个人理财押题
个人理财押题1
1、《银行业个人理财业务突发事件》的重大突发事件是（Ⅱ级）。
2、银行代理服务类业务简称代理业务，指（不构成）商业银行表内负债业务，给商业银行带来（非利息）收入的业务。解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理、不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。
3、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以（退还保险费）。
4、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（股票篮子）。
5、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（相应的资产价格上涨）。
解析：收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格上涨。
6、金融市场的宏观经济功能不包括（集聚功能）。
集聚功能是金融市场的微观经济功能。
7、黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（>99.98%）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。
解析：上海黄金交易所参加交易的金条成色的4种规格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%
8、资产市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险属于（股票类）。
9、持有期百分比收益是指（红利收益率与资本利得收益率之和）。
10、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（成长型基金）。
11、多元化投资的主要目的是（降低投资风险）。
解析：多元化投资，把投资分散进行，达到增加成功的系数和降低投资风险的目的。
12、下列不是现货期权的是（利率期货期权）。
解析：利率期货期权属于期货期权。
13、常规性收入一般在（上一年）的基础上预测其变化率即可，如工资等。
14、商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括（信贷产品推介）。
解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
15、期货交易的（双方必须缴纳）保证金。
解析：在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%-10%）缴纳资金，用于结算和保证履约。
16、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（国债，普通债券，普通股票）
解析：股票风险最大，债券风险最小，其中国债由国家担保，因此国债的风险要低于普通债券，因此收益率依次为国债，普通债券，普通股票。
17、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（D）
A 具有相应的风险管理体系和内部控制支付
B 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C 具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系
D 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
解析：商业银行开展个人理财业务的基本条件。信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。
18、在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（收集客户信息）。
解析：最先进行的一个环节是基本资料收集。
19、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（报告制）。
解析：取消原《办法》中对商业银行发行保证收益性质的理财产品需要向中国银监会申请批准的相关规定，改为实行报告制。
20、当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（格式条款）。
21、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守的规定是（《中华人民共和国民法通则》）。
22、理财顾问服务有一定程序，我国商业银行工作人员做理财顾问业务的第一步是（收集客户信息）。
解析：理财顾问服务程序，收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。
23、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（6000）美元兑换成人民币。
解析：对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额为每人每年等值5万美元。1-11月已经累计取出44000美元，所以12月份只能取出6000美元。
24、《中华人民共和国证券法》规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得少于（20年）。
25、国务院证券监督管理机构应当自受理公开募集基金的募集注册申请之日起（六个月）内依照法律、法规及国务院监督管理机构的规定进行审查，作出注册或者不予注册的决定，并通知申请人。
26、我国证券交易的原则是（时间优先和价格优先）。
27、下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（风险无谓型）。
解析：根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。
28、客户评估报告的审核人员应着重审查（理财投资建议是否存在误导客户）的情况。
29、下列（债券）不属于另类资产。
解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产。
30、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（6.4）万元。
解析：此题属于不足额投保，因此保险公司只按照比例赔偿损失。8*0.8=6.4万元。
31、下列金融工具中不属于货币市场工具的是（银行中长期债券）。
解析：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让大额定期存单以及货币市场共同基金。
32、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（应将基础资产与衍生交易相分离）。
解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应感召储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。
33、下列四个项目中，根据收益率和标准差来评价，最优的是（收益率为0.05，标准差为0.07）。
解析：变异系数越小，投资项目越优。变异系数=标准差/预期收益率
34、（客户关系管理）目标就是通过明确客户的收益点，提高客户的满意度，以实现盈利。
35、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（成长型基金）。
