AFP金融理财师考试历年真题集锦-2021年个人用心整理
金融理财师AFP考试必考真题及答案
1). 江先生有5年教育金20万与20年后退休100万两个目标，目前有资产10万。以6%当折现率目标现值法下达成此两大目标，退休前应有的储蓄额为( )
A.2.84万
B.3.07万
C.3.15万
D.3.31万
正确答案：C
2). 下列对于员工福利主要特殊的描述中不正确的是( )
A.是基于劳动关系发生的企业行为，通过集体协商或个体协商来决定
B.是薪酬计划中带有补充意义的组成部分，兼顾补偿性和激励性
C.只有延期支付，属于既定受益的权益，在法定或商定条件具备时才可以领取
D.依托企业人力资源正在朝着制度化、合法化或市场化的方向发展
正确答案：C
3). 小王年初买了一只股票，第一年的投资报酬率为10%，年底他又追加了投资，第二年的投资报酬率达到了20%，则小王投资这两年的金额加权收益率可能为( )。
A.0.13
B.0.14
C.0.15
D.0.16
正确答案：D
4). 根据《金融理财师执业操作准则》，以下说法正确的是( )。
(1)金融理财师在建立和界定与客户的关系时，要充分准备、充分沟通和充分引导
(2)金融理财师有责任帮助客户确立目标并正确认识需求，其服务范围必须清晰，准确，稳定和可以度量
(3)目标基准点法适合检验多目标实现的可能性
(4)金融理财注重长期性和策略性，目标和实现方法确定后，不宜轻易改变
A.(1)(2)
B.(1)(4)
C.(3)(4)
D.(1)(2)(3)
正确答案：A
5). 陈先生为子女准备10年后20万元的教育金，下列各种投资组织中在报酬率9%以下也可以达到子女教育金的目标的是( )
A.整笔投资5万，每年投资6000元
B.整笔投资4万，每年投资7000元
C.整笔投资3万，每年投资6000元
D.整笔投资2万，每年投资9000元
正确答案：A
6). 某投资者自有资金5万元，又以无风险利率借入5万元，若投资者把全部的资金投资于市场组合，则下列说法中错误的是( )。
A.该投资者风险厌恶程度比较低
B.如果投资者建立的资产组合的标准差是16%，则市场组合的标准差是8%
C.投资决策就是要找到市场组合M，融资决策就是在资本市场线上选择资产组合来投资
D.若该投资者的资产组合的收益率为15%，则市场组合的预期收益率是7.5%
正确答案：D
AFP考试-金融理财基础模拟试题精选
1). 关于CFP资格认证考试，下列说法不正确的是( )。
A.CFP资格认证考试是按照具体的评判标准来进行的，达到这一标准即被认定为合格，而不是设定一个固定的及格率
B.AFP/CFP资格考试通常有一个确定不变的通过率
C.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考试结果有异议，可以按规定程序请求重新核查
D.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考场工作人员的行为、态度、作风等不满意，可以向考试委员会投诉，考试委员会应在一周内给予答复。
正确答案：B
2). 关于詹森指标和特雷诺指标，下列说法错误的是( )。
A.特雷诺指标建立在资本资产定价模型的基础上，而詹森指标不是
B.与特雷诺指标相同，詹森指标所使用的风险调整因素也是不可分散风险
C.与特雷诺指标不同的是，詹森指标在调整风险时，同时与市场组合业绩进行了比较。
D.詹森指标不必与市场组合进行比较
正确答案：A
3). 假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5%，年利率为15%，那么它的现值是( )元。
A.3000
B.30000
C.300000
D.3000000
正确答案：B
2013年AFP金融理财师考试章节习题及答案
2012年金融理财师AFP考试难点真题及答案对历年真题进行剖析,不仅能使考生熟悉考试题型和解题思路，也可以使考生明确考察的具体形式和各知识点及考分分布，进而了解命题者的命题思路和命题方向。
1). 金融理财师(AFP)和国际金融理财师(CFP)的申请人经过( )程序，符合认证要求的，可以取得AFP和CFP的认证。
A.培训和考试等
B.考试、经验等
C.考试和道德认证等
D.培训、考试、经验和道德认证等
正确答案：D
2). 近年来，监管当局不断对证券公司的经营行为进行规范。以下关于证券公司的做法，正确的是( )。
A.通过某咨询公司以委托理财的名义，从农村信用联社和部分城市投资者融资3亿元，获利2000万元
B.接受客户王某的全权委托，选择、买卖证券
C.李某有2亿元资金用于股票投资。为吸引大客户李某，答应对李某股票买卖的损失，弥补50%
D.通过公开发行债券筹集的2亿元资金进行证券买卖
正确答案：D
3). ( )是指以被保险人在规定时期内死亡为条件给付死亡保险金的保险。
A.两全保险
B.万能寿险
C.定期人寿保险
D.终身人寿保险
正确答案：C
金融理财师AFP考试2013难点预测金融理财师AFP考试2013难点预测1). 金融理财师(AFP)和国际金融理财师(CFP)的申请人经过( )程序，符合认证要求的，可以取得AFP和CFP的认证。
