2020年(金融保险)中国网络保险发展存在的问题及对策探讨

（金融保险）中国网络保险发展存在的问题及对策探

讨

中国网络保险发展存在的问题及对策探讨

摘要:网络技术应用于保险业，便赋予了保险新的形式，从而产生了网络保险。目前，有俩种意义上的网络保险。壹种主要是指保险X公司针对网络安全等问题推出的网络保险业务项目；另壹种主要是指保险X公司或保险中介机构以因特网为工具来实现其内部和外部的网络化管理，通过网络向客户提供买卖保险产品的服务以及使保险X公司内部、保险X公司和保险中介机构、客户之间、管理机构之间能进行交互式的信息交流。本文的网络保险就是指后壹种意义上的网络保险.它的最终目标是实现电子交易,即通过网络实现投保、核保、理赔、给付。网络保险不是保险X公司从传统到网络的壹次简单移植。网络保险处于保险业发展的最前沿，发展潜力巨大，能够说随着信息技术的发展，以后保险业的发展将随着网络保险的发展而发展，网络保险将会左右保险业的发展。这种趋势越来越明显。保险X公司想在保险业中取得成功，有必要从当下开始重视网络保险。中国保险企业在发展网络保险时，要逐步将X公司网站作为销售渠道，以获得保费收入为主要目的，且从降低成本，完善服务的角度来定位网站。为了更好的把握我国网络保险的趋势,本文拟从俩个方面说明问题和分析解决问题.壹方面是我国网络保险当下存在的问题,另壹方面是发展我国网络保险的对策.

关键字:保险业保险X公司网络保险营销渠道

壹中国网络保险存在的问题．

我国网络保险发展到现阶段暴露出许多问题，归纳起来能够分为俩大方面，内部制约和外部制约．它们共同制约了我国网络保险的快

速发展。只有充分了解这些制约的原因以及认识他们对网络保险发展的危害，才能更有效的发展网络保险。

(壹)引起内部制约的原因。

１．保险业信息化推进速度仍不够快。

网络保险的出现信息技术在保险行业的广泛应用，即网络保险的出现包括美国在内也只是近几年的事情。在如何合理地应用信息技术方面，外国的大保险X公司不会比我们有更多的经验。因此，我们应当抓住时机，加快我国保险X公司信息化进程。我国保险业信息化在近年有很大的进步，但速度仍不够快，在我国金融领域中信息化程度和网络装备水平较低的壹个行业。束缚着网络保险的进壹步发展。

２．网络保险产品的供给不足也严重制约了我国网络保险的发展．将保单电子化，按照网上购物模式，再加上网上核保，是完全可能在线上操作适宜险种。但目前，国内保险产品种类本来就不够丰富。当下除了旅游险、定期寿险、机动车保险这类金额小、手续简单、要求及时、需求量大的少数险种外，适合网络保险的产品就更少了，而且，网络保险且不是简单的将传统的保险产品嫁接到网上。因此，保险X公司必须不断的进行产品的创新，设计开发出大批适合网上销售的保险产品，突破这壹制约我过网络保险发展的因素。

(二)引起外部制约的原因

１．电子商务相关法律法规不健全．

国家颁布的法律法规是各行各业行为的准则，近年我国已经颁布了不少有关互联网的法律法规，可是相对于电子商务发展的速度立法仍是

比较滞后，没有壹个比较完整的电子商务法律框架，网上交易的法律效力及电子商务过程中诸如网上安全、客户隐私保护等法律问题无法解决，形成“无法可依”的局面，限制了网上保险的长足发展．２．网上支付系统不完善．

网上支付系统的不完善，成了我国网络保险发展的瓶颈．

目前，我国保险业服务水平和电子化程度仍不高，网络保险通常是"网上投保申请,网下核保,出单和付款".这仍不能算真正的网络保险.在在线保险交易中，客户必须和所投保的保险X公司签订了支付合作协议的指定银行建立账户，以便进行在线交易实时扣款。如果客户不具备上述条件，就不能进行网上支付.由于目前银行之间资料交换不完善，尚不具备实时跨行转账交易能力，因此不能进行在线实时交易结算。限制了客户源,阻断了交易过程.当下的网上支付系统无疑限制了网络保险的发展。

３．网上安全认证问题可靠程度不高．

在线保险交易过程涉及到保险标的风险状况等商业机密、人身隐私和有关支付方面比如银行账号、客户密码等敏感信息，壹旦泄漏，后果不堪设想。然而目前网上保险对客户身份的认证技术水平很低。缺乏壹个具有公证信誉的认证机构来负责验证和识别网上交易的各个主体的身份.这些问题阻碍了网上保险的顺畅运行。根据权威调查，被调查人群中66%最关心在网上投保后支付保费的转账安全性。可见客户对网上保险安全机制的关注。

４．现有的网民结构和互连网的被动性不利于网络保险的发展.

从第１５次中国互联网状况统计显示，从用户年龄分布来见：１８－２４岁的网民比例最高占３５．５％，其次是２５－３０岁的网民占１７．７％，１８岁以下占１６．４％，这三个年龄段所占比例之和为６９．６％．从网络用户的职业分布来见，学生占的比例最高为３２．４％，依次是专业技术人员为１２．６％，企事业单位管理人员为９，３％，国家机关人们,党群组织工作人员占７．４％．总体来见，学生、年轻人上网频繁，而这壹部分人经济承受能力有限。我国网民的结构在目前制约着我国网络保险的快速发展。但在不久的将来，随着这部分人成为社会的高收入人群，也就成为了壹种难得的机遇。此外，人们通常认为保险产品是卖出去的而不会自己主动购买的。也就是说，保单的销售是出于保险营销人员的动机而不是客户的动机。而互联网通常是壹种被动的销售媒介，保险X公司只是依赖它开发潜在客户群。从意识上没有认可网络保险。这种被动性限制了真正意义上的网络保险的发展。

二中国网络保险发展的对策．

虽然我国网络保险存在许多不足的方面，可是仍是在快速向前发展，力求跟上世界先进水平。中国保险业正在解决这些不足的方面，只是有些方面的问题壹时仍不能顺利解决。保险业是国家的壹个灾害减重器，对维护社会稳定，降低风险损失，提高人民的风险意识等方面有着巨大的作用。保险的发展利国利民。网络保险处于保险行业发展的前沿，政府有责任促进保险业的发展，也就应该极大地推进网络保险的发展。同时，保险X公司是保险市场上的壹个重要主体，对这

