农发行光伏贷款办法
中国农业发展银行光伏扶贫贷款管理办法
(试行)
第一章总则
第一条为支持国家实施光伏扶贫工程，更好地履行中国农业发展银行(以下简称农发行)政策性金融职能，加大对贫困地区光伏扶贫的信贷支持力度，依据国家相关法律法规和《中国农业发展银行信贷基本制度》等，制定本办法。
第二条光伏扶贫贷款是指农发行向借款人发放的用于支持列入国家能源
局会同国务院扶贫办批复的光伏扶贫实施方案的光伏扶贫项目建设的政策性
贷款。
第三条光伏扶贫贷款遵循“政府主导、精准扶贫、专款专用、风险可控、保本经营”的原则。
第二章贷款对象、用途和条件
第四条贷款对象
(一)地方政府出资成立、未列入监管部门融资平台名单的国有独资及控股企业(一类公司)。
(二)中央企业及其所属企业(二类公司)。
(三)非国有控股上市企业与地方政府或(和)国有企业合资成立的项目(三类公司)。
(四)各地原融资平台公司通过市场化改制，建立现代企业制度，实现市场化运营，其承担的地方政府债务已纳入政府财政预算、得到妥善处理，并明确公告今后不再承担政府融资职能的前提下，也可作为实施主体承接光伏扶贫任务。
(五)资信良好的其他混合所有制企业和民营企业。
第五条贷款用途。
贷款用于支持列入国家能源局会同国务院扶贫办批复的光伏扶贫实施方
案的村级光伏电站或集中式光伏扶贫电站建设及相关费用支出、营运资金需求等。
第六条借款人条件
(一)符合《公司法》的有关要求
(二)具有国家规定的承担项目融资或建设(运营)的相关资质和能力。
(三)治理结构完善，组织机构健全，经营管理规范。
(四)具有与项目建设或运营相应的权益性资本，所有者权益的来源与构成符合国家相关规定。
(五)财务状况良好，具备财务可持续能力。除新设法人外，上一年末和最近月份资产负债率原则上在80%(含)以内，上一年度原则上要实现盈利。
(六)信用状况良好，信用等级在A级(含)以上。借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况。
(七)混合所有制企业作为借款人时其民营企业股东，或借款人为民营企业，上一年末和最近月份资产负债率70%以内、实收资本在1亿元以上(含)、信用等级在AA一级以上(含)、连续三年盈利且经营状况良好。
(八)采用政府购买服务模式建设光伏扶贫电站的，地方政府或政府指定机构应与借款人签订购买服务协议(或合同)，明确将购买服务资金纳入同级政府财政预算，购买服务内容纳入政府购买服务指导性目录。
(九)借款人为地方政府出资成立的扶贫投融资公司或新设法人原则上须
在农发行开立基本存款账户。
(十)农发行要求的其他条件。
第七条贷款项目条件
(一)项目由政府主导，符合国家光伏扶贫有关政策，列入国家能源局会同国务院扶贫办批复的光伏扶贫实施方案。
(二)项目所在地市(县)政府已按国家发改委等五部门《关于实施光伏发电扶贫工作的意见》(发改能源【2016】621号)要求制定光伏扶贫收入分配管理办法，明确项目收益分配方案和扶持的建档立卡贫困人口，确保与贫困人口精准对接。项目须提供经当地扶贫部门确认的建档立卡贫困人口清单。
(三)项目建设内容符合当地土地利用总体规划、城乡建设规划等。
(四)项目资本金符合国家有关规定。
(五)项目立项。项目须取得有权审批部门审批、核准或备案的证明文件。
(六)项目用地。项目须取得合法有效的用地审批手续或提供项目用地预审许可文件。对使用戈壁、荒漠、荒草等未利用土地的，对不占压土地、不改变地表形态的用地部分，可以租赁方式取得，须提供土地租赁合同和县级国土资源部门用地备案证明。对项目永久性建筑用地部分，应依法按建设用地办理手续。
(七)项目规划许可。项目须取得政府有权部门批准的建设用地、建设工程等相关规划意见或许可文件。分期建设、分期办理规划许可文件的项目，须按照工程建设进度提供相应的规划许可文件。项目建设地址在城乡规划确定的建设用地范围之外的，不需办理规划许可手续，由有权部门出具相关说明。
(八)项目环境评价。项目建设须取得环评审批手续。
(九)项目须取得当地电网公司出具的对接网和并网运行条件的认可意见，以及确保项目有优先上网和电量全额收购的承诺文件。
(十)项目须取得地方政府确定运维企业承担光伏电站的运营管理或技术服务的证明文件。
(十一)项目贷款由扶贫资金进行贴息的，须取得地方政府或财政部门同意贴息的文件。
第三章贷款期限、利率、额度和方式
第八条贷款期限。根据借款人综合偿债能力、光伏扶贫项目投资回收期、工程建设进度等确定，最长不超过15年。
第九条贷款宽限期。根据项目建设期给予适当的宽限期，一般为1年，最长不超过2年。
第十条贷款利率。根据资金来源成本，按照保本经营原则，执行优惠贷款利率，在人民银行基准利率基础上下浮0—10%，具体定价权限以总行下发的授权书为准。
第十一条贷款额度。根据项目建设实际需要和借款人资金需求、偿债能力及所提供的风险保障措施等因素合理确定贷款额定。
第十二条贷款方式。项目一般采用担保贷款方式，担保额度须覆盖贷款存续期间贷款本息，可通过保证、抵押、质押组合担保形式，优化担保方案。
对采取地方政府购买服务模式的，须对纳入财政预算的购买服务协议项下应收账款设定质押担保，其中：对于应收账款来源于省级以上政府或指定部门购买服务的部分，质押折率不超过90%，质押后缺口部分可采用信用贷款方式；对于应收账款来源于第地市级政府或指定部门购买服务的部分，质押折率不超过80%；对采取抵押担保的，抵押物应为符合农发行要求的土地使用权、住宅、商铺、写字楼等房地产抵押，抵押折率最高不能超过70%。
对采取电费收益等项目收益权质押的，折率不超过65%。
对采取保证担保的，保证人优先选择国有或国有控股企业、上市企业以及各级政府控股的专业担保机构。
第四章贷款流程
第十三条项目库管理。各级分支行特别是省级分行要加强与地方政府及能源主管部门、扶贫部门等相关部门的工作联系，提前介入光伏扶贫实施方案编制，对接能源主管部门储备的光伏扶贫工程项目，制定光伏扶贫融资支持方案，及时掌握光伏扶贫项目进展情况和资金需求情况，积极提供金融服务。能源主管部门上报的光伏扶贫工程项目清单农发行须及时纳入项目库进行管理，经培育成熟后，开户行及时受理贷款申请。
第十四条调查评估。按照农发行相关规定组织开展调查评估，应重点关注一下方面：
(一)项目收益分配方案是否符合精准扶贫、精准脱贫的要求，是否与贫困人口精准对应。
(二)项目合规性及相关行政许可材料是否齐全。
(三)项目总投资额和各项构成是否合理。
(四)项目使用的光伏产品是否技术先进，经过国家检测认证机构认证，是否达到领跑者技术指标，产品质量是否有保障。
(五)项目运维方案是否科学合理经济。
(六)借款人主体资格是否合法合规。
