货币金融学复习要点提示

参考习题训练

判断题

1、各期限相同的债券利率之间的关系称为利率的时间结构。 ( × ) (风险结构)

2、按利率与通货膨胀的关系划分，利率可分为名义利率和实际利率。 ( √ )

3、凯恩斯认为，人们对货币的投机需求主要是由收入决定的。收入越低，人们对投机性货币需求越大。（×）

由金融资产的利率或收益率决定,如股票收益高,人们持股而不持钞.

人们的流动性偏好的交易动机与收入有正比例关系.( × )

正向关系,但不一定成比例,收入高的人不一定同比例多花钱.

4、商业银行缴存中央银行的存款准备金包括法定存款准备金和超额准备金。( √ )

商业银行的业务开拓, 就是银行向已有的或潜在的客户推销业务的过程。( √ )

商业银行贷款过程一般包括业务开拓和信用分析、贷款的发放和管理、贷款检查(这也是通常所说的贷款”三查制度”) 。( √ )

5、金融市场的构成要素包括交易的主体、客体、媒体和（金融）监管。( √ )

金融资产相关系数越高，资产组合的风险也相应增大。因此，分散风险的一个重要原则是降低组合中各资产的相关程度。( √ )

6、货币供应量层次的划分是以金融资产的流动性为标准。( √ )

货币供应量层次的划分是以金融资产的安全性为标准。( × )

7、通货膨胀具有财富分配效应，对债权人和债务人来说，受损的是债务人, 受益的是债权人。( × )

8、《巴塞尔协议》要求，银行资本对加权风险资产的目标比率为8%，其中核心资本和附属资本比率各占一半。( ×)核心资本过半.

《巴塞尔协议》要求，银行资本对加权风险资产的目标比率为8%，其中核心资本比率至少为4%。( √ )

9、信用证是商业银行开出的保证支付款项（保证付款）的证书，对商业银行来说，通常贷出的是信用而不是资金。( √ )

10、就货币政策工具而言，直接信用指导工具有道义劝说和窗口指导。( × ) (央行对商业银行等金融机构)间接信用指导工具

11、基础货币又称强力货币，它由流通中钞票和硬币等通货组成。( × )

*它是央行的资金来源, 包括商业银行的准备金和公众持有的现金(钞票,包括纸币与硬币------泛指其资金来源可通过货币发行获得).这些货币央行通过商业银行的运用会形成信用创造.产生倍增信用量功能.

12、金融监管保护性管理一般包括存款保险制度和紧急救援。( √ )

1、在以下几种货币制度中,相对稳定的货币制度是( C ) 。

A．银本位 B.金银复本位

C．金本位 D.金块本位

2“金银天然不是货币，但货币天然是金银”是指（ C ）

A货币就是金银 B金银就是货币

C金银天然地最适宜充当货币 D金银不是货币

3、财政、信贷收支是借助于货币的（ D ）职能。

A．价值尺度 B.流通手段

C．贮藏手段 D.支付手段

4、最基本的、最能表现商业银行经营特征的职能是（ A ）

A．信用中介 B.支付中介

C．把货币转化为资本 D.创造信用流通工具

5、下列负债项目中，属于中央银行负债的有（ A ）。

A流通中的通货 B央行的外汇储备

C对商业银行的贷款 D财政部向其借款

6、下列属于长期资金市场的是（ C ）

A拆借市场性 B票据市场

C股票市场 D大额定期存单市场

7、所谓“利率倒挂”是指（ B ）

A．利率小于或等于零 B. 存款利率高于贷款利率

C．贷款利率高于存款利率 D.利率大于平均利润率

8、负利率是指（ B ）

A名义利率低于零 B实际利率低于零

C实际利率低于名义利率 D名义利率低于实际利率

9、提高利率，对货币供求的作用是（ D ）

A货币供给与货币需求同时增加

B货币供给与货币需求同时减少

C货币供给减少，货币需求增加

D货币供给增加，货币需求减少

10、如果金融市场上资金的供给大于需求，利息率将趋于（ B ）。

A上升 B下降

C不变 D不确定

11、凯恩斯货币需求函数M与收入和利率的关系是（ C ）

A．正相关，正相关 B.负相关，负相关

C．正相关，负相关 D.负相关，正相关

相关,但没有说是成比例关系.

