房地产信托风控审查要点

房地产信托风控审查要点标准化文件发布号：（9312-EUATWW-MWUB-WUNN-INNUL-DQQTY-

房地产风控审查要点

一、交易结构

1、融资成本

应同时满足一下三点：

（1）融资成本不低于【20%】

（2）信托报酬不低于【8%】

（3）信托公司年华收入不得低于【500万】

备注：

（1）建筑面积低于10万平方米以下的，融资成本不得低于25%

（2）单一资金信托的，信托报酬不得低于【1%】

2、融资方式

（1）项目未取得“四证”的，建议采取大信托模式，同时关注当地国土局及工商局对项目公司取得土地后的股权变更是否有限制，办理工商变更登记时应不存在障碍。

（2）项目未取得四证时不得采取或变相采取贷款及股权投资附回购承诺的交易结构。

3、优先次级比例

原则上不得高于1:1。

（1）融资人资质较好

（2）土地取得时间较早土地增值明显的，可适当放宽比例。但不得高于银监会规定的3:1.

4、次级资金认定

（1）审查融资人次级资金投入是否落实，并要求提供相关凭据。

（2）次级资金以融资人实际投入为准，不得将土地等资产的评估增值作为次级。

（3）次级形式：现金、项目公司股权、土地使用权、股东对项目公司的股东借款等。

5、持股比例

（1）信托应占绝对控股地位，原则上要求持股100%或99%。

（2）融资方有并表需求，要求占比50%以上，同时同意将其股份质押给信托的。

二、交易对手

1、倾向选择二、三线城市具有一定知名度的开发商，且具有相应的资质及开发经验。

2、交易对手资信

（1）资信良好，无任何不良信用记录（包括已结清不良记录和未结清不良记录）

（2）应提供融资人及控股股东的贷款卡卡号及密码，并在尽职报告中反映人行征信系统查询结果。

（3）要求融资人资产状况、经营业绩良好，法人治理结构完善，注意回避经营风格激进、资产负债率高、资金链紧张的房地产企业。

3、房地产开发资质

（1）融资人或其控股股东应具备房地产开发【三级】或三级以上资质。

对于资质低于【三级】开发经验低于【20万平方米】的，如果项目本身具有一定优势，建议提高融资成本至【25%】。

（2）实际控制人累计开发面积应不低于【20万平方米】，并提供相应证明资料。

如股东出资证明、竣工备案登记等。

4、项目公司成立时间

（1）如果股权结构清晰，债权债务关系简单，最好是融资人为本醒目新成立的项目公司；

（2）对于存续时间较长的项目公司，需聘请专业中介机构进行，最大限度防范或有负债带来的风险。同时要求融资人对或有负债提供连带责任担保。

5、项目价格

原则上不考虑房屋均价低于4000元/平方米的地区。

三、投资预测

1、自筹资金比例

融资人自筹资金不得低于项目总投资的【15%】，避免接触融资人财务杠杆比例过大的项目。

2、预售政策

尽职报告必须详细说明当地的预售政策，如：

（1）销售许可证的办理条件，如有的地方要求施工至正负零预售，有的地方要求主体工程封顶预售，有的地方要求建到一半预售。

（2）关注预售的时间是否与项目的开工时间及预售条件相符。

（3）关注当地预售政策中是否要求预售款进行监管。

3、销售价格预测

尽调报告中必须提供详细的、强有力的证据支持项目的预售价格预测，如对周边竞争性楼盘（一手及二手市场）售价情况进行详细调查说明。

4、销售进度预测

尽调报告中必须详细的、强有力的证据支持项目的销售进度预测，如考察周边楼盘的销售进度、当地居民住房需求量、当地商品房供应量、房屋空置率。

5、现金流预测

（1）尽调报告中必须包含现金流量预测；

（2）现金流量预测必须按季度编制；

（3）关注现金流量表中是否存在资金缺口。关注信托资金与自有资金投入是否能满足取得预售许可之前的项目前期开发投入。

（4）关注现金流在信托到期时是否足以偿还信托本金及收益。

（5）除非有强有力的证据证明，否则不得将车库的销售回款包含在信托期内的现金流量预测中，但可在项目利润预测中考虑车库销售额。

6、信托本息的现金保障倍数

依据信托退出后的时点计算的累计现金净流额不得低于信托计划的30%。

7、项目投资效益指标

（1）项目毛利率不应低于30%。

（2）资本投资收益率不得低于80%

计算公式：资本投资收益率=项目净利润/（自筹资金+信托资金）对项目售价进行压力测试，盈亏平衡点和现金流平衡点应该低于70%。

风控审查要点

担保项目审查与评估一、现场考察 1、了解企业是否正常生产经营，企业的机器设备是否在正常运转，有无闲置资产，机器设备的成新度，是否买了财产保险，企业的生产经营条件和环保设施。 2、机器设备利用率，生产设备是否得到了充分利用，总的生产能力与销售之间的差额。 3、生产的经营管理是否有章可循，是否比较规范，有无生产安全隐患。 4、生产一线的人员是否经过培训，整体素质如何，现有人员是否能够满足生产要求。 5、厂房和办公场所是租赁的，还是企业自己购置的，是否有产权证明，机器设备是否是海关监管产品。 6、企业仓库的原材料和产成品、半成品的库存量是否正常，仓库管理是否严谨、是否安全，大致清点库存商品的数量、估算其价值与财务报表是否相符，是否正在往外销售货物。 7、企业生产所在地的交通能否满足正常生产和运输的要求，水电能否正常供应，周围环境如何，有无其他纠纷影响企业的正常生产，如与当地居民的关系，外部环境是否会干扰企业的正常生产等等。二、资料审查（一）审查企业报送的资料是否齐全 1、担保申请书 2、企业的主体资料（1）营业执照（含年检证明）复印件，组织机构代码证复印件，税务登记证（国税、地税）复印件，法定代表人资格证明、工作简历及身份证复印件，总经理、财务负责人和其他主要领导者的简历及身份证复印件，经办人员的法定代表授权委托书和被授权身份证复印件。（2）有关公司批准成立的文件、合同、批复，公司章程（须有工商局印章），关于申请担保及设立反担保措施的董事会决议和股东大会决议（中外合资、中外合作、股份有限公司和国有独资公司提供董事会决议。国有企业和集体企业需提供上级主管部门同意该单位申请担保的批复；合伙企业和个人独资企业需提供出资人签字的有关决议），公司董事会成员名单。（3）公司组织机构及业务情况介绍。

