银行关于改进个人银行账户服务、加强账户管理情况的调研

XX银行关于改进个人银行账户服务、加强账户管理情况的调研

中国人民银行中心支行：

我行自收到《关于改进个人银行账户服务加强账户管理落实情况的调研提纲》的通知后，我行领导高度重视，按照《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》、《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》和《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》等文件要求，为改进个人人民币银行结算账户（以下简称个人银行账户）服务，加强我行内部管理，切实落实监管部门要求的银行账户实名制，特开展此次调研。

一、基本情况

（一）落实个人银行账户实名制方面的落实情况

我行为开户申请人开立个人银行账户时，要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。具体包括：

1、柜员首先识别身份证件是否为监管部门规定可以开户的有效身

份证件；

2、我行利用公安部门建立的联网核查信息库，来核实客户身份是

否真实；

3、我行暂未采取生物特征识别技术作为核验开户申请人身份信息

的辅助手段；

4、我行对于客户的身份信息均留档保管、实时补录交易人身份信

息；

5、我行暂未对个别开户人留存音频及视频资料，但我行开户窗口

均配备监控设备，可以留存三个月的影像资料；

6、我行建立了个人银行账户数据库，可以通过证件号、客户姓名

等进行查询和管理；

（二）账户分类管理方面的落实情况

我行根据261号文件要求，在去年12月开始，对个人存量账户进行清理与核实，对于个人在我行开立多个账户的情况进行摸排清理并对不合理的账户做销户处理。目前可以开展Ⅱ类、Ⅲ类，但目前暂未有Ⅱ类、Ⅲ类账户的开户情况。对于可疑账户，我行已经建立并不断完善紧急止付和快速冻结工作机制和相关制度，并成功接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台，及时上报可疑账户。（三）规范个人银行账户代理事宜方面的落实情况

我行允许他人代理开设个人银行账户，在他人代理开设个人银行账户时，需提供代理人身份证件原件及开户人身份证件原件，采取电话核实开户人意愿；若开户人为未满16周岁未成年人时，我行还要求代理人为监护人，并提供户口簿、身份证原件等。严格联系电话号码与身份证件号码对应关系，对多人使用同一联系电话开户和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。对于成年人代理未成年或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的，由相关当事人出具说明后可以保持不变。

公司银行账户管理制度

公司银行帐户管理制度总则一、为规范公司资金账户管理，保证公司资金安全，根据国家《银行账户管理办法》等法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。二、公司资金账户包括但不限于银行基本账户、贷款账户、专项资金帐户、保证金帐户、网银支付账户等。三、本制度所指资金账户仅为银行存款账户，主要包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专项存款账户。四、公司财务部为银行账户管理责任部门，负责公司银行账户的开立、变更、撤销、使用管理。五、银行账户开立、撤销需经财务总监和总经理审核，银行账户变更需上报财务总监和总经理。六、所有银行账户遵循“收支两条线”原则，专户专用。第一章银行账户基本信息管理七、公司建立银行账户管理信息数据，开立和使用的银行账户必须全部纳入银行账户管理信息范围。八、公司银行账户管理信息数据主要包含以下内容： 1、户名全称 2、开户银行全称 3、银行账号、币种（指人民币、美元、港币等不同币种） 4、账户类别（指基本户、一般户、外债户、资本金户和其他） 5、账户属性（指对公账户） 6、账户用途（指综合、收款、付款、其他等） 7、开户日期、账户变更日期、销户日期 8、网银U盾数量和权限九、财务部负责银行账户管理基本信息的建立、日常维护和管理。

十、财务部应及时收集和更新信息库的内容和记录，保证及时、全面的反映公司银行账户的真实情况。财务部应该定期对银行账户管理信息库的数据记录进行全面的核对和清理。第二章银行账户管理十一、银行账户管理直接责任人为出纳，公司负责人、财务负责人负领导责任。十二、直接责任人必须具备相应的素质，并依照本制度，正确办理银行账户开立、变更、销户、年检手续以及日常使用管理，建立健全本公司银行账户管理档案。十三、银行账户必须由公司财务部统一开立，统一管理，严禁违反规定多头开户，严禁出租、出借和转让银行账户。十四、公司银行账户开立、变更、和撤销，必须填写《银行开/销户申请表》，获财务总监和总经理批准后方可执行。十五、财务部门应保管好银行账户对应印章、网银U盾（详细请遵照《印章管理制度》，确保银行账户安全。十六、公司银行账户主要用途分类如下： 1.基本账户为综合性账户，可用于缴税、提现、工资薪金及日常经营费用支出等； 2.一般帐户用于核算各公司经营性业务收支，专户专用； 3.专项资金帐户用于核算公司专项资金收支； 4.贷款账户用于公司对外借款、融资等； 5.资本金账户用于投资入股、验资等； 6.其他类主要用于上述以外业务。十七、银行账户管理人员应确保账户信息安全，未经批准，严禁对外提供账户相关任何信息。第三章银行账户开立十八、银行账户开立实行总经理审核制。十九、公司应按如下规定设置管理银行账户： 1.财务部门根据业务需要，代表公司开立银行账户，并负责对银行账户的日常管理； 2.公司银行账户户名全称应与其营业执照登记的名称一致；

