理财规划与资产配置课件

理财规划和资产配置报告书

冉先生理财规划和资产配置报告书 客户快速理财报告 客户: 冉先生 免责声明 客户基本信息 财务分析 目标分析 客户经理建议

免责声明 本理财规划书是交通银行向客户提供的理财顾问服务，客户根据此理财规划书管理和运用资金的，应自行承担由此产生的收益和风险。 本理财规划是在您所提供的基本资料的基础上，综合考虑您的现金流量、资产状况、理财目标和合理的经济预期而得出的。它仅为您提供一般性的理财指引，不能保证分析过程中假设的收益和资产的价值。 本理财规划书能够协助您全面了解自己的财务状况，提供充分利用您的财务资源的建议，是一份指导您达成您的理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，但并不能代替其它专业分析报告。 鉴于基本资料的局限性，本理财规划的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差。 本理财规划中使用的数据大部分来源于实际数据，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际，我们采用根据历史数据作出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。 由于本理财规划书所采用的金融假设及您的家庭情况都是有可能发生变化的，并且这些数据的采用会对您的理财产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向理财规划师或您的个人客户经理进行咨询。 我们在此份理财规划书中给予您的建议均是在与您进行充分沟通的基础上提出的，并且均得到您的认同。 本报告是由理财师在了解您的实际情况后，结合个人经验，运用理财一般原理与假设对您的未来财务状况进行测算并提出建议，以帮助您更好地规划人生，它不代表交通银行对您执行本规划产生的任何结果的承诺； 交通银行承诺对您提供的任何个人信息和资料负有保密义务，法律法规、监管机构另有规定的除外。

智慧树个人理财2017拿走不谢

1 【单选题】(2.5分) 实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。 A. 利息收入 B. 工资收入 C. 偶然收入 D. 投资收入 2 【判断题】(2.5分) 理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。（） A. 错 B. 对 3 【单选题】(2.5分) 市场调查阶段主要包括对环境市场的调查和（） A. 价格的调查 B. 客户的调查 C. 营销渠道的调查 D. 竞争者的调查 4 【单选题】(2.5分) 由社会共同负担、社会共享的模式，实际上也就是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式是( )。

A. 国家统筹养老保险模式 B. 强制储蓄养老保险模式 C. 现收现付式 D. 投保资助养老保险模式 5 【单选题】(2.5分) 以下关于人身保险和财产保险产品不同之处的说明正确的是（） A. 人身保险中不会发生超额保险的问题 B. 人身保险中存在代位求偿的问题 C. 财产保险的保险费不得用诉讼的方式请求支付 D. 财产保险中不存在重复保险问题 6 【单选题】(2.5分) 创业者的类型有哪些（） A. 赚钱型创业者 B. 主动型创业者 C. 以上都是 D. 生存型创业者 7 【多选题】(2.5分)

家庭的财务报表不包括（）。 A. 家庭收支表 B. 家庭盈亏平衡表 C. 家庭利润表 D. 家庭现金流量表 E. 家庭资产负债表 8 【单选题】(2.5分) 下面哪个不是企业管理规则主要包括的层面（） A. 治理层面 B. 技术层面 C. 管理层面 D. 文化层面 9 【多选题】(2.5分) 按风险的环境分类，风险可分为( ) A. 纯粹风险 B. 投机风险 C. 动态风险 D.

家庭理财资产配置方案

家庭理财资产配置方案 Prepared on 22 November 2020

家庭理财资产配置方案一个家庭资产的配置，犹如一支足球队，有前锋、中场和后卫，在资产配置中，股票、基金等投资就是前锋，任务是获取高收益，以增加家庭财富；而存款、保险、债券等理财品种就好比守门员和后卫，能使家庭立于不败之地。 在一个家庭的理财规划中，对非风险类理财产品的持有应该占最大部分，如购买债券、保险，把钱存入银行等，而且这类理财产品适合长期持有，是未来家庭维持稳定生活的基础，退休、医疗、养老、子女教育都要靠这部分投资。 其次是基金、绩优股等风险程度偏低的理财产品，适合中期持有，这类理财产品可以让你在承受相对较低风险的同时获取相对较高的收益；而期货、外汇等高风险理财产品只能超短期持有，而且用于购买此类理财产品的资金只能占到家庭财富的极小部分。 在具体的资产配置比例上可做如下安排：在保险方面的资产通常应控制在家庭年收入的15%至20%；家庭年收入的30%可以用来做银行定期存款、银行极低风险理财产品，基金定投等安排，这类产品不会像股票、期货那样大起大落，但却能解决家庭生活各个阶段不同的财务开支需求；家庭年收入的10%可以投资到股票、股票型基金、债券市场等高收益高风险的产品中以博取较高的风险收益。另外40%左右的收入用来还房屋月供和家庭日常生活开支。 这样做的目的是一方面获得相对较高的收益以抵御通胀造成的资产贬值，另一方面当家庭需要大额现金开支时（意外或疾病之外的财务开支需求）可以动用这些资金。而保障型保险通常现金价值不高，并且在特定情况下才能拿到合同所规定的金额，所以保障型保险的配置比例因根据家庭收入情况而定。