A.培训和考试等
B.考试、经验等
C.考试和道德认证等
D.培训、考试、经验和道德认证等
正确答案：D
2). 近年来，监管当局不断对证券公司的经营行为进行规范。以下关于证券公司的做法，正确的是( )。
A.通过某咨询公司以委托理财的名义，从农村信用联社和部分城市投资者融资3亿元，获利2000万元
B.接受客户王某的全权委托，选择、买卖证券
C.李某有2亿元资金用于股票投资。为吸引大客户李某，答应对李某股票买卖的损失，弥补50%
D.通过公开发行债券筹集的2亿元资金进行证券买卖
正确答案：D
3). ( )是指以被保险人在规定时期内死亡为条件给付死亡保险金的保险。
A.两全保险
B.万能寿险
C.定期人寿保险2013年金融理财师AFP考试预测最新试题2013年金融理财师AFP考试预测最新试题2013年金融理财师AFP考试预测最新试题2013年金融理财师AFP考试预测最新试题2013年金融理财师AFP考试预测最新试题2013年金融理财师AFP考试预测最新试题
D.终身人寿保险
正确答案：C
2013年金融理财师AFP考试预测最新试题
1). 影响需求的因素主要包括( )。①商品自身的价格；②消费者的收入水平；③相关商品的价
格；④消费者的偏好
A.②③④
B.①③④
C.①②③④
D.①②③
正确答案：C
2). 遗产是指自然人死亡时遗留的个人合法财产，包括( )。
A.不动产、动产、人身权利
B.不动产、动产、肖像权
C.不动产、动产、其他具有财产价值的权利
D.其生存时所拥有的全部财产
正确答案：C
3). 股票X预期在来年将分配3元/股的红利，股票Y预期在来年将分配4元/股的红利，两只股票的预期红利增长率均为7%。如果某客户希望在这两只股票上都获到13%的收益率，那么( )。
A.股票X的内在价值比股票Y的内在价值大
B.股票X的内在价值等于股票Y的内在价值
C.股票X的内在价值比股票Y的内在价值小
D.无法确定哪只股票的内在价值更大
正确答案：C
金融理财师AFP考试-金融理财基础真题
1). 一般而言，决定租用房而不是购买住房的最重要原因是( )。
A.租房成本低于购房
B.没有足够的首付款
C.已购房屋不易变现
D.认为房价会持续贬值
正确答案：D
2). 在员工达到退休年龄时，关于他们可能得到的福利额度，下列说法中正确的是( )。(1)养老保险个人账户总储存额(2)医疗保险个人账户余额(3)失业保险个人账户储存额(4)住房公积金个人账户转存养老金总额
A.(1)(2)(3)
B.(1)(2)(4)
C.(1)(3)(4)
D.(2)(3)(4)
正确答案：B
3). 将债券分为信用债券、抵押债券和担保债券的划分依旧是( )。
A.按抵押担保状况分类
B.按发行主体分类
C.按计息方式分类
D.按债券利率浮动与否分类
正确答案：A
AFP考试2013年考试真题解析
1、金融理财师应当对客户的个人或家庭理财需求进行引导，可以依据TOPS原则。下列不属于TOPS原则的是 ( )。
A.取得客户信任(Trust)
B.把握机会(Opportunity)
C.全局规划(Planning)
D.提供解决方案(Solution)
答案：C
解析：应为Pain触动不安。
2、下列描述中不是《金融理财师职业道德准则》中客观公正原则体现的是( )。
A.金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，客户资产与个人和所在公司资产分别管理
B.向客户阐明交易风险、利益冲突及其他相关信息，以确保该交易对客户的公平性
C.理财师与客户确立合同后，应披露可能产生的佣金和介绍费及其来源，并合理估计且详细说明其或有收入，或者提供涉及佣金协议的所有重要资料
D.金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同(包括支付报酬的方式)
答案：A
解析：C项是正直诚信原则的体现，A、B、D均是客观公正原则的体现。
3、下列对于CFP商标的使用中，正确的是( )。
A.我是一名CFP
B.我的CFP老师是一名很好的老师
C.CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM专业人士的研讨会席位已满
D.在我们的理财公司里，共有6名CFP会员
答案：C
4、下列关于AFP/CFP资格认证的说法，错误的是( )。
A.CFP资格认证培训涉及投资、保险、税收、法律等多学科的知识
B.在中国只有经济学或经济管理类博士可以直接参加资格认证考试
C.CFP资格认证要求大专学历申请人拥有3年以上工作经验
D.金融理财师由于与客户之间存在信息不对称性，因此容易引发道德风险
答案：C
解析：CFP资格认证要求大专学历申请人拥有5年及以上工作经验。
5、金融理财规划书必须和下列哪些内容相一致( )。(1) 金融理财师和客户共同确定的合同关系，即双方责任、风险和费用(2) 金融理财师和客户共同确定的客户的理财目标及实现的先后顺序(3) 客户提供的相关数据(4) 金融理财师关于客户当前财务状况的分析和评估
A.(1)(2)(4)
B.(1)(3)
