中信银行网上对帐

作者：金投网

中信银行总行借助网上银行的平台，开发了新版电子对账系统，可供客户免费使用。电子对账是指通过电子对账系统为客户提供对账信息，实现网上对账及时回签的电子化对账方式。电子对账信息范围主要包括存款（活期、定期、通知、保证金）、贷款、贴现、保函、银行承兑汇票等表内外账户信息。

电子对账系统具有以下主要功能：

(一)集中对账：客户在开户行用一个账户签约之后，便能查询在该行所有账户(活期、定期、贷款)的对账数据，不需对其它账户再次办理签约。

(二)及时并强制对账：客户可以通过电子对账系统查询当日、历史交易明细、账户余额。客户首次核对对账单后，系统会提示强制打印对账单。

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(三)条形码和印章打印：电子对账系统以打印条形码和印章方式代替传统银行签章,确保对账单的合法性、真实性、唯一性和不可更改性。

电子对账系统使用规则：

(一) 客户申请使用电子对账系统服务并签订服务协议后，根据银行提供的操作员代码和密码登陆中信银行的电子对账系统，指定专人办理各项查询及对账业务。

(二)客户应在收到银行对账单之日起5个工作日内回签对账单，逾期视为默认无误。如发现电子对账信息有误，应在收到对账单之日起3个工作日内通知银行，银行在接到通知之日起2个工作日内回复。

中信银行打造私人银行第一品牌

中信银行打造私人银行第一品牌体系搭建是重中之重从欧美成功的私人银行运作案例来看，私人银行部是靠个人能力来取胜的，，而是依靠一个体系来战胜客户，占据市场。作为一个治理经营兼顾的新业务部门，作为一项国内刚刚起步的新服务模式，在中信银行各个部门的鼎力支持下，私人银行部从无到有，在短短三个月时刻内初步完成了体系搭建工作，。从业务框架、进展规划、人员编制、规章制度、绩效考核、业务培训等诸多方面进行建设和完备。逐步形成一整套符合国际标准的私人银行运行体系，为今后的私人银行业务提供良好的治理和经营平台。在团队建设上，私人银行部是秉承国际标准的理念组建而成的，私人银行部总经理张秋林是拥有多年中外资银行治理体会，以及丰富的外资银行私人银行从业体会。其团队差不多上从金融人才市场公布聘请，精选了不同专长和背景的专业人才，包括拥有丰富外资从业体会，拥有公司银行业务体会或零售银行业务体会的人才。在治理体系上，私人银行部采纳了垂直治理的业务体系，各家私人银行中心在服务标准、产品研发、后台支持、风险治理等方面实施全行统一化治理。在与各分行合作上，私人银行部将依照各分行的需求积极推进联动和合作，合作模式如下：各分支机构将符合标准的高端个人客户举荐给总行私人银行中心，私人银行中心指派专人，与各分支机构共同对客户进行前期走访，并针对客户的个性化需求，确立综合服务方案；

对总行私人银行中心与各分支机构的合作客户的新增业务，由总行按各类考核指标对私人银行中心及客户所在分支机构进行双重考核，能够调动各分支机构的积极性，将中信银行的客户资源进行有效挖掘和提升。在规章制度的建设上，私人银行部重点在规范客户经理行为和提升客户服务方面，差不多出台了客户经理日常工作规范、客户差不多信息调查表、客户风险承担能力分析以及客户投诉处理流程等相关制度。在专业培训方面，私人银行职员不仅积极参与了我行新职员培训课程，还专门邀请外资银行私人银行资深人士进行产品设计方面的培训。邀请专业礼仪专家进行商务礼仪和沟通技巧的培训。按照国际标准独创六大服务在酝酿开展私人银行业务的时候，中信银行就明确了国际化进展的定位。陈小宪行长同意媒体采访时曾表示:“私人银行是中信银行零售业务图谋后起的重要切入口，其定位是真正国际标准的私人银行，位于一样理财服务之上，要将传统的个人服务扩张到家庭，生前扩展到身后，个人流淌性财宝扩大到包括固定资产、保险、信托等在内的整体服务，从银行单一服务扩展到托付外包等各种形式。”曹彤副行长在开业典礼上也强调：“私人银行服务的客户是在35岁到55岁的成功人士，专门多差不多上有海外留学背景的，我们的服务定位要考虑他们的文化倾向和价值观念，因此，要想在私

中信银行股份有限公司董事会提名与薪酬委员会议事规则

中信银行股份有限公司董事会提名与薪酬委员会议事规则第一章总则第一条为进一步建立健全本行薪酬管理制度，完善本行治理结构，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》、《中信银行股份有限公司章程》（“本行章程”）、《中信银行股份有限公司董事会议事规则》及其他有关规定，本行特设立董事会提名与薪酬委员会（以下简称“本委员会”），并制定本议事规则。第二条本委员会是董事会的专门工作机构，在其职责权限范围内协助董事会拟定董事的选任程序和标准，拟定董事和高级管理层的薪酬方案、绩效考核制度以及激励方案，向董事会提出建议。本委员会对董事会负责。第二章人员组成第三条本委员会成员由五名董事组成，不应包括控股股东提名的董事，独立董事应占多数。第四条本委员会委员由董事长提名，并由董事会选举产生。本委员会委员的罢免，由董事长提议，董事会决定。