【个人-财务】个人理财的一般步骤与主要作用

一、个人理财和公司理财的区别 1、主体不同。家庭或自然人/企业。 2、理财的目标不同。规避个人财务风险，保障终生的生活为目标； 规避财务风险，实现企业价值最大化作为目标。 3、风险承担能力不同。个人风险承受能力较低； 企业因为拥有相对雄厚的财力，能承担较高风险。 4、收益与风险的权衡。个人理财一般将安全性放在收益性前面； 公司理财收益与风险可以同等考虑。 5、关注的时间长短不同。个人理财是以整个生命周期为时间基础的； 公司理财则往往有一个持续经营的假设。 6、依据的法律法规不同。个人理财依据的是关于家庭或个人财产保护、社会保障、保险、遗产和个人的社会责任等方面的法律法规，如物权法、个人所得税法等；公司理财遵守的主要是规范和指导公司行为方面的法规，如公司法、证券法等。 7、行业管理不同。成熟的个人理财市场往往会成立专门的行业组织，标准化的法规、流程；公司理财通常是企业内部行为。 8、主要内容不同。个人理财包括现金规划、储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、教育规划、以及遗产规划等等；公司理财包括预算、筹资、融资、投资、控制、分析等等。 9、理财决策环境影响因素不同。个人理财主要是家庭、偏好，经济条件、家庭成员构成、职业、社会地位等因素；公司理财是企业文化、治理结构和财务状况等因素。 二、个人理财的一般步骤 1、明确个人现在的财务状况。个人财务信息是进行理财规划的首要基础。

2、了解个人的投资风险偏好。它对理财中各个具体规划起着重要的指导作用。 3、设定理财目标。就是在一定时间内，给自己设定一个个人资产的增加值。 4、制定并实施理财计划。根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 5、评估和修正理财计划。应在外界因素发生变化时及时调整，以保证资产的增值保值。 三、个人理财记录的作用 1、帮助我们进行日常商业事务，比如按时偿付账单，包括及时偿付信用卡透支和及时交纳公共事业费等； 2、对财务活动和财务过程进行监控，衡量接近目标所取得的进步； 3、掌握日常收支情况，有效改变不合理的消费行为，成为一个理性的消费者，减少消费的冲动和盲目性； 4、保留理财活动的信息，为以后需要的各种报告提供基础信息，如提供缴纳个人所得税的收入材料，去银行贷款时需要提供的资产材料等； 5、了解自己的财务状况，方便进行各种财务决策。 四、个人理财报表的主要作用 1、报告最新的财务状况 2、测量达到理财目标的进程 3、保留理财活动的信息 4、提供准备纳税及信用申请时可使用的数据 五、资产负债表的主要作用 1、反映资产及其分布状况 2、表明所承担的债务及其偿还时间 3、反映净资产及其形成原因

家庭的资产配置和理财规划(钱冠整理)

资产配置 什么是资产配置 资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。简单地说，资产配置就是根据理财者的自身状况、需求、风险承受能力、未来规划等为其进行不同资产类别的合理分配。 钱冠理财温馨提醒：学会资产配置，财务自由更进一步。 简介 在现代投资管理体制下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。对资产配置的理解必须建立在对机构投资者资产和负债问题的本质、对普通股票和固定收人证券的投资特征等多方面问题的深刻理解基础之上。在此基础上，资产管理还可以利用期货、期权等衍生金融产品来改善资产配置的效果，也可以采用其他策略实现对资产配置的动态调整。不同配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。 主要类别 资产配置在不同层面有不同含义，从范围上看，可分为全球资产配置、股票债券资产配置和行业风格资产配置；从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置；从资产管理人的特征与投资者的性质上，可分为买人并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略和动态资产配置策略 . 买入并持有策略 买入并持有策略是指在确定恰当的资产配置比例，构造了某个投资组合后，在诸如3—5年的适当持有期间内不改变资产配置状态，保持这种组合。买入并持有策略是消极型长期再平衡方式，适用于有长期计划水平并满足于战略性资产配置的投资者。 买入并持有策略适用于资本市场环境和投资者的偏好变化不大，或者改变资产配置状态的成本大于收益时的状态。 恒定混合策略

