村镇银行管理办法[2020年最新]

ⅩⅩXX村镇银行“网商贷”管理办法（试行）

第一章总则

第一条为积极发掘优质电商客户群体，提升我行小微

客户市场的开拓深度和效率，深耕ⅩⅩ辖内汽车用品、袜子

等行业集群市场，同时规范电商类客户管理，防范信贷风险，特制定本办法。

第二条本办法所称“网商贷”贷款是指向在成熟电商交易平台上通过B2B、B2C、C2C等电子商务模式运作的企业和个人电商商户发放的用于正常生产经营的贷款产品。

成熟电商交易平台主要指淘宝、天猫、阿里巴巴、京东

等主流网络交易平台。

第二章借款人及贷款条件

第三条主体资格

借款人应当是经过各家电商交易平台核准认证的、具有

真实经营背景的企业、个体工商户或个人卖家。

第四条借款人除须满足贷款业务操作基本规定的基本

条件和分层分类条件外，还应满足以下条件：

（一）经过各家电商交易平台实名认证和资格审核。

（二）创店1年以上且期间持续经营。

（三）年真实销售额在300万元（含）以上。

（四）卖家信用状况良好，如淘宝、天猫商户的店铺动

态评分应高于或持平同行业平均水准。

（五）卖家近3年内个人信用记录良好，无恶意逾期现象。

第三章贷款基本要素

第五条贷款金额

“网商贷”贷款额度原则上控制在20万元（含）以内，坚持“小额、分散”原则。若客户名下有实体店或制造工厂，可

适当提高上限，但最高不超过100万。

第六条贷款期限

“网商贷”贷款期限原则上不超过6个月，若客户优质或有实体店、制造工厂等，可适当延长期限，但最长不超过12个月。

第七条贷款利率

“网商贷”贷款利率参照本行利率政策执行。

第八条担保设置

“网商贷”担保设置参照本行一般授信业务相关政策执

行，鼓励抵押方式担保。

第九条贷款用途

“网商贷”贷款必须用于客户实际生产经营周转，或电商网站垫付活动保证金等。

第四章贷款流程

第十条贷款申请

客户向我行提出“网商贷”贷款申请，客户经理除按照我

行档案管理的相关规定收集档案资料外，还须收集以下资

料：

（一）经过各大电商交易平台实名认证的证明材料。

（二）与卖家实名认证户名一致的第三方支付平台绑定

账户至少近6个月的银行对账单。

（三）能够证明网店销售和损益情况的近6个月的电子对账单、成交量记录等资料。

企业电商客户有正规的财务报表的，则应根据我行贷款

业务操作基本规定的要求收集财务报表。

上述资料应与信贷档案一并保管。若提供上述资料确有

困难的，可由经办人员进行核实确认并拍照留痕，并在调查

报告中进行相关说明。

第十一条贷款调查

经办机构应按照“网商贷”贷款的准入条件，对借款人主

体资格、人品信用、经营情况审慎地进行正面和侧面调查。

客户经理应重点营销年销售额在500万元-1000万元的客户，调查中应尽职核实并排除人为刷单等虚假销售现象。

第十二条贷款审查审批

审查人员应全面审查经办人员调查内容的准确性、合理

性、合规性，并重点对借款人的经营可持续性和稳定性进行

分析，对借款人的收入来源稳定性和资产保障有效性进行核

实，以保障借款人具有偿还本息的能力。

贷款审批按照一般贷款的审批权限和审批流程执行。

第十三条合同签订

贷款经有权人审批同意后，经办机构应与借款人面签书面借款合同。

第十四条贷后检查

贷款发放后客户经理应定期或不定期重点检查客户的

库存情况、贷款资金使用情况、现金流、生产经营状况以及担保人情况，关注并分析店铺的经营状况、买家评价、是否存在信誉炒作、欺诈客户等被封店的风险，减少和防范贷款风险。

