全方位理财规划报告

全方位理财规划报告书

客户：张先生与张太太夫妇

规划师：

完成日期： 2017年10月12日

服务公司：顺发理财规划顾问公司

尊敬的张先生客户：

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。

一、基本状况介绍

二、基本假设

1）收入增长率6%，支出增长率5%，房价增长率4%，学费增长率4%，退休后社保养老金收入替代率为40%。房贷利率7%，购房贷款成数50%，年数20年。房屋折旧率2%。

2）作投资规划时，假设股票的平均报酬率为11%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。

三、家庭财务分析

家庭资产负债表

基准日： 2016/12/31

现金流量表2016年

家庭财务比率分析

家庭财务诊断

1) 家庭税后年收入7150,000元，年支出2455398元，储蓄4694602元，储蓄率%，是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中刘先生收入贡献率%，高于刘太太的%

2）有负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。

3）现有存款高于年支出，保持高流动性。

4）没有商业保费支出，夫妻只有社保未投保商业险，保障不足。

5）投资性资产（股票基金）占可运用资金三分之二，比重适当。

四、客户的理财目标与风险属性界定

一) 客户的理财目标

根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下：

1) 三年后儿子出国上大学，大学学费每年现值450000元。

2) 三年后在儿子学校附近购买一套公寓，预计房价100万美元。

3) 七年后儿子大学毕业，刘先生为其准备元创业金。

3)刘先生准备60岁退休，刘太太准备55岁退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。

二)客户的风险属性

1．风险承受能力

2．风险承受态度

3．风险矩阵

4．根据风险属性的资产配置

项目分数

投资工具资产配置

预期报酬

率

标准差相关系数

承受能力71货币%%%

承受态度90债券%%%

最高报酬

率

%股票%%%

最低报酬

率

%投资组合%%% 5．资产配置图

五．保险规划

由于本方案为已婚家庭，分别用遗属需要法、生命价值法、最低保额需求测算寿险保额，取三者保额最高者为应有寿险保额，意外险的保额为寿险的2倍，预防因为意外发生半残的情况。