2020年等级考试《中级银行管理》模拟卷(第58套)

2020年等级考试《中级银行管理》模拟卷

考试须知：

1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________

考号:___________

一、单选题(共70题)

1.下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是( )。

A.最终目的是满足需求

B.主攻方向是提高供给质量

C.改革的关键是产业结构优化升级

D.根本途径是深化改革

2.风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行( )整体风险评估。

A.一次

B.两次

C.三次

D.四次

3.下列关于贸易融资的经营风险，说法错误的是( )。

A.高度关注购销双方的股东的变动情况

B.判断购销双方生产经营是否正常

C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况

D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力

4.银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技( )报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。

A.监管评级

B.非现场监管

C.持续监管

D.现场检查

5.( )不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。

A.固定收益类理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品

6.银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。

A.高级管理层

B.监事会

C.股东大会

D.董事会

7.下列选项中，不属于商业银行办理个人储蓄存款业务需遵循的原则的是( )。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

8.由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指( )。

A.市场风险

B.流动性风险

C.操作性风险

D.信用风险

9.按照( )的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

A.《银行业监督管理法》

B.《商业银行法》

C.《同业拆借管理办法》

D.《中华人民共和国合同法》

10.下列不属于我国银行业市场准入的法律体系的是( )。

A.部门规章

B.行政法规

C.法律

D.部门条例

11.( )作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

A.国务院

B.人民银行

C.银保监会

D.银行业协会

12.流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

A.隐蔽性

B.爆发性

C.内生性

D.传染性

13.( )是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行，可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。

A.储蓄存款

B.对公存款

C.活期存款

D.保证金存款

14.( )是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。

A.不良资产业务

B.负债业务

C.理财业务

D.投资业务

15.《稳健原则》中，( )提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。

A.原则 2～4

B.原则 5～12

C.原则 13

D.原则 14～17

16.下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是( )。

A.中国银行负责互联网支付业务的监督管理

B.银保监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和

互联网消费金融的监督管理

C.证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理

D.银保监会负责互联网保险的监督管理

17.银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的( )。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.市场资本

18.净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从( )开始实施。

A.2015年1月1日

B.2016年1月1日

C.2017年1月1日

D.2018年1月1日

19.商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

20.( )是指经银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事银行债权转股权及配套支持业务的非银行金融机构。

A.消费金融公司

B.金融租赁公司

C.货币经纪公司

D.金融资产投资公司

21.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满( )的，按支取日活期利率计息。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

22.以下( )不属于商业银行开展金融创新需要遵循基本原则。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.独立性原则

D.客户适当性原则

23.( )业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。

A.储蓄存款

B.支付结算

C.个人贷款

D.代收代付

24.商业银行的非授信客户一般要缴存( )的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》减缴或免缴保证金。

A.50％

B.80％

C.20％

D.100％

25.商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.无法满足客户流动性

C.外部事件

D.员工、信息科技系统

26.巴塞尔委员会于1988年通过了( )。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议Ⅳ》

27.下列( )措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

D.停止增设分支机构申请的审查批准

28.从近20家汽车金融公司的地域分布情况来看，近( )的汽车金融公司分布在北上广一线城市。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

29.下列不属于审慎经营规则的内容的是( )。

A.资产质量

B.损失准备金

C.关联交易

D.不良贷款

30.金融资产管理公司管控的基本原则是要在( )的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《监管办法》

C.《经济法》

D.《会计法》

31.监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行股份在( )以上，肯定会认为是“控制”。

A.25%

B.30%

C.50%

D.55%

32.下列不属于信托公司股东违法行为的是( )