私募基金合规风控要点

. 私募基金合规风控要点及私募基金收益权类产品各类模式解析私募基金合规风控要点此私募基金合规风控要点，总共包括了八大方面的容，包括了登记备案及信息报送合规性、部管理及运营规性、募集行为合规性、适当性管理有效性、投资运作合规性、落实《证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定》有关情况、信息披露完整性、风控有效性等方面。可以作为私募基管理人进行自查时的一个参考依据。一、登记备案及信息报送合规性：向基金业协会登记信息应真实、准确、完整，并按照（一）管理人登记《私募办法》规定更新登记信息。个工作日进私募基金管理人应在私募基金募集完毕后20 ：（二）基金备案行备案，完成备案后方可进行投资运作，备案信息应真实、准确、完整、及时，并按照《私募办法》规定更新备案信息。. . ：发生重大事项的，应及时向基金业协会报告；每个会计（三）信息报送个月，应向基金业协会报送经会计师事务所审计的年度财年度结束后的4 务报告和所管理私募基金年度投资运作基本情况。二、部管理及运营规性：应健全部控制制度，包括制定防火墙制（一）制度完备性及执行有效性度与业务隔离制度、人力资源管理制度、授权制度；风险管理框架及制度、运营风险控制制度；私募基金宣传推介、募集相关规制度，合格投资者适当性制度，合格投资者风险揭示制度，合格投资者部审核流程及相关制度，募集机构遴选制度（如涉及委托募集）；信息披露制度；私募基金财产与私募基金管理人固有财产之间、不同私募基金财产之间、私募基金财产和其他财产之间的财产分离制度，私募基金托管人遴选制度（如涉及托管）、保障私募基金财产安全的制度措施和纠纷解决机制（如未进行托管），机构部交易记录制度，防幕交易、利益冲突的投资交易制度，公平交易制度（适用于私募证券投资基金业务）、从业人员买卖证券申报制度（适用于私募证券投资基金业务），并得到有效执行。应对部控制制度的执行情况进行定期和不定期的检查、监督及评价，排查部控制制度应存在缺陷及实施中应存在问题，并及时予以改进，确保部控制制度的有效执行。：治理结构、组织结构、风险评估体系、业务流程控制、授（二）控体系权控制、投资业务控制等应健全有效。. .

风险控制要点

住房城乡建设部关于印发大型工程技术风险控制要点的通知建质函[2018]28号各省、自治区住房城乡建设厅，直辖市建委（规委），新疆生产建设兵团建设局：为贯彻落实《中共中央国务院关于进一步加强城市规划建设管理工作的若干意见》，指导建立大型工程技术风险控制机制，我部组织编制了《大型工程技术风险控制要点》。现印发给你们，请参照执行。中华人民共和国住房和城乡建设部 2018年2月2日（此件主动公开）附：大型工程技术风险控制要点（节选） 7 施工阶段的风险控制要点 7.1地基基础 7.1.1桩基断裂风险 1、风险因素分析（1）桩原材料不合格；（2）桩成孔质量不合格；（3）桩施工工艺不合理；（4）桩身质量不合格。 2、风险控制要点（1）钢筋、混凝土等原材料应选择正规的供应商；（2）加强对原材料的质量检查，必要时可取样试验；（3）钻机安装前，应将场地整平夯实；（4）机械操作员应受培训，持证上岗；（5）成桩前，宜进行成孔试验；（6）对桩孔径、垂直度、孔深及孔底虚土等进行质量验收；（7）根据土层特性，确定合理的桩基施工顺序；（8）应结合桩身特性、土层性质，选择合适的成桩机械；

（9）混凝土配合比应通过试验确定，商品混凝土在现场不得随意加水；（10）混凝土浇筑前，应测孔内沉渣厚度，混凝土应连续浇筑，并浇筑密实；（11）钢筋笼位置应准确，并固定牢固；（12）开挖过程中严禁机械碰撞，野蛮截桩等行为。 7.1.2高填方土基滑塌风险 1、风险因素分析（1）下部存在软弱土层，在高填方作用下会产生滑移；（2）施工速度较快，使得地基土中孔隙水的压力来不及消散，有效应力降低，抗剪强度降低；（3）存在渗透水压力的作用。 2、风险控制要点（1）处理软弱层地基。对地基处理技术进行现场承载力试验，确定合理的承载力设计值；（2）加强地表和地下综合排水措施；（3）比选抗滑桩加坡脚外的反压护道、放缓边坡坡率、加设挡土墙和加筋土处理等方案，择优或组合选定设计方案；（4）控制回填土的成分和压实质量；（5）监控高填方填筑过程，确定适宜的施工控制参数。 7.1.3高切坡失稳风险 1、风险因素分析（1）勘察未查清岩土体结构面、软弱面的空间分布规律，结构面、软弱面的岩土强度参数，边坡变形破坏模式等；（2）施工单位无高切坡施工经验；（3）未按设计要求施工；（4）不按逆作法施工，一次性切坡开挖高度过大等。 2、风险控制要点（1）应不断提高和改进边坡勘察方法和手段，提高勘察成果质量，但有些地质缺陷，如裂隙、软弱夹层等，其隐蔽性较强，抗剪强度参数确定较难，因此强调边坡开挖过程中要注意地质调查核实，及时反馈地质信息，必要时进行施工勘察；（2）应按设计要求进行，施工中发现的异常情况或与勘察、设计有出入的问题应及时反馈信息；（3）加强勘察期、施工期以及边坡运行期的监测工作，动态掌握边坡的变形发展情况，最大限度降低边坡事故带来的经济财产损失。

