浅谈我国中小企业融资中存在的困境和解决措施—毕业论文
毕业论文
论文题目：浅谈中小企业融资困境与对策
目录
一、引言 (1)
二、我国中小企业概况 (1)
（一）中小企业的界定标准 (1)
（二）中小企业的地位和作用 (2)
（三）我国中小企业融资现状 (4)
三、改善我国中小企业融资难的对策和建议5
（一）完善我国金融政策，疏通中小企业的信贷梗阻 (5)
(二)改善我国国有商业银行对中小企业的金融服务 (6)
(三)进一步发挥我国中小金融机构的作用 (7)
(四)建立适应我国国情的中小企业信用担保体系 (8)
(五)拓展直接融资渠道，发挥债券市场对中小企业的融资作用
8（六)大力发展民间融资，拓宽中小企业途径 (9)
(七)加快中小企业的信用自我完善 (10)
四、结语 (10)
主要参考文献 (12)
后记 (13)
摘要
资金问题是困扰世界各国中小企业的一个大难题。中国的中小企业也同样面临这样一个难题。资金筹措困难不仅是创办新企业的主要障碍，而且，中小企业要想在激烈的市场竞争中求发展，还需筹措资金来改进企业的设施与技术．以提高企业的劳动生产率。如果不能及时筹到资金，那么不仅有碍中小企业的创办，同时也影响企业的发展。本文在分析了我国中小企业融资困难的主要原因的基础上，提出了相应的几点对策措施，以供大家参考。
关键词：中小企业；融资困难；资金问题；对策
浅谈中小企业融资困境与对策
一、引言
近年来，中小企业在我国国民经济和社会发展中的重要地位和作用受到社会各界的广泛认同，引起各级政府的高度重视。世界各国的经验表明，中小企业发展所面临的一个普遍的、关键的制约因素就是融资困难。在当前我国体制转型和结构调整的特殊历史时期，中小企业融资问题不仅表现得较为突出，也较为复杂。通过这一问题，我们可以看出国民经济运行中的一些深层次问题。因此，研究这一问题不仅有助于解决中小企业融资难的问题，也有助于我们把握我国资金的宏观运动，从而在整体上把握经济体制改革的方向。
二、我国中小企业概况
（一）中小企业的界定标准
我国的中小企业是伴随着国民经济的发展而发展的，随着经济发展环境的变化，我国中小企业划分标准也经历了数次调整：第一次是20世纪50年代，国家根据企业职工人数来划分企业类型：企业职工在3000人以上的为大型企业，在500－3000人之间的为中型企业，在500人以下的为小企业。
第二次是1962年，将原来的划分标准改为按固定资产价值来划分企业规模。那时在计划经济条件下，国有大中型企业的地位日趋重要并成为国民经济的命脉。因此在制定界定企业规模的标准时主要出发点就是围绕何为“大型企业”，排除在大型企业之外的自
然是中小企业。
第三次是1978年-1984年，国家把划分企业规模的标准改为企业的年综合生产能力，对非工业企业的规模按照企业的固定资产原值和生产经营能力建立划分标准，主要涉及的行业包括公交、零售、物资回收等国营小企业。
第四次是1988年，国家颁布了统一的《大中小型企业划分标准》，根据不同行业的不同特点分别进行了划分，将企业规模分为特大型、大型（分为大一、大二）、中型（分为中一、中二）和小型。当时中小企业一般指中二类和小型企业。
第五次是1999年，新的《大中小型企业划分标准》规定各行业不再使用不同的标准，而统一按销售收入和资产总额作为主要考察指标，把企业分为特大型、大型、中型和小型四类，其中年销售收入和资产总额均在5亿元以下、5000万元以上的为中型企业；年销售收入和资产总额均在5000万元以下的为小型企业。
据统计，全国工商注册登记的中小企业已超过1000万户，占全国企业总数的90%，其中中小工业企业约有46万户，这些中小企业在全国独立核算工业企业中所占的比重是：企业户占98.5％、就业人数占69.5％、资产总额占48.5％、销售额占57.1％、工业税金占43.2％。上述数据与世界一些国家的确认标准相比，我国中小企业实际的人数规模偏高，资产、资本和营业额规模相对偏低，这反映了我国中小企业多为劳动密集型的基本国情。但是，我国平均每125人拥有一个中小企业，而发达国家平均每10个人拥有一
个中小企业，因此，我们的发展空间巨大。
（二）中小企业的地位和作用
从历史上看，中小企业在经济体系中的作用，经历了一个从十分重要，到相对不甚重要，又到十分重要的发展变化过程。大致说来，在传统的农业社会和手工业社会中，中小企业举足轻重；在工业社会中，中小企业则退居附属地位；而到了信息社会，中小企业又和大型、超大型企业一道，构成社会经济发展的组织基础。我国的中小企业在经济中所起的作用可从中小企业总产出占GDP的比重、对经济增长的贡献、提供新的就业机会、占出口的比重以及对技术进步的贡献等方面进行分析。
1、中小企业是我国经济持续增长的重要保障
