模糊的环境和社会标准数量化、明确化和具体化。截至2013年，接受“赤道原则”的金融机构已达78家，分布于全球35个国家或地区，项目融资总额占全球项目融资市场总份额的86%以上。 目前，我国已有一些鼓励绿色信贷的规定和政策意见(如《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》、《节能减排授信工作指导意见》以及《绿色信贷指引》)。这些绿色信贷政策旨在限制“高 ①执笔人为马骏、施娱、姚斌。马骏为中国人民银行研究局首席经济学家，施娱为德意志银行分析员，姚斌为中国人民银行研究局研究人员。本文为绿色金融工作小组所著《构建中国绿色金融》书中的一章。该书由中国金融出版社于2015年4月出版。
污染、高能耗”企业的贷款，却较少涉及为环保行业或环境友好型企业提供贷款等促进类措施。在推广“赤道原则”方面，环保部编译出版了《促进绿色信贷的国际经验：赤道原则及IFC绩效标准与指南》，但赤道原则尚未在我国商业银行中广泛普及，目前仅有兴业银行成为“赤道原则”的成员机构①。 2.绿色私募股权和风险投资基金 目前国际上大规模绿色直接投资的主导方是国际知名的金融集团，同时也有一些专业投资者参与。1999年，世界资源所（World Resources Institute）发起“新风险投资（New Ventures）”项目并得到花旗集团的资金支持。该项目专注于投资新兴市场经济体环境行业中的中小企业。1999年至2012年，该项目共帮助367家“产生明显环境效益”的中小企业获得风险投资3.7亿美元，累计减排二氧化碳330万吨、保护耕地450万公顷、节水净水57亿升②。气候变化资本集团（Climate Change Capital）从事全方位的绿色产业投融资业务，其私募股权部门只投资于500万至2000万欧元规模的公司，行业集中于清洁能源、绿色交通、能源效率、垃圾处理和水务③。其他国际上专门开展绿色私募／风投的公司还有环境资本（Environmental Capital Partners）等数十家。 根据清科研究的数据计算，2007年至2013年上半年，中国的VC/PE总共进行了694笔清洁能源领域的投资，总额达82亿美元，且有多家公司成功在国内外上市④。值得注意的是，近两年投资于清洁能源的项目有所减少，反映出中国清洁技术行业发展中存在几个问题：一是政策支持力度不足，绿色产业项目回报率偏低，资金回收周 ① http://www.equator‐https://www.360docs.net/doc/6e17231545.html,/index.php/members‐reporting/members‐and‐reporting ② https://www.360docs.net/doc/6e17231545.html,/project/new‐ventures ③ https://www.360docs.net/doc/6e17231545.html,/private‐equity/investments ④ 清科研究中心：《2007-2012年中国私募股权投资年度研究报告》，《2007-2012年中国创业投资年度研究报告》。
2019年10月全国自考国际经济法概论真题
2019年10月全国自考国际经济法概论真题 请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。 选择题部分 注意事项: 1.答题前,考生务必将自己的考试课程名称、名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。 2.每小题选出答案后,用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动,用橡皮擦干净后,再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。 一、单项选择题:本大题共20小题,每小题1分,共20分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的,请将其选出。 1.《关贸总协定》中构成多边贸易制度基石的具有多边性、普遍性、无条件性的待遇是 A.差别待遇 B.国民待遇 C.公平待遇 D.最惠国待遇 2.以下属于国际货物买卖合同的是 A.甲国注册的A公司与乙国注册的B公司之间的货物买卖合同 B.营业地在甲国的A公司与营业地在乙国的B公司之间的货物买卖合同 C.甲国的A公司与B公司在乙国签订的货物买卖合同 D.甲国的A公司与B公司在甲国签订在乙国履行的货物买卖合同 3.以下贸易术语中,规定由买方订立运输合同的是 A. CFR B. CIF C. FOB