些问题要有长远的规划。因此我对政府和保险X公司提出以下方法，以促使我国网络保险健康快速发展。

（壹）加强立法工作，为网络保险创造良好的法律环境．

完善的法律是网络保险有序发展的有力保障。为满足网络保险的发展需要，有关部门必须建立健全相应法规，为网络保险创造良好的法律环境。保险监督管理委员会和保险行业协会也要制定网络保险管理办法。目前中国已经颁布了不少有关互联网的法律法规，可是有关电子商务的立法仍比较滞后，没有壹个比较完整的电子商务法律框架。网上交易的法律效力及电子商务过程中诸如网上安全：客户隐私保护等法律问题无法解决，形成“无法可依”的局面，限制了网上保险的长足发展。

（二）着眼未来，制定保险网络营销规划，且且做好网络人才的储备和培养．

以现代电子信息技术为依据的先进的保险网络营销技术，必将成为保险X公司竞争取胜的重要法宝。各保险机构可根据我国网络保险的发展状况，结合X公司的中长期发展战略和运营计划，组织人员，拿出资金，有针对性地研究制定保险网络营销管理规划，进行网络保险客户的调查和跟踪，以确定市场定位且进行方案设计。推行对客户的高附加值个性化的保险服务，以其独特的优势吸引客户。网络保险的发展更需要人才，需要复合型人才。既要掌握网络技术，又要精通保险理论和实务。既要熟悉网络操作，也要胜任网络安全管理。因此，

加强网络保险人才的培养，也要加强员工网络技术培训和教育，确保他们能跟上网络保险的发展步伐，迎接网络时代的到来。

（三）大力发展互联网业务，加强网络保险所需的网络化建设．要大力发展互联网业务，提高保险X公司网络化水平。对于发展网络保险所需的加密技术、访问控制、防火墙、抗通信业务技术和数字签名等关键技术，要下大力量艰苦攻关，以满足网络保险的发展需要。而且，仍要依靠国家产业政策的引导，财税政策的扶持。保险X公司要和国家网络技术支持部门、保险监管部门及各保险X公司要通力合作，真正发展互联网业务。

（四）保险企业组织和保险营销的整合.

保险X公司实现网络化推进了行业的发展，必然使X公司的管理模式也做出调整，形成企业内外部沟通和运营管理均离不开网络作为主要渠道和信息源的局面。而且，人员的减少、X公司组织层级减少和扁平化管理，使保险X公司营业网点数量减少，沟通渠道缩短，虚拟保险市场、虚拟部门等内外组织盛行，促使保险企业对于组织进行再造调整。

我认为我国网络保险在日后的发展中，会逐步攻克上面的难关，在依靠自身力量、自主开发电子商务应用系统的同时引进壹些国外先进的网上保险技术，如美国NetscapeX公司开发研制的在Internet上的SSL信用卡收费系统，及由IBMX公司开发的用来帮助保险X公司探测欺诈和滥用管理系统的软件：DiscoverySeriesforTelecommunications等。且在以后的发展中，

中国保险企业会逐步转变观念，将X公司网站作为销售渠道，以获得保费收人为主要目的，且从降低成本，完善服务的角度来定位网站。逐步完成网络营销中顾客概念、保险渠道及网络营销和保险企业组织的整合。

（五）培育网络保险集市．

网络保险集市就是在网络上提供壹个场所，使客户能在这里找到大量的保险X公司，方便地了解各个X公司的基本信息或查询各个保险X 公司的某壹险种的有关信息，且对该险种的优劣进行对比分析，选择最佳的X公司进行投保。网络保险集市不仅会给客户带来方便，同时也会扩大保险X公司的影响和业务量。因此，我国务保险X公司应在中国保险监督管理委员会或中国保险学会的组织下，全力支持建设保险集市且在网络保险集市上展示自己，用最真实的信息面对所有网民。进壹步推动我国网络保险的发展。

（六）加入了ＷＴＯ，必须稳步开拓国外市场．

我国保险市场潜力仍很大，因此我国保险X公司应以网络为手段积极地深挖国内市场潜力。另外，由于加入世界贸易组织后，我国保险X公司将不得不在世界市场上和国外同行展开竞争，和其等待防守，仍不如主动出击，积极地利用网络保险远距离作战的优势，尽早建设X公司自己的英文站点或在国外建立站点，到国外市场上积累和外国竞争对手进行竞争的经验。

（七）加大宣传力度，树立网络保险品牌，扩大知名度．

要发展网络保险，就必须大力推动人们消费观念和消费方式的转变，由传统的消费方式逐步转向网上消费。要引导消费者对传统的品牌观念进行扩充，逐步树立网络保险产品的品牌意识。随着网络经济的兴起，壹定会有壹批信誉卓著的电子商务品牌涌现。许多传统的品牌霸主地位必将面临着严峻的挑战。。可是网上名牌不可能自然而生，必须通过大力的宣传逐渐提高广大消费者对网络价值的认识程度来实现。各家保险X公司应加大宣传力度，把自己的网上品牌树立起来，在策划保险网络营销时，应注重培育、提高网络品牌的知名度、美誉度，通过整合和优化品牌的形象，树立起值得公众信赖的网络保险品牌。在网络保险壹开始就占据制高点。

三结论

近几年，在世界网络保险业务蓬勃发展的同时，我国的网上保险也正在兴起

随着社会主义市场经济体制的建立,网络保险问题已引起了人们的注意.据了解,２０００年中国电信投入了进１０亿美元用于互联网的基础设施建设，中国联通也投入了５６亿人民币用于网络基础建设．同时遍及我国的电信网、数据网和有线电视网且网运行＂三合壹＂工程已经开始．在２００４年８月２８日第十次全国人大代表大会第十壹次会议通过了《中华人民共和国电子签名法》，２００５年４月１日正式实施．为网上签名提供了法律依据．所有这些，都为我国开展网络保险打下了良好的社会基础．在我国电讯事业的快速发展作为支持，以及保险监管部门制定的壹系列的法律法规对网络保险业务进行

规范管理，营造壹个有序的良好的竞争环境。有力的支持了我国网络保险的发展．可是由于我国电子科技和通讯网络和国际先进水平仍有很大差距，以及立法的滞后性，中国网络保险要发展赶上国际水平仍需要相当壹段时间．我国加入WTO以后，外资保险X公司涌人中国，他们壹定会在互联网上加大投入，利用自身的经验和优势大力发展网络营销。中国保险企业应将网络营销作为战略性投资而迅速做出决策，在互联网上和全球保险巨头们进行竞争，以期获得自己的竞争优势。

