新常态下我国互联网消费金融的现状与前景

发表时间：2019-01-03T14:26:06.010Z 来源：《基层建设》2018年第34期作者：黄宇超[导读] 摘要：在我国的新经济常态下，我国经济急需从日常的线下消费向高效方便的互联网消费转型。建设银行苏州分行江苏苏州 215021

摘要：在我国的新经济常态下，我国经济急需从日常的线下消费向高效方便的互联网消费转型。2013年，互联网经济开始迅速发展，借助着互联网的平台，迅速穿插到人们的生活。互联网金融的发展，带动了我国线上经济的发展，极大力度地拉动了中国经济的迅速增长。

关键词：互联网金融；线上消费；互联网金融现状；前景

1 互联网金融定义

互联网金融就是网络虚拟世界和金融行业的新型结合，广泛定义为传统的市场交易利用互联网技术、大数据而实现的虚拟实体化的交易。根据大数据和云计算所提供的开放性平台从而产生的集交易和服务一体的创新性消费体系。是传统金融交易体系向网络平台的虚拟市场体系、组织体系、服务体系以及互联网金融监管体系结合的新型虚拟市场转换的一次历史性改革。互联网金融是在实现虚拟世界和现实世界的紧密结合上，在被社会接受、容纳和熟悉之后，为了顺应时代自然而然产生的新型交易模式。

2 互联网金融发展历程

互联网金融的发展始源于20世纪90年代中期，从互联网金融萌生到现在可以大体分为以下三个阶段。 1990—2005年是互联网金融发展的播种阶段，在这一阶段所有人在这行业就像一个刚出生的婴孩一样，在一个全新的世界里探索，这个时期没有过多的资料作为参考也没有好的设备保障，所以在这个时期互联网金融还没有一个清晰的发展定位，主要是尝试着以简单的方式把金融业务搬移到互联网上，利用其开展业务。电子商务在1993年出现在大众面前，开始以一种全新的模式运营，由于人们对互联网的认识和了解不足所以这种消费模式并没有得到广泛的应用。随着时代的改变，一些传统的金融企业开始试着打开互联网消费金融世界，随着这些潜移默化的转变，预示着互联网金融时代的即将到来。

2005—2012年是互联网金融发展的发芽阶段，开始有了初步的研究和经验，互联网金融开始逐渐走上了正道，开始不断开拓业务。由此网上贷款，网上融资等金融业务相继涌现。但由于许多软性和硬性的外界原因，导致了许多恶性事件的频频发生，从而严重损害了人民群众的利益，阻碍了大量金融企业的发展。可以看出，我国互联网金融在2011—2017年呈现高速发展的状态，成交规模也由2011年的31亿元上升到2017年的28048亿元。

2013年到至今为互联网金融发展渐入佳境的阶段，支付宝支付、微信支付等第三方支付迅速普及，逐步替代了纸币交易模式，涌现出大量的网上贷款方案和途径，大大改变了人们的消费方式以及影响着国家的发展。因此互联网消费金融的发展引起了国家重视，国家领导在多次大会上表示，要积极鼓励和支持互联网金融在经济交流市场的发展，在支持的同时要严格把控互联网金融市场的交易公平，我国互联网金融进入了高速发展的阶段。

3 我国互联网金融的现状

我国的互联网金融的迅速发展，成为了全球瞩目的大事，这是全球经济体系的一次重大改革，我国互联网金融的发展，不仅带动了全球经济体系的改变，也使全球互联网世界得到了迅速推动。从最近几年不断出台的各类关于互联网金融的政策和一些转变较为成功互联网消费金融企业的来看，互联网金融所具备的简单、便捷、及时的特性，更加适合中小微企业的发展模式和需求。许多互联网和金融方面的专家表示，互联网金融将会逐渐渗透到每一个基层中去。中国中小微企业占据着大量的比例，从而表明中国经济将会朝着可持续健康稳定的方向发展。

2007—2010年间我国互联网金融借贷公司总数不超过十家，这主要是由于实名认证等监管方式尚未完善，互联网平台存在巨大的欺诈风险，借贷主要在线下银行体系下运行。随着市场监管力度的增大，以及针对互联网高速发展所带来的网络购物，网络应用等产业的迅速发展，国内很多有志之士进行了初步探索，将借贷行为逐步转移到线上平台，经过4年的探索期，2011—2012年有效的商业模式逐渐成型和分化，出现纯线上平台、O2O模式、债权转让模式、担保模式、混合模式等。由于门槛较低，投资力度和扶持力度较大，因此在随后几年，互联网借贷平台呈现高速发展，甚至是疯涨模式，这就造成很多不法分子趁机潜入市场，利用旁氏骗局等手段，打着高息的名义行骗，造成市场上大批互联网借贷公司出现跑路、倒闭等现象产生，因此互联网监管平台更进一步的介入，并制定了一系列有助于维护客户利益的市场准入规则，并定期开展实地检查，从而有效的杜绝互联网借贷平台的畸形增长，推动P2P网贷成功进入万亿级市场。

4 新常态下我国互联网金融的前景

不论新型互联网消费金融还是传统金融消费都是基于消费者而发展的一种金融消费模式，所以在互联网金融未来的发展中移动支付将成为主流，如上所说消费权也将掌握在消费者手中。根据互联网、大数据和人工智能的发展前景和大势来看，互联网消费金融的发展是必然的趋势也是时代潮流的推动。相对来说现阶段的消费结构范围还不是很广，所以在未来的发展中互联网消费金融将会进行纵横模式的深入发展，把涉及范围扩大，消费限制变小。随着人们对互联网知识的不断普及和认识，农村也将逐渐成为互联网金融未来主要开垦的土地。在未来的发展趋势，政府会开始顺应潮流全力支持互联网消费金融的发展，会出台更多相对应的措施和法律，规范我国虚拟市场的交易，保障消费者和企业的利益。由此可以预判，互联网消费金融将进入空前繁盛的阶段。

