商业银行现金管理的概述-完整版

商业银行现金管理业务研究报告(doc 7页)

将日常财务决策权与管理权完全下放到子公司。这种资金管理体制与集权型财务管理体制的利弊正好相反。 3.综合型综合型资金管理体制是以上两种资金管理体制的有机统一。其实质就是集权下的分权。总部在对分支机构所有重大问题的决策与处理上实行高度集权,分支机构对一切具体的经济活动拥有较大的自主权。这种体制的优点是有利于发挥企业集团的整体优势,调动下属单位的积极性,这种折中方式要求企业集团根据自身的具体因素考虑，具体问题具体分析，做出相应的选择和安排。缺点是分权程度不易掌握和控制，在实践中往往难于把握，操作难度较大。二、企业集团资金集中管理模式企业集团的资金集中管理模式，从具体实践来看，主要有报账中心、结算中心/内部银行、财务公司和现金池管理等几种模式，这些模式从其功能上来说，都在不同程度上发挥了内部资本市场的作用，都是内部资本市场发挥作用的组织载

体。 1.报账中心模式这种模式下，现金管理高度集中，一切现金收支活动都在集团总部财务部门进行，通过报账中心完成统一收支、统一报账的核算业务。这种方式更适合于非独立核算的分支机构，对于独立核算的分支机构，成员单位则不适合该模式。 2.结算中心模式/内部银行结算中心通常是由企业集团内部设立的，办理集团内各成员或分支机构现金收支和往来结算业务的、独立运行的专门机构。其主要职责包括：设立内部结算账户，办理集团内部往来结算；结算中心统一制订结算方式、结算时间，规范结算行为；结算中心根据成员企业的经营状况进行现金筹措和现金调度。在集团内资金借贷关系中，结算中心也可以看作是集团的内部银行。 3.财务公司模式财务公司是人民银行批准的一种经营部分银行业务的非银行金融机构，其独立法人地位的特性决定了其除能担任集团结算中心的角色之外，还可以对外提供多元化的金融服务。与其他资金管理模式相比，财务公司不仅能实现企业集团资金

商业银行主要业务

商业银行主要业务，风险控制点在哪？一、存款风险（Deposit Risk）一般来说，存款业务风险主要有以下几种： 1、存款不稳定性风险。是指因各种原因而使银行应该具有的存款总额减少的风险。 2、存款规模过度扩张风险。是指因存款过多给银行带来损失的风险。 3、利率风险。是指因利率的变动或利率结构的不合理给银行带来的损失的风险。 4、流动性风险。是指由于存款的难以预料的提取而导致银行发生流动性危机的可能性。 5、调节失衡风险。是指由于存款风险的不确定性而使银行削弱甚至失去了在社会资源优化配置中的调节作用，从而干扰经济的协调发展和结构优化。二、影响商业银行存款流动性风险的因素很多，其中主要的因素有以下几个： 1、认识上存在误区。片面理解负债管理思想，认为存款越多越好，忽视成本核算。 2、不良债权掩盖了存款风险。不良债权问题掩盖了银行管理者对存款风险的认识。银行管理者比较注意资产质量问题，相应削弱了对存款风险的认识和研究。 3、存款的结构。以定期存款为主的存款结构有利于减少存款挤兑风险，而以活期存款为主的存款结构则会使银行面I艋较大的流动性风险。 4、银行的实力和信誉。商业银行的资金实力和社会信誉直接影响着存款人对银行支付能力的信心。 5、同业竞争的状况。银行同业之间的竞争是否有序，直接影响着银行存款的流动性风险。 6、银行的资产质量。银行资产的质量也直接关系着银行存款风险的大小。

7、通货膨胀状况。这是影响商业银行存款流动性风险的一个外部的宏观经济因素。 8、国家的政治形势。国家政治形势对银行存款的流动性风险影响十分巨大。三、存款风险的化解途径 1. 理性控制负债规模 2. 改善和优化负债结构 3. 加强存款成本管理 4. 利息支出管理 5. 各项费用管理 6. 努力建立稳定的客户群 7. 进行业务创新 8. 实施存款保险 1、信贷风险主要种类　信贷风险的类型可以从总体上划分为市场性风险和非市场性风险两类。市场性风险主要来自企业（借款人）的生产和销售风险（即借款人在商品的生产和销售过程中，由市场条件和生产技术等因素变动而引起的风险；非市场风险主要指自然和社会风险。自然风险是指由于自然因素使借款人蒙受经济损失无法偿还信贷本息的风险；社会风险是指由于个人或团体在社会上的行为引起的风险。主要特点　商业银行信贷风险的防范，主要是不良信贷的防范。工商银行的信贷手册里有一段名言：“我们收取的利息再高，也难以弥补信贷本金的损失！”中国2002年全面实行信贷五级分类制度，该制度按信贷的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良信贷主要指次级、可疑和损失类信贷。银行信贷风险是指由于各种不确定性因素的影响，在银行的经营与管理过程中，实际收益结果与预期收益目标发生背离，有遭受资产损失的可能性。信贷风险是指借款企业因各种原因不能按时归还信贷本息而使银行资金遭受损失的可能性。银行信贷业务中占比重大的是信贷业务，信贷具有风险较高、收益突出的特点，对整个银行的经营举足轻重。因此，研究信贷风险意义重大。一般来说商业银行信贷风险具有以下特征：（一）客观性