12、作为整个信用制度的基础且与商品生产和交换紧密联系的信用是 ( A ）

A商业信用 B银行信用

C国家信用 D消费信用

13、如果实际货币需求增加而名义货币供给不变，则货币和物价的变化关系是（ A ）A．货币升值，物价下降 B.货币升值，物价上涨

C．货币贬值，物价下降 D.货币贬值，物价上涨

14、如果物价上涨，名义货币供给成比例地随之增加，则实际货币供给（ C ）。

A成比例地增加 B成比例地减少

C保持不变 D无方向性地变化

15、一般地，本币升值对进出口的影响为（ D ）

A促进进口，促进出口 B促进出口，抑制进口

C抑制出口，抑制进口 D抑制出口，促进进口

16、由资本输出输入引起的利息、股息和利润收支应计入国际收支平衡表的（ A ）。

A经常项目 B资本项目

C平衡项目 D投资项目

17、在货币政策目标中，相互之间关系一致的是（ A ）

A经济增长与充分就业 B物价稳定与充分就业

C物价稳定与经济增长 D物价稳定与国际收支平衡

1、促使贷款利率上升的因素包括（ BDE ）

A．平均利润率下降 B银行经营成本上提升

C．市场信贷信贷资金供应增加 D预期通胀率上升

E．商业周期处于经济扩张阶段

2、影响商业银行创造派生存款能力的因素有（ ACDE ）

A原始存款 B财政存款 (属于央行资金)

C法定存款准备率 D现金漏损率

E超额准备率

3、降低再贴现率的政策效果是（ AD ）

A增加了商业银行的超额准备金

B减少了商业银行的超额准备金

C提高了商业银行的资金成本

D降低了商业银行的资金成本

E减小了商业银行信用创造货币乘数

4、凯恩斯的货币需求公式提示了以下关系（ BC ）

A投机动机货币需求是收入的增函数

B交易动机货币需求是收入的增函数

C投机动机货币需求是利率的减函数

D交易动机货币需求是利率的减函数

E交易动机货币需求是利率的增函数

5、中央银行的资产业务包括（ ACDE ）

A再贴现B工商企业贷款

C证券买卖D金银外汇储备

E固定资产

6、下列因素中，形成并直接作用于基础货币供应的有（ ABCD ）强调央行对商业银行及市场供应的影响

A公开市场业务 B再贴现率

C再贷款规模 D法定存款准备率

E超额准备金率 (取决于商业银行自己的资金运筹能力)

7、在治理通货膨胀中，属于紧缩性货币政策措施的是（ ABE ）

A提高法定存款准备率 B提高再贴现率

C降低再贴现率 D中央银行买进有价证券

E中央银行卖出有价证券

8、纸币的特点是（ BCDE ）流通手段职能

A产生于货币的价值尺度职能 B它本身无价值

C它是货币符号 D它需要强制流通

E它也具有与其他商品交换的能力

9、下列说法正确的是（ ABCDE ）

A金融创新增加了各经济单位应付风险的能力

B金融创新加大了整个金融体系的风险

C金融创新增加了货币政策操作的复杂性

D二板市场主要面向新兴的高成长、高科技中小企业

E二板市场实行严格的保荐人和做市商制度

10、以一定单位本国货币为标准，用折合多少外国货币来表示汇率的标价法是（ BC ）A直接标价法 B间接标价法

C应收标价法 D应付标价法

E美元标价法

11、下列属于直接融资方式的有（ CD ）

A银行存款 B银行贷款

C发行股票 D发行债券

E国际信贷

12. 市场经济条件下利率充分发挥作用的条件有（ ABCDE ）

A市场化的利率决定机制 B灵活的利率联动机制

C适当的利率水平 D合理的利率

E灵活有效的利率管理体系

1、某企业持一张票面金额为300万元，尚有90天到期的商业票据到银行贴现，银行规定的贴现率为9%，问银行应付给该企业的款项是多少？

2、某银行吸收原始存款8000万元，其中400万元交存中央银行作为法定准备金，800万元作为超额存款准备金，其余全部用于发放贷款，若无现金漏损，计算商业银行最大可能创造的派生存款总额。

3、某商业银行吸收存款180万元，设存款准备率为20%，客户提取现金率为10%，其它因素忽略不计，该银行能创造出多少派生存款？

4、某国某年的名义利率为15%,而通货膨胀率达9%,实际利率是多少。

比较间接融资和直接融资, 现实中我国企业如何选择融资方式?

