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银行业的发展困境

2016-02-27

本文内容

外部竞争激烈一、去储蓄化不可逆转二、资本市场抢夺流动资金三、互联网抬高客户服务期望值四、混业竞争倒逼发展模式创新

内部发展局限一、息差盈利失去发展空间二、高素质人才流失严重三、传统获利能力增长乏力四、新兴渠道亟待营销化转型文|卞维林

通过大量银行产能提升的项目辅导，我们发现，要想帮客户从根本上解决产能问题，一定不只是头痛医头脚痛医脚，而是应该基于它的整个发展阶段、行业背景来看问题，这才能真正挖掘出银行产能停滞的原因，才能真正帮到客户。因此，我们今天要来探讨整个银行业的发展，到底面临着什么样的困境？

外部竞争激烈

一、去储蓄化不可逆转

第一个是客户资产去储蓄化。去储蓄化，就是现在银行的客户不存钱了，也意味着我们现在所说的拉动储蓄余额增长，很有可能只是历史而已，是逆势而为。去年8月底，某股份制银行广州分行的一行长选择了辞职。我很惊讶，因为首先，她在的网点是该行重点抓的一个旗舰网点，我曾经带过她很久，在几个月的内把该网点的余额做到增长了5个亿以上。我一直认为她会成为该银行培养的一名年轻有为的干部，但是她选择了辞职。我就问她为什么？她告诉我，他们行一直反周期下任务，逆趋势管指标。这是什么意思呢？她说：“卞老师，你跟我们讲过，四季度和一季度抓余额，二季度三季度抓客户。但是我们行呢，二三季度继续下余额和指标。”一个是只讲指标，她受不了，另一个是逆势而为，抓余额，她也觉得不合理。虽然我们现在还认定有一部分客户还是要保储蓄的，还是有存款的。比如老年客户；比如商贸结算户，因为他们缺流动资金；再比如种养殖户，他们需要前期投入，没办法做定期，没办法做理财，也不敢做风险类的基金投入，包括股票投资等。但是去储蓄化的形式必然是不可逆转的。

这意味着银行一定要学会聚焦特定客户，不再打面，而是打点，重点开发有储蓄意愿或者有现金需求的客户。银行应该从面向大众，转向去做窄众市场，也就是我们最近重点打造的特色客群经营。窄众，面越窄，必须挖得越深，你不挖深，就没有未来。面对这样的麻烦，各家银行未来的分工一定会越来越细。未来一定能够看到有新银行是老人银行、亲子家庭银行，还有些银行是专门的商户银行。全功能银行，坦白来讲，我个人认为在未来是不可能实现的。当然，可能总行是综合性的，但具体到每个网点，绝对不可能。

二、资本市场抢夺流动资金第二个是资本市场的活跃。一个国家的资本市场什么时候活跃呢？为什么我坚定地认为中国的股市会这样大牛市呢？但这不是疯牛，而是慢牛。昨天我在某证券的群里提过，我说这波涨大概得差不多了，要回调了。但是今天看完后，我又发了一条，看来还是比较艰难，可能是用时间换空间。横而不跌！这很奇怪，按道理说，股市应该反映了国家经济的基本面貌，但是从全世界的股市发展来看，都有惯涨趋势。任何一个国家股市的大火爆，一定是滞后于国家经济发展的最高潮，很奇怪的。日本经济高速发展的时候，股市一直不涨。而在增速高速下滑之后，它的股市大涨了，最高的时候涨了7倍之多。我个人看来，中国经济的未来几年GDP增速肯定下降，例如我们去年是6.9%，今年应该还会走低。但不管怎样，资本市场大火爆是个大趋势。所以，未来股市不是慢步涨，可能是振幅比较大。所以我们以前讲持股就好，但是从16年开始要做波段。这样一来，波段就会导致所有的观望者产生强烈获利的感觉。

股市一赚钱，银行的资金就会全面奔向股市。每次股市大牛都会伴随银行管理资产和管理储蓄的大幅下降，大灾难。而且国家偏偏除了调控股市之外，还想去房地产库存。国家的这些做法是相关联的，通过股市吸金，通过房地产去库存化吸金，再通过央行操作，释放流动性。也就是说，国家掌控的流动资金，在整个全社会的流动资金占比越来越高。这就意味着银行所能管理的社会储蓄很可能会下滑，资本上的活跃是大的挑战。

三、互联网抬高客户服务期望值

互联网对银行的冲击绝对不会取代银行，但一定会压缩银行的盈利空间，将很多不合理的盈利挤压掉。不合理的盈利有两个，第一个是各种中间费用。中间费用又分两类，一种是各类手续费。招行率先宣布网银转账全免费，然后到中信跟进、光大跟进，现在国有银行全部跟进，邮政储蓄也跟进了。紧跟着，中间代理费也会全面消失，或者说变得很少。比如，现在基金每家行都在卖，客户干嘛要买你的？某券商就给了我的一个待遇，全年在他们那买卖任何基金、理财、包括股票操作的手续费，除了印花税是不能省的，其他是上封顶的，也就是说就这些钱，随便你爱买多少买多少，爱怎么操作怎么操作。什么意思呢？羊毛出在猪身上，猪不再买单。同时，另一种盈利息差，也会全面消失。这会挤压银行传统的盈利模式。

还有另外一件更可怕的事情会发生，即互联网的出现会调高客户对各类服务的期望值，从而提高银行的服务成本。10年前你听过银行有咖啡喝吗？能有水喝就算不错的了。但现在不仅有咖啡喝，还有养生茶。没办法，银行现在就一个想法：“爷，您来就行！”大家看到海底捞了吧，以后不用去那吃饭，只要去排队就好了，排队就有零食吃。你可以一边排队一边下棋吃免费零食，吃完了就走人，走了还能抱怨一下：“怎么那么慢？”你看，不仅理直气壮地跑掉了，还什么东西都可以吃到，爆米花、瓜子，现在还有沙琪玛，就更好了。你吃了喝了，还可以把棋下完了，还把鞋子擦了，弄不好还可以来个按摩，那不挺好吗？虽然说是开个玩笑，但我认为，银行以后就是会这样子。在97年外债来的时候，大家惊呼狼来了，但狼来了不是挤压你的空间，而是调高了老百姓对银行服务的期望值。互联网也会这样干，互联网会逼迫所有服务业提高对客户服务的服务质量。你服务得不好，你就会被淘汰。那么，银行盈利压缩，成本提高，该怎么办呢？就要根据我们前面讲的，颠覆银行的盈利模式。