风险控制要点

风险控制要点及如何识别一、法人（实际控制人）的人品、能力、诚信情况及企业的诚信情况：（一）法人（实际控制人）： 1、个人信誉情况：从法人从事的行业内、下游客户的群体中、银行、税务人员等对他的口碑情况，看法人的人品； 2、对公司的了解程度:主要是通过交谈了解公司的情况，主要是公司的总投入情况、银行贷款和对外担保情况、社会融资情况、去年的销售收入、利润情况，今年以来的收入情况、利润情况，公司的销售模式（有无赊销）、下游客户情况等； 3、法人对公司未来的规划情况是否明确、是否敬业，有无不良嗜好等。（二）企业诚信情况： 1、企业的征信（人民银行征信系统）情况，有无逾期现象； 2、公司的股东构成情况（验资报告），股份是否复杂，实际控制人是谁？ 3、有无涉案情况（通过诉讼查询网站）。二、财务数据的真实性： (一)通过访谈，了解第一手资料，便于与核查情况进行核对（核对的目的，证实法人等是否诚实！）主要访谈人：法人、主管销售人员、财务负责人。（二）销售情况的核查： 1、纳税部分的收入，根据税务发票（或纳税系统）、纳税报表等进行核实，是企业用于纳税的真实性收入。 2、非纳税部分的收入核实：主要通过财务人员的提供（能够证实收入的凭据，假如能够一致，认可就行。如有疑点，再通过以下方式核实）。之后，再通过购销合同、销货单、凭证、账簿（应收账款），银行流水来核实一个月的销售情况。（三）融资情况的核实：

通过征信报告（核实企业的借款情况及对外担保情况），了解企业的贷款和担保情况；通过银行流水（三个月的）看大额资金的来龙去脉，分析资金的来源与去向，进一步判断是否有民间融资情况。三、借款用途和还款来源：（一）借款用途：主要是核查企业的真实用途。并核查企业的资金缺口究竟是多少？其核查的方法是： 1、企业用于生产经营的资金是多少（原材料和各种费用等）？ 2、现在实有的流动资金是多少？最终确定资金的缺口是多少。（二）还款来源：主要是销售收入所取得的利润和应收账款在贷款期间能够回收多少。但要减去贷款期间的应付账款、银行贷款的到期还款、应付票据、应付税金及工资、水电费等。最终判断还款来源是否满足借款的数额。四、抵押、担保情况：（一）抵押情况：主要核实抵押物能够抵押的有效性。土地（土管局）、房屋（房地产交易中心），核查有没有抵押和抵押物的真实性。（二）担保情况： 1、核实担保圈的经营情况，是否涉案或资金链断裂，还是社会高息缠身。这是风险的重点！ 2、借款企业对外担保的企业，该企业的对外担保情况……以此推出的担保链，是否存在不可控风险？其核查的方法，参考核实借款企业的方法。五、主要财务指标：净资产的负债率（即贷款与所有者权益的比率）小于100%；资产负债率（即贷款与资产的比率）小于70%；担保率（担保额与所有者权益的比率）小于50% 现金流（即现金流量表中的净流量）为正数。

私募基金合规风控要点

私募基金合规风控要点文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-

私募基金合规风控要点及私募基金收益权类产品各类模式解析私募基金合规风控要点此私募基金合规风控要点，总共包括了八大方面的内容，包括了登记备案及信息报送合规性、内部管理及运营规范性、募集行为合规性、适当性管理有效性、投资运作合规性、落实《证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定》有关情况、信息披露完整性、风控有效性等方面。可以作为私募基管理人进行自查时的一个参考依据。一、登记备案及信息报送合规性（一）管理人登记：向基金业协会登记信息应真实、准确、完整，并按照《私募办法》规定更新登记信息。（二）基金备案：私募基金管理人应在私募基金募集完毕后20 个工作日进行备案，完成备案后方可进行投资运作，备案信息应真实、准确、完整、及时，并按照《私募办法》规定更新备案信息。（三）信息报送：发生重大事项的，应及时向基金业协会报告；每个会计年度结束后的 4 个月内，应向基金业协会报送经会计师事务所审计的年度财务报告和所管理私募基金年度投资运作基本情况。二、内部管理及运营规范性

（一）制度完备性及执行有效性：应健全内部控制制度，包括制定防火墙制度与业务隔离制度、人力资源管理制度、授权制度；风险管理框架及制度、运营风险控制制度；私募基金宣传推介、募集相关规范制度，合格投资者适当性制度，合格投资者风险揭示制度，合格投资者内部审核流程及相关制度，募集机构遴选制度（如涉及委托募集）；信息披露制度；私募基金财产与私募基金管理人固有财产之间、不同私募基金财产之间、私募基金财产和其他财产之间的财产分离制度，私募基金托管人遴选制度（如涉及托管）、保障私募基金财产安全的制度措施和纠纷解决机制（如未进行托管），机构内部交易记录制度，防范内幕交易、利益冲突的投资交易制度，公平交易制度（适用于私募证券投资基金业务）、从业人员买卖证券申报制度（适用于私募证券投资基金业务），并得到有效执行。应对内部控制制度的执行情况进行定期和不定期的检查、监督及评价，排查内部控制制度应存在缺陷及实施中应存在问题，并及时予以改进，确保内部控制制度的有效执行。（二）内控体系：治理结构、组织结构、风险评估体系、业务流程控制、授权控制、投资业务控制等应健全有效。（三）人员配备：应具备至少 2 名高级管理人员；应设置负责合规风控的高级管理人员；合规风控负责人不得从事投资业务。

私募基金合规风控要点

私募基金合规风控要点及私募基金收益权类产品各类模式解析私募基金合规风控要点此私募基金合规风控要点，总共包括了八大方面的容，包括了登记备案及信息报送合规性、部管理及运营规性、募集行为合规性、适当性管理有效性、投资运作合规性、落实《证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定》有关情况、信息披露完整性、风控有效性等方面。可以作为私募基管理人进行自查时的一个参考依据。一、登记备案及信息报送合规性（一）管理人登记：向基金业协会登记信息应真实、准确、完整，并按照《私募办法》规定更新登记信息。（二）基金备案：私募基金管理人应在私募基金募集完毕后20 个工作日进行备案，完成备案后方可进行投资运作，备案信息应真实、准确、完整、及时，并按照《私募办法》规定更新备案信息。

