100万个人投资理财规划方案

 100万个人投资理财规划方案
 100万个人投资理财规划方案

100万个人投资理财规划方案

对于每一个家庭来说,100万是一笔为数不小的数目,可能需要积攒数十年才能获得。如何让这100万在有限的时间内争取最大的投资收益,是每一个投资者的问题。很多投资者选择了高风险市场,结果个人心理承受能力不够的情况下一败涂地。显然这并不是投资者乐于面对的。下面,拓天速贷小编将为投资者做100万个人投资理财规划方案。首先,现金规划。

很多个人投资时,并没有很好的去做投资理财规划,以至于损失了很多钱。比如很多投资者把全部的钱去购买了银行理财或者保险理财,在临时有资金需求的时候,无法取出投资的资金,只能选择借贷等。在个人投资理财规划中,现金规划必须是第一步的。现金规划是指根据投资者日常的开支需要,留取一部分的资金做高流动性的投资理财产品。比如,银行活期储蓄、货币基金、网络理财等。这些理财产品的特点是存取简单,随取随用。在投资者临时有资金需求的时候,可以随时拿出来可用的资金。

其次,风险规划。

很多投资者认为,自己风险承受能力较低,可不可以把100万都放在银行做活期储蓄?事实上,这也是不对的。因为银行活期储蓄的利息较低,抵御不了通货膨胀的速度,长久下来很可能是负收益。投资者第二步还需要做风险规划。在个人投资理财规划中,一直有一个100法则,就是说投资在高风险资产的比重不超过100-年龄,如果投资者今年是40岁,那么在100万元的理财投资方案中,高风险资产的配置就不要超过60%。当然,也不必一板一眼,但是这也提醒我们,高风险投资是必须配置的一项。

最后,未来规划。

未来规划包括子女教育规划、个人买房规划、个人买车规划等。在未来预见有一笔较大的经济支出时,投资者必须选择相对较为保守的投资理财方式,来为自己的未来规划减少负重。比如投资者可以选择基金定投,基金定投的优势是投资方便,定期定额,复利效果等。基金定投是一项长期的投资规划。比如投资者可以选择P2P理财产品,P2P理财产品的特点是门槛低、收益高。P2P理财产品的收益是其他理财产品的数倍。例如钱小串,它就是一家安全靠谱的P2P理财平台,目前平台的年化收益率是10%左右,银行资金托管,靠谱安全稳定透明的债权端,完全可以保障投资者的资金安全,并且能带给投资者较高的收益享受。

个人理财规划方案模板

个人理财规划报告 初级白领小王的理财规划

目录 声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10

声明 本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料(包括:急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划),参照我国统计局公布的宏观经济数据后,作出一些通常可接受的假设、合理的估计,结合客户自身的理财和人生目标,制定出本理财规划书。 本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。 本理财计划书由广东培正学院15经济2班,鄢世豪制定。

客户情况分析1、个人基本资料 姓名王先生婚姻状况未婚 性别男户口所在地安徽农村 职业销售员学历大专 家庭情况姓名关系生活状况 王父父亲有医疗保险,现搬与城里的王姐住,总体生活状况 良好。 王母母亲 王姐姐姐已婚,城里有套房,与父母一起住,生活状况小康。 王先生五年前毕业以后,怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来,他 做了几份工作,收入也提升了,还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员,每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身,并在近五年不想结交女朋友,他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源,给自己多攒些钱,为他以后的事业打好基础。 2、个人经济情况 客户资产负债表 资产金额(元) 金融资产现金与现金等价物1500 其他金融资产2130000 金融资产小计2131500 实物资产汽车15000 资产小计15000 负债无0 负债总计0 净资产2146500 其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费,基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下,保证基本生活状态的支出。 实物资产计算根据市场平均成交价,二手捷达在市场基本成交价为1.5万。 客户收入支出表(月) 金额(元)占总收入/支出比例(%) 1、收入 工资(税后)9000 100% 收入总计9000 2、支出 房屋租金1000 16%

2020个人投资理财心得体会

2020个人投资理财心得体会 个人投资理财心得体会1 几个注定投资长期成功的因素 非想非非想,出自楞严经:“识性不动,以灭穷研,于无尽中,发实尽性。如存不存,若尽非尽,如是一类,名非想非非想处。” 2005年初与有位网友聊到股票,她家里是经营煤矿的,自己有一个小煤矿,因为当时整顿和关闭小煤矿,所以索性结束了煤矿生意,一心想寻找其他投资机会。 还记得当时跟她在qq上聊到中集集团,我认为这个公司在当年的漫长熊市中表现抢眼,走势非常独立,2003年-05年股价逆市大涨了5倍。而且的确认为这个公司非常优秀,所以神侃了一通中集的“投资价值”云云。 她并不是那种很懂股票的人,于是默不作声,回头自己去翻了不少中集的资料,然后也感到中集的确是个值得投资的公司。于是2005年初股价跌破年线后就开始买入,后面陆陆续续又买了一些,她自己说大概买了接近300万左右的股票。 不料,大盘跌破1000点后强劲反弹,后面慢慢的往上攀升,中集的股价却一股脑向下跌,而且大盘越涨,中集越

