徐州市居民家庭理财状况调查研究

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徐州市居民家庭理财状况调查研究

作者：王玮刘宁宁沈露

来源：《农村经济与科技》2016年第09期

[摘要]随着改革开放的不断深化，徐州市居民的家庭财富不断攀升。利率市场化背景下，徐州市居民家庭理财的趋势也越来越强。调查后发现，徐州市居民家庭理财意识不强、方式单一，理财仍然以储蓄为主。今后，应规范理财市场，增加理财产品供给，加大理财知识的普及力度，增强居民家庭理财抵御风险的能力。

[关键词]家庭理财；利率市场化；风险

[中图分类号]TS976.15 [文献标识码]A

从1978年改革开放至今，我国经济快速增长的同时也使得广大群众分享了经济发展的硕果。然而，就在家庭财富不断积累的同时，资本市场的开放程度越来越高，和世界经济的联系越来越紧密，无形中增加了整个经济和金融环境的不确定性。因此，未来收入和支出不确定性的加大，使大家越来越意识到理财的重要性。居民家庭理财与我们的日常生活栖息相关，从个人的日常生活起居到事业投资，都离不开理财。并且随着利率市场化的推进，中国的资本市场逐渐开放，居民的家庭理财的要求也越来越高，因此研究居民家庭理财意义重大。

1 调查概述

本调查选定徐州市内5个区作为重点调查对象，随机向徐州市居民发放调查问卷，总共发放265份问卷，收回问卷248份，其中有效问卷218份，在调查过程中，还向部分居民进行深入访谈，依此来了解徐州市居民家庭理财的真实状况。

1.1 调查对象的性别和年龄构成

本调查有效问卷中，男102人，女116人，分别占46.79%和53.21%。相对来说，男女性别比例大体上是均衡的。年龄上，被调查者主要集中在23～40岁之间，其中以28～35岁最多。样本选择是能够反映徐州市居民的年龄分布实际的，占较大比例的年龄段的人相对年轻些，对投资理财知识了解多些，也有一定的资金积累，关键有能力跟经验进行投资理财。

1.2 调查对象的收入状况

收入是家庭理财的重要影响因素，本调查对象中，家庭年收入在3万以下占15%，年收入在3～5万之间占40%，5～10万之间占30%，10万以上占15%。从问卷调查数据中可以看出年收入越高的家庭的一般可支配余额占家庭总收入的比重越大，而用于理财的占资产总收入的比重越高。