解析：收入型基金是主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的，以追求基金当期收入为投资目标的基金，这类基金的成长性较弱，但风险相应也较低。指数型基金是一种以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为原则，实现与市场同步成长的基金品种。平衡型基金以兼顾长期资本和稳定收益为目标。通常有一定比重资金投资于固定收益的工具，如债券、可转换公司债券等，以获取稳定的利息收益，控制风险，其他的部分则投资股票，以追求资本利得。
36、客户的风险承受能力受到多种因素的影响，直接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决策的是（主观风险偏好）。
37、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（90%）的基金净收益，并且每年至少一次。
38、下列关于商业银行业务管理表述正确的是（B）。
A 商业银行可以证券和信托业务
B 商业银行可以提供信用证服务及担保
C 对个人储蓄存款，商业银行可以提供任何单位或者个人查询、冻结的业务
D 最主要的资产业务是吸收存款
解析：商业银行不得从事证券和信托业务；对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外；最主要的资产业务是发放贷款。
39、A银行提供一款理财产品“稳健收益型理财计划”，该理财产品期限三个月，A银行约定在理财到期日或提前终止日按照2.5%的年收益率向投资者支付理财收益，该产品是（保证收益理财产品）。
40、下列关于ETF基金特征中（ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票）是正确的。
解析：ETF的特征：申购与赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票；可以向基金管理公司申购或者赎回基金份额；可以在交易所交易；持有人可以根据基金净值申购赎回。
41、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是指（理财顾问服务）。
42、下列不属于银行代理产品的是（股票）。
解析：银行代理的理财产品主要有：基金、保险、国债、信托和黄金。
43、（财务信息）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。
44、下列不属于制定保险规划的原则的是（损失最小化）。
解析：制定保险规划的主要原则有：转移风险；量力而行；分析客户保险需要。
45、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（D）
A 按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他上述二者基础上改进的结构
B 按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品
C股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票
D股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率
解析：股票挂钩类理财产品的投资回报=保证投资金额×投资回报率
46、20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的（萌芽阶段）。
47、（管理人）对基金财产具有经营权，（托管人）对基金财产具有保管权，（投资人）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。
48、下列关于评估客户投资风险承受度的表述错误的是（D）
A 资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
B 年龄较低，所能承受的风险较大
C已退休客户，应该建议其投资保守型产品
D 长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险
解析：考察评估客户风险承受度的理解。
49、证券投资基金是一种（间接）的证券投资方式。
解析：根据基金的定义，基金是由专业管理人员将投资者分散的资金集中起来，投资于股票、债券或其他金融资产，所以基金是一种间接投资方式。
50、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（方差）
解析：方差是用来衡量风险的指标
51、影响客户投资风险承受能力的因素不包括（气候）
解析：影响客户投资风险承受能力的因素：年龄；受教育情况；收入、职业和财富规模；资金的投资期限；理财目标的弹性；主观风险偏好。
52、下列属于保证收益理财计划的是（A）
A 某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益
B某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0%～
12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D 银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%～2.1%之间
53、根据代理权产生的根据不同，可以将代理权分为委托代理、法定代理和指定代理。
54、在国际货币市场上，最典型、最具有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）
55、下列关于开放式基金的表述错误的是（D）
A 没有固定期限
B 单位资产净值于每个开放日进行公告
C 可以随时提出购买或赎回申请
D 交易手续费未成交金额的2.5%
解析：考查开放式基金的有关内容。交易手续费为交易金额的 2.5%是封闭式基金的特点；开放式基金应该是申购费不超过申购金额的5%，赎回费不超过赎回金额的5%
56、封闭式基金和开放式基金是对投资基金按收益凭证是否可以赎回进行的分类。
57、凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”为债权，不上市流通。提前兑换时利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构兑付本金2%%收取手续费。
58、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑持有防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等。
59、在期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的资金运用盈亏比例大约是（10%）
解析：保证金是10%，即100的，支付10元就可以购买期货，而且100元变动1%就是1元，你购买期货支付是10元，1元就是10元的10%。
60、商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循（客户利益和风险承受力的原则）
解析：商业银行当本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。
61、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（1000份）
62、影响客户投资风险投资承受能力的因素不包括（气候）
解析：影响客户投资风险投资承受能力的因素：年龄；受教育情况；收入、职业和财富规模；资金的投资期限；理财目标的弹性；主管风险偏好
63、下列债券不可上市流通的是（D）
A 电子式国债B实物国债C 记账式国债D凭证式国债
64、（2011年8月28日），银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于销售环节的相关规定，并结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。
