银行风险早期预警系统的研究与实现

商业银行信贷风险防范研究开题报告

商业银行信贷风险防范研究 200709级金融学学号:070962883370011学习中心：庆阳财校姓名:段建梅信贷风险的形成是一个从萌芽、积累直至发生的渐进过程。在还款期限届满之前，借款人财务商务状况的重大不利变化很有可能影响其履约能力，贷款人除了可以通过约定一般性的违约条款、设定担保等方式来确保债权如期受偿之外，还可以在合同中约定“交叉违约条款”。交叉违约的基本含义是：如果本合同项下的债务人在其他贷款合同项下出现违约，则也视为对本合同的违约。一般来说，债权人都是以当事人未履行其在本合同项下的义务为由，追究债务人的违约责任，但交叉违约条款突破了这一限制，它颇有“先下手为强，后下手遭殃”的味道，即试图赶在借款人其他贷款合同项下的债务出现偿还危机之前采取救济措施，以避免自己处于比其他债权人更糟的处境。此种违约形态在我国现行法上虽无明确规定，但它并不违反合同法的有关法理及法律精神，现行《合同法》中的不安抗辩权可以作为其适用的法理依据。因此，交叉违约条款可以作为约定条款订入合同之中，以使贷款人能够及时全面的掌控借款人的信用水平。论文提纲：一、信贷风险的形成二、次贷危机的警示三、如何防范信贷风险 1、要加强宏观经济运行的分析，高度关注经济周期波动可能带来的风险。 2、要科学设计信贷产品。 3、要把握宏观经济走势与具体产品的关系。 4、要做好预警，控制规模与风险。 5、是金融创新要坚持“谨慎经营”原则。参考文献: [ 1 ]易宪容.“次贷危机”对中国房市的启示[ J ]. 人民论坛,2007, (17) : 32 - 33. [ 2 ]付敏. 我国资产证券化问题讨论综述[ J ]. 经济理论与经济管理, 2006, (4) : 75 - 79. [ 3 ] [芬兰]大卫·G·梅斯等著. 方文等译. 改进银行监管[M ]. 北京:中国人民大学出版社, 2006. [ 4 ]徐孟洲,徐阳光. 论金融机构破产之理念更新与制度设计[ J ]. 首都师范大学学报(社会科学版) , 2006, (1) : 26 - 32.

商业银行信贷风险管理理论概述.doc

商业银行信贷风险管理理论概述一.信贷风险的定义: 1.信贷。银行信贷是商业银行为保证贷款业务而从事的与之相关的经营活动,是商业银行的主要业务.银行信贷是商品货币关系的产物,是以偿还为条件,并且收取利息为获取报酬的借贷行为.它的运行方式为:吸收来自个体储户的存款,然后将之发放给信用可靠的贷款人.在这个过程中,银行向储户支付利息,贷款人向银行支付利息.银行通过利息的不同来获取收益.银行信贷具有聚集,分配社会资金,调节社会经济活动,反映和监督国民经济活动的职能. 2.信贷风险的含义。风险在经济领域中,一般将之理解为在未来的一段时间内,损失的发生因为影响因素的大量性,无规则性和随机性而具有多种可能性或不确定性.商业银行在经营与信贷活动中因受多种因素的影响存在损失发生的可能性或不确定性,就是商业银行风险.信贷风险作为商业银行的主要风险,在广义上它指因客户违约引发的风险,在狭义上指银行不能如期收回贷款本金和利息的不确定性,也即银行在信贷活动中预期收益不能实现的可能性.(商业银行信贷风险管理—张淼) 3.信贷风险的特征。（1）客观性。只要银行经营信贷活动，就不可能完全规避信贷风险，信贷风险在信贷活动中是客观且肯定存在的。换句话说，没有信贷风险的信贷活动是不存咋的。（2）隐蔽性。信贷活动中各种影响因素的大量性、随机性和不确定性决定了信贷风险难以直接的、精确的被观察和度量。（3)可控性。虽然信贷风险具有隐蔽性，但银行可以通过一定的方法提前识别、计量、监测和控制。二.信贷风险形成的原因. 从一般意义上考察,任何经济活动风险的存在都与其所处的自然环境,社会和政

