银行柜员日常业务操作指南
转账支票业务
产品名称：转账支票业务
产品定义：出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
使用范围：经中国人民银行当地分支机构批准办理支票结算业务的银行机构开立可以使用支票的存款账户的单位和个人，在同一票据交换区域的各种款项结算可以使用支票。
审查要点：支票是否真实、凭证基本要素是否齐全、是否涂改。
风险提示：超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。
操作流程：
一、审核内容：
1、柜员收到持票人提交的转账支票及进账单时，应认真审查：
（1）是否本行出售的支票，是否真实，是否超过提示付款期限；
（2）支票填明的持票人是否在本行开户，持票人的名称是否为该持票人，与进账单上的收款人名称是否一致；
（3）出票人账户是否有足够可以支付的款项；
（4）出票人的签章是否符合规定，是否与预留银行的签章相符；
（5）支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符；
（6）支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；
（7）背书转让的支票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章；
（8）持票人递交的支票，支票背面是否作委托收款背书，签章是否符合规定；
（9）支票的出票日期是否使用中文大写，书写是否规范；
（10）支票正面记载“不得转让”字样的，是否背书转让；
（11）支票是否已办理挂失止付。
2、柜员审查并验印无误，启动“1103单位活期存款支取”交易，功能选择“录入”，交易类别选择“2-转账”，录入相关信息。支票作借方记账凭证，进账单第二联作贷方记账凭证，
3、柜员复核启动“1103单位活期存款支取”交易，功能选择“复核”，交易类别选择“2-转账”，录入相关要素，提交主机成功后，在支票反面打印对公支取认证。
二、出票人开户营业机构受理出票人或持票人提示付款
1、操作流程
（1）柜员收到出票人或持票人交来的转账支票和进账单时，应按规定的要求进行审查。
（2）柜员审核无误后，启动“1103单位活期存款支取”交易，根据收款人是否在本系统开户在交易类别栏选择“2-转账、3-交换提出”，录入支票信息。
（3）柜员复核启动“1103单位活期存款支取”交易，功能选择“复核”，录入支票信息。
2、注意事项
（1）有交换席位的机构，审核票据无误后，柜员启动“1103单位活期存款支取”交易，类别栏选择“2-转账”，收款人账号输“31200000900001同城票据交换清算户”或“31400000800232同城票据交换待提出挂账户”。
（2）无交换席位的机构，审核票据无误后，柜员启动“1103单位活期存款支取”交易，类别栏选择“2-转账”，收款人账号输入“31400000800233同城票据交换转销挂账户”，通过内部传递方式将进账单第二联通过内部传递给有交换席位的机构。
三、持票人开户营业机构受理出票人为本系统转账支票
1、操作流程
柜员收到持票人交来的出票人为本系统的转账支票和两联进账单，经审查无误后，在进账单第一联加盖“受理他行票据专用章”退持票人，启动相应交易办
理。
2、注意事项
属不同交换机构间的，柜员启动“7002传票录入”、“7003传票复核”交易，借记：“31200000900001同城票据交换清算户”，贷记：“31400000800233同城票据交换转销挂账户”。隔场未退的，启动“1102单位活期存款存入”交易录入单位户，内部账号输“31400000800233同城票据交换转销挂账户”，凭证种类为“特种转账贷方凭证”。
四、出票人开户行收到同城票据交换提入转账支票
1、出票人开户行收到同城票据交换提入转账支票时，应按照规定进行审查是否需要退票。
2、审核无误后，比照上述流程处理。
3.注意事项
（1）如复核过程中出现余额不足提示的，复核人员须作记录，以便及时通知客户或将其作退票处理。
（2）由于非透支原因需要退票的，柜员启动“4603退票确认”交易，录入支票号码、金额及提入行号、退票理由等，根据系统提示打印退票理由书，由交换人员提出交换。
（3）所有的退票，必须在“4614”场次切换之前完成。
五、持票人开户行受理持票人送交他行支票
1、操作流程
（1）柜员收到持票人送交的他行支票和两联进账单时，按规定审查无误后，第一联进账单加盖“受理他行票据专用章”交持票人。
（2）柜员启动“1102单位活期存款存入”交易，交易类别选择“3-交换提出”，录入支票信息。
（3）柜员复核启动“1102单位活期存款存入”交易，录入相关信息进行复核。
（4）柜员复核提交主机成功后，比照“同城票据清算”操作流程进行转销处理。
2、注意事项
采用转账交换模式，分以下两种情况：
（1）有交换席位的机构，审核票据无误后，柜员启动“7002传票录入”、“7003传票复核”交易，借记：“31200000900001同城票据交换清算户”，贷记：“31400000800233同城票据交换转销挂账户”。隔场未退的，启动“1102单位活期存款存入”录入单位存款户，内部账号输“31400000800233同城票据交换转销挂账户”，凭证种类为“特种转账贷方凭证”。
（2）无交换席位的机构，审核票据无误后，不作账务处理，仅将票据和进账单第二联通过内部传递给有交换席位的机构，隔场未退的，有交换席位的机构柜员启动“1102单位活期存款存入”交易记入无交换席位机构单位存款户。
六、收款人为本行储蓄或信用卡个人存款户
比照上述操作流程进行处理。
现金支票业务
产品名称：现金支票业务
产品定义：出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票上印有现金字样的为现金支票，现金支票只能用于支取现金。
使用范围：经中国人民银行当地分支机构批准办理支票结算业务的银行机构开立可以使用支票的存款账户的单位和个人，在同一票据交换区域的各种款项结算可以使用支票。
