存款保险条例热点解读

《存款保险条例》热点解读

2015年5月1日起，国务院颁发的《存款保险条例》（以下简称《条例》）正式施行。按照《条例》规定，我国开始强制实行存款保险制度，即吸收存款的银行业金融机构(以下简称“投保机构”)交纳保费形成存款保险基金，当投保机构经营出现问题时，存款保险基金管理机构依照规定使用存款保险基金对存款人进行及时偿付。纵观《条例》全文，我们需要注意以下几点：

一、存款保险的保障范围

投保机构是在我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。投保机构在我国境外设立的分支机构以及外国银行在我国境内设立的分支机构不适用，但是，我国与其他国家之间另有安排的除外。存款保险覆盖的范围，既包括人民币存款，也包括外币存款；既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款；既包括存款本金，也包括存款利息。但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，不在被保险范围之内。

二、存款保险的偿付限额

《条例》第五条明确规定：“存款保险最高偿付限额为人民币50万元。”也就是说同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，由存款保险基金实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。按照统计，限额为人民币50万元能够覆盖全国目前99%的储户，作为一般储户来说，存款一般不会出现风险。对于资金较富裕的储户来说，应当尽量选择一些信誉较好的大型银行，并且，也可以适当的将存款分别存到不同的银行中分担风险。

《条例》的实施，是借鉴了国外先进的金融安全制度，为理顺国家和市场的关系，改变以往由国家为银行业兜底的局面，促使商业银行自担风险，增强储户信心，防止银行挤和金融危机的重要举措，能促进我国金融体系的健康发展。