（三）信息报送：发生重大事项的，应及时向基金业协会报告；每个会计年度结束后的 4 个月，应向基金业协会报送经会计师事务所审计的年度财务报告和所管理私募基金年度投资运作基本情况。二、部管理及运营规性（一）制度完备性及执行有效性：应健全部控制制度，包括制定防火墙制度与业务隔离制度、人力资源管理制度、授权制度；风险管理框架及制度、运营风险控制制度；私募基金宣传推介、募集相关规制度，合格投资者适当性制度，合格投资者风险揭示制度，合格投资者部审核流程及相关制度，募集机构遴选制度（如涉及委托募集）；信息披露制度；私募基金财产与私募基金管理人固有财产之间、不同私募基金财产之间、私募基金财产和其他财产之间的财产分离制度，私募基金托管人遴选制度（如涉及托管）、保障私募基金财产安全的制度措施和纠纷解决机制（如未进行托管），机构部交易记录制度，防幕交易、利益冲突的投资交易制度，公平交易制度（适用于私募证券投资基金业务）、从业人员买卖证券申报制度（适用于私募证券投资基金业务），并得到有效执行。应对部控制制度的执行情况进行定期和不定期的检查、监督及评价，排查部控制制度应存在缺陷及实施中应存在问题，并及时予以改进，确保部控制制度的有效执行。（二）控体系：治理结构、组织结构、风险评估体系、业务流程控制、授权控制、投资业务控制等应健全有效。

房地产信托的风控要点

各类房地产信托的风控要点 2014-12-02 信托网 11月21日降息的消息接轨之前限购”限贷'政策的相继取消，为低迷的地产行业再次注入了一剂强心针。而作为地产行业的重要输血渠道，房地产信托则将再迎发展良机。 11月21日晚间，央行意外宣布降息，决定自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。此次降息接轨之前限购”限贷'政策的相继取消，为低迷的地产行业再次注入了一剂强心针。而作为地产行业的重要输血渠道，房地产信托则将再迎发展良机。当然，站在高位，信托对地产也必须持更加审慎的态度，以更专业严谨的态度为投资者保驾护航。对此，格上理财梳理了各类房地产项目的风控要点以飨读者。按用资阶段分前期拿地：指开发商处于土地获取阶段的融资需求，此时项目尚不符合银行及信托贷款要求，一般会通过股权投资类信托来实现融资。这类项目要重点关注土地款的缴纳中信托融资与自有资金的配比比例、项目规划以及各种证照的获取时间点等要素。建筑施工：处于建筑施工阶段的房产项目融资途径较多，融资方式也相对灵活。此类房产项目已进入正轨，要更加关注房地产规划的执行情况以及预售情况。资金缺口、销售定价、市场定位、周边配套、去化率、销转投比例等因素会影响还款来源。装修经营：一般指成熟的房产项目的升级改造或者经营所需资金，常见于商业地产项目，还款来源多为商业物业的租金。此类项目基于已经建成且成功经营的房产基础上，其主要考察点为项目本身的经营情况，比如入住率或出租率、租赁合同期限、期限内经营回款等。按房产种类分住宅：是指专供居住的房屋，包括别墅、公寓等。此类项目要优选人口净流入、房产库存较低的城市，其次看其市场定位，一般刚需型房产（小户型）优于改善型住房（大户型）优于高端住宅（洋房、别墅等），再看项目周边配套的完善度以及交通的便利性等。商业地产：包括集中商业、写字楼等。对集中商业来说，主要考察后期是租是售、是整是零，能否形成区域规模效应、当地经济水平如何、人流量大小等因素。对写字楼来说，则主要看其招商入住率。

风控工作流程及工作要点

风控工作流程及工作要点标准化文件发布号：（9312-EUATWW-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII

云南XXXX 汽车销售有限公司风控工作流程及工作要点提示 1. 风控工作流程概要 2. 业务资料及审核风控人员主要审核的资料及审核要点简列如下。请针对业务申请人个人情况酌情调整审核资料种类和审核要点。

为提高受理业务的审核效率，销售部提交的资料请严格按业务申请表排序整理，梳理成册。业务申请人需要对自己提交资料的真实性负责，签字确认，捺骑缝手印。所提交的业务资料必须清晰明了，整齐规范，便于审阅。资料中需要手写的部分应书写规范，勿要潦草。如提交的资料审核人员难以辨认，视作无效资料处理。根据业务申请人本身收入资产的不同，审核人员有权要求销售人员补充业务资料，销售人员应及时协调业务申请人提交，提高审核效率。销售人员提交的资料齐全有效，风控人员应在24小时内出具评审意见，转交业务评审会。

3.业务评审风控部每日定期组织业务评审会。公司设有业务评审委员：黄立森、邹全会、李兵、段鹏。。。。业务评审委员必须参与业务评审。业务评审时间定为每周一是周六上午9：30--12:00。遇有国家节假日等特殊情况另做调整通知，周六仅做业务评审。业务评审委员需出具评审意见：同意或不同意。需补充资料的应明确资料清单，限时补充。评审意见不得模棱两可，含糊其辞。业务评审出具业务评审单。总经理/副总经理/财务总监综合业务评审委员的意见拥有一票否决权。业务评审中，需要进行面谈或实地走访的，应明确面谈或实地走访的重点，由总经理或风险总监指定专人协助销售部主办人员完成相关工作。出具调查纪要，并拍照留证。经业务评审会同意受理的项目应在当日内送交合作银行，等待审核结果。未通过业务评审会的业务应将业务资料退回销售部，业务审批表由风控部整理存档。 4.签订业务合同经合作银行审批同意的项目应在同意受理业务当日协调销售部，按合作银行要求组织业务申请人签订相应合同。风控人员应检查合同内容是否与业务申请人所申报业务一致，合同信息是否与业务申请人信息一致，是否与签字人信息一致。风控人员应在签字前短信通知销售人员签字时应出席的签字人员是那几位，应携带的原件、复印件名称，需提交复印件的数量。合同的签订：要求签字人出示身份证原件，核对身份证是否在有效期内，信息是否与签字人一致。签字人需要配偶签字的，应要求配偶出示结婚证和身份证原件，并核对有效。签字人为个人的，签字处必须捺红色指印，合同捺骑缝指印。收取签字人身份证复印一份，复印件上签署本人姓名并捺指印。签字人为法人的要求其提供营业执照正副本原件，核对营业执照正副本原件与复印件一致，加盖企业公章。签字处为法定代表人签字，加盖企业公章。此处法定代表人不需捺指印。如有委托人办理的，应出具加盖公司公章的有效委托书原件一份，被委托人在签字处签字，捺手印。原则上不接受法人章。签字合同加盖骑缝公章。签字人为法人，并需要提交股东会决议的，应核实决议内容与办理事项是否一致，并提交原件。

