手机银行业务操作流程
江苏省联社手机银行业务操作流程（试行）
一、手机银行（贴膜版）业务操作流程
1 目的
为规范江苏省农村商业银行(含农村信用社,下同)手机银行（贴膜版）业务处理，促进一线员工规范操作，有效防范风险，根据人民银行、银监会、省联社等有关规定和《江苏省农村信用社联合社手机银行（贴膜版）业务管理办法》、《江苏省农村信用社联合社手机银行（贴膜版）风险管理指引（试行）》，特制定本流程。
2 适用范围
2.1 本流程明确了手机银行（贴膜版）业务行社开通、凭证管理、柜面开户销户、挂失解挂、补卡换卡、密码重置等内容与要求。
2.2 本流程适用于江苏省农村商业银行办理手机银行（贴膜版）业务的操作。
3 定义
本流程所称手机银行（贴膜版）业务是江苏省农村商业银行依托相关移动通讯运营商网络、STK应用技术、手机银行（贴膜版）平台和各业务子系统，以装有贴片式SIM扩展卡的手机为终端，向客户提供的自助式金融产品。
4 基本规定
4.1 手机银行卡作为重要空白凭证，应纳入各法人重要空白凭证管理体系，相关管理要求应按照重要空白凭证管理办法执行。
4.2 手机银行（贴膜版）业务的限额管理由各法人单位通过手机银行管理平台自行设置。
4.3 手机银行（贴膜版）业务需客户本人持江苏省农村商业银行借记卡/个人结算户存折（含定活一本通，下同）和本人有效身份证件至柜面办理，手机银行卡支持挂失解挂、换卡补卡。
4.4 客户连续输错6次登陆密码会锁定手机银行卡，客户需持有效证件和
手机银行卡至柜面进行登陆密码重置。
4.5 客户当日连续输错3次支付密码，系统将锁定所有需要输入支付密码的交易，次日系统会自动解锁，如客户当日需办理手机银行业务，必须到柜面办理支付密码重置。
5 业务操作流程
5.1 手机银行（贴膜版）业务行社开通流程 5.1.1 流程图
（贴膜式）手机银行机构开通流程图
签订协议
申请与受理
审核与设置
设置与使用
<省联社>
<省联社><方付通>
<方付通><基层行社>
<基层行社>签订合作协议
是否审核通过
退回补充更
正
维护基层单位信息、设置机构参数与人员
进入核心系统、方付通管理平台进行相关设置
是
签订合作协议
提起申请受理申请
审核申请书
否柜面通过系统办理业务
5.1.2 流程描述
流程/ 环节工作标准
风险
提示
控制
措施
基层申请1、申请开办手机银行（贴膜版）业务的基层单位，首先需要与上海
方付通公司签定手机银行相关服务协议。
2、联社向省联社信息结算中心（电子银行部）提交《江苏省农村信
用社手机银行柜员申请表》（申请二级管理员、授权员，盖章后通过
传真方式上报）。
柜员申请表
应经审核流
程并加盖公
章
审核
与增加柜员省联社信息结算中心（电子银行部）根据联社提交的申请表增加二
级管理员、授权员。
必须依据基
层申请操作
双人操
作，换
人审核
基层总部柜员方付通平台操作1、用内网打开IE 输入http://32.4.17.1：9080/froad 登录方付
通管理平台，初次登录请修改登录密码。
2、用二级管理员帐号登录方付通管理平台。通过”系统参数维
护”—>”机构信息维护”功能，点击”新增”按钮，新增所有支行
网点机构信息。
其中：
a、支行上级机构为县联社总行
b、分理处网点上级机构为支行
c、必需按照先支行后网点顺序，进行维护
d、所有机构的”县联社管理机构码”字段的值都填”县联社总行机
构码”。
3、用二级管理员帐号登陆方付通管理平台。通过”系统参数维
护”—>”机构参数维护”功能，点击”新增”按钮，维护机构参数
信息,最后保存。
注意：
a、机构码默认为” 县联社总行机构码”
b、“银行限定单日交易总限额”是由县联社业务部门统一规定，进
行设置。它与柜面签约交易中的两个限额（”单笔交易限额”,”单
日交易限额”）之间的关系是：
“银行限定单日交易限额” >= ”单笔交易限额”
c、“员工卡最大发卡量”默认初始值为100,是根据各家的定卡申
请单上员工卡的定卡数量，由省中心统一进行设置。
d、费种类版本号（系统自动控制，无需人工维护）。
4、用二级管理员登陆方付通管理平台。通过”系统用户管理”—>”
用户管理”功能，点击”新增”按钮，新增一个用户角色为”业务
主管” 的操作员，用户机构默认为”县联社总行机构码”。（方
付通管理平台中，县联社操作员只到县联社总行一级，县联社无需
给各支行配置操作员用户）
限额、用户
新增操作应
以行内文件
为依据
双人操
作，换
人复核
流程/ 环节
工作标准
风险 提示 控制 措施
基层 网点 配置 与操 作
1、各家支行需要开设手机银行卡押金收入内部账户，科目控制字为22419905（原262129）押金科目(可收付现，其他默认)。
2、由总行电子银行部为各网点增加一个sjyh 虚拟柜员（操作号为sjyh ）
3、由清算中心00机构开设手机银行卡系统月服务费收入内部账户，科目控制字为22419910（原262143）服务费科目
4、管理机构（******99）在省级中间业务平台做70614交易。增加转账和汇款手续费收费标准。金额区间要连续(例：0—10000.00，2元 10001.00—50000.00，3元 )。员工卡和非员工卡两大类用户的手续费需分开设置。
5、各个网点的业务主管身份进入省级中间业务系统08中间业务—05手机银行，并通过99999交易配置打印机和刷卡器和密码键盘。
6、网点柜员就能够进行手机银行卡的开卡工作了。
转账汇款手续费操作应以行内文件为依据
双人操作，换人审核
5.2 手机银行（贴膜版）凭证管理流程 5.2.1 手机银行卡订购流程 5.2.1.1 流程图
5.2.1.2 流程描述
流程/ 环节
工作标准
风险 提示
控制 措施
订购 卡片
1、基层行社电子银行部申请手机银行卡订购，填写《江苏省农村信用社手机银行卡订购申请单（试行）》并加盖公章传真至信息结算中心电子银行部。
2、信息结算中心电子银行部将订购单发送至手机银行卡供应厂商（方付通公司），厂商将手机银行卡直接寄送至基层行社电子银行部指定人员。
1、管理部门不明确
2、管理部门与采购部门应为同一部门
3、申请表、订单应经审核流程并加盖公章
换人审核
接收卡片入库 基层行社电子银行部指定人员收到手机银行卡后，将手机银行卡移交会计部门入库管理。
应及时移交入库
按照重空凭证相关管理办法操作
5.2.2 手机银行卡领用流程 5.2.2.1 网点领用 5.2.2.1.1 流程图
5.2.2.1.2 流程描述
流程/ 环节
工作标准
风险 提示
控制 措施
领用 卡片
1、网点需要领用时，主出纳通过综合业务系统向总行财务会计部门发起申请；
2、会计部门根据网点申请调拨相应数量凭证至网点主出纳，同时将重要空白凭证领用单及凭证实物送至申请网点。
1、凭证调拨未能按照重空管理办法相关规定执行；
2、凭证管理部门未能核查出网点凭证库存情况及领用凭证原因。
按照重空凭证相关管理办法操作
接收 卡片
网点主出纳清点接收相应数量实物后，在领用单据上加盖网点业务用章，一联留存、一联返还会计部门工作人员，同时网点主出纳通过综合业务系统将主出纳调拨的凭证接收入库。
按照重空凭证相关管理办法操作
5.2.2.2 柜员领用 5.2.2.2.1 流程图
5.2.2.2.2 流程描述
流程/ 环节 工作标准
风险 提示
控制 措施 领用 卡片
1、柜员需要领用时，通过综合业务系统向主出纳发起申请；
2、网点主出纳将填写好的凭证领用单据交给柜员签字加盖个人印章，同时将凭证实物移交柜员。 1、凭证调拨未能按照重空管理办法相关规定执行；2、主出纳未能核查出柜员凭证库存情况及领用凭证原因。
按照重空凭证相关管理办法操作
接收 卡片
柜员清点接收相应手机银行卡实物后，通过综合业务系统进行凭证接收。
按照重空凭证相关管理办法操作
5.3 手机银行（贴膜版）业务操作流程 5.3.1 手机银行（贴膜版）开户流程 5.3.1.1 流程图
手手手手(手手手手手手手手手手手手手手手
手手
手手
手手手手手
<手手>
<手手><手手手手手>