《个人理财》第五章

《个人理财》第五章 一、单选题 共 31 题 1一般家庭的收入来源是（A）。 A、薪资收入 B、业主收入 C、财产收入 D、转移支付收入 2 对客户财务状况进行分析的第一步是（C）。 A、分析宏观经济形势 B、填制数据调查表 C、编制客户财务报表 D、测算财务比率 3商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（B）。 A、投资规划 B、理财计划 C、税收规划 D、保险规划 4 家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目？（B）。 A、现金 B、房产 C、活期存款 D、短期国库券 5 某理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是（C）。 A、动态分析客户财务状况是财务分析的关键 B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 6 人生不同阶段的理财策略是有所不同的，老年期的理财策略是（C）。 A、投资积极追求收益 B、投资稳健偏好风险 C、投资保守追求流动 D、投资稳健注重安全

7 理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（B）。 A、工作收入增加 B、借款购房 C、自费出国旅游 D、年终奖金增加 8 理财客户现金流量表反映的是客户（C）的收入和支出情况。 A、某一时点 B、上半年度 C、某一时期 D、上一年度 9 理财客户的哪些信息可以定量化衡量？（A） A、收入与支出 B、投资偏好 C、理财知识水平 D、风险特征 10对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（D）。 A、资产和负债 B、收入与支出 C、房地产升值预期 D、客户风险厌恶系数 11下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（B）。 A、资产负债表的记账法遵循会计恒等式：“资产=负债+所有者权益” B、资产负债表可以反映客户的动态财务特征 C、资产和负债的结构是报表分析的重点 D、当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险 12下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是（C）。 A、已退休客户，应该建议其投资保守型产品 B、年龄较低，所能承受的风险较大 C、长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险 D、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 13理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（D）。 A、了解客户期望实现的支出水平 B、考虑通货膨胀的影响 C、预测支出根本目的为了提高生活质量 D、必须参考人群的平均水平 14 理财客户的总资产是100000元，其中流动资产30000元，长期证券投资10000元，固定资产60000元；短期内要偿还的负债有20000元，另有

银行中高端客户理财规划和资产配置报告书 (1)

张先生理财规划和资产配置报告书 一、客户投资需求分析 客户基本信息 在我行OCRM系统中，我名下有一位客户在近期接触过程中，表示想要进行系统的资产配置规划，经过整理以往的互动记录，该客户基本信息如下：（1）基本信息 张先生，今年48岁，已婚，为当地某高校的副教授，有一正在读大学的女儿，其配偶信息不知晓，未听其谈论过。 （2）资产状况 张先生在我行现有的资产配置比较简单，仅分为活期存款及定期存款，经过前期的交流得知张先生家庭名下有房产两套，无按揭，在他行的资产也皆为活期或定期存款（或类似产品，例如大额存单），具体如下表。 从6个月至5年期不等。 还有一些人际交往中的人情往来。 （3）未来计划 张先生计划女儿在大学毕业后出国深造，同时自己和配偶年龄渐长，想要购买一些保险，为以后做准备，万一出现意外或者得重病，可以减少女儿的压力。 客户资产分析 理财重点可以偏向于适当减少支出增加储蓄额，投资重点可偏向于适当扩大金融资产比率，而不是简单局限于存款。根据张先生以往的投资习惯及风险测评可知，张先生为稳健型甚至是偏保守型的客户。 二、宏观经济与市场分析 宏观经济分析 2016年至今，中国股市暴涨暴跌，多少财富灰飞烟灭；2016年至今，一、二