第五条本委员会委员应符合中国有关法律、法规及相关证券交易所对本委员会委员资格的要求。第六条本委员会设主席一名，由独立董事委员担任，负责主持委员会工作；主席由本行董事长提名，并经董事会任命。主席的罢免，由董事会决定。主席的主要职责权限为：（一）主持委员会会议，签发会议决议；（二）提议和召集定期会议；（三）提议召开临时会议；（四）领导本委员会，确保委员会有效运作并履行职责；（五）确保本委员会就所讨论的每项议案都有清晰明确的结论，结论包括：通过、否决或补充材料再议；（六）确定每次委员会会议的议程；（七）确保委员会会议上所有委员均了解本委员会所讨论的事项，并保证各委员获得完整、可靠的信息；（八）本议事规则规定的其他职权。第七条本委员会任期与董事会一致，委员任期届满，连选可以连任。期间如有委员不再担任本行董事职务或独立董事职务，自动失去委员资格，并由董事会根据上述的三至第五条规定补足委员人数，补充委员的任职期限截至该委员担任董事的任期结束。第八条委员的主要职责权限为：

中信银行电子商业汇票客户操作手册

1.业务申请客户在我行申请电子商业汇票业务，须办理以下几项业务： A．开通公司网上银行 B．签订《中信银行电子商业汇票业务服务协议》 C．填写《中信银行电子商业汇票业务申请表》 D．正式在网银端开通电子票据业务 2.出票业务操作 2.1出票（三功能联动）信息录入及审核成功的出票及承兑业务处理须包括出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票三个业务子流程。为方便各现代投资网络经销商使用我行电子商业汇票，我行向各经销商提供一项个性化功能“出票（三功能联动）”，即客户通过该功能，可实现出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票三功能的联动。即在完成出票信息登记后，我行系统自动向票据的承兑人发出提示承兑申请，在承兑人签收后，我行系统自动向收款人发出提示收票申请。

经办人通过“电子商业汇票”=》“出票信息登记” =》“出票（三功能联动）经办”菜单，进入界面录入要素。注： a)出票人信息：“出票人帐户”为经销商在银行开立的结算帐号；“出票人名称”为各经销商名称；“出票人开户行行号”、“出票人开户行”根据经销商实际开户行填写。 b)票据信息：“出票日期”为向ECDS发送出票登记的日期，如为未来日，则必须使用预约办理；勾选“可再转让”。

c)收款人信息：“收款人名称”为现代汽车（中国）投资有限公司，首次出票时需录入，首次出票后再次出票可“从以存列表中选择” 来选择收款人；“收款人帐号”为7381010182400012496；“收款人开户行行号”为302521038101；“收款人开户行”为中信银行武汉分行营业部；“保存标识”请勾选。 d)承兑人信息：“承兑人是否为中信银行”选择是；“承兑人名称”根据经销商实际承兑行填写，首次出票时需录入，首次出票后再次出票可“从已存列表中选择”来选择承兑人；“承兑人帐号”为0；“承兑人开户行行号”、“承兑人开户行”根据经销商实际承兑行填写； “保存标识”请勾选；“时效”选择时，出票日期若为当日请选择立即办理，若为未来日，则必须选择预约办理（请各经销商注意，此处的出票日期指的为实际出票日期，而不是业务提交日期，经销商若想提前进行票据信息登记，请选择预约办理）。经办人在完成“出票信息登记”的录入后，选择提交，由审核人进行审核。审核人通过“电子商业汇票”=》“出票信息登记” =》“出票（三功能联动）审核”菜单，选出待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信息可查看详情。由于在此阶段登记信息尚未发送至ECDS，因此“电子商业汇票号”不显示。

中信银行授信办法

中信银行授信办法第一章总则第一条为促进我行小企业授信业务稳步进展，进一步满足小企业客户融资需求，解决小企业担保难咨询题，按照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国中小企业促进法》等法律法规和银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》及我行有关规定，特制定本方法。第二条本方法所称小企业是指符合《中信银行小企业授信业务治理方法（修订稿）》小企业界定标准中的企业、法人组织和个体经营户，我行小企业界定标准调整，本标准随之调整。第三条本方法所称联保授信是指若干小企业自愿组成一个联合担保体（以下简称“联保小组”），联保小组成员之间协商确定授信额度，向我行联合申请授信，每个借款人均为联保小组其他所有借款人以多户联保形式向我行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任，我行给予一定额度的授信。第四条本方法所称的授信泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保函、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。第五条小企业联保授信实行企业申请、多户联保、按约还款、互相监督、责任连带、周转使用的治理原则。第二章准入条件（一）具有工商行政治理机关核发的营业执照及其他有效证件，且在有效期内，有固定的经营场所。

（二）原则上连续正常经营两年以上，成长性较好，现金流及利润稳固增长。（三）生产型企业资产负债率原则上不超过70%，流通型企业资产负债率原则上不超过80%。（四）企业在我行信用风险评级原则上在C级（含）以上。（五）企业治理团队（或实际操纵人）品行良好，无违法行为和不良信用记录及其他负面情形。（六）有贷款卡，且在有效期内。（七）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定。（八）提供存单质押或在我行存入保证金。（九）在我行开立结算账户，要紧结算业务须在我行办理。（十）我行规定的其他条件。（一）持有合法有效的身份证件，年龄在20（含）至60周岁（含），有固定住宅，有当地常住户口或持有当地公安机构颁发的暂住证并在当地居住一年以上，具有完全民事行为能力的中国公民。（二）持有工商行政治理机关核发的营业执照及有关行业的经营许可证，且在有效期内。（三）有固定经营场所，有明确的生产经营打算，贷款用途明确合法。（四）信用良好，无违约行为和不良信用记录，有稳固收入和还本付息能力，并情愿同意我行监督。（五）提供存单质押或在我行存入保证金。（六）在我行开立结算账户，要紧业务在我行办理。（七）我行规定的其他条件。第三章联保小组的设置、变更和解散第八条联保小组的设置。联保小组按照“自愿组合、递交申请、资格审查、签订合同”四个差不多程序设置。