参考文献

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中国保险业的发展、历史和现状

中国保险业发展的历史和现状摘要：保险业是我国金融业开饭时间最早、开放力度最大、发展步伐最快的行业。在党中央的关心下，在不断对外开放的过程中，保险业坚持改革创新，行业面貌放生了历史性的变化。虽然我国的保险业在近几年中发展迅速，取得了一定的成绩，但是与国外发展水平相比，仍存在较大的差距，落后于外国保险业整体水平的发展，在目前国内保险业发展中仍存在诸多问题。本文主要从中国保险业的发展历史角度入手，以时间为线索，介绍我国保险业的发展并阐述我国现在保险业的现状。关键字：民族保险业发展历史初级阶段

保险是以合同形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。我国历代王朝都非常重视积谷备荒。春秋时期孔子的"拼三余一"的思想是颇有代表性的见解。孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即"余一"。如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。保险业作为金融的三大支柱之一，在经济发展中处于非常重要的位置。中国保险在中国已有200多年的历史，早在1805年，英国东印度公司就在广州开办了中国第一家保险机构，主要为鸦片贸易服务。但是真正意义上的民族保险业的开端还是在十九世纪后页。一、中国保险业的发展史（一）中国保险业的开端。鸦片战争以后，西方列强迫使清政府签订了一系列不平等条约，加强了对我国的政治、军事、经济的侵略。外国保险公司纷纷登陆中国，中国保险市场逐渐形成。外国保险公司凭借不平等条约所持有的政治特权扩张业务领域，利用买办招揽业务，垄断了早期的中国保险市场从中，攫取了巨额利润。面对外商独占中国保险市场，每年从中国掠夺巨额利润，致使白银大量外流这一严峻事实，中国人民振兴图强、维护民族权利、自办保险的民族意识被激起。在此情况下，1865年5月25日义和公司保险行在上海创立。义和公司保险行，是我国第一家自办的保险机构，其成立打破了外商保险公司独占中国保险市场的局面，为以后民族保险业的兴起开辟了先河。提到保险业就不得不提到航运业，保险与贸易两者是互为表里的关系。轮船招商局于1872年在上海成立，是中国人自办的最早的轮船航运企业，也是现在的招商局集团的前身。它不仅是中国现代航运业的起点，也可以说是中国保险业的源头之一。轮船招商局自创办之日起就深刻明白保险对于航运业的重要作用。作为一种打击竞争对手的手法，早期依附于外商航运业的外资保险公司听命于上司，为了击垮轮船招商局，对其所属船舶百般刁难。收取高额保费、对中国本土产的船只不保等限制。以李鸿章为代表的洋务派，为适应航运业发展的需要，先后创办了“保险招商局”、“仁和水险公司”和“济和水火险公司”等官办保险公司，取得了较好的经营业绩，并坚持与外商保险公司进行斗争，从而在一定程度上抵制了外商对中国保险市场的控制。当然，洋务派在保险业方面的努力不能改变外商垄断中国保险市场的局面。（二）建国前在夹缝中生存发展的民族保险业。到民国初期，中国民族保险业获得了难得的发展机遇：一是民国初建需要刺激工商业的发展以稳定政权；二是第一次世界大战的爆发，欧美列强卷入战争，无暇东顾，大大减缓了洋商

中国保险行业发展情况

中国保险行业发展情况据统计，截至2004年12月8日，共有40家外资保险公司在我国设立了75个营业机构（含筹建）。40家公司中，寿险公司有23家，财险公司有14家，再保险公司有3家。分别有3家外资保险经纪公司和2家外资保险公估公司在华设立了营业机构。外资保险公司大量进入的同时也取得了骄人的业绩。目前，外资保险公司在中国的保费增长速度，已经达到中资保险公司增速的2到3倍。到今年上半年，外资产险公司保费收入同比增长47.1%；外资寿险公司保费收入同比增长51.2%。而同期，全国财产险保费收入增长只有23%；全国人身险保费收入只增长了6.5%。改革开放以来，中国保险业得到长足发展，保险市场年均增长超过30%。不过，调查也显示，目前我国只有不到10%的人购买了保险，在上海、北京和其他大城市尽管购买保险的人口比例要高一些，但是在中小城市，这一比例就要低很多，百姓还没有形成购买人身保障的意识。简单一个10%加上中国保险业持续快速健康发展的势头，得出的结果是：我国保险市场必将不断成熟并有一个光明的发展前景。 2010-2015年中国保险业投资分析及前景预测报告：随着中国保险业进入深化改革、全面开放、加快发展的新阶段，保险业服务经济社会的领域越来越广，承担的社会责任越来越重：从四川汶川大地震到百年盛事北京奥运、从交强险制度实施到房地产投资解禁、从应对国际金融危机到参与医疗纠纷调解、从养老社区投资到新农合建设、从农险覆盖面扩大到环境责任保险试点启动……保险业正在努力提高科学发展和服务经济社会全局的能力，在探索中国特色保险业发展道路和保障民生方面取得显著成就。如今，保险业站在新起点，进入了新阶段，我国正在成为新兴的保险大国。 2008年，保险业积极参与抗击突如其来的两场特大自然灾害，应对历史罕见国际金融危机的挑战，各项工作取得新的进展，保险业务较快增长，风险得到有效防范，损失补偿功能逐步发挥。2008年截至11月底，全国实现保费收入9150.5亿元，同比增长42%。其中，财产险保费收入2159.1亿元，增长17.5%；人身险保费收入6991.4亿元，增长51.8%。2008年前11个月，保险业赔款和给付支出已达2675亿元，同比增长32.7%。在抗灾救灾中，保险业发挥了积极作用，分别为南方低温雨雪冰冻灾害和汶川地震灾害支付赔款55亿元和10亿元。 2009年，保险业积极应对各种严峻挑战，战胜种种困难，各方面工作取得显著成绩。全年保费收入首次突破1万亿元，达到11137.3亿元，同比增长13.8%。财产险业务继续保持较快增长，保费收入2875.8亿元，同比增长23.1%。人身险业务保费收入8261.5亿元，在上年增速较高的基础上同比增长10.9%。全年赔付3125.5亿元。 2010年以来保险业发展保持了良好的势头，经营理念和发展方式也发生了积极变化，总体上呈现“快中趋稳、稳中向好”的特点，经营效益不断提升，业务实现较快增长。2010年1-9月，全国保费收入11299.1亿元，同比增长31.7%。