四、混业竞争倒逼发展模式创新第四个是同业竞争。但我思考了很久，犹豫了半天，觉得其实不是同业，是混业，是跨界。即银行根本搞不清楚，谁在跟你竞争。我其实根本不担心同行，我最担心的是异业、跨界，比如说大数据，它会让你消失于无痕，慢慢地就没了。

银行的同业竞争，现在能看到的所有的创新模式其实都是跨界思维。包括以前的富国银行，他们在干嘛呢？社区。现在的安普夸银行则完全变成零售，跟银行已经不搭边了。银行只是服务而已，就这么简单。我准备让编辑部马上出一本书叫《全球同业的创新银行模式》。我真的想通过这本书，告诉全中国的银行，别再这样玩了，已经没得玩了。我可以透露一个信息，有一家上市公司，已经决定在国内几个大的城市的社区内，开设综合服

我国银行业存在的问题及对策

For personal use only in study and research; not for commercial use 我国银行业存在的问题及对策改革开放以来我国金融业发展很快特别是银行业在改革春风的沐浴下迅速蓬勃壮大随着金融体制改革的深入和入世步伐的加快金融业竞争将愈演愈烈我国商业银行也将面临着前所未有的挑战对自身暴露出的问题急需认清和解决一、目前我国银行业普遍存在的问题（一）过分强调“存款立行”搞存款竞争阻碍自身和经济正常运行对各商业银行来说“存款立行”几乎成了一条铁律

因此扩大存款规模成了各商业银行的头等大事自1996年以来央行连续七次下调存贷款利率旨在促进内需的扩大引导居民减少储蓄扩大消费以带动经济的发展然而在日常监管中一些机构一旦出现存款下降就把抓存款当作一个重要监管内容来看待这样货币政策效应就被冲减掉了妨碍国家宏观调控手段的实施不利经济运行由于银行业的扩张和竞争的加强银行的投资活动需要找到足够的社会闲散资金自然而然存款问题就被放在首要位置目前各商业银行每年都分级下达当年存款任务指标特殊情况下上级行还会给所属机构来个月度或季度的存款“大会战”并且将完成存款任务与员工工资奖金挂钩、与评比先进挂钩虽然央行三令五申不准将存款完成情况与员工工资、奖金、福利挂钩但很多单位依然我行我素置若罔闻在“存款立行”观念的支配下各商业银行盲目拉存只重视存款数量不重视质量也给自身发展带来一系列不良后果１．过分强调抓存款扰乱临柜业务的正常运转为揽储一些机构公然将企业存款转入储蓄核算为部分企业机关团逃避监督和大额提现开了方便之门达到公款私用之目的违规高息揽存、上门收款、借助行政干预等各种拉存手段的出台大大提高了银行经营成本同时也助长了少数顾客的陋习例如

关于加快高端中介服务业发展的通知

关于加快高端中介服务业发展的通知 ?制发机关：青岛市人民政府办公厅 ?发布日期：2014-09-11 ?编号：青政办发〔2014〕14号各区、市人民政府，市政府各部门，市直各单位：为深入贯彻落实省政府《关于加快服务业发展的若干意见》（鲁政发〔2013〕25号）和市政府《关于促进服务业发展的若干意见》（青政发〔2014〕13号），提升服务业发展层次和水平，经市政府同意，现就加快高端中介服务业发展有关事宜通知如下：一、总体要求（一）指导思想。深入贯彻落实科学发展观，以服务经济发展和结构调整为重点，以市场化、专业化、规范化、法制化为方向，突出重点发展领域，加大政策扶持引导，优化发展环境，促进全市高端中介服务业实现跨越式发展。（二）发展目标。培育发展一批国内知名的高端中介服务机构，形成行业门类齐全、专业结构优化、市场环境规范、辐射竞争力强的高端中介服务体系，到2016年，全市高端中介服务业实现增加值由2013年的120亿元提高到240亿元，占中介服务业比重由2013年的40%提高到60%，逐步将我市打造成为在全国具有较大影响力的区域性高端中介服务中心。二、重点发展领域（一）会计税务服务。重点发展会计审计、资产评估、税务代理等行业。加快合伙人改制步伐，加强与国内外业务合作，努力拓展新业务领域，增强跨区域拓展业务能力，鼓励中介机构向业务综合性、组织集团化方向发展。（市经济信息化委、市国税局、市地税局按职责分工负责）（二）法律服务。重点发展律师、仲裁、公证等行业。鼓励支持律师事务所开拓资产重组、融资引资、知识产权保护、海事海商等新型法律服务领域，建立健全律师诚信执业制度，培育发展一批规模化、专业化、品牌化的律师事务所。大力提高仲裁的国际化水平、公证机构的专业化水平，增强化解矛盾纠纷的能力。（市司法局、青岛仲裁办按职责分工负责）