<手手手手手><手手>
<手手>手手手手手手手手
手手手手手手手手
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手手
手手手手手手
手手手手
手手手手手手手手手手手手手手手手手手手手手手手手手手手手手手手手手手手手手手手
手
手
手手手手手手手手
手手手手手
手手手手手手手手手
手手手手手
手手
手手手手手手手手手手手手
手
5.3.1.2 流程描述
流程/ 环节工作标准
风险
提示
控制
措施
客户申请客户需持有基层行社法人单位的个人借记卡、个人结算户存折
中的一种，持本人有效身份证件原件到柜面办理手机银行（贴
膜版）申请（可在开户单位辖内的任一网点提交申请），当面
提交签字确认的申请表（电子银行服务协议在申请表背面一并
载明），并将相关证件复印件交网点留存。1、通过加强柜
员培训、规范业
务操作、强化岗
位制约、加强事
后监督、做好日
常检查和考核等
措施防范操作风
险。2、加强对客
户的安全提示和
使用指导。
柜员审核1、网点综合柜员需对客户身份证件的有效性及复印件与原件
的一致性进行审核，并在复印件上签注“与原件核对无误”印
章及操作柜员名章。同时通过联网核查系统核查打印客户身份
信息。
2、客户需刷申请绑定的个人借记卡或个人结算户存折，并输
入账户密码，系统将验证账户和密码的真实性。
柜员必须严谨审
核客户资料，对
客户身份的联网
核查。
业务办理1、网点综合柜员据客户申请当场为其开通手机银行（贴膜版），
为客户完成手机银行与客户手机、银行卡号（或存折账户账号
等）的签约绑定，开通相关业务功能。
2、柜员登记手机银行卡使用情况登记簿，请客户签收手机银
行卡（在手机银行卡使用情况登记簿和相关凭证上签字）。
柜员不得使用别
人的柜员号操
作。
注：周末临柜柜员可于每周五下班前预领手机银行卡（根据业务量，一般不超过5张），用于周末手机银行（贴膜版）业务办理，周一上班后须回交剩余卡片，并说明周末办理业务卡片具体情况，出示相关手续。
5.3.2 手机银行（贴膜版）销户流程
5.3.2.1 流程图
手手手手(手手手手手手手手手手手手手手手
手手
手手
手手手手手
<手手>
<手手><手手>
<手手>手手手手手手手手
手手手手手手手手
手手手手手手手手
手手
手手手手手手
手手手手手手手手手手手手
手手手手
手手
手手手手手手手手
手手手手手手
5.3.2.2 流程描述
流程/ 环节
工作标准
风险
提示
控制 措施
客户 申请
客户需持本人有效身份证件原件和手机银行卡到手机银行（贴膜版）开户网点柜面办理手机银行（贴膜版）销户，
当面提交签字确认的申请表（电子银行服务协议在申请表背面一并载明），并将相关证件复印件交网点留存。
柜员 审核
1、网点综合柜员需对客户身份证件的有效性及复印件与原件的一致性进行审核，并在复印件上签注“与原件核对无误”印章及操作柜员名章。同时通过联网核查系统核查打印客户身份信息。
2、客户需刷手机银行卡绑定的个人借记卡或个人结算户存折或一证通，并输入账户密码，系统将验证账户和密码的真实性。
柜员必须严谨审核客户资料，对客户身份的联网核查。
通过加强柜员培训、规范业务操作、强化岗位制约、加强事后监督、做好日常检查和考核等措施防范操作风险。
流程/ 环节
工作标准
风险 提示 控制 措施
业务 办理
1、经审核柜员审核授权，网点综合柜员据客户申请当场为其注销手机银行（贴膜版），要求客户在手机端进行恢复出厂设置操作，退还手机银行卡，开户时收取客户押金的需要将押金退还客户。
2、网点综合柜员在系统中对退还的手机银行卡做作废处理，并请客户在相关凭证上签字。
柜员不得使用别人的柜员号操作。
5.3.3 手机银行（贴膜版）挂失流程 5.3.3.1 流程图
手手手手(手手手手手手手手手手手手手手手
手手
手手
手手手手手
<手手>
<手手><手手>
<手手>手手手手手手手手
手手手手手手手手
手手手手手手手手
手手
手手手手手手
手手手手手手手手手手手手手手手手手手手手
手
手手
5.3.3.2 流程描述
流程/ 环节 工作标准
风险 提示 控制 措施
客户 申请
客户需持本人有效身份证件原件到手机银行（贴膜版）开户网点柜面办理手机银行（贴膜版）挂失，当面提交签字确认的挂失申请书，并将相关证件复印件交网点留存。
柜员 审核
1、网点综合柜员需对客户身份证件的有效性及复印件与原件的一致性进行审核，并在复印件上签注“与原件核对无误”印章及操作柜员名章。同时通过联网核查系统核查打印客户身份信息。
2、客户需刷手机银行卡绑定的个人借记卡或个人结算户存折或一证通，并输入账户密码，系统将验证账户和密码的真实性。
柜员必须严谨审核客户资料，对客户身份的联网核查。
1、通过加强柜员培训、规范业务操作、强化岗位制约、加强事后监督、做好日常检查和考核等措施防范操作风险。
2、加强对客户的安全提示和使用指导。
业务 办理
1、经审核柜员审核授权，网点综合柜员据客户申请当场为其挂失手机银行卡，打印相关凭证并将挂失申请单回执联交至客户。（挂失分为口挂和书挂，口挂的有效期为5天）。
柜员不得使用
别人的柜员号操作。
5.3.4 手机银行（贴膜版）解挂流程 5.3.4.1 流程图
手手手手(手手手手手手手手手手手手手手手
手手
手手
手手手手手
<手手>
<手手><手手>
<手手>手手手手手手手手
手手手手手手手手
手手手手手手手手
手手
手手手手手手
手手手手手手手手手手手手
手手手手
手手
5.3.4.2 流程描述
流程/ 环节
工作标准
风险 提示
控制 措施
客户 申请
客户需持本人有效身份证件原件和挂失申请单回执联到手机银行（贴膜版）开户网点柜面办理手机银行（贴膜版）挂失，当面提交签字确认的解挂申请书，并将相关证件复印件交网点留存。
柜员 审核
1、网点综合柜员需对客户身份证件的有效性及复印件与原件的一致性进行审核，并在复印件上签注“与原件核对无误”印章及操作柜员名章。同时通过联网核查系统核查打印客户身份信息。
2、客户需刷手机银行卡绑定的个人借记卡或个人结算户存折或一证通，并输入账户密码，系统将验证账户和密码的真实性。
柜员必须严谨审核客户资料，对客户身份的联网核查。
1、通过加强柜员培训、规范业务操作、强化岗位制约、加强事后监督、做好日常检查和考核等措施防范操作风险。
2、加强对客户的安全提示和使用指导。
业务 办理 经审核柜员审核授权，网点综合柜员据客户申请当场为其解除手机银行卡挂失，并打印相关凭证。
柜员不得使用别人的柜员号操作。
5.3.5 手机银行（贴膜版）补卡流程 5.3.5.1 流程图
(手手手手手手手手手手手手手手手手手手手
手手
手手
手手手手手
<手手>
<手手><手手>
<手手>手手手手手手手手
手手手手手手手手
手手手手手手手手
手手
手手手手手手
手手手手手手手手手手手手
手手手手
手手
5.3.5.2 流程描述
流程/ 环节
工作标准
风险 提示
控制 措施
客户 申请
书面挂失后，客户凭本人身份证原件及书挂申请单回执联至网点办理手机银行卡补卡，当面提交签字确认的申请书，并将相关证件复印件交网点留存。
柜员 审核
1、网点综合柜员需对客户身份证件的有效性及复印件与原件的一致性进行审核，并在复印件上签注“与原件核对无误”印章及操作柜员名章。同时通过联网核查系统核查打印客户身份信息。
2、客户需刷手机银行卡绑定的个人借记卡或个人结算户存折或一证通，并输入账户密码，系统将验证账户和密码的真实性。
柜员必须严谨审核客户资料，对客户身份的联网核查。
1、通过加强柜员培训、规范业务操作、强化岗位制约、加强事后监督、做好日常检查和考核等措施防范操作风险。
2、加强对客户的安全提示和使用指导。
业务 办理
1、经审核柜员审核授权，网点综合柜员据客户申请当场为其解除手机银行卡挂失，并打印相关凭证。
2、网点综合柜员在系统中对退还的已损坏的手机银行卡做作废处理，并请客户在相关凭证上签字。
柜员不得使用别人的柜员号操作。
5.3.6 手机银行（贴膜版）换卡流程 5.3.
