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泛金融行业解析

泛金融行业解析前言：从两条线展开分析即目标公司与目标职位。先选定泛金融行业的各个代表性企业，分析这些企业的组织架构及运作机理，并提炼出一些关键职位，再分析这些职位的主要功用以及必须具备的相关素质。最后，力求将两条线串联起来达到对整个泛金融行业的一个整体且细致的了解。行业选定 1、商业银行 2、券商（即投资银行） 3、基金公司 4、信托公司 5、保险公司 6、担保公司 7、金融租赁公司 8、私募风投(VC/PE) 9、资产管理公司 10、相关的投资咨询公司及会计师事务所券商行业相关职位分析券商界定：公司的主要业务为证券承销与发行，企业兼并收购的财务顾问。目标公司选择：中国国际金融有限公司、中信证券、广发证券正文：公司的组织架构，运作机理及相关职位解析（一）、中国国际金融有限公司

就以中金为范本，其业务部门总共分为八个部门分别是：投资银行部、资本市场部、销售交易部、固定收益部、财富管理部、资产管理部、直接投资部，研究部。各个部门的主要负责的业务及职责为， 1、投资银行部：中金投资银行部的主要的业务就是致力于为企业客户以及政府客户提供全方位的投资银行服务，主要即包括两大方向，一、融资服务具体包括股本融资及债务融资，或基于未来现金流的资产证券化产品设计的融资模式；二、企业兼并收购或者内部资产重组改制操作的财务顾问。 2、资本市场部：中金的资本市场部的核心业务也是围绕投行服务之股权和债券融资而展开的，并且也承担相关的融资产品开发（从另一个角度即投资者的角度也即是投资产品）以及资本市场研究的责任。所以从所负责的业务的角度来看，中金的资本市场部与投资银行部是密切合作的关系。两者所主要负责的都是投资银行业务，只不过两者所负责的环节不一样。投行部之于投行业务更倾向于前端，即建立客户关系获取项目资源，而资本市场部之于投行业务则更倾向于后端，在投行部获取了项目之后资本市场部则负责后续的股权或债权融资的执行。具体包括：评估并控制承销风险、设计发行结构、组建承销团、协调市场推介活动、管理簿记建档、主导定价和配售以及管理项目收入等。两个部门在密切联系的同时又存在一定的区别，投行部还负责企业兼并收购、改制重组的财务顾问的职责，资本市场部还负责

以资金管理为中心的集团财务管理模式

1 以资金管理为中心的集团财务管理模式摘要随着我国市场经济体制的建立和世界经济一体化格局形成，国内和国际市场的竞争加剧，通过并购、联合等形式组建的企业集团越来越多，而财务管理是企业集团管理的核心内容。本文对企业集团及财务管理的主要含义及财务特征作了详细的介绍，同时结合财务管理的主要内容说明了企业集团财务管理的组织结构和主要职责。并对影响企业集团财务管理模式的因素及集权型财务管理模式、分权型财务管理模式、集权和分权结合型财务管理模式作了详尽的介绍。重点研究了企业集团资金管理在集团财务管控中起的作用、存在的问题，以应该取以资金管理为中心的财务管理制度：并对不同发展阶段的企业集团采用的资金管理模式与建设内容作了深入的阐述和探讨。关键词：企业集团，财务管理，财务管理模式,资金管理 1、企业集团含义及其财务特征 1.1 企业集团的含义企业集团这一概念是由日本提出和广泛使用的，它有别于集团公司的概念。企业集团是由众多独立或相对独立的企业形成的具有相对稳定核心层的经营联合体。企业集团内部一般拥有数个实力强大，相互关系稳定的核心企业。每个核心企业各自有自己的系列企业群及其控股子公司、孙公司及持股的关联公司。企业集团本身从整体上看一般不具有独立法人地位，而是经营合作联合体。 2 企业集团的内部包含若干独立的核心企业，每个核心企业均具备独立的法人资

格，各有其子公司及关联公司组成的系列企业群，即企业集团是由若干集团公司或控股公司联合而成的。集团控股母公司处于企业集团联合体的金字塔顶端。企业集团内部的联结不是靠控股母公司等总部性机构来垂直联系，而主要靠核心企业之间横向的相互持股（或环状持股）和集团内贷款这种资本参与关系为主要纽带，集团内各核心企业在资本关系上是平等的。 1.2 企业集团财务管理特征基于以上对企业集团含义的分析，企业集团在财务管理方面具有以下特征： 1.2.1 财务主体多元化。企业集团的一个重要特点是母公司与被控股的子公司之间以资本关系为基础产生控制与被控制关系，但它们又都是独立的法人主体。集团公司中的各子公司作为独立的法人，都是利润管理中心或投资管理中心，具有独立的经营管理机构并独自承担财务上的法律责任，形成“公司内的公司”。所以集团公司本身就意味着多个财务主体并存。 1.2.2 财务决策多层次化。在企业集团中，母公司作为核心企业，与其属下各级子公司分别处于不同的管理层次，各自的财务决策权利也不相同，导致集团内部财务决策的多层次化。因此，企业集团在确定母公司主导地位的基础上，必须充分考虑不同产业、地区、管理层次的企业的不同情况，合理处理集权与分权的关系，最大限度地减少内部矛盾，真正调动集团各层次成员企业的积极性和创造性，保证企业集团发展规划和经营战略的顺利实施。 1.2.3 投资领域多元化。企业集团凭借其财力雄厚的条件，普遍采用多元化投资经营战略，注重产品的系列化和产业的多元化，通过进入市场经济的多种领域，在增强其竞争发展能力的同时，提高了抵御不同市场风险的能力，从而可以加速整个集团的资本扩张与资本增值速度。 1.2.4 母公司职能双重化。母公司作为整个集团发展目标的制定与实施的组织者、指挥者，其职能不再仅仅局限于自身单一的经营，更为重要的职能在于通过控股等多种方式，以股权关系为基础从事资本经营和管理，推动下属各成员公司的经营管理，使整个公司作为一个有机整体有效地协调运营并迅速扩张。 1.2.5 关联交易经常化。关联交易指在关联企业之间发生的转移资源和 3 义务的事项。企业集团内部母子公司之间、由母公司控制的子公司、合营企业、联营企业之间等都会或多或少地发生关联交易。如果这些关联交易能够以市价作为交易的定价原则，则不会对交易双方产生异常的影响。但事实上大量关联交易采取的是协议定价原则，交易价格的高低在一定程度上取决于企业集团的需要，使利润得以在各公司之间选择。 2、财务管理的主要内容集团公司财务管理涉及的内容较多,面较广,并与集团公司的集权和分权模式有关,其主要的内容有: 2.1 投资管理