中国商业银行的发展变革历程及展望

中国国有商业银行的变革历程及发展趋势【摘要】国有商业银行作为中国银行的主体，其改革与发展直接关系到中国经济和金融发展的全局。从国有商业银行改革历程看，国有商业银行实施全面改革已进入了实质性阶段。新一轮国有商业银行改革具有诸多显著特点。商业银行金融活动全球化、组织机构虚拟化、业务经营全能化是商业银行未来发展的主要趋势。【关键词】商业银行；变革历程；发展趋势一、改革开放以来中国国有商业银行的变革历程长期以来，国有商业银行为促进国民经济发展、支持经济体制改革、维护社会稳定做出了重要贡献，在金融资源配置中发挥了至关重要的作用。作为中国银行业的主体，中国商业银行的体制创新大体可以分为三个时期或阶段。1979～1993年是中国商业银行的诞生和成长期，在这个时期，与中国经济体制由计划向商品和市场转化相适应的现代商业银行体系基本形成；1994～1997年是中国现代化的商业银行实质性建立的时期，在这一时期，我国通过将金融管理任务、政策性业务和商业性业务剥离，为专业银行进行商业化改革创造了条件；1997年～2003年是国有银行商业化改革的阶段，在这个时期，商业银行与政策性银行体系实现了分离，不良贷款问题开始得到解决，政府控制银行和银行财政化经营机制开始扭转；2003年至今是中国商业银行的股份制改造时期，在这个时期，商业银行和中小商业银行通过股份制改革并上市实施产权多元化，市场化经营和股东利益最大化成为商业银行的经营目标。（一）1979-1993年：基本建成多元化金融业组织体系在改革开放以前，中国实行的是“大一统”的银行体制，中国人民银行是唯一的银行机构。中国人民银行既承担了“中央银行”的管理职能，集中管理和分配资金，又从事“商业银行”活动，办理吸收存款和发放贷款的业务，集现金中心、结算中心和信贷中心于一体。这种银行体制承袭了前苏联的银行体制模式，具有高度集中、统一管理的特点。党的十一届三中全会以后，我国开始着手改革原有的银行体制。由于当时整个社会处在计划经济逐步向市场经济过渡的初始阶段，我国金融体制迫切需要解决以下问题：一是，单一银行体制不再适应经济改革开放对金融业的需求，经济和社会呼吁银行体系的多元化和金融业大发展；二是，刚刚诞生的专业银行带有的强烈政府行政色彩与放开搞活的改革要求不相适应，改革要求银行自身走出政府行政序列进入市场；三是，经济改革呼唤金融市场的成立，金融市场建设亟待“零”的突破。在此期间，针对上述问题，我国改革发展采取了相应措施并取得卓有成效的成果，促成了中国金融市场的萌芽和银行间竞争的发端。 1979年2月，国务院决定恢复中国农业银行。1979年3月，专营外汇业务的中国银行从中国人民银行分设出来。同年3月、8月又先后批准建立了中国银行和中国人民建设银行。1983年国务院决定由中国人民银行专门行使中央银行职能，负责领导和管理全国的金融事业。同月，已开展基建和拨改贷业务的中国人民建设银行脱离财政部，正式归入中国人民银行管理的金融体系。1984年1月，组建专门从事信贷和储蓄业务的中国工商银行。自此，

影响我国经济可持续发展的因素分析

影响我国经济可持续发展的因素分析【内容提要】自改革开放以来我国经济实现了持续高速增长，但从可持续发展的角度审视这种增长，还存在许多问题。本文从人口素质、自然资源利用及环境问题三方面分析了影响我国经济可持续发展的因素，并相应地提出了我国经济可持续发展的战略构想。【关键词】可持续发展/因素分析/战略构想 “可持续发展理论”认为经济发展应与资源保护相结合，强调人类利用生物圈的管理，目的是使生物圈既能满足当代人的最大利益，又不对后代人满足自身需求的能力构成危害。这一理论最早出现于1980年联合国规划署（unep）委托世界自然资源保护联盟（lucn）起草的《世界自然资源保护战略》的文件中[1]。随着人们认识的不断提高，对可持续发展问题的探讨越来越深入和具体，“从可持续发展思想的发展历程可以看出，可持续发展已从一开始注重生物方面，扩展到注重包括环境、经济、社会等各个相关因素，并使之相互协调发展。可持续发展应是生态—经济—社会复合系统整体的可持续性发展。衡量可持续发展主要有经济、环境和社会三方面的指标，缺一不可[1]。”在过去的20年间，中国经济经历了空前的城市化和令人瞩目的工业化过程，其经济增长率已经稳定在8％-9％，确立了发展中的经济大国形象，但是，按照“生态—经济—社会的指标”进行衡量，我们的经济增长并不等于经济发展，更不一定能实现经济的可持续发展。资料显示，如果从GDP中扣除因环境污染造成的损失，中国经济增长率将大大降低，甚至可能是零增长。影响我国可持续发展的因素从宏观上看有人口及其素质问题、自然资源的利用问题以及环境问题。一、中国人口及其素质（一）人口众多，整体素质偏低由于历史的原因，我国人口基数大。尽管从20世纪70年代中后期开始实行计划生育政策，从而使人口的增长率得到明显的下降，以至到1998年降到1％以下，但2001年的最新统计表明全国人口已达到12.95亿，而且今后平均每年新生人口仍高达2100万，自然增长人口达1350万。虽然我国资源丰富，经济增长速度较快，但按人口平均计算仍然是世界上最贫穷的国家之一。而且，应该看到，我国人口有70％在农村，人口增长率下降的贡献主要来自城市，上海已经趋近零增长，而农村，尤其是内地较贫困地区生育率仍然很高。有资料表明：1990年，全国文盲和半文盲人数达 1.8亿以上，农村就业人员中，文盲和半文盲近36％，据全国1％抽样调查资料，截止到1995年15岁及15岁以上人口中文盲率达16.48％，农村（县以下）则为19.66％。城乡人口结构失衡，导致整体国民素质的低下，影响了劳动生产率的提高和社会生产力的发展。联合国教科文组织一项调查表明，能够提高劳动生产率的能力，小学生为43％，中学生为108％，大学生为300％。中国目前的人口结构必然会影响人力资源的开发和增长方式的改变，影响个人的收入水平和生活质量。湖北省农村抽样调查队早在1986年对湖北省农村调查发现，文化水平不同的家庭人均收入呈明显的梯度差异，对人口本身的数量发展也有重要作用，生育率与文化的高低成反比是普遍规律。我们应从高生育率—低人口文化素质—低劳动生产率—高生育率的初级循环模式向低