(七)还款来源是否充足可靠。还款来源包括政府购买服务资金、电费收入、碳交易收入及各级财政补贴收入等。
(八)借款人信用状况是否良好。
(九)贷款担保是否合法有效。
第十五条审查审议审批。按照农发行相关规定开展项目审查审议工作，审查部门应分别对光伏扶贫贷款项目的贷款规模及利率、项目合规性和风险性、借款人主体资格等方面提出审查意见，报贷款审查委员会审议，通过后送有权签批人审批。
第十六条审批权限。总行授权省级分行的具体审批权限以总行下发的授权书为准。
第五章管理要点
第十七条贷款条件落实与发放支付。贷款发放前，须严格落实各项贷款前条件，贷款的发放和支付严格按照农发行相关规定执行。
第十八条资金管理。开户行要与相关主管部门、借款人等签订资金监管协议(或项目监管协议)，明确相关责任义务，确保资金专款专用、封闭管理。
第十九条账户管理。借款人应在农发行开立项目资本金账户、信贷资金账户、项目收益(含购买服务资金)归集账户，分别用于核算项目资本金、信贷资金、项目收益等；也可接项目资本金、信贷资金、项目收益在借款人同一账户内分设资金管理台账，实现资金分类管理。农发行贷款占借款人全部贷款比例超过50%(含)的，借款人原则上应在农发行开立基本存款账户。项目建设主要施工方案原则上也应在农发行开立结算账户。
第二十条贷后管理。要严格按照农发行有关规定加强贷后管理。开户行要督促借款人及相关部门将项目收益按要求及时归集农发行账户。对地方政府明确将购买服务资金纳入年度财政预算的，要督促地方政府及时将本年度购买服务支出资金纳入财政预算。
第二十一条监测分析。贷款的信贷监管记录、信贷分析、风险预警及重大事项报告、风险处置措施等按照农发行信贷监测分析的相关规定执行。
第二十二条信贷事项变更。对项目实际情况发生变化，确需变更信贷事项的，按照农发行有关规定办理，严禁越权违规操作。
第二十三条贷款后评价。项目建设竣工后，应及时进行贷款项目后评价，对发现的问题，应采取整改措施。贷款后评价结论应作为贷款管理的依据。
第二十四条档案管理。各级行须按照农发行信贷档案管理有关规定，严格规范档案管理。
第六章附则
第二十五条本办法由总行负责解释和修订。
第二十六条本办法自印发之日起执行。
第二十七条农发行现行制度办法中的有关规定与本办法不一致的，以本办法为准。
简介--农发行贷款业务种类
农发行当前农业开发和农村基础设施建设项目贷款 业务种类简介 （一）水利建设贷款 水利建设贷款主要支持能够提高农业综合生产能力和改善民生的农田水利、防洪工程、水资源配置工程、水土保持和水生态保护等水利建设项目。其中： 1、农田水利建设重点支持灌区续建配套与节水改造,农业高效节水灌溉,新建灌区,灌溉排水泵站更新改造,重点涝区治理,灌区末级渠系建设和田间工程配套,山丘区“五小”水利工程,牧区水利等。 2、防洪工程建设重点支持江河湖治理,江河湖海堤防建设,蓄滞洪区建设,城乡防洪排涝工程建设,流域防洪控制性水利枢纽工程建设,病险水库和病险水闸除险加固,山洪地质灾害防治,山洪沟治理等。 3、水资源配置工程建设重点支持大中型水库重点水源工程,中小型水库、引提水和连通工程,跨流域和跨区域调水工程,江河湖库水系连通工程,抗旱应急备用水源工程,农村饮水安全工程等。 4、水土保持和水生态保护建设重点支持重点区域及山洪地质灾害易发区水土流失防治,坡耕地综合整治,严重水土流失区小流域综合治理,生态脆弱河流和地区水生态修复,江河湖泊水
环境治理,重要生态保护区、水源涵养区、江河源头区、湿地的水源涵养和保护,农村水环境整治和生态清洁型小流域建设等。 水利建设贷款优先支持纳入国家水利建设规划的农田水利、防洪工程、水资源配置工程、水土保持和水生态保护等水利建设项目。重点支持省级以上政府投资的中小河流治理和重点小型病险水库除险加固等水利项目。积极支持以农田水利建设资金、地方水利建设基金、地方水资源费为还款来源的水利项目。 （二）新农村建设贷款 新农村建设贷款主要包括农村土地整治贷款和农民集中住房建设贷款里两大贷款品种。其中：农村土地整治，包括农村土地整理复垦开发，农村村庄整治、农村土地收储整理开发等；农民集中住房建设，包括农民集中居住区建设与改造、农村危房改造、棚户区和泥草房改造等。 新农村建设贷款应围绕农村集体土地集约开发利用,大力支持城乡建设用地增减挂钩试点项目、农村新型社区建设,以及涉农棚户区改造(包括城中村改造和国有林区垦区棚户区、危房改造)、农民危改房、游牧民定居工程。积极支持大中城市周边和城乡一体化基础好的农村土地整理开发项目,严控以工业用途(不含农业产业园区)为主的农村土地整治项目,不支持存量国有建设用地(不含国有农场、林场、盐场)收储成本为主要投资部分的项目。 （三）农村路网贷款
农发行心得体会
汲取新知识适应新角色 ——2015农发行新员工培训心得 从（）月（）日到（）月（）日，我参加了农发行举办的新员工培训。此次培训虽然时间不长，但受益匪浅，不仅让我对农发行有了更进一步的了解，对自身素质以及将要从事的会计工作，也有了明确的努力方向和追求目标。 一、我们的农发行是一个什么样的团队 每个人都希望能加入到一个有利于自身发展，能包容和帮助自己，让自己不断成长和进步的团队。只有这样的团队，才能让人产生集体的归属感，也只有这样的团队，才能让人全身心地投入其中，践行爱岗敬业的理念。所以，很多时候，我们选择的这个团队就决定着我们的发展方向。所以，作为农发行的一名新员工，我们必须对农发行有一个充分的了解，并在了解的基础上，将自己的前途和命运与农发行联在一起。这次培训的关于农发行企业文化及发展历程的内容，非常详细地为我们讲解了农发行二十年的发展历程，以及在发展历程中积淀而成的愿景、使命、核心理念以及精神文化等等。可以说，经过二十年的拼搏和奋斗，农发行已经在金融领域站稳了脚跟，形成了自己的经营特色，也具备了明显的竞争优势，打造了关于尽职务实、创新自强的精神以及至诚服务、有效发展、以人为本、构建和谐的核心理念。这些精神和理念，支撑起了农发行的企业文化，而良好的企业文化，是一个企业的灵魂，在为企业营造良好的发展环境，稳定企业和谐有序的组织结构以及奠定企业发展根基等方面，都具有不可估量的作用，所以，农发行的企业文化，在一定程度上，正是农发行不断发展和进步的根源之所在，它也让我相信，我所加入的这个团队，是一个积极向上，有着美好愿景和坚定使命的团队，是一个能让我们看到希望，能带给我们梦想和前途的团队。为此，在庆幸拥有这样一支团队的同时，我更要努力融入其中，成为这个团队中不可缺少的一员。 二、我要怎样做才能成为一名合格员工 在走上工作岗位之前，我们对自身的要求往往是不明确的，不过，当我们加入到一个团队当中，有了具体的工作岗位后，就必须结合所在团队和岗位的实际 情况，为自己设定一个具体的奋斗目标，明确我们在这个团队中应该充当一个什么样的角色，达到什么样的标准。 