6.1 流程图
手机银行(贴膜版）业务客户换卡受理流程图
受理
审核
开办与使用
<柜员>
<柜员><客户>
<客户>提出申请受理申请
审核申请书、证件
真实性，验证卡号
密码
是否通过审核
退回客户根据客户申请为其
办理换卡
否是
5.3.
6.2 流程描述
流程/ 环节工作标准
风险
提示
控制
措施
客户申请
客户需持本人有效身份证件原件和原手机银行卡到手机银行（贴膜版）开户网点柜面办理手机银行（贴膜版）换卡，当面提交签字确认的申请书，并将相关证件复印件交网点留存。
柜员审核
1、网点综合柜员需对客户身份证件的有效性及
复印件与原件的一致性进行审核，并在复印件上签
注“与原件核对无误”印章及操作柜员名章。同时
通过联网核查系统核查打印客户身份信息。
2、客户需刷手机银行卡绑定的个人借记卡或个
人结算户存折或一证通，并输入账户密码，系统将
验证账户和密码的真实性。
柜员必须严谨审
核客户资料，对
客户身份的联网
核查。
1、通过加强柜员培
训、规范业务操作、
强化岗位制约、加强
事后监督、做好日常
检查和考核等措施防
范操作风险。2、加强
对客户的安全提示和
使用指导。
业务办理
经审核柜员审核授权，网点综合柜员依据客户
申请为其进行手机银行卡换卡，并打印相关凭证。
（原手机银行卡未损坏的，柜员应要求客户对原手
机银行卡进行卡片注销操作，恢复出厂设置。）
柜员不得使用别
人的柜员号操
作。
注：补卡是指客户挂失手机银行卡后申请补办卡片，换卡是指客户手机银行卡未丢失而至柜面申请使用新卡片。
5.3.7 手机银行（贴膜版）登陆密码重置流程
5.3.7.1 流程图
手机银行(贴膜版）业务登陆密码重置流程图
受理
审核
开办与使用
<柜员>
<柜员><客户>
<客户>提出申请受理申请
审核申请书、证件
真实性，验证卡号
密码
是否通过审核
退回客户根据客户申请为其办理登陆密码重置
否是
5.3.7.2 流程描述
流程/ 环节
工作标准
风险 提示
控制 措施
客户 申请
客户持本人有效身份证件原件到手机银行（贴膜版）开户网点柜面办理手机银行（贴膜版）登陆密码重置，当面提交签字确认的申请书，并将相关证件复印件交网点留存。
登陆密码重置后为初始密码，需提示客户立即更改密码。
柜员 审核
1、网点综合柜员需对客户身份证件的有效性及复印件与原件的一致性进行审核，并在复印件
上签注“与原件核对无误”印章及操作柜员名章。同时通过联网核查系统核查打印客户身份信息。 2、客户需刷手机银行卡绑定的个人借记卡或个人结算户存折或一证通，并输入账户密码，系统将验证账户和密码的真实性。
柜员必须严谨审核客户资料，对客户身份的
联网核查。 1、通过加强柜员培训、规范业务操作、强化岗位制约、加强事后监督、做好日常检查和考核等措施防范操作风险。2、加强对客户的安全提示和
流程/ 环节
工作标准
风险 提示 控制 措施 业务 办理
经审核柜员审核授权，网点综合柜员依据客户申请为其进行手机银行卡登陆密码重置，并打印相关凭证。
柜员不得使用别人的柜员号操作。
使用指导。
5.3.8 手机银行（贴膜版）支付密码重置流程 5.3.8.1 流程图
手手手手(手手手手手手手手手手手手手手手
手手
手手
手手手手手
<手手>
<手手><手手>
<手手>手手手手手手手手
手手手手手手手手
手手手
手手手手手手
手手手手手手手手手手手手手手手手手手手手
手手
5.3.8.2 流程描述
流程/ 环节工作标准
风险
提示
控制
措施
客户申请客户持本人有效身份证件原件到手机银行（贴膜版）开户网点柜面办理手机银行（贴膜版）支付密码重置，当面提交签字确认的申请书，并将相关证件复印件交网点留存。
柜员审核1、网点综合柜员需对客户身份证件的有效性及复印件与
原件的一致性进行审核，并在复印件上签注“与原件核对
无误”印章及操作柜员名章。同时通过联网核查系统核查
打印客户身份信息。
2、客户需刷手机银行卡绑定的个人借记卡或个人结算户
存折或一证通，并输入账户密码，系统将验证账户和密码
的真实性。
柜员必须严谨审
核客户资料，对
客户身份的联网
核查。
1、通过加强柜员培
训、规范业务操作、
强化岗位制约、加强
事后监督、做好日常
检查和考核等措施防
范操作风险。2、加强
对客户的安全提示和
使用指导。
业务办理
经审核柜员审核授权，网点综合柜员依据客户申请为其进
行手机银行卡支付密码重置，并打印相关凭证。
柜员不得使用别
人的柜员号操
作。
二、手机银行（客户端版）业务操作流程（试行）
1 目的
为规范江苏省农村商业银行手机银行（客户端版）业务的处理，保障系统
高效、安全、稳定运行，防范操作支付风险，根据《电子银行业务管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2006年第5号）、《电子银行安全评估指引》（中国银行业监督管理委员会，2006.3.1起实施）、《支付结算会计核算手续》、《电子支付指引（第一号）（中国人民银行公告〔2005〕第23号，2005.10.26）》、《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》（银发（2007）154号，2007.05.11）和《江苏省农村信用社手机银行（客户端版）操作手册》等法律法规及相关规定，特制定本流程。
2 适用范围
2.1 本流程明确了江苏省农村商业银行手机银行（客户端版）业务的受理、
审查、开户、销户、动态口令牌绑定等内容与要求。
2.2 本流程适用于江苏省农村商业银行办理手机银行（客户端版）业务的操作。
3 定义
3.1 本流程所称手机银行客户端，是指通过江苏省农村商业银行发布的手机银行客户端应用程序，通过下载客户端、安装、注册实现行内转账、跨行转账、基础理财、预约取款、余额明细查询等业务功能，操作方便、快捷。
3.2 本流程包括两个部分：一是柜面开销户业务流程；二是客户端业务流程。
4 基本规定
4.1 开通手机银行（客户端版）服务功能，客户必须持有江苏省农村商业银行借记卡、活期存折结算户、一本通、贷记卡主卡的个人用户。
4.2 使用手机银行客户端服务功能，可绑定江苏省农村商业银行配发的动态口令牌。
4.3 通过柜面开通手机银行客户端，客户需持有效证件、银行卡等介质，签订电子银行协议。
4.4 通过手机自助注册开通手机银行客户端服务功能，如未绑定动态口令牌，将无法进行转账，仅提供查询功能和一些基本功能设置。
4.5 使用动态口令和未使用动态口令，限额标准分别设置。
5 业务操作流程
5.1 手机银行客户端柜面注册流程
5.1.1 流程图
<柜面注册手机银行流程>
<请求>
<审核>
〈受理〉
<确认>
<银行>
<银行><客户>
<客户>是
否
退回客户
打印开户资料
以及密码信封
办理柜面签约
客户验证登录
发起申请审核资料
接收申请
注册成功
客户签字确认
5.1.2 流程描述
流程/ 环节工作标准
风险
提示
控制
措施
柜面注册柜面注册业务流程描述：
1、客户根据自己使用的智能手机
操作系统，通过appstor、Andriod、
Windows phone或江苏省农村信用
社联合社电子银行门户网站
https://www.360docs.net/doc/aa1185823.html,，下载符合自己
手机使用的客户端进行安装；
2、前往您开户银行任意营业网点，
申请开通手机银行；
3、客户提供有效证件、银行借记
卡（或活期存折、活期一本通、定
活一本通、贷记卡主卡）；
4、银行与客户签订电子银行协议；
5、银行柜员为客户办理手机银行
开通业务（包括：关联账户绑定、
配发动态口令牌）；
6、打印密码信封（随机密码8位）
完成开户；
7、柜员需提示客户登录手机银行
客户端是否正常，并提醒客户修改
原始登录密码。
目前通过柜面开通手
机银行，需由客户与银
行签订电子银行协议
书，并出具银行卡、有
效身份证件进行办理，
办理需坚持双人临柜，
换人复核。
1、内部操作风险
一是柜员对客户资料
的审核不够严谨，可能
导致冒用他人账户开
设手机银行现象的存
在。
二是未按操作规程进
行操作，双人操作流于
形式，导致客户账户被
手机银行。
2、外部欺诈风险
客户窃取他人银行账
户信息和身份信息，冒
用他人开设手机银行。
针对内外部操作风险，应该加
强制度建设、制度执行和操作
规范。
1、柜员应该加强对客户资料的
审核，应做到对客户身份的联
网核查确认，同时核查客户身
份信息与账户对应客户信息的
一致性，严把客户资料审核关。
2、加强对柜员规范化操作的培
训、检查力度，防范内控制度
流于形式，抓好内部制度执行
的落地，使双人操作真正起到
相互监督的作用。
3、严把事后监督关，事后监督
应将手机银行开销户纳入事后
监督管理体系，加强对手机银
行开户资料与流水的审核、监
督。
4、提醒客户切不可通过其他非
官方指定的网站下载客户端安
装或非官方短信通知连接中下
载客户端，以防木马软件。
5.2 手机银行客户端自助注册流程5.2.1 流程图
手机银行策划方案
