短期债务融资的主要种类和条件

短期债务融资的主要种类和条件

取得银行借款的基本条件

一、借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记注册、具有独立法人资格的企业，其他经济组织和个体工商户。

二、遵守国家的政策法规和银行的信贷制度，在国家政策允许的范围内生产、经营。

三、经营管理制度健全，财务状况良好，资产负债率符合银行的要求。

四、具有固定的生产、经营场地，产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用。

五、在银行开立了基本帐户或一般存款帐户，并领有当地人民银行核发的“贷款证”，经营情况正常，资金运转良好，具有按期偿还贷款本息的能力。

六、应经过工商部门办理年检手续。

七、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50％。

申请中期流动资金贷款(一至三年)的企业一般还须同时具备以下条件：

一、按贷款银行信用等级标准评定为A级以上的企业；

二、规模较大，生产经营活动正常，资产负债率较低；

三、产品有市场，近三年产销率较高；生产经营有效益，近三年

不亏损；信誉好，不拖欠利息，贷款能按期归还；

四、不挤占挪用流动资金搞固定资产投资。

银行短期贷款融资的种类及附加条件

一、短期流动资金贷款：一次性提款,一次性还款,期限短,利率教低。

二、流动资金循环贷款：一次性签订借款合同，在合同有效期内借款人可在核定的贷款额度内，根据需要随时提款、逐笔归还、循环使用的。期限原则上为一年，对信用等级较高的借款人，银行一般可以放宽期限，但最长不超过三年。

1)在流动资金循环贷款额度使用期内，借款人每次提款的使用时间均不得超过循环贷款额度使用期限的终止日。

2)从流动资金循环借款合同签订之日起，借款人如连续三个月未作任何提款，该流动资金循环贷款额度自动取消。

3）利率按每次提款的实际使用期限的同档次流动资金贷款利率执行。

4)在合同有效期内，借款人若主动向贷款人提出缩减流动资金循环贷款额度，贷款人可一次性向借款人收取缩减贷款额度一定比例的违约金。

三、流动资金整贷零偿贷款：客户可一次提款、分期偿还贷款。

四、外汇担保项下人民币贷款：由境外金融机构或境内外资金融机构提供信用保证或由境内外商投资企业提供外汇质押，由银行向境

内外商投资企业发放的人民币贷款。借款人提供的质押外汇币种及外资金融机构提供保证的币种有一定的范围，借款期限最长一般不超过5年。

五、外方股东担保项下贷款：指由境内外商投资企业的外方股东提供担保，由银行向该外商投资企业发放的本外币贷款。担保人提供保证的币种有一定的范围，借款期限最长一般不超过5年，外方股东出具的备用信用证或担保函应在贷款期限界满之后一定期限到期。

六、出口退税账户托管贷款：在对企业出口退税账户进行托管的前提下，向出口企业发放的以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。

1. 办理条件

1)一般要求借款人在贷款行开立出口退税专户，该专户应为借款人接受退税款项的唯一账户。

2)借款人银行签订出口退税权利质押合同，明确双方的权利和义务，并约定：自发放贷款之日起至该笔贷款本息全部清偿完毕之日止，借款人同意由银行监控出口退税专用账户，未经同意，借款人不得擅自转移该账户内的款项。

2. 期限：最长不超过1年。

3. 贷款比例：原则上最高不得超过企业应得退税款的70%。

七、汽车消费贷款：银行对在特约经销商处购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。法人汽车消费贷款的对象是中国境内企业、事业法人单位。

1、申请条件

1)具有偿还贷款的能力；

2)在申请贷款期间有不低于银行规定的购车首期款存入银行；

3)提供银行认可的担保；

4)愿意接受银行认为必要的其他条件。

2、借款期限最长不超过3年（含3年），贷款利率按照人民银行规定的同期贷款利率执行。

八、国内买方信贷：现在银行主要是开展邮电通信设备买方信贷业务，即根据国内电信设备生产企业和电信服务企业签定的合同，由银行向电信服务企业发放贷款，用于购买国内指定电信设备生产企业的电信设备的信贷业务。

1. 申请条件

买方信贷的卖方企业除应满足《贷款通则》和贷款银行有关信贷政策等规定外，还应具备良好的发展前景，销售收入和经营利润连续增长；信用评级较高；主要产品在通信系统设备市场占有较大的份额。

利率按同期限档次人民币贷款利率执行，额度一般不超过买卖双方签订的购销合同金额的80％，期限一般不超过3年。

八、国内保理业务：分回购型保理和非回购型保理。

回购型保理是指销售商根据购销合同以及相关协议，将符合条件且经银行认可的应收账款债权转让银行，取得短期贸易融资、应收账款回收管理服务；约定债权如不能如期足额回收，由销售商负责等额回购。非回购型保理销售商不负责应收账款回购。

其他短期债务融资方式及条件

一、委托贷款：银行接受政府部门、国家政策性银行、企事业单位等具有法定资格的委托人的委托，根据委托人确定的对象、金额、期限、利率等代为划拨（发放）、监督使用并协助回收本息。

二、银行承兑汇票贴现：通过转让未到期承兑汇票权利获得短期融资，贴现期限最长可达六个月。

三、商业承兑汇票贴现：持票人将未到期并确认该承兑人是已经贷款行授信的票据，转让给贷款航，票据营业部在扣除贴现利息后将票款付给持票人。

四、信用证项下银行承兑汇票贴现业务

代理出口商取得进口商开具的信用证后，在信用证的额度内申请签发银行承兑汇票，作为预付款支付给国内生产商，由生产商向银行申请办理银行承兑汇票贴现。

五、保函：银行根据申请人的请求，以出具保函的形式向申请人的债权人承诺，当申请人不履行其债务时，由银行按照约定履行债务或承担责任。申请条件一般如下

1、经工商行政管理机关或主管机关核准登记，且具有中国人民银行颁发的贷款卡（证）；

2、在银行开立基本帐户或一般存款账户；

3、资信状况良好，具备履行保函项下义务的能力；

4、能够向银行提供符合要求的反担保;

5、申请对外保证的，应具有合法的外汇资金来源。

六、银行承兑汇票经银行审查同意承兑的商业汇票，期限可达6个月。申请条件如下

1．在承兑银行开立存款帐户；

2．以真实合法的商品、劳务交易为基础，并在交易合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式；

3．出票人资信状况良好，具有到期支付汇票金额的可靠资金来源；

4．出票人已往与银行的信用业务往来信誉良好；

5．能够提供符合要求担保。