在这次新员工培训中，有相当一部分培训内容，为我们讲解的就是如何才能成为一名合格的农发行员工。可以说，要成为一名合格的农发行员工，绝不是一件容易的事，不仅要能融入农发行的企业文化当中，还要严格遵守各项政策要求、制度要求以及各种道德要求，并具备良好的业务素养和积极乐观的心态等等。所以，对我们这些新员工来说，从适应新工作到成为一名合格员工，有相当一段距离要走。如何才能尽快缩短这段距离，则是需要我们用心思考的一个问题。 在我看来，要尽快缩短这段距离，成为一名合格员工，可以从以下几方面做起： 一是加强职业道德修养。在遵守国家各项政策法规的同时，尤其要严格遵守《中国农业发展银行员工行为规范》，明确作为农发行员工，我们应该做什么，不应该做什么，从而在道德修养上达标。 二是加强业务学习。不管是进行自学，还是参加类似这样的员工培训，还是向其他同事学习，都应该时刻保持谦虚好学的态度，掌握基本技能，积累工作经验，提高业务水平，从而成为业务能手。 三是提升服务能力。这种服务能力包括多方面内容，比如与团队的配合能力，协调能力，服务客户的能力，廉洁自律的能力以及阳光、感恩的心态等等。这种综合能力，对于身处金融服务行业的人来说，也是至关重要的。 总之，培训讲座中，非常明确地提出了对农发行员工的要求，这些要求，每一项都有它实际的作用和意义，每一项，都需要我们用心领会，认真实践，只有这样，我们才能从适应
中国农业发展银行新农村建设贷款办法(试行)
中国农业发展银行新农村建设贷款办法(试行) 第一章总则 第一条为贯彻落实国家强农惠农政策,支持统筹城乡发展,把城镇化进程与新农村建设相结合,充分发挥农业政策性银行作用,依据国家相关法律法规和《中国农业发展银行信贷基本制度》等制度,制定《中国农业发展银行新农村建设贷款办法(试行)》。 第二条新农村建设贷款,是指中国农业发展银行(以下简 称农发行)向借款人发放的县(市)、城市郊区(县)内农村土地整治和农民集中住房建设等政策性贷款。 第三条本办法适用于农发行各级机构新农村建设贷款(以下简称贷款)的办理。 第二章贷款对象、种类、用途和条件 第四条贷款对象。经工商行政管理部门或主管部门核准登记,实行独立核算的企业、事业法人或其他经济组织。 第五条贷款种类。按贷款期限,分为短期贷款和中长期贷款。 第六条贷款用途。贷款主要用于解决借款人在农村土地整治、农民集中住房建设等方面的资金需求。 (一)农村土地整治,包括农村土地整理复垦开发,农村村庄 整治、土地收储整理开发等。
(二)农民集中住房建设,包括农民集中居住区建设与改造、农村危房改造、棚户区和泥草房改造等。 第七条借款人条件。借款人除符合农发行信贷基本制度规定的基本条件外,还应当具备下列条件。 (一)企业法人须同时符合的条件。 1、国有或国有控股企业。 2、经政府委托(授权),承担农村土地整治、农民集中住房建设项目融资、建设和运营职能。 3、具备与债务相应的权益性资本,信用记录良好。 4、法人治理结构完善、组织健全、财务规范、内控到位,在“借、用、管、还”等环节建立完备的管控机制。 5、具有稳定的经营性现金流或者可靠的偿债资金来源,财务可持续性良好。 6、承担农民集中住房建设施工的(或经借款人委托具体施工的企业),须具备三级以上(含)行业资质,并经过有权部门年检。 (二)事业法人须同时符合的条件。 1、经省、市、县级人民政府批准成立,主管部门核准登记,从事农村土地整治、农民集中住房建设的事业法人。 2、信用记录良好。 3、经营管理规范,财务状况良好,具备按期偿还贷款本息的能力。
关于农发行支持农业中长期贷款的一些思考
关于农发行支持农业中长期贷款的一些思考 自银监会批复农发行开办农村基础设施建设贷款、农业综合开发贷款等商业性中长期贷款业务以来,农发行支持农业和农村基础设施建设项目贷款逐年增长,对巩固我国农业发展基础,改善农村生产生活条件起到了积极作用,农发行在农村金融体系中的骨干支柱作用以及“建设新农村的银行”品牌形象得到了初步体现。但中长期贷款由于期限长,不可避免地存在风险隐患。 本文仅就七台河市农发行开办中长期贷款业务现状、所面临的风险及防范对策进行探讨。 一、七台河市中长期贷款的现状 七台河市农发行目前所发放的两笔中长期贷款项目分别是县域城镇建设项目5833万元贷款（七台河经济开发区一期供暖工程），农业综合开发4157万元贷款（汪清水库消险增容工程）。这两笔贷款都属于非经营性中长期贷款，这些项目都有明显的社会和经济效益，有力的支持了七台河市地方经济的发展。但在当前中长期贷款管理中依然存在不少困难和问题，需要引起重视。 一是承贷主体缺位，存在风险隐患。中长期贷款项目的公共属性决定了项目本身的产权比较模糊，目前由政府指定或专门成立企业作为承贷主体是较为普遍的做法。七台河市城市建设投资发展有限公司就是我行两笔贷款的主体。它作为政府的融资平台，是政府和银行之间的纽带。但是，如果承贷主体选择不当，或农发行、承贷企业和政府之间的法律关系不清晰，就容易理解为政府向农发行做出担保或农发行变相向政府发放贷款，进而产生合规性风险。 二是缺乏贷款风险评估机制。由于风险管理的综合性和专业性，要求从事风险管理的人员必须具备很高的素质，经受过严格的专业训练，否则将很难理解业务和产品的风险性质，更难以采取适当的风险防范措施，同时还需建立完善的贷款风险评估机制。目前，我行风险管理人才相当匮乏，而且缺乏完善的风险评估机制，尤其是对中长期基础设施贷款风险缺乏评估机制。 三是市场竞争力不够，金融服务需要创新。从目前的情况来看，尽管农发行有资金来源稳定、利率不上浮、对客户的附加条件少等相对优势，但与商业银行相对成熟的营销模式、较为先进的营销理念、多样化的服务手段、快捷的服务方式相比，核心竞争力不足，对优质客户缺乏吸引力。特别是客户营销服务和窗口服务理念需要进一步更新。
信贷类-中国农业发展银行
中国农业发展银行持证上岗考试题库 （信贷类） 判断题（共17道题） 【1】 贷款人受托支付应采用事前逐笔审核方式。 A.对 B.错 【2】 评级审查岗位对评级资料的真实性、完整性以及评级程序合规性负责，在流程中认真审核评级业务发起、调查等各环节的合规性，评级结果的准确性。 A.对 B.错 【3】 贷款人受托支付经过客户经理信贷审核、会计人员会计审核环节后，放款支付。 A.对 B.错 【4】 银行承兑汇票到期，出票人未足额缴存票款的，承兑行收到持票人提示或其委托银行寄来的汇票后，有权向持票人拒付。 A.对 B.错 【5】 在担保信息检查中，客户经理应测算担保人的担保能力，客户部门负责人应分析担保人的担保意愿、资质、能力等是否发生变化，对抵质押物偿债优先级别及处置变现难易程度等进行判断。 A.对 B.错