泛微Eoffice 8.0 日程增加内部消息提醒功能使用指南(1)

日程增加内部消息提醒功能使用指南摘要信息概要说明日程增加内部消息提醒功能使用指南作者沈红霞创建时间2012-7-23 原功能：日程中无任何消息提醒功能。为了及时、友好地提醒用户，执行自己的日程。现新增：日程内部消息提醒。说明：此功能适用7.8、8.0版本，以下详细介绍7.8版本的日程内部消息提醒功能。

1、新建日程 1. 单击标准菜单【我的任务】-【常务安排】-【新建日程】，进入日程新建页面，如下图：说明：选中内部消息提醒，且提醒时间为整数（不选中内部消息提醒，即使有提前时间也无效）；选中内部消息提醒，提醒时间为空或0时，提醒时间为日程开始时间。内部消息提醒时间为日程开始时间前X小时；提醒内容：[日程开始时间]+[日程内容]；提醒对象：接受人；周期频率：不重复（周期频率为不重复时，才会提醒） 2. 以上图为列，2012-07-24 09：30，zjl、bmjl收到日程的内部消息提醒，如下图：

2、日程编辑页面 1. 单击标准菜单【我的任务】-【常务安排】-【日程管理】，单击【编辑】链接，进入日程编辑页面，如下图：说明：不选中内部消息提醒，即使有提前时间也不会提醒（如需提醒，选中内部消息提醒及提醒时间）；周期频率如果不是“不重复”，即使勾选内部消息提

醒，也不会有内部消息提醒； 3、快捷新建日程，不会有内部消息提醒。 1. 单击标准菜单【我的任务】-【常务安排】-【我的日程】，进入我的日程页面。选择用户，在日历页面日程开始时间段单击，打开日程快捷新建页面，输入合适的日程，单击保存按钮，如下图：说明：快捷新建日程，不会有内部消息提醒。可再次编辑日程，设置日程提醒。 Eoffice品质部 2012-7-23

中国金融资产管理公司的发展出路

中国金融资产管理公司的发展出路【作者：信达资产管理公司陈义斌】与一般公司不同，信达、华融、长城、东方四家资产管理公司1999年成立伊始，经国家批准的《公司章程》就标定了十年的生死大限。由资产管理公司开创的我国金融不良资产处置事业在1.3万亿元不良资产处置完毕后是否就是“矫兔亡”，而要“走狗烹”呢？在我国金融体制大改革的背景下，今后资产管理公司如何发展？值得关注。一、从资产管理公司的资产处置看资产管理公司的出路 1．资产管理公司的资产处置业务分析。资产管理公司成立后，四家资产管理公司共从四大国有银行等价收购1.3万亿元不良资产。对这些资产，资产管理公司分成债权资产和股权资产，采取了不同的管理和处置模式。股权资产指资产管理公司购买的银行剥离资产中，按国家要求，把这部分债权转为对债务主体出资（股权）的资产，又称债转股资产。债转股资产实质上是国家赋予资产管理公司两大任务之一——促进国有企业扭贫脱困的载体。短期讲，这一任务的完成办法是对这部分资产进行停息处理，减少国有企业的财务负担；长远讲，是利用这部分资产作为资产管理公司的出资，建立现代企业制度，实现国有企业的股东多元化，对抗国有企业实际存在的内部人控制，进而消除或减弱国有产权主体缺位带来的国有资产经营风险。债权资产指资产管理公司购买的银行剥离资产中，除去股权资产以外的部分。资产管理公司主要通过债务追偿、折让减免、债权转让、实物资产出售拍卖、破产清偿等方式进行最终处置。这部分资产占资产公司收购总额的绝大部分，具有明显的“冰棒效应”，即处置时间越长，整体资产质量越差，因此，是资产公司不断加快处置的首选。据人民银行统计，截至2002年底，四家金融资产管理公司累计处置债权类资产3014.42亿元，回收资产1013.18亿元，其中，回收现金674.82亿元，处置资产占债权资产总量的三分之一，从这个进度看，资产管理公司在十年内完成这部分资产的处置不成问题。 2．债转股资产的处置和可能归宿按照债转股的四大条件：产品有市场、设备较先进、管理班子能力较强、转股后能实现扭亏，债转股资产并不具有债权类资产的“冰棒效应”，实质上不是处置性资产，而是可经营

