论提单质押下银行在提单上质押权的实现

论提单质押下银行在提单上质押权的实现

信用证业务中，银行权利的实现保障要依靠各种担保，银行方对进口单据至少应享有质押权利。而享有质押权方式在于银行不直接占有货物而实际占有全套单据。或者开证行，或者保兑行占有全套单据。这种质押权的实现是各大家银行统一惯例做法。信用证专门研究学者的学说研究认为其理论根据是，质押权为确保在进口人破产不能偿付的财产而迫使其在单据上设定的权利，是一种必然。

质押单据银行设在上的权利，不仅是银行控制单据物，而且并不仅是到时要求开证申请人付款，而必须明示，明确表示这种方式有时做不到。而设计者在担保信用证融资时，主要问题质押单据如何保证各方资金正常收付。一方作为银行通常要求进口方在得到代表进口货物单据之前首先付款。双方合约即开证之前银行与开证申请人签定开证申请合同同意质押物体的时候，进口商到银行赎单得到及时信息，对单证单单相符合时候单据，开证行已兑付。若如开证申请人不去付款，银行可以追及货物行使垫款融资得到补偿。在未交单的情况下，银行可以不交单，这种默示的单据质押权在双方不明示时谨慎负义务。

银行在买方不赎单的情况下，可以处理货物。按象征性交货规定，银行失去货物的控制权是在交付单据之时。为理清楚信用证各方义务。不至于使某方担保权益仍存在于已失去控制货物权之中，在法律单据上设定质押必不可少。有一种情况是，进口商在偿付不能或破产的银行偿付难以保障的问题。如保兑行在单据上具有质押权，所贷款项全部或部分受偿，保兑行这样做是为了防止开证申请人与进口商不付款赎单时风险防范措施。保兑行破产质押单据产生风险，因而在于开证行兑付不能。卖方根据货物的权利，可以运输途中将在不付款情况下在卸货港货物转卖中，并收回单据。买方只要未得到单据，不视货物一般财产权归属买方。在这种形式时，如果货物单据不经银行因而货物无法设定质押权，因为信用证下单据权利直接转移给银行控制。这时，交单一步到位。不形成阶段到位了。

融资法律风险之—银行质押提单的问题

一、提单可质押性不一致

可用于银行质押的提单，一般只能是即期信用证等银行能控制货权，而对远期信用证下的提单银行难以质押。远期信用证(L/C)下,受益人通过议付行取得开证行的远期付款，更是一种银行贷款。Documents against Acceptance 有时期限较长，一般为60到90天不等。银行预先将单据交给开证申请人，之后取得付款，无法设定抵押权。在这种情况下，船货一般于60天至少90天以内到港口。延迟交单的情况比较少见。不能采取单据质押的银行，或作出承诺前应至少考虑把单据提前交给开证申请人获得风险情况，采取保障措施。存在法律风险前提下，银行也不能对所有即期信用证下提单都质押。例如，记名提单银行不能质押，因法律上对提单记名仅限记名人享有提货权，银行经常质押的是指示提单。买方指示提单与不记名提单银行较少质押。