商业性及政策指导性（非购销）流动资金贷款，主要对客户运营、现金流、偿债能力及意愿等情况进行检查分析。 A.对 B.错 【7】 项目贷款检查中，项目竣工后检查主要包括项目的产成品效益、项目现金流等项目运营情况。 A.对 B.错 【8】 对项目贷款进行检查时客户经理应收集项目信息进行分析，根据报账凭证和合同约定用途检查贷款资金的使用和流向是否合理，基础财务数据是否真实、计提是否合法；项目要件是否真实、齐全；项目资本金是否来源可靠、符合要求。 A.对 B.错 【9】 农村内部乡村、村村挂钩推进小城镇和中心村建设的试点项目，必须经省级人民政府批准，并控制在国家下达的增减挂钩指标内，纳入试点管理。 A.对 B.错 【10】 某企业购置固定资产200万元，该项目应计入现金流量表中的投资活动现金流出。 A.对 B.错 【11】 保理业务中由保理公司承担信贷风险。 A.对 B.错
中国农业发展银行优惠政策和主要信贷产品
中国农业发展银行优惠政策和主要信贷产品 中国农业发展银行是直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行，成立于年月，总行设在北京，辖属个省级分行、多个二级分行和多个县域营业机构。主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 中国农业发展银行广东省分行成立于年月。辖属家二级分行（含省分行营业部和深圳市分行）、家支行，分布在广东省个地市（含广州市和深圳市）、个县（区）。广东省分行成立以来，始终按照总行统一部署，围绕省委省政府经济社会发展战略，根植南粤大地，坚持政策属性、坚持服务“三农”、坚持按银行规律办事，全力服务国家粮食安全、服务农业现代化、服务城乡发展一体化、服务国家区域发展战略、服务扶贫攻坚，在广东农村金融体系中发挥了主体和骨干作用，为促进广东经济社会发展作出了应有的贡献。 中国农发重点建设基金 基金用途：解决重点建设项目资本金不足问题。用于支持国家确定的“看得准、有回报、不新增过剩产能、不形成重复建设、不产生挤出效应”的重点领域项目建设的投资主体。 产品优势： .成本低。中央财政贴息，资金成本低，年利率。 .期限长。一般为年。 .范围广。申报范围大领域，全口径支持。 .额度大。不受规模限制，按照国家发改委审核的基金投资额度予以全部支持。 投资对象： ?采用股权投资方式： .符合《公司法》的有关要求，企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等证照合法有效。
.具有国家规定的承担项目融资或建设（运营）的相关资质和能力。项目采取特许经营方式运作的，项目法人取得特许经营权。 .公司治理结构和财务信用状况良好，没有不良信用记录，项目法人的资产负债率原则上在％以下（含），且上一年度实现盈利（新设法人除外），具备财务可持续能力。 .项目法人具备按照投资合同约定支付投资收益的能力。 ?采用股东借款方式： .中央企业、省级国有公司。 .对于项目法人是事业法人、社会团体法人、全民所有制企业、集体所有制企业的采取股东借款方式，借款人为地方投融资公司的，股东借款人须为受地方政府委托、经营管理规范、资本实力较强和具备财务可持续能力的县级以上（含）地方政府投融资公司。 评审条件： .列入国家发展改革委下达安排的项目清单。 .已经完成立项审批、核准或备案，主要审批手续齐备。涉及安全生产评估的建设项目，须通过国家安监部门的相关安全生产评估。 .项目投资收益率原则上在。 .基金投资期限与可行性研究报告中确定的项目投资回收期限相匹配，原则上最长不得超过年。 .采用股权投资方式的须实施项目回购，回购主体符合要求。 ?股权回购主体： （）县级以上（含）地方政府。 （）受地方政府委托、经营管理规范、资本实力较强，且须为地市级以上 （含）政府投融资公司或其所在区域公共预算收入达到亿元以上的县级 政府投融资公司。 （）项目法人的国有控股股东，且实收资本在１亿元以上（含）、连续三年实现盈利、经营状况良好。 增信条件： .股权投资方式，根据项目实质性风险情况，采用信用或担保方式。 .股东借款方式，对于地市级、县级地方政府投融资公司作为股东借款方式的借款人，须采用担保方式。
农发行贷款项目汇报
五云茶叶集团基本情况汇报 尊敬的张行长及农发行各位领导： 首先，十分感谢多年来农发行对五云集团的大力支持，为五云集团的发展起到了极大的推动和促进作用，为五云集团的进一步做强做大奠定了坚实的基础。 下面，我把公司的基本情况和项目建设情况向各位领导作一简单汇报。 一、公司基本情况 公司成立于1989年，到现在已有20多年的历史，现为河南省农业产业化重点龙头企业、扶贫重点企业，也是河南省林业产业化重点龙头企业，河南省涉农上市后备企业。公司现有总资产9亿余元，下辖12个分公司和8个茶叶专业场，拥有茶园基地25万余亩，拥有“龙潭”、“五云山”及“陆羽”三大知名品牌，其中“龙潭”牌商标为中国驰名商标，“五云山”和“陆羽”牌商标为河南省著名商标，“龙潭”牌信阳毛尖1990年获得国家质量金奖，“五云山”牌信阳毛尖1999年获得昆明世博会金奖，公司于2006年、2007年、2008年、2009年和2010年连续五年被中国茶叶流通协会评为“全国茶叶行业百强企业”。
二、项目基本情况 （一）项目建设内容及规模 一是在浉河区重点产茶乡镇改造建设10万亩生态茶园基地；二是在信阳市羊山新区建设研发中心及茶叶加工生产线，引进一条日本网带式蒸青茶生产线和一条信阳毛尖名优茶机械化生产线，并配套建设检验检测设备；三是在羊山新区建设精品茶叶展销大厅和茶叶交易大厅，建筑面积5万平方米，主要建设交易用房、冷库、检测中心、信息中心、会展中心等服务用房。 （二）项目投资情况 本项目总投资为82468万元，包括：建设投资77072万元，建设期利息3552万元，铺底流动资金1844万元，项目资本金26468万元，申请农发行贷款经省行初评核准调整为56000万元，贷款种类为农业综合开发中长期贷款，期限为10年。 （三）项目资本金情况 本项目资本金26468万元，占总投资32.1％，符合国家发改委和农发行对项目资本金必须占比超过30％的规定，我公司目前已投入资本金24900万元，其中，法人大股东弘昌房地产注入资金12000万元，法人股东信阳市发展投资有限公司投资800万元，我公司积累投入12100万元。占项目总投资的
中国农业发展银行固定资产贷款管理办法
中国农业发展银行固定资产贷款管理办法2010-6-111:14:28【字号：大中小】打印访问量:999