跌。短短半年多,股价跌了40%左右,我估计她的市值蒸发了30%多,也就是接近100万。我以为人家会很惊慌失措,痛苦不堪。哪知道聊天时,她根本没有提及股票,我问她知道中集现在跌到多少了吗?她只是说:没事,出口总会好起来的,中集我看不错,业绩总会好起来的。似乎言谈之间,根本没有意识到自己已经浮亏了100万。 当时的中集被基金抛弃,认为2005年出口将不可避免下滑,中集的业绩高成长时期已经结束了。如果我没记错的话,2005年中集PE最低跌至5倍多一些。我打破脑袋也想不出为什么就一年的业绩增速下滑,就将估值从几十倍降至5-6倍左右。但行内老手告诉我:周期性行业不能光看PE,低PE反而应该出售而不是买入。 于是我也把这些观点善意的转告她,她却丝毫未在意,反而宽慰我不要急。 后面的故事都知道,中集业绩迅速回升了,机构又开始唱多了,并且股价在06-07年翻身涨了8倍多。反正我知道这位对股票很不精通的女士,最终这批中集股票是接近900万左右出售的。 这件事情让我明白了几个道理: 1、财不入急门 2、越有钱,越对钱的波动看淡,反而越能在投资上赚钱,这就是所谓的强者恒强。

大学生个人理财规划书资料

个 人 理 财 规 划 班级:P14投资与理财学号:xxxxxx 姓名:xxx

一、基本情况 xx,今年26岁,于2017年7月毕业于淄博职业学院投资与理财专业。现就业于保险公司,月薪3000元,每年增长800元,年底奖金1万元。目前有一份分红型保险,每年约收入600元。大学刚毕业,工资不是很高,工作不是很稳定,各项花费也比较大。虽每月得到固定的工资,但是刚刚开始自己独立支配有限的资金。必须根据自身做出详细的适合自己的理财方案,才不会让生活一团糟。父母还没退休,但都有社会保险,能够保障生活且健康状况良好,每年只需要给点就好,合计6000元。每年全家旅行一次,费用也在6000元左右。现在的生活费是每月1500元,随着生活水平的增加会有所变化。预期,五年内单身。 一、理财目标 1.制定合理的组合方案,提高投资收益率; 2.通过购买保险提高风险承受能力;; 3.4年内,买一个单身公寓,80平米左右; 4.5年后,买一辆价值10万元左右的车子; 三、风险承受能力评估及财务诊断 处于单身期,这段时期收入比较低且花销大;未来还要面对赡养父母、需要补充养老及其他方面的保险和现有资产的保值增值等问题,理财空间增大,风险承受能力较强; 从目前的投资情况来看,具有一定的投资意识,投资结构较单一,需要投资多元,优化投资组合,可以尝试进行合理的稳健投资。 四、理财假设 股票型基金平均投资回报率10% 配置型基金平均投资回报率8% 债券型基金平均投资回报率5% 货币型基金平均投资回报率3%

五、理财方案 1、投资规划 (1)购房规划 从现在的财务状况来看,要购买单身公寓一套,80平方米左右,拟自住,房价及装修大约50万元,首付10万,按揭30年等额本息还款方式,每月按揭还款2000元,装修费10万。 (2)应急备用金 按现在每月的支出来计算,目前客户现在面临收入低,花销大,每月1000元存入三个月定期并自动转存,加上活期及现金有1万元作为3-6个月的家庭应急备用金,如有急用可随时提前支取。 鉴于现在的个人情况,建议办理一张额度在2万元左右的信用卡。这样每月生活消费可以通过信用卡来调节,可以享受20天到60天不等的免息期;同时根据现在金融市场上的情况,贷记卡的透支现金的额度一般在3000元至5000元,基本上可以满足其临时资金的需求。 (3)家庭保障 五年内预计工资增加4000元,处于单身时段,身体健康状况好,目前所面临的健康风险较低。一年给父母6000元。 (4)资产投资 根据客户的风险属性构建相应的资产组合。目前有分红保险方面的投资,鉴于目前中国股票证券市场行情不好,应组合投资,分散风险。每月的闲散资金,建议拿出50000按1:5:2:2的比例分别购买股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币性基金,做好长期投资规划。 (5)买车计划 计划4年后买车,购买一辆10万元左右的家用轿车,全额付款。

