商业银行经营管理第1阶段测试题

考试科目:《商业银行经营管理》第1章至第3章（总分100分）

时间：90分钟

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姓名：得分：

一、单项选择题（从以下选项中选出1个正确答案，每小题2分，共20分）

1、关于商业银行的职能，描述不正确的是（）。

A、信用中介职能

B、支付中介职能

C、信用创造职能

D、清算中心职能

2、商业银行的主动负债是指（）。

A、同业拆借

B、普通股

C、企业存款

D、大额可转让定期存单

3、当前，西方发达国家商业银行最主要的组织形式是（）。

A、私人银行

B、合伙组织的银行

C、国家商业银行

D、股份制银行

4、根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到( ) 以上。

A、5 %

B、4%

C、8%

D、50%

5、银行资本的作用不包括（）。

A、满足银行正常经营对长期资金的需要

B、吸收损失

C、促使银行更多地开展高风险业务

D、为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

6、下列方式中，可以提高商业银行核心资本，且成本相对较低的是（）。

A、发行普通股票

B、发行优先股票

C、提高留存利润

D、发行次级债券

7、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A、监管机构

B、利益相关者

C、高级管理层

D、风险管理部门

8、我国银行的存款利率（）。

A、可以上浮

B、可以下浮

C、由中国人民银行规定

D、可由金融机构自行上浮或下浮

9、属于商业银行主动型负债的是（）。

A、储蓄存款

B、企业存款

C、贴现

D、再贴现

10、商业银行的流动性需求是指( )。

A、银行在适当时机出售证券获利的需求

B、客户提取存款和新增贷款的需求

C、银行员工在系统内进行岗位轮换的需求

D、客户提取存款和银行收回贷款的需求

二、多项选择题（从以下选项中选出2-5个答案，每小题2分，共10分）

1、股份制商业银行普通股权包括( )。

A、普通股

B、资本盈余

C、未分配利润

D、股东储备账户

E、优先股

2、用未分配收益增加资本的好处( )。

A、节约股票发行费用

B、不会改变原有股东对银行的控制

C、增强了资本的流动性

D、股东可以得到税收上的优惠

E、增加了股东的收益

3、“Camel（骆驼）原则”主要包括（）。

A、资本充足率

B、资产质量

C、经营管理水平

D、收益

E、流动性

4、商业银行的负债主要是由（）等组成。

A、存款负债

B、资本负债

C、借入负债

D、现金负债

5、我国的存款主要有（）构成。

A、企业结算户存款

B、居民储蓄存款

C、外币存款

D、企业定期存款

三、是非判断题（每小题1分，共10分）

1、因为银行的资本充足率对银行的安全性十分重要，因此银行的股东、经营者、银行的债权人以及银行的监管者对银行资本充足率的观点是一致的。（）

2、从构成角度看，银行资本就是所有者权益。（）

3、货币经营业一旦从事存款业务，便转化成为商业银行。（）

4、从某种程度上讲，单元制银行与商业银行的发展趋势是一致的。（）

5、存款保险制度有利于保护存款人利益，维护公众对银行体系的信心，但也可能加剧道德风险。（）

6、非存款性资金规模取决于存款量和投资与贷款需求量之间的对比关系。（）

7、从成本角度看，中央银行的贴现借款成本较低，而发行中长期金融债券成本则较高。（）

8、从风险角度来看，采用固定利率的融资方式面临的利率风险较小，而采用浮动利率的融资方式则利率风险较大。（）

9、加权平均边际成本分析法能够准确评价一个银行的历史经营状况。（）

10、信用中介功能是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。（）

四、名词解释（每小题4分，共16分）

1、回购协议

2、商业银行流动性风险

3、易变性存款

4、股权资本

五、简答题（每小题6分，共24分）

1、简述《新巴塞尔资本协议》关于银行风险监管的主要创新。

2、对商业银行进行监管的目的是什么？政府对银行业监管的主要内容有哪些？

3、简述普通股筹资的优缺点。

4、简析影响商业银行存款稳定性的因素。

六、论述题（每小题12分，共12分）

1、我国规定资本充足率如何计算？试述实现资本充足率目标的策略。

七、计算题（每小题8分，共8分）

1、某商业银行吸收各项存款共计60000万元,上缴法定存款准备金8000万元。该银行的利息成本为2000万元，营业成本为500万元。问该银行存款可用资金的成本率。