个人银行结算账户管理协议为保证合法规范使用个人银行结算账户

个人银行结算账户管理协议为保证合法、规范使用个人银行结算账户，南京银行（甲方）与开户申请人（乙方）在平等自愿的基础上，根据中国人民银行（人民币银行结算管理办法）及相关法律、法规、签订本协议并共同遵守。第一条乙方自愿选择在甲方开立人民币个人银行结算账户，或自愿将本人已经开立的人民币活期储蓄账户转为个人银行结算账户。甲方同意为乙方开立个人银行结算账户，并为乙方提供个人银行结算账户服务。第二条乙方在甲方开立、使用和撤销个人银行结算账户应遵守《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律、法规的规定。乙方使用在甲方开立的个人银行结算账户办理各项业务时，还应遵守甲方的相关制度规定。第三条乙方在甲方开立个人银行结算账户，需向甲方提交相应的证明文件，并接受甲方的审核。乙方承诺所提供的开户资料真实、有效，如有伪造、欺诈，承担法律责任。第四条乙方不得利用甲方开立个人银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金、洗钱及其他违法犯罪活动。第五条乙方不得出租、出借在甲方开立的个人银行结算账户，不得利用在甲方开立的个人银行结算账户套取银行信用。第六条乙方申请在甲方开立的个人银行结算账户时应填写开户申请书。符合甲方受理个人票据业务开办条件的客户，在申请办理票据业务时还需要预留签章。甲方受理后，乙方应确认开立个人银行结算账户申请书中甲方填写（打印）的内容。第七条乙方须按支付结算法律法规使用支付结算工具，并按甲方有关规定支付服务费用。第八条乙方使用在甲方开立的个人银行结算账户办理个人转账收付和大额现金存取

时要遵守《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定。第九条乙方撤销在甲方开立的个人银行结算账户，必须与甲方核对该账户的存款余额，并交回各种重要空白票据及结算凭证，甲方核对无误后可办理销户手续。乙方因故未交回各种重要空白票据及结算凭证的，须出具书面证明，由此而造成的损失由乙方承担。第十条乙方遗失或更换预留个人印章的，应按《人民币银行结算账户管理办法》及甲方的相关制度规定，向甲方提供签名确认的书面申请及相关证明文件。第十一条乙方须定期与甲方核对帐务。第十二条如乙方违规使用个人银行结算账户，甲方有权停止其使用个人银行结算账户。第十三条甲方应依法为乙方在甲方开立的个人银行结算账户的存款和有关资料保密。除国家法律另有规定外，甲方有权拒绝任何单位或个人查询。第十四条本协议于乙方在甲方开立的个人银行结算账户存续期间有效，如乙方撤销在甲方开立的个人银行结算账户，自正式销户之日起，本协议自动终止。甲方（开户银行）签章：乙方（开户申请人）签名：

银行个人银行账户管理办法

银行个人银行账户管理办法第一章总则第一条为了保证个人存款账户的真实性，维护存款人的合法权益，便利存款人开立和使用个人人民币银行结算账户（以下简称个人银行账户），切实落实银行账户实名制，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定》（中华人民共和国国务院令第285号）、《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发【】号）及《中国银监会关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》（银监发【号）等法律、行政法规的规定，制定本办法。第二条本办法所称个人银行账户，是指个人在金融机构开立的人民币存款账户，包括活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形式的个人存款账户。第三条本办法适用于我行辖内各支行。第二章个人银行账户实名制规定第四条本办法所称实名，是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名，要求社会公众用真实身份参与各类社会活动。银行账户实名制的核心包括核验开户申请人提供身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人的真实开户意愿三方面。支行在落实银行账户实名制时应围绕上述核心要素开展工作：一是开户申请人申请开立银行账户，必须向银行提交合法的身份证件和资料。二是支行应利用多种有效手段核验开户申请人提供身份证件的合法性，确保开户申请人与身份证件的一致性。三是核实开户申请人开户意愿的真实性。第五条审核身份证件。支行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。银行通过有效身份证件仍无法准确判断开户申请人身份的，应要求其出具辅助身份证明材料。（一）有效身份证件包括： 1

银行个人结算账户自查报告

银行个人结算账户自查报告篇一:银行结算账户自查报告账户管理自查报告市分行: 根据上级行要求，我行对账户管理进行了认真自查。现将自查情况报告如下: 一、账户管理情况我行严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《中国农业发展银行人民币银行结算账户管理办法》等制度和办法要求，严把柜面审核关，加大账户管理力度。一是合理运用人民银行帐户管理系统、联网核查公民身份信息系统，加强开户资料审查，加大对开户资料的真实性、完整性和合法性的审查力度。二是对结算账户的开立、使用和撤销重点审查,对客户身份资料的变动及时予以更新，对客户身份实行联网核查，进行客户身份有效的识别，积极做好反洗钱、客户身 1 份识别、大额及可疑交易数据报告工作，杜绝利用银行结算账户进行违法犯罪活动。三是对开户企业订立开户协议，明确双方权利义务，细化和完善相关职责。四是严格预留印鉴及资料的管理，并实行建立登记簿专人登记保管制度。五是专人按月向开户单位签发存贷款账户余额对账单，进行明细账务核对，对业务发生频繁、业务发生额大的账户，实行面对面逐笔勾对，发现问题及时查找原因，确保资金安全及内外账务相符。二、完善内控制度，规范岗位职责按照我行实际，比照上级行文件，完善岗位分工，规范岗位设置。