第六章附则

第十五条如有特殊情况确需突破上述条款规定、指标的信贷业务，需提交至总行风险管理部负责人及以上审批同意。

第十六条本办法由总行风险管理部负责制定、修改和解释。

第十七条本办法自发文之日起实施。

村镇银行重要物品管理办法模版

重要物品管理办法第一章总则第一条为规范**村镇银行重要物品的管理，有效控制和防范风险，根据《**村镇银行会计基本制度》，特制定本办法。第二条重要物品包括：会计专用印章、重要单证、手工密押器（含IC卡）、密押卡、金库密钥、印模及相关系统软件等需要作为重要物品管理的物品。第三条本办法适用于**村镇银行各级机构对重要物品的管理。其中会计专用印章、重要单证因其特殊性与重要性原因，单独进行管理，不在本办法规定范围。第四条重要物品管理实行分级管理，严格按照各自的权限管理和使用。第五条重要物品的保管和使用实行个人负责制，要入库（柜）保管。具有业务关联关系的重要物品必须分人保管和使用。第六条重要物品交接要严格按照规定手续办理，使交接记录具有可追溯性，严禁个人之间私自授受。第二章职责与权限第七条总行会计管理部 1、负责制定重要物品的管理制度和使用规范，并对全行重要物品管理和使用进行监督检查； 2、负责重要物品的统一采购； 3、负责重要物品的统一配发； 4、负责作废重要物品的收回和销毁（金库密钥及需信息科技部门收回和销毁的系统软件除外）。第八条总行安全保卫部负责协同总行会计管理部共同监督重要物品的销毁。第九条总行审计稽核部负责监督总行会计管理部销毁重要物品。第十条分行会计管理部 1、负责贯彻与实施总行重要物品管理制度，并对所辖机构重要物品的管理和使用进行检查监督； 2、负责所辖机构重要物品的配备、发放和管理。第十一条分行安全保卫部负责协同分行会计管理部共同监督重要物品的销毁。第十二条分行审计分中心负责监督分行会计管理部销毁重要物品。第十三条经办行 1、负责贯彻与实施总、分行重要物品管理制度，并对本机构重要物品的管

村镇银行培训计划

村镇银行培训需求分析和培训计划【摘要】银行是知识密集、技术密集、专业性比较强的企业，对人员素质的要求较高。五家渠国民村镇银行是具有独立法人资格的地方金融机构，为建立完善的商业银行员工培训体系，提高员工综合素质，通过收集资料，对该银行作了培训需求调查，从组织、岗位和员工三方面展开分析，找出差距，制定相应的培训方案。希望通过此次培训能够提高员工综合素质，使银行服务工作整体提升，切实提高岳阳市商业银行的竞争能力。【关键词】需求分析培训计划一、国内银行发展背景以及岳阳商业银行现状跟着我国金融体制改革的不断深切，新知识、新业务层出不穷，更新知识、更新不雅念已成为商业银行每个员工的实际选择。面对新的发展形势，五家渠国民村镇银行的教育培训工作要研究新情况、探索新路子、确立新目标、实现新超过。要从全行和员工整体利益的战略高度出发，使教育培训工作具备更强的针对性、前瞻性、综合性和有效性，使接受训练者能符合业务发展的需要，延长其职业生涯。 2010年末，该村镇银行各项存款60152万元，各项贷款69527万元，营业机构除营业部外，设立了梧桐支行、芳草湖支行、新湖支行，并推出了三户联保贷款、小企业联保等多项创新益民贷贷款产品，成为了农六师五家渠家喻户晓的百姓银行。成为支持当地农村经济发展的重要力量在全体员工的努力下，公司取得了不小的成就，但与国内其他银行相比，公司在技术、销售市场及组织结构以及人力资源的数量和质量的需求上存在问题，无法及时赶上时代的变化，跟上时代步伐。在职员工与达到他们的理想工作所需掌握的技能和能力还有一定的差距。二、分析五家渠国民村镇银行银行存在问题的原因（一）过分强调“存款立行”，搞存款竞争，阻碍自身和经济正常运行 1.过分强调抓存款，扰乱临柜业务的正常运转。 2、银行经营管理重心偏移，风险加大。

中国建设银行额度授信管理办法

《中国建设银行额度授信管理办法（试行）》第一章总则第二章一般额度授信第三章公开额度授信第四章对多头授信客户及集团客户的额度授信第五章授信额度及使用额度的审批第六章额度授信的后续管理第七章信贷管理信息系统第八章附则建设银行各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，苏州、三峡分行：《中国建设银行额度授信管理办法（试行）》已于1999年10月20日经中国建设银行第33次行长办公会议审议通过，现印发你们，请遵照执行。各行接本通知后，要立即转发所属，认真组织学习。学习和执行中发现的问题，要及时报告总行。附件一：中国建设银行额度授信管理办法（试行）（1999年10月20日中国建设银行第33次行长办公会议通过）第一章总则第一条为适应向商业银行转轨的需要，加强对客户信用风险的总量控制，提高效率，方便客户，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》等有关法律、法规和规定，特制定本办法。