4.1 互联网程度的加深

可以说，在互联网渗透全行业的今天，包括消费金融在内的中国金融产业的互联网化已是大势所趋。消费金融的互联网化包括产品的互联网化、服务模式的互联网化和风险管理模式的互联网化。首先，在互联网消费中还有很多尚未开发的需求，例如保险、基金、证券等，这些可以通过互联网技术的发展逐步进行挖掘，从而设计出更多、更好的产品；其次，互联网改变了人们以往的消费习惯，从消费的时空、支付方式等都发生了变化，如何在互联网技术条件下更好地满足消费者的需求，需要通过创新服务模式和渠道。最后，在互联网消费下，可以通过技术手段记录消费者的交易信息、资金信息等，这对于金融机构进行控制风险、提高风险管理水平是一笔巨大的财富，同时也对传统风险控制模式提出了挑战。

4.2 信用体系建设的完善

我国信用体系的建设比较晚，目前以央行征信中心建立的征信系统下的信

金融毕业论文国际金融市场的发展趋势和特点分析

金融毕业论文范文国际金融市场的发展趋势和特点分析随着我国加入世界贸易组织，国际经济贸易逐步加大，在国际经济领域里，国际金融市场的作用至关重要。主要体现在国际资本的转移、国际劳务的输送、国际商品的买卖、黄金及外汇的买卖和国际资金货币体系运转等各方面都依赖于国际金融市场来完成。国际金融市场上新的融资手段、投资机会和投资方式层出不穷，金融活动也凌驾于传统的实质经济之上，成为推动世界经济发展的主导因素。因此，国际金融市场在促进世界经济的繁荣发展方向上起着主导地位，对于我国来说，做好国际金融市场变化的研究具有重大意义。一、国际金融市场的内涵及作用[中国-知识-写作网，包过] 国际金融市场是指从事各种国际金融业务往来的场所。它是在国际化生产的条件下建立的，并且随着国际之间长短期资金借贷和国际贸易逐渐成长起来的，目前，国际金融市场是国际经济化的重要一部分，对促进国际经济的良好发展起着重要的作用。 (一)有利于资金的国际化由于跨国大公司的经营方式是商品销售随着企业生产地域的变化而发生转移，这样就导致企业需要在世界各国范围内进行资金调配。国际金融市场可以提供这样的功能，它能够有效的提高跨国公司生产、流通中的游离资金的利用程度，为国际贸易和国际投资的良好发展提供先决条件。 (二)促使国际融资的畅通化由于国际金融市场的独特优势，使得其具有国际融资的能力，并且全球各国都可以充分利用和调配这部分闲置的资金，为自己国家的经济建设所用，久而久之，国际金融市场自然而然就形成了一个资金汇集的场所。二、国际金融市场的类别 (一)按交易种类划分根据国际金融市场中交易种类的不同，可以分为期权市场、期货市场和现货市场三种。期权市场主要是从事期权的交易;期货市场的交易类型是股指期货、利率期货、货币期货、贵金属期货;现货市场就是做现货交易的场所。 (二)按借贷期限划分通常资金信贷按期限可分为短期资金市场和长期资金市场，其中短期和长期的界限为一年。资金信贷时间在一年以内的交易为短期资金市场;当信贷时间超过一年以上或者证券发行的交易为长期资金市场。 (三)按交易对象划分

中国互联网金融发展现状分析

中国互联网金融的现状那么，什么是互联网金融呢？互联网金融就是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。第三方支付第三方支付（Third-PartyPayment）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。

根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。数字货币除去蓬勃发展的第三方支付、P2P贷款模式、阿里小贷模式、众筹融资、余险控制方面有的放矢。基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务。大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现的能力。因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础。金融机构所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行互联网

个人消费信贷系统总体方案

随着近年来国家对金融制度，住房体制改革的不断深化，为了有力地扩大消费需求，各家银行相继推出了满足消费者需求的各种消费信贷业务，如提供个人住房按揭信贷，汽车消费贷款，出国留学贷款等。目前此类业务的消费者需求不断增多，花预期的钱已成为消费时尚。然而目前尚未有一个很好的个人消费信贷系统对此项银行业务进行有效电子化管理，银行为了开拓市场，培育新的效益增长点，大多数行采用手工或半手工的方式进行处理此项银行业务，而电子化进程较高的行，则自行开发了一些个人消费信贷系统。但往往由于时间的迫切性要求等因素，使得系统的功能不很完善，且不利于中行此项业务的统一和规范。在此情况下，迫切要求开发出一个系统功能较完善、系统结构较好的统一的个人消费信贷系统，以推动全国个人消费信贷业务的发展。开发个人消费信贷系统的首要目的，是为了提高工作效率，更多更好地吸引客户，提高同业竞争能力，扩大市场占有率。同时加强管理，规范业务，尽量提供较有效的风险管理能力。鉴于业务要求的迫切性，拟在完成统一对个人消费信贷系统进行统一规划的前提下，进行分层次、分步骤的开发。即第一步先开发住房按揭贷款业务，在完成开发、测试、试点投产后，再进一步进行汽车消费贷款、出国留学贷款、个人消费组合贷款等的开发，同时系统增加对贷款风险的全面管理

功能以及面向个人贷款业务的决策支持，使其逐步扩充成为一个完整的个人消费贷款业务系统，更进一步地使其与电话银行、网上银行相连，发挥出系统的整体优势，以促进、推动中行业务的进一步发展。 ?近期目标实现个人住房按揭消费贷款业务。 ?远期目标实现所有个人消费信贷的功能，包括汽车消费贷款业务，出国留学贷款业务，个人消费组合贷款业务等，更进一步与电话银行、网上银行系统相连，更多更好的为客户服务。 4.1.个人消费信贷业务概述消费信贷在一些发达国家不是什么新鲜事，已经有几十年的历史了，而在我国它还是一个新生事物。由于人们的消费观念及消费需求等原因，这种全新的消费方式还没有被广泛接受，但随着人们观念的转变，需求的增加，消费信贷已逐渐走入我们的生活。目前消费信贷在我国拥有巨大的潜在市场。这表现为三个方面：一是居民对住房、汽车和耐用品的消费欲望很强烈，而且积累了相当水平的购买力。二是开发商和制造商的生产能力充足，供给不成问题。三是银行体系中滞留着巨额资金，有转化为贷款的现实可能性。这些潜在的消费需求有待于转化为最终消费。引导消费，扩大内需，拉动经济增长，这是国家的愿望，更是保持经济持