泛资管业务主要交易结构总结

泛资管业务主要交易结构总结随着国内机构与个人财富的迅速积累，资产管理行业迅猛发展；新一轮监管放松，在扩大投资范围、降低投资门槛以及减少相关限制等方面，打破了证券、期货、证券投资基金、银行、保险、信托之间的竞争壁垒，使资产管理行业进入进一步的竞争、创新、混业经营泛资产管理时代。一、信托公司资产管理交易结构本文仅介绍信托公司目前两种主流信托交易结构，即股权信托模式与权益信托模式下的交易结构，对于信托投融资其它模式下的交易结构不予介绍。 1、股权信托交易结构以某开发商企业融资项目公司为例：（1）信托公司以集合信托资金计划的形式，向投资者（委托人）发行信托计划集合资金；（2）项目公司以项目土地使用权或者第三方担保形式对项目的未来收益进行增信担保，确保万一在项目收益不能涵盖投资者信托本金与收益情况下，信托公司能以担保财产受偿返还委托人（投资者）的本

金与信托收益；（3）资金募集完成后，信托公司以收购项目公司股权或者信托公司购买项目公司增资股份形式进入项目公司；（4）双方约定，信托期满后由项目公司溢价购回项目公司出卖给信托公司的股权，或者项目公司用项目效益归还信托公司信托本金与信托利益，信托资金按约定退出；（5）信托公司在扣除自己应得的信托报酬后返还给委托人（投资人）本金与信托利益，成功实现退出，该信托计划结束。 2、权益信托交易结构以某开发商企业融资项目公司为例：（1）信托公司作为受托人向委托人（投资者）发行项目公司财产权集合资金信托计划，投资者购买该计划，信托公司募集资金；（2）项目公司以项目土地使用权或者第三方担保形式对回购收益进行增信担保，确保万一在项目收益不能涵盖投资者信托本金与收益情况下，信托公司能以担保财产受偿返还委托人（投资者）的本金与信托收益；（3）信托公司用募集到的信托资金购买项目公司财产权益，项目公司获得项目财产权对价资金；（4）项目公司将信托资金投入到预先选定的优质项目，获取项目收益；

泛微协同办公标准版e-office产品使用手册

1. 此部分重点是管理客户资料和供应商资料，并基于客户基础上管理对应的联系人、交往记录、交往信息和销售记录，以及基于供应商基础上管理对应的产品信息。 1.1 客户信息查询用于查询客户资料，可根据客户属性分别查询客户，并可excel导出，同时针对查询出来的客户列表，但单独查询此客户对应的联系人、交往记录和销售记录： 1.2 产品信息查询用于查询供应商所提供的产品资料，查询出来的产品均会对应供应商； 1.3 供应商信息查询用于查询供应商资料，在查询结果中可直接查询此供应商对应所卖的产品信息：

1.4 客户信息管理统一维护客户资料，可新建、编辑、删除客户资料，同时也可以查看此客户下对应的联系人列表： 1.5 联系人管理统一维护客户下的联系人资料，可新建、编辑、删除联系人资料，同时可查询此联系人所对应的客户名称：

1.6 交往信息管理用于记录与客户日常沟通的交往情况，可新建、编辑、删除交往信息，并可查看到此交往信息所对应的客户和联系人： 1.7 产品信息查询统一维护供应商所提供的产品资料，可新建、编辑、删除产品信息，并可查看到此产品所对应的供应商：

1.8 销售记录管理用于记录与客户产生的销售交易如订单等信息，可新建、编辑、删除销售记录，并可记录此销售记录与客户对应关系： 1.9 供应商信息管理统一维护公司所有供应商资料，可新建、编辑供应商信息；

1.10 客户转移用于在管理客户过程中，人员变动时同时需要更换管理客户的负责人： 2. 2.1 网址设置用于用户自行设置区号、邮政编码、列车时刻、公交线路、法律法规、英汉等常用的地址：