手机银行策划方案 篇一：民生手机银行策划方案 贵州财经大学 中国民生银行校园营销大赛 营销策划方案 民生手机银行 策划方案营销疯子小队：陈芳芳（队长）袁雨顺吴建文朱启旺王刚 [为文档内容的简短概括。] 目录 一、前言 (2) 二、概要 (3) 三、市场营销的意义及制定本计划的目的 (4) 1．市场营销的意义 (4) 2．制定本计划的目的 (4) 四、当前的营销状况 (5) 1．市场状况 (5) 2．产品状况 (5) 3．竞争状况 (7) 五、SWOT分析 (8)
六、营销目标 (10) 七、营销战略 (11) 八、结束语 (17) 九、附录 (18) 1.各银行跨行转账费用对比： (18) 2.各银行存款利率对比： (18) 3.广告展板及横幅照片： (19) 4.调查问卷模板 (23) 一、前言 为了拓宽民生银行手机客户端在普通消费人群中的市场，我们特地进行了此次营销活动。 重点： 在这次营销活动中，宣传无疑是最大的重点。这次活动中的宣传，主要采取线上线下结合的方式对民生银行手机客户端这个产品进行推广。 难点： 由于大赛的规定，以及作为学生的身份。我们缺乏一定的场地资源，人脉资源以及资金赞助。这样的客观条件的限制无疑成了这次活动开展的最大难点。在现有基础上克服了这三个难点，也就为本次活动的成功铺下了一块大的奠基石。 关键点： 本次活动的重点是宣传，宣传的方式是线上线下结合，由于资金
的欠缺，导致线上宣传的相关方式都不能给出很大的效果，因此我们将线下宣传作为此次活动的关键。通过线下宣传以及现场设点的方式，拓展一部分客户，然后通过此部分客户的宣传（此处，我们要努力达到一部分病毒式营销的效果），也可间接的提升我们线下宣传的效果。 二、概要 本策划案主要分为两部分。 第一部分是对中国民生银行相关市场状况及产品状况的相关介绍与分析。分析的依据来自于我们市场调查的结果和相关二手资料。 第二部分也是本策划案的重点，为我们的营销战略，在营销战略中，我们主要对此次活动的起始时间，活动的地点环境、活动的内容对象、方法手段、程序步骤，对此次活动实施过程中所需人力、物力、财力的基本状况，以及活动中人员的责任安排等方面进行相关的说明。 三、市场营销的意义及制定本计划的目的 1．市场营销的意义 通过民生银行手机客户端的市场营销可以： （1）让更多的人知晓、了解中国民生银行这个企业。 （2）拓宽民生银行的客户来源，增加新客户，培养潜在消费者。（3）拓宽企业产品流水线和市场范围。 2．制定本计划的目的
银行核心系统简介
核心业务系统 描述：银行核心业务系统主要功能模块包括：公用信息、凭证管理、现金出纳、柜员支持（机构管理和柜员管理）、总账会计、内部账管理、客户信息、活期存款、定期存款、外币兑换、同城票据交换、客户信贷额度管理、定期贷款、分期付款贷款、往来业务、资金清算、金融同业、结算、人行现代支付、外汇买卖业务、国债买卖、保管箱、租赁、股金管理、固定资产管理等。 一、核心系统背景 VisionBanking Suite Core是集团在总结二十余年银行应用系统集成经验的基础上，认真分析中国银行业未来面临的竞争形势，吸纳国外银行系统中先进的设计理念，推出的与国际完全接轨、功能完善、易学易用、扩充灵活、安全可靠的新一代银行核心业务系统。该系统覆盖了银行整个基础业务范围，有助于银行提供给客户更方便、快捷和贴身的“一站式”服务。 在VisionBanking Suite Core银行核心业务系统的开发中，集团将先进的系统设计思想、技术和国内、国际银行界先进的银行业务模式、管理方法结合在一起。系统采用先进的C-S-S三层体系结构，拥有强大、稳定的系统核心。 在全面覆盖传统银行业务的基础上，突出“金融产品”概念，银行可方便定制新的业务品种、产品组装或更改业务模式；系统整合了银行的业务服务渠道，方便银行增值服务范围的扩展，在无须更改系统内核的情况下方便实现与外部系统的互联互通。系统在深化“大集中” 、“大会计”、“一本帐”、“以客户为中心”、“综合柜员制”等成熟的设计思想的基础上，建立了从“客户”、“产品”到“服务” 、“渠道”的集约化经营管理模式，提供了真正的面向客户的服务模式，作到了为客户定制差别化的服务。从而实现了银行集中经营、规范业务、个性服务、丰富渠道、减少风险、辅助决策、降低成本的目标；系统设计严格遵守业务流程和会计核算分离原则，方便于系统快速部署和适应业务流程再造要求。 集团对核心业务系统的不断发展和完善就是以技术的进步来支持和推动银行业务的拓展，为银行的可持续性发展奠定了坚实的基础。 VisionBanking Core的系统实现原则满足了银行业务系统所要求的：先进性、实时性、可靠性、完整性、安全性、网络化、开放性、易扩展性、易维护性、易移植性。 二、系统功能说明
建设银行手机银行业务介绍
中国建设银行手机银行业务介绍 中国建设银行手机银行是基于移动通信数据业务平台的新一代银行服务，依靠将无线通讯技术的3A(Anytime任何时间、Anywhere 任何地点、Anyway任何方式)优势应用到金融业务中，将银行柜台延伸至客户的手机，让客户真正享受“随时随地转账交易、跨越时间地域理财”的方便与快捷。 中国建设银行秉承“以客户为中心”的经营理念和建设“国内领先，国际一流”电子银行的发展战略，为客户提供了包括查询、转账汇款、缴费、支付、外汇买卖、银证业务、手机股市、信用卡、公积金、基金查询、本地服务和万易通商城等十二大类，近百种在线的、实时的手机银行服务，客户只需将手机号与建行账户绑定，就可轻松体验上述安全、便捷的金融服务。 据了解，建设银行手机银行将服务定位为由基本业务、支付业务、投资理财业务三大战略业务组成的立体式服务架构，具有以下几个特点： 一是用户覆盖面广：建行手机银行已覆盖中国移动和中国联通两大运营商网络的所有用户，只要手机支持上网功能，就可以轻松开通和使用手机银行服务。 二是携带方便、随时可用：手机可被人们带到任何地方、也可在任何时间使用，因此手机银行也就成为了人们掌上的银行柜台和贴身的理财专家。
三是功能丰富、操作简便：建行手机银行具有账户查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、信用卡、外汇买卖、本地特色服务、万易通商城等近百种的服务功能，能够全面满足人们日常金融服务的需求，而且界面简洁友好，功能清晰易用，用户只需通过手机上网，选择所需的功能，简单的输入几个数字或密码，即可办理银行业务。 四是技术先进、安全性高：先进的技术、纯净的网络、多重的技术安全保障，使手机银行实用更安全。 五是申办快捷、手续简单：建行手机银行具有多种开通方式，用户可通过编辑短信进行开通，登录建行手机银行wap网站或建行互联网网站申请开通，也可亲自到建行网点柜台签约开通成为手机银行签约客户。 为了迎合市场热点，创新金融服务渠道，建设银行手机银行拥有“手机到手机转账”、“手机跨行转账”、“手机投资理财”等独有的亮点功能，代表了建设银行手机银行超前的服务能力。 当其它手机银行服务、电子钱包服务还在为如何提高短信交易的安全性、如何提供转账服务功能而烦恼之时，建设银行手机银行已经实现了多种转账服务，包括同名账户下转账、行内汇款等等，更实现了从建设银行账户向全国范围内其他商业银行个人账户转账的跨行转帐服务，同时为便于客户使用，提供了历史收款账户保存，收款网点名称的关键字查询，以及短信通知收款方的辅助功能。 手机到手机转账是建设银行手机银行为客户提供的一项创新性的便利服务，是最能体现手机银行特色的服务功能，在付款方不知道
手机银行调研报告
手机银行市场调研报告 一、手机银行发展背景 作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务，而移动终端所独具的贴身特性，使之成为继atm、互联网、pos之后银行开展业务的强有力工具，越来越受到国际银行业者的关注。目前，我国移动银行业务在经过先期预热后，逐渐进入了成长期，如何突破业务现有发展瓶颈，增强客户的认知度和使用率成为移动银行业务产业链各方关注的焦点。 二、调研目的 为了了解消费者对手机银行的认识和兴趣程度，预测未来手机银行市场的发展前景 三、调研方法 采取网络调研方式，通过网上问卷来收集信息，采取整群抽样在31个省市抽取50000个样本单位 四、手机银行用户调查问卷 （一）、您使用频率最高的是哪家银行？ 1、工商银行 2、中国银行 3、中国建设银行 4、中国农业银行 5、中国交通银行 6、邮政银行 7、中信银行 8、光大银行 9、招商银行10、民生银行11、地方性银行12、外资银行13、其他 （二）、您办理银行业务的频率？ 1、几乎每天 2、每隔两三天 3、每隔一周 4、十天或半月 5、一月左右 6、几乎不去 7、说不好 （三）、您现在办理了哪些电子银行服务？ 1、个人网上银行 2、手机银行 3、电话银行 （四）、您使用哪家银行的手机银行服务？ 1、工商银行 2、中国银行 3、中国建设银行 4、中国农业银行 5、中国交通银行 6、邮政银行 7、中信银行 8、光大银行 9、招商银行10、民生银行11、地方性银行12、外资银行13、其他 （五）、您使用手机银行多少时间？ 1、最近刚使用 2、半年左右 3、一年左右 4、两年左右 5、两年以上 （六）、促使您办理手机银行的原因是？ 1、业务需要 2、方便快捷 3、银行促销活动 4、银行人员推荐 5、亲朋好友推荐 6、手机功能 7、其他 （七）、您是通过哪种方法了解手机银行的？ 1、手机宣传短信 2、网络宣传 3、媒体广告 4、银行业务宣传册 5、亲朋好友介绍 6、银行人员推荐 7、其他 （八）、下列哪些是您使用频率最高的？ 1、账户查询 2、账户汇款 3、投资理财 4、信用卡 5、账单缴付 6、手机支付 7、贷款管理 8、个人设定 9、手机商城 （九）、在使用手机银行时，什么令您感觉最不方便？ 1、安全性问题 2、服务费用高 3、服务功能少 4、开通手续繁多 5、使 用过程中功能不稳定 （十）、您觉得手机银行该增加哪项功能？ 1、更完善便捷的商城购物服务 2、完善的客服功能 3、提供常用商品的常用平台 4、税费手续费计算工具 5、汇率外围行情、金价油价查询工具（十一）、您每月收入多少？