2012《商业银行资本管理办法(试行)》

银监会发布《商业银行资本管理办法（试行）》根据国务院第207次常务会议精神，6月8日，中国银监会发布《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本办法》），并于2013年1月1日起实施。本轮国际金融危机表明，银行业实现稳健运行是国民经济保持健康发展的重要保障。金融危机以来，按照二十国集团领导人确定的改革方向，金融稳定理事会和巴塞尔委员会积极推进国际金融改革，完善银行监管制度。2010年11月，二十国集团首尔峰会批准了巴塞尔委员会起草的《第三版巴塞尔协议》，确立了全球统一的银行业资本监管新标准，要求各成员国从2013年开始实施，2019年前全面达标。《第三版巴塞尔协议》显著提高了国际银行业资本和流动性的监管要求。在新的监管框架下，国际银行业将具备更高的资本吸收损失能力和更完善的流动性管理能力。近年来，我国银行业有序推进改革开放，不断提高资本和拨备水平，风险防控能力持续增强，为我国抵御国际金融危机的负面冲击，实现国民经济平稳健康发展做出了重要贡献。当前，银行业稳步实施新的资本监管标准，强化资本约束机制，不仅符合国际金融监管改革的大趋势，也有助于进一步增强我国银行业抵御风险的能力，促进商业银行转变发展方式、更好地服务实体经济。银监会有关负责人表示，2011年以来，银监会认真借鉴国际金融监管改革的成果，结合我国银行业的实际情况，着手起草《资本办法》，

不断丰富完善银行资本监管体系。起草过程中，银监会认真考虑了当前复杂多变的国内外经济环境和银行业实际情况，多次公开征求意见，并对实施新监管标准可能产生的影响进行了全面评估，对《资本办法》的内容进行了慎重调整，构建了与国际新监管标准接轨并符合我国银行业实际的银行资本监管体系。《资本办法》分10章、180条和17个附件，分别对监管资本要求、资本充足率计算、资本定义、信用风险加权资产计量、市场风险加权资产计量、操作风险加权资产计量、商业银行内部资本充足评估程序、资本充足率监督检查和信息披露等进行了规范。《资本办法》主要体现了以下几方面要求：一是建立了统一配套的资本充足率监管体系。《资本办法》参考巴塞尔III的规定，将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，储备资本要求为2.5%，逆周期资本要求为0-2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%；第四层次为第二支柱资本要求。《资本办法》实施后，正常时期系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。多层次的资本监管要求既体现了国际标准的新要求，又与我国商业银行现行的资本充足率监管要求基本保持一致。二是严格明确了资本定义。《资本办法》根据国际的统一规则，明确了各类资本工具的合格标准，提高了资本工具的损失吸收能力。

商业银行信贷风险管理理论概述.doc

商业银行信贷风险管理理论概述一.信贷风险的定义: 1.信贷。银行信贷是商业银行为保证贷款业务而从事的与之相关的经营活动,是商业银行的主要业务.银行信贷是商品货币关系的产物,是以偿还为条件,并且收取利息为获取报酬的借贷行为.它的运行方式为:吸收来自个体储户的存款,然后将之发放给信用可靠的贷款人.在这个过程中,银行向储户支付利息,贷款人向银行支付利息.银行通过利息的不同来获取收益.银行信贷具有聚集,分配社会资金,调节社会经济活动,反映和监督国民经济活动的职能. 2.信贷风险的含义。风险在经济领域中,一般将之理解为在未来的一段时间内,损失的发生因为影响因素的大量性,无规则性和随机性而具有多种可能性或不确定性.商业银行在经营与信贷活动中因受多种因素的影响存在损失发生的可能性或不确定性,就是商业银行风险.信贷风险作为商业银行的主要风险,在广义上它指因客户违约引发的风险,在狭义上指银行不能如期收回贷款本金和利息的不确定性,也即银行在信贷活动中预期收益不能实现的可能性.(商业银行信贷风险管理—张淼) 3.信贷风险的特征。（1）客观性。只要银行经营信贷活动，就不可能完全规避信贷风险，信贷风险在信贷活动中是客观且肯定存在的。换句话说，没有信贷风险的信贷活动是不存咋的。（2）隐蔽性。信贷活动中各种影响因素的大量性、随机性和不确定性决定了信贷风险难以直接的、精确的被观察和度量。（3)可控性。虽然信贷风险具有隐蔽性，但银行可以通过一定的方法提前识别、计量、监测和控制。二.信贷风险形成的原因. 从一般意义上考察,任何经济活动风险的存在都与其所处的自然环境,社会和政