A.虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资

B.利用股东地位牟取正当利益

C.通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资

D.直接或间接干涉信托公司的日常经营管理

33.( )是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。

A.资产利润率

B.净息差

C.成本收入比率

D.风险资产利润率

34.同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过( )个月。

A.1

B.2

C.3

D.4

35.目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。

A.专业化

B.多元化

C.综合化

D.差别化

36.下列关于金融创新和金融监管的关系说法不正确的是( )。

A.金融创新与金融监管是矛盾的统一体

B.没有金融创新的发展就没有金融监管的发展

C.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系

D.金融效率是金融安全的基础

37.商业银行的信用贷款是( )。

A.无利息贷款

B.无风险贷款

C.无担保贷款

D.不需还本付息的贷款

38.下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。

A.商业性贷款理论

B.资产可转换理论

C.预期收入理论

D.负债管理理论

39.商业银行可以采用标准法、高级计量法或( )计量操作风险资本要求。

A.内部模型法

B.内部评级法

C.权重法

D.基本指标法

40.( )是财务公司的主要负债，也是财务公司货币资金的主要来源之一。

A.吸收成员单位存款

B.同业负债业务

C.发行金融债券

D.发行企业债券

41.境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件之一为承诺( )年内不转让

所持有的信托公司股权(银保监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。

A.1

B.3

C.5

D.7

42.股东大会年会应当由__________在每一会计年度结束后__________个月内召集和召开。( )

A.董事会；6

B.董事会；1

C.高级管理；6

D.高级管理层；1

43.( )是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票．向商业银行提供融资支持的行为。

A.再贷款

B.再贴现

C.抵押补充贷款

D.中期借贷便利

44.( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

45.下列不属于信贷资产证券化的主要步骤的是( )。

A.现金流集聚

B.组合阶段

C.现金流重整

D.合并阶段

46.在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有( )家租赁公司陆续成立。

A.2

B.3

C.5

D.7

47.战略投资者为境外金融机构的，其最近1个会计年度末总资产原则上不少于( )亿美元，且银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上。

A.8

B.9

C.10

D.11

48.( )，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

49.应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是( )。

A.董事会、高级管理层

B.业务部门

C.内部审计部门、内控管理职能部门

D.董事会、内部审计部门

50.可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少( )所能提供的可靠资金来源。

A.6个月

B.1年

C.3年

D.5年

51.下列不属于金融租赁公司业务与创新的是( )。

A.特殊目的公司

B.租赁资产交易

C.资产证券化

D.固定收益类证券投资

52.财务公司应明确划分各机构、部门和各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行( )。

A.定期轮岗制

B.定期晋升制

C.定期培训制

D.定期审核制

53.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从( )三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。

A.经济责任、社会责任、环境责任

B.法律责任、社会责任、环境责任

C.经济责任、社会责任、道德责任

D.经济责任、环境责任、文化建设责任

54.为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定( )监管标准。

A.集中度

B.全部关联度

C.信用风险监管指标

D.流动性覆盖率

55.( )是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。

A.固有投资

B.资产投资

C.证券投资

D.同业投资

56.对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警措施不包括( )。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划

C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

D.要求商业银行提高风险控制水平

57.商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.购买力风险

58.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期( )内进行补正。

A.1个月

B.3个月

C.2个月

D.15个工作日

59.通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有( )。

B.针对性

C.高效性

D.准确性

60.1987年5月7日，( )批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。

A.国务院银行业监督管理机构

B.证监会

C.中国银行

D.中国人民银行

61.开发银行和政策性银行应当遵循风险管理( )原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A.实质性

B.及时性

C.可控性

D.相关性

62.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于( )万元人民币。

A.10

B.20

C.30

D.40

63.商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。

A.评价收益

B.评价对象

D.评价报告

64.下列不属于金融租赁公司的融资租赁业务类型的是( )。

A.间接租赁

B.直接租赁

C.售后回租

D.厂商租赁

65.财务公司为我国公司金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括( )。

A.催生了大型企业的财团意识

B.节省了企业集团的融资成本

C.降低了企业的系统风险

D.防控企业集团资金风险

66.为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建( )机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。