第二条本办法所称授信是建设银行对客户办理贷款、担保、承兑、开立信用证、贸易融资以及信用卡透支等各项信贷业务的总称。额度授信是指建设银行根据信贷政策和客户条件对法人客户确定授信控制总量，以控制风险、提高效率的管理制度。上款中“授信控制总量”称为授信额度，包括对同一客户表内外形式的全部本外币授信。第三条额度授信的适用对象为非金融类法人客户。第二章一般额度授信第四条一般额度授信是指建设银行通过对每个法人客户确定用于我行内部控制的授信额度，以实现对单一客户从授信总量上控制信用风险的目标。第五条在授信额度内可以对客户进行固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款、流动资金贷款、票据贴现、票据承兑、信贷证明、信用卡透支、保证业务、进出口贸易融资（包括信用证）、银团贷款及境外筹资转贷款等全部表内外形式的本外币授信。第六条建设银行在对客户进行全面评价的基础上，在原则上不超过按照《中国建设银行客户评价办法》测算出的对客户的授信控制量的前提下，综合考虑下列因素，确定对客户的授信额度。（一）客户的客观信用需求；（二）预计其他银行对客户的授信变动情况；（三）建设银行的信贷政策。第七条一般额度授信工作采取逐步推进的方式，首先从以下客户做起：（一）多头授信客户；（二）集团客户；（三）贷款五级分类为正常和关注类的客户；

银行卡业务管理办法银发[1999]17号

银行卡业务管理办法银发[1999]17号颁布时间：1999-1-5发文单位：中国人民银行第一章总则第一条为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。第二条本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共存、商户共存、机具共享等类型的银行卡业务联合。第二章分类及定义第五条银行卡信用卡和借记卡。银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡。第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。第七条借记卡按功能不同分为转帐卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。第八条转帐卡是实时扣帐的借记卡。具有转帐计算、存取现金和消费功能。第九条专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。具有转帐计算、存取现金功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。第十条储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。第十一条联名／认同卡是商业银行与盈利性机构／非盈利机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。发卡银行和联名单位应当为联名持卡人在联名单位信用卡提供一定比例的折扣优惠或特殊服务；持卡人领用认同卡表示对认同单位事业的支持。第十二条芯片（IC）卡既可应用于单一的银行卡品种，又可应用于组合的银行卡品种。

农村商业银行股金管理办法

农村商业银行股金管理办法 179号（5月26日）第一章总则第一条为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）股金管理，保护本行和股东的合法权益，根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》的精神，按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》要求及《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》《农村商业银行股份有限公司章程》等有关规定，特制定本办法。第二条向本行入股，应坚持入股自愿、风险自担、服务优惠、利益共享的原则。第三条本行对股金管理的有关规定，在章程、招股说明书等公开文字材料中载明，并置于营业场所，以供查询。第四条本行股东以其所持股金数额为限承担风险和民事责任。并享有本行章程规定的权利。第二章入股条件第五条本行发起人（股东）资格一、自然人作为发起人，应符合以下条件： 1．具有完全民事行为能力的中国公民； 2．有良好的社会声誉和诚信记录； 3．入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股； 4．银监会规定的其他审慎性条件。二、境内非金融机构作为发起人，应当符合以下条件：

1．在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格； 2．有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录； 3．最近两年内无重大违法违规行为； 4．财务状况良好，最近两个会计年度连续盈利。境内非金融机构属重组改制的，重组改制后，该企业主营业务、主要控制人等未发生重大变化的，其重组改制前的经营年限及业绩可连续计算； 5．有较强的经营管理能力和资金实力； 6．年终分配后，净资产达到全部资产的30%以上（合并会计报表口径）； 7．具备补充农村商业银行资本的能力，除国务院规定的投资公司和持股公司外，权益性投资余额原则上不得超过净资产的50%（含本次投资金额，合并会计报表口径）； 8．入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，且不得以他人委托资金入股； 9．银监会规定的其他审慎性条件。三、境内金融机构作为发起人，应当符合以下条件： 1．银行业金融机构资本充足率不低于8％，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％； 2．财务稳健，资信良好，最近2个会计年度连续盈利； 3．公司治理良好，内部控制健全有效； 4．主要审慎监管指标符合监管要求； 5．入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，且不得以他人委托资金入股； 6．银监会规定的其他审慎性条件。第六条本行股东出资方式: 股东必须以货币资金入股，入