治环境,经济形势的变化和人的行为等诸多因素的影响.银行信贷作为社会经济活动的组成部分,同样受到这些因素的影响.银行风险的形成原因是错综复杂的,既有客观原因,又有主观原因;既有外部原因,又有内部原因.这些因素的大量性,随机性,不确定性以及不同因素之间相互交错,使得信贷风险的评估与管理变得复杂化. 1.主要表现形式。商业银行的信贷风险主要体现在巨额不良债权上。债权是指商业银行(债权人)按信用原则和交易准则，以贷款为形式、以契约承诺为载体，让渡信贷资金使用权给借款人(债务人)，并藉此拥有向借款人追索贷款本金和利息的一种经济权利。根据贷款契约的履行情况，商业银行的债权可分为正常债权和不良债权。就一笔贷款而言，如果该贷款能够按贷款契约规定的期限要求按时偿还本金和利息，那么该项债权就属于正常债权。否则，就属于不良债权范畴。“不良债权”是指按期很难收回或无法收回的贷款，即通常所说的呆账、坏账。(我国商业银行信贷风险形成原因分析—王红夏) 2.产生原因。不良债权的产生主要来自于商业银行信贷经营管理水平低,其体现在以下方面：（1）银行对经营对象了解不深入,分析不透彻.信贷风险的产生与银行工作人员对贷款对象的了解程度有很大关系,在发放贷款前,没有对贷款对象进行深入调查,没有对其资产状况和偿还能力进行评估,就像对方贷款.这样做的后果是某些贷款人信用低,不具有偿还能力.而一些贷款单位管理水平低,经济效益差,导致其不具有偿还能力. （2)缺乏科学的可行性分析和项目评估.无论哪一种业务,事先都应进行可行性评估.对于银行来说,在贷款之前,应结合所掌握的资料进行科学的可行性评估.如果凭借决策者的主观经验进行决策贷款,无疑会产生信贷风险. （3)信息不灵.银行的任何一项决策,都应该建立在及时,可靠的信息上,并且贷款之后,也应跟踪调查贷款对象的最新信息,确保其具有偿还贷款的能力. （4）国家体制原因。我国的特殊的经济体制也会对银行的信贷风险的产生有一定影响.如行政干预,指令贷款会形成贷款风险.由于在计划经济下形成的政企不分的问题没有得到根本解决,银行的资金流向,投量的掌握在一定的程度上还政

2019年新形势银行现金管理存在的难点分析报告

新形势银行现金管理存在的难点分析报告银行的各种资产中，为满足流动性需求而储备的现金资产，是流动性最强的资产，同时也是获利能力为零的资产。因此以最小的现金资产最大限度地满足流动性需求，与央行加强现金管理，控制不合理现金投放是殊途同归，目标一致的。为此人民银行建立了以商业银行自控机制为主体，人民银行货币金银部门为监管的现金管理体系，旨在双管齐下，实现现金管理的目的。但在实际工作中却出现了偏差，表现在：现金投放超常增长、违规投现屡禁不止；人民银行现金投放压力增大；商业银行现金资产急剧增长，不合理支付逐年增加，导致现金管理收效甚微。一、商业银行加强现金管理的难点 1、银企关系倒置，银行支付需求的不确定因素激增，现金管理沦为从属地位。经过几年市场经济改革，特别是国家抓大放小的政策，使原来基层银行服务的国营、集体企业逐步演变为个体、私营企业。与此同时，银行服务功能不断加强，信贷支持功能弱化，使银企位置发生根本性的变化，再加上银行之间竞争激烈，有的甚至不计成本，扩大现金储备，把取现方便作为竞争法码，久而久之，现金管理功能被无限甚至无条件的服务替代，使银行负债资金的流动性不断增强，同时大量活期折、卡并不为消费使用，而成为结算工具。形成支付需求不确定性，导致商业银行不得不提高现金备付率，以保障负债及消费信贷的需求，现金管理也自然而然地处在了从属地位。

2、基层银行服务层次较低，客观造成支付性现金需求增大，现金管理表现为放任自流。随着市场经济体制改革的不断深化，银行为适应经济的发展不断创新结算工具，结算手段也日趋多元化。但在基层行，一是由于银行对支付结算的宣传力度不足等问题，使得相当一部分公司和个体私营企业及个人对支付结算办法、支付结算工具缺乏系统的认识，造成现金的大量体外循环；二是许多银行节假日不办理结算业务，使得部分经营者只能通过储蓄所存取现金进行交易；三是未在银行开立账户的个人办理转账结算业务的手续费较高且比较麻烦，使得部分经营者大量使用现金交易；四是目前在各种支付工具中，现金最灵活、方便，有其它支付工具无法替代的优越性，社会中已形成一种“现金爱好”。银行为满足企业的偏好，客观上纵容企业现金需求，因此在现金管理上表现为“放任自流”。 3、私营企业间供求关系及结算不正常，造成现金需求倒迫，现金管理表现为“不作为”。某些企业表现为非正常现金需求，要求往来单位使用现金，由于某些供不应求的原材料企业，如铁矿、煤等以现金结算优先供应、降低价格等手段，引导相关企业使用现金，这样引发企业间一系列反应，致使现金流动偏大，开户银行人为的满足企业需求，现金供应流动增大而且不正常，基层行听之任之，表现为只要账户有钱，不管用途、金额一味满足提现，使现金管理功能逐渐萎缩。

现金管理平台产品介绍

上海银行企业现金管理业务操作规程【拟稿部门】产品开发部【签发日期】2008年10月21日【发布文号】上海银行产品〔2008〕3号【印发日期】2008年10月30日【生效日期】2008年10月30日【备案批准】否【规章层级】操作规章【汇编定位】产品开发－企业现金管理业务第一章总则第一条宗旨为规范开展企业现金管理业务，统一操作流程，有效防范风险，根据《上海银行企业现金管理业务管理办法》（上海银行公金〔2008〕28号）及相关规章制度，特制定本操作规程。第二条基本概念（一）企业现金管理业务是指基于企业现金管理平台，由银行向公司客户提供的，以企业现金流动性管理为核心，集交易性管理和投融资管理为一体的综合性金融解决方案。其目的是对企业现金资产流入、流出及存量的运作进行统筹规划，帮助企业在保证流动性的基础上，追求财务效益最大化。（二）企业现金管理平台是指利用Internet网络，为企业客

