个人理财第一次作业答案
个人理财第一次作业 一、名词解释
1、个人理财 p2 是指根据财务 状况，建立合理的个人财务规划，并适 当参与投资活动。个 人理财的投资包括： 股
票、基金、国债、储蓄等八个内容。
2、个人理财规划 p2 根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并 适当参与投资活 动，比如通过投资基 金，
来一步一步来实现自己的梦想。
3、生命周期理论 p12 生命周期理论认为个人的生命 周期可以分为成长期、青 年期、成年期、 成熟期、老年期五个
阶段。消费者应该计划他的消费和储蓄行 为，综合考虑其现在收入、 将 来收入以及可预期 开支、工作时间、退休时间等因素来决定 其目前的消费和储蓄，使其 消费 水平在一生中保 持相对稳定，在整个生命周期内实现消费 的最佳配置。
4、客户市场划分 p21 是指按照客户的需求或特征将 客户市场分成若干个次市 场，并针对不 同的次市场设计个性 化
销售组合的过程。
5、个人财务规划标准流 程 p17 个人理财业务流程包 括六个步骤：建立客户关系，收集客 户信息，分析客户财 务状
况，整合个人理财策略并提出财务策 划计划，执行和监控财务策 划计划。
6、资产分配策略 P36 是指财务策划师根据客 户的目标和风险偏好，确定客户 总资产在各类 投资产品之间的合理 分
配比例。 2、保险策划的目的即在于通过对客户
客户经济状况和保险需求的深入分析，帮 助客户选择
二、填空题
1、个人理财的核心是根 据理财者的资产状况与风险偏好来实现需
2、个人理财的基本内容 包括：个人银行理财、个人证券理财、个 财、个人信托理财、 个人房地产投资、个人教育投资、个人退 资以及个人理财税收 筹划等内容。 P5
3、个人理财追求的目标 是使客户在整个人生过程中合理分配财富
P12
4 初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和 判断 -客户的财务目标、
承受能力，甚至更多 的信息。 P17 5、财务策划宣传常见的 6、影响客户财务状况的 因素。 P30
7、一般而言，客户的现 一个时间段。 P32
8、个人财务规划师在提 宏观经济信息两大类 。
9、客户投资在各种资产
的投资策略、经济前 景。 P36
财务策划师所确定的 最优资产组合应当是包括经济资源和人力 P38
选择题
A ) 是指客户通过理财规划所要实现的目标或 满足的期望。
理财目标 B 、投资目标 C 、理财目的 D 、投资目的
可使用的媒体有广播与电视、出版物、信 宏观经济因素主要有两类：市场参与者和
金流量表可以分为三个部分：收入、支出 供服务的过程中所需要了解的信息时分繁 P24 类别之间的分配比例主要取决于三个因素
10、 合。 合。
1、 A 、
求与目标。 P2
人保险理财、个人外汇理 休
养老投资、个人艺术品投
，达到人生的效用最大化。
投 资偏好、风险态度和
件、互联网。 P24 影响客户财务状况的经济
和盈余，并以十二个月为
多，主要包括个人信息和
：客户的风险偏好、客户
资本在内的综和资产组
合适（ B ），并确定期限和金额。
A 、保险公司
B 、保险产品
C 受益人
D 、保险代理人
3、 （d ）是指个人理财者购 买理财产品时使用货币为人民币，到其所 获收益为外币。 P5 A 、卡类理财产品 B 、外汇理财产品
C 、人民币投资人民币收益理财产品
D 、人民币投资外币收益理财产品 4、 客户的收入水平与支出情况是理财 时需要了解的重要财务数据，也是编制客 户现金流量 表的基础，更是理财 规划师分析客户财务状况的（ A ） 。 A 、依据 B 签证 C 、证据
5、财务信息是指客户目前的（ B 来变化状
况。
A 、收入总额
B 收支情况
C 、支出情况
D 、收支平衡
A 、收入
B 、现金流量
C 、支出
D 、结余
8、理财目标是制订理财方案所要实现
的愿望。理财目标是制定理财方案的基础 ，所以客户
的理财目标必须具有 （
）。
A 、真实性
B 、准确性
C 、现实性
D 、可行性
9 人的理财目标无论做何种分类，无非是集 中在哪几个方面：（ ABCD ）。
A 、消费支出的合理
B 、个人财富的增加
C 、生活期望的满足
D 、个人财务的安全
E 退休和身后财产的积累
10 以下国内机构中无法提供理财服务的是 （ D ）。
A 、基金公司
B 保险公司
C 、信托公司
D 、律师事务所
11、制订个 人理财目标的基本原则之一是，将（ C ）作为必须实现的理 财目标。 A 、个人风险管理 B 、长期投资目标 C 、预留现金储备 D 、短期投资目标
四、判断改错题
1、 总的来说，人在其一生中收入的获 取是非常平均的 。（ F ）
2、 个人理财的理论基础来自于现代投 资学。（F ）
3、 研究表明，较低的“托宾Q ”系数是一个企业管理 完善或被高估的标志，托宾 Q ”系数 越低于 1，他就越无并购价值 。（ F ）
4、 一般情况下，个人财 务规划师很容易通过一次面谈就能与客户 建立服务关系 。（ F ）
5、 以书面的形式向客户呈递财务策划 方案是非常重要的 。（ T ）
6、 个人理财主要考虑的 是资产的增值，因此，个人理财就是如何
7、 理财规划是技术含量 很高的行业，服务态度并不会直接影响理
五、简述题