中小企业量大面广，分布在国民经济的各个领域，并日益成为经济增长的主要因素。有关资料表明，在20世纪90年代以来的快速增长中，我国工业新增产值的76.6％来自中小企业，中小企业广泛分布于各轻工业部门，为丰富人民生活生产了大量的消费产品。在我国的食品、造纸和印刷等行业中，中小企业产值达到80％以上；在服装、皮革、文体用品、塑料制品等行业中，中小企业产值达到85％以上；而木材、家具等行业产值的90％以上是由中小企业创造的。中小企业，包括乡镇企业、私有企业、外资企业中的相当部分，在我国前20年“翻两番”战略目标的实现中扮演了非常重要的角色。
2、中小企业是增加就业的主要渠道
创造就业机会被认为是中小企业最重要的经济作用之一。大企业在进行大规模生产的过程中，通常会用更多的资本密集型设备代替劳动力。在这一过程中，大企业中的就业机会通常增长缓慢甚至有所减少。而中小企业投资少、有机构成低、经营方式灵活、工资低、对劳动力的技术要求低，同样的资本可以吸纳更多的劳动力，是失业人员重新就业和新增劳动力就业的主要渠道。目前我国工业中的中小企业从业人员约占整个工业从业人员的73％。以同样的固定资产投资计，国有中小企业提供的就业容量为大型国有企业的14倍。再以同样的产值计，中小型企业吸纳的劳动力是大型工业企业的1.43倍。在大型国有企业在结构调整中不断减少雇员的情况下，既有的和新增的中小企业几乎是唯一的吸收新增就业人员的渠道。
3、中小企业推动技术进步的作用逐步增强
一般来说，中小企业技术创新既与大企业有相似之处，也有不同于大企业的独特之处，但无论如何，中小企业在技术创新中的作用是显著的和重要的。中小企业的技术创新不仅在数量上占有相当的份额，而且其创新的水平和影响也不亚于大企业。近些年大量中小企业进入高技术产业，并已经在许多行业显示出明显的优势。中小高技术企业依靠其灵活的运行机制，以及对新兴市场的敏锐把握和大胆的冒险精神，创造了许多神话般的业绩。同时，技术创新也有效地改善了中小企业的形象，促进了中小企业的发展。伴随着技术革命成果的推广、信息时代的到来和知识经济的兴起，中小企
业在推动技术进步方面的作用逐步显现。90年代以来，第五次兼并浪潮席卷全球，对中小企业的生存造成了巨大的压力，但大批的中小企业凭借强大的生命力，继续发展壮大，个中原因就在于中小企业有强大的技术创新能力。
4、中小企业在国际贸易中的作用在增强
由于没有连续的年度统计数据说明我国中小企业在进出口方面的贡献，从总体上描述中小企业在进出口方面的作用是很困难的。但1995年的工业普查提供了一个进行横截面分析的可能。在1995年，中型工业企业和小企业分别完成了436亿美元和230亿美元的出口额，分别占总出口额在21%和11%。如果从企业类型看，1995年，中小型乡镇企业的出口占全部乡镇企业总出口的90%；“三资”企业的出口中，中小企业占了82%。近年来，我国出口结构正在发生变化，其中机电产品的出口比重在逐渐增长，高技术含量产品的出口也在稳步增长。由于具有国际竞争力的机电产品和高技术产品大多由东南沿海的中小型乡镇企业生产，所以我国出口结构的变化，并不会改变中小企业的重要作用。
以上几方面的简单分析在一定程度上说明，在我国，要想求得国民经济的长期、稳定、持续发展，必须十分重视中小企业的发展。
（三）我国中小企业融资现状
1、内部融资所占比例不高,规模较小
我国中小企业经济效益低下,普遍存在“重消费,轻积累”的倾向,短期行为比较严重,利润分配中真正用于企业自身发展的资金较少。因此，当前我国中小企业内源融资比例不高,自身发展资金长期不足。从而导致在市场经济竞争中丧失发展动力,造成中小企业整体经济效益普遍低下。
2、资产信用不足
我国中小企业总体技术装备落后,技术水平偏低,由此导致中小企业在利用资产进行抵押融资时,由于资产信用度不高,金融机构对其评估价格自然偏低。金融部门在贷款过程中均实行“谨慎性原则”，首先考虑的是资金的安全性。而中小企业由于自身发展的限制，经济效益普遍低下，依靠自身的实
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四、结语
信息社会，中小企业已经和大型、超大型企业一道，构成社会经济发展的组织基础。在新世纪里，中国要成为世界经济强国，除
大力发展科技，进行结构调整和体制创新外，很重要的一条就是大力发展中小企业，以更好地吸纳新技术，进行产品创新，不断培育新的经济增长点，增加财政收入，扩大就业机会，稳定社会。
笔者具有近十年在国有大型商业银行从事公司客户市场营销的工作经历，在实际工作中接触了不同类型的公司客户，并日益体会到在激烈竞争的市场环境下，那些具备内在资源优势、成长概率大的中小企业正是潜在的优质客户群，因此，银行要以战略性的眼光来支持和关心中小企业，充分调动和利用各种力量促使我国的中小企业早日成为促进经济发展的新巨人。
主要参考文献
①李扬、杨思群：《中小企业融资与银行》，2001年5月。
②刘国光、杨思群：《中小企业融资》，2000年11月。
③俞建国、吴晓华：《中国中小企业融资》，2002年11月。
④张水英：《我国中小企业融资问题及对策研究》，2004年。
⑤徐中丽：《中小企业贷款难的主要原因及对策》，2005年。
⑥黄忠仁：《我国中小企业融资难问题研究》，2003年。