65、客户风险承受能力评级，由（客户）填写。
66、基金（申购）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请够用买基金份额的行为。
67、下列理财产品中，其收益和国家的信贷政策直接紧密相关的是（信贷资产类理财产品）
68、古玩投资的特点不包括（较为平民化）
A 交易成本高、流动性低
B 投资古玩要有鉴别能力
C 价值一般较高，投资人要具有相当的实力
D 较为平民化
69、以下有关黄金价格的说法中错误的是（美元的坚挺往往会推动金价的上涨）
A 黄金价格与其他竞争型投资收益率呈反向关系
B 国际局势紧张时，黄金价格会上升
C 一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促进金价上升
D 美元的坚挺往往会推动金价的上涨
解析：美元的坚挺往往会制约金价的上涨。
70、（税收规划）是减少客户支出的问题
71、信托的受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由（委托人）选任。
72、在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣，请问陈先生对待风险的态度为（风险厌恶型）
解析：根据对风险的态度不同可以将客户分为风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型三类。
73、下列说法正确的是（家庭成熟期的主要任务就是尽可能多的储备资产，积累财富）
解析：家庭形成期的信贷运用多以信用卡与小额信贷为主：当人生处在稳定期时，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富；家庭形成期可积累的资产有限，年轻可承受较高的投资风险。
74、如果一项投资的货币时间价值为5%，风险报酬为2% 同期的CPI为3%，那么投资者对该项投资可能接受的最低收益率为（10%）
解析：真是收益率（货币的纯时间价值）、通货膨胀率和风险补偿三部分构成了投资者的必要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率。
75.银行代理信托类产品是指信托公司委托（商业银行）代为向合格投资者推介信托计划。
76、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（持有期收益率）。
解析：直接收益率又称当期收益率，等于年利息除以市场价格；到期收益率是指持有到期所获得的收益率，赎回收益率是指可赎回债券的收益率。
77、基金申购采取（未知价）原则，投资者以（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。
78、面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6%时，其目前的价格是（55.84）元。
解析：根据多期中现值的公式计算：PV=FV/(1r)t=100/1.0610=55.84元
79、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（80%）。（2014-7-18）
80、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（A）。
A 商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表，、市场表现情况及相关材料。
B 在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且每月提供一次。
C 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。
D 商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。
解析：商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十七至三十条。
81、商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行（网点）进行风险承受能力评估。
82、基金的投资范围、投资策略和投资限制，以及基金信息提供的内容、方式等，由（基金合同）进行约定。
83、根据《合同法》规定，（因重大过失造成对方财产损失）情形下合同中的免责条款无效。
解析：在以下情况，合同中的免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的（2）因故意或重大过失造成双方财产损失的。
84、反映客户主管上对风险的基本度量，也是影响人们对风险态度的心理因素。这是（风险认知度）。
85、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（定期存款）。
A 银行信用卡支出
B 股票
C 定期存款
D 汽车
解析：银行信用卡支出属于短期负债；股票属于投资；汽车属于个人财产。
86、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递增，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（衰退期）。
解析：繁荣期之后是衰退期。
87、下列关于金融市场的分类错误的是（A）。
A 按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场
B 按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场
C 按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场
D 金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场
解析：按照金融交易是否存在固定场所划分为有形市场和无形市场。
88、（私人银行业务）是一种向高净值客户提供的综合理财服务。
89、（A股）即人民币普通股。
90、下列关于合同订立的说法不正确的是（B）
A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利和民事行为能力
B、当事人必须本人订立合同，不得代理
C、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
91、根据《我国商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行不得代客投资于（ABD）
A、境外商品类衍生品
B、对冲基金
C、股票基金
D、国际公认评级机构评级BBB级以下的证券
E、境内商品类衍生品
92、一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有（ACE）
A、土地供给减少C、房地产周边交通状况大幅改善E、居民收入增加
解析：考查影响房地产价格的因素：行政因素、社会因素、经济因素、自然因素
93、合理避税规划是指通过为客户制定理财计划，为客户获取税收利益的规划，其主要特征有（ABD）A、非违法性B、有规划性D、后期的低风险性
解析：合理避税规划是通过为客户制定理财计划，为客户获取税收利益的规划，其主要特征：非违法性、有规划性、前期规划性和后期的低风险性，有利于促进税法质量的提高及反避税性。
94、以下哪些属于客户信息中的定量信息（ABC）
A、个人和家庭档案
B、资产和负债
C、收入和支出
D、投资偏好
E、家庭关系
解析：投资偏好与家庭关系两项属于客户信息中的定性信息。
95、国债具有的风险包括（BCDE）
B、通货膨胀风险
C、违约风险
D、利率风险
E、赎回风险
