车险投保攻略

车险投保需注意的细节

车险购买口诀

理财师提示：不足额投保，因小失大；超额投保，得不偿失；重复投保，买了白买；全险并非全保，车险量身定制，才能最大限度的保障利益；“报价”、“途径”以及“投保险种的选择上”全面考虑，这样才能最大发挥买车险技巧的作用。

车险投保如何选择

常年未出险的车主一般会觉得买全险不划算，便省略了一些险种。理财师建议车损险、三者险、不计免赔险最好买上。划痕险、车上责任险、玻璃单独破碎险等一系列副险负责特定的赔偿范围，具有不可替代的作用。例如如果车辆只有挡风玻璃出现破损损失，只有买了玻璃单独破碎险，才能得到赔偿。“有些险种可以省，有些却省不得。”理财师建议：不计免赔险一定要买。这个险种是车损险和商业三者险的配套条款。一般单方事故或在事故中负全部责任，自己也要承担20%.购买不计免赔后，自己无需承担，全部由保险公司承担赔付。不计免赔险案例:网先生（车牌鄂A××088，驾龄7年），买是二手车，投保为了节约开销就放弃不计免赔险。结果9月份开车撞上路边电线杆，修了4000多元，保险公司扣掉20%免赔率，我自己掏了800多元，其实不计免赔险的保费还不到400元。

车险主险是理财师推荐购买的，它们是我们及我们爱车的基本保障。附加险就需要慎重选择了，该买的要买，不该买的坚决不买，尽量少花冤枉钱。车身划痕险,新车，因为对于新车大家会比较在意，比较爱护，注重外观。经常外出，或者停车地方无人看管，安全比较混乱的，建议投保。自燃损失险，赔偿车子因电器、线路、运载货物等自身原因引发火灾造成的损失，或者夏季高温时期，车子因线路故障引发自燃，保险公司负责赔偿一部分。新车一般不用买此险，因为在保修期内，一旦自燃会由厂家负责。前提是厂家愿意承担相关责任，新车自然几率极低。老车的车主可考虑选择能够提供“自燃险”的保险

公司，近年来，一些新老车“自燃”的现象频频发生，这种情况下，未买自燃险的车主就比较麻烦了。车行驶到第三年，尚未购买自燃险的也要提防“电路老化引发自燃”，花几百元购买“自燃险”也很有必要。

车险如何才有折扣

目前大部分保险公司实行浮动车险折扣，理赔记录过多且金额较大的车主，保险公司会取消或者减小优惠幅度。车险续保是否享有优惠除了与上一年出险次数有关，还与四大因素相关：保险制定的基准费；上一年理赔次数；等级；车辆的出险状况。无出险、违章记录可以节省保费。现在保监会实行联网制度，在上一家保险公司的出险次数会记录在案。商业险浮动比例如下，仅提供参考：

根据国务院《机动车交通事故责任强制保险条例》第八条有关规定，

指定机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法，交强险费率浮动及比例如下图：

新兴渠道购买车险更便宜，这是非常实用的买车险技巧。保险公司传统的保险销售渠道是线下销售，后来发展出了电销渠道和网上车险，也就是电话车险和网上车险，它们价格透明。通过电话来购买汽车保险相对与传统渠道来说保费平均会优惠15%左右，折扣为8.5折，而且电话车险足不出户即可办理，在一些相关事宜谈妥之后，保险公司会有专门配送人员在指定的时间将材料送上门，核实保单后刷卡付费即可完成投保过程。而网上车险总体来说比电话车险更加便宜，因为在网上险企会不定时的搞一些优惠促销活动，而且随着网购平台的普及，更多的险企加入到网购平台的销售渠道，更多的竞争会带来更多的优惠。

汽车全险是否等于全保

人们口中所说的“全险”基本上能够涵盖交通事故中常见的风险，并非包含所有险种。投保时，还是根据自身的需求，合理的选择投保方案，明确自身所需投保的险种。前面提到的平安车险表，可看到的险种为交通事故中常见的风险。

商业第三者责任险如何选择额度

交通事故强制责任保险，简称交强险，属于强制性保险。如果运气背的撞死人怎么办？机动车商业第三者保险的强大效用就体现出来了，该险种是由被保险人自己选择不同保额来买的，比如20万，30万，50万，甚至100万等保额，这是在撞死人的时候非常有用的一个险种，大多数人只买了很少的10万，或者5万，建议大家可以买30万或者50万的第三者商业险，其实各档次保费相差并不多。现在的车质量和刹车安全性都不是太好，比如美国丰田凯美瑞事件，万一遇到大的事故还是由保险公司来帮你支付会更好！发生交通事故，赔付顺序是这样，如果有第三者受害人，他/她可以得先在交强险赔付：医疗费限额1万，死亡伤残限额11万，财产限额2000元，赔付完后才在商业第三责任险中赔付。

案例：2012年关注度很高的“雅阁撞到劳斯莱斯”事故来说，雅阁车在转弯时未让直行的劳斯莱斯，此起事故为雅阁车全责。根据4S 店的定损，劳斯莱斯最终维修费定为35万元，如果雅阁车投保较高保额的三者险加不计免陪险的话，便可放心进行维修了.

对比不同车险品牌报价

客户都想比较划算的购买汽车保险，价格自然是非常重要的考虑因素。平安车险、人保车险、太平洋车险是三个最大的保险公司，中国大部分车险市场份额都被它们占领着，它们的车险报价相差不是很大。天平车险、阳光车险、大地车险、太保车险、中华联合车险、华泰车险、天安车险等保险公司，他们的报价相对于大公司来说较实惠，而且服务也是很不错的。