泛资产管理时代律师实务

泛资产管理时代律师法律服务大成律师事务所邹光明资产管理有广义与狭义之分。广义的资产管理是指金融机构（银行或非银行机构）对他人的委托资产或各类企业对自身资产进行的经营管理与投资，以期实现资产保值增值的行为过程。根据资产管理内部与外部的不同，可以分为金融机构为他人的资产管理与企业为自身的资产管理；根据资产管理的类型的不同，可以分为国有资产管理、金融资产管理、不良资产管理、知识资产管理等等；根据资产管理机构组织架构的不同，可以分为基金型资产管理与非基金型资产管理；此外还可以根据资产管理对象不同，将资产管理可分为货币资产管理、有价证券管理、长期投资管理、固定资产管理和无形资产管理等等。狭义的资产管理仅指金融机构（银行或非银行机构）对他人的委托资产进行管理与投资，帮助他人实现资产保值增值，并按照一定比例收取资产管理费用的行为。具体说：是指委托人将自己的资产交给受托人（金融机构），由受托人为委托人的资产提供投资组合，代委托客户在市场进行投资，为客户获取投资收益，以期实现委托人资产保值增值的行为。在中国，这个资产管理过程在很多场合也称作“受人之托，代客理财”。本文仅在狭义的范围内谈论资产管理。一般认为，传统上银行只是简单的将储户资金借贷给实体企业，属于为企业间接融资方式，是简单的资金配对行为，因而难以将银行的借贷行为称之为资产管理；而信托由于横跨资本市场、资金市场与实体企业三大领域，融股权投资、债权投资与股债结合投资三大手段为一体，比银行、证券、保险、投资基金等行业更能为委托人客户资产创造价值收益，故而将信托业务称为资产管理服务行业。近年来，随着国内机构与个人财富的迅速积累，市场急需更丰富多元的资产管理渠道，促使中国的资产管理行业迅猛发展，泛资产管理时代正在或已经来临。为适应新形势，银监会、证监会、保监会等监管机构纷纷出台新的规定，允许除信托以外的金融机构涉足资产管理行业，于是泛资产管理的格局正在形成；新一轮的监管放松，在扩大投资范围、降低投资门槛以及减少相关限制等多方面，均打破了证券、期货、证券投资基金、银行、保险、信托之间的竞争壁垒，使资产管理行业进入进一步的竞争、创新、混业大资管时代。 —、泛资产管理的业务内容（一）信托公司资产管理业务内容信托，是委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。从制度功能分析，信托既是一项财产转移制度，又是一项财产管理制度，它是集财产转移功能与财产管理功能于一身的制度安排。根据我国《信托法》的规定，信托公司的业务主要是营业信托，即委托人为自己和他人的利益，委托专门经营信托业务的商业机构为受托人从事商事活动而设立的信托，也称商事信托。目前，信托公司从事商事信托业务主要为财产信托与资金信托；财产信托主要包括动产信托（主要指机械设备等动产）、不动产信托、有价证券信托与知识产权信托等，资金信托是委托人仅以金钱为委托财产给受托人投资与管理的信托，资金信托占整个信托业营业信托的90%以上，我国信托公司仅有少量财产信托出现。 1．信托公司集合资金信托计划信托公司资产管理经营方式主要是利用从合格委托人（投资者）手中募集资金，投向能够在一定期限内能够产生较好效益的项目，到期后从该项目信托收益中扣除信托公司的信托报酬等费用后，将剩余信托收益返还给受益人（投资者），从而从项目中成功退出。目前，信托公司资产管理经营工具主要是信托计划。信托计划，是指由信托公司依据监管机构的法律法规规定，由信托公司担任受托人，按照委托人（投资人）意愿，为受益人的利益，将二个以上（含本数）委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务活动；信托计划并不是独立的法律主体，其主体包括信托公司（受托人）、委托人（投资人即信托计划的购买人）、受益人（通常为信托计划的委托人）、托管人（对信托计划资金进行单独托管并收取托管费用的商业银行）；信托计划主要以集合资金信托计划形式出现并成为信托公司资产管理的主要载体方式。

泛微Eoffice 8.3：我的考勤改版功能使用指南

E-office8.3我的考勤改版使用指南我的考勤改进点介绍： 1、8.0【人事管理】-【我的考勤】-【签到查询】、【外出登记】、【请假登记】、【出差登记】子菜单，8.3版本合并成为一个菜单【我的考勤】，原子菜单以选项卡形式显示，8.3版本新增【我的加班】选项卡。 2、去掉【考勤管理】-【考勤批示】菜单，8.3版本考勤通过流程流转进行批示（具体见文档：Eoffice 8.3：新增流程触发数据外发功能使用指南），【考勤管理】菜单下增加【考勤信息管理】菜单，管理请假、外出、出差、加班记录信息。 3、【考勤管理】-【考勤统计】，增加旷工和加班统计。 4、【考勤设置】增加【设置请假类型】选项卡。 5、在工作时间范围内进行签退时，增加提示功能。一、我的考勤单击主菜单【人事管理】-【我的考勤】－【考勤信息管理】，具体见下图一：（图一）

说明：考勤信息列表页面类似签到查询列表页面，只是多添加了当天请假、外出、出差、加班统计。 8.3版本在8.0考勤基础上增加了我的加班，基本功能和请假、外出、出差类似。单击主菜单【人事管理】-【我的考勤】－【我的请假】，具体见下图二：（图二）说明：快速筛选时间取决于截止日期。我的请假、我的外出、我的出差、我的加班关联文档《Eoffice 8.3：新增流程触发数据外发功能使用指南》。二、考勤信息管理单击主菜单【人事管理】-【考勤管理】-【考勤信息管理】，具体见下图三：（图三）说明：考勤信息管理列表页面，可以根据日期、用户进行选择性查询请假、外出、出差、加班记录信息。如果请假、外出、出差、加班时间有所调整，有管理权限的人可以删除这些错误的记录信息。三、考勤统计单击主菜单【人事管理】-【考勤管理】-【考勤统计】，具体见下图四：