村镇银行客户信用评级管理办法

**村镇银行客户信用评级管理办法第一章总则第一条为进一步规范**村镇银行（下称“本行”）客户信用评级管理，防范授信业务风险，完善本行内部评级体系，依据中国银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》（银监发[2008]67号），并结合本行实际，制定本办法。第二条客户信用评级属于债务人评级，是本行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认。客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。第三条本行客户信用评级遵循以下原则：（一）统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施。同一客户在本行内部只能有一个评级。（二）集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行。（三）定期评估：每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新。

（四）动态调整：客户状况发生重大变化时，及时进行评级更新。第四条本办法适用于本行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作。第二章基本概念第五条客户信用等级本行将客户按信用等级划分为A、B、C、D四大类，分为AAA、AA、A、BBB+、BBB、BBB-、BB+、BB、BB-、B+、B-、CCC、CC、C、D十五个信用等级。D 级为违约级别，其余为非违约级别。各信用等级含义如下：AAA：信用极佳，具有很强的偿债能力，未来一年内几乎无违约可能性。 AA：信用优良，偿债能力强，未来一年内基本无违约可能性。 A：信用良好，偿债能力较强，未来一年内违约可能性小。 BBB+：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于BBB级。 BBB：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小。 BBB-：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小，违约可能性略高于BBB级。 BB+：信用一般，偿债能力不稳定，未来一年内存在一

浙江省银行卡收单业务管理办法(试行)

附件1 浙江省银行卡收单业务管理办法（试行）第一章总则第一条为规范浙江省银行卡收单业务行为，维护良好的收单市场秩序，促进银行卡业务有序发展，根据《银行卡业务管理办法》、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（银发…2009?142号）等有关银行卡业务管理规定，结合浙江省实际，制定本办法。第二条浙江省内银行卡收单机构、收单外包服务机构、银联分公司、特约商户均应遵守本办法。第三条本办法所称收单机构是指与特约商户签订受理银行卡业务协议并向该商户承诺付款的银行机构及有资质从事专业化收单业务的非金融机构。本办法所称特约商户是指与收单机构签约并同意使用银行卡进行资金结算的商户。本办法所称收单外包服务机构是指接受收单机构委托，从事银行卡收单非核心业务的自主经营、自负盈亏的法人企业及其分支机构。本办法所称银联分公司是指中国银联股份有限公司在浙江

的分支机构。第四条本办法仅适用于人民币银行卡收单业务。第五条银行卡收单业务应坚持“谁发展的特约商户谁负责”、商户与收单机构双向自主选择、同一商户“一柜一机”、联网通用、公平竞争等基本原则。第六条人民银行浙江省内各级分支行负责指导、管理、监督、检查辖内银行卡收单业务。第二章收单机构管理第七条在浙江省内开展银行卡收单业务的机构应具备以下条件：（一）持有金融许可证的银行机构或已经取得资质从事专业化收单业务的非金融机构；（二）须在浙江省内办理工商注册登记；（三）内部管理完善，内控制度健全，配备的人员素质和数量符合管理要求；（四）具有完善的收单业务处理系统和健全的业务管理制度；（五）具备办理银行卡收单业务所需的场所和硬件设施；（六）人民银行杭州中心支行规定的其他条件。第八条已取得有权管理部门认定的资质，在浙江省内从事收单业务的非金融机构，应于业务开办前向人民银行杭州中心支

村镇银行固定资产管理办法[2020年最新]

ⅩⅩ村镇银行固定资产管理办法（试行）第一章总则第一条为了加强固定资产实物管理，优化资产结构，提高我行固定资产使用效率，根据《ⅩⅩ村镇银行财务管理实施办法》的相关要求，特制定本办法。第二条本办法适用于我行各部室及所辖各级支行。第三条我行固定资产按照“统一领导、分级管理,责任到人，物尽其用”的原则。实行行长责任制，各部室、各支行行长为固定资产管理的第一责任人。第四条财务会计部为固定资产管理核查部门，其主要职责如下：（一）负责登记固定资产卡片及相关账务的核算；（二）负责组织相关部门对固定资产清查，协调、监督固定资产账账、账卡、账实的核对工作；第六条各部门、支行与科技为固定资产管理部门(土地、房屋、车辆类固定资产的管理部门为办公室，电子设备类的固定资产的管理部门为科技)，其主要职责如下：（一）负责实施固定资产的调拨、租入、租出、盘盈、盘亏、报废、毁损、出售等工作。（二）负责固定资产的验收、入库、领用、发出、调拨、报废、出售等实物记录和统计，并负责办理相关产权手续（三）负责登记固定资产备查账，每月将实物变动情况汇总后通知财务会计部，以便及时调整资产卡片，做到管理