个人投资与理财规划方案

个人投资与理财规划方案 一、学生时期 作为学生,很难真正实现经济上的独立。在此阶段,大多数人都是按月向父母领取生活费,同时也可以通过自己勤工俭学或兼职工作取得一定的收入。学生时期要养成良好的理财习惯,除了勤工俭学以外,可以要慢慢学习投资。具体的理财计划分为以下三个方面: 一是学会对钱的合理分配和使用,坚持记账和控制消费支出,做到不用就不买,并且抓住不影响学习的兼职计划;二是通过对理财知识的学习,了解各类理财产品的特点,熟悉各种投资渠道,在一定的范围内进行模拟操作以积累经验;三是利用日常生活剩余和兼职等所得适当进行投资,无论是股票、基金、还是外汇,都可以在自己或者家庭的能力承受范围内进行尝试,并且在实践中不断摸索积累自己的投资理财的经验。 二、单身期(参加工作到结婚前) 在该时期是最需要投资理财的时期,可以根据自己的工作收入能力进行各式各样的投资。 当我们的储蓄增加的时候,最迫切的就是要寻找一种投资组合,合理配置投资资产,能够把收益性、安全性和流动性三者兼多。做好四类“钱”的规划,即生钱的钱、保本的钱、保命的钱、要花的钱,不把鸡蛋放在一个篮子里。投资工具种类繁多,从最简单的银行储蓄到投资股市和投资房地产,成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。投资理财是一种长期的、理性的、专业化的投资行为,不能将投资过多集中于单一产品,导致风险过于集中;也不能手脚太过勤快,整天在市场里进进出出,许多投资产品的价值只有长期才能体现出来;更不能听

信无风险、高收益、“一夜暴富”的神话。资产要做基本的配置:收入40%左右用于供房及投资;30%用于日常生活开支;20%用于高安全性和高流动性的资产,包括活期存款、货币基金等;10%用于保险。长期坚持这个基本资产分配,才能避免出现风险集中和个人财务困难。本时期的投资与理财要重点考虑这几个方面:保本类的结构性理财产品、债券型基金以及国债类产品等,另外要善于抓住股市回调的机遇进行投资。 三、家庭形成时期(婚后到新生儿诞生) 这一时期,家庭成员工作稳定,进入收入高增长时期。应注意投资的收益问题。另一方面,这期间的花销多集中一些昂贵的长期项目(购房、装修、买车等)。从投资的观点看,对风险的承受能力依然较高,故而应追求较高的投资回报。 此时期投资组合应偏于积极,但因为有家庭有负债,故也要留有一定比例的资产投入保守类项目。此时期还要考虑以后的子女教育经费问题以及购房问题等。风险承受能力强,期望获得高收益,投资理财计划可制定为积极性投资60%;稳健型投资30%;保险10%。 四、家庭成长期(子女出生到子女参加工作) 在此时期内,事业、收入达到顶峰,而此时孩子的教育、上一辈的养老,种种支出也是最大时期。对于该阶段而言,家庭正处于较为稳定的时期,事业步入丰收期。 在这个时期内,家庭收入较高,有了一定的财富积累,并且能够较快地增长,同时家庭又面临着教育、养老等责任。所以投资目标是子女教育费、转换高档住房的费用和开始为养老积累财富。投资理财计划可制定为积极型投资40%;稳健型投资50%;保险10%。

个人投资理财的方法和技巧

个人投资理财的方法和技巧 说到理财,很多人觉得无法下手,其实只要对投资理财有了一定认识,同时做好了自 身情况分析,便可进行投资理财了。同时也可以多向有经验的人学习,从而实现理财的梦想,结合投资理财的方法和技巧问题一起来上一堂投资理财的课吧!越是穷人,越应该想方设法让钱生钱以积累更多的财富,怎样投资理财才是最正确的?投资理财的方法和技巧有哪些?以下介绍的就是对于家庭常用的理财方法。 一:记账 记账的主要目的一来能帮助你控制消费,合理支出;二来让你能清楚了解自己的收入和支出情况,在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支,此外对自己的风险偏好不 是很了解,为未来投资做好准备,所以记账是做好理财的第一步,也是关键的一步,坚持 很重要。 二:储蓄 其次,你需要计划每月拿出10%的收入进行强制储蓄,积少成多。这部分资金,嘉丰 瑞德理财师认为可以进行基金定投,类似于银行的零存整取方式,在固定的时间以固定的 金额(如500元)投资基金,持之以恒长期持有收益才更高。 三:预留备用金 备用金一般为3-6个月的生活开支,以备个人不时之需。考虑到这部分资金要紧急之用,那么流动性要较强。一般,嘉丰瑞德理财师在给多数家庭进行资产配置时,都会建议 这部分资金以活期存款,年利率3%;货币市场基金或者余额宝类互联网理财产品,年化收 益率都在4%左右等方式存放,能随用随取。 四:善用保险 保险是每个人必须重视的,能规避个人因重大疾病而影响到生活。至于如何购买保险,多少保费比较合适,嘉丰瑞德理财师表示买保险应以纯保障类保险产品为主,并以意外险 和重疾险为辅。另外,保费一般为个人年收入的10%最适宜。 要做投资理财首先要有正确的理财观念,正确的理财观念相当于我们的指向标,一旦 迷失方向,就将步入歧途,如何做好投资理财?首先要树立正确的理财观念,下面为大家介绍几种正确的理财观念,希望大家仔细观看: 1、鸡蛋不能放在一个篮子里,要分散投资 合理的资产配置确保家庭拥有幸福生活。当我们在做激进型投资理财的时候,务必分 散投资,不要把鸡蛋放在一个篮子里,因为最大的冒险家也需要安全港湾。而在所有的投 资理财渠道中,唯有保险是起防御作用的。 2、用时间和复利来累积财富时间是最有价值的资产,复利是最伟大的发明。复利与时间是投资理财过程中一个不可缺少的要素。以一元为例,当它连续经过100个涨停板的话,它将变为多少呢?答案是:13781元;那如果是250个涨停板呢?答案是:222.9亿元。因此 我们要学会利用复利和时间来积累家庭财富。