我国商业银行发展困境及转型分析

我国商业银行发展困境及转型分析通过对我国商业银行的发展现状和问题进行总结和归纳，明确了发展困境的产生原因，进而提出商业银行后期发展过程中转型的方向和手段，目的是保证商业银行的稳定发展。标签：商业银行；转型；业务；发展困境 1 前言在当前世界经济快速发展、各国之间的贸易往来不断加深的背景下，我国经济发展迎来了新的机遇和挑战，在经历了过去几十年的迅猛发展，经济上升的速度逐渐减缓甚至出现停滞状态，进入了经济发展的新常态，需要新的转变和改革促进继续稳步向前。对于我国金融行业来说，在国民收入增加，人们投资量不断加大的背景之下，商业银行传统的利用与客户和投资者之间的存贷利率差值进行营利的手段和方法也逐渐显露出不足和缺陷，无法及时赶上时代发展的潮流，使商业银行走入了发展的困境和瓶颈，急需依靠转型进行新一轮的发展和起步。 2 商业银行发展现状以及困境 2.1 商业银行的发展现状在过去，受到收入和经济政策的限制，商业银行作为国内的主要存贷业务周转单位和机构，在国民经济中扮演着重要的角色，人们将收入的盈余存储进银行，以利息的方式进行闲置资金的二次增值，对于银行来说，资金的借贷和存储之间的利息差，就成为银行盈利的来源和资金的储备方式。近几年来，由于经济体制的不断调整和新经济政策的不断推行，我国商业银行的发展态势和发展方向也经历了多次的变动，在经济发展逐渐稳定，主流的宏观经济发展速度和增长速度都逐渐变慢的背景之下，金融市场中开始出现越来越多的风险和竞争。竞争带来的结果是越来越多的新型投资产品和理财业务相继问世，打破了原有的利率化的市场平稳，为传统的商业银行的盈利方式受到了不小的冲击，导致银行内部存储贷款业务中产生的利润差值不断减少，面临着利益的亏损和业务减少的窘境。 2.2 客户投资减少，银行盈利来源下降随着经济的迅速发展和人民生活水平的不断改善，人们手中的可支配收入不断增多，闲置资金的累积让人们开始寻找新的理财方式，实现对资金的更高增值目的。并且随着人均文化素质不断提高，人们对待金钱的认识和对于财富增值的理解也不断加深，求富求稳成为了当代人选择理财方式的首要考虑方向。在人们追求增值空间的心理期望之下，商业银行传统的储蓄利息和储蓄方案已经无法满足人们的理财需求，虽然商业银行的储蓄方式较为稳定，受众面较广，但是由于其高利息的储蓄方式就需要更加长的时间限制，这对于流动资金来说，非常不方便，因此越来越多的人开始将原本储蓄在商业银行内的闲置资产取出，转投新的

房地产中介服务行业市场分析及发展趋势

房地产中介服务行业市场分析及发展趋势东吴证券向倩慧一、市场规模及行业发展趋势 1、我国地产行业现状（1）商业地产行业市场规模伴随我国房地产市场快速发展，商业地产投资建设规模也不断扩大。尤其是近些年，商业地产投资增速远远超过住宅投资增速，存量规模迅速扩大。2009-2015年，我国房地产开发投资额呈逐年递增趋势。2015年，房地产开发投资额约为95978.85亿元，同比增长1%，其中办公楼和商业营业用房的投资占21.69%，为20817.23亿元。从近七年的数据来看，办公楼和商业营业用房的投资在房地产总投资的占比逐年提高。图：2009-2015年全国商业营业用房和办公楼开发投资情况（单位：亿元，%）

数据来源：国家统计局统计数据（2）商业地产服务行业规模根据上图中数据显示，商业地产在全国房地产开发投资中的份额已经上升到20%左右，且商业地产的营销服务费用在整体销售额的比例更高，选用营销外包服务的企业和服务内容也更多。此外，商业地产因其运营的特性，即交付以后长期运营带来长效现金流的特点，后期的运营和招商市场每年能产生数千亿元的服务市场，所以其增长潜力不容小觑。 2、我国房地产中介服务行业发展趋势中国房地产中介服务从单纯的销售代理起步，经历了多年市场扩容、细分之后，已经衍生出包括租赁、设计、策划、营销、推广、招商、物业管理等在内的诸多服务。房地产中介服务行业发展呈现以下趋势：（1）行业愈加专业化

从房地产综合服务的内容来看，综合服务企业所提供的服务，包括设计、策划、销售代理、顾问、评估等，均属于专业性、技术性相对较强的服务领域，专业能力强的企业在未来将占据有力的竞争条件，起发展空间和可持续发展能力都会随之提升。因此，对于中介服务企业来说提高自身素质、提供更为专业化的服务是成为房地产综合服务商的必要条件。（2）行业向信息化方向发展伴随着房地产中介服务市场的高速发展，销售与营销渠道也日趋多元化，房地产电商业务迅速发展；房地产电商营销相比于传统营销模式的优势在于：1.营销成本大幅度减小；2.网络平台对于楼盘信息可以全方位、无间断地展示，是楼盘宣传的有力渠道；3.通过网站的智能处理，快速有效的将房源与客户需求进行匹配，提高客户转化率。（3）行业向品牌化发展：房地产中介的实力和品牌对于开展顾问代理业务至关重要。一个优秀的品牌可以让企业在激烈的竞争中占据强有力的地位，同时也能够吸引更多的优秀人才加盟。从地产开发商角度考虑，房地产中介公司的品牌知名度和市场占有率是开发商和中介公司长期合作的重要保证；从租客的角度出发，房地产中介的品牌认知度和口碑直接影响着租客的决策。二、行业监管体制和政策扶持 1、行业监管体制（1）行业主管部门我国房地产行业的主管部门是中华人民共和国住房和城乡建设部，住建部