中信银行

第一章中信银行公司简介 1.1 公司信息框图 1.2 中信银行公司概况中信银行（601998.SH、0998.HK）成立于1987 年，原名中信实业银行，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外。伴随中国经济的快速发展，中信实业银行在中国金融市场改革的大潮中逐渐成长壮大，于2005 年8 月，正式更名“中信银行”。2006 年11月，中信银行成功引进战略投资者，与欧洲领先的西班牙对外银行（BBV A）建立了优势互补的战略合作关系。2006 年12 月，中信银行引入中信国际金融控股有限公司作为股东与中国中信集团公司共同发起，成立中信银行股份有限公司。2007 年4 月27 日，中信银行在上海交易所和香港联合交易所成功同步上市。今天的中信银行，经过二十的发展，已成为国内资本实力最雄厚的商业银行之一，是一家快速增长并具有强大综合竞争力的全国性商业银行。中信银行拥有一支业绩卓越、经验丰富的管理团队，他们在金融领域平均拥有超过二十年的从业及管理经验，均为业内知名专家，具有创新的管理理念及全面的操作经验。行长陈小宪博士于2005 年和2006 年连续两年被评选为“年度中国十大金融人物”，在业界享负盛名，广受敬重。近年来，在这支优秀管理团队的带领下，中信银行秉承“坚持效益、质量、规模协调发展”、“追求滤掉风险的利润”、“追求稳定增长的市值”和“努力走在中外银行竞争前列”经营管理理念，积极发展公司银行业务、国际业务、资金资本市场业务、投资银行业务、住房按揭业务、个人理财业务、信用卡业务、私人银行业务等，并拥有一流的对公客户服务能力，领先同业的国际贸易结算业务、物流融资业务和资金资本市场业务，极具创新能力的投资银行业务以及特色鲜明的零售银行发展战略享誉业界。中信银行的业务辐射全球70 多个国家和地区，全国450 多家分支机构战略性地分布在经济发展迅速的中国东部、沿海地区以及内陆的经济中心城市。16000 多名员工为客户提

中信银行小企业标准化产品操作规程

附件中信银行小企业标准化产品操作规程（1.0版，2013年）第一章总则第一条为促进中信银行小企业金融业务健康发展，进一步满足小企业客户融资需求，根据银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》、《流动资金贷款暂行办法》以及我行小企业授信业务相关管理规定及小企业标准化产品管理办法，特制定本规程。第二条标准化产品仅适用于符合我行小企业认定标准的客户，暂不需要进行客户评级，不强制要求客户提供财务报表。第三条本规程中涉及的借款人准入条件、抵质押物准入条件、授信金额、授信用途、期限、利率、还款方式及抵质押率等产品要素，应严格按照小企业标准化产品管理办法中的相关规定执行。第四条各分行原则上应根据本规程附件中相应制式表格的内容提示，进行小企业标准化产品的业务操作。第五条小企业标准化产品操作规程包括授信申请、授信调查、授信审查审批、放款操作与支付管理、贷后管理五个环节。第二章释义第六条小企业标准化产品管理办法/标准化产品管理办法/ —1—

管理办法,是指《中信银行小企业标准抵押贷款业务管理办法》（2.0版，2013年）、《中信银行小企业小额信用贷款业务管理办法》（2.0版，2013年）及《中信银行小企业标准质押贷款业务管理办法》（1.0版，2013年）的统称。第七条小企业标准化产品/标准化产品,是指小企业标准抵押贷款、小企业小额信用贷款和小企业标准质押贷款的统称。第八条《中信银行小企业标准化产品授信申请表》（以下简称“申请表”）（见附件1），是指借款人在申请办理业务时填写的制式表格。第九条《中信银行小企业标准化产品授信调查表》（以下简称“调查表”）（见附件2），是指客户经理根据授信调查结果，在信贷管理系统中录入相应内容后自动生成的制式表格。第十条《中信银行小企业标准化产品授信审查审批表》（以下简称“审查审批表”）（见附件3），是指专职信审人员审查业务风险要点后填写的制式表格。第十一条授信申请资料（见附件4）是指借款人申请办理业务时，向我行提供的各类证件或证明等书面资料。第十二条授信调查资料（见附件5）是指客户经理通过实地调查及系统查询等途径所获取的书面资料。第十三条必备资料指客户经理完成授信申请和授信调查工作后，统一提交专职信审人员的全套资料，包括申请表、调查表、授信申请资料、授信调查资料。 —2—

中信手机银行测评报告

中信银行手机银行评测中信银行IOS版客户端2011年3月8日发布上线，最新版本为2.8版。分为移动银行和门户两部分。 1、功能分析 1.1功能地图 1.2功能点评门户部分为用户提供了中信银行相关的增值服务：银行资讯、移动生活、金融工具三类。共7个功能点，除了本行的介绍、公告等3项基本服务外，还提供了优惠商户、网点地图、二维码支付及金融助手4项增值服务。