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个人理财规划书 二OO八年七月三十一日

客户姓名:Kate 产品名称:个人理财规划书 规划团队:进取理财团队 团队成员:余旭华林怀宇熊毅 公司地址:上海市黄浦区西藏中路336号华旭 国际大厦6楼 邮政编码:200001 联系电话:53519888

目录 规划摘要 (4) 第一部分客户情况和客户理财目标 (6) 一、基本情况 (6) 二、财务状况 (6) 三、人生理财目标 (8) 第二部分客户财务状况分析 (10) 一、家庭资产结构分析 (10) 二、家庭财务比率情况分析 (11) 三、家庭财务状况特点分析 (12) 第三部分理财规划建议 (13) 一、理财规划基本假设 (13) 二、理财建议 (14) 第四部分理财规划的预期效果分析 (18) 第五部分未来家庭理财安排原则 (20) 第六部分——定期检视计划表 (20)

规划摘要 理财是一种生活的态度,也是一个良好的生活习惯,更是快乐享受人生的过程。我们为Kate女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和理财需求,在此基础上,结合其生活和职业特点,进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划,以及对规划执行情况的跟踪和定期检查,以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。 理财目标: 1、合理安排消费和投资支出,保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合; 2、通过合理安排保险和投资,做到对退休后幸福生活的基本保障。 理财原则: 在理财过程中应遵循的基本原则:平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 背景概述: Kate女士今年35岁,是较为典型的白领大龄未婚女性,追求个人生活品质,且目前暂无结婚打算。她从事IT行业,属于高收入群体。但收入的绝大部分主要为工资、奖金收入,少量的投资收入也与所服务的公司相关(公司原始股),支出主要为日常消费和年度旅游支出,一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投,也购买了一些保险产品,但投资和保险知识并不多,也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产,金融资产以基金产品为主,流动资产比例偏低。

个人理财规划方案范文

个人理财规划方案

“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号 目录

一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)

一、重要提示 尊敬的李先生: 您好! 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标,是我们制定本理财方案的基础,如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失,**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责,合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务,如因误导或提供虚假信息造成客户的损失,**银行将承担赔偿责任。 3.理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺,凡因市场不利变化等因素导致损失,**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的,对未来的预测不可能完全准确,因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户,指定的目的。未经方案拟定人同意,第三方不得擅自挪用,否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失,本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析,能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时

个人理财规划方案模版

王先生家庭理财规划方案 班级:16金融管理2班 组员:骆江超、龚逸安、蔡泽南 指导老师:龚晓云

目录 一、家庭背景状况 (3) 二、方案摘要 (3) 三、家庭状况分析 (4) 1.基本状况分析 (4) 2.财务状况分析 (5) 3.风险评估分析 (5) 四、理财目标分析 (6) 1.家庭理财目标分析 (6) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (7) 1.资产规划 (7) 2.风险规划 (7) 3.不动产规划 (8) 4.教育规划 (8) 七、理财总结 (9)

一、家庭背景状况 王先生与王太太均为外企职员,王先生33岁,王太太31岁。家中有一个5岁男孩,王先生年收入15万元,王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元,市价130万,目前还剩20万左右的贷款未还,每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法,目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万,主要用于购买新股,至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元,定期存款在5万;每月用于补贴双方父母为1000元;每月家庭开销在4000元,孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的习惯,每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话,夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险,在其他保险方面没有购买任何保险。 二、方案摘要 首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析,可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析,并予以确定。 之后我们结合王先生家庭的特殊情况,紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。