浅谈对互联网消费金融发展趋势的看法

浅谈对互联网消费金融发展趋势的看法姓名:蒲文柔学号:2014102080 传统消费金融指是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。随着我国经济的不断发展,居民收入水平不断提高,消费信心不断增强,消费心理不断转变,消费金融的发展趋势良好。同时,随着互联网经济的高速发展,“互联网+消费金融”的模式也有如雨后春笋蓬勃发展般。可以看出,互联网金融开始渗透在我们生活的点滴之中。从蚂蚁金服2016年发布的《中国消费金融趋势报告》中可以看出,我国目前互联网金融发展迅速,涉及领域十分广泛。目前公众知名度较高的互联网消费平台有:蚂蚁金服的花呗、借呗、微众银行的微粒贷、京东金融的京东白条、分期乐的大学生分期等。 (一)互联网消费金融的优点就目前自己接触过的京东白条来看,以点带面,我认为互联网消费金融有以下几大好处: 1.个人申请互联网消费贷款的迅速、便捷。一般申请的数额较小,审批速度、发放速度快,能够十分迅速、便捷的实现消费贷款,拉动大众消费的愿望。一般网络申请消费贷款,针对不同的人群有不同得证明材料的要求。对于在校大学生而言,就京东白条来说,只要准确、真实的填写相关信息,一般都会通过审批。 2.推动着消费方式、消费心理的不断转变,拉动经济的不断增长。网络消费金融平台给大众提供了一个更加广阔的消费平台,使大家的消费空间更加宽广。同时它也在不断拉动着潜在消费愿望转变为现实的消费能力,推动着消费方式的更加多元化,不断塑造着一个有着更加开放的消费心理的社会氛围。许许多多有稳定收入

来源并且消费愿望旺盛的消费人群,能够通过网络消费金融平台实现最迫切的消费需求。 (二)互联网消费金融目前存在的问题以及相关对策、建议但是目前互联网消费金融发展状况参差不齐,而目前最亟待解决的问题之一是没有一个完整的法律保障体系;同时,我国目前征信体系不完善导致发展的低效率;此外,互联网消费金融的开发主要表现为线上模式,并且各自所涉及的消费产品的范围还比较局限;最后,互联网消费金融的触角一般只伸各大城市,而农村地区互联网消费金融发展状况还有待进一步开发。因此,我认为目前互联网消费金融发展的主要解决的便是以上的四大问题。下文是我对这些问题的一些对策、建议。 1.加大互联网消费金融领域的相关法律制度的推进。法律作为一种权威的力量,有保障经济发展、社会和谐稳定的巨大作用。对于互联网消费金融而言,完善的法律体系是其有序、健康发展的保驾护航的重要力量。对于屡见不鲜、屡禁不止的广泛存在的互联网金融诈骗现象,就保护消费者的权益而言,加强这部分的法律建设更是刻不容缓。 2.完善征信结构、健全征信体系。目前我国消费金融发展相对于欧美等国家发展进程还较为落后的一个重要原因便是征信体系的不完善,而征信体系关系到是否应该贷款以及贷款额度大小的重要问题。健全征信体系,完善对于个人的信用考察制度,有利于推动消费贷款的发放,可以极大地推进消费金融的发展。同时,互联网消费金融也会受益匪浅。对于完善征信体系,银行和非银行的传统金融机构应该加大责任力度,同时,各大互联网金融平台也应完善客户信用的评价体系。 3.鼓励探索各种互联网消费金融的模式,不断开发新的互联网消费金融产品以更好地满足不同客户的消费需求。就目前而言,线上模式是互联网消费金融的运行

互联网消费金融的发展与展望

龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/ad15360610.html, 互联网消费金融的发展与展望作者：施晨宇来源：《商情》2017年第34期 [摘要]随着经济发展和互联网技术的不断革新，加上国政策的支持，我国互联网消费金融迎来了蓬勃发展的时期。本文基于对现有的数据和资料，对互联网消费金融的发展现状，通过与传统消费金融的对比，找寻互联网消费金融的优势，发现其存在的诸如风险控制不严格，征信系统不完善等方面的困境，并提出对这个领域未来的展望与解决方法。 [关键词]消费金融；风险管理；征信系统；大数据近年来，随着我国经济发展和社会转型的顺利推进，我国市场的消费需求进一步增加，居民的消费能力和消费理念逐步完善，我国经济增长具有了稳定的内在力。另一方面，计算机技术发展迅猛，“互联网+”的思维逐渐得到运用，在金融领域带来了一系列的创新和活力，消费金融也由此蓬勃发展起来。本文主要从消费金融的发展现状，存在的困境以及未来发展的建议与展望三个方面进行分析一、消费金融的现状（一）消费金融的定义传统消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。根据资金用途不同，消费金融可以分为不同种类，例如电商，旅游，医疗，教育，汽车消费金融等等。从广义上来讲，综合消费金融又叫现金贷，不限定资金具体用途。在互联网金融的语境下，通常是指为满足个人的消费需求，直接将资金发放给借款者的贷款。综合消费信贷一般是信用贷款，无纸质抵押物，并要求按月分期偿还，放贷主体可以是银行，互金巨头，信托，保险公司，消费金融公司或是P2P平台。（二）传统消费金融和创新消费金融的优劣分析 1.传统消费金融的优劣分析传统消费金融一般包括是银行消费金融和持牌消费金融公司。银行从事消费金融的主要途径就是信用卡业务，截止2016年底，全国在用信用卡4.65亿张。消费者到期全额还款，则不需要支付利息，若不全额还款，消费者可以申请账单分期，则银行征收利息，通常利率为月息0.7%左右，这就是传统的消费金融模式，如工行融e贷等项目。由于银行本身从事的就是存贷款业务，所以其专业性较强，拥有大量的客户群体，能够较为容易地占领市场份额，这是它的优势。但是其劣势也很明显，一方面银行处于各方严格的监管之下，采用的是传统的风险评估方式，对于中高端客户来说，效率低下，对更多无信或者低信用的客户来说，根本就无法开展