线城市与三四线城市的房地产出现史无前例的"大分化"，冰火两重天；2016年至今，我国经济下行明显，中小企业资金紧张，制造业一片萧条，债务违约不断拉响警报；2016年至今，P2P融资平台不断爆发跑路、被查等风险，2016年对于P2P 来说可能是风险爆发的一年；2016年至今，央行5次降息、6次降准，低利率时代已然来临，伴随着货币宽松，"资产荒"来临；2016年至今，人民币突然大幅贬值，货币流出压力大增，资产泡沫面临破灭风险 从全球来看，2016年至今，美联储加息周期开启，经济开始复苏，但是否又会爆发新的危机？2016年至今，欧洲，日本继续量化宽松，以提振经济复苏的脚步，但深陷一体化、债务、难民等危机；2016年至今，油价、大宗商品暴跌，传统资源型国家受到较大冲击面临衰退风险；2016年至今，新兴市场货币大幅贬值、危机迭起。 过去中国经济快速增长，各类资产价格都在提升，单边投资貌似是可行的。从历史走势看，在一定的时间区间内，可能存在某类资产比较确定的趋势性投资的机会，比如在过去三年买创业板指数，过去五年买信托和银行理财，在过去十年买房地产。之所以单边投资在过去貌似是可行的，主要还是因为在投资拉动的经济高速增长下，融资需求大，各类资产的回报率都较高，在政府、银行等直接或间接、显性或隐形的背书下，各类资产的违约风险都较低，因此，高收益、低风险的资产也成为了现实。 但是，中国经济正从高速增长转向中高速增长，资产配置的需求将愈发凸显。从更长的时间来看，随着中国经济增速放缓，从10%以上降至7%左右，中长期看增速可能进一步下行。这也将影响资产价格的上涨速度，降低同等风险水平下资产的回报率，或者提高同等收益水平下的波动率。因此，投资单一资产获利的难度将大大提升。而相较于投资单一资产，全局性的大类资产配置思维才能够更好的控制风险提高收益。随着我国金融化的推进，投资者的成长，以及国际化的提升，资产配置的需求将愈发凸显。 下图是中国2005-2016年GDP增速与CPI数据，用橙、红、蓝、灰四个颜色分别表示复苏、过热、滞涨、衰退四个阶段。可以看到： 16-04 那么，目前中国处于经济周期的哪个阶段？从经济数据来看，GDP增速与物价指数均降至低位，还伴随一定通货紧缩的风险，是比较明确的衰退期特征。为何在衰退期权益类资产（股票、新三板、定增等）就开始启动？一个可能的解释是，各项政策的放松激活了民间创业热情，增强了投资者信心，现阶段很可能是衰退与复苏之间的过渡期。再伴以降息，居民资产从地产中转移等多方面因素，权益类

个人理财形成性考核册参考答案

个人理财形成性考核册参考答案 个人理财作业1 一、名词解释 1(理财就是生财，就是投资赚钱。 (答案:错 ) 2(理财是有钱人的事，对于普 通的工薪阶层是没有用的。(错 ) 3(理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。(对 ) 4(个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资(错 ) 5(将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 (对 ) 6(复利的计算是将上期 末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。(错 ) 7(个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样(错 ) 三、选择题 1(为 个人客户提供的财务分析(财务规划(投资顾问(资产管理专业化服务活动，这是指(个人理财服务) 2(投资组合决策的基本原则是(风险最小化 ) 3(下列理财目标中 属于短期目标的是(休假 ) 4(以下哪一选项不属于个人理财规划的)。 6(单利和复利的区别在于(单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及 其产生的利息一并计算 )。 7(以下国内机构中无法提供理财服务的是(律师事务所) 8(制订个人理财目标的基本原则之一是，将(预留现金储备)作为必须实现的理 财目标。四、计算题 假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱, 个人理财计划

每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消 费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划(储蓄和投资的需要。 建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们 才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。 也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要 对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。 多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到 (格式可参见教材P246)，并据此制定一份简单的个人理财计划。 个人理财作业2 一、名词解释 1(一种投资工具，安全性越高获利也越高。(错 ) 2(债券是一 种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。(错 ) 3(股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得 股息和红利的一种有价证券。(对 ) 4(股票和债券一样，具有可偿还性。(错 ) 5(债券与股票都是由政府发行的。(错 ) 6(因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。(对 ) 7(最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。(错 ) 8(总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。(对 ) 9(B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票(错 ) 10(证券投资基金是一种利益共享(风险共担的集合证券投资方式。(对 ) 11(债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。(错 ) 三、单项选择题

退休人群理财规划与资产配置策略

1JXJYD6087 人的财务生命周期分为累积、巩固和支出三个阶段。（） ? A 、正确 ? B 、错误 正确答案:A您选择正确: A答对率95.18% 解析 无解析 2JXJYD6088 信托产品门槛较高，收益较银行理财产品也较高，起点通常在100万 以上。（） ? A 、正确 ? B 、错误 正确答案:A您选择正确: A答对率91.15% 解析 无解析 3JXJYD6089 一般意义上而言，保险是排斥老年人的。（）

? A 、正确 ? B 、错误 正确答案:A您选择正确: A答对率80.59% 解析 无解析 4JXJYD6090 目前，老年人正逐渐成为非法集资案件的主要受害者。（） ? A 、正确 ? B 、错误 正确答案:A您选择正确: A答对率98.94% 解析 无解析 5JXJYD6091 退休人群配置高风险理财产品是没必要的。（） ? A 、正确 ? B 、错误 正确答案:A您错选为: B答对率52.67% 解析 无解析