D. CIP 4.对于根本违约,《联合国国际货物销售合同公约》规定的不同于非根本违约的救济方法是 A.损害赔偿 B.实际履行 C.解除合同 D.给予宽限期 5.提单的首要条款规定的是 A.提单的基本权利义务 B.提单适用的法律 C.提单的管辖权 D.提单的免责情形 6.海上货运保险中,平安险不赔的是 A.自然灾害造成的推定全损 B.自然灾害造成的共同海损 C.自然灾害造成的单独海损 D.自然灾害造成的部分损失 7.海上货运保险的三种基本险别依承保范围由小到大排列正确的是 A.平安险、水渍险、一切险 B.水渍险、平安险、一切险 C.平安险、一切险、水渍险 D.一切险、平安险、水渍险 8.在国际贸易中,信用证是
赤道原则介绍
赤道原则介绍 本资料来源于百科名片 赤道原则(the Equator Principles,简称EPs)是由世界主要金融机构根据国际金融公司和世界银行的政策和指南建立的,旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险的一个金融行业基准。 基本资料 赤道原则是2002年10月世界银行下属的国际金融公司和荷兰银行，在伦敦召开的国际知名商业银行会议上，提出的一项企业贷款准则。这项准则要求金融机构在向一个项目投资时，要对该项目可能对环境和社会的影响进行综合评估，并且利用金融杠杆促进该项目在环境保护以及周围社会和谐发展方面发挥积极作用。 目前赤道原则已经成为国际项目融资的一个新标准，包括花旗、渣打、汇丰在内的40余家大型跨国银行已明确实行赤道原则，在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任。原则列举了赤道银行(实行赤道原则的金融机构)做出融资决定时需依据的特别条款和条件，共有9条。在实践中，赤道原则虽不具备法律条文的效力，但却成为金融机构不得不遵守的行业准则，谁忽视它，就会在国际项目融资市场中步履艰难。 赤道原则是参照IFC绩效标准建立的一套旨在管理项目融资中环境和社会风险的自愿性金融行业基准。赤道原则适用于全球各行业总成本超过1000万美元的新项目融资。目前全球已有超过60家金融机构宣布采纳赤道原则，项目融资额约占全球融资总额的85%。 产生背景 赤道原则是一套非官方规定的，由世界主要金融机构根据国际金融公司的环境和社会政策和指南制定的，旨在用于确定、评估和管理项目融资过程中所涉及环境和社会风险的一套自愿性原则。赤道原则的产生根源在于金融机构履行企业社会责任的压力。当银行向一些大型项目融资后，由于项目产生的负面环境影响和引发社会问题而备受争议，并给银行声誉带来损失，包括政府、多边贷款机构以及非政府组织和社区民众在内的利益相关方认为，银行有责任对项目融资中的环境和社会问题进行审慎性调查并督促项目发起人或借款人采取有效措施来消除或减缓所带来的负面影响。2002年10月，国际金融公司和荷兰银行等9家银行在伦敦主持召开会
2019年10月高等教育自学考试国际经济法概论真题
2019年10月高等教育自学考试国际经济法概论真题 一、单项选择题:本大题共20小题,每小题1分,共20分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的,请将其选出。 1.《关贸总协定》中构成多边贸易制度基石的具有多边性、普遍性、无条件性的待遇是 A.差别待遇 B.国民待遇 C.公平待遇 D.最惠国待遇 2.以下属于国际货物买卖合同的是 A.甲国注册的A公司与乙国注册的B公司之间的货物买卖合同 B.营业地在甲国的A公司与营业地在乙国的B公司之间的货物买卖合同 C.甲国的A公司与B公司在乙国签订的货物买卖合同 D.甲国的A公司与B公司在甲国签订在乙国履行的货物买卖合同 3.以下贸易术语中,规定由买方订立运输合同的是 A.CFRB B.CIF C.FOB D.CIP 4.对于根本违约,《联合国国际货物销售合同公约》规定的不同于非根本违约的救济方法是 A.损害赔偿 B.实际履行 C.解除合同 D.给予宽限期 5.提单的首要条款规定的是 A.提单的基本权利义务 B.提单适用的法律 C.提单的管辖权 D.提单的免责情形 6.海上货运保险中,平安险不赔的是 A.自然灾害造成的推定全损 B.自然灾害造成的共同海损 C.自然灾害造成的单独海损 D.自然灾害造成的部分损失 7.海上货运保险的三种基本险别依承保范围由小到大排列正确的是 A.平安险、水渍险、一切险 B.水渍险、平安险、一切险