要点：（1）间接融资，与金融机构建立密切联系，及时获得融资；随着利率市场化，融资将更加灵活,效率较高。但割断了资金供求双方的联系，资金所有者不关心资金使用情况；容易形成银行的风险集中。

（2）直接融资，双方直接见面，企业发行股票、债券，通过市场获得更大规模融资，且股票没有偿还本金的压力。但投资人，特别是持股人更关系自己的资金使用情况。融资企业有公开信息披露的义务, 有对投资人分红付息的压力。另一方面,公开发行证券, 程序较高,融资效率可能受到影响。(择机上市?)

（3）西方市场经济国家,直接融资为主;我国多数企业,中小企业间接--

（4）融资的效率决定了融资结构。企业要掌握理财的杠杆原理，搞好筹资规划。我国企业应积极利用上述两种方式。开辟更多更灵活的渠道，特别是直接融资。

试述未来一段时间内我国金融改革亟待解决的主要问题。

（1）改善服务，提高金融服务质量。特别是增强与外资银行的竞争能力。

（2）国有商业银行真正商业化、企业化。加快上市步伐，明晰产权，完善治理结构，形成良好的微观制度基础。

（3）提高资产质量，减少不良贷款式。为国有银行减轻历史负担。

（4）利率市场化。建立市场化利率形成机制，推进利率改革。

（5）进一步发展和完善资本市场，一方面推进国企改革，提高国企信贷资金使用效益；另一方面，引导企业上市融资，实现融资渠道多元化，减轻国有银行的压力。

以上改革，旨在增强国有商业银行的活力，改善其经营的内外环境和条件。

（6）加强中小企业金融服务，培育面向中小企业、民营经济的中小商业银行。

通过以上措施，完善城市的金融服务。

（7）重构农村金融体系，推进农村信用社的改革，规范民间金融，解决农业银行商业化以后，

农村发展的资金需求问题。

（8）加强金融监管，重视金融安全，防范金融风险。

商业信用有何特点、作用和局限性？

要点：（1）直接融资，与生产活动紧密联系，及时解决资金短缺；（2）是整个信用的基础，若商业信用不畅，会形成大量的“三角债”，最终损害银行信用、国家信用等信用形式。（3）其融资有限，受融资规模、融资方向的限制。在此基础上，最终形成了现代银行信用。

（1）限制利率发挥作用的因素：利率管制；授信限量；市场开放程度，特别是对民营资本的开放、对民间借贷的开放；利率弹性，商业银行的利率决定自主权。

（2）利率发挥作用的主要条件：市场化的利率决定机制，改革央行利率决定权，授予商业银行利率自主决定权；灵活的利率联动机制，利率之间相互影响；适当的利率水平，体现市场供求，体现借贷双方的利益；形成合理的利率结构。总之，利率的水平及结构合理与否，由市场决定，商业银行面向市场自主确定资金价格，适应市场竞争。

简述商业银行信用分析“6C”原则

（1）品德，诚信。（2）能力，偿债能力，预期的现金流量

（3）资本或净资产，借者的财富；

（4）经营环境，行业所处的经济环境；

（5）抵押品，还款保证；（6）连续性，经营前景。

贷款的五级分类方法：，

《关于全面推行贷款贷款质量五级分类管理的通知》,规定2002 2001年12月24日，央行发布：

年1月1日执行。旨在动态地.客观地评价信贷资产的质量。

具体分类有五类,因此称为贷款质量”五级分类管理法”:

正常类：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息；关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素；

次级类：借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已经无法保证足额偿还本息；可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失；损失类：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分。后三类属于不良贷款式。

金融创新及其影响

《新巴塞尔协议》出台的背景及其主要内容