治环境,经济形势的变化和人的行为等诸多因素的影响.银行信贷作为社会经济活动的组成部分,同样受到这些因素的影响.银行风险的形成原因是错综复杂的,既有客观原因,又有主观原因;既有外部原因,又有内部原因.这些因素的大量性,随机性,不确定性以及不同因素之间相互交错,使得信贷风险的评估与管理变得复杂化. 1.主要表现形式。商业银行的信贷风险主要体现在巨额不良债权上。债权是指商业银行(债权人)按信用原则和交易准则，以贷款为形式、以契约承诺为载体，让渡信贷资金使用权给借款人(债务人)，并藉此拥有向借款人追索贷款本金和利息的一种经济权利。根据贷款契约的履行情况，商业银行的债权可分为正常债权和不良债权。就一笔贷款而言，如果该贷款能够按贷款契约规定的期限要求按时偿还本金和利息，那么该项债权就属于正常债权。否则，就属于不良债权范畴。“不良债权”是指按期很难收回或无法收回的贷款，即通常所说的呆账、坏账。(我国商业银行信贷风险形成原因分析—王红夏) 2.产生原因。不良债权的产生主要来自于商业银行信贷经营管理水平低,其体现在以下方面：（1）银行对经营对象了解不深入,分析不透彻.信贷风险的产生与银行工作人员对贷款对象的了解程度有很大关系,在发放贷款前,没有对贷款对象进行深入调查,没有对其资产状况和偿还能力进行评估,就像对方贷款.这样做的后果是某些贷款人信用低,不具有偿还能力.而一些贷款单位管理水平低,经济效益差,导致其不具有偿还能力. （2)缺乏科学的可行性分析和项目评估.无论哪一种业务,事先都应进行可行性评估.对于银行来说,在贷款之前,应结合所掌握的资料进行科学的可行性评估.如果凭借决策者的主观经验进行决策贷款,无疑会产生信贷风险. （3)信息不灵.银行的任何一项决策,都应该建立在及时,可靠的信息上,并且贷款之后,也应跟踪调查贷款对象的最新信息,确保其具有偿还贷款的能力. （4）国家体制原因。我国的特殊的经济体制也会对银行的信贷风险的产生有一定影响.如行政干预,指令贷款会形成贷款风险.由于在计划经济下形成的政企不分的问题没有得到根本解决,银行的资金流向,投量的掌握在一定的程度上还政

构建商业银行信贷风险评估及预警体系

商业银行信贷风险评估及预警体系的构建摘要随着金融全球化趋势及金融市场的波动性加剧各国金融机构受到了前所未有的信用风险挑战信贷风险成为金融机构和监管部门风险防范与控制的主要对象如何有效地防范银行的信贷风险已成为世界金融行业和学术界探讨的一个重要课题本文在对中国商业银行信贷业务进行调查研究的基础上分析商业银行信贷业务的现状指出其存在的问题并在全面深入分析其成因的基础上借鉴国外先进的信贷风险管理经验提出构建中国商业银行信贷风险评估和预警体系的思路关键词信贷风险信贷风险评估体系预警体系信贷管理近年来中国国民经济保持了持续、高速增长,而银行作为经济活动的主要媒介,如何在抓住机遇,加快发展的过程中规避和

防范金融风险已成为国内银行业不可回避的问题建立一套实用性较强又能与国际接轨的信贷预警模型及警管理机制对中国商业银行持续快速健康发展具有重要的现实意义一、商业银行信贷风险的概念及形成的原因商业银行信贷风险是由于不确定性因素使借款人不能按合同规定偿还银行贷款本息导致信贷资产预期收入遭受损失的可能性商业银行的信贷风险产生的原因有许多方面如图1所示归纳起来主要表现为:(1)商业银行自身经营性原因例如银行信贷内部控制制度不完善缺乏科学的信贷管理与防范体系信贷资产质量监管制度与偿债的约束机制的执行不严格经营管理人员和经办人员缺乏职业道德等造成了信贷风险;(2)商业银行的信贷风险识别机制不健全没有对信贷风险准确全面的评估导致风险防控滞后;(3)信贷营销理念偏差盲目相信企业集团增大了信贷风险忧患;许多商业银行争抢大集团客户对企业集团盲目跟进对其多头授信、过度授信放宽了信贷条件和监控从成都市信贷统计数据看前10户商业银行贷款在全市各项贷款中的所占比例呈现逐年走高的态势末为28.4% 末31.5% 末为41.3%说明了各行的贷款投向高度集中增大了银行的信贷风险隐患(4)对国家经济产业及行业政策研

探究中国商业银行金融风险预警指标体系.doc

探究中国商业银行金融风险预警指标体系 2008年以美国次贷危机为标志的金融海啸席卷全球，作为金融机构的主体部分，商业银行在此次危机中同样遭受重创。在历经冲击之后，商业银行的风险管理和识别能力开始让人质疑。中国经济尚处于高速发展和转型初期，商业银行金融风险在宽松的宏观经济环境下并不显著，但由于中国不断与国际经济接轨，开放条件下全球性的金融危机仍然会给国内商业银行带来巨大的经营压力。实践表明，中国商业银行的风险管理多侧重于事后弥补和经验总结，但是相对来说更为重要和紧迫的事先管理却未能得到足够的认识和实施。要实现对于商业银行金融风险的监测，建立风险预警机制，根据现有的指标数据对短期内商业银行金融风险爆发的可能性进行全面有效的评估是事先管理的一种切实可行方法。本文在国内外相关学者的研究基础上，结合国内商业银行风险现状，建立了一个全面的商业银行金融风险预警体系，并从近期数据给出了对商业银行金融风险的评价及实证检验。一、相关领域文献回顾国际上对于银行业金融风险预警的研究早在20世纪就已经取得了令人瞩目的成绩，但种种成果也存在诸多问题，并且多数方法与中国的实际有着很大的差距。 1979年由联邦金融机构监管委员会建立的CAMEL评级制度经过1997年的修改后，成为美国主要监管机构统一使用的CAMELS(骆驼)制度。伴随银行业务的拓展，部分国家监管当局引入美国CAMEL评级制度，同时结合本