中国工商银行发展史

中国工商银行发展史一、中国工商银行的正式成立 1978年12月党的十一届三中全会召开以后，我国金融体制改革的步伐加快。随着各类金融机构的恢复建立和金融服务需求的多样化，为解决中国人民银行(简称人民银行)既承担货币政策制定和金融监管职能，又从事具体业务经营的矛盾，1983年9月国务院正式决定人民银行专门行使中央银行职能，另组建中国工商银行，承接原由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。经过紧张筹备，1984年1月1日，中国工商银行(简称工商银行)正式成立，这标志着我国国家专业银行体系的最终确立。 (一)工商银行成立的背景改革开放之前，我国主要实行高度集中的计划经济体制。与此相适应，社会的投融资体制是以财政为主、银行为辅，纵向分配社会资金。就金融体系而言，基本上是人民银行“一统天下”的格局。1978年12月党的十一届三中全会召开，我国开始确立改革开放政策。随着改革开放的不断推进，经济社会日益发展，城乡居民收入逐步增加，对金融服务提出了更多的需求。这种局面与当时财政为主、银行为辅，一家银行包揽天下的投融资体制产生了矛盾，原有的金融体制迫切需要进行改革。1979年10月，我国改革开放的总设计师邓小平明确

提出了“必须把银行真正办成银行”的着名论断，由此拉开了我国金融体制改革的帷幕。为满足多样化的金融服务需求，1979年，中国农业银行(简称农业银行)、中国银行和中国人民建设银行(简称建设银行)先后恢复设立。同时批准成立了中国国际信托投资公司，城市和农村信用社等也在各地蓬勃发展起来。但是，我国统一有序的中央银行制度尚未建立，金融领域出现了群龙无首、无序竞争的局面。当时的人民银行承担着中央银行和专业银行双重职能，在农业银行、中国银行分设后，仍从事工商信贷和城镇储蓄两项业务。人们曾形象地比喻，人民银行既当裁判员，又是运动员，在金融管理方面不能处于超脱的地位。各家专业银行在自身利益驱动下，加上自我约束机制不健全，纷纷抢占活动地盘，争相发放贷款，导致信贷投放出现失控局面，从而影响了国民经济的调整与发展。随着金融体制改革的逐步深入，1983年9月17日，国务院正式下发了《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，提出“中国人民银行专门行使中央银行职能，不再兼办工商信贷和储蓄业务，以加强信贷资金的集中管理和综合平衡，更好地为宏观经济决策服务”。同时决定“成立中国工商银行，承担原来由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务”。 (二)工商银行成立前后的紧张筹备

我区现代服务业发展的基本现状、存在问题及几点建议

第七期二ＯＯ六年五月十五日我区现代服务业发展的现状分析及建议一般认为，所谓现代服务业是指伴随着信息技术和知识经济的发展而产生，以现代化的新技术、新业态和新服务方式为基础，向社会提供高附加值、高层次、知识型的生产和生活服务的行业。现代服务业的兴旺发达，是产业经济现代化的一个显著特征，是衡量经济社会发展水平和繁荣程度的重要标志。长期以来，服务业统计一直是国家统计报表制度中的薄弱环节，而现代服务业，还没有一家国际和国内的权威机构从国民经济行业分类的角度对其进行界定。为了更好地为区委、区政府做好参谋，更加准确地反映我区服务业、现代服务业的发展现状和趋势，区统计局研究制定了服务业、现代服务业的统计调查方法和指标体系，其中现代

服务业统计已从2006年一季度开始实施，并形成了首批统计数据。本文就是在对一季度数据进行梳理的基础上作出的一些基本的判断和分析，并提出一些不成熟的建议，供领导参考。一、我区现代服务业发展的基本现状借鉴国际产业划分标准，结合我区实际，我们将海曙区现代服务业初步界定为现代商贸业、现代物流产业、旅游产业、信息服务业、文化传媒业、金融服务业、中介服务业、社区服务业等八大类。在调查方法上，采用全面调查、重点调查与抽样调查相结合，其中，金融采取全面调查方法，除此之外的现代服务业根据国民经济行业分类原则上将占该类经济总量90％左右的单位划入为重点企业，实施重点调查。根据一季度调查数据显示，我区现代服务业初步呈现出以下特征：（一）行业门类分布齐全，集聚效应明显近几年，我区现代服务业进入了一个快速发展期，目前已形成较完整的行业门类和相当的产业规模。截止今年4月底，全区现代服务业单位资产总额已达到2501.7亿元，从业人员达4.9万人。1-3月实现营业收入75.2亿元，实现利润总额14.7亿元。服务业单位数量较多，且分布范围广泛，在绝大多数行业中都有单位。全区八大产业的单位分布情况大致如下：