部门与核查部门账账、帐卡、账实相符。（四）负责实施固定资产清查盘点，配合财务会计部做好对固定资产账账、帐卡、账实得核对工作。第七条各部室、支行为固定资产使用部门，其主要职责如下：（一）负责配合资产管理部门实施固定资产调拨、租入、租出、盘盈、盘亏、维护、修理、报废、出售等工作；（二）做好下发资产的验收、点交、盘点、清理等工作。（三）负责根据“固定资产收入（付出）凭证”(附件一)建立固定资产台帐。（四）负责贯彻和落实固定资产管理办法，根据“谁使用，谁负责”的原则，归口管理，责任到人，正确使用、保养和保管固定资产。（五）配合资产管理部门固定资产清查与盘点，配合固定资产账账、账卡、账实的核对。第二章固定资产增减变动及处理程序第八条新购置的固定资产。由固定资产管理部门填制 “固定资产收入凭证”，经管理部门、使用部门负责人签字后送交财务会计部，财务会计部核对无误后，据此填制固定资产卡片一式三份，并办理财务处理手续，同时将固定资产卡片送交固定资产管理部门、使用部门登记管理，同时资产管理部门根据卡片内容填写“固定资产责任卡”后发给使用部门，使用部门应将“固定资产责任卡”粘贴在对应的固定资产上（注意责任卡一定要粘在显而易见并不易磨损的地方，不

银行信访工作管理办法

银行信访工作管理办法银行信访工作制度为使信访工作适应新形势发展的需要，逐步实现信访工作制度化、规范化、科学化，提高信访工作质量和效率，更好地为领导决策服务和为民排忧解难，结合本行实际，制定如下规定：一、指导思想以“三个代表”重要思想为指导，以减少、控制和化解群众集体信访、越级信访为重点，认清形势、明确任务、抓住重点，规范信访工作，加大控源治本力度，完善工作机制，加强组织领导，落实工作责任，为全行改革发展稳定服务。二、信访工作的方针和原则信访工作的基本方针是：热情接待，诚信服务，提高效率，坚持原则，满足人民群众的正当要求。信访工作的原则是：执行党的政策和国家的法律、法令，坚持实事求是，一切从实际出发;坚持谁分管谁负责。三、信访工作职责、受理登记、转办、催办和处理群众来信来访，承办上级交办的信访问题。、了解和掌握信访动态，综合分析来信来访反映的情况和问题，及时向上级领导反映办理情况。、本行信访工作实行归口责任制。凡属于业务性的，由各部门归口负责处理、答复;属于综合性的，由支行办公室负责协调、处理;

重要来信来访必须经分管行领导批阅。、支行办公室是办理群众来信来访的职能部门，凡上级机关转来的信访问题，一律由办公室受理、转办、催办和答复。支行办公室受理转交的信访问题，有关部门承办完毕后，需将承办意见反馈办公室统一答复来信人或交办机关。应由本行所属各部门受理的群众来信来访应做好受理、登记、答复等工作，并将办理结果交支行办公室备案。重大问题应随时向办公室报告办理进程中出现的各种情况，办公室应视情向分管领导或上级机关汇报情况。四、信访工作程序、登记。收到来信后，信访人员要做到当日拆封、登记，无特殊情况不得拖延。接到来电或来访时，要当即登记。、送阅。凡重要来信、来访和上级交办、领导批办的信访问题，办公室有关人员要及时送呈领导阅批，并根据领导批示意见送交有关部门及时处理。、批转。凡属由我行办理或督促办理的问题，由办公室登记分类，按行领导阅批意见送交有关科室处理，并对重要来信负责催办。、查处。对群众来信来访需要进行调查核实的，要及时组织调查，调查情况和处理结果要在信访处置登记表上记录，并由承办部门经办人员和部门负责人签字确认。对上级要求上报结果要直接派人或责成有关部门派人查处。、报结。查处结果经确认后要及时向信访人作出答复。对于上级批转要求上报结果和重要的信访问题，形成查处报告并经领导同意后