解析：国债具有的风险包括价格风险（利率风险）、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。
96、按信托财产的不同，可将信托划分为（CDE）
C、资金信托
D、动产信托
E、不动产信托
解析：按信托财产的不同，可将信托划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。
97、商业银行新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字，产品开发报告内容应包括（ABCDE）
A、目标客户及销售方式
B、新产品的定义、性质与特征
C、会计核算与财务管理方法
D、主要风险及其测算和控制方法
E、风险限额
解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十九条，新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告应详细说明新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式，主要风险及其测算和控制方法，风险限额，风险控制部门对相关风险的管理权力与责任，会计核算与财务管理方法，后续服务，应急计划等。
98、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括（ABCED）
A、具备相应的学历水平和工作经验
B、具备相关监管部门要求的行业资格
C、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
D、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见说涉及产品的特征
E、充分了解和认识个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求
99、下列属于结构性理财产品的有（BCE）
B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品
C、与一组债券相挂钩的理财产品
E、与股票指数相挂钩的理财产品
解析：结构性理财产品通常是将一些固定收益产品与金融衍生品挂钩的组合产品。
100、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可归因于（BE）B、良好的经济态势E、不断高涨的证券价格
解析：20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可归因于良好的经济态和不断高涨的证券价格。
101、非公开募集基金，应当制定并签订基金合同，基金合同应当包括（ABCED）
A、基金的运作方式
B、基金财产清算方式
C、基金收益分配原则，执行方式
D、基金的出资方式，数额和认缴期限
E、基金承担的有关费用
102、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（ABDE）
A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明
B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
D、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
解析：受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因1年内，有权申请人民法院撤销该处分行为。
103、商业银行境内托管账户的收入范围是（ABC）
A、商业银行划入的外汇资金
B、境外汇回的投资本金
C、境外汇回的投资收益
解析：货币兑换费和资产管理费属于支出的范围。
104、基金宣传推介禁止（ABCDE）
A、预测该基金的证券投资业绩
B、登载单位或者个人的推荐性文字
C、夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语
D、违规承诺收益或者承担损失
E、诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金
解析：基金宣传推介材料必须真实、准确，于基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测该基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语；登载单位或者个人的推荐性文字中国证监会规定禁止的其他情形。
105、公司型基金与契约型基金的区别主要有（ABCD）
A、法律依据不同
B、投资者的地位不同
C、融资渠道不同
D、资金运营不同
E、管理人不同
106、常见的个人风险承受能力评估方法包括（ABCDE）
A、定性方法
B、客户投资目标
C、对投资产品的偏好
D、概率和收益的权衡
E、定量方法
107、金融市场的宏观经济功能包括（ABC）
A、资源配置功能
B、调节功能
C、反映功能
D、交易功能
E、财富功能
108、个人理财业务的风险管理应包括（ABCDE）
A、个人理财顾问服务过程中的法律风险
B、个人理财顾问服务过程中的声誉风险
C、综合理财服务过程中面临的操作风险
D、理财计划包含的相关交易工具的市场风险
E、理财产品包含的相关交易工具的流动性风险
解析：个人理财业务的风险管理，既包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临操作风险、声誉风险等主要风险，也赢包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。
109、贷款类银行信托理财产品的风险包括（ABCD）
A、投资项目风险
B、项目主体风险
C、信托公司风险
D、流动性风险
E、政策风险
解析：信托产品风险主要投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险、流动性风险。
110、金融机构申请开办衍生产品交易业务的条件包括（ABDE）
A、有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度
B、具备完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统
C、衍生产品交易业务主管人员应当具备3年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录
D、应具有从事衍生品或相关交易2年以上、接受相关衍生品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名
E、有适当的交易场所和设备
解析：衍生产品交易业务主管人员应该具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录
111、商业票据的特点包括（ABCE）
A、期限短
B、方式灵活
C、信用度高
D、成本高
E、利率敏感
解析：商业票据的特点：期限短、方式灵活、成本低、信用度高、利率敏感等
112、《证券法》规定，禁止证券公司及其他从业人员从事（ABDE）
A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C、挪用公款进行大规模的证券买卖
D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
解析：挪用公款进行大规模的证券买卖属于损害的公司的利益
113、债券型理财产品的投资方向不包括（AE）
A、黄金交易市场
B、银行间债券市场
C、国债市场
D、企业债市场
E、同业拆借市场
解析：债券型理财产品投资方向：银行间债券市场、国债市场、企业债市场。
114、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（ABE）等指标。