A.单一监管

B.多头监管

C.双重监管

D.多样监管

67.优化资产负债品种结构的原则就是要发展( )的业务。

A.收益高、风险低

B.收益高、风险高

C.收益低、风险低

D.收益低、风险高

68.下列选项中，不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的是( )。

A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金

融基础知识

B.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒介开展金融风险宣

传教育

C.建立健全普惠金融指标体系

D.加强金融消费者权益保护监督检查

69.下列最能体现“管内控”的监管理念的是( )。

A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

C.建立与完善有效的内控机制

D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、

控制和处置风险

70.立案程序需经( )批准方可生效。

A.行政处罚委员会主任委员

B.监督检查部门

C.行政处罚委员会办公室

D.监督检查部门主任

单选题答案：

1：C2：A3：C4：B5：B6：D7：C 8：C9：D10：D11：B12：A13：A14：A 15：C16：A17：C18：D19：B20：D21：C 22：C23：B24：D25：B26：A27：A28：C 29：D30：A31：A32：B33：C34：D35：C 36：D37：C38：D39：D40：A41：C42：A 43：B44：A45：D46：D47：C48：B49：C 50：B51：D52：A53：A54：A55：D56：B 57：C58：B59：B60：D61：A62：C63：A 64：A65：C66：A67：A68：C69：C70：A

单选题相关解析：

1：供给侧结构性改革，最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量，根本途径是深化改革。

2：风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

3：贸易融资的经营风险包括：高度关注购销双方的股东、高管人员、经营状况、财务状况的变动情况，判断其生产经营是否正常，是否具备到期偿还债务的能力。

4：银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技非现场监管报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。

5：根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。

6：银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任。

7：《商业银行法》明确，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

8：商业银行主债券投资业务要面临四种关联性风险：

(1)市场风险，即价格变动风险，主要指因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险；

(2)信用风险，由交易关联方信用状况不利变动发生违约损失的风险；

(3)流动性风险，无法顺利扎平现金流量缺口的风险；

(4)操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。

9：按照《中华人民共和国合同法》的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

10：我国银行业市场准入法律体系包括法律、行政法规、部门规章。

11：人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

12：流动性风险具有隐蔽性和爆发性。隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动；爆发性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大。

13：储蓄存款是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行，可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。

14：金融资产管理公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。

15：原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。

16：在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；银保监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；银保监会负责互联网保险的监督管理。

17：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额。

18：净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从2018年1月1日开始实施。

19：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

20：金融资产投资公司是指经银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事银行债权转股权及配套支持业务的非银行金融机构。

21：定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。

22：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：

(1)合法合规原则；

(2)公平竞争原则；

(3)加强知识产权保护原则；

(4)成本可算原则；

(5)强化业务监测原则；

(6)客户适当性原则；

(7)防范交易对手风险原则；

(8)维护客户利益原则。

23：选项A，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。

选项B，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。

选项C，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

选项D，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事

24：商业银行的非授信客户一般要缴存100％的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》后减缴或免缴保证金。

25：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

26：1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议，简称《巴塞尔协议Ⅰ》)，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足监管要求。

27：限制资产转让，该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。

28：随着汽车品牌经销商向三、四线城市的延伸，汽车金融公司也纷纷跟进。从近20家汽车金融公司的地域分布情况来看，近70％的汽车金融公司分布在北上广一线城市，较难对三、四线城市全面进行网点覆盖。

29：审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易。

30：金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。

31：监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行股份在25%以上，肯定会认为是“控制”。

32：信托公司股东不得有下列行为：

(1)虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资；

(2)利用股东地位谋取不当利益；

(3)直接或间接干涉信托公司的日常经营管理；

(4)要求信托公司作出最低回报或分红承诺；

(5)要求信托公司为其提供担保；

(6)与信托公司违规开展关联交易；

(7)挪用信托公司固有财产或信托财产；

(8)通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资；

(9)损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。

33：成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。

34：同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。

35：目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。

36：金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。持续的金融创新在推动金融发展、提高金融运行效率的同时，不断地对现有的金融秩序、金融监管的制度和规范造成冲击。金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。互补性首先表现为金融效率的提高，有助于加强金融安全。其次，这种互补性还表现为，金融安全是金融效率的基础。金融效率与金融安全之间的替代性表现为，以提高金融效率为目的的盲目的放松管制可能会破坏金融安全，而以提高金融安全水平