户提供自助、安全、实时的企业现金管理服务的电子化金融服务系统。第三条系统架构企业现金管理平台由企业现金管理平台企业端（以下简称“企业端”）、统一签约平台系统（以下简称“签约平台”）组成。T24核心业务系统与企业现金管理平台通过接口连接，共同为客户提供企业现金管理服务。（一）企业端。是提供给企业客户使用的，由客户通过Internet网络访问并自助操作各类企业现金管理业务的系统平台。（二）签约平台。是银行内部操作员使用的，对企业现金管理客户进行开户和维护管理、部分业务后台处理、参数管理，并提供业务查询和报表的系统平台。（三）T24核心业务系统。处理客户从企业端发起的交易账务，同时生成凭证和报表数据。第四条主要业务功能企业现金管理平台主要业务功能包括：（一）账户管理提供直观清晰的单个客户或集团客户的账户管理架构、灵活的自定义账户分组。提供客户本、外币活期存款、定期存款、通知存款、贷款的查询服务。（二）收付款管理提供企业内付款、行内转账（企业对外付款）、跨行交换和跨行汇款四种支付结算方式。同时，还向客户提供了批量付款、预约付款、集团账户委托查询和转账、支票直通车等增值服务功能。（三）流动性管理

商业银行有哪些业务

商业银行有哪些业务商业银行的业务，按资金的来源和运用将其业务划分为资产业务、负债业务、中间业务三类。 1. 什么是负债业务？银行的负债业务是形成银行资金来源的业务。银行资金来源主要包括存款、借入款和银行资本等。 2. 什么是资产业务？资产业务是指银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取利润的行为。主要包括放款业务和投资业务两大类。 3. 什么是中间业务？商业银行在经营资产业务、负债业务的同时，还利用其在机构、技术、资金、信誉和住处等方面的优势，提供一些服务性的业务与之配合。如：结算业务，信托业务等。（一）保险的基本职能保险的基本职能是保险原始与固有的职能。关于保险基本职能主要有两种观点，一种观点认为保险的基本职能是分摊损失和补偿损失或给付保险金；另一种观点认为保险的基本职能是经济补偿和保险金给付职能。经济补偿职能是在发生保险事故、造成损失后根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿，这是财产保险的基本职能；保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付，这是人身保险的职能。（二）保险的派生职能保险的派生职能是在基本职能的基础上产生的职能。保险的派生职能是融资职能、防灾防损职能。防灾防损是风险管理的重要内容。保险防灾防损工作的最大特点就在于积极主动地参与、配合其他防灾防损主管部门扩展防灾防损工作。保险防灾防损工作体现于：从承保到理赔履行社会责任；增加保险经营的收益；促进投保人的风险管理意识，从而促使其加强防灾防损工作。保险的融资职能是保险人参与社会资金融通的职能。其体现在两方面：一方面具有筹资职能；另一方面通过购买有价证券、购买不动产等投资方式体现投资职能。（三）保险的宏观作用保险的宏观作用是保险对全社会和国民经济总体所产生的经济效应。具体表现为以下几方面：

商业银行管理简答题整理

概念测验第2章政府政策及监管对银行业和金融服务业的影响 1.什么是《格拉斯-斯蒂格尔法案》？该法案在银行业历史上为何重要？《格拉斯-斯蒂格尔法案》是美国国会1933年通过的法案，它将商业银行业务和投资银行业务分离，对银行的存款利率设置了上限，成立了联邦存款保险公司，还规定只要所在州允许其州立银行设立分支行，则国民银行相应地有在该州设立分支行的权利。该法案在大萧条中通过；将商业银行、投资银行和保险公司业务分离；创建了联邦存款保险公司（FDIC 保证公众存款达到最高赔偿额度10万美元）。 2.《金融服务现代化法案》为银行业的立法带来了哪些变化？为什么会有这些变化？变化：允许运营管理良好和资本雄厚并且满足社区再投资法评级的银行公司和保险公司、证券公司进行联合。目的是授予有条件的美国银行和其他金融机构行使自己服务多样化的权利，从而减少其商业风险。第3章银行及金融服务业的组织与结构 1.什么是支出偏好行为？它是如何影响银行和其他金融机构业绩的？支出偏好行为：公司管理层利用公司资源实现个人利益的做法。这些行为并不有助于生产和销售产品，但却提高了生产成本，降低了公司所有者的回报，即公司管理者的利益优先于所有者利益造成的代理成本问题。低成本、高效率对追求利润最大化和股东收益的金融机构有重要意义，然而，对于那些追求低风险或最大市场份额的金融机构而言，成本控制和效率将居次要地位。此外，假定金融机构的管理层决定经理的利益是公司的主要目标。这种情况下，相对于成本控制和效率，支出偏好行为就决定了金融机构的业绩。第5章银行及其主要竞争者的财务报表 1.什么叫一级准备金及二级准备金，分别有什么用途？一级准备金：现金和存放在其他银行的存款。流动性最强，是银行应付顾客提取存款的第一道防线，满足顾客非预期贷款需求时的第一个资金来源。二级准备金：流动证券（可销售证券），包括短期政府证券和私募货币市场证券。能在短期内将其转化为现金，以应付流动性需求。 2.表外项目有哪些？为什么说它们对某些金融机构很重要？表外项目包括贷款承诺、备用信贷协议、金融期货和期权、利率互换。虽然它们没有出现在传统的金融机构资产负债表中，但往往给金融机构带来较高的风险。表外项目的发展非常迅速，目前已超过银行总资产的数倍。表外项目既可以增加也可以减少金融机构的风险暴露。 3.银行利润表中的贷款损失预提项目与银行资产负债表中的贷款损失准备项目有何关系？贷款损失备抵（ALL）是存款机构根据最近的贷款损失情况从收入中划拨贷款损失。贷款损失备抵通过每年从收入中扣减一部分累积而成。在银行利润表