互联网金融的发展现状与前景

互联网金融的发展现状与前景最近，国内首部深度剖析互联网金融的着作《互联网金融》于2013年10月24日在京举行新书发布会。互联网金融领域专家学者、金融投资代表、企业精英以及来自近20家媒体的记者参加了新书发布会，在这其间，共同探讨中国互联网金融的创新方向、发展动态与未来趋势。《互联网金融》由北京软件和信息服务交易所与国培机构董事长刘勇联手合着，中国财政经济出版社出版，是国内首部全面、系统地剖析互联网金融的书籍，其内容涵盖了互联网金融六大模式的国内外发展现状、运营模式、风险特征、发展趋势、监管方法以及行业发展政策建议等方面，本书可在国培机构预览购买。一、互联网金融的发展现状互联网金融以其独特的优势将对传统商业银行的竞争行为产生深远的影响，在银行业长期发展过程中发挥鲶鱼效应，包括改变银行传统盈利模式、调整业务结构、改变客户基础、改善服务水平、建立和引入新的信息管理系统等。比尔·盖茨十几年前就曾断言，在互联网的冲击下，传统商业银行将是21世纪行将灭绝的恐龙。招商银行行长马蔚华指出，以Facebook为代表的社交网络，将威胁到银行生存的根基——存贷中介功能，并且他虽然看似遥远，但很快就会发生。阿里巴巴集团主席和首席执行官马云豪言，将用互联网的思想和技术改变贷款模式，重建整个社会未来的金融体系。近年来，网络技术和移动通信技术的普及，大大推动了互联网金融的迅猛发展。业网上银行功能也非常丰富，还有质押贷款业务等等。如果是你自己的存单，你可以不需要审批，就可以由网银自动办理质押和贷款手续。网络银行最近几年，主要是以工商银行和招商银行为首的，取得了非常大的成绩，在国际上获得了很多大的奖项。其中最大的成绩就是实现了数据大集中，形成了南北数据中心，完成灾备建设。另外，网络银行平台上，业务全能化。产品开发能力加强，品种越来越丰富。银行总行打破了以前的科技人员配备方法，直接将科技人员下放到业务部门，人事属于业务部门。但其科技业务水平和能力的评价，科技部门有着重要话语权。这种改革使业务系统的维护能力、业务部门提出需求的能力迅速上升，提升了银行技术实力，在第一线培养了金融和计算机复合型人才。据国家统计局、工信部和易观咨询等部门的统计数据显示，2011年，中国互联网用户的数量已由1993年的2005人猛增至亿人，移动智能终端出货量达亿部，超过我国历年移动智能终端出货量的总和，2012年1-6月智能手机出货量占比已达%，网上银行注册用户为亿，全年交易额高达万亿元，全行业离柜业务率达到%。随着互联网和电子商务的发展，中国的互联网第三方支付平台交易量、虚拟货币的发行和流通量越来越大，涉及的用户越来越多，第三方支付已经成为一个庞大的产业。据易观智库的数据显示，2011年中国第三方互联网支付市场全年交易额规模达万亿元人民币，较2010年增长99%。尽管与当年全国支付系统近2000万亿元的业务处理金额相差甚远，但第三方支付组织已将手伸向了银行的核心业务，且在电子支付领域奠定了优势地位。业界人士预计，未来几年其交易额将迎来爆炸式增长，业务占比会不断提升。二、互联网金融的前景首先，互联网金融降低市场交易成本。银行直接融资以及股票和债券市场间接融资尽管对资源配置和经济增长有重要的推动作用，但也产生很大的市场交易成本，包括贷款信息收集成本、银行与客户签约成本、客户信用等级评价成本、贷后风险管理成本以及坏账处理成本等。在互联网金融模式下，资金供求

个人消费信贷的特点

个人消费信贷的特点消费信贷是指金融机构为购买消费品的客户提供的一种信贷业务，它以消费者未来的购买力为放款基础，旨在通过信贷方式预支远期消费能力，来刺激或满足个人即其消费需求。个人消费信贷通常按偿还形式划分为分期付款和非分期付款两大类。分期付款一般按周、月偿还贷款款项。这种贷款最主要的用途是支付消费者购买汽车、家电等高档耐用消费品。非分期付款即为在规定的期限内一次还清贷款。住房贷款消费信贷中最重要的一种。1998年以来，为支持广大内需，我国商业银行开始大力拓展消费信贷业务，已经开办的消费贷款种类主要有住房贷款、汽车贷款家电等耐用消费品贷款和助学贷款等。目前在商业银行贷款结构中，消费信贷比例明显上升，对促进消费、拉动经济增长起到了积极作用以先消费后生产为特征。个人消费信贷是金融创新的产物，是商业银行近年陆续开办的用于自然人(非法人或组织)个人消费目的(非经营目的)的贷款。个人消费信贷的开办，是国有商业银行适应我国社会主义市场经济体制的建立与完善、适应金融体制改革、适应金融国际化发展趋势的一系列全方位变革的重要措施之一，它打破了传统的个人与银行单向融资的局限性，开创了个人与银行相互融资的全新的债权债务关系。特别是个人短期信用贷款的开办，标志着国有商业银行转变经营观念，开拓业务新领域，对传统业务模式的突破;个人消费信贷的开办，顺应了国民日益增长的金融产品多元化需要，优化了商业银行的信贷资产结构，增加了商业银行的创利渠道，也有利于启动市场、扩大内需，增加消费品生产，形成生产-消费-生产的良性循环，促进国民经济持续、稳定、健康地发展;个人消费信贷的开办，对引导个人有计划消费、改善生活质量、提高生活品质也有着积极意义。但由于我国目前尚未建立完善的个人信用机制、个人经济行为尚不规范，加之个人消费信贷开办的时间不长，尚没有多少成功的经验可以借鉴，所以，此项业务有着许多新的课题尚待研究。