做到不相容岗位相互分离、相互制约、相互监督，对结算账户对账工作实行专人管理，做到权责分明，责任清晰。同时对会计人员岗位定期轮换和强制休假制度，进一步落实以岗位制约为主要内容的内控机制，防范内控管理隐患。三、加强自查力度，防范操作风险通过本次检查，对开户申请、开户资料实行重点检查，对开户资料的有效、真实性，实行逐一梳理，不留死角，真正把账户管理各项规章制度落到实处。对在综合业务系统操作中的每笔大额支付汇划往来业务、同城交换业务等业务进行核查，严格按照操作规程，规范业务操作，确保资金安全，防范操作风险。 2 在今后的工作中，我行将以上级行有关文件精神为指导，对账户开立、变更、撤销严格实行临柜人员、坐班主任审核把关，健全完善内控制度，加大奖惩力度，进一步提高工作的责任心，真正从源头上防止问题发生。 **县支行二0一0年五月十二日篇二:结算账户自查报告支行结算账户自查报告为了加强银行结算账户管理工作，维护支付结算的正常秩序，按照人民币银行结算账户管理办法实施细则要求，结合账户管理实施细则，提出了具体的检查要求，由账户管理专人对银行结算账户进行了一次全面详细的检查。现检查工作已经结束，汇报如下: 一、基本情况我行截止月共有单位银行结算账户个，其中，基本账户个、一般账户个、专用账户123个、临时账户1个。现有的银行结算账户中，全部已按办理开户许可证，开立符合人民银行对于账户管理的要求。

(完整版)人民币银行结算账户管理办法实施细则(银发[2005]16号)

人民币银行结算账户管理办法实施细则第一章总则第一条为加强人民币银行结算账户（以下简称银行结算账户）管理，维护经济金融秩序稳定，根据《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》），制订本实施细则。第二条《办法》和本实施细则所称银行，是指在中华人民共和国境内依法经批准设立的，可以经营支付结算业务的银行业金融机构。第三条中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门，可以对银行结算账户的开立和使用进行检查监督。第四条中国人民银行通过全国人民币银行结算账户管理系统（以下简称银行账户管理系统），对银行结算账户的开立和使用实施监控和管理。第五条中国人民银行对下列单位银行结算账户实行核准

制度，经中国人民银行核准后颁发开户许可证：（一）基本存款账户；（二）临时存款账户（因注册验资开立的除外）；（三）预算单位开立的专用存款账户；（四）合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户（以下简称QFII专用存款账户）。上述银行结算账户统称核准类银行结算账户。第六条开户许可证是中国人民银行依法做出准予申请人在银行开立核准类银行结算账户的决定后，颁发的行政许可证件，是核准类银行结算账户合法性的唯一有效证明。第二章银行结算账户的开立第七条存款人应当以实名开立银行结算账户，并对其开户申请材料实质内容的真实性负责。银行负责对存款人开户申请资料的真实性、完整和合规性进行审查。

第八条人民银行在颁发开户许可证时，应当在开户许可证中载明下列事项：（一）开户许可证的名称；（二）开户许可证编号；（三）开户核准号；（四）中国人民银行当地分支行账户管理专用章；（五）核准日期；（六）存款人名称；（七）存款人的法定代表人或单位负责人姓名；（八）开户银行名称；（九）开户银行机构代码；（十）账户性质；（十一）账号；（十二）开户日期。临时存款账户开户许可证除记载上述事项外，还应当记载临时存款账户的有效期限。

银行账户管理系统资料

文献综述一、概述 ATM自动取款机是由计算机控制的持卡人自我服务型的金融专用设备。ATM是英文Automatic Teller Machine的缩写。ATM是最普遍的自助银行设备，可以提供最基本的银行服务之一，即出钞交易，有些全功能的产品还可以提供信封存款业务。在ATM自动取款机上也可以进行账户查询、修改密码和转账的业务。同时在制作这个系统的过程中也应用了数据库的知识，这个相对于想从事软件开发的人来说是比较重要的内容，这个也是本次设计的重点知识，同时数据库链接是必须要学会的，因为这个是最核心的内容，培养自己坚实的逻辑表达能力和沟通能力，和培养自己良好的文案能力，要求掌握ATM取款机的具体工作原理以及java简单系统的设计方法。二、内容（一）ATM的研究现状众所周知随着信息时代科技的飞速发展和随着全球金融行业的兴起，使用ATM取款机、计算机信息技术以及计算机科学技术的发展，给人们的生活带来了翻天覆地的变化，同时这些技术在人们生活中的运用，随着科学技术的进步，经营方式的转变，处理信息系统的内容和形式也在发生变化。当前，以计算机和通信技术为基础的信息系统正处在蓬勃发展的时期，ATM取款系统可充分利用网络技术和数据库技术的发展，形成一种全新的运作方式。随着因特网的形成和发展，基于网络技术的信息系统除了它传统的功能外，实现了特定地方刷卡消费等。不仅提高了银行的业务处理能力，而且大大的节省了人们取钱所花费的时间和价值；并且在有效防止了一些非法的业务操作，对于一些复杂的信息，就能够充分的发挥它们的优越性。