附：参考答案：

一、单项选择题（从以下选项中选出1个正确答案，每小题2分，共20分）

1、D

2、A

3、D

4、C

5、D

6、A

7、B

8、B

9、D 10、B

二、多项选择题（从以下选项中选出2-5个答案，每小题2分，共10分）

1、ABCD

2、ABD

3、ABCDE

4、AC

5、ABCD

三、是非判断题（每小题1分，共10分）

1、×

2、×

3、×

4、×

5、√

6、√

7、√

8、×

9、× 10、√

四、名词解释（每小题4分，共16分）

1、回购协议

是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。

2、商业银行流动性风险

指商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产无法满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性。

3、易变性存款

指那些对市场利率变动和外部经济因素变化敏感的存款。该种存款的增加会扩大银行的市场风险。

4、股权资本

又叫产权资本或所有者权益。是银行的资产净值，即银行的总资产减总负债的余额。

五、简答题（每小题6分，共24分）

1、(1)新资本协议计算资本需求量考察风险更为广泛,全面;(2)现行资本协议在计算资本充足性时,所有银行均适用一种衡量风险的方法,即标准法;(3)1998年资本协议衡量风险的方法宽泛而粗略,新资本协议提供风险的方法具有更高的风险敏感度;(4)现行资本协议主要依赖对银行资本充足率的监管，关注银行资本总量，这对于降低银行倒闭风险和减少银行倒闭时存款人的潜在损失至关重要。

2、银行监管是指政府和金童管理当局对商业银行的监控活动及制定相关政策法规的总和。实行银行管制的目的是为促进商业银行服务市场的竞争，提高商业银行经营效率，保持银行体系的稳定。

监管内容：（1）银行业的准入。

（2）银行资本的充足性。

（3）银行的清偿能力：存款的异常变动、利率变动对负债的影响、银行筹集和调配资金的能力、资产的流动性状况等。

（4）银行业务活动的范围。

（5）对资产质量的监管。

3、普通股筹资的优点：（1）没有固定的股息负担；（2）普通股提供的资金归银行永久使用，不须还本；（3）银行的普通股数越多，债权人的保障程度就越高，银行的信誉也就越好，有利于银行筹资；（4）对股东来讲，拥有普通股既可以控制银行，又可参与分红，而且在通货膨胀期

间，投资不易贬值，对投资者有较大的吸引力。

缺点：（1）增发股东股会削弱原有股东对银行的控制权，具有稀释作用；（2）由于普通股股东承担的风险较大，要求银行支付更多红利的愿望较强烈；（3）增发普通股可能减少原有股东的每股净收益；（4）普通股票发行受较严格的限制，各种手续较多。

4、（1）宏观因素：政局的稳定及社会的安定与否、金融市场的发展水平及金融资产种类的多少、利率政策及利率水平等。

（2）微观因素：存款的种类、存款人的动机、存户数量的多少、存期长短、服务质量高低、存款机构的竞争等。

六、论述题（每小题12分，共12分）

1、（1）商业银行资本充足率的计算公式:

资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）

核心资本充足率=（核心资本—核心资本扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）（2）策略：

①分子对策：通过增加资本数量，改善和优化资本结构，达到资本充足率目标的要求。

一是内源资本策略，商业银行通过自身积累而形成的资本，如未分配利润等；

二是外源资本策略，商业银行通过向外发行股票、次级长期债券等方式筹集的资本。

②分母对策：通过调整资产结构，减少资产规模，降低资产风险数量，达到资本充足率的要求：一是压缩银行的资产规模；二是调整银行资产结构；三是风险控制。

七、计算题（每小题8分，共8分）

1、存款可用资金的成本率=存款资金成本/可用存款资金总额

=（存款和利息成本+营业成本）/（吸收的资金总额-法定准备金） =（2000+500）/（60000-8000）

=4.81%