家庭理财规划书案例

张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度,在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求,使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策,提高家庭生活质量。 我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上,我结合其生活和职业特点,进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划,并对规划的可行性进行预测和跟踪,以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 (一)家庭背景概述 张先生已结婚5年,现在是邯郸市某公司的业务主管,月收入3000元,年底奖金5000元,张太太在邯郸市某中学任音乐教师,月收入1800元,现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右,几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累,目前有定期存款2万元,基金及股票现市值8万元,另有现金1万元。据了解,张先生夫妻双方父母身体健康,无需供养,家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产,现居单位公房。 张先生介绍,其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出,一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金,也购买了一些股票,但其所了解的投资方面的知识并不多,在过去的一年里,由于金融危机的影响,中国股市持续下滑,张先生投资的股票和基金损失惨重,而且因为忙于工作,张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在,张先生夫妇即将迎接宝宝的降临,高兴之余,张太太开始担忧:“股票现在被深套,将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现?”张先生也为此有些茫然,于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书,希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题,使其早日达到家庭理财目标。 (二)家庭理财目标

存款有100万的中产家庭如何进行理财规划

存款有100万的中产家庭如何进行理财规划 生活中很多时候都会出现有闲置资金的状况,大部分人对闲置资金的处置方法,要不就是存银行,或者配置一些理财产品。但有一个问题是,在投资理财中,如何将资产配置才能达到最高效率呢?上有老下有小的中产家庭如何进行理财规划?我们通过一个案例来看一下。 中产家庭理财 在某二线城市生活的屈先生今年38岁,自己加盟开了几家奶茶店,月收入能达到7万左右。妻子小敏在国企任职,月收入8000元。屈先生家中有两套房产,近来准备迎接第二个小孩。屈先生家中日常开销每月将近1万元,无房贷压力。现在家庭闲置资金有100万元,除此之外,妻子小敏还配置了20万元的银行理财产品,后又拿了30万元投资基金,总体收益不错。 家中儿子今年5岁,过完今年就准备上小学,而家中又即将迎来第二个小孩,在将来,养育、教育等方面的开销势必会很大。两人也考虑在五年后再配置一套房产,并且家中有四位老人,身体都还十分健康,两人还需要承担老人的养老费用。

中产家庭理财 中产家庭理财建议: 1、家庭生活保障开销提前备 屈先生家庭目前的状况是上有老下有小,所以在理财前,一定要让生活先得到保障。理财师认为,屈先生可预留3-6个月的基本生活支出作为应急准备金,可在家庭出现紧急情况急需用钱时用来应急。 这笔钱屈先生可以货币基金或银行活期的方式持有,不仅随时可取,并且通过货币基金的方式持有还能每日计算收益。另外,屈先生还可为家人额外配置一些商业保险,如重疾险、寿险、意外险等,给生活多增添一重保障。 2、家庭资产如何布局实现理财目标 从屈先生的收入来看,家庭中每月的结余资金还是很可观的。理财师建议屈先生可每月固定从结余资金中抽出两笔钱以基金定投的方式持有,用来作为未来两个孩子的教育经费。屈先生希望在五年内再配置一套房产,那么可将现有的存款先用于配置一些收益丰厚可观,且较为稳健的理财产品,如信托计划、债券型基金、排名前十

制定一份完善的个人理财方案

制定一份完善的个人理财方案 一. 现状分析 大二,21岁,家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供,现无打工或兼职,每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元,通讯费50元,其他费用100元,每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间,是人生学习的黄金时期,我将尽可能多学习一些知识,进行自我职业培训,考一些资格证,或是自己感兴趣的技能对自己进行投资,以期在以后的事业中得到长期的回报,因为现阶段学业任务重,课程多,现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源,加强自己的投资理财观念,为毕业找工作做打算。 二.个人投资理财的主要类型和特点: 1.银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后,投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来的收人和支出状况,以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证,是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票己成为个人投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合自己的股票,最理想的方法是委托专家代做投资选择,这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点,深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以个人要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期;并且,可以房地产作抵押,从银行取得贷款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费,建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得

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大学生个人理财规划书 学院:基础与信息工程学院 理财寄语 凡事预则立,不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划,要知道。如果没有计划,永远不会有变化。制定完美的计划,从来都是成功的不二法门。 随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高,投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面,各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段,方法多多,但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法,理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。

目录 一.基本情况二.目前财务状况三.理财目标四.理财规划

五.理财观念 六.理财规划结论 一.基本情况 现在刚进入大学,离开了父母,有了固定的生活费,手中的钱多了起来,开始了自己支配金钱的新生活,却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚,后半个月却过上了紧衣缩食的日子,这就是典型的不会理财的表现。 二.目前财务状况 我目前一个月的生活费大约是600元,如何合理的分配这笔钱,直接影响到我一个月的生活情况。 三.理财目标 我希望在我的规划下,有限的生活费既能满足正常的生活需要,