国际金融市场的发展趋势

二、高职商务英语教材使用现状调查社会经济不断发展，人才能力需求发生了新的变化，而人才培养模式依旧。课程设置仅仅简单地沿用本科的培养计划和课程体系，在教学内容上也没有体现，忽视了对学生职业能力的培养，致使商务英语教学目标定位不明确，实际教学中存在大量问题。单从教材方面看： 1．目前普遍开设商务英语专业的高职学院安排的英语课多于商务课，技能训练成为学期教学活动中的“点缀”。课程设置和教学计划随意性太强。 2．可选的高职商务英语教材少。纯英语教材多，商务知识教材有，但能将两类知识学习和技能训练结合起来的教材并不多。教材内容陈旧。教师只好选用本科教材或考证教材。具备运用英语技能解决商务方面问题的能力的学生人数在整体人数的比例不高。 3．课堂教学内容和课外实训实习内容脱节。课程结构体系偏重理论性，更缺少相应配套的实训类教材，不能反映一线岗位对应的知识和技能的要求。高职商务英语教学模式仍以教师讲授为主。 4．教材不能全面地构建学生的职业能力。现行教材内容只能单纯性地培养学生专业能力，毕业生在实际1=作中表现出本行业职业道德素质和水准缺失，与企业期望值有一定差距。四、基于工作任务过程的商务英语校本教材的开发 1．开发团队基于工作任务过程的商务英语校本教材的编写团队应由学院、行业专家、教师、毕业生和用人单位共同组成。结合“企业型专业”的专业建设模式，从市场调查结果入手，由用人单位提供典型岗位人员能力和工作任务需求，同时，听取教师、毕qk生在一线教学中的意见和建议，组织编写人才培养方案和课程标准，邀请行业专家对课程体系和教材设置、内容进行评审。只有源于企业的工作任务项目，才能最大限度地发挥项目的作用。 2．任务确立商务英语校本教材的开发以岗位工作群的工作任务过

我国互联网金融产生背景、现状及发展前景研究[优质文档]

我国互联网金融产生背景、现状及发展前景研究【摘要】近年来，随着互联网技术的发展和国家利率市场化进程的推进，以“金融线上化”为代表的互联网金融模式日益兴起，并得以蓬勃发展，对传统的金融机构造成了巨大的冲击。本文从互联网金融的发展背景出发，分析了互联网金融的发展现状，进而提出了对互联网金融发展未来的展望。互联网金融的快速发展伴随着风险的凸显，为了保证这种新兴金融模式健康稳步的得以推进，我们必须对其发展中可能出现的问题加以思考。【关键词】互联网金融，背景，发展前景一、互联网金融的产生背景互联网金融的产生和发展与其定义与特征有着紧密联系，研究互联网金融的发展必须首先认识其定义与一系列特征。（一）互联网金融的定义。互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融具有透明度强、参与性高、协作性好、中间成本低等一系列特征。互联网金融模式是既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式。从融资模式角度看，互联网金融模式本质上是一种直接融资模式。同时，互联网金

融是依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网金融而产生的一种新兴金融模式。（二）互联网金融的特征。首先，效率高，成本低。互联网金融依靠互联网平台交易和大数据分析为基础开展业务，比以商业银行为主要销售渠道的传统基金销售模式效率更高且成本更低，提高了投资人的收益率。其次，操作便捷，人人参与。互联网金融业务操作过程便捷流畅，给予客户极佳的交易体验。互联网金融业务的资金交易门槛很低，有效缓解了金融排斥，提高了社会金融福利水平。再次，信息对称，供求匹配。互联网基金模式实现了基金销售的金融脱媒，基金公司通过互联网平台公司将基金产品直接送达到海量的互联网客户群体面前。同时，互联网客户可以通过网络平台自行完成对基金信息对比、甄别、匹配和交易，有效激活市场存量资金，提高了社会资金的使用效率。（三）互联网金融的发展背景。互联网金融发展的背景是两个：一个是互联网技术的发展，另一个是利率市场化。互联网技术的发展使得大家能够绕过营业部去开展银行业务，从而大幅节约成本和费用。利率市场化使得互联网银行在存款利率上有很多的优势，它的存款利率高于传统银行。互联网金融兴起主要源于庞大金融供需断层。首先，财富积累急需保值增值的投资渠道；其次，弱势群体的融资需求不能得到满足或融资成本过高；最后，商业银行无法进行根本

互联网消费金融模式

互联网消费金融的由来：从阿里推出支付宝解决了网购消费的信用问题开始，互联网消费开始对传统实体消费领域持续渗透。2014年，互联网电商悄然进入消费金融领域，京东率先推出了“京东白条”，阿里推出了“天猫分期”、“蚂蚁花呗”，从而开启了互联网消费金融时代。互联网消费金融的发展现状：互联网消费金融的发展前景：消费金融的提供主体日益多元化，消费服务方式趋于多样化，特别是互联网与金融的融合有效释放了我国潜在的消费意愿呈现出“风起云涌”的发展态势。

互联网消费金融的主要特点：一是以供应链为依托，互联网突破地域限制的特征，基于线上化的消费生态体系创造了需求。二是以风控为核心，应用新一代信息技术识别风险，提供小额、便捷的消费金融服务。，实现了小额授信即时秒批，还可进行流程前期、中期实时欺诈风险识别，并即时中断授信。三是以竞合为导向，存在政策监管风险和融资局限，但广泛地与银、证、保、商户紧密合作，促进消费者、商户、金融机构、互联网企业多方共赢。互联网消费金融存在的主要问题：一是消费占GDP比重逐年上升，我国的消费信贷规模也不断上升，增速较快，但占我国整体信贷余额比重较低、消费信贷产品结构发展不均衡。

二是源于政策支持，消费金融市场竞争趋于激烈：1.消费信贷参与主体多元化2.产品类型多样化三是法律制度不完备：在互联网消费金融的交易过程中易出现交易主体间权利义务模糊等问题，不利于整个消费金融行业的稳定发展。四是未能得到有效管控：不对等监管使得消费金融公司存在监管套利的可能，或限制了其从事金融业务的权力，同时各类信息未能得到有效的管理和保护，加剧消费金融行业的不公平竞争，提高了传统消费金融机构创新的成本，也限制了互联网消费金融的健康发展。五是融资渠道有限，流动性支持较弱：资产证券化项目的发行额有限，占其消费金融交易额比例较小。例如，京东白条年交易量达到200亿元，其应收账款资产证券化项目金额仅为15亿元。六是互联网金融信息尚未纳入央行征信系统，风控体系难以完全对冲信用风险我国互联网消费金融的发展建议：一是完善消费金融行业法律制度建设，加强对互联网消费金融有效管控二是加强流动性支持，拓展投融资渠道