审查要点：支票是否真实、凭证基本要素是否齐全、是否涂改。
风险提示：现金支票不能背书转让。
操作流程：
一、审核内容：
1、柜员收到现金支票后，应首先审查以下内容：
（1）是否本行出售的支票，是否真实，是否超过提示付款期限；支票的提示付款期限自出票日起10日，但中国人民银行另有规定的除外。
（2）支票填明的持票人是否在本行开户，持票人的名称是否为该持票人，与进账单上的收款人名称是否一致；
（3）出票人账户是否有足够可以支付的款项；
（4）出票人的签章是否符合规定，是否与预留银行的签章相符；
（5）支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符；
（6）支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；
（7）持票人递交的支票，支票背面是否作委托收款背书，签章是否符合规定；
（8）支票的出票日期是否使用中文大写，书写是否规范；
（9）支票正面记载“不得转让”字样的，是否背书转让；
（10）支票是否已办理挂失止付。
2、如收款人持现金支票支取现金时，还应审查以下内容：
（1）是否在本行开立可支取现金的账户，是否本行出售的支票，是否真实，是否挂失；
（2）收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人名称一致；
（3）是否符合国家现金管理的规定；
（4）收款人为个人的，还应审查其有效身份证件，是否在支票背面“收款人签章”处注明有效身份证件名称、号码及发证机关；
二、柜员审核并验印无误后，启动“1103单位活期存款支取”交易，交易类别选择“1-现金”，输入付款金额，系统联动“9993现金出纳主交易”，柜员在收付别栏选择“1-付”后，系统返回“1103单位活期存款支取”交易，继续录入相关信息。
三、另一柜员审核无误后，启动“1103单位活期存款支取”交易，录入相关信息，复核提交主机成功后，在现金支票上打印出交易流水号，将现金支票交录入柜员。
四、系统再次联动“9993现金出纳主交易”，柜员按支票金额进行配款，将现金交收款人。
五、注意事项
1、如为一笔多单交易，系统根据对应业务交易的金额自动累加并与“9993现金出纳主交易”中输入金额进行核对，如金额不等系统自动做出提示，直至交易处理全部完成。系统支持多单交易最多不超过5笔。
2、收款人为个人的，若款项为小额劳务报酬或其他合法收入的，需提供合法证明，如完税证明等)。
3、属提取大额现金的，需填制“大额现金支取登记审批表”，并根据金额大小由相关人员审核签字。
银行汇票
产品名称：银行汇票业务
产品定义：银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。
使用范围：单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票。银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。
审查要点：解付银行汇票时应注意审核汇票专用章是否清晰、密押编制是否有误、收款人账号户名是否相符等。
风险提示：对出票金额较大、疑点较多的汇票，应注意进行查询。
操作流程：
一、银行汇票出票
银行汇票签发分为本机构自行签发银行汇票、跨机构签发银行汇票和代理其它商业银行签发汇票。
（一）汇票机构出票
1、转账方式签发银行汇票
（1）单位签发汇票
①柜员收到申请人递交的汇票申请书第二、三联，经审核、验印无误后，启动“4110银行汇票出票”交易，功能选择“1－录入”，交易类别选择“2－转账”，交易方式选择“1－自行签发”，凭证种类按收款人兑付地点选择“1－全国汇票”，支取类别选择“2－转账”，费用收取标志栏按是否属于系统自动计算，选择“1－系统自动计算、2－柜员输入”（如费用收取标志选择“2－柜员”时，柜员应按收费标准输入手续费、邮电费），费用支取栏选择“2－转账”，申请人、收款人信息按汇票申请书上填列进行录入，录入成功，柜员在汇票申请书加盖验印、记账员名章，并在银行汇票第一联加盖经办人名章后，将一式两联汇票申请书及一式四联空白银行汇票凭证一并交复核柜员。
②换人审核验印无误后，启动“4110银行汇票出票”交易，功能选择“5-复核”，根据汇票申请书上填列的内容输入要素，提交主机成功后依次打印银行汇票、业务收费凭证、交易流水号（汇票申请书第二联背面）、销账挂账资料。
③若汇票打印不清或格式有问题，由录入柜员启动“4112银行汇票重打”交易重新打印，系统自动销记表外账。柜员在作废的汇票上加盖作废章，作汇票申请书的附件。
需要编押的全国银行汇票，交编押人员编押后，柜员启动“4113银行汇票密押打印”交易，在汇票第一、二、三联“多余金额栏”上方打印密押。
④柜员将打印的银行汇票一式四联及汇票申请书交压数机保管人员，压数机保管人员审核无误后，在汇票第二联“实际结算金额栏”小写金额上端用压数机压印出票金额。
⑤印章管理人员在汇票第二联加盖汇票专用章并由授权的经办人盖章。
⑥柜员复核汇票无误后，将汇票第二联和第三联交给申请人，并由申请人在申请书第三联备注处签收。
⑦银行汇票第一、四联交指定柜员专夹保管。
（2）个人签发汇票
①使用个人活期储蓄存款或银行卡存款办理转账签发汇票的，柜员收到申请
人递交的汇票申请书、活期存折或银行卡审核无误后，启动“4110银行汇票出票”交易，功能选择“1－录入”，交易类别选择“K－对私结算业务”，账号类别按客户提供的活期存折、银行卡或个人支票户进行选择，交易方式选择“1－自行签发”，凭证种类按收款人兑付地点选择“1－全国汇票”，支取类别按是否办理现金汇票选择“1－现金、2－转账”，输入申请人名称、申请人账号等需输入的要素后，系统自动读取客户数据，在费用收取标志栏按是否属于系统自动计算，选择“1－系统自动计算、2－柜员输入”（如费用收取标志选择2－柜员输入时，柜员应按收费标准输入手续费、邮电费），费用支取栏选择“2－转账”，申请人、收款人信息按汇票申请书上所填列进行录入。