现金管理业务介绍

农业银行现金管理服务现金管理服务是中国农业银行为协助客户有效进行资金管理而提供的账户管理、收付款、流动性管理、投资理财、短期融资、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。农业银行秉承以客户为中心的服务理念，依托雄厚的资金实力、专业的服务团队、先进的技术支持、庞大的网络优势为客户提供全面的资金管理和理财增值解决方案，旨在协助客户优化业务流程、降低财务成本、提高资金收益、加强风险控制，有效提升客户价值。农业银行现金管理服务渠道丰富，可以满足各类客户的不同需求，包括覆盖中国境内所有县域的24000多个营业网点，灵活为客户定制功能的银企通客户平台，安全便捷的企业网上银行，能够与客户的ERP/财务/资金管理系统无缝对接的银企互联平台，能够与银行同业系统有效对接的银银互联平台等。主要产品和服务内容：一、账户管理服务账户收支管理根据客户财务管理要求，农业银行协助集团客户对下属成员单位实现收支两条线管理。成员单位收入账户用于收款，资金只能划转集团指定上级账户；支出账户只能接收上级下拨资金，用于对外付款。支付对象管理

客户为保证账户资金安全，可申请对结算账户通过电子渠道付款的支付对象进行控制，约定收款账户范围，农业银行协助客户限制向非指定账户的电子支付。支付限额管理客户为加强对付款的管理，可申请对结算账户的单笔或一定时期的支付金额进行控制，农业银行协助客户限制超过限额的借记交易。多级账簿根据客户需要，农业银行可协助客户对结算账户资金进行分类别、分层级管理，在单一账户下开设多种类、多层级的明细核算账簿，实现账户资金管理精细化。可按客户要求提供资金分类统计、支付限额控制、账簿分别计价、利息自动分配等服务。二、收付款服务通存通兑客户在农业银行开立结算账户后，可在全国任一综合网点办理异地现金存入、异地转账收付业务，资金实时入账，提高收付款效率。漫游汇款客户通过农业银行营业网点或网上银行汇出款项，收款人可在农

第三章银行基础业务课后练习

第三章银行基础业务 1. 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，（）。× A 不受限制 B 应征得监督机构批准 C 属违规经营 D 应是对客户有附加条件的保证收益正确答案： D 2. 下列不属于商业银行中间业务的是（）。× A 同业存放 B 结算业务 C 代理业务 D 保管箱业务正确答案： A 3. 申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指（）。√ A 国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程施工许可证、建设工程规划许可证 B 国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证 C 国有土地使用证、农村土地承包经营证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证 D 国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证正确答案： A 4. 根据《项目融资业务指引》，贷款人可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。√ A 为项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权 B 符合条件的项目资产

C 项目发起人持有的项目公司股权 D 项目批准文书正确答案： C 5. 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。√ A 固定收益理财计划 B 非保本浮动收益理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 保证收益理财计划正确答案： C 6. 下列金融市场中，（）是商业银行之间进行短期资金融通的市场。√ A 资本市场 B 股票市场 C 银行同业拆借市场 D 长期信贷市场正确答案： C 7. （）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。√ A 定期存款 B 活期存款 C 单位协定存款 D 保证金存款正确答案： D 8. 债券回购的最长期限为（）。√

商业银行现金管理

商业银行现金管理（Cash-mangent）创新方案和趋势提纲： 1.现金管理的概念和发展历史 2.各大商业银行是如何运用现金管理制度 3.商业银行现金管理现状 4.案例分析之招商银行，兴业银行 5.调研对象，塘下建行分理处 6.商业银行现金管理模式未来趋势一:现金管理的概念和发展历史现金管理是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务,是帮助企业实现对现金流入、流出和留存等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。从商业银行提供现金管理的产品和服务来看,现金管理包括账户管理、收款管理、付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理等各类产品,涵盖了传统柜台和网上银行等所有银行渠道。有着30多年发展历史的现金管理业务,作为国际大银行核心业务之一,已逐渐成为国内各家商业银行产品创新、服务创新的重点,竞争也日趋激烈。自花旗银行率先在我国提供现金管理服务后,我国商业银行提供的现金管理服务不再是单一的服务而是围绕企业账户提供的综合性现金管理解决方案。现金管理服务已成为国内银行重要的中间业务,对增加银行非利息收入、沉淀低成本的企业存款、交叉销售其他金融产品、提高客户忠诚度起到重要作用。中国的现金管理始于1950年4月7日政务院公布的《关于实行国家机关现金管理的决定》。1977年11月28日国务院颁布《关于实行现金管理的决定》，这是中国现金管理制度的基础。可见现金管理的在我国也具有较长的历史。二:各大商业是如何运用现金管理现金管理作为国际银行界一项成熟的金融服务，历经30多年的发展，现已成为欧美银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。目前国内几乎全部的全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务。在银行业内，现金管理已经成为银行争夺高端企业和机构客户的重要竞争工具。近几年来现金管理业务的在华迅速扩张，几乎全部的全国性商业银行都纷纷推出了自己品牌的现金管理产品。工商银行旗下有财智账户，中信银行有财智合动力，招商银行有点金现金管理，上海浦东发展银行有浦发创富，上海交通银行有蕴通账户，华夏银行有现金新干线。对于银行来说，现金管理服务已经不再是简单的收付款服务，而是银行为客户量身定制个性化现金管理方案，提供综合化的服务，协助客户对现金流入、流出及存量进行统筹规划，在保证流动性的基础上，实现客户效益最大化的金融服务。国内各大银行的现金管理产品如同雨后春笋般不断涌现。另外内资行为了加强自身产品的竞争力和产品优势，也纷纷与外资行合作。希望借助外资行的产品和技术优势，并结合自身的客户资源和地区优势，来更好地提升自身现金管理的产品水准的品牌形象。仅仅几十年现金管理概念就在我国商业银行中根深蒂固,其来势汹汹的发展趋势说明现金管理的重要性和重视程度。