使我的生活多姿多彩,也能有部分节省,在毕业时可以有一笔小小的创业资金,并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。四.理财规划 1.准备一个私人账本,把每天的花销全部记录上去 2.办一张银行卡,定期存取款项 办一张银行卡,定期存取款项;其次:你最好准备一个私人账簿,可以把每天的花销全部记录上去;再次:你得有一个每月消费计划,把自己每个月的生活费分成3份,一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。如果你三点都具备了,你就可以按照自己的计划行事了,记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费,相应的你就可以多存一点钱转入下个月,行成一个良性循环的话,你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源,可以更加自由地安排未来的开支,实现个人经济目标。 3. 会计知识对于个人理财肯定是有帮助的 学会记账和编制预算,这是控制消费最有效的方法之一 其实记账并不难,只要你保留所有的收支单据,坚持整理并记在本子上,就可以掌握自己的收支情况,看看哪些是不必要的支出,哪些是可以控制的支出,哪些是可有可无的支出,对症下药,对今后的开支做出必要的修改,达到控制的目的。如果是会计就会按正确的方式方法算账,分析收入性质成本结构,选择优异的收益高的有发展潜力

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个人理财规划方案 一、情况简介 身为现代大学生,无可厚非学习是我们的主业,除了要学会如何处事做人,规划个人的职业生涯外,我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案,培养科学的消费观与正确的理财观念,在生活成长的同时灌输点滴智慧精华,让我们的生活过得更充实。 二、财务状况分析 我大学生活费主要来自家庭,每月生活费用合计600元。 1、基本费用:(生活伙食费)充饭卡每月300元,网络缴费30元、手机充值20元,合计约350元; 2、购买相关学习书籍,体坛新闻报,娱乐杂志,零食饮料,合计用费20元; 3、同学应酬,娱乐活动,购买个人生活用品,个人需要消费,合计约100元; 4、每俩月回家次数假设计算一次,车费80元,包括其他消费(回家零用钱),合计100元 还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。

三、理财目标 在保证自己有合理的生活基础上,在个人观念上逐渐培养自立独立能力,养成记录日常记账的良好习惯,科学的消费观,会制定出合理正确的个人理财方案,用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算,整年存储800-900元,留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资,在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下,这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱,也可以在结合个人的意愿和父母的指导下,做出一个合理理财投资,给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言,生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资,避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资,将资金投资到作为大学生创业规划当中,但应该注意个人的能力,明辨是非,注意资金的使用。 四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本,坚持每天将个人的消费情况作登记,分类成多个消费项目,每周末制定一次电子表格,每月根据本月花销情况做出分析,理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时,一定会有平时消费不合理的情况,要加以标记,列出正确的消费理念,逐步培养科学的消费观念,理财会因自我反思变得更具意义。

理财规划实例分析方案

李先生今年38岁,在金融部门任职,月收入10000元;其妻子36岁,公务员,月收入3000元。他们有一个五岁的孩子,孩子平均每月花费800元。双方父母独立生活,均有退休金,但家庭需付双方父母生活费每月500元,共计1000元。家庭每月的基本生活开销为5000元,朋友往来以及玩乐等每月花费1000元。此外,每年年终,李先生还会有一笔年终收入2万元。丈夫每年住房公积金余额为3万元,妻子住房公积金为1.8万元。年底家庭开支主要为拜访双方亲戚及外出旅游,约需1万元左右。另外,家庭有3万元定期存款(还有3年到期)和2000元活期储蓄。宋先生一家居住一套四室两厅房子,市值100万元,已付全款。另购两室一厅房子一套,未交房,市值50万,已付全款。夫妻二人都参加了社会养老、医疗、事业保险,但未购买任何商业保险。请对李先生的家庭财务状况进行理财分析并为其家庭设计理财规划综合方案 一、客户财务状况分析 (1)客户资产负债表 资产负债表 日期:2005-12-31姓名:马先生与董女士家庭 资产金额负债金额现金住房贷款 活期存款2,000 其他负债0 现金与现金等价物小计32,000 负债总计 其他金融资产48,000 个人资产1,500,000 净资产1,500,000 资产总计1,580,000 负债与净资产总计1,580,000 (2)客户现金流量表 现金流量表 姓名:李先生家庭

收入金额百分比支出金额百分比 工资+奖金224,000 100% 按揭贷款 投资收入日常支出60,000 58% 收入总计(+)224,000 100% 其他支出43,600 42% 支出总计(-)103,600 46% 支出总计103,600 100% 结余120,400 54% (3)客户财务状况的比率分析 1.客户财务比率表 结余比率0.54 投资与净资产比率 清偿比率 1 负债比率 即付比率 负债收入比率 流动性比率 3.7 2.客户财务比率分析: 从以上的比率分析中,我们可以看出: 结余比率为54%,高于参考值30%,说明客户有较强的储蓄和投资能力。