担保公司风控要点浅谈

风控要点一、风控重点：请注意核对客户身份真实性，交易真实性（一）身份真实性： ●需认真核对买卖双方、担保人身份证明原件（包括身份证、户口本、结婚证、资产证明、银行流水等）。 ●未能见证到的重要资料（如：身份证、户口本、婚姻证明）原件的，在客户补交资料时必须见证原件。 ●客户提供所有资料的复印件上必须有我司见证人的“与原件相符”章及见证人的签名，该资料用于存档。（二）交易真实性： ●对于需要公司垫资或快放的业务，资信员要通过与客户的正面及侧面的问询（如：家庭状况及日常收支、工作环境、有无其他债务、买卖房屋的用途）来确认垫资的真实性、风险性。（详细内容参见《资信调查操作说明》）二、核实身份、签名确认客户，代理人，受委托人签名------ ●收供款存折需由买卖双方亲自提供并签名确认。如由代理人收取楼款的应核对委托公证书中代收楼款内容，并核对受委托代理人的身份证原件。 ●卖方为两人或以上者，需亲自见证全部业主签名，不得由其他人或其配偶代签。 ●买卖双方有配偶的,双方配偶必须在场签署相关声明书，如买卖双方配偶确实不能到场的可在以下方式中进行选择：（1）可以上门签署（2）由客户提供地址我司直接快递给其配偶签署后回递（3）其配偶办理同意抵押（出售）的委托书。 ●若为业主代理人签名，需核对原业主授权委托公证书原件及代理人身份证原件，其委托书的内容上一定要注明受托人有权代签署卖房的相关文件资料。 ●对于公司垫资赎楼、提前放款的业务，相关的“提放协议”、“垫资赎楼协议”、

“资信调查表”、“买卖双方委托书”必须根据资料的内容由客户本人完整的填写及签名。我司工作人员现场检查有无签错或漏签，严禁模仿客户签名。三、办理垫资赎楼前准备工作：（一）查征信 ●查询原业主的贷款余额、有无逾期或不良记录等问题。（二）查册 ●进行垫资还款的前一天由内务查询该房屋最新状态（或打印该房屋最新状态的查册表），显示无查封及其他产权问题才可办理还款。（三）落实收取垫资费用、银行供款责任 ●收齐买卖双方全部费用，如经协商卖方同意在放款中扣除相关费用的，需在垫资赎楼协议内详细注明，卖方对此签名确认，以作为在银行放款后扣除费用的凭据。 ●告知买卖双方在我司未垫资还款前，原贷款必须按期供楼（确认究竟是谁负责还贷），并在《协议书》上的备注处进行补充注明。 ●在我司垫资或快放前落实银行是否已无后补资料及相关费用，并在财务进行结算，对于未按照公司要求收费的，需提前报总经办审批通过。 ●“提放协议”、“垫资赎楼协议”中应当对我司垫资逾期不能回款一项有明确约束。（四）控制账户 ●银行赎楼：送银行审批时将代收楼款等资料提供给现贷款银行，在办理还款手续前再次核实及确认银行方面是由我司指定人员代收楼款，对于不认可代收楼款的银行，提供业主身份证原件，由我司人员代开收款存折后，交由财务保管，同时需严格按照贷款银行的要求签署相关授权划付的资料。 ●收取供款存折：收齐买卖双方相关资料，卖方的原供款存折（已开的银行卡）、原贷款合同。 ●确认客户无法取钱：如需要将垫资款划入卖方原供楼存折内扣除的，收取客户身份证，卖方必须提供存折和卡的密码并在存垫资款前由我司财务人员对密码进

风控工作流程及工作要点

云南XXXX 汽车销售有限公司风控工作流程及工作要点提示完善资料 2. 业务资料及审核 2.1风控人员主要审核的资料及审核要点简列如下。请针对业务申请人个人情况酌情调整审核资料种类和审核要点。

2.2 为提高受理业务的审核效率，销售部提交的资料请严格按业务申请表排序整理，梳理成册。业务申请人需要对自己提交资料的真实性负责，签字确认，捺骑缝手印。 2.3 所提交的业务资料必须清晰明了，整齐规范，便于审阅。 2.4 资料中需要手写的部分应书写规范，勿要潦草。如提交的资料审核人员难以辨认，视作无效资料处理。 2.5 根据业务申请人本身收入资产的不同，审核人员有权要求销售人员补充业务资料，销售人员应及时协调业务申请人提交，提高审核效率。 2.6 销售人员提交的资料齐全有效，风控人员应在24小时内出具评审意见，转交业务评审会。 3.业务评审 3.1 风控部每日定期组织业务评审会。 3.2 公司设有业务评审委员：黄立森、邹全会、李兵、段鹏。。。。业