6JXJYD6092 退休规划是个人理财规划中时间最长的、不可测因素最多的一项。（） ? A 、正确 ? B 、错误 正确答案:A您选择正确: A答对率92.45% 解析 无解析 7JXJYD6093 按照经济周期理论，在经济衰退阶段，股票表现最突出，债券次之。 （） ? A 、正确 ? B 、错误 正确答案:A您错选为: B答对率49.75% 解析 无解析 8JXJYD6094 基金具有分散投资、专家理财的特点，属于低风险的理财产品。（）

? A 、项目收益性 ? B 、项目重要性 ? C 、项目流动性 ? D 、项目时间性 正确答案:A您选择正确: A答对率47.86% 解析 无解析 9JXJYD6095 P2P理财是个人对个人之间的借贷，本质是债权投资。（） ? A 、正确 ? B 、错误 正确答案:A您错选为: B答对率87.93% 解析 无解析 10JXJYD6096 收藏品投资的主要缺点是变现性较差。（） ? A 、正确 ? B 、错误 正确答案:A您选择正确: A答对率96.41%

家 庭 资 产 负 债 表

家庭资产负债表 项目金额项目金额流动资产长期负债 现金及存款50000 教育贷款10000 流动资产小计50000 长期贷款小 计 10000 投资资产流动负债 货币市场基 金 0 应缴税金0 股票基金0 其他应付账 款 10000 股票5000 流动资产小 计 10000 应税债券0 负债总计20000 免税债券0 净资产270000 收藏品0 投资资产小计5000 住房现值250000 家具5000 其他个人资 产 固定资产小计255000 资产总计300000 负债与净资产之和300000 根据上表分析，我家资产较为单一，有个股票的投资，资产较为稳定。 总资产负债率=总负债/总资产=0.067，说明负债比例适宜，家庭有能力承担负债，并且压力不大。 储蓄比例=储蓄金额/总资产=0.9，说明储蓄所占比例较大，家庭有一定的经济储蓄能力，能基本应付家庭普通开支。 负债收入比=负债/年税后收=0.074，说明家庭短期偿债能力可以得到保证。该比例能反映我家在一定时期财务状况的良好程度。 投资与净投资比例=投资资产/净资产=0.018，说明投资所占比例

不大，只是为一个普通投资项目，给家庭资产带来的影响并不是很大，如需得到更多的好处务必进行更大的投资，但与此同时也意味着越大的风险。 家庭收入支出表 项目金额 支出衣 衣服裤子等等4000 食 米、油、盐等等2000 买菜5000 零食2000 水果2000 请客2000 住 水电2000 煤气2000 家庭维修1000 话费3000 行车费3000 油费以及维修费6000 乐娱乐场所4000 旅游3000 健康日用品2000 医疗品2000 保健品1000 其他10000 小计56000 收入公司收入60000 借贷 别人还钱2000 小计62000

个人理财形成性考核册参考答案.doc

个人理财作业1 一、名词解释 二、判断题 6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） 三、选择题 1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务 B．投资规划 C．综合理财服务 A．收益率最大化 B．风险最小化

C．期望收益最大化 3．下列理财目标中属于短期目标的是（） A．子女教育储蓄 B．按揭买房 C．退休 A．教育投资规划 B．健康规划 C．退休规划 5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： I．收集客户资料及个人理财目标 II．综合理财计划的策略整合 III．客户关系的建立 IV．分析客户现行财务状况 V．提出理财计划 VI．执行和监控理财计划 正确的次序应为（）。 A．I，III，VI，V，IV，II B．III，I，IV，V，VI，II C．III，V，II，I，VI，IV A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日 B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率 7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（） A．基金公司 B．保险公司 C．信托公司 A．个人风险管理

B．长期投资目标 C．预留现金储备 四、计算题 假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用 个人理财计划 每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。 也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。

个人理财家庭理财规划方案设计

1 方案摘要 刘建国先生今年45岁，是长达公司部门经理，税后每月工资为8000元，年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁，是一名注册会计师，任物流公司财务主管，税后的每月工资为5000元，年底一次性奖金20000元。儿子刘浩洋今年18岁，在私立国际学校读高三，年教育费用支出45000元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学，希望在退休后能保持现有的生活水平。 他们现有住房一套，价值600000元，欠银行公积金贷款100000元，每年需偿还20000元。贷款买车一辆，价值200000元，每年需偿还19000元，尚欠95000元。家中家具50000元，其他电器类日常用品10000元，古玩收藏品50000元。 有现金10000元，银行存款50000元，定期一年存款100000元（5月30日到期未取）。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有：一年期企业债券50000元，年收益率3.5%；一年期信托产品80000元，年收益率4.8%。 一年膳食费用30000元，通讯费用10000元，医疗费用7000元，水、电、煤气费支出8000元。另外，衣物购置花费10000元，维修费用1000元，旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。