A、风险价值限额
B、期权限额
C、结算信用风险限额
D、结算前信用风险限额
E、止损限额
解析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等指标
115、在我国，目前与黄金有关的个人投资理财方式有（ABDE）
A、条块现货
B、金币
C、黄金制成品
D、黄金基金
E、纸黄金
解析：目前与黄金有关的个人投资理财方式有：条块现货、金币、黄金基金、纸黄金
116、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括（ABCDE）
A、提供投资原则和投资理念建议
B、提供投资策略建议
C、提供投资组合建议
D、提供投资计划建议
E、提供具体投资建议
117、根据《物权法》规定，债务人或者第三人有权将（BE）出质。
A、建设用地使用权
B、汇票、本票、支票
C、交通运输工具
D、生产设备、原材料、半成品、产品
E、可以转让的基金份额、股份
解析：根据《物权法》规定，债务人或者第三人有权出质的：汇票、本票、支票；存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股份；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款。交通运输工具；生产设备、原材料、半成品、产品是属于可以抵押的财产。
118、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施(ABCDE)
A 要求银行金融机构报送报表，资料
B 现场检查
C 与银行金融机构高管人员谈话制度
D 责令银行金融机构依法披露信息
E 对违规行为进行处理、处罚
119、信托产品风险包括（投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险、流动性风险）。
120、个人外汇账户按主体类别区分为（境内个人外汇账户、境外个人外汇账户）。
121、按利息的支付方式不同，债券可分为（付息债券、一次还本付息债券、贴现债券）。
122、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，从业人员在从事理财产品销售活动时，应当遵循以下原则（诚实守信原则、专业胜任原则、勤勉尽职原则、公平对待客户原则）。
123、下列对保险产品的描述有错误的有（BDE）。
A 财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量
B 商业保险全部为强制性
C 投资型保险产品的流动性相对较弱
D 再保险是指投保人续签保险协议
E 人身保险的保险标的是指人的身体
解析：商业保险是基于自愿原则；再保险是指直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险；人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。
124、下列（客户对理财业务的认知度、金融机构监管体制、中介机构发展水平、商业银行个人理财业务定位、其他理财机构理财业务的发展）可以对商业银行个人理财业务产生影响。
125、下列风险属于银行理财产品风险的有（政策风险、流动性风险、提前终止风险、市场风险、违约风险）。
解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等。
126、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有（利率处在低水平、预期未来经济增长迅速、要将某地段规划成金融中心、开发商的成本提高）。
127、目前银行可代理的险种包括（分红险、房贷险、企业财产保险、万能险、投连险）。
128、理财顾问服务的特点包括（制度性、专业性、综合性、长期性、顾问性）。
129、债券投资的风险因素有（价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险）。130、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意（ABCDE）。
A 向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
B 提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知
C 确认客户抄录了风险确认语句
D 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
E 有效识别客户身份
131、对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
132、商业银行的分支机构不具有独立的法人资格，总行对其分支机构实行全行统一核算，同意调度资金，分级管理的财务制度。各分支机构在总行的授权范围内开展业务，对外先以资金经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担。
133、期货公司除经营境内期货经纪业务外.还可申请经营境外期货经纪.期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。
解析：<期货交易管理条例》第十七条，期货公司业务实行许可制度，有国务院期货监督管理机构按照其商品期货、金融期货业务类颁发许可证。期货公司除申请经营境内期货经纪业务外，还可以申请境外期货经纪、期货投资咨询以及
国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务.
134、前段收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。
解析：前段收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。前段收费指投资人在申购基金时缴纳申购费用.，后端收费指投资人在赎回时缴纳的申购费用。
135、房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费，房屋建筑成本，税金和利润等。
136、在多样化需求推动和电子交易系统的支持下，国际金融市场中的场内与场外交易方式出现交叉融合趋势。
解析：全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一。在多样化去求推动和电子交易系统的支持下，国际金融市场中的场内与场外交易方式出现交叉融合趋势。
137、风险是指资产收益率的不确定性，通常可用标准差和方差进行测定。
138、基金管理人，代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的卡户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期限不少于十五年。
139、债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。
140、一个完善的投资者教育环境需要包括教育院校，新闻媒体，专业机构，居民社区等社会各个方面共同参与，发挥各自的专业职能，广泛开展协作沟通，从而形成全社会推进投资者教育的良好氛围
141、在其他条件不变的情况下，只考虑利率变化对房产的印象，则利率的上升，贷款成本增加，从而导致房地产价格的下降。
142、QDII即合资格境内机构投资者.，他是在一过境内设立，经中国有关部门批准从事境内证劵市场的股票，债券等有价证劵投资基金。、
143、VaB和VaW，分别代表一定概率产品所能达到的最高和最低期望收益率。
144、理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划，投资建议，个人投资产品推介等专业化服务。
145、在《合同法》中，一方因重大误解订立的合同为可撤销合同。