个人理财规划心得体会

个人理财规划心得体会 第一篇:个人理财规划课心得体会第二篇:个人理财规划第三篇:个人投资理财规划第四篇:个人理财规划第五篇:个人理财规划论文更多相关范文 个人理财规划课心得体会 学院:机械工程班级:机制****班姓名:谢路锋学号:03310****** 选择这门选修课是我正确的一个选择,我觉得对我以后的生活有 着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财,财不理你”,所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。 个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排,在生活中如果你 不理财的话,财也是不会理你的,你若理财,财可生财。钱要花在刀刃上,作为学生应该把钱花在你必须花的地方,做一个简单的记账本,抽空下就可以很好的掌握自己的收支情况,看看哪些是不必要的支出,哪些是可以控制的支出,哪些是可有可无的支出,对症下药,对今后的支出做出计划,达到控制的目的,要有长远的打算,不要为一时的消费而不顾消费的数量,要有足够的准备,以免以后急需钱的时候没有办法,而救不了状况。这样,将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。 如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案,不仅可以减少 开支,而且可以培养自己的理财能力,为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花,能省下的就尽量省,饭要吃好,衣要穿暖,衣食住行方

面要合理安排,要有理财规划和计划。有句谚语讲,吃不穷,穿不穷,计划不周要受穷,不适合自己的理财方式,坚决抛弃。 通胀日益加重的情况下,信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水准优质生活的前提下,减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯,促进了提前消费行为的普及,帮助缓解资金压力,使消费行为平均而稳定,最大程度实(请你继续关注:)现了金钱的有效应用,是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说,信用卡的应用也会令负债增加,如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高,利息也随之越来越多时,加剧经济状况的整体恶化,信用卡就会逐渐成为生活的压力。所以,即使使用信用卡提前消费,也要克制消费欲望,因为不管是透支还是现金消费,花的都是自己的钱呀。 在保险理财方面有多方面的好处,这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识:1.达到成功储蓄的目的。2.避免高昂的遗产税。3.保障财产的控制权。4. 随时修改财产分配。5.面对破产时可以多一重保障。6.保险投资越来越多元化。另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他继续赚,如果合理的存钱的话,就可以让自己有更多的钱收入钱包,这样就可以使自己不费力就赚到钱。 在基金方面王老师也给我们介绍了许多适合大学生投资的方法,以及基金投资的几个误区。在基金定投、股票和期货方面给我们做了简单的介绍。在分析市场的同时合理的去尝试着做一些小的投资,从

个人理财规划书

2013 年度个人理财 计 划 书

目录 第一章家庭基本概况及现金管理 (3) 一、家庭成员基本信息 二、家庭基本财务状况 三、现金管理 第二章财务分析及风险测评 (5) 一、家庭生命周期分析 二、断结论与建议 第三章财目标设定与投资规划 (7) 一、理财目标 二、目标可行性分析 第四章来各项资金变化 (7) 第五章理财方案及重大事件规划 (9) 一、重大事件的规划 二、投资规划 第六章风险揭示和税收规划 (13)

第一章家庭基本情况及现金管理 一、家庭成员基本信息 客户家庭主要成员表 主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况 朱琴瑶女20 未婚在校学生健康/学校保险 陶女士女43 已婚工厂职工健康/养老保险 朱先生男47 已婚工厂职工健康/医疗保险 朱真黎女14 未婚在校初中生健康/学校保险 朱珊黎女14 未婚在校初中生健康/学校保险 人口:5。家庭成员:朱先生、陶女士、三个女儿。朱先生今年47岁,普通 工厂工人,月收入2500元。陶女士43岁,普通工人,月收入2000元。大女儿 二十岁,身体健康,三本学校大三学生。另外两个女儿十四岁,在上初二。我们 家在镇环城路拥有一栋房子,80平方米,共三层,没有欠贷款。现有活期存款 3000元,定期存款两万,没有股票基金,每人都有农村医疗保险,陶女士正在 购买养老保险,每年交保费3500左右。家庭无负债,因为家庭条件不够好。没 购买金融产品,预期未来的收入状况在一年后会有提高。目前不会有较大的变化。 二、家庭基本财务状况 目前,家庭的主要收入来源是朱先生夫妻二人的月基本工资和奖金,每月合 计4500元。每月还应扣除必要的开销,夫妻二人及两个小女儿的月基本生活费 1000元,女儿在大学期间的月基本生活费用1000元。家里没有汽车,只有摩托 和电动车,开支较小。 三、现金管理 开支状况; 家庭月收支状况 每月收入(元)每月支出(元)朱先生工资2500 水电费100 陶女士工资2000 生活费1000 合计4500 小女儿教育200 每月结余1200 大女儿平均生活费学费2000 合计3300