2 家庭状况分析 2.1 家庭基本情况 2.2 客户理财目标 １、为孩子去英国读大学准备教育基金。 2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。 具体理财建议： 1、短期目标： 1）准备儿子教育基金，为去英国读大学进行教育规划。 2）购买商业保险，提高抗风险的能力。 2、中长期目标： 1）合理规划投资组合，增加投资收益。 2) 强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。 3）退休规划，保障生活质量。 2.3 客户财务状况

思科ASA虚拟防火墙学习总结

思科ASA虚拟防火墙学习总结(昊昊)

第1章激活多CONTEXT 模式 1.1安全的上下文概述3 1.2M ULTIPLE CONTEXT的使用环境3 1. 2.1ISP想把一台ASA给更多的客户提供保护.那么实施MULTIPLE CONTEXT能够为更多的客户提供独立的安全策略,更多的保护.并且节省的花费. 3 1.2.2在一个企业网或者是园区网中,想要保证各个部门是绝对独立的3 1.2.3你的网络需要不止一台防火墙3 1.3不支持的特性3 1. 3.1动态路由协议3 1.3.2VPN 4 1.3.3组播路由和组播桥接4 1.3.4威胁检查4 1.4虚拟墙的配置文件4 1. 4.1C ONTEXT配置4 1.4.2系统配置4 1.4.3管理CONTEXT配置4 1.5ASA对数据包的分类4 1. 5.1有效的分类标准5 1.5.2分类的例子5 1.6重叠安全CONTEXT9 1.7管理接入安全的虚拟墙10 1.7.1系统管理员访问10 1.8开启和关闭防火墙的MULTIPLE CONTEXT模式11 1.8.1激活虚拟墙11 1.8.2恢复到单一模式11

第1章激活多context模式 1.1 安全的上下文概述 ASA可以把单一的安全设备分割成多个虚拟的防火墙.叫做安全的context.每一个context就是一个独立的设备,拥有自己的安全策略,接口,管理. 多个context有点类似于多个独立真实的防火墙一样.包括路由表,防火墙特性,IPS,管理.一些特性是不支持的,例如:动态路由协议,VPN等 1.2 Multiple context的使用环境 1.2.1 ISP 想把一台ASA给更多的客户提供保护.那么实施 multiple context能够为更多的客户提供独立的安全策略,更 多的保护.并且节省的花费. 1.2.2 在一个企业网或者是园区网中,想要保证各个部门是绝 对独立的 1.2.3 你的网络需要不止一台防火墙 1.3 不支持的特性 Multiple context不支持的特性: 1.3.1 动态路由协议 虚拟墙只能够支持静态路由协议,动态(OSPF,RIP,EIGRP)不被支持

个人理财答案 (2)

个人理财答案 单选 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近 D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产

7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分） A. 学识 B. 性别 C. 年龄 D. 财力 11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分） A. 住房抵押贷款 B. 信用卡贷款 C. 汽车贷款 D. 教育贷款 12.下列哪项不属于个人财务信息。（2.00分） A. 资产负债状况 B. 投资偏好 C. 风险管理信息 D. 社会保障信息 13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。（2.00分） A. 奢侈资产 B. 股票 C. 债券 D. 房产