手机银行部分，在业务上主要以借记卡和信用卡两大类为主。增加了快捷服务功能，方便用户直接进入一些常用功能页面。借记卡部分业务方面共有9项业务类服务，3项基础类服务。信用卡部分业务方面共6项业务类服务，2项基础类服务。银行常用业务都包含在手机银行内，基本满足了用户的日常需求。 2、注册开通中信银行提供使用移动客户端进行手机银行的开通服务，在登录页面点击“自助注册”按钮，即可进行手机银行注册。第二步要阅读业务章程，同意之后进行下一步操作。填写个人信息后，再输入所要开通手机银行的账号和密码即可开通。总共四部流程，页面注释标记清晰，容易上手。不足之处是，开通流程没有进度提示，而且每个步骤都需要等待页面刷新，遇到网络不好的状况等待时间比较长。

3、界面分析 3.1交互分析交互方面用一般最常用的转账交易流程来进行评测

转账流程只需要简单三部即可完成，并有进度条提示，让用户可以清晰的知道转账进度。信息录入区域区分很明确，收款信息、付款人信息、转账信息都分区域展示。避免用户填写错误。评测过程中发现在对外转账流程中，需要输入收款人的时候，需要从“我的收款人”中查找，但点击“我的收款人”之后，却无法输入收款人账户信息，经询问客服得知，收款人信息需要登陆网银来输入，手机银行不能直接输入收款人信息。这点对于常用手机银行转账的用户来说不是很方便。需要在网银端把所有转账的信息都输入好之后，才能在手机银行客户端上现实。没有体现到手机银行的随时随地性。

私人银行业务介绍

私人银行业务介绍银行系:银行知识介绍私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一列法律、财务、税务、财产继承、于女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。对于私人银行，国际通用的定义是：“私人银行是金融机构为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。”2005 年中国银监会曾正式提出了私人银行概念：“私人银行业务是指商业银行与特定客户在充分沟通的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。”具体来讲，就是银行等金融机构利用自身在金融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势，由理财专家根据客户的资产状况和风险承受能力，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险、基金、储蓄等金融产品中，从而满足客户对投资回报与风险的不同需求，以实现个人资产的保值与增值，银行等金融机构则可从中收取服务费。私人银行业务具有以下几个特征：

1.准入门槛高私人银行业务是专门面向高端客户进行的一项业务，为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理等综合性服务，由于该项业务并没有统一规定，各商业银行对高资产净值客户的划分标准不同。但总体来说，私人银行客户是个人业务中面向最高端客户提供的全方位服务，因此准入门槛高。 2.综合化服务对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此.私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率要高于其他金融服务。 3.重视客户关系对商业银行来说，与其他业务人员相比，私人银行业务人员关加注重客户关系管理、私人银行家的重要职能就是资产管理和客户关单管理，因此有人形象地用资产管理+客户关单管理=私人银行家这个公式表达客户关系在私人银行业务中的重要性。可以说，私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系。私人银行业务在我国起步较晚.近几年才得到长足的发展。该项业务起初是由外资银行在内地开展，随后国内银行开始迅速发展起来。2005年9月，是国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。随后，国际著名私人银行瑞士银行在上海设立代表处。2006年，欧洲爱德蒙得洛希尔家族银行集团的法国于公司爱德蒙得洛希尔银

中信银行小企业授信风险分析指南(doc 10页)

附件1：中信银行小企业授信风险分析指引为进一步加强小企业授信业务风险控制，促进小企业金融业务健康持续发展，根据《中信银行小企业金融专营机构授信业务管理办法（试行）》及其配套制度、《中信银行小企业非金融专营机构授信业务管理办法（试行）》，在部分分行业务实践的基础上制定本指引。各分行应结合本行业务管理和当地市场实际情况参照执行。一、小企业授信风险控制的基本要求（一）满足投向管理政策各分行应切实强化小企业贷款投向管理，有效控制业务风险源头。分行小企业业务管理部门应明确小企业目标市场和客户，围绕“一链两圈三集群”确定重点营销的客户范围。 1.审查审批人员应判断业务是否符合分行制定的投向管理政策要求。若单笔业务之前已对集群客户进行了整体授信安排，应判断单笔业务是否符合整体授信安排所确定的单户准入条件及其它相关要求。

2.对重点支持的集群客户范围之外的零散客户，原则上应落实强担保条件。（二）落实收益覆盖风险的要求小企业授信业务要坚持收益覆盖风险的原则，即业务收入扣除必要的成本支出和目标利润之后应不低于业务的预期损失。授信调查及审查审批人员应密切关注企业外部经营环境变化对其资金成本和日常经营的影响，在保持市场竞争力的前提下，尽量提高定价水平。（三）还原真实信息小企业授信风险控制应建立在企业真实信息基础之上。授信调查及审查审批人员应通过财务和非财务信息检验、渠道检验等多种交叉检验方法（附件1-1），还原企业的真实信息。 1.授信调查及审查审批人员应注重对非财务信息的分析，重点关注水电表、海关报关表、纳税单、企业及企业主个人的银行流水、征信记录、业务合同及发票等。 2.授信调查及审查审批人员应通过独立的渠道进行信息核实，重点关注上下游企业、公众媒体、相关管理部门等信息渠道，通过比较分析不同渠道获得的信息辨别信息的真伪。（四）坚持本地化原则鉴于小企业信息不透明以及信息采集的复杂性，对“一链两圈三集群”的集群客户之外的小企业授信应坚持本地化原则，即原则上应在我行机构所在地范围内开展业务。对于本地核心企业供应链上下游的小企业，原则上也应将客户范围控制在分行所在省内。

中信银行企业网银电子对账系统客户端操作指南

中信银行企业网银电子对账系统客户端操作指南. 中信企业网银电子对账系统客户端操作指南 2007年5月修订状况章节编号章节名称修订内容简述修订日期修订前版本号修改人批准人目录 1 登陆...................................................................... (4) 2 余额查询...................................................................... . (5) 3 当日明细查询 ..................................................................... ...................................................... 7 4 历史明细查询 ..................................................................... ...................................................... 9 5 未回签对账单查询核对回签 ..................................................................... ............................ 11 6 已回签对账单查询打印 .....................................................................