浅析我国互联网保险发展存在的问题及对策

浅析我国互联网保险发展存在的问题及对策发表时间：2019-01-02T14:20:30.823Z 来源：《信息技术时代》2018年2期作者：苏春林[导读] 随着网络时代的高速发展，我国互联网保险也随之发展，科学技术的进步对我国保险事业的发展有重要的影响，由此产生一种新型的互联网保险，新的事业的萌发初期（中国人寿保险股份有限公司陕西省分公司，陕西西安 710065）摘要：随着网络时代的高速发展，我国互联网保险也随之发展，科学技术的进步对我国保险事业的发展有重要的影响，由此产生一种新型的互联网保险，新的事业的萌发初期，由于技术还不成熟，难免会存在着一些问题，本篇文章详细论述了互联网保险发展的含义以及存在的问题，并针对存在的问题给出了具体的方法对策。关键词：浅析；互联网保险；发展；问题；对策一、我国互联网保险发展的基本内容互联网保险就是指从事保险工作的人员通过互联网和电子科技和客户进行交流沟通，在互联网上给顾客提供保险产品相关的信息，让顾客更加直观详细的了解到保险信息，互联网仅仅是一个媒介，通过互联网可以直接的销售保险，并且向客户提供各种保险服务[1]。近年来，我国保险业的发展过程中的问题渐渐的暴露出来，互联网技术的逐渐成熟，都默默的影响着互联网保险事业的发展，越来越多的保险公司运用互联网保险技术，虽然我国互联网保险这十几年的发展迅速，但是相比较其他发达国家来说，我国的互联网保险依然有很多的问题和缺陷，主要是在技术和非技术两个方面存在的问题，技术上的主要问题是信息财产的安全、产品的结构单调、销售过程不熟练以及服务方面不成熟等问题[2]。非技术上的问题是没有具体的相关法律规定、互联网保险的监督不严格以及专业性的人才的缺乏等问题。这些互联网保险存在的问题都制约着它的发展，互联网保险的发展有着服务快捷方便的优点，让客户在轻松的氛围中理性消费，要想提高我国互联网保险的发展就要找出存在的问题并且及时的给出对策，进一步促进我国互联网保险技术的发展。二、我国互联网保险发展存在的主要问题（一）互联网保险的网络安全存在问题传统的保险销售都是通过书面的合同进行交易的，如今的互联网保险摆脱了纸质版的合同，采用互联网技术拟定合同，随之就会产生很多网络安全方面的问题，一方面我国还没有具体详细的法律规范互联网保险，即使有部分法律规定，我国也没有十分重视这部分法律的健全和完善。在电子合同签署的过程中必须要保护消费者的合法权益，这就需要相关政府部门的严格监管，要保护消费者的隐私，看起来是一件十分容易的事情，但是实施起来却十分艰难，由于网络平台的安全系统难免会出现漏洞，严重时会造成消费者信息的泄露[3]。（二）传统客户消费的习惯使互联网保险难以普及网络使用的主体大多都是青年人，但是中老年人对互联网的认识比较少，这样一大部分的投保人宁愿选择传统的买保险方式，面对面的了解保险产品的全部信息，这样他们会认为有绝对安全感，而不是通过虚拟的互联网进行消费，因此，互联网保险不能有效的给消费者信任感，就造成了互联网保险的大面积普及[4]。（三）互联网保险的业务风险具有不确定性我国互联网保险业务具有风险性的特点，网络上会出现虚假的互联网保险，这些虚假的保险公司的出现，为了获取更大的利益，无视法律的规定，随意侵犯消费者的财产权益，会给消费者带来恐慌的情绪，严重制约了我国互联网保险的发展[5]。在我国互联网保险系统中还会出现保险公司和客户之间的问题，双方在签订合同的时候，都只会倾向于自身的利益，这样会产生分歧现象，由于双方都不确定对方的信息真假，就会导致互联网保险合同无法进一步发展。三、针对我国互联网保险发展存在的问题得出的方法对策（一）增强互联网保险平台的内部结构互联网保险出现之前，保险公司往往为了适应市场的发展，只会优先的服务大客户，忽视中小阶级的客户，而在互联网保险平台上，保险公司会公平公正的看待每一位投保人，通过提高保险公司的内部管理，进一步探索保险资源，发展新的业务绩点，了解各类消费者的需求，并作出针对性的营销服务，就可以降低自身承担的风险，又能够更大程度的扩展业务，保证了互联网保险公司的长期稳定。另一方面，网络保险公司要及时更新保险服务模式，科技和通讯技术都具有很高的效率和低成本的投入特点，保险公司要建立自己的电子商务平台，以此来保证对整个公司交易系统的监控和管理，避免其他的中介从中获益，不断的提高互联网保险服务的专业性和规范性，进而提高互联网公司的整体水平，最后实现互联网保险业成为受整个社会信任的金融服务行业[6]。（二）加强互联网保险的网络安全建设保障网络信息安全是我国互联网保险健康持续发展的基本条件，只有网络信息安全才能有利于互联网保险公司发展业务创新和新产品开发。我国应当加大宣传人民互联网保险知识，让更多的人意识到互联网保险的高效性和安全性，让普通的老百姓在消费的时候得到专业人士的帮助和指导，消费者在网上购买保险，能够自主的去了解保险产品的相关信息，并作出合理的消费支出[7]。另外我国还需要完善相关的法律法规，加强对法律实施的力度，切实的保护消费者的合法利益[8]。结语：近年来，互联网和保险业的结合已经渗透到了金融行业当中，互联网保险在给人们带来便利的同时，也影响了整个保险业的发展和革新的方向，为了推进我国的互联网保险的进一步健康发展，本文仅从存在的主要问题方面做出了相应的对策，希望可以对保险公司的发展提供一些参考。参考文献 [1]李亚超. 我国互联网保险监管法律制度研究[D].河北经贸大学,2018. [2]刘晓文.园林绿化养护技术的要点及养护管理的措施研究[J].居舍,2017(32):80. [3]王宁. 我国互联网保险发展研究[D].广西大学,2017. [4]余世旎. 互联网保险监管制度研究[D].广东财经大学,2017.