据悉，中国最近几年ATM增长速度维持在10％以上，而世界其它国家ATM增长率大致为3％。现在，中国已经成为全球最大的ATM市场。但是，市场研究机构同时认为，我国今后几年的发展势头将较过去几年慢下来，不再维持过去两位数的高增长率，因为大城市的ATM拥有量已达一定程度，而二线城市的ATM则需要一定的配套设施方能开始高速度发展。目前，国内ATM最多只有七八种功能，相对于其它国家，如新加坡，功能确实少一些。新加坡的ATM交易功能多达40多种。在发达国家，多种新技术应用于ATM，使ATM使用更加便捷，功能也更多。持卡人无需携带银行卡，虹膜识别、手纹识别ATM可通过识别客户独有的生物特征进行交易。借助无线通ATM，持卡人可以远程在手机上先行操作交易，并在ATM上按最后一个交易指令。另外，有的ATM可以打印彩色地图、销售电影票和邮票等。从技术上讲，这些最先进的ATM 随时可以提供给中国的商业银行。但ATM是一个终端，其功能需要银行主机的配合。而且中国银行业正对外资银行加速开放，进入中国的外资银行今后一定会将最新的ATM带入中国。（二）ATM取款机系统的影响 ATM取款机诞生可以说是世界金融行业的一大进步，也是历史性的转折点。ATM 自动取款机不仅能提高了银行的业务处理能力，还能大大的节省人们取钱所花费的时间和价值；并且在有效防止了一些非法的业务操作，对于一些复杂的信息，就能够充分的发挥它们的优越性。 ATM系统对金融业的变革产生了和正在产生着深远的影响。从现代金融业新概念来看，ATM系统就是电子信息技术在金融业金融管理的一种应用。它避免了对于用户的信息资料、以及资金统计等用人工办理。数据信息处理工作量大，繁琐，数据处理手工操作，工作量大，工作时需实时认真办理，一但出现错误将带来很大的损失。从而解决了用户信息和资金信息的繁杂问题，对于ATM取款系统数据的统计和核实等都是采用卡号进行核对的，进而实现了数据的准确性、完整性、及时性，避免了工作人员和管理员工作时间一长，再进行查询，就得在众多的资料中翻阅、查找了，造成查询费时、费力。同时也得用户可以安全的进行操作，便捷，快速的进行取款以及完成一些商业上

资金账户管理制度

范围本制度规定了XXXXX有限公司总部各部门及所属城市平台及项目公司的银行账户管理的职责、管理活动的内容与方法、检查与考核、报告与记录等要求。本制度适用于XXXX总部各部门及所属城市平台及项目公司的银行账户管理工作。本制度自颁发之日起生效，由XXXXXX财务中心负责解释。 1.术语与定义银行账户是指公司在金融机构开立的各类账户，包括人民币及外币存贷款账户。 2.职责财务部财务部为银行账户管理责任部门，负责对各公司银行账户的开立、变更、撤销、使用进行管理。 3.管理方法 3.1 银行账户管理

3.1.1 原则上集团及各下属公司新开立银行账户须经XXX集团财务部审批同意后方可进行。 3.1.2 各公司财务应敦促开户银行按时出具对账单和回单，及时核对银行存款明细账与银行对账单是否一致，并编制银行存款余额调节表，做到账实相符。 3.1.3 原则上，所有付款均应通过网银进行支付。 3.1.4 财务部是银行账户的归口管理部门，其他部门一律不准开立银行账户。银行账户的开立、变更、撤销等流程报批及备案手续须由总部财务部统一办理、统一管理。 3.1.5 总部须严格控制银行账户的开立数量。各公司原则上只能开设一个基本存款账户，如因一般结算需要可申请开立一般结算户。 3.1.6 财务部办理银行账户开立手续须严格履行内控制度，至少安排两名经办人员到商业银行柜台亲自办理开户手续。开户完成后五个工作日内，将开户回执、预留印鉴卡等资料提交给XX集团财务部备案。 3.1.7 银行账户变更、撤销实行向XX集团财务部报批制度。 3.1.8 银行账户因名称、预留印鉴等信息需要变更或者账户需要撤销时，须经财务负责人审核批准后，报XX集团财务部审批，经同意后进行办理，并在完成后将变更和撤销回执等资料重新提交给XX集团财务部备案。 3.1.9 财务部应及时清理不需使用的银行账户，不得多头开户和重复开户。对于开立后六个月内没有发生资金往来业务且预计无需使用的账户需办理撤销账户处理。 3.2 银行预留印鉴及U盾管理 3.2.1 应严格管理银行预留印鉴及网银付款U盾；严格执行内控不相容岗位分离的控制要求。银行预留印鉴及网银付款U盾须分别由不同人员保管； 3.2.2 新成立的园所，由城市平台公司或者总部（没有城市平台的园所）代管一段时间U盾，直至正式运营； 3.2.3 正式运营之后，有城市平台的园所，一级盾由园所财务保管，复核盾由城市平台财务保管；没有城市平台的园所，一级盾由园所财务保管，复核盾由园长书面指定一人专门复核，所有复核完毕的单据均需要复核人本人签字。禁止一人保管付款所需全部印章或及网银付款U盾。 3.2.4 网银付款U盾密码由保管人自行设定并定期修改，且不得向任何人透漏密码。

银行账户管理制度(模板)

银行账户管理办法第一节总则第一条为了进一步加强XX公司（以下简称“公司”）银行账户日常管理与监督，保障各公司资金安全，特制定本管理办法。第二条本办法所指银行帐户包含但不限于：基本账户、一般账户、专项账户、监管账户、保证金账户以及其他以公司名称开立的、所有权属于本公司的银行账户。第三条本办法适用于公司本部、分（子）公司（包含分公司及所属全资、控股子公司）。第二节银行账户的开立第四条公司总部开立新的银行账户须由财务经理、财务总监审批同意后方可办理开户手续。第五条下属分（子）公司新开立账户前需向公司总部财务部提交正式书面申请，经分（子）公司分管财务的公司总经理（副总经理）、公司总部财务经理、公司总部财务总监审批同意后方可办理开户手续。第六条由于公司总部基于协调银行业务的角度要求各分（子）公司开立银行账户的，由公司总部财务部发出由财务经理、财务总监签署意见的“开户通知书”、经分（子）公司分管财务的公司总经理（副总经理）批准后方可办理开户手续。第三节银行账户的日常管理第七条各分（子）公司财务部必须建立严格的银行印鉴管理规定，各公司的银行印鉴必须分开管理，出纳人员不得兼管财务印章。财务印章原则上由各公司财务经理指定专人掌管。第八条银行印鉴的借出必须有严格的审批程序和台帐登记管理。台帐登记管理内容应包括借出事由、审批程序、借出和归还等内容。第九条银行预留印鉴名章更换需提交公司总经理或分（子）公司总经理批准后执行。