个人理财期末

南滨《个人理财》期末总复习之——不定向选择题：（有的题是单选，有的题是多选） 1.以下国内机构中，无法提供理财服务的是（ D ）。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 2.投资组合包括（ ACD ）个方面。 A、投资时间组合 B、投资变现组合 C、投资工具组合 D、投资比例组合 3.个人理财的基本原则有（ABCD ）。 Ａ、快乐理财Ｂ、利率比较Ｃ、经济效益Ｄ、因人制宜 4.某在校大学生，今年20周岁，根据生命周期理论，他应当优先选择（ B ）理财策略进行有效的理财。 A、储蓄 B、风险投资 C、消费 D、准备应急基金 5.下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是( C )。 A、资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况。 B、资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况。 C、资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况。 D、资产负债表可以显示一个时段的家庭资产与负债状况。 6.个人投资者可采用的房地产投资方式有（AC ）。 Ａ、直接购房Ｂ、以租代购Ｃ、以租养贷Ｄ、买卖“楼花” 7.以下教育规划的步骤排序正确的是（ D ）。 A、估算子女教育费用→规划教育投资组合→设定教育投资规划目标→执行与定期检查 B、规划教育投资组合→估算子女教育费用→设定教育投资规划目标→执行与定期检查 C、估算子女教育费用→设定教育投资规划目标→规划教育投资组合→执行与定期检查 D、设定教育投资规划目标→估算子女教育费用→规划教育投资组合→执行与定期检查 8.教育储蓄的优点不包括（ D ）。 A、优惠利率 B、存期灵活 C、享受免税 D、数额不限 9.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（ A ）。 A、银行存款、国债、公司债券、股票 B、股票、公司债券、国债、银行存款 C、国债、银行存款、股票、公司债券 D、国债、银行存款、公司债券、股票 10.一国的社会保障体系主要包括（ABCD ）。 Ａ、社会优抚Ｂ、社会保险Ｃ、社会福利Ｄ、社会救助 11.目前国内黄金投资方式主要包括（ BD ）。 A、定货交易 B、纸黄金 C、实物黄金交易 D、黄金期权 12.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（ B ）。 A、现金规划 B、退休规划 C、投资规划 D、风险管理和保险规划 13.可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是（ D ）。 A、传统型寿险 B、分红型寿险 C、投资连接型寿险 D、万能寿险 14.以下( B )不属于个人理财规划的内容。 A、教育规划 B、健康规划 C、退休和遗产规划 D、房地产规划 15.某人现年47周岁，事业蒸蒸日上，子女已读高中，根据生命周期理论，他应当属于（ C ）阶段。 A、家庭形成期 B、家庭成长期 C、家庭成熟期 D、退休期 16.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（ ABD ）。 A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

个人理财实训题答案

职业技术学院 个人理财实训技能考核试卷 （个人理财实训试题1答案） 评分标准 试题答案： 1.女士家庭资产负债表 女士家庭收入支出表

2.、（1）流动性比率=流动性资产/每月支出=（20000+20000）/（115000/12）=4.17 流动性比率较为合理。 （2）结余比率=年结余/税后收入=23,000/（108000+12000）=0.19 结余比率较低，该家庭控制支出和储蓄的能力较弱。 （3）家庭投资比率=投资资产/净资产总额=（50000+500000）/1,190,000=0.46 家庭投资比率较高，其中主要是所持有的用于出租的住宅 （4）即付比率=流动资产/负债总额=（20000+20000+50000）/520000=0.17 该家庭短期偿债能力较弱 （5）负债收入比率=当年负债/当年税后收入=4500*12/138,000=0.39 该比率低于40%，家庭的经济收入完全可以承担当期债务 （6）清偿比率=净资产/总资产=1190000/1710000=0.70 清偿比率较高，可以优化 （7）负债比率=负债总额/总资产=520000/1710000=0.30 负债比率较为合理 （8）财务自由度=投资性收入/日常消费支出=18000/50000=0.36 该家庭财务自由度较低 3.女士家庭风险承受能力主要在于退休的老人未来的医疗费用可能较高，女儿未来的教育费用也较高，目前的积蓄较低，不足以承担未来的高额支出 4.投资需求，教育需求，保险需求 5.增加教育、养老保险和医疗保险方面的投资，开拓投资渠道，提高收益率 考核标准：

职业技术学院 个人理财实训技能考核试卷 （个人理财实训试题2答案） 评分标准 试题答案： 1.高中教育费用估算表 2.（1）子女教育目标 先生的女儿在初中期间的教育费用不多，足以用届时的家庭收入制度，因此给该家庭制定的教育规划目标是：在孩子上高中时（即6年后）能积累足够的高中教育费用，高中毕业时能够积累足够的本科教育费用。 （2）教育费用估算 40万的教育启动资金增值率为10%时，6年后将增值为708624.4元 708624.4-358215=350409元，先生的教育储备资金完全足够支付女儿的高中教育费用。 教育费用缺口=521909-350409*（1+10%）3=55514.6元 FV=55514.6,N=9，i=10%，PV=0 可以计算出A=FV*(A/F,i,n)= 55514.6/13.580=4088 3.（1）确定退休养老目标 根据案例资料，先生夫妇会在55岁时即20年后退休，预计退休后可以生活30年。则退休时养老资金储备为1,345,500 按照当年的物价水平，退休后每年年支出为100000元，考虑每年3%的通胀率，

