年轻人如何理财个人保险勿忘规划

如今的80后和90后，基本上都是上着白领的班，生活表面上看起来很稳定，但怎么也抵挡不住各种物价的上涨。大多的年轻白领基本上都是月光族。然而，善于思考的年轻人在考虑如何制定一个合理的理财保险计划，开源节流，让生活过的更加的美好。

今天小编要在这里给各位年轻人提几点建议，让大家在规划理财保险的计划中更加的顺畅。

对于年轻人来说，基金定投是最合适的投资工具。强迫性储蓄是理财起步时最佳方法，每月可以拿出几百元，在银行签订一个基金扣款协议，在不影响自己生活的情况下不知不觉给自己积累一笔意想不到的财富。

货币型基金投入资产风险较小，极少出现本金亏损的情形，不失为一种很好的理财方法。

理财保险专家建议，作为现代的年轻人，应以意外险、医疗疾病险、定期寿险为主，而在产品类型上，尽量选择纯保障型产品，若收入较高、条件允许的情况下可选择一些储蓄型和投资型保险。

由于年轻人是意外发生率最高的人群。意外保险的保费低廉，对年轻人来说，是最经济实惠的。防止万一不幸因为疾病死亡，可以购买一定数量的寿险，这算

是给父母准备的保障。

重疾险是必不可少的，且越早投保保费月便宜。保额要恰当，需要根据实际情况而定。

对我们每个人而言，自身的保障做全了，也就等于为自己理了财。如果自身的保障都没有，有更多的财产也是毫无意义的。各位80、90后的年轻人们，理财保险怎么买，你们现在懂了吗？

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一．基本情况：张三， 25 岁，已婚尚无子女，爱人，年龄： 28 岁，二人生活在深圳，目前二人事业都处在上升阶段，。工资收入：丈夫月工资 10000 元，年终奖 20000 元；妻子月工资 4500 元，每年发 14 个月工资，月其他收入 500 元。个人保险：二人均是五险一金，无商业保险。二．理财目标：生子：准备 2014 年生子，所需费用 2 万元购房：五年内购房所需首付款 50 万元三．理财分析资产负债表资产负债现金及活期存款5000 信用卡贷款余额货币市场基金15000 汽车贷款余额银行理财自住房屋贷款余额定期存款投资房贷余额国债20000 消费贷款余额信托、混合型基金等其他企业债、基金及股票其他总资产总计40000.00 总负债总计0.00 净资产总计40000.00 月收支平衡表收月收入支出度入税表本人工资收入8000 房屋支出4500 后

本人奖金收入自住房贷款配偶工资收入5000 交通费900 配偶奖金收入餐饮娱乐2000 投资收益家居购物1000 租金收入投资房还贷其他月度收入其他非一次性大额的债务偿还支出其他收入合计13000 支出合计8400 月结余4600 年收支平衡表收入支出工资156000 年交通费10800 年年终奖29000 住房支出54000 度债券利息和股票分红餐饮娱乐24000 税后债券买卖差价家具购物12000 收入 1500 3000 表投资收益父母赡养费其他其他5000 收入合计186500 支出合计108800 年结余77700 理财规划分析 1.收支平衡收支现状：月，年结余比例合理，租房支出稍高。理财建议：目前张三夫妇除住房支出偏高外，其他结余比例合理，建议他们进一步优化目前的收支结构，可以从两方面入手：一方面增加他们的月工资收入和妻子的兼职收入以及投资收益；另一方面，对家庭的日常支出养成记账和作预算的好习惯，控制生活中的不必要支出。

个人理财规划方案模板

个人理财规划报告初级白领小王的理财规划

目录声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10

声明本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料（包括：急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。本理财计划书由广东培正学院15经济2班，鄢世豪制定。

客户情况分析1、个人基本资料姓名王先生婚姻状况未婚性别男户口所在地安徽农村职业销售员学历大专家庭情况姓名关系生活状况王父父亲有医疗保险，现搬与城里的王姐住，总体生活状况良好。王母母亲王姐姐姐已婚，城里有套房，与父母一起住，生活状况小康。王先生五年前毕业以后，怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来，他做了几份工作，收入也提升了，还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员，每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身，并在近五年不想结交女朋友，他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源，给自己多攒些钱，为他以后的事业打好基础。 2、个人经济情况客户资产负债表资产金额（元）金融资产现金与现金等价物1500 其他金融资产2130000 金融资产小计2131500 实物资产汽车15000 资产小计15000 负债无0 负债总计0 净资产2146500 其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费，基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下，保证基本生活状态的支出。实物资产计算根据市场平均成交价，二手捷达在市场基本成交价为1.5万。客户收入支出表（月）金额（元）占总收入/支出比例（%） 1、收入工资（税后）9000 100% 收入总计9000 2、支出房屋租金1000 16%