第十条财务部门应将银行账户资金流动情况及时入帐，尽可能减少银行日记账余额与银行账户余额的差异。银行收支原始凭单丢失需要申请银行补办的，补办申请需经过分（子）公司财务经理、分管财务的公司总经理（副总经理）签字后方可办理。第十一条及时向银行索要对账单，各账户每月至少1次。要求每月10日之前必须由会计人员编制完成上月银行余额调节表，月末结账前必须根据银行余额调节表调整未达账项。严禁在公司账面出现超过1个月以上的跨期未调整收支事项。第十二条各公司财务部门应对不经常发生业务的银行账户加强监管，防止因疏于管理造成公司资金损失。第十三条各公司资金和银行账户必须全部纳入公司账内管理，严禁因任何原因设立任何形式的“小金库”和账外银行账户。第十四条各公司开立银行账户用于公司经营业务所需的资金收付，严禁任何出借银行账户的行为。第四节日常各公司间账户资金调动管理第十五条公司各分（子）公司之间除正常贸易往来支付款项外，不允许有资金借调业务发生，各公司间的借调资金往来统一由公司总部财务部调度。第十六条各分（子）公司由于经营周转和还贷周转需要向公司总部借支资金时，需要向公司总部提交“借款申请”，“借款申请”中需写明借款资金用途、借款到账时间、汇入行名称、还款资金来源和还款时间等要素。经公司总经理签字后提交公司总部财务部履行公司总部资金调度审批程序。第十七条除分（子）公司归还向公司总部借款的情况外，公司总部调度各下属公司的资金时，需向各分（子）公司提交“借款通知书”。通知书中需写明借款到账时间、汇入行名称、还款时间等要素。借款通知的审批权限按照公司总部相关规定执行：1000万元（含）以内的公司内部资金调度由常务副总签字。超过1000万元以上的加上财务总监签字。二零一四年【】月【】日 2/2

公司银行存款管理制度

有限公司银行存款管理制度第一章总则第一条为规范企业的银行存款业务，防范因银行存款管理不规范给企业带来资金损失，确保企业资金的安全与有效使用，根据国家《银行账户管理办法》等法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。第二条本制度适用于有限公司所属各单位。第三条本制度中的银行存款是指企业存放在银行或其他金融机构的货币资金。第四条企业发生的经济往来 , 除《有限公司现金管理制度》中使用现金的规定外，都必须通过银行转账结算。第五条单位财务负责人对本单位银行存款管理制度的建立健全及有效实施负责。第二章银行账户管理第六条企业银行账户开户工作统一由财务部负责，日常管理由财务部指定专人负责管理。第七条企业开设账户的审批程序：企业账户分为基本户、一般户、专用户与临时户，开设与注销的审批流程为：资金管理专员申请T 财务部主任审核T财务负责人审核T总经理审批。第八条企业银行账户应依据国家有关规定开立，并用于办理结

算业务、资金信贷和现金收付，具体可设基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户。各账户功能如下所示： 1、基本存款账户：办理企业日常转账结算与现金支付的账户，如日常经营活动的资金支付，奖金等现金的支取等。 2、一般存款账户：办理企业的借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，此账户只可办理现金缴存，不可办理现金支付。 3、临时存款账户：办理临时机构或存款人临时经营活动发生的资金收付，在国家现金管理的规定范围内可办理现金支取。 4、专用存款账户：办理企业的缴税业务或农民工预储保证金等资金收付，做到专款专用。第九条开设企业银行账户时要根据上述审批程序进行，需有各级管理人员的审批意见，不得私自以企业名义开设账户。第十条开立银行账户，开户银行要尽量选择四大国有银行或对公司融资有帮助的银行。第十一条银行账户的账号必须保密，非因业务需要不准外泄。财务部应定期检查银行账户开设及使用情况，对不再需要使用的账户，及时清理销户。检查中一旦发现问题，应及时处理。第十二条企业银行账户的开户、存储资金的分配、销户要立足于和银行发展长期的合作关系，不得随便因个人关系转移，企业原则上不办理各类保函业务。第三章银行存款业务管理