银行卡收单业务管理办法整理

银行卡收单业务管理办法一、针对业务实质及风险管理核心进行有效规范，《银行卡收单业务管理办法》将网络渠道发起的线上收单业务与传统线下收单业务一并纳入监管。二、严格规范收单机构特约商户管理，《银行卡收单业务管理办法》从特约商户拓展、资质审核、协议签订、档案管理、业务培训等方面明确了管理要求。 1、收单机构拓展特约商户，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。 2、商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。 3、收单机构应对商户实行实名制管理，审核商户的营业执照等证明文件，以及法人或负责人有效身份证件等申请材料。如果商户是个人，则应当审核其有效身份证。如商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。 4、收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。 5、收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，明确双方的权利、义务和违约责任。 6、特约商户需履行：基于真实的商品或服务交易背景受理银行卡，并遵守相应银行卡品牌的受理要求，不得歧视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人；按规定使用网络支付接口和收单银行结算账户，不得利用其从事或协助他人从事非法活动；妥善处理交易数据信息、保存交易凭证，保障交易信息安全；不得因持卡人使用银行卡而向持卡人收取或变相收取附加费用，或降低服务水平。 7、收单机构应当在提供收单服务前对特约商户开展业务培训，保存培训记录。 8、对特约商户的档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后5年。 9、收单机构应当建立特约商户信息管理系统，记录特约商户的信息并及时更新。

农商银行金融机构股权质押贷款管理办法

农村商业银行股份有限公司银行类金融机构股权质押贷款管理办法第一章总则第一条为适应农商银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，更好地拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本管理办法。第二条本办法所称银行类金融机构股权（以下简称“银行股权”），是指本行认可的银行类金融机构非上市流通股权（上市流通股权质押按照《农商银行股票质押贷款管理办法》执行）。银行类金融机构股权质押贷款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行认可的银行股权为质押的贷款。第三条本办法所称借款人是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其他经济组织。第二章贷款条件第四条本行接受的银行股权包括（如有变化，将另行下文通知）：（一）全国性大型商业银行：工行、中行、建行、农行、交行五家；

（二）全国性股份制商业银行：中信、招商、光大、民生、浦发、华夏、兴业、深发、广发、浙商、恒丰、渤海银行十二家；（三）城商行：四川省内的城商行、被银监部门批准可以在异地开设分支机构的四川省外的城商行；（四）农商行及农信系统：北京农商行、上海农商行、天津农商行、天津滨海农商行、重庆农商行、武汉农商行、深圳农商行，江苏、浙江、广东省的农商行。超出该范围的，一律上报总行审批。（按照《农商银行金融同业客户信用评级管理办法》评级在C级以上的银行类金融机构）第五条用于提供担保的银行股权应满足以下基本条件：（一）依法发行，出质人依法取得并持有，并符合本办法的第四条规定；（二）发行人（行）章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让做出限制或禁止性规定；（三）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。第六条借款人除具备《农商银行信贷管理办法》规定的基本条件外，还应该具备以下条件：

村镇银行个人贷款管理办法

村镇银行个人贷款管理办法??村镇银行个人贷款管理办法第一章总则第一条为规范我行个人贷款业务，促进业务健康发展，防范和控制信贷业务风险，根据中国银行业监督管理委员会《个人贷款管理暂行办法》、相关法律法规和行内规章制度，制定本管理办法。第二条本管理办法所称个人贷款是指我行向符合条件的自然人或小企业主发放的用于个人消费、生产经营等用途的本币贷款。我行个人贷款按期限可分为短期和中长期。第三条我行个人贷款业务的调查、风险评价和审批、合同签订、发放和支付、贷后管理、监督检查等适用本办法。本管理办法未规定事项，适用我行相关规定。第四条个人贷款业务遵循以下原则: 个人贷款用途合法合规，不得用于股权等权益性投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途，不得挪用。第二章受理与调查第五条办理个人贷款业务的借款人应同时具备以下基本条件: (一)借款人须是18岁以上(含)，60周岁以下，具有完全民事行为能力的自然人，若借款人是小企业主，则其企业必须是依法设立; (二)借款人属新都市常住户口、非新都市常住户口但在新都居住2年以上(含)，或借款人在新都市有固定的居所和生产经营场所，且经营年限原则上在6个; 月以上 (三)借款人是小企业主的，其生产或销售的商品符合国家产业政策，具有合法的销售许可(或授权)、生产许可，符合国家关于环境保护、生产加工安全、用工制度等方面的规定; (四)借款人及其开办的企业信用状况良好，无重大不良信用记录; (五)借款人工作稳定或其企业运转正常，资产及财务状况良好; (六)借款用途明确、合法;借款人具有稳定的还款来源，具备按期还本付息能力; (七)我行要求的其他条件。第六条借款人申请个人贷款应提交经签字或签章证明真实有效的以下资料: (一)借款申请; (二)借款人有效身份证明、收入证明、财产证明，其开办企业的公司章程、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证明、贷款卡、验资报告、法定代表人身份证明等; (三)借款人贷款资金用途的说明或证明材料(如商业合同、订单等文件; (四)贷款担保或其他保障措施证明资料; (五)我行要求的其他资料。第七条办理个人贷款业务，客户经理应按照我行有关规定进行调查，并形成贷前调查报告。调查报告的主要内容包括:

银发〔2008〕137号,关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知

中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知银发…2008?137号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，各省（自治区、直辖市）农村信用社联合社： 2005年以来，部分省市的县及县以下地区试点设立了村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司等四类机构(以下统称四类机构)，这对于改进和完善农村金融服务、培育竞争性农村金融市场发挥了积极作用。为保证四类机构规范、健康、可持续发展，更好地支持社会主义新农村建设，现就有关政策通知如下：一、存款准备金管理现阶段，农村资金互助社暂不向中国人民银行交存存款准备金。村镇银行应按照中国人民银行存款准备金的管理规定，及时向中国人民银行当地分支机构交存存款准备金，村镇银行的存款准备金率比照当地农村信用社执行。经批准开办代理国库业务和代理国债业务的村镇银行，除按规定交存存款准备金以外，还应向中国人民银行当地分支机构缴存财政存款。村镇银行存款准备金和财政存款的交纳范围由村镇

银行所在地的中国人民银行分行、营业管理部或省会（首府）城市中心支行（以下统称中国人民银行省级分支机构）会计部门核定。村镇银行所在地的中国人民银行分支机构的营业部门在“21129其他商业银行存款”科目下为村镇银行开立存款账户，核算村镇银行的法定存款准备金和超额存款准备金；在“221金融机构划来财政存款”科目下开立账户，核算村镇银行划来的财政存款。二、存贷款利率管理经批准吸收存款的机构，其存款利率实行上限管理，最高不得超过中国人民银行公布的同期同档次存款基准利率。四类机构的贷款利率实行下限管理，利率下限为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍。四类机构应建立健全利率定价机制，按照贷款定价原则自主确定贷款利率，并且符合司法部门的相关要求。四类机构应按照中国人民银行利率报备政策的要求，按时准确真实地报备有关利率。三、支付清算管理具备条件的四类机构可以按照中国人民银行有关规定加入人民币银行结算账户管理系统和联网核查公民身份信息系统。符合条件的村镇银行可以按照中国人民银行的有关规定申请加入大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统。贷款公司、农村资金互助社和小额贷款公司可自主选择银行业金融机构开立存款账户，并委托存款银行代理支付结算业务。村镇银行的支付系统行别代码为“320”，行别

商业银行客户统一授信管理办法

商业银行客户统一授信管理办法第一章总则第一条为了进一步加强信贷风险控制与管理，提高资产质量，促进审慎经营，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行授权授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》、《商业银行授信工作指引》等法律法规，制定本办法。第二条本办法所指统一授信是指本行对客户的表内外业务确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用业务管理制度。表内授信业务包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信业务包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。第三条最高综合授信额度是指本行在对客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量。本行给客户提供的各表内外融资，不得超过该客户的最高综合授信额度。第四条客户授信的原则（一）授信主体、形式、币种三统一的原则： 1、授信主体的统一。本行统一审核批准对客户的授信，并确保授信额度审批部门与执行部门相互独立，形成健全的内部制约机制，避免本行不同部门分别对同一或不同客户进行授信； 2、授信形式的统一。本行对同一客户不同形式的信用发放都置于该客户的最高综合授信额度以内，即做到表内业务授信与表外业务授信统一，对表内业务和表外业务进行一揽子授信； 3、不同币种授信的统一。做到本外币授信的统一，将本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之内。（二）分级、分类管理原则。对授权审批范围内的客户授信，申报机构将授信材料、调查报告等上报合规风险部，由合规风险部审查人员提出审查意见，并按授权（转授权）权限分别报送相关有权人审批。超授权审批范围的，由合规风险部审查人员提出审查意见，经审贷会审议后报有权人审批。（三）适度授信原则。根据授信客户风险程度和本行自身资金实力，合理确定对客户的授信额度，防止过度授信造成风险集中。（四）市场定位优先原则。对客户授信必须坚持服务“三农”的经营方向，按农户(个人)、农村工商户、农业产业化经营组织、农村中小企业的序列进行授信。（五）分类授信原则。根据客户的经营状况、资信等级、产业政策等情况将客户分为新准入及适度支持；维持原有授信额度；余额控制、逐步压缩；不予授信、清收退出四类。第五条对由多个法人组成的集团公司客户（含关联企业，下同），本行对该集团客户确定最高综合授信额度，并明确该集团各个法人设定的最高综合授信额度之和不得超过集团公司客户最高综合授信额度。集团公司客户的授信，具体依据《**集团客户授信管理办法》。第六条客户授信分基本授信、调整授信和临时授信。基本授信是指对新准入客户或存量客户授信；调整授信是指对已有基本授信的客户在授信有效期对授信额度进行调整；临时授信是对已有基本授信的客户进行临时性追加额度的授信，临时授信根据客户临时性资金需求情况从严控制。