务评审委员必须参与业务评审。 3.2 业务评审时间定为每周一是周六上午9：30--12:00。遇有国家节假日等特殊情况另做调整通知，周六仅做业务评审。 3.4 业务评审委员需出具评审意见：同意或不同意。需补充资料的应明确资料清单，限时补充。评审意见不得模棱两可，含糊其辞。 3.5 业务评审出具业务评审单。总经理/副总经理/财务总监综合业务评审委员的意见拥有一票否决权。 3.6 业务评审中，需要进行面谈或实地走访的，应明确面谈或实地走访的重点，由总经理或风险总监指定专人协助销售部主办人员完成相关工作。出具调查纪要，并拍照留证。 3.7 经业务评审会同意受理的项目应在当日内送交合作银行，等待审核结果。 3.8 未经过业务评审会的业务应将业务资料退回销售部，业务审批表由风控部整理存档。 4.签订业务合同 4.1 经合作银行审批同意的项目应在同意受理业务当日协调销售部，按合作银行要求组织业务申请人签订相应合同。 4.2 风控人员应检查合同内容是否与业务申请人所申报业务一致，合同

《私募基金合规风控要点》

《私募基金合规风控要点》分享给大家，供参考此私募基金合规风控要点，总共包括了八大方面的内容，包括了登记备案及信息报送合规性、内部管理及运营规范性、募集行为合规性、适当性管理有效性、投资运作合规性、落实《证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定》有关情况、信息披露完整性、风控有效性等方面。可以作为私募基管理人进行自查时的一个参考依据。一、登记备案及信息报送合规性（一）管理人登记：向基金业协会登记信息应真实、准确、完整，并按照《私募办法》规定更新登记信息。（二）基金备案：私募基金管理人应在私募基金募集完毕后20 个工作日进行备案，完成备案后方可进行投资运作，备案信息应真实、准确、完整、及时，并按照《私募办法》规定更新备案信息。

（三）信息报送：发生重大事项的，应及时向基金业协会报告；每个会计年度结束后的4 个月内，应向基金业协会报送经会计师事务所审计的年度财务报告和所管理私募基金年度投资运作基本情况。二、内部管理及运营规范性（一）制度完备性及执行有效性：应健全内部控制制度，包括制定防火墙制度与业务隔离制度、人力资源管理制度、授权制度；风险管理框架及制度、运营风险控制制度；私募基金宣传推介、募集相关规范制度，合格投资者适当性制度，合格投资者风险揭示制度，合格投资者内部审核流程及相关制度，募集机构遴选制度（如涉及委托募集）；信息披露制度；私募基金财产与私募基金管理人固有财产之间、不同私募基金财产之间、私募基金财产和其他财产之间的财产分离制度，私募基金托管人遴选制度（如涉及托管）、保障私募基金财产安全的制度措施和纠纷解决机制（如未进行托管），机构内部交易记录制度，防范内幕交易、利益冲突的投资交易制度，公平交易制度（适用于私募证券投资基金业务）、从业人员买卖证券申报制度（适用于私募证券投资基金业务），并得到有效执行。应对内部控制制度的执行情况进行定期和不定期的检查、监督及评价，排查内部控制制度应存在缺陷及实施中应存在问题，并及时予以改进，确保内部控制制度的有效执行。（二）内控体系：治理结构、组织结构、风险评估体系、业务流程控制、授权控制、投资业务控制等应健全有效。

廉政风险风控要求措施及流程图

闫屯中学廉政风险防控举措为进一步加强学校廉政风险防控预警工作，有效遏制腐败风险，特制定举措如下：一、全面绘制学校工作流程图和风险流程图，推进学校力运行公开 1、闫屯中学重大事项决策权运行流程图 2、闫屯中学大额资金监管权运行流程图 3、闫屯中学奖惩工作流程图 4、闫屯中学物资采购流程图 5、闫屯中学日常经费支付流程图 6、闫屯中学公务接待流程图学校各职能处室也要根据工作特点绘制自己的工作流程图，编印成册，做到人手一份，并要制成大幅挂图挂在醒目地方，接受社会监督，促进风险意识的增强。二、建立廉正风险教育防范机制，筑牢思想道德防线 1、加强以领导干部为重点的廉洁从政教育。要以立党为公、执政为民为目标，以艰苦奋斗、廉洁奉公为主题，开展党的基本理论、

基本路线、基本纲领教育，开展理想信念、从政道德教育，开展优良传统、优良作风教育，开展党纪党规、法律法规教育。反腐倡廉教育，要坚持集中教育与个别教育相结合，主题教育与分类教育相结合，先进示范教育与反面警示教育相结合，把“创先争优活动”、廉政理论学习与廉政文化渗透相结合，运用多种教育形式，着力提高教育效果。 2、加强教职员工的廉洁从教教育。要立足教职员工思想道德实际，做到廉洁从教。大力开展师德师风教育、学术道德教育、遵纪守法教育、社会公德教育，做到教书育人、敬业爱生、廉洁从教、为人师表。树立勤政廉政典型，发挥示范引导作用，形成“执教为民、廉洁从教”的氛围。加强教职员工廉洁情况的考核，建立师德失范行为责任追究机制，保证广大教职工廉洁从教。三、建立廉政风险制度防范机制，规范康洁从教行为 1、完善科学决策机制。遵循科学决策、依法决策、民主决策的原则，进一步健全决策程序，强化决策责任。重大事项必须提交行政会讨论，严格按照规定运作，经领导班子集体研究作出决策。实行重大事项决策报告制度，完善决策事前提交程序。坚持重大事项决策征求党内外意见的制度，积极探索建立听取采纳意见情况说明制度。对专业性、技术性较强的重大事项，决策前要组织专家论证；对涉及群众切身利益的重大事项，决策前要广泛征求群众意见。