些方面地准备？ P17
话的主要内容；（ 2）准备好所有的背景 资料； 为面谈选择适当的时间和地点；（ 4）确认客户是否有财务决定权，是否 清楚自身
的 财务 状况；（ 5）通知客户需要携带的 个人材料
2、财务策划师在财务策划计划的评估 过程时，应遵循哪些方面的步骤？ P45
1、回顾客户的目标和需求
2、评估财务和投资策略
3、评估当前的投资组合 的资产价值和 业绩。
4、评判当前的投资组合优势
5、调整投资组合
6、及时沟通客户
7、检查策略是否
D 、信息
） ，资产负债状况和其他 财务安排以及这些信息的未
6、客户提出理财的要求，不仅希望增 （ A ）。 加收益改善财务状况，而且要保证财务状
况的
A 、安全
B 增加
C 、稳定
7、现金流量表全面反映客户一定时期 现在（ B ）的变化上。 D 、增值
的收入于支出情况，客户资产负债情况的
变化首先表
进行投资°（T ） 财服务水平 。（ F ）
1、初次与未来客户面谈，应该进行哪 （1）明确与客户面谈的目的，确定谈
被遵循
3、如何帮助客户制定合理的可实现的、相互协调的财务目标体系？
六、案例分析
杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。杨女士夫妇两人每月收入合计约5000 元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、
医保。夫妻俩现有银行存款75000 元，去年购买了各类基金合计25000 元。另外，夫妻俩
还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500 元，还为女儿购买了人身意外伤害险，
每年缴交保费150 元。家庭日常生活开支平均为2500 元/ 月。
由于目前的居住环境手楼，最好能够在两诸如教育保险之类的能实现居家梦想，也一些其他方面的保险请遵照一定的业务流过于拥挤，计划在5 年内购入一套面积年内购
买住房以解决过于紧张的居住空间产品，但总觉
得现阶段的经济基础并不那不知道是否该调整一
下银行存款和投资基
。
程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案
60 平方米左右的两室一厅的二
，另外也想为孩子购买一些
么好，不知道该怎样理财方
金的比例以及是否需要追加
。
理财困惑：
由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5 年内购入一套面积60 平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，
另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。
财务分析：
一、资产结构：主要有银行存款75000 元、基金投资25000 元，缺少固定资产投资面临风险：固
定资产缺失，基础薄弱，抗风险能力不足。
、家庭月均固定收5000 元，家庭月均消费2500 元，占收入50%；
面临风险：收来源单一，收入来源相对单一，提高消费与资金积累能力不强。
、家庭结构方面，一岁宝宝，同住的两位老人；
面临风险：消费支出将继续增加，家庭经济压力将明显上升。四、家庭保障方面过于集中在
人身意外的赔偿及大病的低概率方面；面临风险：一般情况下的疾病医疗、手术和住院费等方面
保障缺失。家庭理财建议：
理财顺位分析：
调整投资结构，适当增加收入来源、提高收入水平；
精确制定买房计划，在减轻支付压力和实现安居理想之间保持适当平衡；完善家庭成员保险
结构，在得到有效和足够保障的同时确保后续支付能力。建议：
1、优化投资结构。
鉴于目前股市高峰的特定时期，加之其资金基础和抗风险能力，不适宜涉足高风险投资，但投资结构过于简单，可进行适当调整：
保留50000 元左右的银行存款作为基本储备；其余资金可购买银行理财产品、转存短期通知存款、投入国债回购业务等中等风险和收入的投资领域；
现有25000 元基金继续予以保持，如果属于回报较好的品种和有前景的投资组合，可考虑适当追加。
2、调整买房计划。按现有收入水平，3 年内的家庭资金总额应可达到25 万元左右，
足以购买一套面积60平方米的两居室二手住房，因此可以考虑2 年内提前买房，建议利用双方的公积金，组合贷款15 万元，期限15 年，供款额约1000 元/ 月，并将其出租，这样房租加月收入扣除必要消费的剩余资金基本上可以比较轻松地支付按揭还款。其家庭日常支出将增加至（3700 元-房租）/ 月，占月收入的60%左右，将有较大的支付压力但仍属于可以承受的负债水平。
3、合理化保险结构。现有保险功能过于集中在人身意外的赔偿方面，缺少一般情况下的重大疾病等方面的
补助。建议增加夫妻双方和小孩的医疗、手术和住院费等补助险种，再各附加适宜额度的定期寿险保障，夫妻两人保费合计1000 元/ 年左右为宜、小孩保费900 元/年即可。
至于小孩教育险，虽然越早购买保费越低，但该类险种的保费相对较高，按目前的经济基础不宜购买，建议等待收入水平提高或支付压力降低之后再行考虑。
个人理财第二次作业
一、名词解释
1、个人银行理财产品p50 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。