可持续发展观的提出及意义

论可持续发展观的提出意义摘要：可持续发展是使人口、资源、环境与经济、社会永续性地协调发展.实施可持续发展战略关系到经济发展、人口增长、资源利用和环境保护等方面,本身内涵了伦理道德因素,也体现了有限资源分配的公正性和平等性,强调环境保护的道德责任感,促进人与自然的和谐发展,并引导社会朝着文明、健康、稳定、和谐的方向发展,实现社会的全面发展和进步。关键字：可持续发展观、和谐、意义一、可持续发展观的简介可持续发展观首先以经济增长为核心转变为以社会的全面发展即人类的共同进步为宗旨。其哲学特征是强调发展的整体性、长远性、主体性和综合性, 要求将人、社会、自然、经济、文化当作一个复杂的有机体看待, 同时指出发展的最终目标不是物质生活的提高, 而是人的全面发展, 整个人类向着真善美统一境界的趋近。其次, 可持续发展观与传统的发展观不同, 这种新发展观所理解的发展具有丰富的文化内涵, 因为这种新发展观的出发点是人。再次, 这种新的发展观必然是一种可持续发展的发展观。可持续发展观最初含义是指人与资源、人与环境的关系, 强调当代人对后代人应当赋有自觉的类意识, 即如江泽民同志所说: 必须切实保护环境和资源, 不仅要安排好当前的发展,还要为子孙后代着想, 决不能吃祖宗饭, 断子孙路, 走浪费资源和先污染、后治理的路子。国际社会公认的可持续发展定义，是世界环境在发展委员会在《我们共同的未来》中提出的，即“可持续发展是即满足当代人的需求，又不对后代人满足其需要的能力构成危害的发展”。这一定义包含有三个原则，第一，持续性原则，是指人类的经济和社会的发展不能超越资源与环境的承受能力，在发展经济的同时要注意保护人类赖以生存的物质基础-自然资源与环境，以保证发展的后续力和持续性，第二，公平性原则，它的和性是发展要满足整个人类的需要，不仅要求当代人的发展不应损害下一代人中的利益（代际间的公平）而且，要求同一代人中的一部分人的发展不应当损坏另一部分人的利益（代内公平）。要维护资源的分配与利用的公平，第三，共同性原则，人类战胜生态危机具有共同性，人类的未来也具有共同性，因为生态危机是全球性的，它表明地球上的整个人类的根本利益是共同的。从上面的论述可以看出，可持续发展的理论核心是全球生态观，它把当代人生存的地球看成是自然、社会和经济相互联系相互制约而组成的一个复杂系统，真正要实现可持续发展就必须做到生态可持续发展，经济可持续发展和人社会可持续发展的和谐统一，这就是可持续发展。二、可持续发展观的意义可持续发展观作为人类全面发展和持续发展的高度概括，不仅要考虑自然层面的问题，甚至要在更大程度上考虑人文层面的问题。因此，许多文献研究可持续发展，都把视野拓展到了自然和人文两个领域，不仅要研究可持续的自然资源、自然环境与自然生态问题，还要研究可持续的人文资源、人文环境与人文生态问题。从单纯地关注自然—社会—经济系统局部的自然属性，到同时或更加关注社会经济属性，以把握人与自然的复杂关系，寻找全球持续发展的途径，这是现代生态学研究的一个重要特征，也是环境社会学与社会生态学兴起的根源。可持续发展是既满足当代人的需求，又不对后代人满足其需求的能力构成危害的发展称为可持续发展。它们是一个密不可分的系统，既要达到发展经济的目的，又要保护好人类赖以生存的大气、淡水、海洋、土地和森林等自然资源和环境，使子孙后代能够永续发展和安居乐业。可持续发展观的提出，为我国社会、经济、环境的发展提出了一个可持续的健康发展的道路，使我们在发展的时候不会毁坏子孙后代的发展。让我们从长远的方向来考虑，这样为人们、国家以至地球都做出了巨大的贡献。可持续发展观是我们未来发展的方向和指标！三、可持续发展观的作用

银行业发展面临实体经济环境宽松不再

银行业发展面临实体经济环境宽松不再 2010 年，中国银行业在延续过去十余年高速发展态势的同时，来自外部国际金融体系深刻变革和内部经济金融运行发展动向调整的影响逐步显现。中国社科院金融研究所副所长王松奇教授在日前举行的中国商业银行竞争力评价报告会上指出，未来5~10 年，后危机时期全球经济金融运行将持续低迷,银行业发展面临的实体经济环境宽松不在，全球货币政策方向调整将继续深入。在我国，伴随着国有商业银行、全国股份制商业银行、区域性股份制商业银行以及村镇银行的发展，银行业发展分层格局也将日益明显，监管政策在变革中存在诸多变数，规模增长、利率市场化、逆周期监管、资产质量和牌照管制放松等将成为决定未来中国银行业发展形势的关键。他指出，银行业发展格局在宏微观形势不断转变与演进中悄然转向。而未来5~10 年，我国银行业整体发展思路渐显明朗。十二五期间，在目前累积因素发酵与影响下亟待转型与调整的中国银行业，将迎来决定未来持续、稳健、成长性发展模式形成与巩固的重要奠基期.能否在此期间准确把握国内外经济发展与金融运行体系变革，有效应对银行业转型发展之机遇与挑战，分层次实现对不同类型银行发展路径构建与监管的个性化，是在十二五期间能否奠定中国银行业未来持续稳健发展基础毕功于役的关键所在。在王松奇看来，展望未来，洞悉银行业发展趋势，已成为中国银行从业者的急迫要求与决定未来决策之关键变量。据悉，截至2010 年12 月31 日，作为我国银行业的重要组成部分的17 家全国性商业银行资产总额61.8 万亿元，比上年增长17.45%;负债总额58.12 万亿元，比上年增长16.57%.所有者权益36.78 万亿元，比上年增长33.26%;存款、贷款分别同比增长19.8%和19.7%,资本充足

中介服务业发展现状及对策研究

中介服务业发展现状及对策研究浙江中介服务业发展现状及对策研究中介服务业是保证现代市场经济能够平稳高效运转的支持系统之一它随着市场经济的发展而产生, 反过来又对市场经济的发展起到了巨大的促进作用。随着市场经济体系的不断完善, 中介服务业的地位和作用日益凸现, 其发育程度及其在服务业中所占的比重, 成为衡量一个国家或地区市场经济成熟程度和经济竞争力的重要标志之一。改革开放以来, 浙江中介服务业取得了长足发展, 在促进社会主义市场经济发展、提高人民群众生活

质量等方面发挥了重要作用。但从总体上看,仍处于起步阶段, 其发展水平与经济增长和社会发展的要求不相适应, 存在着不少差距。因此, 省委省政府在关于加快服务业发展的若干意见中, 把中介服务业列为浙江今后要着力发展的”十大产业”之一, 明确提出要培育提升中介服务业, 加快形成与浙江经济社会发展水平相适应的中介服务业体系。本文总结了浙江中介服务业发展现状, 分析了浙江中介服务业发展过程中存在的问题, 提出了加快中介服务业发展的对策思路。一、中介服务业的概念与构成中介服务业是指在社会经济活动中发挥服务、沟通、监督、鉴定、公证等功能, 为生产者、经营者、其它组织和人民生活或上述四者之间牵线搭桥提供社会性、技术性、执行性有偿服务的经济组织、社会团体和个人所构成的行业。按照现行的国民经济行业分类, 以行业小类为基础,本文将从事中介服务业的中介组织分为以下五类: (1) 市场交易中介组织。主要是指各种经纪商、房产中介、职业中介、货