房地产信托风控审查要点

房地产信托风控审查要点标准化文件发布号：（9312-EUATWW-MWUB-WUNN-INNUL-DQQTY-

房地产风控审查要点一、交易结构 1、融资成本应同时满足一下三点：（1）融资成本不低于【20%】（2）信托报酬不低于【8%】（3）信托公司年华收入不得低于【500万】备注：（1）建筑面积低于10万平方米以下的，融资成本不得低于25% （2）单一资金信托的，信托报酬不得低于【1%】 2、融资方式（1）项目未取得“四证”的，建议采取大信托模式，同时关注当地国土局及工商局对项目公司取得土地后的股权变更是否有限制，办理工商变更登记时应不存在障碍。（2）项目未取得四证时不得采取或变相采取贷款及股权投资附回购承诺的交易结构。 3、优先次级比例原则上不得高于1:1。（1）融资人资质较好（2）土地取得时间较早土地增值明显的，可适当放宽比例。但不得高于银监会规定的3:1. 4、次级资金认定（1）审查融资人次级资金投入是否落实，并要求提供相关凭据。（2）次级资金以融资人实际投入为准，不得将土地等资产的评估增值作为次级。（3）次级形式：现金、项目公司股权、土地使用权、股东对项目公司的股东借款等。 5、持股比例（1）信托应占绝对控股地位，原则上要求持股100%或99%。

（2）融资方有并表需求，要求占比50%以上，同时同意将其股份质押给信托的。二、交易对手 1、倾向选择二、三线城市具有一定知名度的开发商，且具有相应的资质及开发经验。 2、交易对手资信（1）资信良好，无任何不良信用记录（包括已结清不良记录和未结清不良记录）（2）应提供融资人及控股股东的贷款卡卡号及密码，并在尽职报告中反映人行征信系统查询结果。（3）要求融资人资产状况、经营业绩良好，法人治理结构完善，注意回避经营风格激进、资产负债率高、资金链紧张的房地产企业。 3、房地产开发资质（1）融资人或其控股股东应具备房地产开发【三级】或三级以上资质。对于资质低于【三级】开发经验低于【20万平方米】的，如果项目本身具有一定优势，建议提高融资成本至【25%】。（2）实际控制人累计开发面积应不低于【20万平方米】，并提供相应证明资料。如股东出资证明、竣工备案登记等。 4、项目公司成立时间（1）如果股权结构清晰，债权债务关系简单，最好是融资人为本醒目新成立的项目公司；（2）对于存续时间较长的项目公司，需聘请专业中介机构进行，最大限度防范或有负债带来的风险。同时要求融资人对或有负债提供连带责任担保。 5、项目价格原则上不考虑房屋均价低于4000元/平方米的地区。三、投资预测 1、自筹资金比例

文旅地产项目投资常见风控要点

文旅地产项目投资常见风控要点黄传洲/著2017.11 近年来文旅地产在全国各地都出现了市场火爆状态，以文旅产业勾地也成为房地产企业的势头之一。限于每隔几年国家就会对房地产会场进行调整，很多无法在市区拿到土地的开发商就将眼光转向了郊区甚至山区，以求在这些以往被人忽视的地块进行高价值转化，导致了国内的地产商每十年就有一批如潮水般涌入这个领域。当然，现实没有想象的那般美好，只好又如溃兵般逃出，只留下一座座鬼城屹立在黑夜之中。每次看到这种项目就觉得十分可惜，只觉得他们在浪费了大量时间与金钱后却是一地鸡毛。在此与大家分享一下对于文旅地产中风险的注意要点，希望对后来的参与者有一些帮助：一、土地配比（一）住宅用地国内的文旅地产现状，名义上是以文旅为主，而实际上盯的还是住宅用地，所谓“投资是否赚钱，70%靠拿地”就是指在土地获取时，政府能否给予足够多的住宅用地予以平衡项目投入。那么无论是哪家国内开发商进行投入开发，事先必须对能够给予的住宅用地规模进行核

算评估。这个概念是风控上的大概念，脱离了土地规模平衡，以国内开发商的运营能力现状是几乎没有能够生存下来的。所以在先期的上会过程中，作为风控、法务人员务必要对此予以高度重视，必须在前期对此进行提示，以避免后期不断出现的现实惨况。（二）农用地及土地流转 1、鉴于文旅用地大部分位于郊区，多数情况下会存在使用农用地的情形。为避免歧义，在此我们先行确定农用地的定义是指【中华人民共和国国家标准《土地利用现状分类》中所述。以该版标准中的农用地在使用时，常常会产生先行土地流转其经营使用权，在获得使用权后方可使用。 2、三权分置三权分置实质是在一种逻辑层面概念，目的是为了盘活农业土地又不触碰法律基础的变通方式。在核心上有三项不可突破的要求：

房地产信托风控审查要点教学教材

房地产风控审查要点一、交易结构 1、融资成本应同时满足一下三点：（1）融资成本不低于【20%】（2）信托报酬不低于【8%】（3）信托公司年华收入不得低于【500 万】备注：（1）建筑面积低于10 万平方米以下的，融资成本不得低于25% （2）单一资金信托的，信托报酬不得低于【1%】 2、融资方式（1）项目未取得“四证”的，建议采取大信托模式，同时关注当地国土局及工商局对项目公司取得土地后的股权变更是否有限制，办理工商变更登记时应不存在障碍。（2）项目未取得四证时不得采取或变相采取贷款及股权投资附回购承诺的交易结构。 3、优先次级比例原则上不得高于1:1。（1）融资人资质较好（2）土地取得时间较早土地增值明显的，可适当放宽比例。但不得高于银监会规定的3:1. 4、次级资金认定（1）审查融资人次级资金投入是否落实，并要求提供相关凭据。（2）次级资金以融资人实际投入为准，不得将土地等资产的评估增值作为次级。（3）次级形式：现金、项目公司股权、土地使用权、股东对项目公司的股东借款等。 5、持股比例