我国互联网金融发展趋势及前景解析

https://https://www.360docs.net/doc/ad15360610.html,/ 我国互联网金融发展趋势及前景解析摘要：互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式，既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的融资模式。互联网金融包括三种基本的企业组织形式：网络小贷公司、第三方支付公司以及金融中介公司。当前商业银行普遍推广的电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴。近年来，以第三方支付、网络信贷机构、人人贷平台为代表的互联网金融模式越发引起人们的高度关注，互联网金融以其独特的经营模式和价值创造方式，对商业银行传统业务形成直接冲击甚至具有替代作用。赛迪投资顾问认为，以互联网为代表的现代信息科技将会对传统金融模式产生根本影响。目前在全球范围内，互联网金融已经出现了三个重要的发展趋势。第一个趋势是移动支付替代传统支付业务随着移动通讯设备的渗透率超过正规金融机构的网点或自助设备，以及移动通讯、互联网和金融的结合，全球移动支付交易总金额2011年为1059亿美元，预计未来5年将以年均42%的速度增长，2016年将达到6169亿美元。在肯尼亚，手机支付系统M-Pesa的汇款业务已超过其国内所有金融机构的总和，而且延伸到存贷款等基本金融服务，而且不是由商业银行运营。第二个趋势是人人贷替代传统存贷款业务其发展背景是正规金融机构一直未能有效解决中小企业融资难问题，而现代信息技术大幅降低了信息不对称和交易成本，使人人贷在商业上成为可行。比如2007年成立的美国LendingClub公司，到2012年年中已经促成会员间贷款6.9亿美元，利息收入约0.6亿美元。第三个趋势是众筹融资替代传统证券业务

浅析互联网消费金融：1个定义、3个趋势及4大机遇

浅析互联网消费金融：1个定义、3个趋势及4大机遇消费金融的异军突起想必让不少人云里雾里，本文从何为互联网消费金融、互联网消费金融发展的机遇和互联网消费金融发展的趋势入手，分析了消费金融。何为互联网消费金融？消费金融广义可理解为与消费相关的所有金融活动，狭义可理解为为满足居民对最终商品和服务消费需求而提供的金融服务。互联网的发展为消费金融的发展注入了新的活力，互联网消费金融是指通过互联网来向个人或家庭提供与消费相关的支付、储蓄、理财、信贷以及风险管理等金融活动。互联网消费金融的参与主体日渐丰富，目前已有15家消费金融机构获得消费金融牌照，除此之外，电子商务企业、

传统商业银行、P2P网络借贷平台也都积极开展互联网消费金融相关业务。随着消费支出的逐渐增长，消费金融行业将释放出巨大的市场空间。 2015年，我国居民消费性贷款余额为18.96万亿元，截至2015年末，我国金融机构个人消费贷款在总贷款规模中占比18.8%，除去住房按揭贷款后占比为4.8%，这与国外成熟市场超过30％的比重水平相比差距较大。由于我国房价情况特殊，且在国家GDP核算中作为投资项，为了更加客观地研究分析消费金融业态，笔者更赞成以剔除住房按揭贷款后的消费贷款规模作为衡量我国消费金融业发展情况的依据。互联网消费金融发展的机遇 NO.1政策方面我国在亚洲金融危机之中正式提出发展消费金融，中国人民银行在1998年和1999年相继放开了个人住房贷款和汽车消费贷款的政策，以促进以商业银行为主导的金融机构开展消费金融业务。发展消费金融对于扩大内需、促进消费、促进经济发展结构合理化发展具有重要意义。在今年两会期间，政府工作报告提出“要在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品”，消费金融成为热点词汇。2016年3月人民银行、银监会联合印发《关

中国金融市场发展趋势预测

中国金融市场发展趋势预测于可201100130045 金融2班镡晓艳201100250038 金融2班摘要：21世纪以来，我国金融业改革突飞猛进，特别是逐渐与国际金融接轨，适应国民经济发展的内在需要。未来中国金融市场将更加国际化，金融创新的速度也将加快，并且呈现出资本市场和货币市场联动的特征，金融市场的深度也将增加，利率和汇率都将实现市场化。本文在对我国金融业改革进行总结基础上，分析了目前国际金融发展背景下我国金融业改革需要进一步解决的问题，并对我国金融业改革方向和未来前景进行了初步的展望。一个国家能否具有持续不竭的发展动力，关键在于是否拥有一个充满活力的金融市场。通过金融市场可以实现资源的整合与配置、风险的流动与分散、产品的定价与创新、财富的培育与管理。对于中国这个正在飞速崛起的世界大国，如何建立起与自身经济相匹配的金融市场，对于实现中华民族的伟大复兴意义重大。 1我国金融市场发展现状自从1978年改革开放以来，金融市场作为市场经济的重要组成部分，得到迅速的发展，但是2007美国金融危机爆发，通过海外投资和进出口贸易影响中国的金融市场，中国的经济增长主要还是来自于外需，而美国是中国最大的贸易顺差来源，当美国遭受这么大的金融危机以后，中国肯定免不了受影响，关键是在于影响的大小，而由于人民币币值一开始低估，人民币现在面临的升值压力将会影响到我国的金融市场。 1.1 金融结构的不完善近年来，我国的金融市场虽然有了一定的发展，但是金融结构的发展问题也渐渐凸显，银行金融结构和非银行金融机构的发展失衡的情况也越来越突出，这制约着我国金融市场的整体发展，将会给中国经济带来巨大的伤害。由于金融结构的明显不合理，出现了很多制约金融市场健康发展的因素，所以其现在的结构状态仍然不能满足现在中国金融市场健康发展的内在要求和适应经济全球化的需要，严重制约了我国经济的全球化和我国的金融效率。我国现阶段的金融组织体系由国有商业银行，股票，证券和区域城乡合作金融等四个层次组成，虽然改革开放以来我国的金融组织体系已经有了一定的进步，但是横向看来，我国的金融组织体系在国际金融市场中仍处于一个很低的位置，证券业和保险业的发展存在明显的不足。同时中国的金融市场主体不够完善和成熟，金融工具的种类不是很多，已经发明的金融工具的运用次数也很少。金融市场的交易价格也还不合理，比如证券市场，我们要把参与主体在证券市场的收入从买卖差价上转移到资本利得上来。综上所述，中国整体的金融市场都有待改善。 1.2 金融市场的交易规模发展较良好当前我国的金融市场的交易规模持续发展，在加快资金流动，资源优化配置上取得了较大的发展，直接融资和间接融资之间合作得很好，这样才有助于中国金融市场的发展和中国金融市场国际化。 1．3 金融市场的价格波动剧烈