30岁男人必备的理财方案

理财案例人物简介：毕业四年，通过不懈打拼，28岁的向定远现任一家项目集成公司总编辑。从潍坊老家读书出来，和大多数外地年轻人一样，向定远的梦想是在这座城市里拥有一片自己的天空。 2007年下半年，在全民炒股的大潮中，向定远也加入股民行列。一年多下来, 几起几落，梦想中的财富并没有如期而至，反倒是辛苦积捲的存款，去了近一半。进入2009年，和相爱已久的女友，有一套自己的新房，是他眼下最大的目标。目前，向定远月收入3500元，仅剩的4万多元存款，也全部留在股票账户上，时刻准备着捕捉来自市场的机会。值得一提的是，在2008年年底以来的反弹行情中，向定远炒股收益达到230%。向定远坦承，压力不小，每月的房租、生活、交际等开销差不多要花掉自己收入的四成。好在，买房的首付款父母可以支持。因此，2009年的新房梦想，还不算遥远。按照向定远的设想，2009年，等女友毕业，俩人先订婚；2010年，完成婚姻大事。而五年之后，向定远希望能积累下第一笔创业资金，开启自己的事业。向定远的财务现状：

月收入：3500元月支出：房租400元；生活开销600元；通讯100；交通：60元; 交际、购物支出400元（不等）；存款：4万多元资金全部进入股票账户活期资金6000元保险：只有单位的社保，没有办商业保险。信用卡：中信银行和交通银行；每月还款500-3000元奋斗目标： 2009年订婚、买房（首付父母垫付10万）；2010年结婚五年之后，积累首笔创业资金（30万）字数仅供参考，但不限定。 1财务分析（800左右） 2.理财方案建议概述：以牛年的投资市场形势为基础作出今年度的理财建议（500字）具体理财方案分下述两种，每种方案分点列出，以供参考。 1）稳健型理财方案（1000字） 2）激进型理财方案（1000字） 3.建议资产配置表：储蓄、应急金、基金、保险、股票、理财产品包括投资比例、产品组合（类型）、投资策略、预期年收益、产品组合推荐（具体产品）【财务分析】

年轻人需要做好理财规划

年轻人需要做好理财规划年轻人需要做好理财规划英国卫报对英国1980-1990年代中期的人群有一个调查，研究结果显示，这个区间的年轻人和出生于20世纪60年代中期至70年代末的财富鸿沟愈发巨大。30年前，年轻人赚取的收入，比社会平均水平要高;如今，在许多国家，年轻人的`收入比社会平均水平要低20%左右。无论是在美国、加拿大还是西班牙、意大利，年轻人的收入，其实是拖了社会平均水平的后腿，其中以意大利为最，年轻人的收入增幅竟然比社会平均水平低了19个百分点。年轻人需要安家立业，需要娶妻生子，其支出通常要比退休人群高，因此也需要相匹配的更高的收入，举一个更为直观的例子，买房。如果你是一个刚刚毕业的大学生，每月拿着几千块钱的收入，然后租了一套公寓当中的一个单间，而这套公寓可能价值上百万，你是否会有一种挫败感——什么时候你才能买得起房? 年轻人的工资增幅，恐怕很难赶上房价的增幅，这样的难题，并非中国独有，恐怕全世界皆是这样。所以，其实相比已经稳定的中老年人，年轻人对财富的需求更大，也更需要制定自己的理财规划。早一点接触理财，努力从无到有，从小到大，把理想变为现实。其实，理财不仅是一项冷冰冰的金融计划，有研究表明它还对人的健康有益。日本广岛大学和名古屋大学联合研究发现，会理财的人不易焦虑，感受到的压力更小，身体炎症水平低、更健康。研究人员通过问卷及走访的形式对日本各地民众进行调查，以评估他们对金融知识的掌握程度和个人理财情况。结果发现，总体而言，日本人金融知识水平不高。但实际上，会理财的人不会将时间浪费在烦恼和抱怨上，对未来更有规划，他们愿意以实际行动来改变自身状况。因此无论贫穷还是富贵，懂些金融知识、有理财规划的人，身体炎症水平低，健康状况更好。

个人理财规划的基本原则

个人理财规划的基本原则个人理财规划要达到在提高投资回报率的同时降低所面临的风险，必须遵循下列基本原则: 经济效益原则居民经济生活的基本目标，是在满足生活最佳需要的基础上以财产保值增值为目标，管好用活资金，提高资金利用效果，增加居民经济效益。同时还要规避各种经济风险，堵塞各种经济漏洞，增收节支。量入为出原则从财务角度来看，居民资金的正常循环与周转是保证家庭长治久安的先决条件。人的欲望是无止境的，如果放任购欲横流，必将拖垮家庭经济。量入为出实际上就是要处理好积累和消费的关系，从居民自身的需要和可能出发，不喜新厌旧，有用刁’买，做到以收定支，使居民资本结构合理，并保持适当的偿债能力。但“量入为出”也并不等于吃光、花光、用光，在通常情况下还要做到略有节余，以备不时之需。科学管理原则居民理财方法要讲究科学。居民理财可借鉴网上的理财软件以及制订适合自己的理财步骤与方式方法，合理安排资金、时间和精力，提高理财的效率和质量。

居民理财手段要现代化。要采用不断更新的现代技术和工具管理居民财务收支。目前居民理财软件、网上理财、手机理财、拓天速贷正步入千家万户，改变着人们传统的理财方式和习惯。多元化投资原则如果将所有的资金都投资于一证券或一种资产，当这种证券或资产的价格下时，投资者将遭受巨大损失，这也就是我们平时所讲的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”理论。多元化投资能降低风险的关键是投资组合中的各种资产的收益率的相关性要很低。这样，某些资产收益率下降的同时另外一些资产的收益率却上升，两者相互抵消，整个投资组合的收益率就能保持相对稳定。风险报酬原则风险和报酬的基本关系是:风险越大，要求的报酬率越高。