我国保险业发展现状

中国保险业发展的现状摘要：保险业是我国金融业开饭时间最早、开放力度最大、发展步伐最快的行业。在党中央的关心下，在不断对外开放的过程中，保险业坚持改革创新，行业面貌放生了历史性的变化。虽然我国的保险业在近几年中发展迅速，取得了一定的成绩，但是与国外发展水平相比，仍存在较大的差距，落后于外国保险业整体水平的发展，在目前国内保险业发展中仍存在诸多问题。本文主要介绍现在保险业的现状。关键字：民族保险业初级阶段

中国保险业发展现状

中国保险业发展现状中国保险行业起步较晚，我国的现代保险业不过20多年的发展，保险市场仍处在初级发展阶段。（一）我国保险业存在的主要问题；第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。从中国目前保险市场情况分析，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96％。这就是说，中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市场的特点之一。第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。按照保险业发展的规律，保费收入一般占当年国内生产总值的3－5％。从目前西方发达国家而论，年保费收入一般都占本国国内生产总值的8－10％左右，而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1．5％，在世界排名70位左右。从总体上来说，我们的经济还不发达，人均收入水平较低，但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中，中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。第三，中国保险市场结构分布不均衡。从目前中国保险公司机构的分布而论，30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，但多数又集中

在人口密集、经济发达的地区和城市，这就造成了保险市场发育不均衡性。这种分布上的不均衡，对中国保险业的长期发展是不利的。第四，中国保险业的专业经营水平还不高。粗放式经营与销售方式单一，产品结构简单与供给不足，以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。第五，保险市场还未形成完整体系。目前中国保险市场相对来说两头大中间小，即保险主体与保险市场发展很快，而中介组织发展缓慢。第六，再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。目前监管还基本上处于被动的监管状态，监管工作的科学性、系统性、前瞻性不够。对于关系到保险行业稳定的偿付能力、资产负债质量、再保险安排等重要方面的监管力度不够。至于在法律法规建设方面，还缺乏严密、完善的成套法律法规。（二）我国保险业发展现状 1.保费收入规模迅速扩大保险业是国民经济中增长最快的行业之一， 2006年全国保费收入达到5,641亿元，是2002年的1.8倍，在世界排名第9位，比2000年上升了7位。也就是说，中国保险业的国际排名平均每年上升1位。截至2007年底，中国共有保险公司110家，其中外资公司43家，比2002年底的22家公司增加了21家；中国保费收入达7035.8亿元，是2002年的2.3倍，同期，外资保险公司保费收入达420亿元，是

中国加入WTO后保险业发展的现状和趋势

论加入WTO后我国保险业现状与发展趋势历经十几年的谈判，2001年中国终于加入了WTO，入世后的中国在迎接机遇与挑战的过程中，经济蓬勃发展，保险业，作为金融方面的一个重要领域，也在得到不断的完善。回首入世前与入世后近十年间的中国保险市场，我们从中可以看到中国保险业的不断进步，但同时也看到仍需不断完善。入世前，我国保险业存在以下几个方面的问题：一、保险市场处于一种寡头垄断状态。中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96％。而其中，国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70％。中国人寿占去了寿险市场份额的77％，人保占去了产险市场的78％。而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82％。国有独资保险高度垄断。二、中国保险业的发展还处于一个低水平。保费仅占GDP的百分之一点几，远低于当时西方国家的8%—10%，世界排名仅占80位左右。三、中国保险市场结构分布不均衡。从当时中国保险公司机构的分布而论，30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市。四、保险业的专业经营水平不高，保险从业人员中真正受过系统保险专业教育又有保险专业水平的保险专业人才不到30％，其中既了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才更是毛凤鳞角。五、保险市场还未形成完整体系，保险市场相对来说两头大中间小，即保险主体与保险市场发展很快，而中介组织发展缓慢。六、再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。入世后，中国的保险业有了很大的发展，在克服以往缺陷，深化改革，加强制度创新，加快与国际保险业接轨的步伐，提高市场开放程度等方面都有很大提高，具体来说有以下几点：一、垄断格局打破。保险市场经历着由寡头垄断到多方竞争的过渡阶段。目前，中国共有保险公司一百多家（包括许多外资公司），以往的国有保险公司几家独大现象也得到了改善。二、发展迅猛，保险业务总量持续增长，市场规模不断扩大。2002年以来，保险业务年均增长速度保持在16%左右，2009年，全年保费突破一万亿。三、经营逐步规范。近年来，保险公司的经营逐渐规范化、现代化，产寿险分业经营，电脑和网络在公司日常经营中的普遍运用已初见端倪。在市场竞争日趋激烈的背景下，国内各家公司都已意识到原来只注重扩大规模、抢占市场的弊端而纷纷寻求走效益型道路，向内涵式发展，在抓住机遇扩大规模的同时又抓好管理，以期适应长期的发展和竞争。四、.中介机构不断发展。代理人队伍不断扩大，并已开始通过经纪人进行销售的方式，其他各种提供保险服务的咨询、公估机构也在增多。五、监管体系不断健全。《保险法》得到修改，相关配套法律的出台，监管体系逐步向法制化、规范化方向发展。监管机构、同业公会和公司自律的三级监管架构得到形成。保监会、行业协会等的成立在规范市场，改善市场环境等方面也取得了成效。在保险业得到一些改善的同时，我们也要看到它所存在的问题：一、保险市场结构仍然分布不均衡，从总部设在辖内的保险公司数量来看，东部地区占了绝大多数；从保险公司分支机构数量来看，东、中、西大体持平；从保费总量看，东部占了将近一半，中、西大体持平。二、保险服务水平仍有待提高。风险发生后，理赔方面不及时，态度傲慢，纠纷不断等问题时常出现。三、消费者保险意识也许得到提高。例如，我国的农村消费者对保险认识不足，思想意识相对落后，

中国保险业的发展历程

中国保险业的发展历程、存在的问题及对策的若干思考一、中国保险业的发展历程中国是具有五千年文明史的泱泱大国，保险思想和救济后备制度有着悠久的历史。早在2500年前，孔子就主张“老有所终，壮有所用，幼有所长；鳏寡孤独废疾者皆有所养”。荀子提出“节用裕民，而善藏其余”、“岁虽凶败水旱，使百姓无冻馁之患”。可谓最古老的社会保险思想。我国古代一直施行各种赈济制度。据记载，周朝已建立各级后备仓储。战国以后，逐步形成一套较完善的仓储制度，魏有“御廪”；韩有“敖仓”，汉代设有备荒赈济的“常平仓”，隋朝设“义仓”；宋朝和明朝还出现了民间的“社仓”，它属于相互保险的形式。宋朝还有专门赡养老幼贫病的“广惠仓”，这可以说是原始形态的人身救济后备制度。尽管我国保险思想和后备救济制度产生很早，但因中央集权的封建制度和重农抑商的传统观念，商品经济发展缓慢。从而保险业赖以产生的经济基础和物质基础都不具备。所以，始终没有产生商业保险。中国资本主义形式的保险业是随着帝国主义对中国通商贸易和经济侵略而来的。在鸦片战争前，外国商人在对华贸易中，为了应付海盗、战争和变幻莫测的海上风险，需要保险的保障。1805年，英、印商人在广州成立“谏当保安行”，亦称为广州保险协会或广州保险社，这是外商在中国开设最早的保险公司。继英国之后，美国、法国、