（三）项目所采用的技术工艺是否先进，是否符合节能、高效、降耗、减排的要求； （四）项目资本金来源是否真实、可靠、合法，资本金比例是否合规，在建项目已投入资本金是否真实； （五）项目设计规模是否经济、合理； （六）项目财务净现值是否大于零，内部报酬率是否高于基准折现率，贷款偿还期内经营活动的现金净流量是否满足还本付息需要； （七）对影响项目效益的敏感性因素是否在可控制范围内，拟采取的应对措施是否可行； （八）项目可能出现的风险是否能够承受，防范措施是否切实可行； （九）单项固定资产更新或大修理的必要性、合理性及可行性。 第十五条非经营性固定资产贷款除按第十四条规定的内容进行调查评估外，还应重点调查地方经济发展程度、地方政府信用状况和财政能力。主要分析GDP总量和增长情况、当地的支柱产业发展情况、当地政府信用环境状况、政府合作情况，近三年本级财政总收入、本级可支配财力、建设性支出及占比，地方政府负债率、偿债率、债务率和区域融资最高额度，未来还款期本级可支配财力增长预测等。同时，本级财政负责还款的，要调查政府或人大同意为借款人（项目）筹集解决还本付息资金的相关文件材料是否合法有效；其他政府部门负责还款的，要调查政府部门同意偿还项目建设贷款的相关文件材料是否合法有效。 第十六条贷款条件落实。固定资产贷款发放前，应落实已审批的贷前条件。经营性固定资产项目贷款发放前，项目资本金应按要求到位，项目资本金应为权益性资金；担保材料应完整、真实、合法、有效；本级政府负责还款的非经营性固定资产贷款发放前，当地政府或人大应出具合法、有效的文件或决议，项目资本金已按约定的来源和进度到位；与借款人及有关方已签订项目建设资金使用管理协议、运营收入（补贴）分割协议等；项目建设有关证照应办理齐全。 第十七条贷款支付管理。固定资产贷款发放与支付过程中，开户行应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。固定资产贷款的支付实行报账制，开设贷款支付回笼专户，可采取借款人自主支付或开户行受托支付方式，对单笔金额超过项目总投资５%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用受托支付方式。开户行应根据项目进度和已支付建设资金相关凭证监督贷款的支付和使用，非经营性项目工程资金的支付，须经项目建设涉及的政府主管部门审核并签署意见。支付凭证主要包括： （一）土建工程类：承包商发票、施工合同、监理合同、监理工程师确认的工程进度报告等。 （二）货物采购类:购销合同、供货商发票、货运证明、验货单、供货商签章的付款通知等。 （三）咨询服务类:服务提供方发票、服务提供方签章的付款通知等。 第十八条严格监督项目投资调整和建设内容变更。项目建设过程中，如遇特殊情况确需调整投资或变更建设内容（调整建设规模、主要生产设备和工艺等），导致项目总投资调整超过10%以上，对总投资减少的，应相应
#中国农业发展银行商业性项目贷款管理办法
中国农业发展银行商业性项目贷款管理办法(试行) 第一章总则 第一条为规范商业性项目贷款管理,切实防范贷款风险,依据国家相关法律法规、《中国农业发展银行信贷基本制度》、《中国农业发展银行贷款基本操作流程》,制定本办法。 第二条本办法所称商业性项目贷款,指我行按照国家政策,自主选择客户,自主决策,自担风险的,用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产项目的商业性本外币贷款。其中外币指其他国家、地区的主要可兑换货币(目前指美元、港币、日元、欧元和英镑)。 凡属于上述性质的贷款均应按本办法执行。 第三条商业性项目贷款发放应符合国家产业政策和我行信贷政策,坚持防范风险、服务客户、专款专用、全程监控的原则。 第二章贷款对象和条件 第四条贷款对象。经工商行政管理部门或主管部门核准登 记,借款对象和用途符合我行业务范围,实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织,可按本办法申请商业性项目贷款。借款人分为既有法人和新设法人。既有法人是指已存在的企事业单位,新设法人是指为项目建设而新组建的项目法人。 第五条贷款条件。申请商业性项目贷款的企业除具备《中 国农业发展银行信贷基本制度》规定的条件外,还应满足: (一)项目可行性研究报告或核准项目申请报告由具备国家 或行业主管部门规定资质的机构出具(额度在3000万元以上的贷款一般应由乙级或相应级别〈含〉以上的机构出具),并有明确的结论性意见; (二)国家规定实行审批制的项目,项目建议书和可行性研究 报告已经国家有关部门批复同意; (三)符合国家环境保护、土地使用、资源利用、安全生产、城市规划等政策法规要求; (四)项目各项资金来源明确并有保证,且符合国家和我行有 关项目自有资本金比例的规定;
农发行贷款定量指标测算公式及说明
定量指标测算公式及说明 一、资产负债率 1、计算公式：资产负债率=负债总额/资产总额×100%。 2、指标解释：是评价企业长期偿债能力的综合指标。它反映企业资产总额中负债所占的比重，用来衡量企业生产经营活动的风险程度和企业对债权的保障程度。该比率越小，企业长期偿债能力越强，债权人承担的风险也越小。一般情况下，站在银行的角度，企业的资产负债率越低越好，但究竟保持多大的资产负债率，才能保证债权人的安全，与企业所处的行业有关。衡量标准参照农发行总行《CM2006系统评级授信模块》中相关行业标准。 二、营业净利率 1、计算公式：营业净利率=（净利润/营业收入）×100%。 2、指标解释：是企业销售的最终获利能力指标。它反映企业营业收入创造能净利润的能力。比率越高，说明企业的获利能力越强。但是它受行业特点影响较大，通常来说，越是资本密集型企业，其营业净利率就越高；反之，资本密集程度较低的企业，其营业净利率也较低。 从公式可以看出，只有当净利润的增长速度快于营业收入的增长速度时，营业净利率才会上升。在分析该比率时应注意，营业收入包含主营业务收入和其他业务收入，利润的形成也并非都
由营业收入所产生，它还受到投资收益、营业外收支等因素的影响。要注意的是，净利润是否受到了大额的非常项目损益或大额的投资收益的影响，在分析报告中另加说明，金额不大可以或略不计。当然，利润应主要来自于营业收入，才具有可持续性。 三、销售货款回笼归行率 1、计算公式：销售货款回笼率=【报告期销售收入+（期初应收账款–期末应收账款）+（期初应收票据–期末应收票据）-（期初预收账款–期末预收账款）】/（农发行贷款余额÷客户贷款总额）×100%。 2、指标解释：是反映企业销售货款实际回笼归行的衡量指标。也是农发行检验企业的配合及贷款第一还款来源保证程度的重要指标。该比率应达到90%以上。 四、贷款物质保证率 1、计算公式：贷款物质保证率=【（存货+货币资金+应收票据及预付账款+1年以内应收账款）–（借款人其他金融机构的短期融资余额+应付票据及应付账款+预收账款）】/农发行短期贷款余额×100%。 2、指标解释：是反映企业库存物资对农发行贷款保障程度的重要指标，该指标应不低于100%。 五、贷款本息按期收回率 1、计算公式：贷款本息按期收回率=实际收回贷款本息额/应收回贷款本息额×100%。