保险与理财有什么关系

保险与理财有什么关系近年来，人们的生活水平有了极大的提高，有些人会拿着手中多余的资金去买理财产品，但是到底是买银行理财还是去买保险理财呢？首先我们要了解保险与理财的关系是怎样的。弄清两者之间的关系，相信大家就知道该如何选择了。保险与理财的关系需了解保险与理财具有怎样的关系，可以从收益计算方法、保险期限、投资门槛、产品说明书以及签署协议等方面来看出。第一是看两者收益的计算方法。一般来说，购买理财产品，最重要的是看收益如何，所以收益率是投资者比较看重的。虽然银行理财与保险产品的收益率总体差距并不大，但是两者的计算方法却有很大区别。银行理财产品采用的是单利的计算方式，而保险产品则是采取复利的计算方式。

第二便看是期限的不同。保险产品的保险期限比较长，一般都是几年甚至是几十年的保险期限。而银行理财产品期限比较短，通常偏向于中短期，最长通常不会超过两年。第三是看投资门槛的高低。保险产品的门槛比较低，一般仅需一两万元，甚至几千元就可以满足要求了。而银行理财产品的投资门槛相对较高，最低五万才可以投资，收益率高一些的甚至会更高些。第四是看产品说明书。银行理财产品的产品说明书中，一般只有“产品托管人”，且只会是本银行；而保险产品不但会有“产品托管人”，还会有“产品管理人”，这个管理人通常就是指保险公司。第五就是看签署理财协议。如果是购买银行理财产品的话，一般只需要签上投资者的姓名就可以了；而保险产品不但需要签上投保者自己的姓名，还需要写上被保险人的姓名。此外，凡是销售人员提到“保障”、“分红”、“返还”、“按月/季/年支付”等字眼时，基本都是在向投资者推销保险产品。投资者一定要分外小心。

简单谈谈年轻人如何理财

简单谈谈年轻人该怎么样理财当了一段时间的银行理财经理，通过与许多客户迚行交流、沟通，发现很多客户对怎么样理财有一定的误解，尤其是很多年轻人并不明白什么才是合适自己的理财方式。有一天，一个刚毕业的小伙子跑过来对我说：“我应该好好学学理财了，请问有什么好的基金或股票可以推荐一下的？收益高一点的”。通过和他迚一步交流，我发现他认为理财就是购买一些很高收益的投资产品，并通过这些投资在短时间内赚取很多的钱，却无视高收益所伴随的高风险。这样做非常容易造成血本无归，甚至占用了自己大量宝贵的时间，影响自己原本的工作，还可能造成收入下降，违背了自己理财的目的。那，我们普通年轻人该如何理财呢？正确的理财，是需要对自己的人生迚行合理的规划，刚刚毕业的普通年轻人面临的是大量的支出，例如购房、婚嫁、购车等资金投入巨大的消费支出，尤其是刚工作不久，工资薪金还较低的时候，无法积累起大量的资本迚行投资，来赚取足够的资本利得补贴生活。所以我们年轻人不该把理财重点放到投资资本市场上面，应该踏踏实实的做好“开源节流”。如何“开源”？并不就是要你兼职几份工作，可以考虑学习一些有用的技能。我记得我在金融理财师培训班上培训老师说的一句话：“教育是最有利的投资，虽然过程会很痛苦，但这是对将来最可靠的投资”。因为年轻人可塑性强，学习能力较强，可以在工作之余通过自学或参加社会培训迚

行充电，以提高自己的工作能力，使自己有能力胜任对雇主而言更重要的职位，获取更高的报酬。 “开源”的效果也许不是立竿见影的，但是“节流”的效果可以每个月都体现出来，做得好的话还可以使自己理财信心倍增。要“节流”首先就要在自己每次消费前分辨清楚什么是“需要”什么是“想要”，年轻人的很多消费都是冲动消费，买完以后就会觉得后悔，如果能克制这种“想要”的冲动，会为你省下一大笔开支呢。如遇到可以使用住房公积金、医保个人账户等的消费时，优先使用这些固定用途储蓄，因为这些资金无法用于投资，它们的利息又非常少，无法抵御通货膨胀。每个月扣完生活费用后的结余可以投资在一些风险较小的中短期投资产品上，例如保证收益类债券基金或者凭证式国债等产品，它们收益略高于银行定期存款利率，风险也较低，变现也较为方便，这些资金可以用于到时购房首付或婚嫁支出。最后至少要有一张信用卡，信用卡不但可以当做紧急备用金应急，而且合理的使用信用卡更是一种有效的理财手段，每个月的信用卡账单可以一目了然的让你知道上个月的每笔消费情况，可以代替自己手工记账，以便掌握自己每月的消费支出，从而迚行合理的支出规划。理财规划是一生的规划，人生每一个阶段的理财目标都不同，理财规划不是固定不变的，而是需要根据具体情况迚行动态调整的。年轻人由于社会阅历较浅，对自己缺乏合理