②打印储蓄取款凭条，联动“1162补登存折”打印存折内页。
③其他操作流程同单位账户转账签发银行汇票出票。
（3）注意事项
①汇票作废重打必须为非系统、非人为原因导致打印不符(如打印机故障)，并由原录入柜员启动“4112”交易。如果汇票签发错误，需要进行“0088”交易冲正的，必须在“0034”或“4112”交易前进行，否则只能对该汇票作“未用退回”处理。
②全国汇票须在汇票号码右上方加盖“请划付*****行（代理清算行联行行号）”戳记（目前系统不自动打印）。
③对于集中收费的客户（通存通兑的客户在其他机构办理的除外），交易中费用支取别只能选“转账”。
2、现金方式签发银行汇票
（1）柜员收妥客户办理银行汇票现金（包括出票金额、手续费、工本费、邮电费）并审核汇票申请书无误后，启动“4110银行汇票出票”交易，选择功能“1－录入”；交易类别选择“1－现金”；支取类别按是否办理现金汇票选择“1－现金、2－转账”；交易方式选择“1－自行签发”；凭证种类按收款人兑付地点选择“1－全国汇票”；费用收取标志栏选择“1－柜员输入费用”或“2-系统自动计算”（如柜员选择1，则按规定的收费标准输入手续费、邮电费）；费用支取栏按手续费、邮电费选择“1－现金”；如办理现金汇票的还须在代理付款行行号栏录入代理付款行行号；申请人、收款人信息按汇票申请书上填列内容进行
录入，成功后柜员在汇票申请书上加盖录入柜员名章，并在银行汇票第一联加盖名章后，将一式两联汇票申请书及一式四联空白银行汇票凭证一起交复核柜员。
（2）柜员复核启动“4110银行汇票出票”交易，选择“5-复核”功能，根据汇票申请书上填列的内容按交易界面的提示输入复核要素，提交主机成功后，依次打印银行汇票、业务收费凭证、交易流水号（汇票申请书第二联背面）、销账挂账资料。
（3）对需要编押的全国银行汇票，交编押人员编押后，柜员启动“4113银行汇票密押打印”交易，在汇票第一、二、三联“多余金额栏”上方打印密押。
（4）柜员将打印完毕的银行汇票一式四联及汇票申请书交压数机保管员。压数机保管员审核无误后，在汇票第二联“实际结算金额栏”的小写金额上端用压数机压印出票金额。
（5）印章管理人员在汇票第二联加盖汇票专用章并由授权的经办人盖章。
（6）柜员复核汇票无误后，将汇票第二联和第三联交给申请人，并由申请人在申请书第三联备注处签收。
（7）银行汇票第一、四联交指定柜员专夹保管。
（8）注意事项
①个人通兑签发银行汇票的，系统自动实时收取手续费、邮电费，并打印一式三联收费凭证，加盖“转讫章”，第一、二联分别作借、贷方记账凭证，第三联交客户。
②签发现金银行汇票时支取类别选择“1-现金”，交易类型不能选择对公活期存款账户，系统支持个人支票户、存折、银行卡转账方式签发现金银行汇票。
3、银行汇票冲正
（1）当柜员发现已签发的银行汇票要素有误时，启动“0088交易”，输入交易流水号，系统调出该笔汇票信息，柜员核对后进行冲正。
（2）冲正交易成功后，柜员启动“0034重要单证作废”交易，将该张银行汇票剪角后，在金额栏加盖“作废”戳记。
（3）柜员重新启动“4110银行汇票出票”交易，办理汇票出票。
（4）注意事项
①启动0088交易进行冲正时，需A、B柜员同时授权。
②录入信息有误时使用本交易，区别于“4112银行汇票重打”交易。
③作废的汇票与“作废清单”一并作汇票申请书的附件。
4、跨机构出票
（1）非全国汇票机构柜员收到并审核申请人递交的汇票申请书无误后，启动“4110银行汇票出票”交易，交易方式选择“2－跨机构签发”，对方机构栏录入指定签发行机构号，其余同全国汇票机构办理银行汇票出票手续。
（2）柜员录入、复核相关信息成功后，产生销账编号，在汇票申请书第二联背面打印流水号，第三联背面打印销账编号。
(3)柜员将打印认证后的汇票申请书第三联，登记“内部凭证交接登记簿”，按内部凭证传递要求由专人提交代理签发机构。
(4)代理签发机构柜员收到汇票申请书第三联并审核无误后，启动“4110银行汇票出票”交易，功能选择“6－确认”，录入销账编号后，系统自动读取该汇票申请书信息，核对相符后打印银行汇票。
(5)其余操作同全国汇票机构出票处理。
(6)注意事项：
①非汇票签发机构必须指定代理签发机构签发汇票。
②交易方式选择“跨机构签发”时，“汇票号码”栏应跳过不输入；代理签发机构柜员启“4110银行汇票出票”交易，功能为“3-跨机构确认”，“汇票号码”为必输项，同时系统检查该机构有无签发权。
③如代理签发机构柜员在确认时，发现录入信息错误，应按内部凭证传递要求将该汇票申请书第三联退原录入机构进行冲正处理；如汇票签发后，当日发现录入信息错误，由代理签发机构柜员启动“0088冲正交易”，冲正后，再按内部凭证传递要求将该汇票申请书第三联退原录入机构启动“0088冲正交易”进行冲正处理。隔日发现录入信息错误，按未用退回处理。
④汇票申请书的第三联必须由内部人员进行传递，并做好内部凭证的交接登记。
二、银行汇票付款
(一)受理本系统签发的银行汇票付款
1、审核内容
柜员受理持票人直接交来汇票二、三联及进账单或通过同城交换提回的汇票二、三联后，应认真审查：
（1）汇票和解讫通知是否齐全，其号码和记载的内容是否一致；
（2）汇票是否为统一规定印制的凭证，是否真实，是否超过提示付款期限；
（3）汇票填明的持票人与进账单上的收款人名称是否相符；持票人是否在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签盖预留银行印鉴；
（4）出票行的签章是否符合规定，加盖的“汇票专用章”是否与印模相符；
（5）密押是否正确，压数机压印的金额是否由统一制作的压数机压印，与大写的出票金额是否一致；
（6）汇票实际结算金额大小写是否一致，是否在出票金额以内，与进账单或交换票据所填金额是否一致，多余金额结计是否正确。如果全额结清，必须在汇票二、三联实际结算金额栏填入全部金额，多余金额栏填写“－0－”；