运代理等组织。其服务行为主要依据服务客体的委托, 为市场交易活动的顺利开展提供方便和服务, 从而降低市场交易费用。主要包括运输代理服务、贸易经纪与代理、房地产中介服务、广告业、知识产权服务、职业中介服务、会议及展览服务、其它未列明的商务服务、科技中介服务、文化艺术经纪代理等十个行业小类。 (2) 信息咨询服务机构。主要是指信息、经济、技术等咨询机构。其服务行为具有明显的商业性质。即其活动仅仅是依法为服务客体提供多方面的信息、咨询等服务, 既考虑社会效益,也注重经济效益。主要包括其它计算机服务、其它软件服务、市场调查、社会经济咨询、其它专业咨询等五个行业小类。 (3) 法律财务服务机构。主要是指会计师事务所、律师事务所、资产评估机构等。其服务行为严格按照国家法律和有关行政主管部门的规定, 利用专业知识和专门技能评价、审查服务客体的行为, 对它们进行监督检查, 以保证市场公平交易、公平竞争, 维护市场经济的有效运转和社会稳定,同时也实现经济效益。主要包括律师及相关的法律服务,公证服务,其它法律服务, 会计、审计及税务服务等四个行业小类。 (4) 自律性行业组织。主要是指各类行业协会、商会等自律性组织。其服

新中国银行业发展历史回顾与未来展望 (1)

新业发展历史回顾与未来展望中国银行业监督管理委员会主席金融是现代经济的核心，银行业是金融领域的重要支柱之一。新中国成立60年来，银行业在党中央、国务院的领导下，经历了不平凡的光辉历程，对促进国民经济稳健发展、改善社会民生发挥了重要作用。新中国60年银行业发展历程回顾新中国银行业的形成和发展从1949年新中国成立到1978年改革开放前，新中国银行业逐步成长并不断发展壮大，为巩固新生的人民政权、支持国家经济建设作出了重要贡献。 1949~1956年：银行业促进国民经济恢复和基本完成社会主义改造的7年这一阶段，我国有步骤地实现了从新民主主义到社会主义的转变，基本完成了对生产资料私有制的社会主义改造。新中国成立后的头三年，中国人民银行在全国建立统一的金融市场，努力促进国民经济恢复。1949年9月，《中华人民共和国中央人民政府组织法》明确将中国人民银行纳入政务院的直属单位，确立了其作为国家银行的法定地位。这一时期中国人民银行的主要任务为：一是发行人民币，支援解放战争；二是建立独立统一的货币体系和统一的国家银行组织体系；三是接管官僚资本银行和整顿金融业；四是积极开展存款、贷款、汇兑和外汇等银行业务，促进国民经济恢复，为迎接大规模经济建设做准备。 1953~1956年，我国进入第一个五年计划建设时期。为全面动员社会资源进行大规模经济建设，国家实行高度集中的计划经济管理体制，银行业则实行信用集中原则，中国人民银行编制的综合信贷计划纳入国家经济计划。1956年公私合营银行纳入中国人民银行体系，形成了大一统的银行体制。一五期间，国家银行各项存款年均增长12%，各项贷款年均增长21%，有力地支持了国民经济的建设。 1956~1965年：银行业推动全面建设社会主义的10年 1956年我国开始转入全面社会主义建设阶段。1958~1962年为第二个五年计划时期，经历了大跃进和三年严重自然灾害，银行的业务制度和原则遭到破坏，导致信贷投放失控，现金发行过多。这一时期，国家银行各项存款年均增长25%，各项贷款年均增长20%。 1963~1965年，中共中央决定实行调整、巩固、充实、提高方针，对国民经济实行全面整顿。经过整顿，国民经济基本恢复正常，金融工作也步入正轨。这期间，国家银行各项存款年均增长%，各项贷款年均增长%，基本解决了大跃进时期遗留的通货膨胀问题。 1966~1976年：银行业遭受文化大革命重创的10年

服务业发展情况汇报

竭诚为您提供优质文档/双击可除服务业发展情况汇报篇一：服务业发展情况汇报修改阜新市服务业发展情况汇报省政府召开全省加快发展服务业工作会议后，阜新市委、市政府立即落实，按照会议精神和省政府1号文件的要求，结合阜新实际制定了加快服务业发展的实施意见，启动实施四年行动计划。现将有关情况报告如下：一、阜新市落实全省服务业工作会议精神情况阜新市委、市政府高度重视服务业发展，铁民书记亲自主持服务业发展调度会，并视察推进服务业重点项目。忠林市长亲自主持召开了全市加快服务业发展工作会议，明确了任务目标，责任主体和推进步骤。市政府相继印发了《关于加快发展服务业的实施意见》、《加快服务业发展重点工作任务分解表》和《20XX年服务业发展任务分解表》，明确了工作目标、具体任务和完成时限，市直各相关部门和各县区分别制定了本行业和本地区的四年行动计划，形成了条块结合、共同推进的工作格局。

进一步完善了服务业的工作机制。调整了由主要领导任组长的市服务业发展领导小组，各县区也相应成立了领导推进机构。建立健全了服务业发展的调度机制、统计体系和运行分析机制。实施每月一调度，两月一评估，季度一通报，督促重点工作的落实。提出了《加强服务业统计工作的意见》，建立了33项服务业统计监测指标体系。加强了对服务业工作的督导考核。二、全市服务业主要指标完成情况一季度全市服务业实现了首季开门红，服务业增加值实现 49亿元，同比增长10.7%，高于gDp增速2.6个百分点。占地区生产总值比重为39.5%，比去年同期提高2.2个百分点。社会消费品零售总额预计实现63.66亿元，增长12.8%，高于全省平均0.6个百分点。全市服务业实现税收14.03亿元，同比增长24%，占全社会税收比重为56.8%。全市营业税实现2.53亿元，受“营改增”影响同比下降8.99%，按照可比口径增长5.5%。服务业固定资产投资保持快速增长的良好势头，一季度，全市服务业共完成投资12.1亿元，增长48.1%。一季度，房地产和金融业成为拉动服务业增长的主要动力，增加值增速分别达到15.3%和15.6%。四月份以来，阜新服务业仍然保持良好的发展态势。房