银行基本业务管理系统
银行基本业务管理系统 一套完善的银行存取款系统，不仅可以大大提高业务的办理效率，而且可以根据客户的需求快速完成新业务的开发和重组，改善银行的服务品质。 银行是与生活紧密相关的一个机构，银行提供了存款、取款、转账等业务。在银行 立账户的人或机构通常被称为银行的客户。一个客户可以在银行开多个账户，客户可 以存钱到账户中，也可以从自己的账户中取钱，还可以将存款从一个账户转到另一个 账户。客户还可以随时查询自己账户的情况，并查询以前所进行的存款、取款等交易 记录。客户也有权利要求关闭账户。 在对上述银行系统的基本需求进行分析后， 1.可知这个简化的银行系统至少应该具有如下功能： ●一个银行可以有多个账户 ●一个银行可以有多个客户 ●一个客户可以持有多个账户 ●一个账户可以有多个持有者 ●可以开户 ●可以注销账户 ●可以取钱 ●可以存钱 ●可以在银行内的账户之间转账 2.银行系统的参与者： ●银行职员： 描述：银行职员可以创建、删除账户，并修改账户信息。 ●客户： 描述：客户可以存钱、取钱，还可以在不同的账户之间转账。 ●银行： 描述：客户可以在银行中设立或关闭账户。 ●ATM机： ●描述：客户可以在ATM机上进行存、取款等功能。 3．银行系统的简单业务： ●登陆： 描述：提供验证用户身份的功能。 ●存款： 描述：提供了存钱到账户的功能。 ●取款： 描述：提供从账户中取钱的功能。 ●管理账户： 描述：提供了创建、删除账户，以及修改账户信息的功能。 ●在银行内转账： 描述：提供了在属于同一银行之间的转账的功能。
4.银行业务具体流程： 当客户想存取款、转账时，要向银行职员提交所需款单，系统启动。 登录： （1）系统提示银行职员输入用户姓名、用户的id号、账号。 （2）银行职员输入相关信息后提交，系统确认账户是否存在并有效（当用户名、用户id与账户的户主信息一致，且账户处于非冻结状态时，账户有效） （3）系统建立存款事件记录，并更新账户的相关信息。 （4）账户不存在或无效，显示提示信息，用户可以重新输入或终止该流程。 取款： （1）系统确认账户后，在查看账户中的存款是否足够支付索取款项； （2）金额足够，则显示提示信息，取款，并更新账户信息； （3）金额不足，则显示提示信息，用户可以重新输入取款金额或终止该过程。 存款： （1）系统确认账户后，提示用户输入所存款项的金额； （2）更新账户的相关信息。 转账： （1）系统确认账户后，系统提示银行职员输入转账的账号和金额； （2）系统确认转入账户是否存在和有效，并确认资金转出账户的金额是非足够支付所转款项。 管理账户： 之创建账户： （1）系统要求银行职员输入客户信息（姓名、ID号、地址等） （2）银行职员输入所要求的信息后提交； （3）系统为用户建立账户； （4）讲账户信息存储到数据库中。 之删除账户： （1）系统提示银行职员输入所需删除的账号； （2）银行职员输入后提交； （3）系统检索账户信息，银行职员确认删除该账户。 之修改账户： （1）系统提示银行职员输入所需修改的账号； （2）银行职员输入后提交； （3）系统检索账户信息，若账户存在，则银行职员修改该账户信息，修改完毕后提交：若账户不存在或无效，则银行职员重新输入或取消这次操作。 ATM机：首先银行储户将ATM卡插入读卡机，读卡机将信息传给客户管理，客户管理提出查询密码，显示部分将输入密码请求显示出来……（其他步骤类似以上过程） 业务流程图是一种描述系统内各单位、人员之间业务关系、作业顺序和管理信息流向的图表，利用它可以帮助分析人员找出业务流程中的不合理流向，它是物理模型。业务流程图主要是描述业务走向，比如说病人吧，病人首先要去挂号，然后在到医生那里看病开药，然后再到药房领药，然后回家。业务流程图描述的是完整的业务流程，以业务处理过程为中心，
银行各类业务流程操作说明汇编
第1章大额支付业务流程操作说明 1.1基本规定 1.大额实时支付系统是中国现代化支付系统的主系统之一。主要处理同城、异地的金额在规定起点以上的跨行贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。大额支付指令逐笔实时发送、全额清算资金。 2.大额支付业务的金额起点执行中国人民银行统一规定的标准，目前人行标准为5万元（含）以上。 3.吉林省农村信用社支付系统实行“统一管理，分级负责”。县级行社负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理；通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。 4.县级行社在省联社清算中心开立资金清算账户，缴存足够的清算资金，用于通汇机构支付业务的资金清算。省联社清算中心在人民银行开立资金清算账户，缴存足够的清算资金保证资金及时清算。 5.大额支付系统分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理六个阶段。 6.支付系统的运行时间按照人民银行规定执行。大额支付系统受理业务时间：8:30-16:30；业务截止时间：16:30-17:00；清算窗口时间：17:00-17:30。 7.经办员应根据支付系统工作状态正确处理支付业务，当日事，当日毕，不得拖延，日终应对各类账务进行核对，确保账账相符。 8.实时监控系统状态，如需进行后续处理的往、来业务，应及时处理。 9.认真处理查询、查复。做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。对当日收到的查询业务至迟下一工作日的上午9:30前处理完毕。 10.发起行发起大额支付业务，应根据汇款人的要求确定业务的优先支付级次。优先级次按下列标准确定：
手机银行业务转型及发展思考
手机银行业务转型及发展思考 2016年，是移动支付产业迅猛发展的起点年。在2016年，移动支付的几项数据引发传统金融行业的思考。在这几项数据中，这几组特别引人注目： 一、2016年，中国支付清算协会通过组织支付宝、财付通、联动优势等成员单位进行了为期三个多月的调研和数据信息采集，撰写并发布《2016年移动支付用户调研报告》，分析了我国移动支付用户使用行为。2016年，受访者中有22.8%的用户每天使用移动支付，一周使用2-3次的用户占比为26.7%，每周使用1次的占比10.3%，三者合计为59.8%。半个月使用一次移动支付的用户占比为13.0%，一个月使用一次移动支付的用户占比14.2%，有12.9%的用户不常使用移动支付。由此可见，用户对移动支付的接受程度越来越高。 二、中国烹饪协会发布《2016年餐饮消费调查报告》，对消费者的日常消费进行了统计，根据报告，与去年相比，2016年消费者到店消费中，第三方平台现场支付的比重从9.9%跃升至35.6%，实现了360%的大幅增长。 三、伴随着移动支付业务越来越普遍，互联网金融事业也在迅猛发展。由央行发布的7月份河南省金融机构运行情况来看，住户存款减少较多，非银行金融机构存款增加较多。7月份，金融机构住户存款减少359.7亿元，同比少增277.2亿元；非银行业金融机构存款增加139.3亿元，同比多增135亿元。
四、2016年5月的中国数博会上，马化腾宣布微信支付绑卡用户数已超过3亿，线下门店点接入微信支付综述超过30万家。 五、在过去的2016年，4.5亿实名用户使用了支付宝，其中移动支付笔数占整体比例高达71%，而2015年的比例是65%;2016年，超过10亿人次使用“指尖上的城市公共服务”，比去年增长218%。由上述几项数据可以看出，谁先抢占了移动支付市场，谁就是未来的行业品牌。移动支付引起的金融改革正在席卷中国，给传统金融行业带来巨大冲击。 对于我们传统银行业，如何跟紧时代，做时代的弄潮儿是我们现在亟待解决的问题。作为银行的一线人员，从每天接触和外拓宣传的客户那里，可以看到和听到的就是如今客户对手机支付软件如微信、支付宝等的高度赞赏和拥护。 针对自己的体验和国家政策的倾斜来看，无现金化将成为未来消费的主流趋势，银行想要发展就必须要跟这些企业作竞争。手机银行的功能需要进一步提升。 支付宝与微信的成功在于合作商家的广泛性和支付的便捷性。银联在今年7月份开通了二维码支付功能，但脱离了商家的接容度，二维码支付仍然无法迅速推广。 如何让手机银行更简便快捷，应用更广泛应该是未来手机银行的发展方向。因地制宜，与当地商家合作，组建更加优惠的政策应该可以与微信支付宝等第三方机构做更多竞争。