商业银行经营管理学习题集

第一章商业银行概述一、单项选择题 1、 1694年，（）的成立标志着现代商业银行制度的建立。 A、威尼斯银行 B、阿姆斯特丹银行 C、汉堡银行 D、英格兰银行 2、1897年在上海成立的( )标志着中国现代银行的产生。 A、交通银行 B、浙江兴业银行 C、中国通商银行 D、北洋银行 3、商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（）职能。 A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 4、( )是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。 A、信用中介 B、支付中介 C、清算中介 D、调节经济的职能 5、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 7、下列说法不正确的是（）。 A、银行的普通股股东拥有表决权 B、银行的优先股股东拥有表决权 C、股东大会有权选举董事和监事 D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划 8、商业银行经营活动的最终目标是（）。 A、安全性目标 B、流动性目标 C、盈利性目标 D、合法性目标 9、属于商业银行一级准备的是（）。 A、短期证券 B、短期票据 C、库存现金 D、存款 10、商业银行是（）。

A、事业单位 B、特殊企业 C、国家机关 D、商业机构二、多项选择题 1、商业银行的职能有( )。 A、信用中介职能 B、支付中介职能 C、信用创造职能 D、金融服务职能 2、现代商业银行产生途径有（）。 A、早期银行转变过来 B、股份制形式组建 C、货币兑换 D、货币经营业 3、商业银行的经营原则是（）。 A、政策性 B、安全性 C、流动性 D、盈利性 4、商业银行面临的风险主要有（）。 A、信用风险 B、利率风险 C、汇率风险 D、经营风险三、判断改错题 1、商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。（） 2、商业银行区别于一般企业的重要标志之一就是其高负债。（） 3、信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。（） 4、在整个商业银行体系，商业银行派生存款可以无限制创造。（） 5、信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。（）第二章商业银行经营管理的基本理论一、单项选择题

中小商业银行如何发展现金管理业务

中小商业银行如何发展现金管理业务 2008-10-30 0:00:00 现金管理业务就是指银行利用自身的网络系统，将传统的结算业务、投融资业务、账户管理等系列金融产品和服务加以组合，为不同类型客户设计满足其个性化需求的综合解决方案，主要目标是为帮助客户减少闲置头寸的占用、提高资金的使用效率和减低财务风险。现金管理业务已经是国际银行业一项比较成熟的公司业务，经过30多年的发展，已经成为欧美地区商业银行面向优质客户的支柱型业务之一，自1999年开始在中国推广至今，逐渐成为国内商业银行重点投入和发展的业务，极具发展潜力和空间。国外先进银行现金管理业务发展现状从国际范围上来看，最优秀的现金管理服务提供者都是知名的大银行，从包括汇丰银行、德意志银行、渣打银行及荷兰银行等国际大银行现金管理业务的经营情况看，具有以下特点。首先，银行通常将该项业务部门作为行内独立核算的利润中心，有独立的客户经理和产品经理，在会计核算系统中可以很清楚看到每项产品营业收入和每位销售经理的销售收入，并以此作为对产品经理和销售经理激励的依据。其次，银行服务的范围不仅仅局限在某一地区，一般都提供跨国服务，先进的欧美银行提供的现金管理业务能够做到查询全球分支机构的各银行账户信息，如账号、借／贷情况等详细信息，支持跨行收款和信息报告，以便客户进行自动对账。第三，银行服务手段高度电子化和自动化，以德意志银行为例，通过为公司客户提供功能强大的现金管理核心平台—— DB-Direct，可以为集团企业的最高决策者提供针对所有地区/国家、所有机构、所有业务、所有银行、所有账户、所有货币的财务最优化调节方案，以及最佳的实施路径，并负责完整的自动化执行。第四，组织结构相对固定。与国内银行许多不同层次客户经理对应客户不同层次的分支机构的常见做法不同，国外银行通过一位集团客户经理或一个经理小组来提供该客户所需的全部现金管理服务。国内商业银行现金管理业务现状在中国，现金管理业务是随着外资银行在中国人民币业务的发展和大型跨国企业地区总部向中国迁移，而为国内商业银行界所熟知的，促使中资银行开始提供现金管理产品和推出自己的品牌，但这也仅限于几家大型国有商业银行和极少数领先的股份制商业银行。从2002年开始，中资银行陆续全面抢滩国内