中国农业发展银行农业生产资料贷款办法(试行)
中国农业发展银行农业生产资料贷款办法(试行) 【法规类别】银行类金融机构贷款 【发布部门】农业发展银行 【发布日期】2007.05 【实施日期】2007.05 【时效性】现行有效 【效力级别】行业规定 中国农业发展银行农业生产资料贷款办法（试行） （2007年5月） 第一章总则 第一条为支持农业和农村经济发展，促进农业生产资料市场稳定，维护农民利益，加强和规范中国农业发展银行（以下简称农发行）农业生产资料贷款管理，维护借贷双方合法权益，根据国家有关政策规定及《中国农业发展银行信贷基本制度（试行）》，制定本办法。 第二条本办法所称农业生产资料贷款，是指农发行对符合贷款条件的企事业法人、其他经济组织（以下简称借款人）从事化肥、农药、农膜、农机具、农用燃料等农业生产资
料流通和销售而发放的贷款。该类贷款属于商业性贷款。 第三条农业生产资料贷款的发放和管理应遵循以下原则： （一）导向性原则。符合国家农业产业政策以及宏观调控政策，有利于促进农业生产资料市场稳定和发展，积极发挥信贷资金支持“三农”的作用。 （二）择优性原则。严格贷款准入，对规模较大、效益较好、在本地区或本行业中具有较大影响和辐射带动效应的客户择优支持。 （三）安全性原则。贷款只能用于农业生产资料流通和销售的合理资金需求，不得挪作他用。根据行业和企业自身特点，综合运用多种风险防范措施，确保贷款放得出、收得回、有效益。 第四条借款人不得以农业生产资料贷款形成的资产对外提供担保。 第二章贷款对象、种类、用途与条件 第五条贷款对象。经工商行政管理机关核准登记，具有化肥、农药、农膜、农机具、农用燃料等农业生产资料经营资质，独立核算的企事业法人和其他经济组织。 第六条贷款种类。农业生产资料贷款按性质属流动资金贷款。 第七条贷款用途。贷款主要用于解决借款人在农业生产资料流通和销售中，合理的经营资金需求
中国农业发展银行贷款风险管理暂行办法
中国农业发展银行贷款风险管理暂行办法 第一章总则 第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制,切实化解和消化贷款风险,提高贷款质量,保证信贷资产安全,建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制,依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会(简称银监会,下同)关于贷款风险管理的有关规定,结合中国农业发展银行(简称农发行,下同)贷款业务实际,制定本办法。 第二条农发行贷款风险管理的基本任务:贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施,建立和完善适应农发行贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制,强化贷款风险全程管理,有效防范、控制和化解各类贷款风险,降低不良贷款,提高贷款质量。 第三条贷款风险管理原则。农发行贷款风险管理应遵循以下原则: (一)贷款风险管理一般原则与农发行贷款业务实际相结合; (二)实行贷款按风险性质和历史成因分类管理; (三)坚持贷款风险管理权责相结合; (四)坚持把封闭管理措施纳入风险管理。 第四条本办法适用于农发行(含农发行业务代理机构)办理的各项人民币贷款。总行另有规定的从其规定。 第二章贷款风险划分 第五条贷款风险。贷款风险是指银行在贷款业务运营中,由于受到各种不确定性因素的影响,致使贷款无法按期收回本息,银行可能遭受资金损失。按照银行业对银行风险的划分原则,结合农发行贷款业务实际,农发行的贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。 第六条政策风险。政策风险是指农发行根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护农民利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策,向借款人发放的贷款,借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。 第七条经营风险。经营风险是指农发行根据借款人自身经营需要发放的贷款,借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响,不能或不愿意按照事先达成的协议履
中国农业发展银行贷款基本操作流程.doc
中国农业发展银行贷款基本操作流程 一、办理贷款的流程 （一）开户 （二）信用等级评定 （三）建立信贷关系 （四）借款申请 （五）贷款受理 （六）贷款调查或评估 （七）贷款报审 （八）贷款审议 （九）贷款审批 （十）签订贷款合同 （十一）贷款发放 二、办理贷款应提供相关材料 （一）办理开户应提供相关材料 1、营业执照 2、组织机构代码证 3、税务登记证 4、法人身份证 5、基本户开户许可证（如果为行政事业单位需要财政局证明） 6、开户申请书除公章外还需加盖法人章，账户管理协议需盖公章、法人章及法人签字 7、加盖预留银行的公章及法人章的印鉴片 上述资料需带原件审核（另按A4纸张规格复印一份）。 （二）信用等级评定应提供材料 1、信用状况。包括客户在我行及他行借款的本金及利息偿还情况。 2、经会计师事务所审计的近三年的年度财务报表及财务报表附注说明。包括资产负债表、损益表、利润分配表、现金流量表及其他补充材料。 3、本年度截至上月底的财务报表及财务报表的附注说明。 4、公司未来三年的销售收入、税后利润、折旧等预测数据及预测依据。 5、公司的应收账款账龄及集中程度分析。 6、公司所享受的还贷、税费等方面的优惠政策。要求列出有关政策规定并提供三年的实际数额，当年和未来三年的预计数额。 （三）建立信贷关系应提供材料 1、客户概况资料 （1）营业执照副本、法定代表人资格认定书、客户代码证书及贷款证（卡）复印件、国地税证，食品加工企业提供工业产品加工许可证（QS认证）。 （2）公司章程及验资报告、公司历史情况介绍。 （3）公司的股权结构、各主要股东的简介。 （4）公司高级管理人员的经历、素质、能力及近年来的主要经营业绩。 （5）公司组织机构的设置及职能。
农发行信贷及通用岗位