国监管情况建立了相对独立的主观判断评价体系。 CART(Classification and Regression Tree)结构分析法，根据选定的某几项财务指标作为分类的标准，运用二分法，通过建立二元分类数来分析被考查对象状态。Logit模型主要采用了logistic函数，该模型的问题在于当样本点存在完全分离时，模型参数的极大似然估计可能不存在，模型的有效性存在问题，另外该方法对临界区域的判别敏感性过度，容易导致相近样本评估结果之间差别过大。 Altman等人(1994)利用神经网络对意大利公司进行失败预测。神经网络方法是一种自适应的非参数方法，并不严格要求样本数据的分布，不仅具有非线性映射和泛化能力，而且神经网络模型的分布自由，较之多元判别分析模型，对实际问题更加适用。信用度量技术(Credit Metrics，1997)运用VaR 框架，对贷款和非交易资产进行风险的评价和计量。但是Credit Metrics模型的违约模型和相关系数的度量是以期权定价理论为基础的，这对资本市场的成熟度以及数据的真实性都有极高的限制要求，因而可操作性有所降低。麦肯锡模型(Credit Portfolio View，1998) 是在Credit Metrics的基础上，对经济的周期性因素予以考虑，通过蒙特卡罗模拟技术(Astructured Monte Carlo Simulation Approach)模拟周期性因素的冲击，以测定评级转移概率的改变趋势并进行度量[9]，但是由此给模型增加了相当的复杂程度。相比之下，国内关于商业银行金融风险预警的研究起步较晚，同时囿于研究所需的数据资料稀缺等原因，致使当下国内该领域的研究仍然十分欠

商业银行风险预警机制体系研究分析报告

目录中文摘要 (1) 英文摘要 (2) 1引言 (3) 1.1 研究背景及意义 (3) 1.2 文献综述 (3) 1.3 论文框架 (4) 2 商业银行风险的界定和指标的选择 (4) 2.1商业银行风险的界定及分类 (5) 2.1.1 流淌性风险 (5) 2.1.2 信用风险 (5) 2.1.3 汇率风险 (5) 2.1.4 利率风险 (6) 2.1.5 经营风险 (7) 2.2商业银行风险预警指标的选取 (8) 2.2.1我国现行商业银行风险预警指标体系的缺陷 (8) 2.2.2 风险预警指标体系的构建原则 (9) 3 我国商业银行风险预警机制的构造与实例 (10)

3.1层次分析法 (11) 3.1.1构造层次分析结构 (11) 3.1.2构造推断矩阵 (12) 3.1.3推断矩阵的一致性检验 (16) 3.2利用层次分析法的单排序计算单个风险包含指标的权重 (17) 3.3利用层次分析法的总排序计算各个预警指标的加权权重.. 19 3.4建立风险预警函数 (20) 3.5 案例分析 (22) 4政策建议 (24) 谢辞 (27) 参考文献 (27) 附1 (28) 我国商业银行风险预警机制体系研究摘要：加入WTO以来，为了履行承诺，我国逐渐放松了对以银行为首的金融业的垄断性管制，尤以国有商业银行的股份制改革为

代表。监管的放松必定会带来银行风险的产生，美国“次贷危机”所引发的全球危机，确实是专门好的例子。因此，完善风险治理机制，全面提升风险治理能力，这是我国银行业改革进展的必经之路。那么如何构建银行的风险预警机制？本文通过对风险的分析来构建商业银行风险指标体系，利用层次分析法确定商业银行风险预警指标权重，建立风险预警函数。以招商银行为例进行了实证分析，得出招商银行风险处于安全水平的结论。关键词：风险预警层次分析法风险预警指标

银行事后监督及风险预警系统方案书

目录第1章需求分析 (1) 1.1国内监督及稽核的发展 (1) 1.2现状分析 (1) 1.3总体思路 (2) 1.4系统目标 (3) 第2章总体设计 (5) 2.1系统概述 (5) 2.2设计原则 (5) 2.3业务处理流程 (7) 2.4系统架构 (8) 2.5系统功能结构 (10) 2.6系统物理结构 (12) 2.7业务量分析及设备配置建议 (13) 第3章系统功能 (15) 3.1影像缩微及业务监督 (16) 3.2风险预警体系 (23) 3.3差错处理 (38) 3.4综合管理体系 (40) 3.5业务监督系统特点 (64) 第4章系统扩展 (68) 4.1设计目标 (68) 4.2平台描述 (68) 4.3网络结构及部署 (71) 4.4性能规划 (75) 第5章系统安全 (78) 5.1系统备份方案 (78) 5.2灾难恢复方案 (82)

5.3安全保障方案 (83) 第6章近三年工程案例清单 (91) 第7章典型成功案例 (93) 7.1中国工商银行总行—会计档案缩微建设（总行一期） (93) 7.2中国工商银行总行—影像业务平台建设（总行二期） (93) 7.3中国工商银行总行—全行影像工作流平台（总行三期） (95) 7.4中国建设银行总行—会计档案管理及会计稽核系统 (95) 7.5招商银行事后监督及风险预警系统 (97) 7.6华夏银行综合OCR事后监督系统 (98) 7.7深圳发展银行事后监督及风险预警系统 (99) 7.8杭州银行事后监督及风险预警系统 (101) 7.9汉口银行业务监督及风险预警系统 (102) 7.10吉林银行事后监督风险预警系统 (106) 7.11长沙银行稽核监督及操作风险监控系统 (107) 7.12浙江省农村信用社联合社 (109)