银行卡收单业务管理办法

中国人民银行公告〔2013〕第9号为规范银行卡收单业务管理，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进银行卡业务健康有序发展，中国人民银行制定了《银行卡收单业务管理办法》，现予发布实施。中国人民银行 2013年7月5日银行卡收单业务管理办法第一章总则第一条为规范银行卡收单业务，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进银行卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等规定，制定本办法。第二条本办法所称银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为

特约商户提供交易资金结算服务的行为。第三条收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本办法。本办法所称收单机构，包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构，获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构，以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。第四条收单机构应当依法维护当事人的合法权益，保障信息安全和交易安全。第五条收单机构应当遵守反洗钱法律法规要求，履行反洗钱和反恐怖融资义务。第六条收单机构为境外特约商户提供银行卡收单服务，适用本办法，并应同时符合业务开办国家（地区）的监管要求。业务开办国家（地区）法律禁止或者限制收单机构实施本办法的，收单机构应当及时向中国人民银行报告。第二章特约商户管理

第七条收单机构拓展特约商户，应当遵循“了解你的客户”原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。第八条商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。第九条收单机构应当对特约商户实行实名制管理，严格审核特约商户的营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件。特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。第十条收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。第十一条收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，就可受理的银行卡种类、开通的交易类型、收单银行结算账户的设置和变更、资金结

某农商银行股权管理办法26页word文档

ⅩⅩ农商银行股权管理办法第一章总则第一条为规范ⅩⅩ农商银行（以下简称本行）的股权管理，优化股权结构，完善法人治理，发挥股权经济价值，保护股东合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》、《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》（银监发〔2019〕23号）、《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会2019年第3号）、《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》（银监发〔2019〕92号）、《关于加强商业银行股权质押管理的通知》（银监发〔2019〕43号）、《浙江农信系统股权管理指导意见》（浙信联发〔2019〕6号）以及本行章程等有关规定，特制定本办法。第二条本办法所称股权管理主要包括增资扩股管理、股权质押管理、股权变更管理、股权证书管理和股权信息管理等。第三条本行按照合法合规、股权优化、操作规范和依法纳税的原则，进一步加强股权管理。（一）合法合规原则。本行按照相关法律、行政法规、规章制度，切实加强股权管理，严格履行规定手续，确保入股资金来源、股权变更和股利分配依法合规。（二）股权优化原则。加快推进股权改造，既要避免股权过于分散，又要避免股权过度集中，限制法人股向自然人转让。通过引导自然人股向法人股转让、增资扩股、定向增发企业法人股等方式，逐步优化股权结构。（三）操作规范原则。本行根据相关规章制度，不断规范股权管理办法，明确操作手续、程序、审批权限等，确保股权管理有序进行；涉

及股权变更的，按规定报银监部门审批，并向有关部门报备。（四）依法纳税原则。本行应积极向股东宣传、解释股权管理过程中涉及税费的相关规定，积极推动依法、诚信纳税。第二章基本规定第四条本行的注册资本为实缴资本，划分为等额股份，每股面值为人民币1元。第五条无论持有主体是法人还是自然人，本行所有股份均为普通股，且同股同权、同股同利。本行印发记名股权证书（也称股金证），作为入股股东的所有权凭证。第六条本行的股权结构应符合以下要求：（一）法人股比例高于35%，且有3-5家持股比例5%以上的法人大股东。（二）单个自然人股东持股比例不超过股本总额的2%；单个境内非金融机构及其关联方合计持股比例不超过股本总额的10%，超过5%的需事先报银监部门批准。（三）内部职工合计持股比例不超过20%，原则上单个职工持股比例控制在股本总额的0.5%以内。单个领导班子成员持股与普通员工（除领导班子和中层干部以外的员工）平均持股的倍比应适度，原则上最高比例不超过10 倍（交流的领导班子人员含原任职的农村合作金融机构股份）。第七条自然人作为本行股东的，应当符合以下条件：（一）具有完全民事行为能力的中国公民；（二）有良好的社会声誉和诚信记录；（三）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人