C.平安险、一切险、水渍险 D.一切险、平安险、水渍险 8.在国际贸易中,信用证是 A.所有权凭证 B.托收时采用的书面凭证 C.付款承诺 D.一种担保 9.按确定关税的独立程度可将关税分为自主关税和 A.从价税 B.协定关税 C.从量税 D.混合税 10.世界贸易组织《反补贴协议》规定的补贴有禁止性补贴和 A.进口替代补贴 B.出口补贴 C.不可诉补贴 D.可诉补贴 11.依《保护工业产权巴黎公约》,商标和外观设计的优先权期限为 A.3个月 B.6个月 C.12个月 D.18个月 12.外资并购反垄断审查的申报标准主要取决于 A.投资者母国与东道国是否达成双边投资保护协定 B.是否造成对国家根本安全的威胁 C.是否构成经营者集中和是否达到申报标准 D.是否对国家经济稳定运行造成影响 13.关于发展中国家外资准入审查,下列表述正确的是 A.是为了维护资本输出国的国家利益 B.本质上不对外资构成歧视待遇 C.不会对外资输入形成限制 D.意义是为了维护东道国的国家利益和公共利益 14.关于多边投资担保机构,下列表述正确的是 A.《多边投资担保机构公约》是多边投资担保机构据以建立的基础 B.多边投资担保机构遵循一国一票投票表决制 C.我国不是该机构的会员国 D.多边投资担保机构主要是对发展中国家的商业风险提供担保 15.在国际投资实践中,下列属于间接征收的措施是 A.出于保护合法公共福利的目的采取的非歧视性规制措施 B.非出于保护公共福利目的而不适当地大幅度提高税率 C.通过正式转移外国投资者的财产权的方式实现国有化
赤道银行
赤道银行 赤道原则是参照国际金融公司（IFC）的可持续发展政策与指南建立的一套自愿性金融行业基准，旨在判断、评估和管理项目融资中环境和社会风险，倡导金融机构对项目融资中的环境和社会问题尽到审慎性核查义务。这个原则确立了项目融资的环境与社会最低行业标准并将其应用于国际融资实践中，在国际金融发展史上具有里程碑的意义，成为各国银行可持续金融运作的行动指南。 初期，“赤道原则”适用项目融资规模为5000万美元，但考虑到门槛过高，2006年7月，成员银行将其降低至1000万美元。与此同时，在项目分类上更加明确地区分社会和环境影响评价，更加强调项目的社会风险和影响；承诺定期进行信息披露以增加项目的透明度。修订从总体上提升了执行的力度。 目前全球已有60多家金融机构宣布采纳赤道原则，项目融资额约占全球项目融资总额的85%。但除兴业银行外，此前国内尚没有银行宣布采纳赤道原则。 赤道原则(the Equator Principles,简称EPs)是由世界主要金融机构根据国际金融公司和世界银行的政策和指南建立的,旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险的一个金融行业基准。 赤道原则是2002年10月世界银行下属的国际金融公司和荷兰银行，在伦敦召开的国际知名商业银行会议上，提出的一项企业贷款准则。这项准则要求金融机构在向一个项目投资时，要对该项目可能对环境和社会的影响进行综合评估，并且利用金融杠杆促进该项目在环境保护以及周围社会和谐发展方面发挥积极作用。 目前赤道原则已经成为国际项目融资的一个新标准，包括花旗、渣打、汇丰、国内兴业银行在内的40余家大型跨国银行已明确实行赤道原则，在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任。原则列举了赤道银行(实行赤道原则的金融机构)做出融资决定时需依据的特别条款和条件，共有9条。在实践中，赤道原则虽不具备法律条文的效力，但却成为金融机构不得不遵守的行业准则，谁忽视它，就会在国际项目融资市场中步履艰难。
兴业银行赤道原则年度执行报告