个人理财规划方案范文

个人理财规划方案

“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号目录

一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)

一、重要提示尊敬的李先生：您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。二、方案摘要首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时

年轻人应不应该理财

年轻人应不应该理财投资理财，在很多人的观念中，觉得是有钱人的事情，因为只有他们才能拿出足够多的资金去进行运作。尽管现在投资理财市场越来越开放，投资门槛也越来越低，但你还是需要有一定的资金实力。近两年疯狂抢购黄金的都是广场舞大妈，因为她们工作了大半辈子，多多少少还是有一定的积蓄的。那么，对于年轻人而言，该不该进行投资理财呢？下面，理财师就来谈一谈年轻人应不应该尽早开始进行投资理财：一、不投资就是亏了自己，便宜了别人一般来说，如果不把钱用于其他方面的投资理财，通常会把钱存在银行里。首先，在当前负利率的经济环境下，银行利率要低于通货膨胀率，也就意味着，躺在银行里的钱就其购买力来说，是在相对贬值的。其次，你把钱存在银行，并不是说真的就放在那里不动了。你不投资，银行可是要把你的钱拿去投资的，要不然银行哪里来的钱付给你利息呢，尽管利息越来越低。银行拿你的钱去投资获得了更高的收益率，而付给你的利息却很低，那就是便宜了银行。所以说，与其让你的钱不断贬值，便宜了别人，不如自己积极行动起来，反而能获取更好的收益。二、工资涨幅低，物价涨幅高要说物价高，别的不用举例，就单说房价，作为中国人就应该深有体会了。我们也都知道，中国的房价持续走高，主要原因并不是刚需，不是供不应求，而是有一大批投资者在炒高房价。对于炒房者来说，先不论他们的出发点和造成的

结果，就他们本身的行为来说，就是一种投资行为。如果你买房只是为了满足居住功能，而其他人是为了投资，那么在房价超高的情况下，你的很大一部分血汗钱是被另外一些投资者赚走了。除了房价，其他商品的价格也是同样的道理。所以说，在工资上涨有限，物价上涨过快的情况下，要想跑赢通货膨胀，投资理财是非常重要的一条途径。但鉴于年轻人普遍月光的情形，建议可以从门槛较低的互联网理财做起，像是有国资控股的绿化贷，10元起投，预期年化13%，高于同期银行利率近10倍。三、投资理财除了赚钱，更重要的是对生活的规划现在的年轻人普遍生活在物质丰富的环境里，家庭条件也比以前更加优渥。再加上由于年轻，缺乏打理生活的意识和经验，因此孕育出了无数的“月光族”、“剁手党”。不需要具体举例，就拿刚刚过去的“双十一”、“双十二”来说，那两拨电商和线下活动。血拼下来，吃土多数肯定是年轻人了。而投资理财，首先要处理好的自然是财务问题。如果年轻人做好理财规划，控制好自己的收支平衡，并且积累起一定的资金用于投资理财。一方面可以减少过度消费、盲目消费的情况。另一方面还可以获得一定的收益，反过来还能够增加自己的消费能力，何乐而不为呢？从更大的范围来说，投资理财其实也涵盖了工作或者事业发展。因为你在工作上获得更大的发展，主要还是为了赚钱。而理财规划，就是要把工作和工作收入一并进行统筹管理。甚至对于整个人生而言，个人财务、家庭经济都是其中最重要的一个部分，大多数的活动都要围绕财务问题来进行安排。所以说，你进行投资理财，其实就是为了更好地规划生活，尽早展开，可操作的空间、回旋的余

个人理财规划基础课后测试

个人理财规划基础课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！单选题 1. 下列关于投资理财和个人理财规划的表述中，正确的是：√ A个人理财规划就是投资理财规划 B个人理财规划就是生活理财规划 C投资理财规划的目的是帮助客户实现终生的财务安全、自主、自由和自在，提高生活质量 D投资理财是在客户的生活目标得到满足之后，追求投资于黄金、外汇、不动产等投资工具的最优回报正确答案： D 2. 在帮助客户进行教育投资规划时，个人理财规划师不应该做的是：√ A分析客户当前和预期的收入状况 B了解客户的教育需求和子女的基本情况。 C分析客户教育投资资金供给与需求之间的差距 D帮助客户选择能够产生巨大增值的理财工具正确答案： D 3. 个人税务筹划面临的最多的风险是：√ A金融风险 B法律风险 C健康风险 D环境风险正确答案： B 4. 退休计划开始的最好时间是：√ A退休之后

B退休前几年 C退休前几十年 D退休当年正确答案： C 5. 个人理财规划业首先出现的国家是：√ A美国 B加拿大 C日本 D中国正确答案： A 6. 世界上最早提供个人理财规划服务的人员是：√ A银行理财师 B保险营销人员 C证券服务人员 D经济分析师正确答案： B 7. CFP资格认证制度的国际化运动始于：√ A20世纪70年代 B20世纪80年代 C20世纪90年代 D21世纪初正确答案： C 8. 美国CFP执业者认为，激发客户寻求个人理财规划咨询服务的主要生活事件中，所占比例最大的是：√ A意识到退休的临近 B婚姻的转变

(金融保险)金融危机与个人理财(会计)

（金融保险）金融危机与个人理财(会计)