商业银行现金管理程序共10页

市商业银行现金管理程序 1、目的：为促进社会商品生产和流通,防范和打击利用现金从事经济违法活动,维护正常的金融秩序,保障金融机构公平竞争. 2、范围: 严格执行现金管理的规章制度,建立现金管理的监督检查机制. 3、权责: 总行现金管理员：负责下达现金计划、核定各行库存限额、大额现金管理、现金收支统计报表的汇总和现金收支管理的检查分析。支行现金管理员：负责执行现金计划、执行总行核定的库存限额、现金管理的内审、外查工作、大额现金登记管理、现金收支统计报表的编报和现金收支管理的分析。 4、作业内容 4.1 下达现金计划 4.1.1现金计划只对现金投放或回笼进行管理，对各个现金收支项目不作具体规定，银行或根据投放或回笼计划组织现金收入和控制现金支出。因此，现金投放或回笼计划是现金计划管理的主要内容。 4.1.2现金计划是指令性计划，人民银行将现金计划下达到商业银行，总行按照管理权限层层下达，到年底集中考核现金计划完成情况。 4.2核定库存限额原则：既要保证正常业务支付现金的需要，又要节约现金的使用，超限部分要及时缴存。

核定库存现金限额的主要依据：一是在商业银行开户的开户单位的生产经营规模和用现量，分支机构数量；二是商业银行存贷款规模；三是商业银行的主要营业任务和规模；四是是否承担其他金融机构在本行业务库开户任务。现金限额的核定一般要本着适度从紧的要求，争取少存勤领快缴，各持一定合理的库存现金量。 4.3现金使用范围: 4.3.1职工工资.津贴; 4.3.2个人劳务报酬; 4.3.3根据国家规定颁发给个人的科学技术.文化艺术.体育等各种奖金; 4.3.4各种劳保.福利费用以及国家规定的对个人的其他支出; 4.3.5向个人收购农副产品和其他支出; 4.3.6出差人员必须随身携带的差旅费; 4.3.7结算起点(1000元)以下的零星支出; 4.3.8中国人民银行需要支付现金的其他支出; 4.4帐户提取现金的管理原则 4.4.1基本帐户是存款人办理日常转帐结算和现金收付的帐户,存款人的工资.奖金等现金的支取只能在存款帐户办理; 4.4.2一般存款帐户只能办理转帐结算和现金缴存,不得支付现金. 4.4.3专用存款帐户只能缴存现金,不能支付现金.临时存款帐户和专用存款帐户需要支付现金的,只能在中国人民银行批准的范围内支取现金. 4.5现金管理审批权限

商业银行基础知识大全

————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：

商业银行基础知识大全一、什么是商业银行？ “商业银行”有别于“中央银行”和“政策性银行”，是以金融资产和负债业务为主要经营对象的综合性、多功能的金融企业，是能够提供存贷业务的金融机构。商业银行作为一家企业，以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。商业银行主要通过存贷利差、中间业务收费和自营资金业务等获取利润。二、商业银行的经营受到哪些监管和制约？我国的商业银行受到中国银监会等金融监管机构的监管。根据国家有关法律法规的规定，商业银行必须达到资本充足率、存贷比率、不良资产率等指标要求，以达到控制经营风险，保护存款人利益的要求。三、商业银行可以为个人提供哪些服务？ 1、储蓄业务：包括人民币、外币的储蓄业务。 2、汇款业务：包括同行、跨行、同城、异地(包括跨境)汇款 3、贷款业务：包括个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、教育助学贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。 4、代理业务：包括代理基金销售、代理保险销售、第三方存管业务、个人黄金(1387.90,-1.40,-0.10%)买卖业务、个人外汇买卖业务、代销国债等。 5、理财业务：提供理财产品和相关服务。 6、银行卡业务：提供借记卡、信用卡产品服务、包括通过银行卡存款、取款、转账、消费等。 7、代理公共缴费业务：代理收缴电话费、水费、电费、煤气费、物业费等。 8、出国金融业务：提供签证资料代传递业务、开具外币携带证、外币境外汇款、外币兑换、旅行支票、出国留学保函、出国留学贷款等业务。 9、电子银行业务：提供网上银行、电话银行、手机银行、自助设备办理各项

商业银行柜台业务课程标准

附件二：《商业银行柜台业务》课程标准编写人：审核人：开课单位负责人：制定时间： .

目录一、课程基本情况 (3) 二、课程性质、地位和设计理念 (3) 1、课程性质和地位 (3) 2、课程设计理念 (3) 三、课程目标 (4) 1、专业能力目标................................................................................................. 错误!未定义书签。 2、方法能力目标................................................................................................. 错误!未定义书签。 3、社会能力目标................................................................................................. 错误!未定义书签。四、课程内容、教学设计和考核标准 (5) 1、课程内容和学时分配 (5) 2、课程教学设计 (6) 3、课程考核标准 (16) 五、课程实施建议 (17) 1、师资条件 (17) 2、教学设施 (17) 3、教学资源 (18) 六、其他说明 (18)

《商业银行柜台业务》课程标准一、课程基本情况二、课程性质、地位和设计理念 1、课程性质和地位该课程是金融保险专业的一门专业核心课程，是通过对商业银行综合柜台相关职业工作岗位进行充分调研和分析，借鉴先进的课程开发理念和基于工作过程的课程开发理论，进行建设与实施的学习领域课程。目标是让学生掌握银行一线柜台业务的基本操作规范，具备处理个人存款业务、个人贷款业务、个人结算业务、个人外汇业务、个人代理业务以及柜面突发事件应急处理的能力。它以《现代金融基础》、《商业银行实务》、《财经基本技能》课程的学习为基础，也是进一步学习《电子银行》、《个人贷款》、《风险管理》课程的基础。 2、课程设计理念该课程打破以知识传授为主要特征的传统学科课程模式，转变为以工作项目