营运资金管理泛谈

理新论管现金是一家企业生存和取得增长的关键因素。工业制造和商业贸易等实体经济企业为了维持日常运营需要，一般情况下都会保有一定数量的存货和应收账款。因此，营运资金管理日益被企业高层所关注。营运资金管理是通过管理及优化：订单到现金、预测到交付、寻源到付款，把贯穿应收账款、存货、应付账款等供应链端到端流程控制起来的管理行为。这里说明一下，运营视角的营运资金管理与财务视角的营运资金管理是不同的，它是领先企业实践总结出来的方法论，不需要画上等号。以工业制造型企业营运资金管理为例，工业４．０的先驱西门子公司意识到营运资金管理的重要性，早在１９９８年，就在其公司内部施行了Ｔｏｐ＋项目。该项目的首要目的，一方面是提高公司的经济增加值（ＥＶＡ），改善公司在市场上的地位；另一方面也是要通过奖罚分明的措施，使西门子成为一个能够更有效地适应不断变化的外在条件的企业。经济增加值（ＥＶＡ）等于运营利润减去资本成本的差值。要想获得真正的经济增加值，资产管理尤为重要，它包括固定资产管理和营运资金管理。而在这两方面中，重点应放在营运资金上。营运资金包括降低库存、未完工工程成本、已完工未结算工程款和应收账款。公司在这些方面都要设立具体的目标，制定相应的措施来完成。企业的日常采购、生产和销售等活动，都与营运资金相连接，它们占用了绝大部分营运资金。企业可以通过对这些活动进行流程分析，发现最底端可能造成营运资金停滞的原因，揭示营运资金的风险所在点，进而启动可行的改善项目，加速转换成现金，提高资金使用效率。从企业内部营运资金管理获得融资的方法，往往被企业所忽视，这是一种成本最低的现金来源，是增加股东价值的最快和最有成本效益的途径，可消减银行信贷资金潜在的运营风险，提升客户／供应商的满意度，发现供应链金融产品的导入点，从而为企业发展创造出更多的机会。企业的资产一般分为两块：固定资产和营运资金。固定资产包括机器、设备和ＩＴ系统等，营运资金包括存货、应收账款和应付账款等。在制造业中，存货往往要占用５０％以上的流动资金，某些企业甚至更高。同时，存货、应收账款和应付账款等营运资金又是贯穿于企业整个价值流。西门子把改善营运资金作为企业的核心任务，每年实施营运资金消减项目，称之为“ＥＶＡ导向的营运资金管理”。在确定改善的方向后，就需要实施具体的行动方案了。营运资金的三个要素：应收账款、存货和应付账款，反映在资产负债表上也就是应收账款、存货和应付账款三个会计科目。改善的关键就是找出应收账款、存货和应付账款各自对应的端到端流程，即订单到现金流程、预测到交付流程、寻源到付款流程。西门子把企业的所有管理业务都进行了流程标准化，称为流程屋。流程屋分为战略流程、业务流程和支持流程，业务流程又包含产品生命循环管理、客户关系管理和供应链管理。与存货最密切的流程就是供应链管理，当然其他流程也和存货有关联，只不过是重要性高低而已。由于世界５００强中领先的工业企业，绝大多数都在逐渐采用ＳＣＯＲ配置其供应链，　因此，西门子也是采用ＳＣＯＲ来标准化配置其供应链管理流程，即计划、购买、制造和配送等。流程标准化后，不同企业的供应链管理就有可比性，西门子在配置完ＳＣＯＲ后，就可以用相同的流程与竞争对手进行比较，通过与供应链管理业绩优秀的企业进行流程比较（即标杆管理），发现本企业改善的潜力，从而促使企业持续地有效消减存货，减少营运资金并增加ＥＶＡ。传统财务上的原材料、在产品和产成品，在ＳＣＯＲ下变成购买存货、制造存货和配送存货（ｓｏｕｒｃｅ　ｓｔｏｃｋ，　ｍａｋｅ　ｓｔｏｃｋ，　ｄｅｌｉｖｅｒｙ　ｓｔｏｃｋ）；财务上记录的存货，在ＳＣＯＲ下就转化为存货通过流程的时间。在这里，存货和时间链接起来了，最常见的时间表述就是提前期，比如“采文／　雷文军沈淳然营运资金管理泛谈 33

泛微 Eoffice 客户端简明使用手册

泛微E-office简明使用手册e-office? User Manuals Submitted By Weaver

第一章、电脑客户端一、安装及运行 1、WINXP系统直接安装。WIN7及WIN8系统安装时，安装文件右键选择以管理员身份运行。 2、安装完毕后桌面出现图标。WINXP系统直接双击运行程序。WIN7及WIN8系统，先右键图标点选属性，，选择兼容性选项卡，点选以管理员身份运行此程序，

确定。然后返回桌面双击图标启动软件。二、初始设置 (一)服务器地址设置客户端登录窗口单击【设置】打开页面输入正确地址【确定】即可登录，见下图1和图2。图（1）登录窗口

在公司办公室上班的员工，服务器地址务必填写： http://192.168.0.200:8082 在上海办公室以外地区上班的员工，服务器地址填写： http://58.246.216.170:8082 图（2）服务器设置用户名：dinglin (姓名全拼) 初始密码：123456 (可在网页版系统内进行修改)

(二)开机启动设置客户端登录成功后，任务栏右下角显示图标，右键单击后选择【系统设置】菜单打开页面进入【基本设置】选项卡，见图（4）。图（4）基本设置-开机启动 (三)自动退出设置【退出设置】表示单击主面板【关闭】按钮，客户端退出。参考（二）开机启动设置的操作。三、快速办理 (一)快速登录不需要启动浏览器，也不需要输入访问地址，更不需要输入用户名密码验证，单击【登录Eoffice】图标启动默认浏览器自动登录eoffice系统。 (二)签到签退

泛微协同办公标准版eoffice产品使用手册

泛微协同办公标准版 e o f f i c e产品使用手册 Last revision date: 13 December 2020.