金融危机与个人理财班级：会计0705 学号：0704050529 姓名：王莹指导老师：张启望目录摘要 (2) 关键字 (2) 1.金融危机 (2) 2.美国的次贷危机 (2) 3.个人理财 (4) 3.1个人理财的定义与内容 (4) 3.2个人理财的正确做法 (4) 3.3个人理财的观念 (5) 3.3.1一般观念 (5) 3.3.2时下最为流行的个人理财观念 (5) 3.4九个个人理财的好习惯 (6)

4.我对大学生个人理财的看法 (6) 5.参考文献金融危机与个人理财摘要：美国次级抵押信贷风波起于今春，延于初夏，在仲夏七八月间扩展为全球共振的金融风暴。虽经各国央行联手注资、美联储降低再贴现利率等干预措施，目前危势缓解，但其冲击波仍在继续蔓延。在这种情况下，人们都应该学习一些理财知识，规划自己的理财生涯。关键词：次贷危机；个人理财；量入为出 1.金融危机金融危机又称金融风暴，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地(价格)、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧、短暂和超周期的恶化。其特征是人们基于经济未来将更加悲观的预期，整个区域内货币币值出现幅度较大的贬值，经济总量与经济规模出现较大的损失，经济增长受到打击。往往伴随着企业大量倒闭，失业率提高，社会普遍的经济萧条，甚至有些时候伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡。

2.美国的次贷危机 2007年4月，美国新世纪金融公司申请破产，标志着次贷危机正式爆发。一年来这场危机的影响愈演愈烈，形成一种“蝴蝶”效应，引发了国际金融风波，导致全球闹股灾。由于美国把坏账证券化，经过金融机构的炒作，现在扩展到全球，波及到许多国家的金融机构和银行，其损失和危害正在逐步显露。次级抵押信贷本始于房屋的实际需求，但又被层层衍生成不同等级的资金提供者的投资品种。而次级按揭客户的偿付保障与客户的还款能力相脱节，更多地基于房价不断上涨的假设。在房屋市场火爆时，银行得到了高额利息收入，金融机构对房贷衍生品趋之若鹜。但房地产市场进入下行周期，则违约涌现，危机爆发。市场的自我约束和外部监管都变得相当困难；中间环节多为“别人的钱”，局中人的风险意识相当淡薄。长链条固然广泛分散了风险，但危机爆发后的共振效应可能更为惨烈。在美国，有经济学家将这些问题定义为"说谎人的贷款"，而在这些交易中，银行和金融充当了“不傻的傻瓜”的角色。这次危机就像计算机病毒一样，马上蔓延到全球金融系统的各个角落，带来了全球性的诸多问题，包括现在的股灾和金融风波。

如何学习投资理财,理财需要学习哪些知识概要

如何学习投资理财,理财需要学习哪些知识从零开始学理财,我们不仅要学习一些基础知识,更重要的是端正认知财富的观念,改变你的理财观念。通过学习,从观念上改变一个人对“理财”的看法的,掌握理财原则。最后总结是:理财其实很简单,它离我们的生活很近,它跟我们的生活息息相关。如何学好理财知识一直是困扰无数理财新手们的难题,快节奏的现代社会,学习理财知识已经成为每个人规划生活的必修之课。我们通过各种各样的渠道去了解理财知识,可显而易见的,掌握理财知识的精髓绝非一件易事。今天拓天速贷小编就主要从五个方面出发,教你如何学好理财知识。 1.小心一些坏习惯都说“江山易改本性难移”坏习惯一旦形成了想再改过实属不易。很多职场中人不但没有储蓄、存钱这些好习惯,反倒养成了拖欠信用卡债务的恶习,结果,人生不是从零开始,而是从负数开始。 2.储蓄和投资高效并行不储蓄,绝对成不了富豪;储蓄不是美德,而是手段;努力工作赚钱不是为了消费而是为了投资;储蓄和投资都要趁早;与其感叹贫穷,不如努力致富。而且面对不断变化的环境,要适当选择好是该储蓄还是该投资,比如现在,定期存钱比投资更重要。无论是靠工作赚钱还是靠"钱生钱",持续储蓄的习惯绝不能废弃。储蓄金额一定要随着收入的增加等比例提高。最好的"自动储蓄方法"就是定期定额投资。从去年年底以来,全球投资市场波动加大、风险升高。此时,"提高储蓄率"比"找到高获利的投资工具"更容易执行,效果也更明显。 3.懂得审时度势,学会坚持到底在当今美元弱势的情况下,在正确分析形势后,如果你认为某投资对象有投资价值,那么到该价值到达“终点站”为止都要执著地坚守岗位,如果在中途“下车”,巨额收益也会跟着一起“下车”。读懂形势,才能赚大钱;货币的升/贬值对财产影响巨大;人民币已成为最有魅力的投资对象,因为人民币升值将伴随着巨大的收益。

个人理财规划-案例分析

重要提示：本系列理财规划方案由“2005北京市民金融理财年理财专家团”免费提供，方案中所建议的规划策略均以市民提供的信息为基础，在理财规划方案中所建议的投资工具或金融产品“2005北京市民金融理财年理财专家团”不做出任何收益保证，凡因市场不利变化等因素导致的损失，“2005北京市民金融理财年理财专家团”不因此而承担责任。同时本系列方案暂不涉及子女教育规划、退休规划和税收筹划等内容。一、客户当前财务状况介绍及技术分析客户财务情况简介：郭先生夫妇年收入23万，现夫妇双方收入稳定，拥有国债、基金等金融资产和住房、汽车等个人资产。具体资产情况如下：个人资产负债表个人现金流量表