我国互联网金融的发展现状

一、互联网金融的出现和快速发展互联网金融在业内的被普遍接受的定义是传统金融业与现代信息科技相结合的，以互联网“开放、平等、协作、分享”为代表精神的，以传统金融业的在线化、互联网企业的渗透化和金融生态圈新型化为主要业态表现的，以支付方式、信息处理和资源配置为核心模式的新兴领域。图1：中国第三方支付市场规模迅速扩大：超过10万亿元资料来源：Wind 互联网使用人数大幅增加。截至2013年6月底，我国网民规模达到5.91亿，较2012年底增加2,656万人。即时通讯工具成为互联网快速发展的主要载体。截至2013年6月底，4.6亿人使用即时通讯工具；新浪微博用户2.8亿；微信用户3亿。庞大的网民群体为互联网金融的发展奠定了“人脉”基础和潜在客户。互联网金融的迅猛发展。网络货币市场、在线银行、网络证券、网络保险等新型机构不断涌现，市场规模持续扩大。以第三方支付为例，从2006到2012年，交易规模从150亿元增长到超过10.9万亿元(见图1)。2013年6月末，阿里小贷投入贷款总额已超过1000亿元，客户超过32万户，户均贷款额度4万元。二、互联网金融的商业模式互联网金融在我国发展迅速，而且表现出多样化的趋势。根据互联网金融服务形式的不同，我们大致可以将其分为三种主要的商业模式：传统金融服务的互联网延伸、金融的互联网居间服务和互联网金融服务。首先，传统金融服务的互联网延伸是指传统的金融机构（主要是银行、保险等）借助互联网的便捷性和强大的影响力将自己的服务在互联网上进行推广，最典型的代表是互联网银行、在线保险和网上金融超市。其次，金融的互联网居间服务主要包括第三方支付平台(如支付宝)、P2P信贷、众筹融资等。最后，互联网金融服务是网络形式的金融平台。这一模式大多是以阿里、京东为代表的互联网企业向金融行业的渗透，包括互联网理财（如阿里余额宝）、网络小额贷款公司（如阿里金融、京东供应链金融等）、虚拟电子货币以及金融信息服务等。这10种主要的互联网金融模式见表1。互联网金融在中国掀起热潮，大有冲击传统金融之势。今天乃至将来，互联网金融都将对金融生产、交易等环节产生重要影响。表1：互联网金融主要商业模式模式代表企业创新亮点与核心价值支付平台支付宝、拉卡拉、财付通源于客户对网络交易便捷性和安全性的需求，在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡发行预受理、信用卡还款、银行卡收单以及其他支付服务 P2P信人人贷、拍拍金融机构的过度垄断和利率体系僵化，使得资金供需匹配效率较低，P2P

个人消费信贷业务发展研究

个人消费信贷业务发展研究摘要本文采用理论与实践相结合的方式，对中国商业银行发展个人消费信贷业务面临的主要风险分析原因和因素，以及目前我国商业银行采用风险管理存在的问题，针对缺乏个人信用制度的现实情况下，借鉴国外经验，建立和完善个人信用制度和信用消费先进的风险管理手段，在中国的商业银行建立了完善的个人消费信贷风险管理制度，提出具体防范风险的措施。关键词：商业银行、个人消费信贷、个人信用体系 1 消费信贷的概述消费信贷有广义和狭义两种概念。广义消费者信贷，也被称为消费信贷，它是指金融或商业机构有能力支付消费者的信用。消费信用是一个古老的信用形式，零售商人或典当主对消费者的商品赊销和高利贷等都是消费信贷的原始形态。目前，消费信贷在西方发达国家很受欢迎，已成为国家经济生活的重要内容，其形式主要有以下几种。第一个是赊销，赊销主要是通过信用卡或支付方式，商业机构，直接向消费者提供信贷。西方国家的信用为广大消费者接受信用卡，从金融机构或企业对消费者的信用卡，消费者可凭卡在约定单位购买商品和劳务，定期结算结算，

多属于短期消费信贷；分期付款是指消费者在购买商品和服务，付款或支付一段你可以拿起，然后根据合同分期偿还利息的贷款，多用于购买住房，汽车和其他高档耐用消费品，属于长期消费信贷。第二种是消费贷款，消费贷款，长期消费信贷，商业银行或者其他金融机构采取信用贷款或按揭贷款，消费贷款，由于一个或分期偿还本金和利息。狭义消费信贷即指上述消费贷款，是以消费者的未来购买力使贷款的依据，旨在推进通过信贷消费能力，刺激或满足个人消费需求，消费者的不足，用贷款购买消费品的一种特殊形式的消费。消费贷款属于金融机构业务的零售部分。 2 我国消费信贷业务发展的现状 2.1国内个人信贷业务的初步发展——个人住房贷款国内个人信用业务开始在上世纪90年代。随着改革开放过程中，国内经济的快速发展，对金融服务的需求多样化，个人信贷业务就是在这样的背景下出现在国内市场。最早的个人信贷业务是产品的个人住房按揭贷款，是促进国内住房制度改革，促进了商品流通手段，被引入国内市场。1985年，为支持国务院住房制度改革试点工作，中国建设银行开办了住宅储蓄和住宅贷款业务。1987年，为加强管理，更加规范这项业务的发展中国建设银行总行制定颁布了《中国人民建设银行住宅储蓄存款和住宅借款试行办法》。从此，中国建设银行住房贷款将被正式列入信贷计划。但是在房改初期，没有拉动市场需求的内部压力，和居