房地产中介服务业的趋势及发展战略

房地产中介服务业的趋势及发展战略近20年来，在我国市场化进程中，按照国家产业政策，房地产行业由于属于对全局起带动作用的支柱产业而获得优先发展。2000年证监会对房地产企业上市解冻，从一个侧面反映了国家对房地产行业发展前景的肯定。与此同时，房地产中介业适应于巨大的市场需求潜力的增长也逐渐发展起来。加入WTO在即，为大规模进入尚处于幼稚阶段的中国房地产市场，国外知名的房产中介企业已开始了实质性的商业运作，因此，分析房地产中介业的发展趋势和我国房地产中介业的现状，从微观层面制定房地产中介企业的发展战略是目前房地产中介企业面临的一个核心问题。一、房产中介服务业的趋势分析 (一)房产中介服务业是朝阳行业从全球范围看，世界经济向服务化趋势发展。从80年代开始发达国家和地区已进入所谓“服务社会”，衡量的标准是服务业收入占GDP的比重超过50％，如当时令港为70％、美国60％、欧共体58％、瑞典62％、芬兰55％等。服务性企业生产的附加值已经多于制造业所创造的价值。尽管服务业伴随制造业发展而发展，但在服务需求结构变化的推动下，服务行业特征呈现出服务性企业资本投入更加密集，科技投入越未越多，专业化程度越未越高，组织规模越来越大的总体发展趋势，房产中介服务业隶属于这一具有广阔发展前景和高成长性的朝阳行业。 (二)专业化分工的利益和市场竞争的压力促进房产中介服务业快速成长随着房地产行业的迅猛发展，行业内专业分工日益细化。一方面房地产企业本身主动把市场营销服务功能从整体业务中剥离出去，使之成为独立的营销服务实体；另一方面，更多的创业资本涉入专业房地产中介服务业。房地产中介服务经营范围具体指：房屋的买卖(代理／自营)、租赁、置换及相关金融、信息、法律等专业化服务。专业化分工不仅有利于整个房地产行业的健康成长和全社会整体效率的提高，同时，激烈的市场竞争促进了房地产行业各产业链条的发达。 (三)房地产二、三级市场不断膨胀刺激房地产中介业交易规模扩大目前，欧美等发达国家市场上二手房交易量占整个房地产交易量的80％左右。随着我国二、三级市场的开放，房产梯级消费的逐渐形成，二手房买卖、租赁交易额急剧膨胀。据统计，北京、上海、深圳、重庆四城市每年涉及市场交易规模就有几百亿元。据业内人士预测，到2003年前后，上海二手房交易量将与商品房交易量持平。 (四)网络技术的成功应用为房产中介服务业的迅速发展注入活力从国外经验看，房产中介行业应该而且是最早应用网络技术实现电子商务的行业之一。而房地产中介行业电子商务化的最终表现形式正是目前流行于欧美国家的MLS(Multi Ple Listing Service)系统，绝大多数房产中介服务公司已经被自己的房源信息系统和无所不在的互联网“网络”在了一起。顾客只需在中介公司所设计的计算机终端上输入所要租买房屋的特征，就可查出所有符合条件的房产，并可通过网上的电子地图查看实际位置，通过网上播放的录象进行“实地考察”。显然，MLS系统的好处一方面是中介服务商的业务更加趋于专业化，另一方面是满足消费者选择的多样性。二、国内房产中介服务业的现状和存在的问题国内房产中介服务业虽然已有了一定的发展，但由于发展历史不长、经验不足、行业发展无序和宏观管理不规范以及企业微观管理和经营落后，与房地产中介业的发展趋势和中国市场的需求相比存在着很大差距和一系列问题。 (一)“散、乱、差、小”是国内房产中介服务业的主要特征

2020年服务业发展调研报告范文

服务业发展调研报告范文最近发表了一篇名为《服务业发展调研报告范文》的范文，觉得有用就收藏了，重新了一下发到这里[]。一、区服务业发展基本情况繁荣兴盛的服务业一直是红山区经济发展的特色和优势。近年来，红山区紧紧抓住新型工业化、城镇化进程加快和消费结构升级的机遇，深入贯彻落实自治区、赤峰市促进第三产业发展的有关政策政策措施，将加快服务业作发展为全区的重点工作列入议事日程。不断突出重点，优化结构，创新机制，强化落实，使我区服务业保持了快速健康的发展态势。 20xx年我区第三产业实现增加值37.2亿元，20xx为45.6亿元，20xx年为52.4亿元，年均增长17.4%。20xx年上半年，我区实现地区生产总值63.2亿元,同比增长15%。其中第三产业实现增加值29.1亿元，同比增长10.7%。第三产业内部各行业均衡协调发展，批零餐饮业、交通运输邮电业、金融保险业、房地产业及其它服务业保持良好的增长势头，现代物流业、信息服务业等新兴第三产业也保持较快的发展速度，为优化我区服务业产业的结构起到了积极的推动作用。消费品市场稳中趋旺，今年1-6月份全社会消费品零售总额24.8亿元，比去年同期增长19.3%。其中批发零售贸易

业实现21.1亿元，同比增长19.5%；餐饮业实现3.2亿元，同比增长19.2%；其它行业实现0.5亿元,同比增长13.5%。二、红山区促进服务业发展的主要经验做法（一）举全区之力搞好红山物流多年来，红山区的服务业发展始终处于层次低、规模小、布局散，新型业态发展缓慢的状态。为了转变发展方式、提升产业层次、推动区域经济协调发展，根据红山区地处中心城区信息流、资金流、商品流和车流相对集中这一特点，运用供应链管理与现代物流理念，于20xx年6月正式启动了内蒙古红山物流园区建设。目前园区建设已累计投入资金23.8亿元，全面启动5100亩规划区范围内的建设，建成区面积达到3800亩。共引进各类企业118家，其中73家已经建成并投入运营，完成各类建筑面积68万平方米，形成了以物流配送、汽车贸易、建材交易、货物仓储同步发展的经营格局。20xx年上半年，园区实现交易额26.2亿元。预计全年可实现交易额55亿元，税收1.2亿元，安置就业达到1万人。一是将规划先行作为首要原则。作为自治区批准立项的首家大型物流园区，红山物流园区在建设初期就确定了“高起点规划，高标准建设，高门槛招商，高水平发展”的工作思路。聘请国内资质