德国、瑞士、日本等国的保险公司也相继来华设立分公司或代理机构，经营保险业务。第二次鸦片战争和甲午战争后，帝国主义列强对中国的侵略在一些进步知识分子中产生了重大影响，如魏源、洪仁玕、郑观应、王韬、陈炽等人，他们纷纷著述立说，阐述各自的保险观点，为中国民族保险业的创建作了思想、舆论准备。清廷维新派发动的戊戌变法运动也为民族保险业的兴起提供了有利条件。1865年5月25日，上海义和公司保险行成立，这是我国第一家民族保险企业，打破了外国保险公司对中国保险市场的垄断局面。1865至1912年的40多年间，成立的各类华商保险公司约有35家。1912年到1925年，陆续成立的保险公司有39家。1926年到1936年，全国有保险公司40家，分支机构126家。随着中国保险业的发展，有关保险立法亦为政府和社会人士所重视。清光绪三十三年（1907年）至宣统三年（1911年），先后拟订了《保险业章程草案》、《海船法草案》和《商律草案》。北洋政府时期，曾聘请法国顾问爱斯嘉拟订了《保险契约法草案》。1917年，北洋政府农商部拟订了《保险法草案》。1929年12月，国民政府公布了《保险法》。1935年5月和9月，分别公布了《简易人寿险法》和《简易人寿保险章程》。1937年1月，国民政府公布了修改后的《保险法》、《保险业法》和《保险业实施法》。抗战期间，国民政府迁都重庆，内地保险业得到了相应的发展，保险中心则由抗战前的上海转移到重庆。

中国保险市场互联网化专题研究报告2015

创新方向明确，“互联网+保险”加速发展中国保险市场互联网化专题研究报告2015 本产品保密并受到版权法保护 Confidential and Protected by Copyright Laws

2014年我们已产出本行业报告： ?中国手机银行市场年度综合报告（2014） ?中国网上银行市场年度综合报告（2014） ?中国移动支付市场年度综合报告（2014） ? 中国第三方在线支付市场年度综合报告（2014） ?中国互联网彩票市场专题研究报告2014 ?中国保险电子商务行业专题研究报告2014 ?中国众筹市场专题研究报告2014 ?中国互联网理财专题研究报告2014 ?中国移动支付安全专题研究报告2014 ?中国第三方支付行业业务延展报告2014 ?中国股票资讯APP 分析专题报告2014 ? 中国记账理财APP 移动市场研究报告2014 欲了解互联网金融的更多内容，易观智库长期致力于互联网产业的深度研究，互联网金融是其中最为重要的研究领域之一。研究报告包括以下： 2015年我们将产出本行业报告： ☆中国第三方在线支付市场年度综合报告2015 ☆中国移动支付市场年度综合报告2015 ☆中国电子商务与支付年度监测报告2015年 ☆ 中国手机银行产品与营销监测年度综合报告2015 ☆中国手机银行市场年度综合报告2015 ☆中国网上银行市场年度综合报告2015 ☆中国手机银行客户端APP 分析报告2015 ? 中国互联网理财市场专题研究报告2015

研究定义及研究范畴研究定义：互联网保险，是指保险机构利用互联网、大数据等相关技术，通过自营网络平台与第三方平台渠道，开发保险产品、订立保险合同、提供相关服务。研究范畴：本报告主要针对互联网保险市场进行深入研究，包括市场发展背景、市场现状、市场趋势等内容；本报告覆盖的消费领域主要包括覆盖购物、旅游、教育等，不包括房地产和汽车消费；本报告涉及厂商包括平安、太保、众安等保险公司，阿里、京东等互联网企业，中民保险网等第三方保险中介机构等研究其在互联网保险市场的主要产品与服务、市场竞争力等。

我国保险业发展的现状及趋势

我国保险业发展的现状及趋势班级：投资Q1041 姓名：谭志华学号：100307025 摘要：保险从诞生到现在，已经成为现代经济社会风险管理的重要手段，成为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分，成为政府提高管理效能的重要市场化机制。在发达国家，保险已经渗透到社会生产生活的各个层面,为人们提供“从摇篮到坟墓”的保险服务。保险已经成为现代市场经济不可或缺的重要组成部分。一、保险在现代经济社会中发挥着越来越重要的作用（一）保险业是现代经济的重要产业（二）保险业是现代金融业的重要支柱保险业与银行业、证券业一起，共同构成现代金融业的三大支柱。（三）保险是社会风险管理的重要手段从发展趋势看，保险业在全球风险管理体系中将发挥更加重要的作用。（四）保险业是社会保障体系的重要组成部分二、我国保险业改革发展的基本情况保险业在我国发展的时间并不长，但是发展速度惊人。作为朝阳行业，我国保险业处于快速成长期，业务扩张非常快，加上国外保险公司的涌入，行业的繁荣，市场主体的增加，人口红利期的到来，投资理财观念的更新，保险业也受到了越来越多的关注。（一）行业规模迅速扩大（二）保险市场体系逐步完善我国保险市场已经形成了多种组织形式、多种所有制并存，公平竞争、共同发展的市场格局。（三）保险改革深入推进多家保险公司成功进行了改制上市。通过改制上市，保险公司资本实力大大增强，经营理念明显转变，为长远健康发展奠定了良好基础。（四）服务领域不断拓宽在传统的财产保险和人身保险业务基础上，保险业积极创新，服务领域不断拓宽。（五）保险资金运用向多领域扩展（六）对外开放取得积极效果（七）保险监管与风险防范能力不断加强（八）全社会的风险和保险意识不断增强