目 录 赤道原则????????????????????????????????????3什么是赤道原则?????????????????????????????????4“赤道原则”是如何诞生的?????????????????????????????4赤道原则的适用范围是什么????????????????????????????5赤道原则对企业和社会有什么影响?????????????????????????5兴业银行领先的环境与社会风险管理实践??????????????????????7环境与社会风险管理体系?????????????????????????????9环境与社会风险管理组织构架???????????????????????????10环境与社会风险管理的运作????????????????????????????11兴业银行赤道原则实施体系????????????????????????????13实施原则????????????????????????????????????14组织框架????????????????????????????????????14制度体系????????????????????????????????????15管理流程????????????????????????????????????15兴业银行采纳赤道原则过渡期内工作进展??????????????????????16 2009年适用赤道原则的项目融资执行情况??????????????????????18兴业银行与利益相关方??????????????????????????????23积极参与中国银行业可持续发展的探索???????????????????????24与国内银行同业分享可持续金融的实践???????????????????????25与国际同业共同探索可持续金融的良好实践?????????????????????26助力新兴市场国家发展可持续金融?????????????????????????29对话非政府组织，探索广泛合作??????????????????????????30附录??????????????????????????????????????33赤道原则大事记(2008-2009) ???????????????????????????34外部评论????????????????????????????????????37
四上市公司社会责任优秀案例巡礼
交通银行（601328）：优质服务彰显责任立业 交通银行秉承“责任立业、创新超越”的核心价值观，通过创新的金融产品和不断拓展的业务范围，为客户提供更优质便利的金融服务。银行推出手机银行无卡消费取现、ipad 版手机银行、世博主题银行预付卡、太平洋（601099）智能芯片借记卡、个人精英教育贷款、电子化贷款服务渠道“e贷在线”等创新产品，完成首单私募股权投资财务顾问暨境内外联动直投、新一代海关税费电子支付系统担保支付、“蕴通电子供应链”电子化商品融资等业务。本行成立产品创新办公室，征得创意提案，经梳理拆分后，经评估确认采纳或进一步研究。 交行推出具有市场领先地位的手机银行品牌“e动交行”，在配有最高级别安全保障体系的同时，实现网银功能全覆盖，并推出手机号转账、订单支付、无卡取款、无卡消费等创新服务。无卡系列金融服务的创意，是对本行“永远关注客户，用心贴近客户”的创新精神的精彩诠释。如无卡取现正是针对客户“遗忘现金和银行卡，遭遇急需用钱却无能为力”的尴尬以及“手机贴身携带”的生活习惯应运而生。客户只需在手机银行中输入提款的金额和预约码，即可在ATM机上凭手机号、预约码及取款密码提取现金。 兴业银行（601166）：产品创新显责任商业模式促低碳 信用卡实践社会责任 兴业银行重视资源环境的有效保护和利用，探索通过可持续商业模式来履行对资源环境的社会责任，为了提升低碳金融业务的发展水准和发展质量，兴业银行公
开承诺采纳赤道原则，成为中国首家也是目前唯一一家“赤道银行”。围绕发展绿色金融的需要，兴业银行进行了探索和实践。 凭借国内首推节能减排项目贷款、首家采纳“赤道原则”，兴业银行向绿色金融纵深发展，将企业项目领域的“绿色”发展理念延伸至个人业务领域，发挥企业的社会责任和影响力，倡导绿色消费，引领低碳生活。哥本哈根气候大会结束后的第40天，兴业银行联合北京环交所在全国首发第一张低碳主题信用卡——中国低碳信用卡；后又联合上海环交所发行中国低碳信用卡，并将“低碳消费”概念深入到面向高端客户发行的“睿白金”信用卡。这一系列产品，契合了当下发展低碳经济的主流价值观，吸引民众广泛参与绿色消费，切实减少温室气体排放，从而实现环境和社会双重效益，得到了社会各界的认可。兴业银行低碳信用卡累计购买大量碳减排量，还支持了多个项目的碳减排建设，切实在信用卡这一载体上实现了“绿色、环保、低碳”的理念。 “5·12”四川特大地震发生后，兴业银行即宣布推出国内首张爱国主题信用卡——中国心信用卡，同时随卡推出“中国心”公益计划，客户每成功申请一张“中国心”信用卡，兴业银行即捐赠1元钱；使用“中国心”信用卡每完成一笔消费、分期或预借现金交易，兴业银行即捐赠1分钱。所有的捐赠款项，该行都通过中国扶贫基金会用于帮困、赈灾、教育等公益项目。兴业银行始终坚持寓义于利的业务发展模式，力求通过提供符合社会需求、高品质的产品和服务，实现企业发展与履行社会责任的紧密结合，实现社会价值与企业价值的统一，实现可持续发展。 商业模式探索绿色金融