中信银行公司授信业务档案管理实施细则

中信银行公司授信业务档案管理实施细则第一章总则第一条为规范我行公司授信业务档案（以下称投信业务档案）管理，保证公司授信业务的安全性和合法性，根据《贷款通则》和我行有关规定，制定本办法。第二条授信业务档案是指银行在办理授信业务过程中形成的、记录和反映授信的重要文件和凭据，包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。第三条分行同城及异地分行授信业务档案（包括正常授信及不良授信清收档案）原则上同城集中管理。第四条分行同城及异地产行应为档案管理设臵适宜场地、配备必要的设施；在放款中心配备专人保管档案，并尽量保持档案管理员岗位的稳定性。第五条授信业务档案涉及国家、银行和借款人秘密，授信业务经营管理人员、档案管理员、调阅人员均需严格执行有关保密制度。第二章授信业务档案的分类第六条授信业务档案依重要程度分为一级档案、二级档案和三级档案（以下分别简称“一级档案”、“二级档案”和“三级档案”）。对

不同级别的授信业务档案采取不同的管理方式。第七条一级档案主要指抵质押品的所有权凭证或抵质押物登记凭证，包括但不限于银行本外币存单、承兑汇票、国债和企业债券、保险单、提货单、他项权利证书以及抵质押物的物权凭证等。第八条二级档案指投信业务合同文本等法律资料和银行调查、审查的资料。二级授信资料按照内容可进一步细分为借贷法律文书、担保法律文书、调查评估及放款资料、诉讼法律文书、企业背景资料和其他资料。其中借贷法律文书和担保法律文书是二级资料的核心资料。（一）借贷法律文书。包括：承兑汇票复印件、借款借据、保函、授信证明、贷款承诺书等证明银行履行合同义务的材料，申请书、借款合同、承兑协议、贷款展期协议及有关补充文本等重要法律文书，和申请人法定代表人证明书、申请人法定代表人授权委托书、申请人董事会或类似机构决议等材料。（二）担保法律文书。包括保证合同、不可撤销担保书、抵（质）押协议等重要法律文书，担保人法定代表人证明书、担保人法定代表人授权委托书、担保人董事会或类似机构决议、核保书等材料，一级资料复印件、汇票查询查复书、代保管物品入出库单等证明抵质押品收妥入库的材料及保证金入账、出账资料。（三）调查评估及放款资料。授信调查及产品开发报告（含项目评估报告），抵（质）押物评估报告，授信审查报告，各级审批意见。（四）企业背景资料。申请人（担保人）营业执照副本复印件，公司章程复印件，贷款卡状态查询记录、殉销合同复印件，增值税发

银行从业资格公共基础(完整版)

公共基础第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织 1、中央银行——中国人民银行（2）职能演变过程（3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）： 1、发布与履行其职责有关的命令和规章； 2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动； 3、国务院规定的其他职责； 4、依法制定和执行货币政策； 5、发行人民币，管理人民币流通； 6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； 7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 8、监督管理黄金市场； 9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。 2、监管机构——中国银行业监督管理委员会（2）监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。（3）监管职责： 1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则； 2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； 3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动； 4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督； 5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作； 6、承办国务院交办的其他事项； 7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围； 8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；9、对银行业金融机构的业

中信银行信用卡网上申请流程

在20多家主流银行中，中信银行的信用卡相对来说是非常好办理，特别是网上申请，只需要填写几步就可以完成，而且批卡额度也是很高的，因此中信信用卡备受亲睐。如果信用记录上有严重污点的话，申请信用卡的时候往往是很难获得审批的，就算批下来额度也不会太高。我们的征信记录在央行都是可以查到的，就算是在其他银行有不良的信用记录，中信银行也是可以看得到的。办理信用卡，中信银行一定会参考您近两年的征信情况。不良的信用记录对个人的生活、工作也是有影响的，大家一定好好珍惜自己的信用状态。有信用卡按时还款，保持良好的信用记录。网络申请信用卡方式最快捷目前银行申请信用卡的方式多种多样，如柜台办理、电话办理、网上办理、短信办理等等。但最快捷的方式首选一定是网络申办，只要打开电脑，登陆中信银行信用卡官网，填写相关信息资料，即可直接申请信用卡。由于网络申请的客户资料是直接到中信银行总部审批，省去了中间业务员提交资料的时间，因此会比较快，最快1天就就可以审批下来。最后，提醒大家，申办信用卡请选择专业正规的渠道，切忌轻信他人的“美言”号称可以办理高额度信用卡或审批快，就放松警惕。一定要保护好个人信息，避免经济损失。下面介绍中信银行卡网上申请流程，便于你快速通过信用卡审批。 1.首先我们通过百度搜索打开中信银行信用卡官方网站。

2.看首页导航点击申请信用卡 3. 根据导航选择适合你的信用卡，建议卡种：中信银联标准IC信用卡（金卡）,中信Q享联名卡（金卡）,中信i白金信用卡,经常购物的可以申请中信白条联名卡，中信淘宝网联名信用卡（V版）金卡等卡。如果实在不知道怎么选，可以在导航标准卡里面选择合适的卡，白金卡权益非常强大，也没有想象的那么难申请！当然你有车有房或者条件相当好你可以试着申请白金卡，如无法获发白金卡，将核发金卡或普卡。如果第一次申请中信信用卡，不建议选自己喜欢的卡种，找中信主推的卡片，第一容易下卡，第二，额度高，审核松，等申请完第一张卡，再选自己喜欢的二卡申请。