财务指标表结合以上财务数据，结余比例0.67，结合中国的国情，这一指标是较高。清偿比率和负债比率分别为0.86和0.14，这主要是因为您只有房屋贷款100000元。即付比率为0.25，较偏低，当经济形势出现较大的不利时，您可能无法迅速偿还负债从而以规避风险，即付比率表明您必须适当地提高流动资产的比例。投资与净资产比率为0.21，这一指标还比较理想。负债收入比率0.43，我们认为您的这一比率有一点高，主要是房屋贷款没有摊消到4年里来偿还，而是以某一时点来计算的。流动性比率3.9也比较合理。总的说来，您应该提高投资资产在净资产中的比率，特别是流动资产的比率。二、策略与建议本理财规划方案的目标是通过对现金流、资产负债情况以及投资领域的调整，达到合理配置家庭资产分配和金融资产结构，实现保值和增值，同时完善两口之家的综合保险计划。 1.流动现金规划

一定量的现金及相当于现金等价物的活期存款能够预防突发性事件导致的资金需求，避免由于资产流动性问题导致的损失。我们建议您拿出结余的20%-30%作为流动性现金和现金等价物：活期存款。这样，即付比率会提高到60%-70%，有效地会增强您资产负债表的抵抗风险能力。 2.资产增值计划我们建议您的投资资产在结构方面和在总资产的比重方面都应该有一定的适度的提高。首先您抗风险能力较强，可以适当的考虑一下股票市场和外汇市场方面的投资。另外，外汇市场上，由于人民币升值的预期，在最近一段时间，以日元为主的亚洲货币出现了升值，也可以考虑拿出一定比例的结余来投资外汇市场。如果您未来3年内有大额支出计划，这比资金应当考虑用债券基金的方式进行投资，以使资金在获得较高收益的同时，能够基本保障资金的保值性，同时还能够随时的使用。超过3年的资金您可以考虑用80%以内的资金投资于股票基金，以获得较高收益，剩余20%的资金根据您自己的偏好选择流动性较好的低风险品种，以满足风险偏好要求。 3.教育投资规划客户夫妇双方现在还很年轻，我们建议您应该继续学习来补充知识。也就是说您在支出部分也应该调整一下支出的结构比例：适当的减少非经常性支出，增加教育投资的支出。 4.家庭保障规划家庭保障计划一览表

银行从业资格考试《个人理财》章节知识点保险市场概述

保险市场概述 1 .银行从业考试章节知识点：保险的概念保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。 2. 银行从业考试章节知识点：保险的相关要素 (1)保险合同。保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利和义务关系的协议。 (2)投保人。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以是法人。 (3)保险人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 (4)保险费。保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。 (5)保险标的。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体。 (6)被保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权;人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人，也就是保险的对象，也可说是指保险事故发生时，遭受损害的人。

(7)受益人。受益人指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。被保险人有权随时更改受益人，但应事先通知保险人。如果被保险人未指定受益人，则被保险人的法定继承人即为受益人。 (8)保险金额。保险金额指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的金额。 3. 银行从业考试章节知识点：保险产品的功能 (1)转移风险，分摊损失。保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支付一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。 (2)补偿损失。保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。 (3)融通资金。一方面，保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，使保险基金保值增值;另一方面，对投保人来说，购买某些保险产品可以获得预期的保险金，因而保险实质上也属于投资范畴。

个人月薪7000元如何投资理财能有收益

个人月薪7000元如何投资理财能有收益大多数年轻人都存在这样的情况，就是不管每月发多少工资，到了月底都会花光光。然而，工资越多,花销自然也大了。扣掉房租水电生活开销，再想去投资投资恐怕就不那么容易了，那么个人月薪7000元如何投资理财收益最大化呢?下面我们就一起来详细的了解一下吧。 1、充分利用零花钱：让钱生钱，比如把钱放在口袋里不如放银行(收益约2%不到)里;而放银行里不如放货币基金里(余额宝收益约4%)，所以第一步，想要省钱，就要连平时的零花钱都不放过去，狠狠去赚收益。 2、工资定期储蓄：当然仅仅靠零花钱这点4%的收益，离想要赚一部爱疯8的收益还很遥远，所以还需要投资理财。强烈推荐年轻人选择基金定投的方式去做理财，一是因为它具有强制储蓄的功能，每个月定投一部分钱，能帮你达到储蓄的目的;二是基金定投是一种长期投资，它利用时间成本分散了风险，是一种低风险较高收益的理财方式，适合没有过多精力的年轻人。因为你不是专业人士，你不了解行情，最好的方式就是通过时间来降低风险。如果你眼光不错，选了只好基金，还可以让你年底预期收益率达到10%。 3、接受风险：年收益10%，想要年底收益有1万，那么你至少本金有30万!很可惜，如果你还没有那么多钱去理财，就要再提高收益了。然而高收益一定是要对抗高风险，但如果你对你选择的平台或者产品信心十足，那在一定程度上会减少许多收益。比如选择投资P2P网贷平台，把资产的50%放在投哪网平台上面，年化收益在12%左右，一年下来收益还是很不错的。 4、补充商业保险上班族工作稳定，单位如果给予办理社会养老保险和医疗保险的话，在此年龄段，投资专家建议可以适当考虑为自己办理定期寿险、重大疾病险和意外保险，保费支出以收入的5%至10%为宜，既不影响生活质量，又对人生有个保障。