1. 此部分重点是管理客户资料和供应商资料，并基于客户基础上管理对应的联系人、交往记录、交往信息和销售记录，以及基于供应商基础上管理对应的产品信息。 1.1客户信息查询用于查询客户资料，可根据客户属性分别查询客户名单，并可excel导出，同时针对查询出来的客户列表，但单独查询此客户对应的联系人、交往记录和销售记录： 1.2产品信息查询用于查询供应商所提供的产品资料，查询出来的产品均会对应供应商； 1.3供应商信息查询用于查询供应商资料，在查询结果中可直接查询此供应商对应所卖的产品信息： 1.4客户信息管理统一维护客户资料，可新建、编辑、删除客户资料，同时也可以查看此客户下对应的联系人列表：

1.5联系人管理统一维护客户下的联系人资料，可新建、编辑、删除联系人资料，同时可查询此联系人所对应的客户名称： 1.6交往信息管理用于记录与客户日常沟通的交往情况，可新建、编辑、删除交往信息，并可查看到此交往信息所对应的客户和联系人： 1.7产品信息查询统一维护供应商所提供的产品资料，可新建、编辑、删除产品信息，并可查看到此产品所对应的供应商： 1.8销售记录管理用于记录与客户产生的销售交易如订单等信息，可新建、编辑、删除销售记录，并可记录此销售记录与客户对应关系： 1.9供应商信息管理统一维护公司所有供应商资料，可新建、编辑供应商信息； 1.10客户转移用于在管理客户过程中，人员变动时同时需要更换管理客户的负责人：

泛资产管理时代凸显监管难题

泛资产管理时代凸显监管难题文／钱芸莱 “放釜蒸蔷鬻差譬}监会针对资产管理市场密集地出一系列“新政”，旨在通过给其他金业资产管理业务进行“松绑”，鼓励，推动行业长远发展，而这也预示!资产管理时代”即将到来。所谓}产管理”，意指其他资产管理机构更多地以信托公司经营信托业务式，开展与信托公司同质化的资产业务。随着泛资产管理时代渐行渐j关游戏规则也有待完善。对此，不家认为，目前的情况是，在“一行三中国人民银行，证监会，银监会和会)各管一摊的格局下，实施功能，包括相关立法的推出都有很大难中国金融业遵循分业经营、分业监溪式必须寻找新的突破。地带与灰色地带在路透社日前发布的一篇报道中到，中国监管层最担心的是金融机上海人大2013年第3期构“合起伙来”在监管真空地带“变相放贷”。因为这其间的竞争会导致风险底线一低再低。“单纯的银行理财业务出问题好解决，因为一家银行内部就可消化；银信合作的问题也好解决，因为在银监会一家监管之下；如果银行、信托、证券、基金、保险都混在一起，这个问题恐怕就没人管了。” 对此，同花顺咨询副总吴子亮这样描述当前的情况。“说到底，现在的泛资产管理还是围绕着银行转，信托公司、证券公司、基金公司统统都在争做银行的通道，这也使得银行的理财产品扭曲变形了。这意味着，在一个接受严格监管的大银行旁边又造了一个由银行理财资金池构成的‘影子银行’。它的危险之处在于，没有资本、没有拨备、杠杆率得不到很好控制。而它的去向，在泛资管时代可能使得监管机构依然是极难监管的。” 他分析称，随着泛资管时代的深入，银行信贷资产可以走证券公司、基金公司子公司的通道，这样资产腾挪到了银监会的监管范围外，证券公司和基金公司不受银监会的监管约束。 “比如，假如一个企业要贷款，它就有‘空子’可以钻。一般而言，它都会先购买某个商业银行的某个专项理财产品，而这个理财产品可以通过券商的集合理财计划去募资，由券商再去购买该企业的债券或者信托项目收益权，使企业变相达到贷款目的。当然，当中券商的‘环节’也可以由基金公司的相关产品替代。这主要是因为目前相关监管层，对于商业银行理财产品的‘禁止投资项目’并没有一个明确的规定。只有当监管层发现某个商业银行有大量资金流动时才会有一些操作指导，这就留出了这片‘灰色空间’。” 另外，他也特别提到，银证保合作中也存在不少的“灰色地带”。“按人民银行的规定，保险资产管理公司的存款不属于金融机构的同业存款，而是一般性存款，在计算存贷比的时候，是计入

什么是泛微e-office v10.0

经济的新形势与新兴技术的冲击造就了科技与办公的结盟，促成了OA与移动的互联。泛微e-office深刻意识到企业管理正因数字革命而呈现出全新的生机与活力，从开发、供应链到销售，企业内部的每一个环节无不期待着更敏捷、更讯速的移动互联基因的植入、聚焦于企业级市场的OA协同力公呈现出弯道超车的后发优势，一场数字革命正在世界市场全面推开。互联网时代唯不变的就是其变化本身，从初代OA到移动OA，协同办公产品发生了翻天覆地的変化。泛微e－office深谙改革之道以迎变革之机，沉心产品研发数十载之久，全新产品e－office10.0正式上线，力求为用户提供更极致、更优质的产品体验。一年半多的孵化造就了产品功能的进一步提升，e－office10.0无论是在安全性、扩展性还是智能性方面，都进行了一次完美锐变。在原版本基础上，V10.0主要具有10项优势。 V10.0十项优势 eoffice10.0新增应用场景

e-office 产品详解

移动办公，让世界触手可及移动互联网时代，把办公室搬到手机上，团队协同，高效沟通，随时随地，轻松工作。上下班考勤，出差外勤定位、分配任务、安排日程，均可通过手机操作完成，一部手机打造一切移动办公需求，让工作效率飞起来。微信+泛微，给你办公的另一种可能流程的待办提醒会自动推送到微信上，并显示流程的关键信息，点击可直接处理，用户可随时调用微信原生功能，在任何应用界面向其他用户发送微信消息，随时随地实现工作沟通，目前PC端包含的消息提醒均能推送到微信端。钉钉+泛微，实现工作的“有氧呼吸” 通过“钉钉+泛微”的全面集成，构建以沟通为前端的高效移动办公平台，突破传统壁垒，让协同无处不在，实现工作的“有氧呼吸”。OA中的流程、日程、公告等通过钉钉及时推送，让跨界沟通更顺畅工作效率更高。

