第十四章金融监管重难点

第十四章金融监管重难点

一、金融监管及其特征

金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。

金融监管具有三个基本特征：

1．法制性，即金融监管属于国家的法定制度，市场经济国家的金融监管制度都是通过立法程序确定的。被监管者和监管者同受法律约束。

2．系统性。即金融监管是一个庞大的系统工程，它是由监管的依据、体制、客体、目标等组成的系统。

3．社会性。由于金融业具有明显的“公共性”，其活动范围遍及社会各部门，因此，有效的金融监管应该是一种社会性监管，需要社会各界的协调配合。

二、金融监管的组织体制

1．集中监管体制

集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由

中央银行来承担。这种体制有时又称为“一元化”监管体制，即同一个金融监管当局实施对整个金融业的监管。英国是这种体制的典型代表。

2．分业监管体制

分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。我国目前采用的就是分业监管的组织体制，由证券监督管理委员会负责证券业的监管；由保险监督管理委员会负责保险业监管；由银监会负责监管银行业。

三、金融监管的目标与原则

金融监管目标是指实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。金融监管的目标可分为一般目标和具体目标。

就一般目标来说，主要是防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全；保证公平竞争和金融效率的提高；保证金融业的稳健运行和货币政策的有效实施。

具体目标则包括：经营的安全性、竞争的公平性和政策的一致性。

金融监管的基本原则是：

1．监管主体的独立性原则。

2．依法监管原则。

3．“内控”与“外控”相结合的原则。

4．稳健运行与风险预防原则。

5．母国与东道国共同监管原则。

四、金融监管的主要内容与方法

金融监管的内容主要有以下三个方面：

1．市场准入的监管。

2．市场运作过程的监管。

3．市场退出的监管。

金融监管的手段与方法主要是：

1．依法实施金融监管。

2．运用金融稽核手段实施金融监管。

3．“四结合”的监管方法：包括现场稽核与非现场稽核相结合；定期检查与随机抽查相结合；全面监管与重点监管相结合；外部监管与内部自律相结合。

五、对商业银行市场运作的监管

主要内容包括：

1．资本充足性监管。

2．对存款人保护的监管。

3．流动性监管。

4．贷款风险的控制。

5．准备金管理。

6．对商业银行财务会计的监管。

六、金融市场的监管原则1．公开、公正、公平原则。2．制止背信的原则。

3．禁止欺诈、操纵市场的原则。