第二章个人理财概述问题库

第二章个人理财概述问题库

单项选择题

1. 个人理财起源于（）。

A. 中国

B. 英国

C. 美国

D. 法国

答案：C

【解析】个人理财业务起源于20世纪30年代的美国。

2. 以下不属于个人理财规划内容的是（）。

A. 保险规划

B. 健康规划

C. 退休规划

D. 储蓄规划

答案：B

【解析】一个全面的个人理财规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等，其中，人生事件规划包括教育规划和退休规划。因此，健康规划不属于个人理财规划的内容。

3. 以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。

A. 基金公司

B. 保险公司

C. 信托公司

D. 律师事务所

答案：D

【解析】理财服务是由金融机构提供的一种业务，基金公司、商业银行和信托公司属于银行或非银行金融机构，有权利提供理财服务业务。但是，律师事务所是一种中介服务机构，只能提供与法律事务有关的业务，没有权利提供金融服务。

4. 个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ. 了解风险偏好；Ⅱ. 制定理财计划；Ⅲ. 确定理财目标；Ⅳ. 检查财务状况；Ⅴ. 执行理财计划；Ⅵ. 评估和调整理财计划。正确的次序应为（）。

A. Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ

B. Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ

C. Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ

D. Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

答案：D

【解析】通过参考国际通行的理财顾问服务流程，个人理财的基本流具体如下：检查财务状况、了解风险偏好、确定理财目标、制定理财计划、执行理财计划、评估和调整理财计划。因此，D选项正确。

5. 下列投资工具中，风险相对最小的是（）。

A. 国债

B. 股票

C. 企业债券

D. 期货

答案：A

【解析】国债的风险最低，企业债券风险其次，股票的风险较高，期货的风险最高。

6. 下列理财目标中属于短期目标的是（）。

A. 子女教育储蓄

B. 按揭买房

C. 退休

D. 休假

答案：D

【解析】A、B属于中期目标，C属于长期目标。

7. 某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险. 低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（）。

A. 进取型

B. 稳健型

C. 冒险型

D. 保守型

答案：D

【解析】保守型的人对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品。如国债、存款. 货币基金等。

8. 家庭成长期的最佳理财顺序是（）。

A. 子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划

B. 养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金

C. 意外保险﹥节财计划﹥资本增值

D. 购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险

答案：A

【解析】家庭成长期，家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等，但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

9. 当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）。

A. 增加国债的配置量

B. 投资房地产

C. 继续持有外汇

D. 购买人民币资产

答案：C

【解析】人民币有升值压力，表明我国经济态势良好，经济增长较快。此时应当投资回报率较高的资产(如股票、房地产)，同时减持外汇，增加人民币资产的持有。C 项继续持有外汇，当人民币升值由压力变为现实时，投资者会因外币的相对贬值遭受损失。A项，一般认为经济发展前景较好的时候，应该减少固定收益支付的资产，但是由于题干中并没有说有通胀压力，而且国债属于人民币资产，所以增加国债配置也是可以的。

10. 招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。

A. 萌芽

B. 形成

C. 发展

D. 成熟

答案：A

【解析】20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段。1995年招商银行推出的“一卡通”，国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。

多项选择题

1. 下列关于个人理财的说法正确的有（）。

A. 个人理财业务的服务对象是个人和家庭

B. 个人理财业务是一种个性化、综合化服务

C. 个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质

D. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务

答案：ABCD

【解析】个人理财业务是专业化服务活动，服务性质有两种，一种是顾问性质一种是受托性质，所以个人理财业务并非一般性业务咨询服务。

2. 下列理财目标及其实现期限对应正确的是（）。

A. 国内外旅游——短期目标

B. 结婚准备金——中期目标

C. 子女高等教育基金——长期目标

D. 购置汽车家电和装修资金筹措——中期目标答案：ABC

【解析】D项“购置汽车家电和装修资金筹措”属于短期目标。

3. 评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（）。

A. 年龄较低所能承受的投资风险较大

B. 资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险

C. 年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金

D. 长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高

答案：ABD

【解析】年长却愿意冒险的客户，但其年纪大仍不适合建议投资新兴国家基金或高风险股票型基金，可建议投资有保本设计的连动式债券，来参与股票上涨额外获利的机会。

4. （）不属于客户财务信息。

A. 投资偏好

B. 收支状况

C. 风险承受能力

D. 年龄

答案：ACD

【解析】客户信息主要包括客户的财务信息. 非财务信息和期望的理财目标。财务信息包括客户收支信息、资产负债信息、社会保障信息、保险信息、遗产管理信息等，非财务信息主要是指家庭成员的基本情况及个人信息。如客户本人及家庭重要成员的心理和性格分析、客户及家庭重要成员风险偏好分析、客户及家庭理财观念、习惯分析等。期望理财目标是指客户通过理财规划想要实现的目标和满足的期望，一般包括现金准备，综合投资需求，保险、债券、股票、基金等投资需求等。