信托行业发展的两个维度

信托行业发展的两个维度编者按与银行、保险、基金相比，信托行业有着最广泛的业务范围，但也正是这种广泛的选择空间让信托公司看起来什么都能做，但在每个领域又都受到专业化金融机构的挑战。那么，信托业的路在何方？从国际信托业的发展，我们看到信托的竞争力其本质来自于“一窄一宽”：窄，是指窄的高端客户定位；宽，是指最广泛的投资范围——不是最广泛的业务范围，更不是最广泛的客户范围。窄的高端投资人定位，为公司提供了长期稳定的资产源，而宽的投资范围则保证了高端投资人的高风险收益，两者相辅相承。显然，并不是所有投资人都能够承受实业投资、实物投资（包括矿产、房地产、艺术品、林业等）和私人股权基金的弱流动性弊端。正像耶鲁基金首席投资官大卫·史文森说的“投机者偏好流动性，而严谨的投资者则更偏好流动性较差的资产，并享受弱流动性折价所带来的长期回报”。什么都做了，最后还是什么优势都没有如果说中国哪个金融行业受到的打击最多？那无疑是信托行业。在经历了六次行业大整顿的时候，银行、保险、基金等其他金融机构都蓬勃发展起来，信托行业被挤在了生存的夹缝里。研究国内信托公司报表会发现，国内信托行业的杠杆率普遍很低，只有2-3倍，究其原因，贷款、担保和固有资产的自主投资成为公司的主要盈利方式，而信托主业却被边缘化了——信托业务收入占总收入的比例平均不到40%。自营业务的过度集中，导致了信托公司的低杠杆率。相应地，即使在最好的年份，信托公司的资本回报率也一般不到10%。不仅如此，自营业务投资收益和贷款质量的高波动也导致了信托行业普遍的高风险特征。为了摆脱这种低回报、高风险的尴尬处境，一些信托公司一度寄希望于使自己成为大型企业的融资工具，2005年以来它们推出了一系列基础设施和房地产的信托产品，这些产品在投融资渠道匮乏的中国资本市场上一度受到追捧。但随着短期融资券、公司债的放开，企业融资渠道越来越广，信托之于企业融资的意义正在逐步削弱。 2006年3月，保监会出台了《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》，曾被市场认为保险资金投资基础设施将会采用通过信托渠道的模式出现了转向，受托人的

泛微协同办公OA系统标准版(e-office)产品介绍

移动办公专家https://www.360docs.net/doc/8817471474.html, 泛微协同办公OA系统标准版(e-office)产品介绍产品介绍泛微e-office的产品理念泛微e-office本着简单、适用、高效的原则，贴合企业实际需求，实行通用化的产品设计，充分体现企业规范管理、提高办公效率的核心思想，为用户提供一整套标准的办公自动化解决方案，以帮助企业迅速建立便捷、规范的办公环境。泛微e-office的应用对象传统企业和政府管理和信息化现状： ·管理较多的采用传统手工方式，相对较"乱"、较"松"，在迅速获得信息、规范管理、加强管控、提升沟通、提高工作效率等方面有迫切的需求； ·信息化建设刚起步，在软硬件配置、信息化规划、应用技巧、人才配备等方面还有待提高； ·信息化投入有限，包括人力、财力、时间等。传统用户对办公自动化系统的需求基于自身的管理和信息化应用情况，广大用户急需一套实用、好用、入门快、见效快、价格实惠，充分贴合内部实际需求的办公自动化系统： ·功能需求：解决内部的信息发布、内部通信、工作流程自动化、文档管理自动化、企业管理（人事、资产、会议、车辆、考勤）、与业务的集成（客户、销售、财务）、分布式办公等核心需求； ·使用需求：界面简洁，操作方便，容易上手，短期内有效提升组织的办公效率和管理水平； ·安装维护需求：无需专门技术即可以快速安装，系统设置和后续维护简单，对人员配备要求不高； ·安全需求：实现企业的数据安全，保护信息的有效性和机密性，实现按企业实际管理层级划分的操作权限；

移动办公专家https://www.360docs.net/doc/8817471474.html, ·性能需求：性能稳定，响应速度快，技术平台先进，对硬件和网络环境要求不高； ·服务需求：服务完善，响应迅速，服务方式多样，可实现便捷的自助式服务； ·价格需求：价格实惠，性价比高，有效保护企业投资；泛微e-office具针对性的解决方案针对广大企业及政府部门的信息化应用现状及其对办公自动化的需求，泛微e-office提供相应的解决方案，从而迅速提升用户的管理和信息化应用水平，并降低投资成本： ·功能强大：几十个功能模块，涵盖个人办公、企业管理、沟通交流、商务应用、实用工具等方面，设计灵活，可订制程度高，最大程度的满足企业的办公需求； ·使用方便：人性化界面设计，多种操作导航方式，不需专门培训即可迅速适应无纸化办公环境； ·安装维护简单：独有傻瓜型快速安装和数据备份恢复工具，无需专门技术便可轻松搞定； ·安全可靠：数据可备份、可恢复，完善的权限控制，提供电子印章等特定功能，保证信息发布、传输的保密性； ·性能稳定：B/S架构，HTTP服务器采用Apache，MySQL数据库，Windows系统操作平台，性能稳定，速度快，容量大； ·服务完善：科学的服务体系；邮件、电话、即时通讯、用户服务专区、知识文档等多种服务方式； ·性价比高：平民价格，很小的投入便可带来效益的提升。泛微e-office的目标：用得好，买得起，推动中国企业轻松普及信息化！泛微e-office的功能体系 1、个人办公个人办公提供个性化的工作界面，方便用户处理日常的工作事务。 ·通讯录：方便的建立个人通讯录信息，并提供分组、按姓氏索引，导入、导出等功能，支持Outlook与Foxmail通讯簿格式。