农发行信贷及通用岗位 1. 信贷员岗位职责 1.负责做好对借款人及担保人贷款合规合法性、安全性和效益性贷前调查。根据调查结果，写出可行性分析报告。 2.负责做好对借款人信贷资料，借款人及担保人主体、业政策、信贷政策，信贷风险的贷时审查。 3.负责做好对借款人信贷数据查询和上报工作，做好对款借人贷款卡有效性检查。 4.负责保譬好借款人借据、抵质押物及登记好各种信贷登记薄。 5.负责对逾期货款及时发出催收通知书，做好借款人到使其货款本息催收工作。 6.日常管理中，发现对贷款安全影响较大的重大事项时，要及时向社主任汇报。问题较严重时由社主任及时向联社反映情况，以共同研究采取相应的措施 7.负责贷后具体与借款人接触，了解有关客户的信息，对贷款借款入及担保人的情况进行监督检查． 8.负謇对贷款的风险预警、展期、重组、清收、质量分类及客户信用评级等事项p进行初步审查，向信用社主任提出处理意见，并落实有关具体贷款管理措施。 9.责任信贷员每季应将本社贷后管理的情况书面报联社信贷业务部门。 融联信贷部部门岗位职责
1、根据公司战略发展要求与目标，制定信贷部的年度业绩目标与月度业绩目标并实施； 2、负责组织业务人员进行市场调研和业务信息的收集，组织研究客户和市场需求，为公司决策提供参考和依据；并提出开发业务产品建议，通过各种方式营销和服务客户，加强客户维护管理； 3、负责开拓贷款担保客户，对于符合贷款担保条件的客户，向相关业务办理专员提交相关客户资料，并协助客户完成贷款业务； 4、坚持集团公司信贷制度，及时做好权限内的贷款审查、审批工作，坚持实事求是，对事业高度负责的精神，严把贷款投放关；对超出权限的贷款投放，明确专人会办报批资料，及时上报审批； 5、对于已完成放款的客户，采取定期跟踪回访工作，并制作报表按时上报回访情况； 6、针对逾期客户，积极主动采取回收贷款业务，并逐步跟踪完成，同时制定绩效考核办法，对已逾期客户仍不采取措施等情况，按考核办法进行考核。 信贷经理岗位职责 1、《贷款通则》、《合同法》、《担保法》、《物权法》及公司《贷款业务基本制度》，按照集团集团公司整体运行规划，对本部门的工作和资源进行统一协调安排，确保正常有序开展工作。 2、负责制定本部门工作职责，建立健全信贷管理制度和管理办法，确保小额贷款业务发展计划的全面实施和经营目标的实现；负责落实小额信贷部门的各项管理制度。
中国农业发展银行信贷基本制度
中国农业发展银行信贷基本制度 (试行) 第一章总则 第一条为有效履行职能,规范信贷行为,防范信贷风险,根据国家相关法律法规和监管部门的规定,结合中国农业发展银行(以下简称农发行)实际,制定本制度。 第二条本制度是信贷营运与管理的基本准则,是制定各类信贷营运与管理制度、办法、流程、指引、意见等的基本依据;是对整个信贷营运与管理全过程、全方位、各环节的管理规定。 第三条本制度所称信贷包括为客户提供的各种贷款类信用业务和非贷款类信用业务,是一切信用活动的总称,但本制度重点对贷款类信用业务作出规定。 第四条信贷营运与管理的基本原则是:认真贯彻执行中央政府的方针政策,自觉遵守银行监管当局的有关规定,坚持依法合规经营,坚持信贷营运的安全性、流动性、效益性原则,围绕全行总体经营目标和发展战略,实现信贷业务的可持续发展。 第五条信贷营运以风险管理为核心,坚持审慎原则,通过建立健全合理的信贷管理组织体系和完善信贷政策,对信贷业务过程中的各种风险因素进行控制和管理,以减少或避免信贷资产损失,提高信贷资产质量。 第二章信贷管理体制与机制 第六条实行民主决策。对信贷营运与管理的重大决策,应根据情况分别召开行长办公会议、行务会议或党委会议进行决策;或设立相关的委员会(信贷管理委员会、信贷决策委员会、贷款审查委员会等)进行决策。对各种决策机构或组织形式,必须制定相应的工作规则。 第七条实行审贷分离。根据审贷分离的原则建立信贷组织体系,按照不同的职责分工设立相关部门。按照横向制衡、纵向制约的原则划分权限职责。在办理信贷业务过程中,将调查、审查、审议、审批等环节的工作职责分解,由不同层次和不同部门承担,分级、分权限进行营运与管理。 第八条实行授权管理。根据统一的授权管理办法,综合考虑国家宏观调控政策、不同区域经济发展水平、各级分支机构的信贷营运与管理水平和风险控制能力等因素进行信贷统一授权和差别授权。对常规信贷业务进行基本授权,对非常规信贷业务和因经营发展带来的特殊要求进行特别授权。 第九条实行有权审批人审批制度。各级行的行长或主持工作的副行长作为有权审批人。如行长或主持工作的副行长因合理原因不能履行审批权的,必须书面授权其他副行长审批。要明确有权审批人的审批权限,包括范围、种类、金额等。
中国农业发展银行农业小企业贷款管理办法
中国农业发展银行农业小企业贷款管理办法 发布日期：2009-12-17 第一章总则 第一条为加强中国农业发展银行（以下简称农发行）农业小企业贷款管理，根据国家有关法律、法规和《中国农业发展银行信贷基本制度》，制定本办法。 第二条本办法所称农业小企业贷款，是指农发行为解决农业小企业生产经营活动过程中的资金需要而发放的贷款。农业小企业的划分标准参照《中小企业标准暂行规定》、《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》和《部分非工企业大中小型划分补充标准（草案）》的规定。 第三条农业小企业贷款遵循“政策引导、择优扶持，科学高效、精细管理，严控风险、持续发展”的原则。 第四条农业小企业贷款实行单独核算和单独考核。农业小企业贷款客户不得发放其他种类贷款。 第二章贷款对象、种类和条件 第五条贷款对象。贷款对象为从事农、林、牧、渔业种植、养殖、加工、流通的各类所有制和组织形式的小企业。以下企业不得作为农业小企业贷款客户： （一）纳入合并报表的集团成员企业。 （二）大中型企业因生产经营恶化或业务下滑导致规模缩小的企业。 （三）达不到农发行规定的相关行业信贷准入标准的企业。 第六条贷款种类。农业小企业贷款按照贷款用途分为流动资金贷款和固定资产贷款。（一）流动资金贷款。主要用于解决借款人生产经营过程中的流动资金需要。（二）固定资产贷款。主要用于解决借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目和生产基地建设项目的资金需要。 第七条贷款条件。借款人申请农业小企业贷款，除具备《中国农业发展银行信贷基本制度》规定的基本条件外，还应具备以下条件: （一）对增加农民收入和就业，推进农业和农村经济社会发展具有示范效应，体现地方产业特色和行业优势; （二）企业法定代表人及股东资信状况良好，无违法和违反社会公德的行为; （三）借款人信用等级在A-级（含）以上； （四）申请固定资产贷款的，项目资本金不低于农发行规定标准; （五）农发行要求的其他条件。 