5. 下列属于个人理财目标的有（）。

A. 增加收入和实现财富最大化

B. 减少不必要的支出

C. 为孩子准备教育金

D. 防范风险和储备未来的养老所需

【解析】理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。实践中，个人理财的目标可以分为短期目标（休假、购车、存款等）. 中期目标（子女的教育储蓄、按揭买房等）和长期目标（退休、遗产等）。

6. 一般将客户的风险偏好分为保守型和（）。

A. 中立型

B. 轻度保守型

C. 轻度进取型

D. 进取型

答案：ABCD

【解析】风险偏好就是人对风险的态度，是对一项风险事件的容忍程度。一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型、进取型五类。

7. 处于中年稳健期的理财客户的特征是（）。

A. 理财理念是增加消费、减少负债

B. 风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C. 适度增加财富是其理财目标

D. 在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等

答案：BCD

【解析】BCD是处于中年稳健期的理财客户的特征，确切说，A不正确。

8. 预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。

A. 增长银行储蓄

B. 减少国库券的配置

C. 增加在股票市场上的投资

D. 适当增加基金的购买

答案：BCD

【解析】预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。

9. 如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。

A. 国债

B. 房地产

C. 股票

D. 活期存款

答案：BC

【解析】如果就业率比较高，预期未来收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置收益比较好的股票、房产等风险资产。

10. 我国个人理财业务发展滞后的原因有（）。

A. 产品创新不足

B. 专业人才匮乏

C. 理财功能不完善

D. 风险防范不到位

【解析】虽然我国个人理财业务发展迅速，但与西方商业银行发展迅速的个人理财业务相比，我国商业银行这项业务的发展明显落后，且差距很大。如产品创新不足、专业人才匮乏、理财功能不完善、风险防范不到位、市场环境不成熟等等。

案例分析题

2008年，王建国家庭有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：一是希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；二是等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运公司售票，每月收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。

全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出408万元；

②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；

⑤交际费用支出3万元。

面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师（CFP持有者）赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。

1. 根据家庭生命周期理论，关于王建国家庭所处的生命周期，下列表述正确的是（）。

A. 这个周期从女儿出生开始，儿子完成学业结束

B. 这个周期从结婚开始，儿子完成学业结束

C. 这个周期从女儿出生开始，王建国夫妻退休结束

D. 这个周期从儿子完成学业，王建国夫妻退休结束

答案：A

【解析】①单身期：参加工作到结婚前；②家庭形成期：结婚到孩子出生前；③家庭成长期：孩子出生到完成学业；④家庭成熟期：子女参加工作到父母退休前；⑤家庭

衰老期：从夫妻退休到夫妻一方过世为止。王建国家庭应该是处于家庭成长期，故其所处的周期应为从大女儿出生到小儿子完成学业为止。

2. 王建国现在所处的人生阶段的理财活动主要是（）。

A. 偿还房贷，筹教育金

B. 量入节出，增加存款

C. 负担减轻，准备退休

D. 增加收入，筹退休金

答案：A

【解析】B项属于形成期的理财活动，C项属于衰老期的理财活动，D项属于成熟期的理财活动。

3. 赵旭东对王建国家庭的财务情况作出了家庭财务诊断，正确的是（）。

A. 家庭紧急备用金不够

B. 以定期存款和债券型基金准备子女教育金合理

C. 保险不足，应随家庭成员增加提高寿险保额，购买房屋寿险

D. 养老无忧

答案：AC

【解析】在A项中，家庭紧急备用金只有2万元，应保留最低3个月的必须支出31045元（4000×3+16000/4+5015×3）存款当作紧急备用金；在B项中，以定期存款和债券型基金准备子女教育金过于保守，应以股票型基金为主，以较高的预期报酬率来进行中长期的子女教育金规划；在C项中，王建国夫妇应购买商业保险，以防死亡、伤残、失能等使家庭收入中断，给正常的家庭生活、子女教育、住房带来冲击；在D项中，王建国夫妇无任何保险，妻子的基本养老保险也不足以应付养老。王建国一旦出现大病、伤残、失能或生意挫折，很难保证养老无忧。

4. 下列有关评估王建国风险承受能力的描述，错误的是（）。

A. 生意一直不错，抗风险能力强

B. 年富力强，所能承受的投资风险较大

C. 子女教育金需动用时间离现在尚远，能承担相应风险

D. 过去没有专业知识，又没有投资经验，承受投资风险的能力较弱

答案：A

【解析】王建国职业为个体经营，虽然现在能赚钱，但收入具有不稳定性，抗风险能力差。

5. 王建国家庭支出中，属于选择性支出的是（）。

A. 家庭每月生活费支出

B. 每年学费支出

C. 每年旅游费用

D. 每月的房贷支出

答案：C

【解析】除了C以外其余均是强制性支出，即收入中必须优先满足的支出。