中信银行网络营销案例分析

中信银行网络营销案例分析中信银行网络营销案例分析中信银行网络营销案例分析中信银行借助2005 年11 月更名之势，掀起了2006 年整合营销传播的浪潮。时间，CCTV 黄金时段TVC 、户外、平面媒体、网络、营业厅都在传递着同样的声音和视觉信息。不同的媒体平台担负着不同的传播任务，或者说针对不同的目标群体区隔达成各自的传播目标，最终实现中信银行的品牌形象树立及其相关产品、服务的推介。随着中国互联网行业的迅猛发展，网络用户和宽带用户数量急剧上升，使得广告主不得不重视网络媒体的使用。网络营销已经成为各行业领先品牌整体传播策略中不可或缺的组成部分，相应的是，使用互联网媒体的在线互动营销，给广告主提供了丰富的传播手段和应用方式。中信银行06 年网络营销策略要点 1、网络媒体是电视媒体的重要补充电脑、网络、宽带越来越多的进入人们的工作与生活，互联网上海量的丰富资讯使得一部分用户每天长时间挂在网上，上班是如此，下班也是如此，加上相当数量的网络游戏爱好者，构成了一个不看电视或很少看电视的典型的人群。例如那些IT 精英，有八九不看电视或没有时间看电视。即使是

电视观众，看电视的时间也会明显受到上网时间的冲击。因此，中信银行06 年的整合传播策略当中，很明确的策略之一，便是在央视黄金媒体覆盖的前提下，使用网络媒体进行精准辅助营销。 2、网络用户是更高端和更活跃的目标群体虽然有很多调查数据表明上网的人群是过亿的群体，但是对广告主来说，只有那些重度使用网络的人群才真正有意义。如果按每周至少上一次网的人来界定这个群体的大小，显然是过于宽松和乐观的看法。此时靠常识或直觉来判断会显得更有意义。不容置疑的是，网络用户是一群更活跃、更高端的群体，他们是当代社会的领导者。互联网的普及应用，给这部分人带来的不仅仅是一种工作上的便利，更是给他们带来一种生活方式变化的途径。这个数以千万计的群体，对于任何产品和服务的消费，都是不能忽视的，无论你的营销市场有多大。更重要的是，这个高端、活跃、最具影响力的群体正在高速增长。 3、网络媒体能够满足品牌/产品/服务的深度传播要求网络媒体不同于其他任何一种成熟媒体的地方，是网络媒体自身的整合性。人们可能更多的是把网络媒体的互动性作为其特性，实际上互动只是其中个特性而已。为什么强调网络媒体自身的整合性，是要说明在网络这个无

私人银行客户关系管理

浅析私人银行客户关系管理摘要：如今银行业迅速发展，很多银行金融产品与业务出现了同化的趋势。客户成为了银行最重要的资源，只有有效地运用客户资源才能使英航达到利润的最大化。如何正确的运用客户关系管理成为了银行的首要问题。私人银行是银行业务的一种，专门面向富有阶层。本文就招商银行以及中信银行的私人银行业务进行了客户关系管理分析，从私人银行的角度来分析了客户关系管理在银行中的运用。中信银行在2013年获得了“中国最佳客户关系管理奖”，本文分析了其客户关系管理模式，并从中得出有关私人银行客户管理的一些经验。关键词：私人银行客户关系管理一、客户关系管理概述（一）客户关系管理（CRM）定义客户关系管理（CRM）是指通过培养企业的最终客户、分销商和合作伙伴对本企业及其产品更积极的偏爱或偏好，留住他们并以此提升业绩的一种营销策略。"客户关系管理”是一个通过详细管理企业与客户之间的关系来使客户价值最大化与企业收益最大化之间达到平衡的有效途径,它充分体现出将客户作为企业最重要资源的管理思想，契合了银行向“以客户为中心”的运营模式的转变。客户关系管理(CRM)的的概念最初是由Gartner Group提出来的，其核心是强调客户是企业发展的重要资源之一，强调应对企业与客户之间发生的各种关系进行管理。CRM是一种旨在改善企业与客户之间关系的新型管理机制，它将企业的重点放在管理组织与利益相关者之间的关系上，通过维护、改善、加强与供应商、客户、内部员工的关系提高营销、销售、服务等业务项目的效率。客户关系管理也是一种管理软件和技术。企业通过应用CRM系统，可以动态地监控企业的产品和服务与客户关系的变化，使省销、销售、服务等业务相互配合、协调一致，形成联动的整体，对客户关系的变化做出迅的反应。上述可以看出客户关系管理主要秉持着以客户为中心的思想，综合利用了现代化高科技技术的管理体系。（二）建立客户关系管理的必要性 1.完善内部管理，将信息系统化由于各大银行拥有数量众多的分支机构，国前的CRM系统多数采取分布式数据库环境，即每个分支机构都有自己的客户关系管理系统。这些分支机构的客户关系管理系统与本地的综合业务系统以及呼叫中心连接，但相互之间的数据库没有连接，也没有上传到总行进行整合、分析。数据信息的分割使内部管理的效率低下，各部门之间缺乏协作与沟通，造成银行风险防范能力较弱。CRM的导人可以使银行致力于构建扁平化的营销体系，建立以客户为中心的新业务体系，改造后的体系将会使信息和资源流动顺畅，提高运营效率。 2.提高客户满意度和客户忠诚皮客户满意度反映了客户预期的服务与其实际得到的服务之间的对比，好的服务可以提高客户满意度，从而培养了客户的忠诚度，留住大部分的客户。我国金融业已进人买方市场阶段，能否与客户保持长久关系会直接影响银行的利润幅