商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析知识讲解

商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。商业银行个人信贷业务操作风险防控要点主要有三大方面，即内部欺诈、外部欺诈及流程管理。（一）操作风险 1、内部欺诈一是隐瞒客户不良信用记录。当信用记录为“查无此人信息”，且打印件上身份证号码与基本资料中显示的身份证号码不符时；当个贷档案（正本）中信用报告为复印件时；当打印件、复印件上有明显人为修改痕迹时；当借款人、财产共有人和财产所有人信用报告不全时。二是人为调高客户信用等级评分。当评分指标证明材料与贷款申报材料不一致时；当评分指标证明材料收集不全时。三是隐瞒重大风险。当对调查报告表述存在异议时；当调查报告所举数据、证明材料等收集不完善、不充分时。四是假名、冒名贷款。当客户经理拒绝检查人员检查指定客户的贷款时，贷款资料中申请人前后签字明显不符时，建议通过电话等方式询问借款人的借款基本情况；对单笔金额较大的贷款，且材料瑕疵较多的借款人，建议通过联网核查系统核查申请人身份。五是抵押物不符合担保准入规定。核对土地使用权证所登记相关记载是否合规；核对房屋所有权证所登记相关记载是否合规；核查抵押物所有权人年龄与其身份证件和户口是否相符，财产所有人是否为未成年人。 2、外部欺诈一是收入证明虚假。应向借款人收入证明开具单位调查其职务、级别、收入等情况；借款人如有其它收入来源的，应核实相关证明材料（租赁收入、股本分红等）。二是购房行为不真实。实地调查了解房屋的位置、朝向、结构、销售等情况；

通过面谈或电话等方式知悉借款人对房屋情况的了解程度，了解借款人购房行为的真实性；向房地产权登记部门查询销售合同的备案情况。三是资金用途不真实。实地查看生产经营情况，向交易对手查询，核实交易合同的真实性；核查贷款发放后，借款人是否直接将信贷资金划转入个人投资参股的法人类企业账户；发放贷款时严格核查借款人账户是否为资本投资账户。四是汽车购销行为不真实。与借款人联系了解其购车行为的真实性，详细了解借款人的家庭财务情况；密切关注汽车经销商财务状况，防止其利用按揭贷款套取资金。 3、流程管理一是基础资料未核实。当复印件为传真件时，建议复查原件；当复印件无“与原件核对相符”章和客户经理签名时，建议复查原件；当公司章程明确规定不得为股东和其他自然人提供抵押时，当公司章程未经工商管理部门签章确认时，建议向工商部门查询登记备案原件。二是对共有权人的调查流于形式。贷款调查面谈时，调查人员应同时约谈借款人和共有权人；贷款合同签约时，借款人和共有权人应同时到场签订合同。三是抵押登记不落实。客户经理必须参与抵押登记过程，办理与取回抵押登记手续须由不同的银行工作人员执行，不得委托中介机构和第三方代为办理；房屋登记管理部门和土地管理部门分立的，必须首先核实土地使用权证和房产所有权证是否已经抵押，并按照相关要求办妥抵押手续；对存量贷款权证办理情况进行清理整改，及时跟踪楼盘产权证办理情况，落实抵押登记。四是贷款催收不及时。按月进行当月逾期贷款警示和次月到期贷款提示；强化贷后管理，加强监督检查。（二）案例解析案例1：虚假房屋交易骗贷案 2001年某分行营业部开始为甲公司开发的龙祥小区办理个人按揭贷款业务，截止2005年共办理住房及商用房按揭贷款N笔。经查实，存在空房按揭、一房两卖、冒名贷款等虚假按揭贷款情况。案例分析：甲公司动员职工进行虚假按揭；以收购的居民身份证复印件、利用产权部门工作疏漏，办理无真实交易的虚假按揭；对已全款售出的房屋进行虚

商业银行信贷风险管理研究

商业银行信贷风险管理研究摘要中国经济的发展与资金密不可分，银行业为中国经济发展提供了持续的动力。作为经营货币资金的特殊公司，风险管理是行业中永恒的话题。本文以杭州发展农村商业银行作为研究对象，结合巴塞尔新资本协议以及当前我国商业银行信贷业务发展的实际情况，采用观察和调查法对长春发展农村商业银行信贷业务进行调查。通过观察和分析，探究影响信贷业务的主要因素，结合信贷业务管理理论和当前长春发展农村商业银行信贷业务环境，为杭州发展农村商业银行信贷业务管理提供一套风险管理的新思路和一套全面控制管理银行风险的衡量标准、制度和技术方法要求，旨在对信贷风险管理水平不太发达的我国农村商业银行提供策略和发展建议。关键词：农村商业银行，巴塞尔新协议，信贷风险管理