中国保险业发展现状与展望

中国保险业发展现状与展望摘要：中国保险行业起步较晚，我国的现代保险业只是20多年的进展，保险市场仍处在初级进展时期。目前我国保险业面临诸多咨询题，保险市场差不多上还处于一种寡头垄断，几家独大,不利于竞争。在制度上，爱护保险市场运行的要素和环境不完善。我国保险业的市场体系不健全，制度不够完善，保险监管亟待加大。关于一般民众来讲，他们的风险及保险意识严峻滞后。老百姓关于保险的意义和功能认识还不够、人均保险费低、保险普及率专门低、保险意识极其淡薄。对此我们必须加大宣传，增加透亮度，提升全社会的对保险及其重要性的认识。而保险行业中，从业人员素养偏低、服务水平偏低。目前全球当临金融危机，这对保险行业是一个挑战，同时又是一个机遇。对此我国保险行业必须尽快进行调整，加大人员治理，尽快完善保险市场监督机制以使保险市场更加健康有序同时蓬勃进展、繁荣昌盛。关键词：垄断，不完善，不健全，职业素养，保险意识正文：常言道“天有不测风云，人有旦夕祸福。”风险是客观存在的，我们只能在空间和时刻上尽量减少风险而无法排除，因此了应对这种风险而产生了保险。风险是保险的逻辑起点，没有风险也就不可能产生保险。保险学的任务确实是揭示保险经济关系得以确立的条件，形式及其本质，以阐明保险经济关系的发生，进展和变化的规律性。保险学是为了研究识不风险，测定，转嫁，分散风险，最后达到减轻排除风险的目的。从法律的意义上讲明，保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。保险关系式通过保险双方当事人以签订保险合同的方式建立起来的一种民事法律关系。从经济学的角度看，保险是一种经济关系，是分摊损害的一种融资方式。保险体现了保险双方当事人之间的一种经济关系。保险既是一种经济关系，又是一种有效的融资方式，它使少数不幸的被保险人的损害，以保险人为

中国保险业发展历程

中国保险业发展历程中国保险业大事记 1805年英国人在XX成立于仁保险公司，是中国最早的保险公司。 1875年最早的华商保险公司——义和公司保险行在XX成立。 1899年中国经营的第一家人寿保险公司中国永年人寿保险公司成立。 1949年XX约有中外保险公司400余家，其中华商保险公司126家。 1949年10月20日，中国人民保险公司在成立，标志着新中国统一的国家保险机构的诞生,这也是新中国成立后第一家国有保险公司。 1952年12月，外国保险公司在华的垄断地位彻底改变，种种特权被取消，业务来源锐减，至年底已全部自动申请停业，退出中国保险市场。 1958年10月，XX全国财贸工作会议提出：人民公社化后，保险工作的作用已经消失，除国外保险业务必须继续办理外，国内保险业务应立即停办。 1959年起，国的国内保险业务除XX、XX等地继续维持了一段时间外，其他地方全部停办1959年9月，做出10年国有保险总结：共收入保险费16.2亿元，其中，财产险占91.19％，人身险占8.81％，支付赔款共3.8亿元，拨付防灾费1300万元，积累保险基金4亿元，上缴国家财政5亿元。 1968年12月，中国人民保险公司决定海外业务对外的分保由民安保险公司办理，寿险业务由中国保险公司办理分保，港、澳、新等地区的保险业务下放到中国保险公司XX分公司管理。 1972年4月1日起，恢复对中国远洋运输公司的船舶保险。 1973年起，人保开办了来料加工、建筑工程安装、石油开采、钻井平台、油轮的油污及其他保

1974年，人保开办国际航线的航空保险。 1978年保险复办。但是产、寿险合并。 1979年11月19日，中国人民银行在召开了全国保险工作会议,停办20多年的国内保险业务开始复业。中国保险学会成立。 1981年12月31日，我国颁布了《中华人民XX国经济合同法》其中对财产保险合同作了原则规定,成为制订相关法律的依据。 1982年简易人生保险开卖。 1983年9月1日，国务院颁布实施《中华人民XX国财产保险合同条例》这是新中国成立之后,第一部财产保险合同方面的法规。 1983年9月，经国务院批准,中国人民保险公司升格为国务院直属局级经济实体,1984年1月1日从中国人民银行分离出来,接受中国人民银行的领导管理、监督和稽核。 1984年11月20日，经中国人民银行批复同意，中国人民保险公司可用一部分保险准备金进行投资，并成立投资公司。 1985年3月3日，国务院颁布实施《保险企业管理暂行条例》是新中国成立之后第一部对保险企业管理的法律文件。 1986年10月，我国第一家股份制综合性银行———交通银行组建保险业务部，经营保险业务，打破了XX保险业务由人保独家垄断经营的局面。 1988年3月21日，由招商局蛇口工业区和XX工商银行合资成立平安保险公司，资本金为4500万元。这是我国第一家股份制的、地方性的保险企业。1992年9月29日，更名为中国平安保险公

新常态下我国网络保险发展研究

绥化学院本科毕业论文新常态下我国网络保险发展研究学生姓名：韩瑞学号： 201551676 专业：保险学指导教师：彦风晶讲师

Suihua University Graduation Paper Research on the Development of China's Network Insurance under the New Normal Student name Han Rui Student number 201551676 Major Insurance Supervising teacher Yan Fengjing Suihua Universit

摘要伴随着不断革新的信息化技术，经济发展中大数据已经成为了不可避免的热点问题，各个行业也已经开始进入到互联网营销之中，保险行业也同样如此。保险公司目前正在分析与研究互联网营销的具体方法，希望能够通过互联网的方式实现新的利润增长。保险行业伴随着不断的进步与提升，也抓住机遇进行相应的研究，与网络相结合，在这个过程中，网络营销变得越来越重要。我国保险网络发展的时间还很短，需要更多的创新措施来解决存在的问题，为了进一步促进我国网络保险的健康发展，本文将依据新常态下我国网络保险的现状，分析出了新常态下我国网络保险存在的问题，针对提出的问题并提出了相应的解决方案，进而完善新常态下我国网络保险，以提升我国网络保险的实力，为我国新常态下网络公司保险发展建言献策。关键词：新常态；网络保险；网络安全

Abstract With the popularization of network technology, the Internet and big data have become hot economic issues. All walks of life have joined the network technology army, and insurance industry is no exception. Insurance companies are actively exploring ways of Internet marketing to promote the rapid development of network insurance in China. In the process of rapid development of insurance industry, it also seizes the opportunity to carry out corresponding research and combine with the network. In this process, network marketing becomes more and more important. In order to further promote the healthy development of China's network insurance, this paper will analyze the existing problems of China's network insurance under the new normal, put forward corresponding solutions to the problems raised, and then improve the new normal, based on the current situation of China's network insurance under the new normal. In order to enhance the strength of China's network insurance, China's network insurance should be strengthened,make Suggestions for the development of network company insurance under the new normal situation in China. Key words:new normal；network insurance；network security