XX家庭个人理财规划方案

XX家庭个人理财规划方案 个人理财目标就是在一段时间内,给自己定一个个人净资产的增加值。以下是小编整理的家庭个人理财方案,欢迎前来查看! 做这个目的是摸清自己的净资产,通俗点说就是看你有多少家产,说不定你还是百万富翁。如果你不会算,这边有个公式,请看图: 1、流动性资产:指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。 2、投资性资产:是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。 3、使用性资产:包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。 4、短期负债:一年内可以偿还的债务,比如信用卡。 5、长期负债:一年以上无法偿还的债务,比如房贷。 个人理财目标就是在一段时间内,给自己定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类。 个人理财目标的分类按期限可分为:短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为:开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。

1、从自身出发:社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况 2、符合人生各个阶段的要求 3、长、中、短期相结合 个人理财目标制定好后,要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改,不是说定下来后就一尘不变了,根据每个人自身条件和不同的人生经历,合理制定长、中、短期理财目标。 目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等,可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品,后面我会专门写一篇各大理财方式的优缺点供大家参考。

个人投资理财十种方式 (1)

个人投资理财十种方式 随着人们生活水平的不断提高,我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。人们也越来越多的接触到了投资理财这一块,接下来让我们看看个人投资理财的方式主要有哪些 聚财受益的投资——储蓄 储蓄或者说存款,是深受普通居民家庭欢迎的投资行为,也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较,具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式,动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后,再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程,并取得利润。作为使用储蓄资金的代价,银行必须付给储户利息。因而,对储户来说,参与储蓄不仅支援了国家建设,也使自己节余的货币资金得以增值或保值,成为一种家庭投资行为。 居安思危的投资——保险投资 人生最大的迷,就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞,它能让家庭把风险交给保险,即使有意外,也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的,但却是最必需的。老百姓投保的诱因主要有:买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前,更要思危(未来风险的防范)、养儿防老,不如投资保险等原因。 投资的宠物——股票投资 利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息,但对股票转让所得,国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策,因此,利息征税后,谨慎介入股市,亦是一条有效的理财途径。 将活期存款存入个人股票账户,你可利用这笔钱申购新股。若运气好,中了签,待股票上市后抛出,就可稳赚一笔。即使没有中签,仍有活期利息。如果你的经济状况较好,能承受一定的风险,也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股

理财规划计划书doc

理财规划计划书 篇一:理财计划书 理 理财规划师:编号:联系电话:联系地址:财计划书尊敬的王先生:很荣幸能为您制作理财方案,以下使用的数据和信息皆严格按照您提供资料进行统计和分析。希望能对您的家庭理财和财务规划起到一定的帮助和启发。当然我个人也有个关于家庭理财的观点想和您一起分享:“理财是种习惯,我们要养成好习惯,避免坏习惯”从您的家庭资产配置和规划来看,想必您对于日常理财还没有成为一种习惯,在当今社 会,理财能给您的家庭资产保值增值,帮助您规避风险,提高投资收益,是非常重要和必要 的技能。当然也欣喜的看到您对家庭理财已经开始去关注和了解,相信通过一段时间,加上 理财顾问的指导,您会对以后的家庭资产规划更有信心和能力。培养一种理财的习惯对于个人和家庭来说是非常宝贵的财富,习惯去了解各类金融产品 知识、习惯定期分析自己的家庭资产负债情况、习惯主动的去安排自己的资产和投资。当然 也要避免养成过度投资、盲目投资等坏习惯。所以我所制作的理财规划,不仅是一份简单的

家庭资产的规划书,更希望能帮助您和您的家庭培养一种良好的理财习惯。最后,期待您能早日养成一个好的理财习惯,更期待您能早日乘上通往幸福生活的“快车”。 一.个人基本信息分析 (1)家庭收支情况汇总表:从您家庭收入情况分析,您每月的收入金额在15000元,一个月2500元的住房贷款。从 您家庭支出情况分析,每月汽车油费支出500到1000元,每月1000元小孩教育费具体资产状况如下表:(2)风险偏好测试 一.您的年龄:○60岁以上 1分○51~60岁 2分○41~50岁 3分●3 0~40岁 4分○30岁以下5分二.您平均每月支出约占收入的:○10 0%以上 1分●71~100%2分○51~70% 3分○3 1~50% 4分○0~30% 5分三.您需要供养人口的平均数目: ○4人以上1分○3人 2分●2人 3 分○1人 4分○0人 5分 四.您的投资中哪一品种所占的比重最大?○银行

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