银行业务知识管理系统的设计与实现
银行业务知识管理系统的设计与实现 大型商业银行具有从业人员多、业务覆盖广、地域跨度大等特点,跨部门、跨岗位协作难度大,信息和知识流转困难,金融产品创新和推广能力滞后。知识管理的缺失和不足已经严重制约了银行的金融创新和业务拓展能力,在一定程度上影响了国内商业银行的竞争力和可持续发展能力。在知识经济时代,知识资本成为判断一个企业是否具有核心竞争力、是否具有可持续发展能力的重要标准。通过在大型银行部署知识管理系统,能带来显著的效益提升,如网点服务效率提升、银行业务管理水平、服务水平、营销水平提升等。 伴随着银行信息化的进行,国内商业银行也逐渐开始了知识管理系统与体系的探索和构建。本文以工商银行为例,详细介绍了一个银行业务知识管理系统的设计与实现。Web2.0是在Web1.0的基础上发展而来,其理念对于知识管理具有积极的影响。开发一个企业级的Web应用系统变得越来越复杂,所需的周期时间越来越短,同时对系统易用性、稳定性、扩展性和安全性的要求越来越高。 搭建系统的框架选择至关重要,直接影响到软件的开发与维护难度。本文选择Java EE标准框架JSF和开源框架Spring、Hibernate作为Web应用开发的解决方案。JSF的好处是表达各种各样的行为或属性的UI组件和它的呈现器之间的耦合度非常低。Hibernate是数据持久层的一个轻量级框架,它提供了查询获取数据的方法,用面向对象的思想来操作数据库,节省了我们开发处理数据的时间。 Spring对解决企业应用程序开发的多变性和复杂性非常有用,它的众多优 势之中最突出的就是可以分层架构。本文从软件开发的基本过程和思想出发,首先对银行业务知识管理系统需求进行了分析,并利用UML用例图详细介绍了系统登录模块、知识浏览模块、经验交流模块、知识推送模块四个模块。然后分别从表现层、业务逻辑层、持久层和数据库等方面,阐述了功能模块的设计和实现。文章最后给出了系统运行的结果。 实践表明,在Web应用开发中,使用整合JSF、Spring、Hibernate的开发平台,可以充分发挥各个框架的优点,降低Web应用开发的复杂性,提高开发效率和质量。
银行信用卡业务操作流程
附件： 银行信用卡业务操作流程 第一章总则 第一条为进一步推动信用卡业务发展，充分利用我行优质代发工资客户资源，开展面向大众、链接商户、直接消费的信用卡小额消费贷款业务，总行推出了具有“客户广泛、方便快捷、风险可控、费用合理”优势的银行信用卡产品（以下简称银行卡），并制定了《牡丹“银行”信用卡领用合约》（见附件1）。为规范银行卡业务管理与操作，根据有关业务管理规定及要求，制定本流程。 第二条银行卡采用专用卡面及卡BIN，卡BIN为622246，卡种为银联品牌个人贷记卡。银行卡须通过牡丹卡审核作业系统完成资信审核和授信审批，且“产品营销编号”、“产品功能编码”、“授权控制代码”、“取现透支比例”设置须符合银行卡相关规定。 第三条银行卡可办理分期付款消费（以下简称“分期消费”）、存款、取现和转账等业务，但不得透支取现和透支转账；仅可在指定商户分期消费，单笔分期消费金额不得低于600元人民币，并可在2至24期内自主选择分期期数，对于报经总行同意的专项分期业务，分期期数最长不超过36期；
分期消费手续费比照同期同档次贷款基准利率折算后的标准收取。银行卡须绑定持卡人代发工资账户作为第二还款来源。 卡片正面： 卡片背面： 第二章参数管理 第四条银行卡业务涉及的参数 （一）代发工资户预审批额度策略参数表 代发工资户预审批额度策略参数表用于定义代发工资目
标客户预审批推荐额度策略，包括：客户贡献星级、存量客户评分等级、月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和比例。代发工资户预审批额度策略参数表由总行使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护（4721）”交易按照客户贡献星级+存量客户评分等级+月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护。 总行、发卡机构可使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护（4721）”交易查询。 （二）代发工资户推荐产品等级策略参数表 代发工资户推荐产品等级策略参数表用于定义代发工资目标客户推荐产品等级策略，包括：月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和推荐等级。代发工资户推荐产品等级策略参数表由总行使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护（4722）”交易按照月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护，总行、发卡机构可使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护（4722）”交易查询。 （三）审核作业系统常量表 审核作业系统常量表涉及银行卡业务的参数包括：目标客户登记簿中星级客户有效期、代发工资客户有效期，由总行使用“审核作业系统常量表维护交易（4781）”设置维护。 总行、发卡机构使用“审核作业系统常量表维护交易（4781）”进行查询。
银行基础知识题
1.下列哪些项目属于可能导致信息科技风险事件的风险因素？（D） A. 人员疏忽导致操作错误或失误 B. 系统软件存在bug，或与业务需求不匹配 C. 人员经验不足或专业知识缺乏 D. 上述全部 E. A与B 2.软件的压力测试目标不包括下列哪些？（A） A. 功能是否满足业务需求 B. 性能是否满足业务需求 C. 生产设备上的最大业务承载能力 D. 大数据下软件运行是否稳定 3.外包风险是否纳入银行信息科技风险管理范畴？（A） A. 是 B. 否 4.保障信息科技风险管理能力的最重要的因素是（C） A. 建立专门的组织、人员、工作流程 B. 根据发生的风险事件问责 C. 逐步将风险控制融合到科技和业务的日常工作中，并建立不断完善的机制 D. 完善紧急响应机制、确保发生的事件尽快解决 5.如其他部门人员向你索取一份内部资料，你不确定是否可以提供，你认为哪种做法最恰 当（D）
A. 拒绝提供 B. 提供给他，并叮嘱他注意保密 C. 直接提供给他 D. 让其提交部门工作联系函，通过正式渠道索取 6.请选择哪些情况最有可能造成内部信息泄露？（D） A. 个人计算机感染病毒 B. 内部员工计算机不安装防病毒软件 C. 保存内部信息的U盘交给合作伙伴短暂使用 D. 以上都是 7.使用Windows操作系统的用户应该养成离开时锁屏的好习惯，如何锁定计算机？（A） A. 同时按Ctrl+Alt+Del再回车或者按住Window+L键 B. 按计算机的Reset键 C. 按下计算机的Power Off 键并持续4秒以上 D. 关闭显示器 8.木马程序或病毒给办公室计算机带来的最严重危害是（C） A. 造成系统瘫痪，正常办公难以进行 B. 病毒自动盗取计算机上指定信息自动发送到互联网 C. 攻击者通过木马或病毒控制计算机，盗取信息或以此为跳板攻击其他系统 D. 堵塞网络 9.下列口令中，不属于弱口令的是（C） A. 19800101 B. Wangmei
2010中国手机银行用户调研报告
2010中国手机银行用户调研报告 2010年7月
目录 研究方法 (1) 主要结论 (2) 第一章手机银行认知及使用状况 一、手机银行业务认知状况 (6) 二、2010年手机银行用户人口特征分析 (10) 三、2010年手机银行用户使用特征透析 (13) 四、手机银行的潜在用户分析 (19) 五、手机银行发展的阻碍 (23) 第二章手机银行业务使用状况分群研究 一、在校学生 (27) 二、行政/事业单位、国企干部 (29) 三、行政/事业单位、国企职工 (32) 四、外企/民企中高级主管 (34) 五、外企/民企职员 (37) 六、专业技术人员 (39) 七、私营企业主 (41) 八、个体经营者、进城务工人员 (43) 九、农民群体 (45) 第三章手机银行功能专题研究 一、信用卡功能 (48) 二、手机银行缴费业务 (60) 三、转帐汇款 (71) 四、手机理财 (77) 五、账户管理 (84) 六、手机银行收费和服务 (92) 七、手机消费习惯 (95) 八、手机银行使用体验 (98)