中信银行股份有限公司董事会审计与关联交易控制委员会议事规则

中信银行股份有限公司董事会审计与关联交易控制委员会议事规则第一章总则第一条为规范中信银行股份有限公司(简称“本行”)董事会决策机制，确保董事会对经营管理层的有效监督，完善本行治理结构，根据《中华人民共和国公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《中信银行股份有限公司章程》（“本行章程”）、《中信银行股份有限公司董事会议事规则》及其他有关规定，本行特设立董事会审计与关联交易控制委员会（以下简称“本委员会”），并制定本议事规则。第二条本委员会是董事会按照本行章程设立的董事会专门工作机构，在其职权范围内协助董事会开展相关工作，主要负责对本行内部控制、财务信息和内部审计等进行监督；对本行关联方的确认，对本行关联交易的审核和备案，并对董事会负责。第三条本议事规则所称关联人、关联交易根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、本行上市地上市规则规定的范围确定。

第二章人员组成第四条本委员会由六名董事组成，不应包括控股股东提名的董事，独立董事应占二分之一以上，并担任主席，且在独立董事中至少应包括一名财务或会计专业人士。第五条本委员会委员由提名与薪酬委员会提名，并由董事会任命。本委员会委员的罢免，由提名与薪酬委员会提议，并由董事会决定。第六条本委员会委员应符合中国有关法律、法规及相关证券交易所对本委员会委员资格的要求。第七条本委员会设主席一名，由独立董事委员担任，负责主持委员会工作；主席由董事长提名，并报请董事会任命。主席的罢免，由董事会决定。主席的主要职责权限为：（一）主持委员会会议，签发会议决议；（二）提议和召集定期会议；（三）提议召开临时会议；（四）领导本委员会，确保委员会有效运作并履行职责；（五）确保本委员会就所讨论的每项议案都有清晰明确的结论，结论包括：通过、否决或补充材料再议；（六）确定每次委员会会议的议程；（七）确保委员会会议上所有委员均了解本委员会所讨论的事项，并保证各委员获得完整、可靠的信息；