（7）汇票必须记载事项是否齐全，出票金额、实际结算金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；
（8）持票人是否在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，背书转让的汇票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的，是否按规定在粘接处签章。持票人为个人未在本行开户的，还应审查持票人的有效身份证件，持票人是否在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，是否注明证件名称、号码及发证机关，并要求持票人提交有效身份证件复印件留存备查。现金汇票还应审查是否符合现金汇票的有关规定，持票人委托他人向代理付款行提示付款的，代理付款行必须查验持票人和被委托人有效身份证件，是否在汇票背面作成委托收款背书以及是否注明持票人和被委托人有效身份证件名称、号码及发证机关，并要求提交持票人和被委托人有效身份证件复印件留存备查。
2、现金银行汇票的解付
持票人提交现金银行汇票的，柜员启动“4114银行汇票付款”交易。
（1）交易方式选择“1－代理付款”（出票行为外省的）；
交易方式选择“2-结清”（出票行为同省的）；
（2）交易类别选择“1－现金”；
（3）支取类别选择“1－现金”，录入实际结算金额后，联动“9993现金出纳主交易”，柜员录入付款金额，交易成功后，交复核员复核正确提交主机后，系统返回“9993现金出纳主交易”，柜员根据汇票付款金额配款，完成后将现金交给客户。
3、收款人在本行开户的转账银行汇票的解付
（1）对存款人送来河南省分行内签发的全国银行汇票转账存入时
柜员审核无误后应启“1102单位活期存入”交易，交易类别选“2-转账”，金额栏录入实际结算的金额，凭证种类选“0701进账单”后，会联动出现“进账单处理”画面，由柜员录入汇票上的各项要素（其中出票银行号输入：55039，汇票号码输入：4100+8位汇票号码，出票金额：汇票出票金额，实际结算金额：汇票实际结算金额，出票行名称：录入11位全国汇票机构号），录入完毕后，光标在“用途”栏处按ESC键（“转汇标志”、“用途”两个栏位也须输），继续录入进账单的凭证号码等要素，录入成功后，由柜员进行复核，提交主机成功后，自动进行账务处理，并根据提示在进账单反面打印“对公存款认证”，在汇票第三联反面打印“收妥认证”，柜员在进账单、汇票及解讫通知联相应位置上加盖个人名章，汇票及解讫通知联作进账单的附件。
（2）对存款人送来河南省分行外签发的全国银行汇票转账存入时
柜员启“1102单位活期存入”交易，交易类别选“4-电子汇划”，凭证种类为0701进账单时，进入进账单处理画面后，由柜员录入汇票上的各项要素出票银行号输入：出票行5位联行号，汇票号码栏：录入8位实际汇票号码，出票人账号栏：输入26200001，出票人名称栏：按实际汇票票面录入，出票行名称：全国汇票录入11位全国汇票机构号并换人复核提交主机成功后，在进账单上打印存款认证。
4、收款人在同城他行（跨系统）开户的转账银行汇票的解付
（1）提出贷方银行汇票的解付
提出贷方银行汇票是指：在他行开户的客户直接将汇票提交我行解付并通过同城票据交换划转他行；他行提入我行的银行汇票但当场人民银行不清算资金的的情况。
①同城票据交换为提出提入控制模式
a.对于票据为河南省分行内签发的全国银行汇票时
启4114交易，处理方式选“结清”，交易类别选“转账”，凭证种类选择“0201全国银行汇票”，汇票号码输入：4100+8位汇票号码，申请人名称栏：输入汇票上的申请人名称，申请人账号栏：输入汇票上的申请人账号，收款人账号输入“31400000800003 其他待结算款项”，出票银行名称栏录入11位全国汇票机构号。
再启7002交易，交易类别选“交换提出”，账号输入“31400000800003 其他待结算款项”，借贷别选“借”，输入交换行号，将该票据的进账单提往它行。
b.对于票据为河南省分行外签发的全国银行汇票时
启7002交易，第一屏：账号输入“31400000800003 其他待结算款项”,借贷别选“贷”，交易类别选“05 传票电子汇划”；第二屏：汇划途径选“行内汇划”、清算业务选“借记业务”，下面付款人账号录入26200001，付款人名称按照实际汇票票面录入，付款行名称栏录入11位全国汇票机构号，收款人账号、收款人名称、收款行名称按照实际票面录入，原凭证种类输入“0201 全国银行汇票”，凭证号码录入00+8位汇票号码。
再启7002交易，交易类别选“交换提出”，账号输入“31400000800003 其他待结算款项”，借贷别选“借”，输入交换行号，将该票据的进账单提往它行。
②同城票据交换为转账模式
a.票据为河南省分行内签发的全国银行汇票时
柜员启4114交易，处理方式选“结清”，交易类别选“转账”，付款人账号输入汇票上的申请人账号，凭证种类选择“0201全国银行汇票”，汇票号码输入：4100+8位汇票号码，根据能否参加人民银行当日交换，收款人账号分别输入“31200000900001同城票据交换清算户”或“31400000800232同城票据交换待提出挂账户”，出票银行名称栏录入11位全国汇票机构号。
b.票据为河南省分行外签发的全国银行汇票时
启7002交易，第一屏：根据能否参加人民银行当日交换，收款人账号分别输入“31200000900001同城票据交换清算户”或“31400000800232同城票据交换待提出挂账户”,借贷别选“贷”，交易类别选“05 传票电子汇划”；第二屏：汇划途径选“行内汇划”、清算业务选“借记业务”，下面付款人账号录入
26200001，付款人名称按照实际汇票票面录入，付款行名称栏录入11位全国汇票机构号，收款人账号、收款人名称、收款行名称按照实际票面录入，原凭证种类输入“0201 全国银行汇票”，凭证号码录入00+8位汇票号码。
（2）提入借方银行汇票的解付
提入借方银行汇票是指收款人在他行的转账银行汇票通过同城票据交换提入的，人民银行当场清算资金的