第四章 2010金手机项目评测报告 一、2010年手机银行评测 (102) 二、手机第三方支付平台评测 (130) 三、手机钱包评测 (142)
研究方法 1.调研总体 本次调查对象为中国手机上网的15岁及以上常住居民, 样本覆盖中国大陆31个省、自治区、 直辖市。 问卷有效样本执行时间 手机银行主问卷11105 2010.6.1-6.14. 手机银行信用卡功能25469 2010.6.1-6.5. 手机银行缴费支付18626 2010.6.6-6.10. 手机银行转帐汇款12703 2010.6.11-6.15. 手机银行投资理财5800 2010.6.16-6.20. 手机银行账户管理24483 2010.6.25-6.30. 手机银行收费和服务15551 2010.7.1-7.5. 手机消费习惯8310 2010.7.6-7.10. 手机银行使用体验8104 2010.7.6-7.10. 2.调查内容 侧重于了解中国手机用户对于手机银行业务的认知、使用和潜在需求，手机银行用户的结构特 征、网络应用状况、业务需求和背景信息，以及不同人群的手机银行使用情况和手机银行缴费 支付、投资理财等8类业务的专题研究。 3.调查方式 2010年6月1日至7月10日期间，采用网络问卷的方式，在3G门户网站进行网络调查，分9 次进行。同时，采用定性研究方法，对业内专家、手机银行相关从业人员、手机银行深度用户 进行访谈。
银行账户管理系统
摘要 账户管理是银行业务流程过程中十分重要且必备的环节之一，在银行业务流程当中起着承上启下的作用，其重要性不言而喻。但是，目前许多银行在具体的业务流程处理过程中仍然使用手工操作的方式来实施，不仅费时、费力，效率低下，而且无法达到理想的效果。本文针对上述问题，采用软件工程的开发原理，依据软件流程过程规范，按照需求分析、概要设计、详细设计、程序编码、测试、软件应用、软件维护等过程开发了一个银行账户管理系统。采用VisualFoxPro6.0作为开发工具，数据库设计遵循3范式，主要设计了用户基本信息表、用户卡信息表、ATM取款机基本信息表、用户银行存款信息表、管理系统的用户口令表、银行系统的用户信息表等数据表。解决了银行系统中存在的数据安全性、数据一致性以及系统运行速度等问题。 系统实现的主要有账户管理、取款机管理、用户查询等功能: *账户管理模块：存款、取款、开户、销户、修改信息、办卡、挂失卡； *用户查询模块； *取款机信息管理模块：管理员管理查询和维护、客户查询和取款等功能； 通过该银行账户管理系统地运行，使办公人员可以轻松快捷的完成对账户管理的任务，提高账目管理效率，使银行的账目管理工作系统化、规范化、自动化。 该银行账目管理信息系统，优点是设计过程思路清晰、模块划分简洁，设计各阶段分工明确。经过实践证明，该划分是合理的，极大得提高了本系统的实现。 【关键词】银行账目数据安全性数据一致性ATM面向对象
Abstract It is one of the very important and indispensable links in the banking procedure course that the account is managed, play a role in forming a connecting link in the banking procedure, its importance is self-evident. However, a lot of banks still use the hand-operated way to implement in the concrete course of handling of business procedure at present, not only time-consuming , strenuous, efficiency is low, but also unable to reach the ideal result. This text directs against above problem, adopt the development principle of the soft project , according to the procedure course norm of the software, according to demand analysis, outline design, detailed design , procedure code, test, course , application of software and person who maintain of software develop a bank account administrative system. Adopt VisualFoxPro6.0 as the developing instrument, data design of storehouse follow 3 normal form , have mainly designed user's basic information table, user's card information table, ATM cash dispenser basic information table , user bank account information table , user password form , user information table ,etc. data list of banking system of administrative system. Have solved problems such as the data security , the consistency of the data and running speed of system existing in the banking system ,etc.. Whom system realize is for account management , function , management of cash dispenser and person who inquire of user: *Manage the module in account: Deposit , withdraw the money , open an account , sell the family , revise information , apply for card , report the loss of the card ; *Users inquire about the module ; *The information management module of cash dispenser: Administrator management inquire and maintain , customer inquire and function of withdrawing etc.; Run through this bank account administrative system , can make clerical work force light swift completion to account task of management, improve the efficiency of management of accounts, systematize account management of the bank , be standardized , automize. The management information system of the account of this bank, the advantage is that clarity of thinking of the design process , module are divided succinctly , design every stages and divide the work clearly. Prove practice should it divides to be rational , so great that improve realization of system this. 【Keyword 】The account data security data consistency ATM of the bank faces the target
某银行综合柜员业务操作流程
