企业身份认证规范

企业身份认证规范

1概述

企业的身份认证指企业在办理业务之前，由业务平台负责对企业的身份进行审核，确保企业身份真实合法有效。

企业的身份认证包括四个方面，企业的真实性、用户的真实性、银行账户的真实性、用户与企业隶属或委托关系的真实性。核实企业真实性是为了确保企业本身是真实的；核实用户真实性是为了确保办理业务的个人身份是真实的；账户真实性是为了确保企业的银行账户是真实有效的；用户与企业隶属或委托关系的真实性是为了确保该用户有权力代表企业办理相应业务。

如业务涉及企业的银行账户，则需要从企业的真实性、用户的真实性、银行账户的真实性、用户与企业隶属或委托关系的真实性四个方面对企业身份进行认证核实，以确保企业身份真实有效。

如业务不涉及企业的银行账户，则需要从企业的真实性、用户的真实性、用户与企业隶属或委托关系的真实性三个方面对企业身份进行认证核实，以确保企业身份真实有效。

2企业身份认证方式

2.1提交企业资料

提交资料指企业提交企业相关资料，由业务平台负责对其提交的资料的真实性进行审查。

提交资料的方式包括线上上传及线下提交。线上上传指企业将盖章后的资料进行扫描，形成图片、pdf文档等电子资料后，通过互联网在线提交至业务平台。线下提交指企业通过面交、邮寄等方式，将已经盖章好的资料原件或复印件提交指业务平台。

企业提交的资料，包括但不限于：

A）企业营业执照正本复印件，加盖清晰的企业红色公章；

B）企业组织机构代码证复印件，加盖清晰的企业红色公章（三证合一后的企业可不提供）；

C）法定代表人身份证复印件，加盖清晰的企业红色公章、法人章；

2.2工商数据核对

工商数据核对指用户在业务平台填写企业基本信息后，业务平台将用户填写的基本信息

与工商网上的企业数据进行匹配，匹配成功则核对通过。

工商数据核对应至少对以下信息进行核验：

A）企业名称

B）企业证件号码

C）法人代表姓名

D）法人代表证件号码

2.3提交用户资料

提交资料指企业提交用户相关资料，由业务平台负责对其提交的资料的真实性进行审查。

提交资料的方式包括线上上传及线下提交。线上上传指企业将盖章后的资料进行扫描，形成图片、pdf文档等电子资料后，通过互联网在线提交至业务平台。线下提交指企业通过面交、邮寄等方式，将已经盖章好的资料原件或复印件提交指业务平台。

企业提交的资料，包括但不限于：

A）用户身份证复印件，每个用户一份，加盖清晰的企业红色公章；

B）授权委托书原件，每个用户一份，加盖清晰的企业红色公章、法人章；

2.4人脸识别

人脸识别指业务平台使用摄像头采集用户的活体脸部特征，并将采集到的脸部特征连同用户姓名、身份证等信息发送至公安网进行识别核对，核对成功则识别成功。

2.5运营商要素核对

运营商要素核对指用户在业务平台填写用户基本信息后，业务平台将用户填写的用户信息与运营商的用户数据进行匹配，匹配成功即核对通过。

运营商要素核对应至少对以下信息进行核验：

A）手机号码

B）用户姓名

C）用户身份证号码

2.6个人信息核对

个人信息核对指用户在业务平台填写用户基本信息后，业务平台将用户填写的用户信息与公安网的用户数据进行匹配，匹配成功即核对通过。

个人信息核对应至少对以下信息进行核验：

A）用户姓名

B）用户身份证件号码

2.7提交账户资料

提交资料指企业提交账户相关资料，由业务平台负责对其提交的资料的真实性进行审查。

提交资料的方式包括线上上传及线下提交。线上上传指企业将盖章后的资料进行扫描，形成图片、pdf文档等电子资料后，通过互联网在线提交至业务平台。线下提交指企业通过面交、邮寄等方式，将已经盖章好的资料原件或复印件提交指业务平台。

如银行账户为基本户，则企业提交的资料，包括但不限于：

A）开户许可证复印件，加盖清晰的企业红色公章；

如银行账户为一般银行账户，则企业提交的资料，包括但不限于：

A）任意银行账户流水证明，加盖清晰的企业红色公章；

2.8银行key认证

银行key认证指将企业或个人持有的银行key（银行key中带有企业或个人的CA证书），与CA中心（如CFCA或工商银行等大行自建CA）的数据库中的CA证书进行比对，匹配成功则证明该CA是由对应的银行颁发，间接可证明该企业已通过银行的认证体系认证，另外用户持有企业的银行key，也可在一定程度上证明该用户与该企业的隶属关系。

进行银行key认证时，用来校验的key必须为银行（不包含农村信用社、村镇银行）所颁发的key。

2.9打款认证

打款认证有两种方式，第一种为业务平台将一笔小金额的款项汇至企业的银行账户中，用户在企业的银行账户中查收该笔款项，并将对应款项金额回填至业务平台，匹配通过则校验成功；第二种为业务平台要求企业将一笔特定金额的款项汇至业务平台指定账户中，打款成功后由业务平台确认查收该笔款项，收到款项且金额正确则匹配成功。

通过打款认证，可以确认企业对应的银行账户真实有效，进一步可证明企业通过了银行的身份识别体系，借助银行的身份识别体系可证明该企业的真实性。另一方面，用户对企业的银行账户有打款或查询的权限，可以间接证明该用户与企业的隶属关系。

用于打款认证的银行账户开户银行不包含农村信用社及村镇银行。

2.10提交授权委托书

授权委托书是主要由业务平台出具，明确企业的业务委托交由平台用户办理的协议文本。

用户在业务平台上下载授权委托书模板，填写完成并加盖清晰的企业红色公章、红色法人章等印鉴后，提交至业务平台，由业务平台审核通过后完成认证。

业务平台的每个用户需对应签署一份授权委托书。

3企业身份认证流程

3.1企业真实性认证

能对企业真实性进行认证的方式包括提交企业资料、工商数据核对、银行key认证及打款认证。各个认证方式对企业真实性的认证有效程度如下：

对企业真实性进行有效审核，需要至少一种认证有效性为1级及以上的认证方式，加上一种认证有效性为3级的认证方式。

3.2用户真实性审核

能对用户真实性进行认证的方式包括提交用户资料、个人信息核对、人脸识别及运营商要素核对。各个认证方式对用户真实性的认证有效程度如下：

对用户真实性进行有效审核，需要至少一种认证有效性为1级及以上的认证方式，加上一种认证有效性为3级及以上的认证方式。

3.3银行账户真实性

能对银行账户真实性进行认证的方式包括提交账户资料、银行key认证及打款认证。各个认证方式对银行账户真实性的认证有效程度如下：

对银行卡账户真实性进行有效审核，需要至少一种认证有效性为2级及以上的认证方式。

3.4用户与企业隶属或委托关系的真实性

能对用户与企业隶属或委托关系的真实性进行认证的方式包括银行打款认证、提交用户资料、银行key认证及提交授权委托书。各个认证方式对银行账户真实性的认证有效程度如下：

对银行卡账户真实性进行有效审核，需要至少一种认证有效性为1级及以上的认证方式，加上一种认证有效性为2级及以上的认证方式。