①同城票据交换为提出提入控制模式
首先用“4601”登记，登记时，账号输入在他行开户的收款人账号，借贷别:D 借。
a.对于票据为河南省分行内签发的全国银行汇票时
启4114交易，处理方式选“结清”，交易类别选“交换提入”，凭证种类选择“0201全国银行汇票”，汇票号码输入：4100+8位汇票号码，付款人账号、收款人账号按照实际票面录入，出票银行名称栏录入11位全国汇票机构号。
b.对于票据为河南省分行外签发的全国银行汇票时
启4114交易，处理方式选“代理付款”，交易类别选“交换提入”，凭证种类选择“0201全国银行汇票”，汇票号码输入：3位出票行区域代码+0+8位实际汇票号码，付款人账号输入26200001，收款人账号按照实际票面录入，出票银行名称栏录入11位全国汇票机构号。
②同城票据交换为转账模式
a.对于票据为河南省分行内签发的全国银行汇票时
柜员启4114交易，处理方式选“结清”，交易类别选“转账”，付款人账号输入汇票上的申请人账号，凭证种类选择“0201全国银行汇票”，汇票号码输入：4100+8位汇票号码，收款人账号输入“31200000900001同城票据交换清算户”，出票银行名称栏录入11位全国汇票机构号。
b.对于票据为河南省分行外签发的全国银行汇票时
启7002交易，第一屏：账号输入“31200000900001同城票据交换清算户”,借贷别选“贷”，交易类别选“05 传票电子汇划”；第二屏：汇划途径选“行内汇划”、清算业务选“借记业务”，下面付款人账号录入26200001，付款人名称按照实际汇票票面录入，付款行名称栏录入11位全国汇票机构号，收款人账号、
收款人名称、收款行名称按照实际票面录入，原凭证种类输入“0201 全国银行汇票”，凭证号码录入00+8位汇票号码。
③注意事项
在解付前，先进行汇票协防的查询，具体方法是进入“本地特色”功能模块，启动“3102”交易，输入票据的种类、号码等要素进行相关查询。
（二）受理跨系统全国银行汇票付款
1、柜员受理在本行开户的持票人交来的跨系统银行签发的汇票、解讫通知及一式两联进账单，应按规定进行审查，无误后在进账单第一联加盖“受理他行票据专用章”退持票人。
2、使用转账交换模式的，柜员应启动“7002传票录入”交易，传票交易类型选择“01内转”，借：31200000900001同城票据交换清算户，贷：31400000800233同城票据交换转销挂账户，复核柜员启“7003传票复核”交易。
3、注意事项
当受理收妥抵用的他行全国汇票时，隔场未退票的，应启动“1102单位活期存款存入”交易，将“31400000800233同城票据交换转销挂账户”款项转入客户账。
银行承兑汇票再贴现
产品名称：银行承兑汇票再贴现
产品定义：银行承兑汇票再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现银行承兑汇票再以贴现方式向人民银行转让的票据行为，是金融机构融通资金的一种方式。
使用范围：已贴现的银行承兑汇票。
风险提示：加强票据流转环节风险控制，内部要坚持票据出入库审批登记制度，与外部交接要坚持双人办理原则，防范内外部勾结盗取已贴现汇票的风险。
操作流程
一、向人民银行申请银行承兑汇票再贴现
1、向人民银行申请再贴现时，柜员应填制再贴现凭证一式五联（格式由人民银行确定），在第一联按照规定签章后，连同作成转让背书的银行承兑汇票一并交人民银行。
2、柜员收到人民银行再贴现收账通知后，填制特种转账借、贷方凭证两借一贷，启动“3109转贴现/再贴现资金”交易，功能选择“2-转贴现资金”，进行账务处理，收账通知作“存中央银行存款”科目记账凭证的附件。3109功能只处理贴现数据补录和买断式转出贴现业务，对回购式转贴现和再贴现业务需通过7002和7003交易记相关内部账处理。参考数据集中系统操作贷款类交易说明
二、再贴现到期付款
1、再贴现银行承兑汇票到期超过规定期限后，未收到人民银行的拒绝付款理由书和银行承兑汇票时，柜员应填制借、贷方凭证各一联，启动“7002传票录入”交易、“7003传票复核”交易，作转贴现票据与资金的划转，借记“贴现—再贴现资金－再贴现资金户”、贷记“贴现—贴现票据－XX申请人贴现户”或“贴现—转贴现票据－XX申请人户”。
2、收到人民银行扣收本行的再贴现票款扣款通知时，应及时通知相关业务部门，并以人民银行的扣款通知作贷方记账凭证，同时填制特种转账借方凭证一联，作借方记账凭证。启动“7002传票录入”交易、“7003传票复核”交易，借记“贴现—再贴现资金－再贴现资金户”，贷记“存中央银行存款－存XX人行存款户”。同时行使追索权，参照贴现、转贴现到期未收回的手续办理。
对公通存通兑
产品名称：对公通存通兑
产品定义：是指依托建设银行现代化的计算机系统，按照现行有关规章制度，为单位客户办理非开户网点的人民币单位银行结算账户资金存入业务和依据支付密码办理资金的支付业务。
适用范围：在建行开立的人民币单位银行结算账户。
审查要点：《中国建设银行股份有限公司人民币对公通兑协议》的审核；“实时通”凭证的使用范围。
风险提示：认真审核客户提交的支付结算凭证；发生网络故障时代理网点应查明上笔交易是否成功，避免由于重复操作而造成资金风险；对公通存通兑业务的错账冲正必须严格执行审批制度。
操作流程：
一、对公通存通兑业务的开通
开通通兑业务时客户必须与开户网点签订《中国建设银行股份有限公司人民币对公通兑协议》，如开通全国通兑，客户必须使用总行支付密码，并以此作为支付依据之一。
客户可以在新开立账户的同时申请开通通存通兑功能，也可以在开户后再申请开通通存通兑功能。
1、开立账户时直接申请
柜员通过“1101单位活期存款开户”交易，在开户的同时开通对公账户的通存通兑功能，并即时生效。具体包括：全国通存、全省通存、全市通存、不通存、全国通兑、全省通兑、全市通兑、不通兑，系统默认开户时的通存通兑方式为全国通存不通兑。如需要开通全国通兑，则支付依据应为“凭总行密码”或者“凭印凭总行密码”。
2、开户后再申请开通