关于《赤道原则专项融资借款合同》及《赤道原则专项融资承诺函》(示范文本)的使用说明
关于《赤道原则专项融资借款合同》及《赤道原则专项融资承诺函》(示范文本)的使用说明
关于《赤道原则专项融资借款合同》及 《赤道原则专项融资承诺函》（示范文本）的使用说明本次修订的《赤道原则专项融资借款合同》及《赤道原则专项融资承诺函》示范文本，在使用过程中应注意以下事项： 一、合同制订依据 （一）《合同法》、《商业银行法》、《贷款通则》等法律法规； （二）《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会2009第2号令颁布）、《项目融资业务指引》（银监发[2009]71号）等监管规定； （三）《兴业银行适用赤道原则的项目融资管理办法》（兴银[2009]355号）、《兴业银行关于规范适用赤道原则的项目融资业务操作若干问题的通知》（兴银[2010]52号）、《兴业银行固定资产贷款管理实施细则》（兴银[2009]686号）及《兴业银行项目融资管理实施细则》（兴银[2009]724号）等本行相关制度规定。 各分行在办理具体业务时应依据上述法律法规、监管规定及本行相关制度规定办理。 二、合同适用范围 （一）项目融资借款合同 1、本示范合同文本适用于对公单笔业务； 2、本示范合同文本适用于借款人向本行申请发放的，用于借款人本外币的赤道原则项目融资借款。 根据《兴业银行适用赤道原则的项目融资管理办法》第一条规定，所谓“项目融资”，是指以投资项目的项目资产、预期收益及因收益产生的权利作为融资基础、还款来源和还款担保的融资方式。 所谓“适用赤道原则的项目融资”，应根据《兴业银行适用赤道原则的项目融资管理办法》（兴银[2009]355号）、《兴业银行关于规范适用赤道原则的项目融资业务操作若干问题的通知》（兴银[2010]52号）相关规定进行认定。 （二）项目融资承诺函 1、本示范文本适用于对公额度授信业务； 2、本示范文本适用于额度项下赤道原则项目融资的承诺函，由借款人单方出具给本行，并作为融资合同的有效组成部分。所谓的“融资合同”，可以是额度授信合同，也可以是信用证或票据等项目融资合同。 （三）借款展期 赤道原则项目融资项下的借款展期，可适用《兴业银行关于启用<固定资产借款合同>、<固定资产融资承诺函>及<借款展期合同>示范文本的通知》（兴
2017年10月自考国际经济法概论00246试题及答案
2017年10月高等教育自学考试全国统一命题考试 国际经济法概论试卷 (课程代码00246) 本试卷共5页，满分100分，考试时间150分钟。 考生答题注意事项： 1．本卷所有试题必须在答题卡上作答。答在试卷上无效，试卷空白处和背面均可作草稿纸。 2．第一部分为选择题。必须对应试卷上的题号使用2B铅笔将“答题卡”的相应代码涂黑。 3．第二部分为非选择题。必须注明大、小题号，使用0.5毫米黑色字迹签字笔作答。 4．合理安排答题空间，超出答题区域无效。 第一部分选择题 一、单项选择题：本大题共20小题，每小题1分，共20分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。 1．下列属于国际惯例的是 A．《国际贸易术语解释通则》 B．《商标国际注册马德里协定》 C．《联合国海上货物运输公约》 D．《国际复兴开发银行协定》
2．国际合作以谋发展原则，首先是要尊重 A．发达国家的合作权 B．发展中国家的合作权 C．发达国家的发展权 D．发展中国家的发展权 3．卖方支付货物运至目的地的运费，自货物已交付至承运人照管之时起，关于货物丢失或毁坏的风险以及其后所产生的任何额外费用，从卖方转由买方承担，这种贸易术语是 A．CFR B．CPT C．CIF D．CIP 4．根据《联合国国际货物销售合同公约》的规定，对于在运输途中销售的货物，货物风险转移的时间一般是 A．卖方交付货物时 B．买方收取货物时 C．货物到达目的地时 D．合同订立时 5．在国际贸易支付中，属于汇付方式的是 A．支票 B．电汇 C．信用证 D．托收 6．国际海上货物运输中，不具有物权凭证作用的单据是 A．海运单 B．已装船提单 C．海上联运提单 D．多式联运提单