商业银行现金管理方案

商业银行现金管理方案 Standardization of sany group #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#

随着金融危机的逐渐深入，流动性紧缩、企业资金链开始紧张，企业对现金管理的需求更加迫切。在此背景下，现金管理成为时下各家商业银行纷纷角逐的热点，去年以来，各家银行纷纷在现金管理方面推出各类创新服务，有的甚至推出了服务品牌。种种迹象显示，现金管理正在成为商业银行拓展公司业务领域、争夺高端企业和机构客户的新阵地。商业银行根据企业收款、付款、融资、理财、资金集约管理等需要，利用遍布全国的物理网点、经营货币的天然资格、强大的技术支持系统，为客户提供全面、贴身的资金运作管理服务，银行全面嵌入企业经营管理环节，协助企业实现更快收款、更优化的付款、更低成本的融资、个性化的理财，更有效的集团资金管理，为企业提供远远超出一般标准化水准的服务。银行以电子银行服务平台为主要支撑，将结算、账户管理、投资、融资、信息和咨询等产品和服务整体打包，为不同类型客户提供个性化、综合性现金管理解决方案的一种中间业务。现金管理服务有助于协助客户加强应收应付款管理、减少低收益金融资产占用、降低借贷资金成本、平衡企业现金流动性与效益性。根据目前国内商业银行推出的现金管理方案，我们归纳出下面几个共同特点：一、商业银行现金管理基本思路现金管理从单项产品的销售到整体资金管理解决方案的提供转变，银行提供对企业的某些重要财务管理功能的外包服务。重点针对重点行业客户提供现金管理行业解决方案，旨在为重点行业企业提供个性化的现金管理服务。 1、现金管理提供行业解决方案现金管理行业解决方案是针对银行关注的重点行业入手，通过对具有行业共性的现金管理需求和解决方案的分析，力求为企业客户搭建适合自身的财资管理体系提供有力的支持和协助。根据客户的行业、发展规模和发展阶段，将行业现金管理产品和行业信贷产品包、供应链融资、电子银行、ERP等结合起来，形成一个统一的、完整的、综合解决方案。牢牢的把握客户需求，提升客户服务质量和技术含量，提高客户转移成本以便提高客户忠诚度。 2、承接企业的财务某些外包职能现金管理从单项产品的销售到整体资金管理解决方案提供，银行已经提供对企业的某些重要财务管理功能的外包服务。

四类现金管理类理财产品介绍

四类现金管理类理财产品介绍对于现金，现在很多人都选择将其存进银行，其实市场上还有很多和存款一样的现金产品不为人们所熟知，重要的一点是它们的收益都比银行储蓄要高。下面就跟着阳光财富·一路富的小编一起来了解学习下这些产品吧！基金系：现金理财1元起货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，可以在交易日申购和赎回。投资范围以货币市场工具为主，包括1年以内的银行定期存款、大额存单、央行票据、剩余期限在397天之内的债券以及期限在1年以内的债券回购。不可投资于股票和可转换债券等权益类资产。对信用债的评级要求较高，不可投资于AAA级以下的券种。所谓场内T+0货币基金，是指可以在交易挂牌交易、申购赎回、实现了T+0的货币基金，是去年比较重要的创新产品之一。短期理财债券型基金，简称短债型基金，是2012年5月份出现的一种创新型基金，是具有一定封闭期的定期开放式纯债基金。运作模式类似于滚动型银行理财产品，在一个运作周期内产品是封闭的，到期后，投资者可选择赎回或继续投资，让资金进入下一个运作周期。运作周期包括7天、14天、30天、60天、90天等。货币ETF即交易型货币市场基金，此基金实现股票与货币基金间的即时无缝对接，因此能够盘活上千亿规模的券商保证金。

银行系：现金理财1000元起开放式无固定期限产品是指没有明确的理财期限，采用开放式交易模式，投资者可在理财计划存续期内任一交易日提出申购或赎回申请，申购和赎回即时生效。开放式周期性产品又称为滚动型产品，即若投资者未在产品到期前提出申购或赎回请求，自动进入下一个运作周期，通常一个运作周期的时间不是太长(7、 14、21、28天等)。封闭式超短期理财产品，理财期限不大于30天，产品的整个运作期都是封闭的。投资者在运作期内不能提出申购和赎回申请，一旦购买了产品，就必须等到产品到期后，才能得到理财资金。券商系：现金理财1万元起所谓的债券质押式报价回购(以下简称“报价回购”)，是指证券公司提供债券作为质押物，并根据标准券折算率计算出的标准券总额为融资额度，向在该证券公司指定交易的客户，以证券公司报价、客户接受报价的方式融入资金，客户于回购到期时，收回融出资金并获得相应收益。券商保证金管理模式，是指券商将客户保证金划转至债券类资产管理产品账户，并将客户资金投资于货币或债券基金、银行通知存款等工具，再按照约定期限，将本息划转给客户。券商通过收取管理费或者收益分成，获取利润。信托系：现金理财100万元起开放式无固定期限型，是指没有明确的投资期限，采用开放式交易模式，投资者可在计划存续期内每个开放日(开放日为指定的工作日，如每产品周2或每个工作日)提出申购或赎回申请。开放式定期型，是指有确定的投资期限，一般不会太长，如2周、1、2、3、6、9、12个月，认购资金只能在期满后分