对已开立的账户，在满足开通通存通兑的条件后，账户开户机构的柜员可通过“1181活期存款账户资料维护”交易，选择功能“2修改”将该账户的通存通兑标志设置为：全国通存、全省通存、全市通存、不通存、全国通兑、全省通兑、全市通兑、不通兑等相应的标志，该交易执行成功后即时生效。
注意事项：
1、开通账户的通兑功能后，需要启用“1114对公通兑限额查询维护”交易，对对公通兑限额进行维护。
2、开通全国通兑功能的日期不应早于使用总行支付密码的日期。
二、对公通兑额度的维护
柜员在开通通兑功能后，按照和客户签订的《中国建设银行股份有限公司人民币对公通兑协议》（或者是《中国建设银行人民币对公通存通兑业务申请书》），启用“1114对公通兑限额查询维护”交易对通兑限额进行维护，该维护即时生效，主要包括：单笔通兑转账限额、每日通兑转账限额、每日通兑取现限额、法人帐户通兑透支标志。
注意事项：
系统通过该交易实现对账户“单笔转账限额”、“同一工作日通兑转账额度”、“同一工作日通兑取现额度”、“法人透支帐户通兑透支标志”的维护。客户的通兑额度修改可直接修改生效。单笔通兑转账限额及同一工作日通兑取现额度为金额参数；同一工作日通兑转账额度为百分比参数。
任一机构可以通过本交易进行查询账户的通兑限额，但是账户通兑限额的新增、修改、删除只能在原开户机构执行。
客户如果由通兑账户变为不通兑账户再转为通兑账户的，则需要重新建立相应的通兑额度。
一级行运行中心可以通兑修改辖内所有帐户的通兑额度，且不受分行参数值控制。
对于法人透支账户可以根据业务需要，在“法人透支帐户通兑透支标志”栏位选择“是”或“否”来确定是否可通兑透支。当选择“是”时，表示该法人透支账户允许通兑透支，通兑透支额根据该账户的透支额度控制；当选择“否”时，表示该法人透支账户不可通兑透支，但不影响账户在开户机构的非通兑透支支取及在非透支情况下的通兑支取。
按照《中国建设银行人民币对公通存通兑业务管理办法》规定，除基本存款账户外，客户在我行开立的其他类型结算账户原则上不可办理通兑取现业务。
三、中国建设银行实时通付款凭证的使用
为满足通兑业务的需要，新增“0405中国建设银行实时通付款凭证”，该凭证作为一种重要空白凭证，专用于中国建设银行系统内对公通兑业务。可用于支取现金，也可用于转账，但不得背书转让，不得跨系统使用,客户发生已签发但尚未付款的“实时通”凭证（选择支票功能）丧失，不得挂失，开户网点必要时可协助客户追讨资金。客户发生已签发但尚未付款的“实时通”凭证（选择支票
以外其他功能）丧失，开户网点不得为其办理止付。
注意事项：
1、“中国建设银行实时通付款凭证”为重要空白凭证，按《中国建设银行重要单证管理办法（试行）》规定管理。
2、非通兑的账户不允许使用实时通凭证（即不可出售实时通凭证）。
3、支持使用实时通付款凭证在同城范围内签发汇本票及办理信、电汇业务。
4、出售实时通凭证交易被冲正后，必须起用0030重要单据冲正后续处理交易，将该凭证转为可用状态。
5、“1103单位活期支取”交易的交换提出，支持使用实时通付款凭证；“1102单位活期存入”交易的交换提出，不支持以进账单的方式交换提出实时通付款凭证。
四、涉及到通存通兑业务的交易
涉及到通存通兑的业务主要有以下几个交易：
1、“1102单位活期存入”
主要处理现金通存、从本机构内部账转账通存、从客户账转账通存（即以进账单方式进行转账存入，但跨中心的转账存入不支持此方式，应通过1103交易执行）。通存交易的收款人入账回单，由收款人账户开户行在次日通过打印“联网入账通知单”的方式打印。系统不支持使用本交易交换提出实时通付款凭证。
2、“1103单位活期支取”
主要处理通兑取现、从本机构内部账转账通兑、从客户账通兑转账至客户账及在一级行范围内通兑交换提出。通兑金额受到原开户机构设置的通兑限额的控制。通兑范围受到原开户机构设置的通兑标志的控制，不通兑账户不可做通兑交易，全市通兑账户不可跨市通兑，全省通兑账户不可跨省通兑，全国通兑账户可以在全国范围内通兑。通兑交易的收款人入账回单，由收款人账户开户行在次日通过打印“联网入账通知单”的方式打印。当实时通付款凭证作为转帐支票支取，且收款人开户行与交易行为同一机构时，交易执行成功打印“特种转帐凭证（客户回单）”作为客户入账回单。
3、“1104单位活期现金存入”
主要处理现金通存，通存交易的收款人入账回单，由收款人账户开户行在次
日通过打印“联网入账通知单”的方式打印。
4、“4122银行承兑汇票直接付款”、“4152委托收款到期付款”、“4162托收承付到期付款”
主要处理银行承兑汇票的承兑行根据持票人直接提示的银行承兑汇票办理付款，并将款项通存至收款人账户的转账业务、委托收款及托收承付业务以转账方式通存之收款人账户。当以上交易以转账方式代替汇划方式实现入账时，收款人提供的收款账户必须是建行系统内的客户账，当跨一级行通存时，收款人账号必须为DCC系统的标准账号，该交易不受收款人通存标志的控制。通兑交易的收款人入账回单，由收款人账户开户行在次日通过打印“联网入账通知单”的方式打印。
5、“4141汇兑汇入”
主要处理汇入行将收到未在本行开户的收款人的汇兑款项通存至收款人账户的转账业务。本交易不支持跨中心通存，通兑交易的收款人入账回单，由收款人账户开户行在次日通过打印“联网入账通知单”的方式打印。
五、对公通存通兑的业务收费
客户主动办理的通存通兑业务需收取手续费，手续费的扣收标准（同城（二级分行内）按规定标准执行，异地按对公汇划业务收费标准）由系统按设置的收费参数标准自动计算，收入计入交易行的手续费收入户（账号：56013000000002），手续费收入账户逐笔记明细，日终批处理汇总记账。
1、办理现金通存时，必须采用现金方式向缴款人收取手续费，系统按现有模式收取通存通兑手续费，在交易执行成功后，系统提示打印“业务收费凭证”，一联作为银行记账凭证，另一联作为回单交客户；
2、办理现金通兑、转账通存、转账通兑及转账通存通兑时，从付款人账户扣收手续费，系统按现有模式收取通存通兑手续费，付款方式支持转账和现金收取方式。