中国保险市场的发展现状以及未来发展趋势对策分析

中国保险市场的发展现状以及未来发展趋势对策分析一、我国保险市场发展的现状第一,中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。从中国目前保险市场情况分析,中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96%。而其中,国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70%。中国人寿占去了寿险市场份额的77%,人保占去了产险市场的78%。而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82%。这就是说,中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局,但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面,特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面,就是目前中国保险市场的特点之一。第二,中国保险业的发展还处于一个低水平。按照保险业发展的规律,保费收入一般占当年国内生产总值的3-5%。从目前西方发达国家而论,年保费收入一般都占本国国内生产总值的8-10%左右,而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1.5%,在世界排名70位左右。按人均保费计算,仅为100元人民币,虽然较恢复保险业务初期的人均不到10元人民币已有翻天覆地的变化,但仍在世界排名第80位左右。当然,我们要达到西方发达国家人均保费2000多美元的水平还有距离。因为,从总体上来说,我们的经济还不发达,

人均收入水平较低,但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中,中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。第三,中国保险市场结构分布不均衡。从目前中国保险公司机构的分布而论,30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立,但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市,这就造成了保险市场发育不均衡性。第四,中国保险业的专业经营水平还不高。粗放式经营与销售方式单一,产品结构简单与供给不足,以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。目前,各家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不少,但产品结构雷同和保险责任不足,是业内人士的普遍呼声。中国保险从业人员中真正受过系统保险专业教育又有保险专业水平的保险专业人才不到30%,其中既了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才更是毛凤鳞角。这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。为进一步完善市场法制化的建设,使外资公司进入市场更加有法可依,保监会也努力提高保险市场的专业化监管水平,也按照世贸组织透明化的要求进一步提高了保险法的制订和监管工作透明度,加强了监管工作的程序化和规模化的建设。这两年来外资保险公司在中国推进的速度明显快速化,

中国保险业研究报告

中国保险业研究报告 2003-04-29资料来源：全景网络一、行业发展状况 1．保险行业的特点保险业是经营风险的特殊行业。保险是专门以风险为经营对象、为人们提供风险保障的一种特殊的制度安排，是一种风险转移的机制，同时具备储蓄功能。与一般的企业相比，保险业具有投资需求大、经营周期长、利润率稳定的特点，是典型的以创新来推动增长的金融产业。其中产险业具有高度周期性[1]。 2．社会保险和商业保险保险按其目的可分为社会保险和商业保险。社会保险指由国家通过立法对公民强制征收保费，形成保险基金，以对投保人提供保障的一种社会保障制度。它具有强制性，并不以盈利为目的。运行中若出现赤字，国家财政将给予支持；商业保险是按商业原则经营，以盈利为目的的保险形式。保险企业独立核算、自主经营、自负盈亏。截至2002年底，我国的社会保障基金总资产达到1241.9亿元，商业保险公司总资产达6494.1亿元。本文的主要研究对象是商业保险。 3．中国保险业发展状况中国保险业尚处于成长初期，发展速度较快。全国保费收入由1980年的4.6亿元增加到2002年的3053.14元，年均增长速度34.4%，远远高于同期GDP增长速度。现保费收入世界排名在15-20位之间。从世界各国保险业的发展经历看，寿险业的发展速度大大高于非寿险业。我国保险业的发展也经历了相同的变化：从1992至2002十年间，寿险保费收入的年均复合增长率达到42.8%，而产险保费收入的增长仅为18.1%；1980年保险业全面恢复时，寿险保费收入几乎为零，1992年，寿险保费收入占总保费收入的比例达到30.4%，1997年，寿险保费收入开始超过产险，2002年，寿险保费收入占总保费收入的比例达到74.5%，而且这一趋势还将继续下去。伴随着保费收入以大大高于国民收入和人口数量增长的速度增加，我国的保险深度（保费收入/GDP）和保险密度（保费收入/人口总数）这两个保险市场成熟度指标不断增长。截至2002年底，中国保险深度达到3%，保险密度为237.6元，较之世界发达国家保险深

网络保险发展对策研究论文

网络保险发展对策研究论文摘要：网络保险作为一种新的业务模式在我国尚处于实践性探索阶段,其发展仍然受到很多问题的制约，对此,我们提出的对策为:大力发展多渠道整合营销方式激活网络保险市场、加强建设我国网络保险的法律法规环境、加大保险产品开发和创新的力度、切实保证网络保险的技术可行性。关键词：网络保险发展对策一、大力发展多渠道整合营销方式激活网络保险市场尽管国内各大保险公司正式开展网上业务的消息在短短几年内纷至沓来，但保险行业95%以上的业务仍然来自传统渠道。为何被寄予厚望的网上保险迟迟难以成为保险王国中的实力战将？我们看到，目前国内保险公司做电子商务一般采取三种办法：一是打广告，在自己的网站上做不需花钱的广告，或花大价钱在综合门户网站投放广告；二是摆产品，将保险公司能放在网上的险种和产品一股脑儿全摆放在网上，以此作为获得准客户的途径，客户能来多少算多少；三是搞概念，从投保到核保、再到支付，一味追求网上全程交易。这种“网内圈网”的单一营销模式并未使得客户对产品信息的了解程度达到预期的目标，而实际在网上投保的客户就更少了。因此，保险业强烈呼吁通过多渠道整合营销方式激活网上保险市场。多渠道整合营销方式包含以下三方面内容：一是网络营销与传统营销的整合。二是网络营销与其他新渠道营销的整合。三是网络与网络的营销整合。二、加强建设我国网络保险的法律法规环境 2005年4月1日是《中华人民共和国电子签名法》正式实施的第一天。由中国人民财产保险股份有限公司开发的国内首张电子保单在北京正式问世，并为网上投保的客户颁发了国内第一张电子保单。这一法律的颁布解决了制约我国电子商务发展的瓶颈问题，大大促进了电子商务的开展，但尽管整体方向被肯定和保证了，各行各业内的法律法规体系仍然不十分健全，体系建设仍有待加强。在保险业，网络保险的发展对传统的保险与商业法律提出了巨大挑战，而法律法规本身的不完善也会大大限制网络保险的扩张空间。因此，尽快完善网络保险的业务法规成为当务之急。制定网上保险业务法规要积极体现保险立法和合同法的立法精神,同时要充