Abstract The development of China's economy is closely related to capital, and banking industry provides a sustained impetus for China's economic development. As a special company operating monetary capital, risk management is an eternal topic in the industry. In this paper, the development of rural commercial banks in Hangzhou as the research object, combined with the New Basel Capital Accord and the current situation of the development of credit business of commercial banks in China, using the observation and investigation method to investigate the development of rural commercial banks in Changchun. Through observation and analysis, this paper explores the main factors affecting the credit business, combines the credit business management theory with the current credit business environment of Changchun rural commercial bank, and provides a set of new ideas of risk management and a set of measurement standards, systems and technical method requirements for the comprehensive control and management of Bank risk for the development of credit business management of Hangzhou Rural Commercial Bank, aiming at the credit risk Rural commercial banks in China with underdeveloped insurance management provide strategies and development suggestions Key word：Rural commercial banks, Basel II, credit risk management

银行信贷风险评级预警系统项目任务书

银行信贷风险评级预警系统项目任务书 SANY标准化小组 #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#

中国某银行信息开发项目任务书项目名称中国某银行信贷风险评级预警系统项目类型应用开发项目性质总行项目（重大项目）项目起止年月项目牵头部门信贷风险管理部中国某银行制

根据2002年第一次信息委会议决议和行长传签意见，下达本任务书。一、目标根据系统设计方案，该系统一期完成后将实现下列目标： 1、定期对某银行业务范围所涉及的全部97个行业的信贷风险进行全景式扫描分析，对各行业风险等级及其变化趋势进行综合评价。 2、定期对全行38个一级分行和60个中心城市分行的信用风险状况进行内部评级和预警分析，并应用风险组合最优化模型，对区域风险结构、风险预警状态、最佳信贷占比、信贷风险限额等关键指标进行量化分析，提出包括区域信贷组合、区域信贷授权、差别化内部资金利率以及风险监管重点等在内的一系列具体的政策建议。 3、定期对全国各省区主要行业的子系统风险进行内部评级和预警分析，并提出具体的政策导向。 4、定期对某银行业务范围所涉及的全部信贷品种的风险水平进行全景式分析，对各信贷品种风险等级及其变化趋势进行综合评价。 5、对某银行公司信贷类客户的信用风险状况进行内部风险评级和预警分析，并对客户风险点、信贷风险限额等关键指标进行量

化分析，提出包括客户信贷组合、客户信贷授权以及风险监管重点等在内的一系列具体的政策指引。 6、定期将国家、行业、区域、品种和客户信贷风险评级与风险预警信息传输给全行各部门、分支行有关人员。 7、定期对全行公司类重点客户信用风险等级进行模型定制分析。二、项目经理经资格审查，认定郦锡文同志为项目经理，武剑同志为项目业务副经理,谭浩同志为项目技术副经理。三、开发计划项目审批的实施计划及进度计划如下：第一阶段研究论证阶段：抽调骨干人员，风险部完成系统需求分析。第二阶段开发阶段：完成风险评级预警系统软件开发。第三阶段培训推广阶段：系统推广培训。第四阶段维护阶段：进行系统维护。四、费用概算批准的项目费用总概算为万元，其中：发展性费用万元；设备购置费万元、无形资产万元。 2002年费用概算万元，其中：发展性费用万元,无形资产万元;

某商业银行风险实时预警系统操作手册

目录引言 (3) 一、系统概述 (5) 1、1、系统建设背景 (5) 1、2、系统建设意义 (5) 1、3、系统建设实现目标 (5) 1、4、实时监控预警系统覆盖面 (6) 二、实时监控 (7) 2、1 系统登录 (7) 2、2 主页说明 (8) 2、3 实时预警 (11) 2、4处理流程 (12) 2、5 网点状态监督 (17) 2、6 预警协查(发送) (17) 2、7 预警协查(收到) (18) 2、8 预警协查(返回) (18) 三、查询统计 (20) 3、1 流水查询 (20) 3、2 预警信息查询 (21) 3、3 关联交易监控 (23) 3、4 统计图表 (23) 3、4、1 预警信息趋势 (23) 3、4、2 预警处理趋势 (28) 3、4、3 处理情况趋势 (29) 3、5 统计报表 (29) 3、5、1 预警处理汇总 (29) 3、5、2 差错统计 (30) 3、5、3 预警汇总 (31)

四、参数管理 (33) 4、1 网点管理 (33) 4、2 柜员管理 (34) 4、3 机构管理 (35) 4、4用户管理 (36) 五、上传下载 (38) 5、1 软件下载 (38) 5、2 文档下载 (38)

引言关于本手册本手册为“XXXXX信用社柜面操作风险实时监测预警系统”的最终用户使用手册,主要就是为了指导最终用户正确使用本产品而编写。在本手册中,我们将基于如下的系统及软件使用环境进行本系统所有功能的详细演示与介绍: 操作系统:Microsoft Windows xp(或更高版本) 浏览器:Google Chrome 本手册既可作为“XXXXX信用社柜面操作风险实时监测预警系统”的用户培训资料,亦可作为参考说明手册为最终用户在使用本系统时提供参考与指导。希望本手册能在最短的时间内,让您对“XXXXX信用社柜面操作风险实时监测预警系统”有个概括的了解。手册结构为了您能够快速的了解“XXXXX信用社柜面操作风险实时监测预警系统”的所有功能,我们将按如下六个章节对本系统进行详细的说明:实时监控、信息查询、分析统计、参数管理、系统维护、下载,您可根据自己需要来阅读文档的部分或者全部内容。本手册对“XXXXX信用社柜面操作风险实时监测预警系统”各个模块的所有功能都进行了细致的介绍,包括操作方法以及需要注意的事项。希望您能通过本手册快速的了解“XXXXX信用社柜面操作风险实时监测预警系统”并获得愉悦的使用体验。