C.(3)(4)
D.(1)(2)(3)(4)
答案：D
解析：金融理财规划书必须和所有这些内容相一致。
6、关于CFP商标的使用，下列说法错误的是( )。
A.王小二是一名CFP执业者
B.我的理财师张三是一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNER
C.李四是一名CFP专业人士
D.小王今年要参加CFP资格认证考试
答案：B
解析：“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标必须用做一个描述性的形容词而不是一个名词或动词。
7、根据《金融理财师职业道德准则》的规定，下列没有违反保守秘密原则的有( )。
(1)在客户要求下，理财师小王将所在单位其他理财师的简历给了客户(2)为了证明自己没有违反恪尽职守道德准则，理财师小李拿出投诉其失职的客户的资料进行申辩(3)为了避免客户误解，理财师小何向客户隐瞒了涉及佣金协议的信息(4)为证明自己的能力，理财师小张告知新客户名人关某也是自己的客户
A.(1)(2)(4)
B.(2)(3)(4)
C.(1)(2)(3)
D.(1)(3)(4)
答案：C
解析：(1)如客户有需要，向客户提供所在单位负责人和职员的简历，是客观公正原则所要求的。(2)针对失职投诉进行申辩时可使用客户信息。(3)违反了客观公正原则而非保密原则。(4)未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。
AFP金融理财师考试试题精选答案
1、金融理财师小张最近开始与公司有多年业务往来的老王进行个人理财服务，老王是一家个人独资企业的老板，因在小张所在的机构有存贷款的业务，小张为老王进行理
财的过程中没有把老王的资产独立管理，根据中国金融理财标准委员会要求的《金融理财师职业道德准则》，小王违反了下面哪一项准则( )。
A.正直诚信
B.客观公正
C.专业胜任
D.恪尽职守
答案：A
解析：按照正直诚信原则的要求金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，应及时与客户确认资产总额，并保留完整记录;客户资产与个人和所在公司资产分别管理等。
2、下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中，错误的是( )。
A.中国目前实行的是AFP资格认证和CFP资格认证两级认证体系
B.AFP资格认证培训为CFP资格认证培训的第一个阶段，培训时间为108个小时
C.FPSB China规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试
D.对于拥有学士学位的人员，AFP资格认证工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3 年
答案：D
解析：拥有学士学位的人员工作经验是2年。
3、理财师钱穆在为客户晓庆提供金融理财服务时，发现有些家庭财务信息有前后矛盾的现象，在多次向客户询问后，客户态度暧昧，并未如实告知其真实的财务状况。
在无法获得客户充足的信息的情况下，金融理财师钱穆的下列做法，错误的是( )。
A.将与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域
B.将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，可以决定解除与客户的合同
C.金融理财师应将由于限制服务范围导致的对个人理财方案和执行结果的负面影响，及时告知客户
D.对客户未告知的情况进行假设，顺利地完成客户的理财规划报告
答案：D
解析：略。法获取充足信息的处理：将与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域;将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，可以决定解除与客户的合同;金融理财师应将由于限制服务范围导致的对个人理财方案和执行结果的负面影响，及时告知客户。
AFP金融理财师考试最新模拟试题
1、以下哪项不是《金融理财师执业操作准则》中的要求( )。
A.金融理财师应当通过任何可能的途径，获取客户收入来源、个人债务及个人生活状况的相关信息和文件
B.在完成个人理财规划方案之前，金融理财师应当评估客户的财务状况，并依照客户现有资源，对实现客户目标和需求的可能性进行预测
C.在考查了各种备选方案后，金融理财师应当制定专业的个人理财规划方案，以实现客户的既定目标
D.在向客户提供方案时，若发现有未披露过的利益冲突，金融理财师必须立即披露这些利益冲突及其对方案的影响
答案：A
解析：金融理财师应当采取合法途径，获取客户收入来源、个人债务及个人生活状况的相关信息和文件。
2、《金融理财师职业道德准则》要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求( )。
A.客观公正
B.专业精神
C.正直诚信
D.恪尽职守