（1）信托应占绝对控股地位，原则上要求持股100%或99%。（2）融资方有并表需求，要求占比50%以上，同时同意将其股份质押给信托的。二、交易对手 1、倾向选择二、三线城市具有一定知名度的开发商，且具有相应的资质及开发经验。 2、交易对手资信（1）资信良好，无任何不良信用记录（包括已结清不良记录和未结清不良记录）（2）应提供融资人及控股股东的贷款卡卡号及密码，并在尽职报告中反映人行征信系统查询结果。（3）要求融资人资产状况、经营业绩良好，法人治理结构完善，注意回避经营风格激进、资产负债率高、资金链紧张的房地产企业。 3、房地产开发资质（1）融资人或其控股股东应具备房地产开发【三级】或三级以上资质。对于资质低于【三级】开发经验低于【20 万平方米】的，如果项目本身具有一定优势，建议提高融资成本至【25%】。（2）实际控制人累计开发面积应不低于【20 万平方米】，并提供相应证明资料。如股东出资证明、竣工备案登记等。 4、项目公司成立时间（1）如果股权结构清晰，债权债务关系简单，最好是融资人为本醒目新成立的项目公司；（2）对于存续时间较长的项目公司，需聘请专业中介机构进行，最大限度防范或有负债带来的风险。同时要求融资人对或有负债提供连带责任担保。 5、项目价格原则上不考虑房屋均价低于4000 元/平方米的地区。三、投资预测 1、自筹资金比例

过桥资金的风控要点

过桥资金的定义、种类、操作方法及风险控制过桥资金的定义、种类、操作方法及风险控制过桥资金是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金。提供过桥资金的目的是通过桥资金的融通，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金替代过桥资金。过桥只是一种暂时状态。过桥资金的特点：１、期限短，通常不超过六个月。２、含金量高。对于资金运作而言，对使用方相当重要，起支撑和撬动的作用。３、资金回报高。因其重要性，给予资金提供者的回报相当要高。４、风险较容易控制。由于过桥资金不是长期占用资金，只是一种临时需要，往往有后续资金来替代，因此风险较易控制。种类一、垫付银行承兑汇票保证金业务业务特点：银主以合法的借贷方式向企业或机构提供承兑汇票的保证金，帮助企业或机构完成与当地银行之间的承兑汇票申请业务，在企业或机构取得承兑汇票同时，以承兑汇票方式偿还银主事先垫付的保证金，期间银主收取一定比例的佣金或或相关费用。客户对象：与当地银行之间有着良好信贷关系的企业或机构客户要求： 1、企业或机构具有使用银行承兑汇票的基本条件与需求； 2、企业或机构以正当理由向当地（或关系）银行提出的开据承兑汇票的申请，能够得到银行的支持； 3、具有支付一定费用的能力。 4、企业或机构在当地银行的信用等级，应能够做到保证金的总数不超过承兑汇票总额的50％业务程序： A、在事先充分沟通的基础上，银主与企业或机构之间达成合法的资金拆借协议，明确在操作过程中双方的责权利等具体事项； B、银主通过一定的方式了解企业或机构对银主的佣金或费用的支付能力； C、银主协同相关人员直接到达企业或机构所在地，完成正式协议的签署手续，在当地银行（关系银行）开设临时账号，并以电子汇兑方式将企业或机构所需的保证金如数汇入当地银行银主的临时账号； D、在银主资金到达前述临时账号的同时，收取企业或机构1％的信誉金（定金性质）； E、企业或机构应在协议规定的时间内，在当地银行办理完毕承兑汇票申请手续，与此同时，双方在银行完成以下相关交割手续： a)银主将临时账号的资金划入企业或机构保证金账号； b)企业或机构以承兑汇票方式全额偿还银主垫付的保证金； c)企业或机构向银主支付协议约定的佣金或相关费用。业务提示： 1、银主收取的佣金或相关费用的总额在保证金总额的10％之内； 2、本项业务性质的决定，企业或机构在当地银行的信用等级越高越好，一般以30％的保证金可开据100％的承兑汇票的情况下，企业与机构才较为合算。

融资租赁项目--风险点控制-风控体系分析要点

各评判因素的权重，给每个因素采用层次分析法评分，加权平均就是析法和利用MATLAB软件eig 函数计算矩阵的设计（原文见融资租赁构建与应用胡远龙）,构建融资租赁项目风险评价模型指标体系见下图：（因为盈利能力与成长能力下都只有一个指标，因此权重为1。对于营运能力下的“存货周转率、应收账款周转率”两个指标，这两个指标从不同的角度反映了企业的营运能力，通过逻辑推理确定其权重分配为0.5: 0.5。） IL f- 触％图3'1 ■會粗餐腹貝凤陪if能整犁轿标体航模糊综合评价：确定评分值。根据层次分项目风险评价模型的卄基的呎业崔捡）n 业至抽谯豊成疋491 <3 45\ tX 1*\ 嘗耳利，和］世厦勺雀曲C严耳宅*力■'仰或空产品曲逼塢IT* 15*. 鮭暂祗查荊* 耳禺现连3M nc 点话it■畀力m他理创河鼻 ?牙运髓力L A <(to彷

计算公式：项目评分 =（（资产负债率得分*16+流动比得分*30+速动比得分*54） /100*42/100+ 销售利润率得分 *29/100+（存货周转率得分*50+应收账款周转率得分 *50）/100*18/100+主营业务收入增长率得分 *11/100）*62/100+… 从笔者在融资租赁公司实习的经历来看，融资租赁项目一般针对中小企业较多，项目的复杂性相对于银行贷款较为简单,这也就要求对于具体指标的判断不能像银行对企业信用评级那么细致，较为简洁的标准更为实用。“高”对应的分值为80至100; “中”对应的分值为 60至 80; “低”对应的分值为 20至60。融资租赁项目风险评价模型的最终评价分值是各指标得分乘以各自指标的权重的加和。近一年ESttlWC 冈转率 fi Ff K ft 丰:臂业务收入近一年主智业务收入席氐车宵所握為址一年应收JK 较为 I 理一隼自Hi I 務收入堆长事较为轄定妊一年应收殊款 U1京政 JJ, 秆较$豹介件笊应触” 对康材詳定擒育一定的话弟权供应商合作关系駁为住足阳和定冷住的产业、企业 19匸限制的产业? 临污锻.高能坨企业

风控规章制度及具体要求措施

风控制度及具体措施第一章总则第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是： 1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格； 2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现； 3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；第四条风险管理工作应严格遵循以下原则： 1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。 2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。 3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查； 4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。

需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。 5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。 6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。 7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。第三章风险管理的机构设置第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。第六条风险管理部的职责为： 1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划； 2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会； 3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议； 4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施； 5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度； 6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设； 7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求； 8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风