互联网消费金融研究现状

Service Science and Management 服务科学和管理, 2019, 8(5), 199-204 Published Online September 2019 in Hans. https://https://www.360docs.net/doc/ad15360610.html,/journal/ssem https://https://www.360docs.net/doc/ad15360610.html,/10.12677/ssem.2019.85029 Research Status of Internet Consumer Finance Juanhua Wang School of Information Technology and Management, University of International Business and Economics, Beijing Received: Aug. 27th, 2019; accepted: Sep. 5th, 2019; published: Sep. 12th, 2019 Abstract With the expansion of the domestic consumption market and the upgrading of the consumption structure, China’s Internet consumer finance has been rapidly developing, but also faces many dif-ficulties. And there is a lack of review research on the development of Internet consumer finance. In view of this, by summarizing the existing research literature and combining the latest policies and market environment, this paper elaborates the main research contents of Internet consumer finance from three aspects: development trend, government regulation and risk control, so as to provide reference for its future development and research. Keywords Internet Consumer Finance, Research Status, Government Regulation, Risk Control 互联网消费金融研究现状王娟花对外经济贸易大学信息学院，北京收稿日期：2019年8月27日；录用日期：2019年9月5日；发布日期：2019年9月12日摘要随着国内消费市场的扩大以及消费结构升级，我国互联网消费金融得到快速发展，但也面临诸多困境。而现有研究还缺乏对互联网消费金融发展的综述性研究，鉴于此，通过对现有研究文献进行总结，并结合最新的政策和市场环境，从互联网消费金融主要研究内容：发展趋势、政府监管以及风险控制三个方面进行分析，旨在为其未来的发展和研究提供借鉴意义。

国际金融市场的发展趋势与特点分析

国际金融市场的发展趋势与特点分析随着我国加入世界贸易组织,国际经济贸易逐步加大,在国际经济领域里,国际金融市场的作用至关重要。主要体现在国际资本的转移、国际劳务的输送、国际商品的买卖、黄金及外汇的买卖和国际资金货币体系运转等各方面都依赖于国际金融市场来完成。国际金融市场上新的融资手段、投资机会和投资方式层出不穷,金融活动也凌驾于传统的实质经济之上,成为推动世界经济发展的主导因素。因此,国际金融市场在促进世界经济的繁荣发展方向上起着主导地位,对于我国来说,做好国际金融市场变化的研究具有重大意义。一、国际金融市场的内涵及作用国际金融市场是指从事各种国际金融业务往来的场所。它是在国际化生产的条件下建立的,并且随着国际之间长短期资金借贷和国际贸易逐渐成长起来的,目前,国际金融市场是国际经济化的重要一部分,对促进国际经济的良好发展起着重要的作用。 (一)有利于资金的国际化由于跨国大公司的经营方式是商品销售随着生产地域的变化而发生转移,这样就导致需要在世界各国范围内进行资金调配。国际金融市场可以提供这样的功能,它能够有效的提高跨国公司生产、流通中的游离资金的利用程度,为国际贸易和国际投资的良好发展提供先决条件。 (二)促使国际融资的畅通化由于国际金融市场的独特优势,使得其具有国际融资的能力,并且全球各国都可以充分利用和调配这部分闲置的资金,为自己国家的经济建设所用,久而久之,国际金融市场自然而然就形成了一个资金汇集的场所。二、国际金融市场的类别 (一)按交易种类划分根据国际金融市场中交易种类的不同,可以分为期权市场、期货市场和现货市场三种。期权市场主要是从事期权的交易;期货市场的交易类型是股指期货、利率期货、货币期货、贵金属期货;现货市场就是做现货交易的场所。 (二)按借贷期限划分通常资金信贷按期限可分为短期资金市场和长期资金市场,其中短期和长期的界限为一年。资金信贷时间在一年以内的交易为短期资金市场;当信

关于互联网金融的发展趋势与特征

关于互联网金融的发展趋势与特征来源：金窝窝现在以互联网技术作为主导的金融行业，称为互联网金融。相对于传统金融，互联网金融在技术、管理方式和管理观念上都有很大改变。互联网的不断普及，推动了网络金融产品和服务的进一步发展，同时也带来了网络金融安全、监管等一系列问题。在数据分析的基础上，对比国内外网络金融发展情况，概括国内网络金融市场在发展过程中存在的问题，并提出合理的改善建议，最后对未来国内网络金融发展趋势做出肯定。关键词：互联网金融;措施;发展趋势高新技术的不断发展，不仅仅推动了经济全球化，而且促进了金融创新。在此背景下，金融和科技相结合，产生了互联网金融这一新兴行业，可以预见的是，互联网金融在金融行业中扮演的角色将会越来越重要。随着互联网的不断普及，越来越多的用户通过网上平台进行交易，人们在享受互联网金融服务给生活带来的快捷与便利时，也深受互联网弊端的困扰，比如财产被盗，网上诈骗，网上支付漏洞等。近年来，互联网金融参与主体的数量持续增加，互联网金融活动的形式也不断复杂化，使得国家无法对互联网金融活动进行全面有效管理，进而各项互联网金融活动的安全漏洞也越来越大。结合当前经济环境，通过对比国内外互联网金融发展情况，找出国内互联网金融存在的缺陷，并对存在的问题进行详细分析，提出完善互联网金融的合理性建议，以便国家在互联网金融发展过程中，能采取正确的应对措施解决问题，把握互联网金融发展的大趋势。 1 互联网金融概述从字面意义来看，互联网金融是指在互联网平台上进行的各种金融活动总和，它涉及两个方面，但是很多人对互联网金融的认识只涉及狭义的互联网金融范畴，却忽略了互联网金融的广义内涵。举例来说，狭义的互联网金额活动主要指网上银行业务，而广义的金融活动除了网上银行业务，还包括互联网金融安全问题以及监管问题等。在对互联网金融的概念进行深度解析的过程中，要充分理解互联网金融的内涵，这样才能更全面的了解互联网金融市场。 1.1 互联网金融的内涵在涉及互联网金融领域的学术成果中，孔繁强教授认为“互联网金融是指基于金融电子化建设成果，在国际因特网上开展的金融业务”，这句话概括了互联网金融的内涵。从这样简单的一句话，可以了解到在互联网金融市场中，互联网与金融活动紧密联系。最新的百科查询结果更为简单明了，它将互联网金融直接定义为“互联网技术与金融相结合”。上述两种说法，具有异曲同工之处，便是互联网金融与信息技术相互交融，密不可分。