白话金融机构风险预警管理系统

1.风险预警管理系统介绍风险预警管理系统直白点说就是通过收集指定对象的的多维度资料信息，持续监控其各项风险指标因子的变化趋向，根据预设的预警线，向系统使用者发出预警信号，使用者根据不同预警信号采取对应的风控措施的风险预警管理过程。近年来金融行业受宏观经济下行的影响，全线业务承压，风险升级要求之前“重贷轻管”的状态必须扭转，各机构需加大风险管理，保持金融业务正常发展。加之建立科学有效的风险预警管理体系也是巴塞尔协议信用风险管理原则之一，是以风险预警管理系统引起重视。以商业银行为参考，一般可以从以下几个方面构建风险预警管理体系。风险预警管理系统应该具有哪些功能？

完善、有效的风险预警管理体系，需要依托于全行统一的风险预警管理平台，该平台将打破现有条线分割管理的现状，对数据、策略、系统、报表、制度、人员等软、硬件资源进行全方位整合，以满足风险风险预警系统高效、规范、智能的运行管理要求。完善的风险预警系统建设应该实现如下目标：对象化管理：将风险预警对象和风险预警信号拆分为两个对象进行分开管理，明确对象预警和预警信号之间的关联关系和风险预警信号触发对象预警的规则。精细化管理：选取合理的预警指标，进行精细化设置，使预警指标针对性更强。差异化管理：将单一客户与集团客户、组合类的预警指标进行差异化管理。预警联动机制：建立预警对象关联机制，对有关联关系的各类客户实现交叉预警的要求。预警处理流程：扩大预警信号识别渠道，应用银监会等权威机构发布的预警信息；建立合理的预警排查和认定流程，将预警信号的风险等级与客户预警的风险等级实现非直接关联；落实灵活有针对性的预警措施处理机制和预警后续跟踪机制，完善预个警跟踪的规范性和必要性。预警监测：实现风险预警监测报表，完善风险预警的统计分析功能。2.风险预警管理系统建设重点

中国银行信贷风险评级预警系统项目任务书

预警信息传输给全行各部门、分支行有关人员。 7、定期对全行公司类重点客户信用风险等级进行模型定制分析。二、项目经理经资格审查，认定郦锡文同志为项目经理，武剑同志为项目业务副经理,谭浩同志为项目技术副经理。三、开发计划项目审批的实施计划及进度计划如下：第一阶段研究论证阶段：抽调骨干人员，风险部完成系统需求分析。第二阶段开发阶段：完成风险评级预警系统软件开发。第三阶段培训推广阶段：系统推广培训。第四阶段维护阶段：进行系统维护。四、费用概算批准的项目费用总概算为1944.8万元，其中：发展性费用1481.7万元；设备购置费371.5万元、无形资产91.6万元。 2002年费用概算1326.9万元，其中：发展性费用1235.3万元,无形资产91.6万元; 2003年费用概算617.9万元，其中：发展性费用246.4万元,设备购置费371.5万元。

银行风险预警模型

1附件：风险预警模型示例这里给出一些风险预警模型供贵行参考： 1.1账户类 1开户三日内对公存款账户有付款业务预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、开户日期、客户名称预警信息审核要点：结算账户管理办法规定，新开户3个工作日后正式生效；生效前出售重要空白凭证及其他付款凭证,注册验资的临时存款账户转为基本存款账户、借款转存开立的一般存款账户除外 2不计息贷款账户预警风险预警信息显示的内容：机构代码、客户编号、账号最初贷款日期预警信息审核要点：防止应计息贷款账户设置为不计息，对银行造成资金损失 3单位定期（通知）/保证金存款支取转入内部账户风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、对方账号、交易流水号、交易金额预警信息审核要点：检测违反“单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金 4单位定期（通知）存款支取未转入同一客户编号的帐号中风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、对方账号、交易流水号、交易金额预警信息审核要点：检测违反“单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。” 5保证金存款支取未转入同一客户编号的帐号中风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、对方账号、交易流水号、交易金额预警信息审核要点：检测违反“单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。” 6超期限使用临时存款账户风险预警信息显示的内容：客户名称、机构代码、客户账号、金额预警信息审核要点：营业执照期限为2年的临时账户，超期限使用的临时存款账户进行

2017年银行信贷风险防控工作总结(5篇)