个人人民币银行结算账户管理协议ABC20187029

个人人民币银行结算账户管理协议ABC(2018)7029 尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本合同前，仔细阅读本合同各条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），注意本合同涉及数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任、管辖等内容的条款。请关注个人金融信息保护的相关法律法规，了解自己的权利义务，合理审慎提供个人金融信息，维护自身合法权益。如您有疑问或不明之处，请咨询您的律师和有关专业人士。如需进行业务咨询和投诉，或您对协议条款有任何疑问需要说明，请咨询经办行，或拨打农业银行客服热线：95599。柜面签约客户：您在业务凭证上签字即表明您已仔细阅读本协议各条款，中国农业银行已依法向您提示了相关条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），中国农业银行应您要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，您已经知悉并理解上述条款。本协议自客户和中国农业银行在业务凭证上签字或盖章之日起生效。超级柜台签约客户：请您认真阅读本协议，您在超级柜台界面或者在柜外清设备进行点击“确定”或“同意”等操作，即表示您作为我行客户已全部知晓并充分理解协议内容和含义，愿意遵守本协议，双方意思表示一致，本协议生效。掌上银行和网上银行签约客户：请您认真阅读本协议，您勾选本协议并进行后续点击“确定”或“提交”等操作，即表示您作为我行客户已全部知晓并充分理解协议内容和含义，愿意遵守本协议，双方意思表示一致，本协议生效。根据《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律法规，客户（本协议中指开户申请人）与开户银行（本协议中指中国农业银行股份有限公司经办行）经协商一致，签订本协议。第一条客户选择在开户银行开立个人人民币银行结算账户（含Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类个人银行结算账户，以下统称“结算账户”），开户银行接受客户申请，为客户提供结算账户服务。第二条客户须按国家支付结算相关法律法规和与开户银行的约定使用支付结算工具，并向开户银行支付各项结算和服务费用。客户应审慎使用开户银行结算账户与开户银行或第三方机构办理各项支付结算业务，开户银行根据客户的支付指令或其授权的第三方机构提交的支付指令办理支付结算业务。第三条客户在开户银行开立结算账户时应通过指定渠道提出开户申请，并提供相应证明文件，接受开户银行审核，开户银行受理后，客户应对开户申请信息进行核对确认。客户承诺所提交的开户资料真实、准确、完整、有效，如有违反，愿承担相应责任。第四条客户撤销在开户银行开立的结算账户时，应与开户银行核对该账户存款余额，解除产品合约，开户银行核对无误后方可办理销户手续。第五条客户在开户银行开立、使用和撤销结算账户应遵守《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律法规的规定。客户使用结算账户办理结算业务时，应遵守该业务的约定。第六条客户使用结算账户办理现金存取、转账、消费等业务时，应遵守中国人民银行关于现金管理、账户分类管理及交易限额的有关规定。第七条客户不得利用结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金、洗钱及其他违法犯罪活动。第八条客户不得出租、出借结算账户，不得利用结算账户套取银行信用。第九条客户未按《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律法规的规定及本协议约定使用支付结算工具，或者未支付结算和服务费用的，开户银行有权停止其结算账户的使用。第十条双方同意客户在开户银行开立、使用和撤销结算账户及相关行为接受中国人民银行等监管机构监管。第十一条出现错账时，开户银行将根据实际交易情况进行账务处理。客户获得不当得利的，为节省客户时间、维护客户利益，在不损害客户合法权益的情况下，开户银行可以冻结并扣划不当得利相关款项并通知客户。

公司银行账户管理规定

公司银行账户管理规定第一条为规范本公司银行账户管理，保证资金安全，制定本办法。第二条本办法所指银行账户为本公司在商业银行或其他非银行金融机构开立的基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。第三条财务会计人员要遵守银行结算纪律，不得出租、出借本企业银行账户。第四条出纳人员签发支票时须以有关人员办理的手续齐全的有关凭据为依据，不得私自签发支票、空白支票和远期支票，不得签发空头支票影响公司信誉。第五条“银行存款日记账”每月应定期与“银行对账单”核对，如发现差额，必须逐笔查明原因进行处理，并编制“银行存款余额调节表”，使企业账面与银行账面的余额相符。第六条“银行存款日记账”要按月结清，月底，货币资金余额明细账必须与总账核对相符，会计、出纳要在日记账与总账上交叉加盖本人印章，做好对账记录。第七条出纳员对个人借支未及时还清者，有权催收和拒绝办理新的借款手续。第八条U盾管理 1、U盾分配：公司出纳执操作员U盾，主办财务执主管U盾，董事长执法人U盾分级管理本公司的银行帐户; 2、U盾一旦出现丢失的情况，24小时内上报公司财务部，由公司财务部去办理注销和补办业务; 3、网上银行支付流程（职责与权限） 3.1 付款：出纳根据付款报告的付款信息，在网上银行中生成网银支付信息。 3.2 主办财务、董事长依次根据付款信息核对网银支付信息，并进行支付授权董事长为网银最终审批人。（或董事长授权主办财务为最终审批） 3.3 网银支付确认后，如果发生银网退还需重新提交网银支付的，各审批人依据出纳打印出的网银支付交易不成功信息或对方退还入账凭证进行重新审批确认。 3.4 如审批操作员出差期间可以授权他人进行网上银行审批，但网银支付须得两人（含）以上审批。 3.5 网上银行安全管理 3.6 网上银行操作员（包括付款出纳、主办财务、董事长）需要妥善保管USB Key 或操作员密码。第九条公司对企业银行账户管理实施责任追究制度。对违反本制度规定的予以通报批评，涉及违法违纪的，按相关法律法规规定处理。第十条本办法自下发之日起执行。第十一条本办法未尽事宜由公司财务部负责解释。

公司银行账户管理规定

公司银行账户管理规定 Prepared on 22 November 2020

5、账户属性（指对公账户） 6、账户用途（指综合、收款、付款、其他等） 7、开户日期、账户变更日期、销户日期 8、网银U盾数量和权限九、财务部负责银行账户管理基本信息的建立、日常维护和管理。十、财务部应及时收集和更新信息库的内容和记录，保证及时、全面的反映公司银行账户的真实情况。财务部应该定期对银行账户管理信息库的数据记录进行全面的核对和清理。第二章银行账户管理十一、银行账户管理直接责任人为出纳，公司负责人、财务负责人负领导责任。十二、直接责任人必须具备相应的素质，并依照本制度，正确办理银行账户开立、变更、销户、年检手续以及日常使用管理，建立健全本公司银行账户管理档案。十三、银行账户必须由公司财务部统一开立，统一管理，严禁违反规定多头开户，严禁出租、出借和转让银行账户。十四、公司银行账户开立、变更、和撤销，必须填写《银行开/销户申请表》，获财务总监和总经理批准后方可执行。十五、财务部门应保管好银行账户对应印章、网银U盾（详细请遵照《印章管理制度》，确保银行账户安全。十六、公司银行账户主要用途分类如下： 1.基本账户为综合性账户，可用于缴税、提现、工资薪金及日常经营费用支出等； 2.一般帐户用于核算各公司经营性业务收支，专户专用；