答案：A
解析：《金融理财师职业道德准则》中的第三条基本原则：客观公正，要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。
3、理财师钱穆在为客户晓庆提供金融理财服务时，发现有些家庭财务信息有前后矛盾的现象，在多次向客户询问后，客户态度暧昧，并未如实告知其真实的财务状况。在无法获得客户充足的信息的情况下，金融理财师钱穆的下列做法，错误的是( )。
A.将与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域
B.将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，可以决定解除与客户的合同
C.金融理财师应将由于限制服务范围导致的对个人理财方案和执行结果的负面影响，及时告知客户
D.对客户未告知的情况进行假设，顺利地完成客户的理财规划报告
答案：D
2013年AFP金融考试之针对性章节练习题
1、下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中，错误的是( )。
A.中国目前实行的是AFP和CFP资格认证两级认证体系
B.AFP资格认证培训为CFP资格认证培训的第一个阶段，培训时间为108个小时
C.中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC)规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试
D.对于拥有学士学位的人员，AFP资格认证工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3 年
答案：D
解析：拥有学士学位的人员工作经验是2年。
2、在个人理财规划方案的执行和监督过程中，以下哪几项是《金融理财师执业操作准则》中对金融理财师义务的要求( )。(1) 确定客户理财方案的执行计划和内容，以确保客户委托该金融理财师执行该方案(2) 恰当和正确地划分金融理财师和客户在方案执行过程中的责任(3) 在需要时，寻求其他相关专业人员的帮助，或向其他专业人员咨询(4) 协调其他相关专业人员的工作，并与其他相关专业人员共享客户提供的所有信息
A.(3) (4)
B.(1) (4)
C.(2) (3)
D.(1) (2) (3) (4)
答案：C
解析：客户有选择是否委托金融理财师或他人执行该方案的权利，所以(1)是错的。与其他相关专业人员共享客户信息必须在授权范围内，所以(4)是错的。
3、根据《金融理财师职业道德准则》，下述关于客观公正原则的描述，错误的是( )。
A.金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，主要包括：金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则、在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文件
B.在合同关系确立之前，金融理财师应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系
C.在合同关系正式确立以前，金融理财师为证明其自身胜任能力，可以提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料
D.当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户
答案：C
解析：提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料以证明自身胜任能力必须在不违反保密原则的前提下，要得到书面授权才可。
AFP金融理财师考试考点预测试题
1、在执行个人理财规划方案的过程中，金融理财师选择金融产品和服务的原则不包括( )。
A.鉴于对产品的了解程度，金融产品和服务的选择应以所在机构的产品和服务为主
B.金融理财师应选择与客户生活和财务的目标、需求及实现的先后顺序相一致的金
融产品和服务
C.金融理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入调查和恰当评估，在有效的信息基础上行成专业判断，帮助客户选择合适的金融产品和服务
D.只要选择的金融产品和服务能够合理满足客户的目标及优先顺序，不同的金融理财师可以为某一特定客户选择不同的金融产品和服务
答案：A
解析：产品的选择应该以客户的需求为原则。
2、根据《金融理财师职业道德准则》，下述关于客观公正原则的描述，错误的是( )。
A.在合同关系正式确立以前，金融理财师为证明其自身胜任能力，可以提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料
B.当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户