个人理财规划报告书

个人理财规划报告书Revised on November 25, 2020

个人理财规划案例目录一、理财寄予二、基本情况三、理财目标四、目前财务状况五、基本假设六、理财建议七、财务可行性分析八、未来家庭理财安排原则九、理财规划结论十、后记一、理财寄语理财是一个良好的生活习惯，是一种积极的处事态度，更是一段快乐的人生享受！让我们携手共创自由、自主、自在的精彩人生！衷心希望为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标以一臂之

力！二、基本情况 1、个人基本信息表一家庭基本信息风险承受能力及分析（1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。（2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。（3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。三、理财目标 1、2010年要小孩，孩子的抚养； 2、选择适合理财组合，实现财产的保值增值； 3、子女的教育规划； 4、合理安排养老保障，确保晚年生活无忧四、目前财务状况 1、财务报表根据您所提供的信息，我们编制了如下各表：表二杨先生家庭规划前现金流量表日期：2008/11/16-2009/11/15 币种：人民币

第八章理财规划-课后测试

课后测试测试成绩：95.0分。恭喜您顺利通过考试！单选题 ? 1、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的不在于（）。（2.5 分）? A ? 满足日常的、周期性支出的需求 ? B ? 满足应急资金的需求 ? ? 满足目前消费的需求 ? D ? 满足财富积累与投资获利的需求 ? 正确答案:C ? ? 2、在消费管理中，应注意理财从（）开始。（2.5 分） ? A ? 保险 ? ? 储蓄 ?

C ? 教育规划 ? D ? 投资 ? 正确答案:B ? ? 3、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。（2.5 分） ? A ? 住房消费计划 ? ? 债务管理 ? C ? 汽车消费计划 ? D ? 现金管理 ? 正确答案:B ? ? 4、理财规划中，______是理财规划的起点，______是研究风险转移的问题，______是讨论客户资产保值增值的问题。（）（2.5 分） ? A

? 人生事件规划，税收规划，现金消费及债务管理 ? B ? 人生事件规划，保险规划，税收规划 ? C ? 现金、消费及债务管理，投资规划，税收规划 ? ? 现金、消费及债务管理，保险规划，投资规划 ? 正确答案:D ? ? 5、根据我国《保险法》的规定，健康保险属于（）范围。（2.5 分）? A ? 人寿保险 ? B ? 责任保险 ? ? 人身保险 ? D ? 意外伤害保险 ?

正确答案:C ? ? 6、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是（）。（2.5 分） ? A ? 老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额 ? ? 老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率（或者CPI指数）综合预测明年收入 ? C ? 老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算 ? D ? 老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出 ? 正确答案:B ? ? 7、下列关于预算与实际差异的分析，说法不正确的是（）。（2.5 分） ? A ? 总额差异的重要性大于细目差异 ? B ? 要定出追踪的差异金额或比率门槛 ? C

年轻人理财“野心”第一方法第二

年轻人理财“野心”第一方法第二日前，热心读者重庆市万州区市民黄琼给记者发来电子邮件，针对刚参加工作的年轻人如何理财提出了自己的看法。黄琼认为，年轻人要理财，先要确定理财目标。有了目标后，就有了动力。然后使用正确方法，就能实现目标。有“野心”就有动力美国著名理财专家查理斯·卡尔森指出，年轻人理财要先制定目标。这个目标不论是积攒结婚费用，买新房子，准备小孩子的学费，还是50岁以前攒够养老钱，任何目标都可以。但必须要定个目标，然后全心全意地去努力。有了这个目标，就有了理财动力。据媒体报道，法国—位富翁去世后，他的律师在报纸刊登了他的遗嘱:我曾经是—位穷人，我要把自己成为富人的秘诀留下。谁若能通过回答“穷人最缺少的是什么”，而猜中我成为富人的秘诀，他将得到100万法郎。遗嘱刊出以后，有48561人争先恐后地寄来了答案。这些答案五花八门，应有尽有。大部分人认为，穷人最缺少的是金钱。另—部分人认为，穷人最缺少的是机会、技能……—年以后，他的律师公开了他致富的秘诀:穷人最缺少的是成为富人的野心。这个谜底引起很大震动。几乎所有的新贵、富翁就此话题谈论时，均毫不掩饰地承认:野心是永恒的“治穷”特效药，是所有奇迹的萌发点，穷人之所以穷，大多是他们有—种无可救药的弱点，也就是缺乏成为富人