赤道原则的基本资料
赤道原则 赤道原则(the Equator Principles,简称EPs)是由世界主要金融机构根据国际金融公司和世界银行的政策和指南建立的,旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险的一个金融行业基准。 目录 基本资料 产生背景 主要内容 特别条款和条件细则 意义 在国外金融机构的应用和实践 对我国银行业的借鉴作用一 作用二 基本资料 产生背景 主要内容 特别条款和条件细则 意义 在国外金融机构的应用和实践 对我国银行业的借鉴作用一 作用二 作用三 展开 基本资料 赤道原则是2002年10月世界银行下属的国际金融公司和荷兰银行，在伦敦召开的国际知名商业银行会议上，提出的一项企业贷款准则。这项准则要求金融机构在向一个项目投资时，要对该项目可能对环境和社会的影响进行综合评估，并且利用金融杠杆促进该项目在环境保护以及周
围社会和谐发展方面发挥积极作用。 目前赤道原则已经成为国际项目融资的一个新标准，包括花旗、渣打、汇丰在内的40余家大型跨国银行已明确实行赤道原则，在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任。原则列举了赤道银行(实行赤道原则的金融机构)做出融资决定时需依据的特别条款和条件，共有9条。在实践中，赤道原则虽不具备法律条文的效力，但却成为金融机构不得不遵守的行业准则，谁忽视它，就会在国际项目融资市场中步履艰难。 赤道原则是参照IFC绩效标准建立的一套旨在管理项目融资中环境和社会风险的自愿性金融行业基准。赤道原则适用于全球各行业总成本超过1000万美元的新项目融资。目前全球已有超过60家金融机构宣布采纳赤道原则，项目融资额约占全球融资总额的85%。 产生背景 赤道原则是一套非官方规定的，由世界主要金融机构根据国际金融公司的环境和社会政策和指南制定的，旨在用于确定、评估和管理项目融资过程中所涉及环境和社会风险的一套自愿性原则。赤道原则的产生根源在于金融机构履行企业社会责任的压力。当银行向一些大型项目融资后，由于项目产生的负面环境影响和引发社会问题而备受争议，并给银行声誉带来损失，包括政府、多边贷款机构以及非政府组织和社区民众在内的利益相关方认为，银行有责任对项目融资中的环境和社会问题进行审慎性调查并督促项目发 起人或借款人采取有效措施来消除或减缓所带来的负面影响。2002年10月，国际金融公司和荷兰银行等9家银行在伦敦主持召开会议讨论项目融资中的环境和社会问题，会后由荷兰银行、巴克莱银行、西德意志州立银行和花旗银行在国际金融公司环境和社会政策基础上共同起草了一套针对项目融资 中有关环境与社会风险的指南，这就是赤道原则。2003年6月，包括4家发起银行在内的10家大银行宣布接受赤道原则。2006年7月，根据国际金融公司修订后的《绩效标准》对赤道原则进行了修正并重新发布。 主要内容 赤道原则的内容和结构比较简单,包括序言、适用范围、原则声明和免责声明四部分。其中，序言部分对赤道原则出台的动因、目的和采用赤道原则
我国商业银行应用赤道原则的优势与问题分析
我国商业银行应用赤道原则的优势与问题分析 摘要：作为日益得到全球银行界认可的可持续金融的行动指南，赤道原则在国内也得到越来越多的认知。在低碳经济、节能减排的国内经济大背景下，国内商业银行应用赤道原则以尽到融资中的社会责任、促进我国经济健康持续发展是大势所趋。本文就国内商业银行应用赤道原则进行了相关分析，指出目前国内商业银行在应用该原则时的优势和可能存在问题。 关键词:商业银行赤道原则社会责任 一、引言 赤道原则是目前得到各国银行界普遍认可的可持续金融的行动指南，是一套基于国际金融公司的可持续发展政策和指南创建的、由国际主要金融机构参与起草、旨在评判和管理国际项目融资中的环境和社会风险问题的自愿性金融行业准则。该准则提倡金融机构在项目融资中应对该项目的运行可能带来的环境和社会问题尽到审慎性核查义务，只对申请人能够证明项目运行对环境和社会负责的进行融资。其出现与始于上世纪70年代西方发达国家的社会责任运动密切相关。伴随着社会责任运动的进行和深人，越来越多的非政府组织意识到，除了自身的缺乏社会责任的行为会造成环境和社会问题外，给这些提供资金支持的金融机构也是很重要的幕后推手。