2017年银行信贷风险防控工作总结(5篇) 20**银行信贷风险防控工作总结范文5篇银行信贷风险防控工作总结范文1 20**上半年上半年年工作结束了一半了，在过去的半年中，我的工作可以用出色来形容，因为的我工作业绩都出现了大幅度的上涨。这是对我多年以来努力工作和学习的回报，我对我自己这半年的工作可以打满分，因为我已经尽我最大的努力工作了。大学毕业到现在已经几年了，毕业以后我就考取了银行的工作，来到已拿回那个工作后我被分配做银行的信贷员。在刚开始的时候我并不熟悉我的工作，还好我认真努力的工作，积极的熟悉我的工作业务，我终于平稳的度过的实习期，我开始了我在银行做正式信贷员的工作。在20**上半年上半年年，我的工作个任总结一、各项工作目标完成情况 1、经营效益明显增强。全辖24个独立核算的信用社，贷款利息收回率达到0%;贷款收息率0%。半年实现总收入0万元，较上年增加0万元，增长0%;实现净利润0万元，社社盈余。实现净利润**万元,同比增加**万元，增长了**%;所有者权益达**万元，其中，实收资本和资本公积分别达**万元和**万元。 2、各项存款稳步增长。年中各项存款余额突破10亿元大关，达到**0万元,较年初增加**0万元,增长 **%，完成上级分配任务的**%;存款月均余额达**万元，完成分配计划的**%。 3、信贷支农力度强劲，贷款结构平缓合理。半年累计投放贷款**万元, 较年初增长了**%，各项贷款年末余额**万元,较年初增加**万元，增长**%。其中农业贷款余额**万元，占各项贷款余额的 **%。年末存贷占比为**%。 4、资产质量进一步优化。年末不良贷款余额**万元,占各项贷款余额的**%,较年初下降**个百分点。按贷款五

商业银行信贷风险预警系统的设计

商业银行信贷风险预警系统的设计摘要随着我国金融行业改革的不断深入不良贷款问题已成为束缚我国商业银行发展的桎梏使得金融对经济承担助推器的功能难以有效发挥本文从商业银行信贷安全体系的构建角度出发试图建立一个商业银行信贷安全预警、监管体系从而为商业银行开展信贷分析、实现科学化和信息化管理与决策提供一定的帮助关键词商业银行；信贷风险；预警一、构建我国商业银行信贷风险预警系统的必要性分析中国加入世界贸易组织为我国商业银行带来了不可

多得的发展机遇同时又对我国商业银行的竞争格局形成了较大冲击对我国金额体制和金融制度也产生重要影响随着我国金融行业改革的不断深入银行不良贷款问题浮出了水面不良贷款问题成为我国银行业下一步改革和发展的沉重包袱和障碍使得金融对经济承担助推器的功能难以有效发挥近年来我国银行业金融机构不断强化信贷管理加速财务重组步伐加快不良贷款核销力度不良贷款余额和比率分别有所下降但截至2006年底全部商业银行五级分类不良贷款余额仍有1.25万亿元、比率为7.1%仍然高于国际间银行评价标准水平记录(其良好区间在2%至5%)信贷风险在我国商业银行面临的风险中仍占据主体地位因此在金融市场加速开放的今天信贷风险的防范有着十分重要的作用商业银行信贷风险预警系统则是一种事前管理模式即运用计算机系统对特定经济主体进行系统化连续、动态的监测分析提早发现和判别相关信贷风险并发出相应的风险警示信号商业银行可通过对企业风险信息的预警随时感知自身所处经济环境中风险状态和对企业采取措施后可能产生的影响准确冷静地分析投资环境与市场变化对贷款影响的能力同时在银行贷款所面临的各种现实的或潜在的风险尚未形成或刚刚开始显露有效威胁的情况下应用预警系统可以排斥和防

银行风险预警模型

1 附件：风险预警模型示例这里给出一些风险预警模型供贵行参考： 1.1 账户类 1开户三日对公存款账户有付款业务预警信息显示的容：机构代码、客户账号、开户日期、客户名称预警信息审核要点：结算账户管理办法规定，新开户3个工作日后正式生效；生效前出售重要空白凭证及其他付款凭证,注册验资的临时存款账户转为基本存款账户、借款转存开立的一般存款账户除外 2不计息贷款账户预警风险预警信息显示的容：机构代码、客户编号、账号最初贷款日期预警信息审核要点：防止应计息贷款账户设置为不计息，对银行造成资金损失 3单位定期（通知）/保证金存款支取转入部账户风险预警信息显示的容：机构代码、客户账号、对方账号、交易流水号、交易金额预警信息审核要点：检测违反“单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金 4单位定期（通知）存款支取未转入同一客户编号的中风险预警信息显示的容：机构代码、客户账号、对方账号、交易流水号、交易金额预警信息审核要点：检测违反“单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。” 5保证金存款支取未转入同一客户编号的中风险预警信息显示的容：机构代码、客户账号、对方账号、交易流水号、交易金额预警信息审核要点：检测违反“单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。” 6超期限使用临时存款账户风险预警信息显示的容：客户名称、机构代码、客户账号、金额预警信息审核要点：营业执照期限为2年的临时账户，超期限使用的临时存款账户进行

商业银行信贷风险研究-开题报告

毕业论文开题报告课题名称：我国商业银行信贷风险研究学生姓名： _______________________ 系别： ___________________________ 专业： ________________________ 指导教师： _____________________ 、综述国内外对本课题的研究动态，说明选题的依据和意义:

业银行不良信贷资产占比高，信贷资产质量差，且信贷风险有加大的趋势。主要有内外两部分的因素，外部因素是：政府的行政干预使银行信贷风险不断累积，社会信用的缺失加大了银行信贷风险，金融市场发展的滞后制约了银行信贷风险防范。内部因素：银行内部的经营管理水平不高，制度、管理体制和经营机制有待完善，员工素质有待提高等因素造成的银行信贷风险的加大等。陈宏，2010年在《会计之友》中发表《基于风险管理的商业银行信贷业务内部控制的研究》，他认为今年来我国商业银行存在信贷投放行业较集中、缺乏不同等级的违约概率估计和违约损失估计、信贷风险管理组织及方法不完善、商业银行内部信贷控制不健全等问题。我国商业银行要提高经营能力，更好地迎接市场的挑战，就需要我国商业银行要加快建立信贷风险内部控制制度的步伐，充分发挥内部控制在信贷风险管理中的作用。朱平安，王元月，潘永华2005年在《商场现代化》的《商业银行房地产信贷风险形成机制的研究》中说随着房地产行业的快速发展，房地产从其开发、建设、交易的每一个环节都与银行贷款脱不开关系。银行为了争夺客户，放松贷款条件，甚至违规操作，房地产风险逐渐暴露。且近年来，商业银行工作人员忠诚度逐渐下降，导致房地产信贷风险产生。王磊，2006年在《金融论苑》发表《商业银行个人消费信贷的风险分析与对策研究》，他发现个人消费信贷业务已成为商业银行信贷业务的主要组成部分，但是我国的个人信贷风险和隐患还是很大。主要表现在征信系统、银行管理、相关法律不健全等原因。王思，2010年2月在《商场现代化》的《我国商业银行信贷风险内部控制有效性的研究》中说，虽然我国的商业银行在2005年后纷纷在内控制度上改革，取得了一定的成绩，但是我国商业银行在内控方面任然存在着较大的缺陷。原因主要表现在尚未建立或者实施有效的信贷责任追究制度、信贷风险内部控制缺乏独立性等。徐杰，2004年在《商业银行》发表了《当前商业银行信贷风险因素分析》，我国当前银行信贷在总体发展趋势大致合理的情况下，也存在着各种各样的潜在风险。他觉得我国商业银行信贷存在结构型风险，贷款对象过于集中，且侧重于中长期贷款，且票据市场不规范，高增长的票据贴现风险不断积聚。且大多银行现行网上识别机制，给了不法分子伪造难以识别的假票据，给银行带来了不少的损失。另外，2008年7月，媒体报道“雷智超特大贷款诈骗案”。交通银行贵州省分行瑞北支行被骗贷金额高达8500万元，贵阳市商业银行瑞丰支行和贵阳市白云区信用联社涉案金额分别为6000万元和2000万元；2009年4月，上海大型国有企业上海广电集团深陷亏损泥潭，直接牵涉至少8家银行的大额贷款安全。以上案例，都是由信贷风险管理不力而导致的。信贷风险是商业银行面临的最基本的金融风险。信贷风险管理是银行风险管理的核心，商业银行对信贷风险进行识别、评价并准确度量是风险控制的基础工作，在

商业银行信贷风险评估及预警体系的构建

商业银行信贷风险评估及预警体系的构建摘要随着金融全球化趋势及金融市场的波动性加剧各国金融机构受到了前所未有的信用风险挑战信贷风险成为金融机构和监管部门风险防范与控制的主要对象如何有效地防范银行的信贷风险已成为世界金融行业和学术界探讨的一个重要课题本文在对我国商业银行信贷业务进行调查研究的基础上分析商业银行信贷业务的现状指出其存在的问题并在全面深入分析其成因的基础上借鉴国外先进的信贷风险管理经验提出构建我国商业银行信贷风险评估和预警体系的思路关键词信贷风险信贷风险评估体系预警体系信贷管理近年来我国国民经济保持了持续、高速增长,而银行作为经济活动的主要媒介,如何在抓住机遇,加快发展的过程中规避和防范金融风险已成为国内银行业不可回避的问题建

立一套实用性较强又能与国际接轨的信贷预警模型及警管理机制对我国商业银行持续快速健康发展具有重要的现实意义一、商业银行信贷风险的概念及形成的原因商业银行信贷风险是由于不确定性因素使借款人不能按合同规定偿还银行贷款本息导致信贷资产预期收入遭受损失的可能性商业银行的信贷风险产生的原因有许多方面如图1所示归纳起来主要表现为:(1)商业银行自身经营性原因例如银行信贷内部控制制度不完善缺乏科学的信贷管理与防范体系信贷资产质量监管制度与偿债的约束机制的执行不严格经营管理人员和经办人员缺乏职业道德等造成了信贷风险;(2)商业银行的信贷风险识别机制不健全没有对信贷风险准确全面的评估导致风险防控滞后;(3)信贷营销理念偏差盲目相信企业集团增大了信贷风险忧患；许多商业银行争抢大集团客户对企业集团盲目跟进对其多头授信、过度授信放宽了信贷条件和监控从成都市信贷统计数据看前10户商业银行贷款在全市各项贷款中的所占比例呈现逐年走高的态势2005年末为28.4%2006年末31.5%2007年末为41.3%说明了各行的贷款投向高度集中增大了银行的信贷风险隐患（4）对国家