2、个人证券理财p67 是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币保值和增值的行为。
3、个人保险理财p81 指适合个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其风险保障和投资需要的保险产
品。
4、年金保险p88 指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。
5、创新性非寿险保险理财产品p89 指由财产保险公司面向个人消费者开发和经营的、具有保险保障和投资储蓄功能的新型非寿保险产品，是产险公司为适应新的市场需求、增加产
品竞争力而面向个人客户开发的一系列新型保险产品，具有保险保障和投资价值或储蓄功
能。
6、外汇结构性存款p99 指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。
7、个人外汇交易p109
个人外汇交易，又称外汇宝，是指个人委托银行，参照国际外汇市场实时汇率，把一种外币买卖成另一种外币的交易行为
8、信托p119
是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。
9、个人信托9122
是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（信托机构），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。
二、填空题
1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。P49
2、个人银行理财产品具有收益稳定，风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。P52
3、境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款和保本的市场挂钩产品两类。P63
投资型家庭财产保险 等。 P82 8、保险费的“三差益” 是指死差益、利差益和费差益。 P90
9、在购买保险理财产品 时，要坚持 ---------------------- 的原则和的原则。 P93 10、分红保险起源于 18 世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风 险而设计推出
的。 P84
11、当前，我国的个人外 汇理财手段主要有：银行个人外汇理财产 股、外汇信托产品等。P96 12、 进行外汇理财规划的 基本目的，就是要把外汇投资者合理的外 的外汇理财目标。 P106 13、 国内提供开办个人实 盘外汇交易的银行主要的交易方式有：柜 助交易、网上
交易等 形式。 P112
14、 个人外汇期权分为 - （买入期权 ）和（卖出期权，其代表产 品是（两得宝 ）和（期权宝 ）。 15、 信托目的有三大类： 私益目的、公益目的、非以人类为受益对 象的特殊目的。 P120 16、 个人信托产品主要包 括四种，即财产处理信托产品、财产监护 信托产品、人寿保险信 托产品和特定赠与信 托产品。 P124
17 信托的基本职能包括：财产管理职能、 资金融通职能、投资职能和公益服务职能 。 P121
三、选择题
1、储蓄计划的制定包括（ abcd ） 。 p61 A 、确定储蓄额度 B 、选择储蓄网点 C 选择储蓄理财方式 D 、选择储蓄存期
2、 从个人理财产品的收益和风险的角 度思考，境内外资银行推出的指数型外汇 个人理财产 品有（ ABCD ）显著特点。 P63
A 、获利空间大
B 、本金有保障
C 、流动性差
D 、对专业知识要求高 3、 股票类理财产品的收益主要来源于 （ C ）。 P74 A 、利息收益和价差收益 B 、红利收益和价差收益 C 、股利和资本损益 D 、利息收益和资本损益 4、 个人证券理财应该遵循（ ACD ）原则 。 P68 A 、安全性原则 B 、便利性原则 C 、流动性原则 D 、收益性原则 5、 （ A ）看重但其收益，以追求但其收 益的最大化为目标。 P78 A 、收入型证券组合 B 、增长性证券组合 C 、单一性证券组合 D 混合型证券组合
6、 中年段个人证券理财的资产配置策 略建议是（ D ）。 P79 A 、 基金50%，股票40%，国债10% B 、 基金50%，股票30%，国债20% C 、 基金40%，股票20%,国债40% D 、 基金40%，股票40%，国债20%
7、 （D ）是一种缴费灵活、 保险金额可以调整、非约束性的创新型寿 险产品。 P86
A 、分红保险
B 、投资连接保险
C 、年金保险
D 、万能人寿保险 8、 投资连结险的特点中不包括（ BCD ）。 P85 A 、具有保障和投资理财的双重功能
4、个人证券理财的作用 概括为八个字规避风险、获取收益。 P68
5、个人证券理财产品的 收益主要有价差收益和利益收益。 P73
6、证券组合通常可以分 为收入型证券组合、增长型证券组合和混 合型证券组合。 P78
7、目前我国保险市场常
见的个人保险理财产品主要有分红保险、
投资连接保险、万能寿险、
品、个人外汇交易、 B 汇理财愿望转化为具体 台交易、电话交易、自