个体工商户人民币银行结算账户管理的思路

个体工商户人民币银行结算账户管理的思路【关键词】账户,管理,思路,结算,银行,工商户,人民币,个体, 二、改进个体工商户账户管理的建议个体工商户大量使用个人结算账户办理日常结算业务,在一定程度上逃避了银行机构的监管;同时,无字号个体工商户是以“个体户XXX”作为其预留银行印鉴,这种印章在刻制时存在很大的随意性,极易造成一定的资金风险隐患。根据上述实际情况,我们本着“简化手续、政策支持、严格管理”的原则,以“客观性、方便性、安全性”为目标,站在既有利促进个体经济发展,又确保安全有序的经济金融环境的角度,对个体工商户账户管理提出以下几点建议: 1.将个体工商户作为一种特殊的账户类别单独设立。个体工商户作为一种特殊的经济形式,其经营方式、支付结算需求、缴税模式与一般经济实体有所区别,为进一步加强对个体工商户的账户管理,建议对目前人民币银行结算账户类别进行细化分类,将个体工商户从单位结算账户中划分出来,作为一种特殊的账户类别单独管理,同时配套出台相应的法规制度,可以适当简化其开户手续、取消年检制度,同时在资金划转和现金支取等易造成风险隐患的环节予以特殊的监管和控制,将个体工商户的账户管理区别于单位结算账户与个人结算账户。 2.适当降低个体工商户的开户费用。个体工商户经营规模小,经营收入低,政府部门在制定政策时,要考虑到他们的实际情况,在收费政策和标准上给予一定的倾斜和优惠。20XX年,经国务院批准,财政部、国家发展改革委、国家工商总局联合发出通知,决定从20XX年9月1日在全国统一停止征收个体工商户管理费和集贸市场管理费,这在一定程度上减轻个体工商户和私营负担,实现市场经营主体公平竞争。商业银行在制定服务定价时也要合理划分服务对象,适当降低或减免个体工商户的开户费用和日常账户管理费用,为他们的经营发展创造宽松的经营环境。 3.强化对个体工商户账户使用的监管,严厉打击套现洗钱行为。一是科学划分单位银行结算账户、个体工商户账户、个人银行结算账户资金转划对象。对于单位银行结算账户向个人银行结算账户资金划转,要给予一定的控制,对金额在5万元以上的,应提供相应的付款依据;对于单位银行结算账户向个体工商户账户资金划转的,应进行严格控制,不论金额大小都要提供相关的证明;对于个体工商户账户向个人结算账户资金划转的,可以不加以限制。二是加强柜面监督和提示。金融从业人员要严格柜面监督和控制,按照“了解你的客户”的原则,有效实

银行账户管理办法

银行账户管理办法一、为了加强公司财务管理，规范银行结算业务，根据公司的财务管理制度和实际情况特制定本办法。二、银行账户的管理负责人为财务部经理，财务部经理对银行账户的启用、日常使用、注销负责管理。三、公司启用新银行账户或注销原银行账户必须履行审批手续，银行账户启用与注销审批表附后（见附表三、四）。四、银行账户的关键职能需要加强内控牵制，原则上需要二人以上共同管理。如账户启用、支付结算、密码保护、U盾保管、印鉴保管，票据的使用、账户注销等。上述各岗位因公司紧急需要必须及时办理业务的，可以委托固定人员临时办理业务，但必须经财务经理和总经理同意，办理的委托事务需要办理登记手续（见附表二）。被委托人必须固定，不能违反公司内部牵制的交叉职能。五、银行账户的启用与注销，由银行出纳负责申请，负责收集启用或注销账户银行所需要的资料，履行审批程序。六、财务部经理对账户启用后的岗位分设负责，具体落实印鉴保管人、U盾保管人、密码保管人等。（具体岗位分工见附表一）七、印鉴保管人按照公司印鉴使用管理办法使用和保管印鉴。八、U盾保管人需要对U盾的安全使用负责，杜绝除自己和固定委托人外的第三人接触自己保管的U盾，U盾丢失要在发现后第一时间汇报财务经理和总经理，并做好保护账户资金安全。九、密码保护负责人要防止密码外泄，杜绝除自己和固定委托人外的第三人接触或获知自己保管的密码，并需要不定期修改密码，修改密码前和密码修改成功后需要向财务经理汇报，并安全保管新密码。被委托人更换的必须修改密码，其它密码保管人不能成为固定委托人。十、银行磁卡（存折）保管人、支票保管人、印鉴保管人未经财务部经理同意不能将本人保管的银行磁卡（存折）、空白支票、印鉴交与其他人。经财务部

2020年(金融保险)银行账户管理程序

（金融保险）银行账户管理程序

1、目的本管理文件明确了X公司银行账户开立、撤销及银行账户的日常管理的要求和操作规范，以规范银行账户管理的基本程序。 2、适用范围 2.1本程序管理文件规范了X公司银行账户开立、撤销及银行账户的日常管理业务过程，适用于X公司总部和各控股子X公司财务部等相关部门。如未进行特别说明，本程序管理文件内所称“控股子X公司”均指其资金纳入X公司资金统壹计划管理的控股子X公司。 3、定义银行账户是X公司为办理结算业务、资金信贷和现金收付而在相应金融机构开设的基本账户、壹般结算账户和专用账户。 3.1.基本账户：是X公司为办理基本的、主要的资金结算、现金存取等业务而开立的主要账户； 3.2.壹般结算账户：是X公司为方便资金结算业务而在就近的金融机构开立的基本账户以外的辅助性账户； 3.3.专用账户：是X公司为办理某些特殊业务或专门业务，按国家规定必须开立的某些有特殊用途的补充账户。 4、相关程序及文件 4.1对外结算的相关程序FM-TM-03 5、职责 5.1总裁