C.金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，主要包括：金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则、在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文件
D.在合同关系确立之前，金融理财师应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系
答案：A
解析：提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料以证明自身胜任能力必须在不违反保密原则的前提下，要得到书面授权才可。
3、“CFP”首字母缩写商标应该只与FPSB认可的名词搭配使用，在下列名词中，不是FPSB认可的名词的是( )。
A.专业人士
B.执业者
C.资格认证
D.会员
答案：D
解析：“CFP”首字母缩写商标应该只与FPSB认可的名词搭配使用：“专业人士”、“执业者”、“持证人”、“资格认证”或“商标”。
AFP金融理财师考试单选经典真题
1、根据《金融理财师执业操作准则》的要求，下列说法错误的是( )。
A.金融理财师应当尽可能收集有关客户的信息，如果无法获得充足的信息，可以将服务范围控制在已获得充足和相关信息的领域
B.金融理财师应当评估客户的财务状况，并依照客户现有资源，对实现客户目标和需求的可能性进行预测
C.金融理财师只需给客户提供一种方案，并且方案一旦确定后就不应再变动
D.在提供金融理财服务之前，金融理财师应与客户共同确定服务的范围，比如服务的类型、所收取的费用和支付方式、双方的职责等
答案：C
解析：金融理财师应考查各种可以合理实现客户目标和需求的备选方案，并评估他们的有效性。方案制定后原则上不再变动，但是需要针对市场和客户财务状况的变化，进行适当调整和修正。
2、根据《金融理财师职业操作准则》，理财师在与客户具体讨论理财规划方案报告
时，应考虑的因素包括( )。(1)关于未来个人情况和经济环境的假设(2)方案中各项内容的相互依赖性(3)界定双方的权利与义务(4)方案对时间的敏感性
A.(1)(2)(3)
B.(1)(2)(4)
C.(3)(4)
D.(1)(2)(3)(4)
答案：B
解析：双方的权利与义务应在最初与客户建立关系时就界定好。
3、以下对于CFP商标的使用中，正确的是( )。
A.CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM专业人士的研讨会席位已满
B.在我们的理财公司里，共有6名CFP会员
C.我是一名CFP
D.我的CFP老师是一名很好的老师
答案：A
AFP金融理财师考试历年真题集锦
1、在个人理财规划方案的执行和监督过程中，下列是《金融理财师执业操作准则》中对金融理财师义务的要求的是( )。(1) 确定客户理财方案的执行计划和内容，以确保客户委托该金融理财师执行该方案(2) 恰当和正确地划分金融理财师和客户在方案执行过程中的责任(3) 在需要时，寻求其他相关专业人员的帮助，或向其他专业人员咨询(4) 协调其他相关专业人员的工作，并与其他相关专业人员共享客户提供的所有信息
A.(3) (4)
B.(1) (4)
C.(2) (3)
D.(1) (2) (3) (4)
答案：C
解析：客户有选择是否委托金融理财师或他人执行该方案的权利，所以(1)是错的。与其他相关专业人员共享客户信息必须在授权范围内，所以(4)是错的。
2、根据《金融理财师职业道德准则》，下列陈述分别违反了哪项职业道德原则( )。(1)假借金融理财标准委员会或其他组织的名义发表个人观点(2)没有从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断(3)有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时，向直接主管隐瞒;诋毁或恶意中伤同行(4)为追求更多收益，没有根据客户的具体情况，就选择高风险但可能会获得高收益的理财产品
A.专业精神、客观公正、专业精神、客观公正
B.正直诚信、客观公正、专业精神、恪尽职守
C.客观公正、正直诚信、保守秘密、恪尽职守
D.正直诚信、客观公正、保守秘密、专业精神
答案：B
3、根据《金融理财师执业操作准则》，关于金融理财师的利益披露的表述，正确的是( )。
(1)签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时向客户及有关人员披露详细情况(2)对于金融产品提供方给金融理财师的奖励方案，金融理财师可被豁免披露义务(3)金融理财师为执行个人理财规划方案须将客户推荐给其他专业人员时，必须向客户说明原因和理由，但不必向客户披露与其他相关专业人员的利益关系(4)向客户阐明交易风险、利益冲突及其他相关信息，确保该交易对客户是公平的
A.(1)(2)(3)(4)
B.(1)(3)
C.(2)(3)
D.(1)(4)
答案：D
解析：在执行过程中金融理财师若发现存在利益冲突、报酬来源的多样性或与其他相关专业人员的利益关系，必须向客户披露。