个人理财家庭理财规划方案

个人理财规划案列分析 1方案摘要 刘建国先生今年45岁，是长达公司部门经理，税后每月工资为8000元，年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁，是一名注册会计师，任物流公司财务主管，税后的每月工资为5000元，年底一次性奖金20000元。儿子刘浩洋今年18岁, 在私立国际学校读高三，年教育费用支出45000元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学，希望在退休后能保持现有的生活水平。 他们现有住房一套，价值600000元，欠银行公积金贷款100000元，每年需偿还20000元。贷款买车一辆，价值200000元，每年需偿还19000元，尚欠95000元。家中家具50000元，其他电器类日常用品10000元，古玩收藏品50000元。 有现金10000元，银行存款50000元，定期一年存款100000元（5月30日到期未取）。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有：一年期企业债券50000元，年收益率3.5%; —年期信托产品80000 元，年收益率4.8%。 一年膳食费用30000元，通讯费用10000元，医疗费用7000元，水、电、煤气费支出8000元。另外，衣物购置花费10000元，维修费用1000元，旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。 1

2家庭状况分析 2.1家庭基本情况 2.2客户理财目标 1、为孩子去英国读大学准备教育基金。 2、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。 具体理财建议： 1、短期目标： 1）准备儿子教育基金，为去英国读大学进行教育规划 2）购买商业保险，提高抗风险的能力。 2、中长期目标： 1）合理规划投资组合，增加投资收益。 2）强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。 3）退休规划，保障生活质量。

银行中高端客户理财规划和资产配置报告方案

精心整理张先生理财规划和资产配置报告书 一、客户投资需求分析 1.1客户基本信息 在我行OCRM系统中，我名下有一位客户在近期接触过程中，表示想要进行系统的资产配置规划，经过整理以往的互动记录，该客户基本信息如下： 6 财重点可以偏向于适当减少支出增加储蓄额，投资重点可偏向于适当扩大金融资产比率，而不是简单局限于存款。根据张先生以往的投资习惯及风险测评可知，张先生为稳健型甚至是偏保守型的客户。 二、宏观经济与市场分析

2.1宏观经济分析 2016年至今，中国股市暴涨暴跌，多少财富灰飞烟灭；2016年至今，一、二线城市与三四线城市的房地产出现史无前例的"大分化"，冰火两重天；2016年至今，我国经济下行明显，中小企业资金紧张，制造业一片萧条，债务违约不断拉响警报；2016年至今，P2P融资平台不断爆发跑路、被查等风险，2016年对于P2P来说可能是风险爆发的一年；2016年至今，央行5次降息、6次降准，低利率时代已然来临，伴随着货币宽松，"资产荒"来临；2016年至今，人民币突然大幅贬值，货币流出压力大增，资产泡沫面临破灭风险 从全球来看，2016年至今，美联储加息周期开启，经济开始复苏，但是否又会爆发新的危机？2016年至今，欧洲，日本继续量化宽松，以提振经济复苏的脚步，但深陷一体化、债务、难民等危机；2016年至今，油价、大宗商品暴跌，传统资源型国家受到较大冲击面临衰退风险；2016年至今，新兴市场货币大幅贬值、危机迭起。 过去中国经济快速增长，各类资产价格都在提升，单边投资貌似是可行的。从历史走势看，在一定的时间区间内，可能存在某类资产比较确定的趋势性投资的机会，比如在过去三年买创业板指数，过去五年买信托和银行理财，在过去十年买房地产。之所以单边投资在过去貌似是可行的，主要还是因为在投资拉动的经济高速增长下，融资需求大，各类资产的回报率都较高，在政府、银行等直接或间接、显性或隐形的背书下，各类资产的违约风险都较低，因此，高收益、低风险的资产也成为了现实。 但是，中国经济正从高速增长转向中高速增长，资产配置的需求将愈发凸显。从更长的时间来看，随着中国经济增速放缓，从10%以上降至7%左右，中长期看增速可能进一步下行。这也将影响资产价格的上涨速度，降低同等风险水平下资产的回报率，或者提高同等收益水平下的波动率。因此，投资单一资产获利的难度将大大提升。而相较于投资单一资产，全局性的大类资产配置思维才能够更好的控制风险提高收益。随着我国金融化的推进，投资者的成长，以及国际化的提升，资产配置的需求将愈发凸显。 下图是中国2005-2016年GDP增速与CPI数据，用橙、红、蓝、灰四个颜色分别表示复苏、过热、滞涨、衰退四个阶段。可以看到： 16-04 那么，目前中国处于经济周期的哪个阶段？从经济数据来看，GDP增速与物价指数均降至低位，还伴随一定通货紧缩的风险，是比较明确的衰退期特征。为何在衰退期权益类资产（股票、新三板、定增等）就开始启动？一个可能的解释是，各项政策