?根据X公司发展需要选定2-3家合作银行； 5.2财务总监 ?综合考虑X公司总部及各控股子X公司业务发展的需要和银行账户集中程度，选择拟长期合作的银行； ?审核批准X公司总部及各控股子X公司开立及撤销银行账户的申请； 5.3财务部 ?审核各控股子X公司开立及撤销银行账户的申请； ?办理X公司总部银行账户开立及撤销手续；协助控股子X公司办理银行账户开立及撤销手续； ?保存X公司总部及各控股子X公司开立及撤销银行账户有关资料； 6、管理权限 6.1银行账户的管理由X公司总部财务部统壹规划、集中控制、分类管理。6.2X公司总部财务部具体负责X公司银行账户的开立、撤销及各控股子X公司银行账户开立、撤销的规划、审批、检查及考核工作；下属各控股子X公司的财务部门根据X公司总部财务部的安排，对本X公司银行账户的使用情况按不同类别进行日常管理，且接受X公司总部财务部的统壹调度、检查和考核。 6.3X公司总部和各控股子X公司银行账户开立、撤销的审批权人为财务总监。 7、工作程序 7.1银行账户规划管理

2020年银行账户管理办法

1-4银行账户管理办法银行账户管理办法第一章总则第一条为规范银行账户的开立和使用，加强资金管理，实现资金价值，保证资金安全，特制定本办法。第二条控股公司资金及财务部负责对各产业集团银行账户的开立、使用、变更和注销进行审批和监督检查。第三条本办法中所规定的银行账户主要包括以下几类： 1、基本存款账户 2、一般存款账户 3、专用存款账户 4、临时存款账户 5、保证金存款账户 6、其它特殊用途账户第二章银行账户的开立、变更、注销第四条各公司的银行账户开立、变更、联动户注销，必须按电子审批流程，经所在公司、集团审核、控股公司审核批准后方可办理。特殊用途账户仅用于特定业务需求，需在特定业务经控股公司审批通过后方可提交账户开立申请。账户注销（联动户除外），由各集团电子审批流程，经所在公司审核、集团审核批准后办理注销。第五条控股公司资金及财务部审批的账户不仅包括第三条规定中涉及的账户，还包括公司使用的所有在各商业银行开设的账户。第六条产业集团及其下属公司的银行账户开立、变更、注销申请得到批准后，应在三个工作日内将资料递交至银行进行办理。办理完成后，应在两个工作日内将账户信息上报控股公司资金及财务部备案，同时在资金日报中进行填列或更新，账户注销的，注销当月在日报中批注说明注销日期，下月起日报中不再体现该账户。备案资料至少包括以下信息： 1、账户所属公司名称 2、开户银行全称、银行账号3． 4、账户属性 5、开、销或变更时间 6、控股公司或集团审批时间。第七条控股公司资金及财务部设置专人负责银行账户的开立、使用、变更和注销的审查和监管，并根据各公司的开户、销户、变更账户备案资料维护财务软件中的银行账户档案。第八条产业集团及其下属公司在申请开立银行结算账户时，其申请开立的银行账户的账户名称、出具的开户证明文件上记载的公司名称、预留银行签章中公章或财务专用章的名称应保持一致。如公司名称、法定代表人以及其他开户资料发生变更时应及时向开户行申请变更备案。第九条产业集团及下属公司开立、变更和撤销银行账户时，不得有以下行为： 1、未经允许私自开立、变更和撤销银行账户；

银行个人结算账户管理协议书详细版

银行个人结算账户管理协议书详细版 Effectively restrain the parties’ actions and ensure that the legitimate rights and interests of the state, collectives and individuals are not harmed ( 协议范本 ) 甲方：______________________ 乙方：______________________ 日期：_______年_____月_____日编号：MZ-HT-088432

银行个人结算账户管理协议书详细版甲方：____________开立（确认）个人结算账户人乙方：中国银行股份有限公司______________分行第一条根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的规定，甲、乙双方就个人结算账户有关事项达成如下协议，共同信守。第二条乙方承担以下责任（一）依法保障甲方的资金安全，并依法为甲方的银行结算账户信息保密，除国家法律另有规定外，乙方有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。（二）及时、准确地办理甲方的资金收付业务，为甲方提供账务核对、挂失、临时挂失和更改密码等服务。（三）在本协议履行过程中，甲方向乙方提供的乙方不能从公

共渠道取得的有关甲方的信息，均构成甲方的保密信息，乙方除非为履行本协议项下规定的义务之目的，不得向任何第三方披露或许可使用该保密信息，乙方根据中国法律或其他使用法律法规规定有义务进行披露的情形及双方在其他协议中另有约定的除外。第三条甲方应保证开户资料的真实、完整、合法，不得凭伪造、变造证明文件欺骗乙方开立银行结算账户。甲方以临时身份证开立个人银行结算账户的，应在临时身份证到期前，携正式身份证到乙方营业网点，修改账户资料中的证件内容。如有个人资料变更，甲方应及时通知乙方办理变更手续。由于甲方未能及时向乙方提供正确资料而造成的损失，由甲方自行承担。第四条甲方开立个人结算户时，应提供有效身份证件。开立借记卡和存折账户应预留密码。甲方收到借记卡时应当面确认借记卡完整无损，及时更改密码并妥善保管。凡乙方根据借记卡（或存折）和密码为甲方办理的业务，因密码泄露而造成的损失，由甲方承担。第五条甲方开立个人支票户，应本人办理并预留签章，乙方根据签章为甲方办理业务。甲方遗失或更换预留个人签章的，本人应