第三章贷款期限、利率、方式 第八条贷款期限。流动资金贷款期限一般不超过1年；生产经营周期在1年以上的农业小企业流动资金贷款期限最长不超过3年;固定资产贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年。 第九条贷款展期。农业小企业贷款到期后原则上不办理展期。因受季节性或不可抗拒的自然灾害等客观因素影响不能按期还款，在有效落实合法足额担保的前提下，可按照农发行有关规定办理贷款展期。 第十条贷款利率。贷款利率价格应综合考虑资金成本、贷款风险、预期收益、客户综合贡献度和当地市场利率水平等因素合理确定。原则上不得下浮。 第十一条贷款方式。一般采用担保贷款方式。担保方式应以抵（质）押担保为主、保证担保为辅，同时可接受企业法定代表人及主要股东连带责任保证担保。对采用保证担保的，应以专业担保机构为主，优先选择政府主导的专业担保机构。
农发行信贷管理存在问题及对策建议
农发行信贷管理存在问题及对策建议 作为服务“三农”的政策性银行，农发行责无旁贷要支持好新农村建设，发挥好资金引导、聚集和催化作用。但是，由于内外部多种原因的影响，农发行背负了巨额不良资产，使其支农作用受到了很大程度的制约。究其原因主要在于信贷管理遇到了诸多困难和问题，亟待加以研究和解决。 一、农发行信贷管理存在问题 （一）经营环境较差，客户基础薄弱。一是历史包袱沉重。长期以来，农发行按照政策支持粮、棉保护价收购或准政策性收购，背上了沉重的挂账包袱，不良资产几乎全是企业亏损挂账。二是经济条件较差。农发行业务领域主要在粮棉主产区，工业基础差、财政收入少，政府能够给予企业的优惠政策少，加之农业产业具有弱质性，流通和加工领域具有高风险性，农业行面临业务发展和防范风险的两难境地。三是客户基础薄弱。一方面农发行现有老客户经营管理落后、盈利能力较低，根本无力消化历史挂账包袱。个别失去贷款资格的企业，甚至恶意逃避农发行监管。另一方面由于信用环境较差，企业失信成本太低，助涨了企业弄虚作假骗取政策性信贷资金的行为。 （二）制度执行不力，管理存在漏洞。银行信贷传统的“三查”制度只停留在表面。对商业性贷款中的借款人、保证人的资信状况、担保能力缺乏可行性的调查评估，对借款人贷前调查或调查报告内容不够翔实；在贷款审批方面县支行权限上收，影响业务发展，特别是对收购季节性强、涉及贷款额大的的农副产品业务显得更加明显；贷后检查不及时、不全面，大部分信贷员重库存核查，轻企业资金应用分析，失去了有效的监督管理。主要原因是受管理体制的影响，基层农发行素质良好的信贷人员逐年减少。加之基层信贷人员专业培训较少，而且工作、生活环境较差，致使少数信贷人员法律意识淡薄，职业道德降低，风险防范意识差，导致信贷操作风险隐患较为突出。 （三）管理相对滞后，措施不够规范。重投放轻管理的现象普遍存在，对贷后管理的重要性认识不足，缺乏贷后管理的制度安排，贷后管理处于一种盲目和随意状态。如部分信贷员难以利用市场机遇帮助企业搞好贷款期限内商品库存的促销工作，导致期限内贷款不能及时收回。管理措施不够规范的主要表现是信贷管理的有效性、序时性、规范性、全面性未得到具体体现，风险隐患较为
中国农业发展银行固定资产贷款管理办法
中国农业发展银行固定资产贷款管理办法 2010-6-1 11:14:28 【字号：大中小】打印访问量:999 第一章总则 第一条为规范中国农业发展银行（以下简称农发行）固定资产贷款管理，防范信贷风险，促进农发行可持续发展，依据国家相关法律法规和《中国农业发展银行信贷基本制度》，制定本办法。 第二条本办法所称固定资产贷款，指农发行向借款人发放的用于新建、扩建、改造、购置生产性固定资产的本外币贷款。 第三条固定资产贷款管理以国家产业政策为导向，以农发行信贷政策为指引，坚持独立审贷、专款专用、防范风险的原则。 第二章贷款对象、种类、用途和条件 第四条贷款对象。经工商行政管理部门或主管部门核准登记，借款用途符合我行业务范围，实行独立核算的企、事业法人及其他经济组织，均可申请固定资产贷款。 第五条贷款种类。 按期限分为短期固定资产贷款和中长期固定资产贷款。 按投资规模分为单项固定资产贷款和固定资产项目贷款。 按主要还款来源分为经营性固定资产贷款和非经营性固定资产贷款。以经营利润和折旧为主要还款来源的，为经营性固定资产贷款；以各级政府财政补贴为主要还款来源的，为非经营性固定资产贷款。 第六条贷款用途。 （一）固定资产贷款主要用于解决借款人新建、扩建、改造生产性固定资产项目的资金需要。 （二）单项固定资产贷款主要为解决借款人为购置或更新单项生产设备和运输工具、厂房翻新改造、小型技术改造的资金需要。 第七条贷款条件。借款人申请固定资产贷款除具备《中国农业发展银行信贷基本制度》规定的基本条件外，还应具备以下条件： （一）用途符合国家的产业、区域、环保、土地、资源利用等相关政策法规要求。
中国农业发展银行贷款品种简介
中国农业发展银行贷款品种简介 目前中国农业发展银行农业开发和农村基础设施建设中长期贷款品种有： 1、重大水利工程建设专项过桥贷款： 专门支持列入国家172项重大水利工程的项目。 贷款期限1至3年。 采用信用贷款方式。 2、新农村建设贷款。包括：农村土地整治贷款、农民集中住房贷款、棚户区改造贷款（含城中村改造）。 农村土地整治贷款用于土地整治、七通一平、增减挂钩、土地复垦、围填海造地等；贷款期限一般不超过10年，最长不超过15年。 农民集中住房贷款用于农民集中居住区、农民宅基地置换、农村危房改造等；贷款期限最长不超过15年。 棚户区改造贷款用于纳入省住建厅年度棚户区改造计划的项目。贷款期限一般不超过20年，最长不超过25年。 3、水利建设贷款。 用于农田水利工程、防洪工程、水资源配置工程、水土保持和水生态保护等水利建设。贷款期限一般不超过20年，最
长不超过30年。 4、路网建设贷款。 用于涉农公路、水路、县域城镇道路、一级收费公路、有经营收入的水路（如：码头、港口）等建设。贷款期限一般不超过20年，最长不超过30年。 5、农业综合开发贷款。 包括农业生产基地建设贷款，用于增加耕地数量、提升农田质量、推动现代农业、提高农业综合生产力的农业生产基地建设； 农业生态环境建设贷款，用于农业面源污染防治、林业重点工程建设、退耕退牧退渔、草原湿地水资源保护、农村生态休闲产业等农业生态环境建设。贷款期限一般不超过15年，最长不超过20年。 6、县域公共基础设施建设贷款。 用于县域范围内（含农村地区）基础设施建设。具体包括：水电路气等公共基础设施（含县域市政路，不含公路）、教育卫生设施、环境设施、便民商业设施、信息网、可再生能源等。贷款期限最长不超过20年。