的野心。这里所说的“野心”，准确地说，应该是我们常讲的“雄心壮志”。我们难以设想，—个心志不高的人，—个没有远大目标的人，连—张蓝图都没有的人，能够创造出什么奇迹。道理应该是—样的。可以说，年轻人理财第—重要的就是树立“野心”。有了“野心”这个目标后，就会自己寻找实现目标的方法，积极克服困难，奔向既定目标。先投资后消费安达和亨(北京)投资咨询有限公司首席顾问陈作新指出，在著名的美国第—学府哈佛大学，第—堂的经济学课，只教两个概念。第—个概念:花钱要区分“投资”或“消费”。第二个概念:每月先储蓄30%的工资，剩下的才进行消费。例如甲和乙是本科的同学，10年前2人毕业，在社会上工作5年后，都积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。甲去北京通州购买了—套房。乙去买了—辆“奥迪”车。5年后的今天:甲的房子，市值60万元;乙的二手车，市值只有5万元。两人目前的资产，明显有了很大差异。原因就在于5年前，甲花钱买房是“投资”行为，他的钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后本钱和增值还都归自己。乙花钱买车是“消费”行为，他的钱是花出去的，给了别人，二手车再用过几年后，几乎—分不值。这就是“投资”与“消费”的区别。

个人理财规划心得体会

个人理财规划心得体会目录第一篇：个人理财规划课心得体会第二篇：个人理财规划第三篇：个人投资理财规划第四篇：个人理财规划第五篇：个人理财规划论文更多相关范文正文第一篇：个人理财规划课心得体会个人理财规划课心得体会学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310****** 选择这门选修课是我准确的一个选择，我觉得对我以后的生存有着很大的影响。王老师在

第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消耗有很大的救济。个人理财是对于自己的财产应举行公道的摆设，在生活中要是你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简朴的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握本身的出入环境，看看哪些是不必要的付出，哪些是能够控制的付出，哪些是无关紧要的付出，对症下药，对以后的付出做出筹划，到达控制的目标，要有久远的计划，不要为一时的消费而掉臂消耗的数目，要有充足的准备，以免以后急需钱的时间没有措施，而救不了状态。这样，将会直接影响到他们将来的生存方法和态度。如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不但能够淘汰开支，而且可以造就本身的理财本领，为将来的生存奠基精良的底子。该花的就花，能省下的就只管即便省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财计划和筹划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，筹划不周要受穷，不得当本身的理财方法，坚决抛弃。通胀日益加重的环境下，信用卡理财就是一个非常好的要领。在保证一定水准优质生存的条件下，减少负债是构建稳定经济基础的关键要领。信用卡的出现和应用打破了人们一向以来的消耗风俗，促进了提前消费行为的遍及，救济缓解资金压力，使消费行为均匀而稳固，最大程度实(请你继续关注网：)现了款项的有用应用，是一种精良的消耗行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令欠债增长，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。欠债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状态的团体恶化，信用卡就会逐渐成

如何成为一名优秀的理财经理

如何成为一名优秀的理财经理许多人有志于加入这个金领行业——银行，而理财经理则是初入职场新人的不错选择。理财经理究竟是个什么样的工作，需要具备哪些素质，今后如何发展，本文将对这一岗位作简要介绍。一、理财经理的生活 1.繁忙而充实国内理财经理实质上是一种服务加营销的角色，工作是很繁忙的，每天的工作与在影视剧中看到的差不多：西装革履，接待不同的人，参加各种商务活动，同时用几台电脑看资料。与银行中很多简单重复性工作岗位相比，理财岗位的重复性要弱一些，可以自主支配时间，每天的工作内容也很丰富。与同龄的员工相比，理财经理的收入要多一些，晋升的机会要多一些，培训的机会多一些，出入高档场所、进行高档消费的机会也会多一些，如果赶上市场机会好，理财经理的待遇十分令人羡慕。这都是许多不能忍受寂寞的年轻人所喜欢的。 2.压力与机会在考核、绩效、晋升通道都比较清晰的情况下，银行内职务晋升最快的就是营销人员，几乎所有的指标都是量化的，达到什么样的程度赚多少钱，是否提升都是

可以提前知道的，不用“拼爹”或讨好领导，非常适合有冲劲的年轻人。当然，压力也是非常大的，工作不是考试，考核也不是玩游戏，每一份业绩的取得要用辛勤的汗水换来。 3.定位与越位实际工作中，许多理财经理把自己的定位都给搞错了：有的把自己定位成服务员，只知道为客户跑前跑后；有的把自己定位成市场预测人士，热衷于指导客户投资；有的把自己当成了办公室职员，坐在工位上等客户；有的经常与高端客户在一起，也把自己当成了高端客户。错误的定位就会造成错误的结果，有些人业绩的确提升很快，但也有些理财经理干得很辛苦却麻烦缠身，这时需要检讨一下，看是否对岗位的理解出现了偏差——服务和营销才是银行理财经理的准确定位。二、理财经理的基本素质 1.性格与品德在越来越强调个人感受的今天，人们不愿意做那种纯粹为了生计而不感兴趣的工作。工作的内容一定要与性格不冲突，扭曲性格工作会让人感觉不到幸福，自然工作也做不好。像下面几种性格的人通常不能从事理财经理岗位：第一是内向不喜欢与人交流的，理财经理的工作内容就是要不停地与周围的人交流；第二是心理承受能力差的，因为这个岗位经常被客户抱怨，也会面对或大或小的市场波动，

年轻人如何理财 个人保险勿忘规划