09092投资银行学

投资银行学复习题 1.什么是资产证券化？资产证券化是近30年来国际金融市场领域中最重要的金融创新之一，是被西方金融实务领域广泛认同的业务发展大趋势之一。从严格意义上讲，资产证券化是指将缺乏流动性但具有某种可预见的未来现金流入的资产或资产组合汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，以此来融通资金的过程。资产证券化至少包含以下三层含义：第一，这里的“资产”指的是那些缺乏流通性但具有可预见的未来现金流收入的金融资产。这些资产的权益人一般都具有因已发生的交易事件而取得或控制可预见的未来现金流收入的经济权益；第二，资产证券化是一个融资过程，是由资金市场通向资本市场的过程，是将流动性较差的资产转变为具有投资特征的、可在市场上进行交易的带息证券的过程。第三，资产证券化又特指一种融资技术。这种技术指通过资产的重新组合，并利用必要的信用增级技术（包括内部增级和外部增级），创造出适合不同投资者的需要、具有不同风险预期和收益组合的收入凭证。 2.资产证券化的作用。144 归纳起来，资产证券化具有以下方面的作用： 1、对于那些信用等级较低的金融机构，存款和债务凭证的发行成本高昂。如果能够将资产证券化和出售一部分资产加以组合，则由于证券的信用等级较高，可以获得较低的发行成本。 2、证券化能够使金融机构减少甚至消除信用的过分集中，同时使金融机构继续发展特殊种类的组合证券。 3、证券化使得金融机构能够充分地利用现有的能力，实现规模经济。 4、证券化能够将非流动资产转换成可流通证券，使资产负债表更具有流动性，而且能够改善资金来源。 5、证券出售后，将证券化的资产从资产负债表中移出，可以提高资本比率。 6、资产证券化还具有明确的金融创新意义。资产证券化具有信用风险转移创新和提高流动性创新的作用。另外，从功能作用来看，资产证券化并非迫使银行为客户提供不同的服务，而是显示了商业银行在竞争中取胜所必须具备的技术和必须遵循的原则。从某种意义上说，这重新定义了什么是银行，或者说重新修正了对于银行的定义。 3.什么是证券做市商？131 做市商制度的功能。133 证券做市商（Market-Market）是指在证券二级市场上不断向公众投资者报出某些特定证券的买卖价格（即双向报价），并在该价位上接受投资者的买卖要求，以自有资金和证券与投资者进行交易的证券自营商。做市商在市场中执行两种功能。首先，做市商向市场提供了即时交易的机会，同时也维护了二级市场证券价格的稳定性。因为当市场上没有对应的委托单时，做市商可以进行对应的交易，使投资者不必等到有足够多的对手交易的委托单时才成交，从而也防止了价格严重偏离最近一次交易所达成的价格水平。其次，做市商向市场参与者提供价值信息，将分散的场外交易在一定程度上连接集中起来。做市商不但在自己向市场报价和接受公众交易意向时为市场提供报价信息服务，具有为一般公众提供达成交易、满足投资者需求的桥梁撮合作用，而且在集中分散交易的过程中也具有集中公开市场信息、提高市场统一性与透明度的作用，使得场外交易与场内交易一样重要。 4.什么是投资银行？1 投资银行的功能。3 投资银行的行业特点。11

资产管理行业现状以及未来发展趋势分析

目录 CONTENTS 第一篇：金斧子受邀出席“互联网时代资产管理”沙龙助力泛资管时代---------------------- 2第二篇：资产管理业未来发展解析大有可为---------------------------------------------------------- 5第三篇：2014年资产管理机构市场份额数据 --------------------------------------------------------- 6第四篇：2014年国内主要资产管理机构资产管理规模数据 --------------------------------------- 7第五篇：信托规模再创新高资产管理快速增长------------------------------------------------------- 8第六篇：银行理财产品或出新规推动理财向资产管理转型---------------------------------------- 9第七篇：2014年资产管理行业发展前景浅析 -------------------------------------------------------- 10第八篇：我国资产管理行业发展的主要变化--------------------------------------------------------- 11第九篇：阳光私募资产管理业务发展机会分析------------------------------------------------------ 12 ①法制法规健全为行业带来的发展空间--------------------------------------------------------------- 13 ②策略多样化，产品个性化将推动行业的发展------------------------------------------------------ 13 ③投研规范化程度逐年提高------------------------------------------------------------------------------ 14 第十篇：中国资产管理行业前瞻与投资战略规划分析报.. ---------------------------------------- 14 本文所有数据出自于《2015-2020年中国资产管理行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》第一篇：金斧子受邀出席“互联网时代资产管理”沙龙助力泛资管时代