因为既然金融机构给提供了资金，就意味着金融机构对该行为和项目的认可。所以，能够动员起巨额资金的大型跨国金融机构理应承担起更多更大的社会责任。在此大背景下，20XX年10月，在伦敦召开了一个由荷兰银行和国际金融公司主持、9家商业银行参加的会议，主要议题就是讨论项目融资中的环境和社会影响问题，以及这些问题可能对银行声誉和利益产生的影响。随后设立的工作组经过多次讨论，决定在世界银行和国际金融公司的政策、特别是国际金融公司保障政策的基础上创建一套旨在管理与项目融资有关的环境和社会问题的指南。这套指南由花旗银行、荷兰银行、巴克莱银行和西德意志州立银行等4家国际领先银行起草，并于20XX年6月由10家国际领先银行率先宣布实行。这套指南就是赤道原则。20XX年，在广泛征询各方意见后，赤道原则经历了一次较大的修订，并于20XX年7月开始实施。现今，赤道原则事实上已成为国际项目融资中的行业标准和国际惯例。目前全球已有60多家主要金融机构成为接受赤道原则的“赤道银行”或“赤道金融机构”，我国的兴业银行也于20XX年10月率先宣布接受赤道原则，从而成为国内首家赤道银行。
项目融资中的赤道原则-部分银行主导的定量测算环境和社会评价方法的贷款准则
项目融资中的赤道原则 [前言] 当前的海外投资项目，尤其是大额的境外BOT项目通常会采取项目融资的形式。在与外资银行就项目融资进行谈判的过程中，经常遇到的一个问题就是项目对环境和社会影响的评估与管理。“赤道原则”作为由世界主要金融机构制订的，旨在管理和发展与项目融资有关的社会和环境问题的一套自愿性原则，便被频频提及。因此对于从事境外项目开发的企业来讲，要顺利开展项目融资工作，推动境外项目的开发，了解“赤道原则”尤为必要。 一赤道原则的基本概况 赤道原则是2002年10月世界银行下属的国际金融公司和荷兰银行，在伦敦召开的国际知名商业银行会议上，提出的一项企业贷款准则。这项准则要求金融机构在向一个项目投资时，要对该项目可能对环境和社会的影响进行综合评估，并且利用金融杠杆促进该项目在环境保护以及周围社会和谐发展方面发挥积极作用。赤道原则是一套自愿性金融行业基准，旨在判断、评估和管理项目融资中环境和社会风险，倡导金融机构对项目融资中的环境和社会问题尽到审慎性核查义务。该原则适用于全球各行业总成本超过1000万美元的新项目融资。 目前赤道原则已经成为国际项目融资的一个新标准，在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任。在实践中，赤道原则虽不具备法律条文的效力，但却成为金融机构不得不遵守的行业准则，谁忽视它，就会在国际项目融资市场中步履艰难。 据悉，目前全球已有包括花旗、渣打、汇丰在内的６０多家金融机构宣布采纳赤道原则，项目融资额约占全球项目融资总额的８５％。兴业银行是目前唯一一家宣布采纳赤道原则的中国银行。 二赤道原则的主要内容 赤道原则的内容和结构比较简单,包括序言、适用范围、原则声明和免责声明四部分。其中，序言部分对赤道原则出台的动因、目的和采用赤道原则的意义作了简要说明；适用范围部分规定赤道原则适用于全球各行业项目资金总成本超过1000万美元的所有新项目融资和因扩充、改建对环境或社会造成重大影响的原有项目。原则声明是赤道原则的核心部分，
测绘案例分析(DOC)
测绘案例分析 第1章大地测量 1 建立大地控制网的方法 1）常规大地测量 三角测量法：控制网构成三角形网状，观测方向需要通视。三角网的观测量是网中的全部（或大部分）方向值。 导线测量法：选定相邻点相互通视的一系列控制点构成导线，直接测定导线的各边边长及相邻导线边之间的角度，已知一个点的坐标和一条边的方位角就可以推算出所有其他控制点的坐标。 三边测量及边角同测法：三边测量的观测量是所有三角形的边长，边角同测法是观测部分边长、部分方向。2）卫星定位技术 2.1 GPS观测基本要求 最少观测卫星数4颗；采样间隔30s；观测卫星截止高度角10°；坐标和时间系统：WGS-84，UTC； 观测时段及时长：B级点连续观测3个时段，每个时段长度≥23h；C级点连续观测≥2个时段，每个时段长度≥4h；D级点连续观测≥1.6个时段，每个时段长度≥1h；E级点连续观测≥1.6个时段，每个时段长度≥40min。 2.2 GPS网平差 1．基线向量提取：提取基线向量，构建GPS基线向量网，遵循的原则是：选取相对独立的基线，选取的基线应构成闭合的几何图形，选取质量好的基线，选取能构成边数较少的异步环的基线向量，选取边长较短的基线向量。 