中国银行业中的个人理财、财富管理、私人银行的比较

中国银行业中的个人理财、财富管理、私人银行的比较张丽（中国社会科学院研究生院，北京 102488）【摘要】随着金融创新的兴起深入、资本市场多元化、利率市场化的推进，银行从单纯靠利差保护、以企业客户为主这样的盈利模式，逐渐朝向以零售业务为主、实现多元化收入结构的转变。这个转变过程中应市场需要出现的个人理财、财富管理、私人银行业务，正以迅猛的发展之势，为银行业的利润结构调整注入新鲜血液，然而大众消费者对三者的区别并不甚明晰，甚至很多人都将其混为一谈。本文从三者在国内的起源、服务对象、服务内容、判定标准等方面进行比较研究，以期为读者理清三者的区别。【关键词】个人理财；财富管理；私人银行一、个人理财、财富管理、私人银行在国内的起源中国个人理财业务与国外相比起步较晚，到上世纪90年代理财的概念才开始见诸报端，1995年招商银行首先推出了以客户为中心的个人理财产品，其后国内各家银行纷纷推出了独具特色的理财产品。之后的21世纪初到2005年是中国个人理财业务的形成时期，2005年银监会发布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，真正为银行业打开了个人理财业务的大门，使个人理财业务走上了健康有序发展的轨道。财富管理是近年来在我国金融服务业出现的一个新名词。顾名思义，就是对财富进行管理，也可以简单概括为“理财”，但又区别于一般的理财业务。“财富管理”的出现将我国金融服务业划分成了早期理财业务时代及经过发展与改进的成熟的理财业务时代——财富管理时代。 2007年3月，中国银行首先在国内成立了第一家私人银行。同年8月招商银行与中信银行私人银行中心先后开业。之后各大商业银行纷纷开展了独具特色的私人银行业务，2007年由此成为了中国私人银行业发展的元年。二、个人理财、财富管理、私人银行的服务对象个人理财业务服务的对象是普通大众，虽然《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中设定了理财的门槛，但银行与基金的合作，让低端客户轻松的越过了这一门槛，得以享受理财服务。财富管理通常根据银行级别或银行卡性质的不同，以资产净值在个人理财以上的客户为对象。中资私人银行虽针对资产类型做了具体的要求，简单说来就是将财富管理对象外的高资产净值客户作为对象，由此看出个人理财、财富管理、私人银行依次针对低、中、高端客户，囊括了整个客户层。三、个人理财、财富管理、私人银行的服务内容目前国内商业银行的个人理财业务类似一种打包服务，虽然其市场定位是向客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务，但基于我国银行、证券、保险分业经营的现状，银行更多的是作为代理方，向客户销售既定的理财产品。财富管理的服务内容根据其客户定位，所提供的服务除了最基本、最简单的账户管理、投资顾问、财务规划服务外，更侧重于给客户带来各种量身定制的个性化产品及优先优惠措施，及企业资产管理业务。私人银行服务内容则更为广泛全面、更高级别、更加专业，提供的是一种综合的、高水平的、个性化的解决方案。四、个人理财、财富管理、私人银行的判定标准个人理财、财富管理、私人银行的界限不单是以资产门槛来划分的，三者的区分除了金额的大小外，主要还在于银行给客户提供的服务及其服务的质量。通常情况下，20万以下客户可根据个人需要购买理财产品，20万或50万元（某些分行级别银行要求财富管理准入标准为50万元）以上100万美元以下的客户可享受财富管理提供的更具个性化的服务，100万美元以上的客户就可以踏入最低一级的私人银行范畴，享受银行提供的个性化金融解决方案了。而根据所享受服务的不同，私人银行也被划分为不同的等级，例如要获得“家庭办公室”级的顶级服务，个人金融资产最少不能低于1.5亿美元。服务内容在第三节中有所阐述，从服务质量来看，个人理财销售的是既定的理财产品，客户与银行签订协议，对服务质量要求不高，通常情况下银行向客户述明理财产品收益、风险等相关信息，客户结合自己的资产状况及承受能力，决定是否购买即可。而财富管理的客户则拥有更多的特权，通常可以享受银行的VIP服务，对服务的质量提出了更为专业化的要求。而私人银行针对的是金字塔中的顶端客户，除了专业化、个性化之外，更增加了私密性的要求。五、个人理财、财富管理、私人银行的从业人员标准理财服务是一种顾问式的销售，在向客户提供服务的同时，作为理财顾问，为客户制定理财计划、介绍金融产品、提供相关的理财信息，而同时还作为银行的销售终端，在体现银行专业水准的基础上，发展并维持客户关系。目前我国银行业针对大众的个人理财服务，主要通过柜台、电话、网路等代理销售保险、国债基金、外汇及黄金等产品，是零售业务的一部分，直接面向客户的人员是银行柜员，专业程度有限。从事财富管理的人员是理财师，需要了解相应的政策、熟悉相关金融产品及投资方式，能够为客户提供综合的个人理财策划，并针对客户的综合需求提供针对性的金融组合服务。且随着国内理财市场的不断丰富，还对专业理财师提出了能够提供投资、税务、养老等各方面综合理财服务的需求。从事私人银行的人员是私人银行家。与从事个人理财及财富管理的人员相比，私人银行家要求具有更高的业务水平和更丰富的管理经验。通常具备一定的阅历，精通个人财富管理、企业财务管理、熟悉国际金融市场及衍生金融产品，了解资本市场运作规则，了解保险知识，熟悉主要的国家税收政策，熟悉信托计划的规则和运作等等。而一个好的私人银行家，甚至要精通多个领域，从宏观经济、股票期货，到房产汽车、雪茄洋酒，甚至彩票、麻将等等。六、个人理财、财富管理、私人银行的服务方式个人理财、财富管理、私人银行的服务方式也因其服务内容发生质的变化。个人理财业务中客户与银行签订理财协议，购买理财产品，享受的服务缺乏针对性，换句话说，即从不同柜员、电话、网络上购买同样的理财产品，所享受到的服务没有质的区别。财富管理提供的是“一对一”的服务，其意义在于提供差别化、个性化的金融服务方案和投资理财方案，为客户提供量身定做的金融产品和贵宾式服务。由客户经理直接为优质客户提供面对面的“一站式”综合服务，目的是使客户资产得到保值、增值。私人银行提供的是“一加一或多对一”的服务，除了为客户提供量身定制的理财产品之外，不仅帮助客户管理个人财富，更为客户提供各种复杂情况下的具有针对性的解决方案，实现保值增值的同时为其后代积蓄的财富资新源，还加入了促进客户事业成长发展的要求。此外还可以为客户家人提供保险、信托、税务咨询、资产传承、房地产咨询等方面的规划。而这些跨界跨专业的服务，通常情况下不是一个私人银行家的能力可以解决的，在必要时，将由一个智囊团队提供如法律、税务、留学咨询、移民等方面的专业咨询。七、个人理财、财富管理、私人银行间的相互关系从国外经验来看，理财产品的设计和被接纳过程都是由高端客户、中端客户再到低端客户的一个顺延，即从高端到大众的过程。而中国现代金融起步晚，由于没有成熟的做法、成功的实践、财富管理的品牌、成熟的财富管理团队等因素，导致国内银行的财富管理走的是从低端往高端发展的道路。2005年至2007年间，中国本土银行尚未开始开展私人银行业务，而是将工作重心放在了发展个人理财产品上。经过三四年时间的沉淀，个人理财业务积累了丰富的客户资源，为中资商业银行开办私人银行业务打下了良好基础。私人银行业务在国内属于新兴的业务，其面临的最大问题就是人才的缺乏，近20年发展个人理财及财富管理的经验，为私人银行业务的发展提供了一批经验丰富的私人银行家，他们不但有着大量的客户资源，且积累了丰富的经验，日渐成为国内银行业开展私人银行业务的主力军。根据二八定律及随着我国财富管理市场的日趋进步，私人银行业务在商业银行的利润贡献度中所占比重越来愈大，而其不断的完善与发展必将进一步丰富我国金融产品的内涵，促进金融战略的转型与国际化程度的提高，对个人理财及财富管理的服务内容及质量产生积极的促进作用。参考文献： [1]李春满.私人银行业务[M].吉林大学出版社,2008.11. [2]夏海玲.我国私人银行业务发展的现状、问题及对策研究[J].吉林金融研究,2012年第4期. [3]田野.私人银行业务向本土与特色化方向发展[N].上海证券报,2013-1-29.第A07版. ?6 ?