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信用社(银行)综合柜员业务操作流程第一章 综合柜员的定义 综合柜员制是指在严格授权管理下，以完善的内部控制制度和较高的人员素质为基础，实行单人临柜处理会计、出纳、储蓄、中间代收业务等面向客户的全部业务的劳动组合形式。 实行综合柜员制的营业机构，应具备以下条件： 一、有较好的内部管理基础，各项规章制度健全，内控制约机制完善。 二、建立了符合柜员制要求的严谨的劳动组织形式和完善的业务操作规程。 三、设有事后监督岗，能够实施全面、及时的事后监督。 四、利用综合业务系统进行业务处理，每个柜员配置一套计算机终端及打印设备，一台高性能防伪点钞机及其他必要的办公设施。 五、有完善的、先进的电子化监控设施。营业厅内外安装电视监控录像设备，柜员每天营业开始直至营业结束账务轧平，业务操作过程始终处于监控之中。 六、营业柜台等基础设施符合安全保卫要求。 第二章 综合柜员岗位职责 一、负责在授权范围内办理直接面对客户的柜面业务操作以及受理有关业务查询、咨询等前台业务，不得故意压票或拒绝办理。
二、对其经办的每笔业务必须按规定逐笔认真审核原始凭证的真实性、合法性，确保交易选择及要素录入的准确性、完整性，并根据所办理业务的性质加盖有关印章及柜员名章。 三、严格执行柜员限额制度，超过限额部分及时上交入库。现金整理整把的入柜，整捆的入库。柜员之间的现金调拨必须由主管柜员统一调配。柜员如遇特殊情况，需柜员之间现金互相调剂的，由调入柜员负责对调入的现金当面点清，如果调入柜员不按要求清点，一旦发生现金调拨差错，由调入柜员负责。柜员内部现金调拨与上缴，调出方与调入方均应及时记账，互相协调配合。 四、柜员柜面兑换残币要严格兑换标准，并当着客户的面加盖“全额”或“半额”戳记。 五、柜员在办理业务时，如发现***，应会同主管柜员（或主办会计、网点负责人）当面予以收缴，向持币人讲明情况，查问来源，在***的正面和背面规范加盖**字样的戳记（蓝色印油加盖）。严禁柜员一人单独办理及暗箱操作**没收业务。对柜面混入到内部的**，按“谁收进谁赔款”的原则，**交主管柜员没收，柜员不得夹带**付出，违者要严格追究责任。 六、柜员当天的回笼款在未轧库前不得对外使用，当天的回笼款一定要经过整点、挑净、扎好，加盖日戳章及经办人名章，上缴主管柜员清点无误后方可柜面使用。柜员库款要确保干净、整洁、无差错。 七、柜员在办理现金业务过程中发生长款和短款，按长款归公、短款自赔的原则处理。发生长款，应及时向领导汇报，迅速查明，退
银行业务基础知识
银行业务基础知识 现代银行起源于欧洲，那时候，人们将黄金作为货币交给金匠保管，金匠就为存黄金的人开立凭证，存款人以后拿着这张凭证，就可以取出黄金。金匠发现不会所有人集中来兑付黄金，于是把金库中的黄金借给其他人赚取利息。很快地，持有“凭证”的客户发现了，需要用钱的时候，根本不需要取出黄金，只要把“凭证”交给对方就可以了。这就好比现代商业银行的三大传统业务——存款、贷款、汇款。 再后来，金匠恍然大悟，原来自己开立的凭证，居然具有货币的效力！他们抵抗不了诱惑，就开始开立“假凭证”。但是神奇的是，只要所有客户不是同一天来取黄金，“假凭证”就等同于“真凭证”。这就是现代银行中“准备金制度”的起源，也是“货币创造”机制的起源。当然，假凭证过多，会引起通货膨胀，集中兑付会导致金匠破产。于是乎，现代中央银行逐步扮演了金匠的角色。银行将吸收的存款部分存放在中央银行，这笔资金形成中央银行对商业银行的负债，对银行而言叫做“存款准备金”。 银行吸收的存款需要支付给储户利息，如果贷款放不掉，需要存在一个安全的地方，有一部分是必须要按照吸收存款的比例存在央行的，这部分叫做“法定存款准备金”，超出的部分叫做“超额存款准备金”。存在央行利息比较低，存放在同业相对利息要高一点，相对也比较安全，这就被称之为“存放同业”，交易对手行称之为“同业存放”。其他银行有时候急需钱放贷，主动借出去的被称之为“拆放同业”。 银行放出去的贷款不可能超过自有资金和吸收存款之和。偶尔，放贷款的钱不够，就需要向同业或者央行借。向同业借的钱，称之为“同业拆借”。向央行借的钱，称之为“再贷款”。 银行凭自身信用打个保票，就好比金匠开到凭证能流通一样，可以起到促进交易
各大银行手机银行实现方式及比较
各大银行手机银行实现方式及比较 国内常见手机银行业务扫描 银行手机银行业务主要安全措施 中国工商银行（1）WAP：账户管理、转账汇款、 投资理财（基金、证券、黄金、 外汇）、缴费业务、信息查询等金 融服务。（2）短信：查询账户、 转账汇款、缴纳话费、网上购物 支付、手机捐款。 （1）WAP方式的资金转出功能必须要客 户本人到柜台去办理签订协议；采取静 态密码、电子银行口令卡（2）短信方式： 信息加密传输方式，对外转账的金额有 严格限制。 中国农业银行（1）WAP：账户管理、转账汇款、 投资理财（基金、证券、黄金、 外汇）、缴费业务、信息查询等金 融服务。（2）短信：查询账户、 转账汇款、缴纳话费、网上购物 支付、手机捐款。 数据加密传输；程序下载的安全控制； 客户身份验证；交易限额控制；操作5分 钟超时保护；手机丢失有密码保护。 中国银行WAP：将客户手机通过中国移动网络连接到该行系统，利用手机界面直接完成各种金融理财业务，包括外汇买卖、黄金交易后、中银美元指数交易、代缴费、个人银行查询以及转账、信用卡业务等等。
中国建设银行WAP或短信：（1）账户查询；（2） 向建行或非建行账户转账，包括 手机到手机、预定转账等；（3） 黄金投资、手机股市和手机银行 存管；（4）缴纳手机费、市话费、 水电煤气费、学费、交通罚款、 车船税和保险费等多种费用。 客户身份信息与手机号码绑定；封闭的 通讯网络防黑客木马攻击；采用端对端 的加密数据传送方式；对交易数据进行 摘要处理，产生交易数据的校验信息； 登录系统时需要输入登录密码；签约机 制；限额控制。 招商银行推出WAP2.0新版手机银行业务， 除了手机银行基本功能，还可使 用证券买卖、基金买卖、国债买 卖的投资理财功能，自助缴费、 神州行充值。 网银密码、账户密码双重保护；图形验 证码机制，防止程序自动试探密码；密 码错误次数过多自动锁定账户；账户号 码保护机制。 中国民生银行与中国移动联合推出“手机钱 包”，把客户的手机号码与民生 卡账号进行绑定，通过手机短信、 语音、WAP、K-Java、USSD等操作 方式，实现账户查询、定活转账、 外币兑换、外汇买卖、缴纳手机 话费、神州行充值、彩票投注、 订购报刊/杂志、购买保险、慈善 捐款等。 用户登录密码验证 兴业银行“无线兴业”是集WAP手机银行、 短信平台、手机商户平台和KJAVA 手机银行于一体的整体手机银 行，向客户提供全面的移动金融 服务。WAP手机银行可享受黄金投 资、同名信用卡还款、资产查询、 定向转账、缴费通、兴业理财、 外汇买卖、基金交易、银证业务、 通过访问控制、手机银行密码、登录密 码验证、图片附加码保护、关键字段加 密、业务控制、交易限额、SSL加密算法、 VeriSign安全证书、精灵信使短信提醒 等十重安全防护措施，确保交易安全。
银行业务管理系统设计说明书
银行业务管理系统设计说明书
银行业务管理系统设计说明书 组长(学号姓名): 组内成员: 成员1(学号姓名): 成员2(学号姓名): 成员3(学号姓名): 完成日期:
目录 1.引言..................................... 错误!未定义书签。 1.1 编写目的............................... 错误!未定义书签。 1.2 背景................................... 错误!未定义书签。 1.3 定义................................... 错误!未定义书签。 1.4 参考资料............................... 错误!未定义书签。 2.程序(子系统)系统的组织结构 ............... 错误!未定义书签。 3.界面设计要求............................. 错误!未定义书签。 4.本软件系统中各程序(子系统)的设计说明 ..... 错误!未定义书签。 4.1 程序(子系统)1的设计说明 ............... 错误!未定义书签。 4.2 程序(子系统)2的设计说明 ............... 错误!未定义书签。 5.子系统相互关系表......................... 错误!未定义书签。
1. 引言 1.1 编写目的 本说明书确定系统的功能模块和数据结构,为下阶段开发工作提供依据。 本系统是专门用于银行基本业务办理的平台,经过我们小组的研究编制而成本系统能够实现开户、存款、取款、保存信息、查询等多项功能。在一定程度上满足了银行的业务需求,基本实现了预期目标。 1.2 背景 软件系统的名称: 银行业务管理系统 本项目的任务提出者: 本项目的任务开发者: 1.3 定义 1.4 参考资料 2. 程序(子系统)系统的组织结构 提示:用层次图表列出系统内各层模块。着重标明一下每位小组成员完成了哪些模块。