2．三维无约束平差，根据无约束平差结果，判别所构成的GPS网中是否含有粗差基线，如发现含有粗差的基线，必须进行处理，以使构网的所有基线向量均满足质量要求；调整各基线向量观测值的权数，使得它们相互匹配。 3．约束平差和联合平差：指定进行平差的基准和坐标系统；指定起算数据；检验约束条件的质量；进行平差结算。 4．质量分析和控制：（1）基线向量改正数。根据基线向量改正数的大小，判断基线向量中是否含有粗差；（2）相邻点的中误差和相对中误差。如果发现构成GPS网的基线向量中含有粗差，则需要采用删除含有粗差的基线重新对含有初查的基线进行结算或重测含有粗差的基线等方法加以解决；如果发现个别起算数据有质量问题，则应放弃有质量问题的起算数据。 5．独立基线向量：N—1（N 接收机数）；同步观测基线：N（N—1）/2；同步环个数：（n-1）/(m-1)的最小整数，其中n为设计观测点数，m为同步仪器总数。 6．理论最少观测时段数：若某GPS网由n个点组成，要求每点重复设站观测m次，若采用N台GPS 收机进行观测，则该网的理论最少观测时段数Smin为：Smin=ceil(n*m/n) ceil为向上取整。 2 建立大地控制网的基本原则 大地控制网按照精度和用途分为一、二、三、四等大地控制网。在保证精度、密度等技术要求时可以跨级布设。 1）一等大地控制网 一等大地控制网由卫星连续运行基准站构成，她是国家大地基准的骨干和主要支撑，以实现和维持我国三维、动态地心坐标系统，保证大地控制点三维地心坐标的精度可现势性。 一等大地控制网的卫星定位连续运行基准站地心坐标分量年平均中误差应不大于±0.5mm，相对精度不低于1*10-8，坐标年变化率中误差水平方向应不大于±2mm，垂直方向应不大于±3mm。 2）二等大地控制网 二等大地控制网布测的目的是实现对国家一，二等水准网的大尺度稳定性监测；结合精密水准测量、重力测量等技术，精化我国似大地水准面；为三、四等大地控制网和大地控制网的建立提供起始数据。 二等大地控制网相邻点基线水平分量的中误差不应大于±5mm，垂直分量的中误差不应大于±10mm，
赤道银行贷款协议指南(本行翻译版)
对EPFIs将环境和社会因素纳入贷款文件的指导 免责声明：本指导文件是为EPFIs（采用赤道原则的金融机构）的使用而编制的。不可将本文件视为必要的法律框架，它是一个指导文件，协助EPFIs把环境和社会因素纳入项目融资贷款文件。因此，它并没不提及任何具体的法律。 贷款协议的结构，包括接收报告的时间范围和监测频率，将取决于项目性质和环境和社会风险（即项目类别）的复杂性。 导言 贷款协议，有时称为投资协议，是一个重要的法律文件。它为采用赤道原则的金融机构（EPFIs）提供了正式形式，以要求借款人在整个项目周期内解决环境和社会问题，尤其是财务结报后和随即支取后的时期。赤道原则的一项重要优点是纳入了与遵守赤道原则相关的契约，如原则8所述。所有A类A和B项目的借款人将须在融资文件中契约： a）在所有重大方面遵守东道国一切有关社会和环境方面的法律，法规和许可； b）在项目施工和运作期间在所有重大方面遵守行动计划（如适用）； c）按与EPFIs协议的格式提交由内部工作人员或第三方专家编制的定期报告（提交报告的频率与其影响的严重程度成正比，或按照法律要求，但每年至少提交一次），而i）有关文件符合行动计划（如适用），和ii）提供有关地方，州和东道国社会和环境的法律，法规和许可;饿合规陈述；和 d ）按照协议的退出计划在适用和适当的情况下退出设备。 如果借款人未能遵守其社会和环境契约，EPFIs将与借款人合作，以在可行的情况下重新遵守契约，如果借款人未能在商定的宽限期间内重新遵守契约，EPFIs则将保留其于认为适当的时候要求偿还的权利。 有许多方法EPFIs可以编制加入符合赤道原则要求的适当环境和社会考虑的具体项目贷款协议。事实上，贷款协议的结构取决于业务，部门和环境与社会风险的复杂性。此外，贷款协议可参考提供有关环境和社会细节问题的其他项目协议。 以下各节概述贷款协议的关键组成部分，并提供了一些常用的环境和社会条款。如果这些条款某具体项目融资交易相关联，EPFIs可以进行利用。 贷款协议关键组成部分 定义部分—任何法律协议的重要组成部分是对具体术语的协商定义。EPFIs应确保适用于某项目的环境和社会标准在贷款协议中得到明确定义。贷款协议中常用的环境和社会术语列在最后一节中的指导文件中，即“术语表”。