（1）对于以现金方式通兑收取的手续费，在交易执行成功后，系统提示打印“业务收费凭证”，一联作为银行记账凭证，另一联作为回单交客户。
（2）对于以转账方式通兑收取的手续费，在交易执行成功后，系统提示打印“业务收费凭证（银行借方记账凭证）”，该收费凭证仅作为银行借方记账凭证，
银行分行柜员业务知识考试题(A卷)
工商银行分行柜员业务知识考试题(A卷) （说明：本试题考试时间90分钟，满分100分）工作单位：＿＿＿＿姓名：＿＿＿＿成绩：＿＿＿＿ 一、单项选择题（请从提供的ABCD答案中选择一个正确的答案填在括号中，每题选择正确的得1分，不选、多选均不得分，20题共20分） 1、柜员钱箱实行限额管理，营业终了柜员的钱箱余额不得超过（B）。 A、1万元 B、2万元 C、10万元 D、20万元 2、以下（D）证件不可以作为实名制证件办理银行业务。 A、身份证 B、护照 C、军官证 D、香港身份证 3、柜员权限卡的密码，必须不定期修改，最长时间不得超过（B）。 A、10天 B、15天 C、30天 D、5天 4、当客户拿港币现钞到我行要求兑换人民币，作结汇交易时应选用（C）。 A、浮动汇率 B、特殊汇率 C、标准汇率 D、汇率 5、目前我行采用的结算方式主要有票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款等，其中票据指（A）三种。 A、支票、汇票和本票 B、现金支票、转账支票和汇票 C、电子汇兑、电汇和汇票 D、支票、汇票和银行承兑汇票 6、单位客户因借款或其他结算需要，在基本存款帐户开户行以外的营业网点开立的银行结算帐户是（B ）。 A、基本存款帐户 B、一般存款帐户 C、专用存款帐户 D、临时存款帐户
7、临时存款账户的有效期限应根据开户证明文件确定的期限或单位客户的需要确定，最长不得超过（B ）。 A、1年 B、2 年 C、5年 D、10年 8、单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（B ）的，应向其开户银行提供有关付款依据。 A、1 万元 B、5万元 C、10万元 D、20万元 9、单位负责人和总会计对本单位的空白重要凭证的保管情况和领用手续（B）至少要检查一次。 A、每周 B、每月 C、每季 D、每年 10、银行受理法院、检察院、公安机关等有权部门冻结存款人帐户时，冻结期限为（C ），冻结期满若无办理续冻手续，则视为自动撤销冻结。 A、一年 B、九个月 C、六个月 D、三个月 11、办理开立单位帐户时，必须做到（ A ）三分离。 A、受理、审核、操作 B、印、押、证 C、受理、主办、审核 D、经办、受理、审核 12、根据人民银行《关于大额现金支付管理的通知》的要求，单位客户一次性提取现金人民币（C ）以上的，必须提前一天以电话等方式预约。 A、5万元 B、10万元 C、20万元 D、50万元 13、根据人行和国家外管局的相关规定，对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为（ B ）万元。 A、2万元 B、5万元 C、10万元 D、1万元 14、根据11月27日实施的单位银行结算账户集中管理办法，办理开销户业务，
(金融保险)第一篇银行知识与业务
（金融保险）第一篇银行知识与业务
第一篇银行知识与业务 第1章中国银行业概况 一、中央银行、监管机构与自律组织 1、中央银行——中国人民银行 (1)大事记 (2)职能演变过程 (3)主要职责(《中国人民银行法》第四条规定)： 1、发布与履行其职责有关的命令和规章; 2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动; 3、国务院规定的其他职责; 4、依法制定和执行货币政策; 5、发行人民币，管理人民币流通; 6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场; 7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场; 8、监督管理黄金市场; 9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;10、经理国库;11、维护支付、清算系统的正常运行;12、负责金融业的统计、调查、分析和预测;13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。 2、监管机构——中国银行业监督管理委员会 (1)大事记
(2)监管范围 第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。 (3)监管职责： 1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则; 2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则; 3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动; 4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督; 5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作; 6、承办国务院交办的其他事项; 7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围; 8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理; 9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况;10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为;11、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布;12、对银行业金融机构实行并表监督管理;13、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件;14、对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组;15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销;16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。 (4)监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度 (5)监管目标(4个) 一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益; 二是通过审慎有效的监管，增进市场信心; 三是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解; 四是努力减少金融犯罪。 (6)监管标准(6条) 一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新; 二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;
银行信贷业务基本知识[2020年最新]
信贷业务基本知识（一） 一、贷款的基本概念： 二、贷款的基本种类： 三、贷款的对象及条件 四、《贷款通则》对借款人的限制： 五、贷款担保的基本概念、方式： 六、保证担保的方式，保证担保的范围： 七、抵押担保的基本概念，哪些可以作为抵押物，抵押率的确定： 八、质押担保的概念，哪些可以作为质押物，质押率的确定。 九、“抵押”和“质押”的区别 十、贷款利率知识： 十一、银行贷款一般管理 一、贷款的基本概念： 1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。从经济内容看，就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。银行信贷有广义和狭义两种含义。广义的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。狭义的信贷，就是指银行发放贷款。 2、贷款的概念：是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。它是银行最主要的一项资产业务，是银行的主要利润来源。
二、贷款的基本种类： 根据我国《贷款通则》的规定，我国的贷款主要有以下几种： 1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营 贷款、委托贷款和特定贷款。 自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。 委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由信用社根据委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用 并协助收回的贷款，其风险由委托人承担。信用社只收取手续费，不承担贷款风险。目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的资格，可 以接受委托发放委托贷款。 特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责 成国有独资商业银行（工、农、中、建行）发放的贷款。这是一种法定贷款，具 有特殊性。具体办法由国务院规定。 2、按照贷款期限划分，可分为以下几种： 短期贷款，指贷款期限在1年以内的贷款。主要是流动资金贷款，这在我们整个信贷业务中占有很大比重。 中期贷款，指贷款期限在1年以上（含1年）5年以下的贷款。 长期贷款，指贷款期限在5年（含）以上的贷款。 中、长期贷款主要是固定资产贷款，主要用于购建新的固定资产的资金投入。 3、按贷款的保证程度划分，主要有信用贷款、担保贷款和票据贴现三种。 信用贷款，指以借款人信誉发放的贷款。最大特点是不需要担保和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款，因此风险较大。 担保贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 ①保证贷款，指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿 还贷款时，按约定的承担一般保证责任或负连带责任为前提而发放的贷款。 ②抵押贷款，指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为 抵押物发放的贷款。 ③质押贷款，指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权 利作为质押物发放的贷款。 票据贴现，指借款人以未到期的票据向银行申请贴现，银行按一定的利率， 扣除自贴现日至到期日的利息后将票面余额付给持票人的一种贷款形式，票据到期时，银行持票向最初签发票据的债务人兑取现款。这是一种风险比较小的贷款，只要企业有合格的票据均可用于贴现。 4、个人贷款的主要品种有：个人住房贷款、个人商用房贷款、个人工程机 械贷款、个人汽车贷款、个人助业贷款、个人综合消费贷款等 三、贷款的对象及条件：
银行术语--中英文对照
ABS 资产担保证券（Asset Backed Securities的英文缩写）Accelerated depreciation 加速折旧 Acceptor 承兑人；受票人；接受人 Accommodation paper 融通票据；担保借据 Accounts payable 应付帐款 Accounts receivable 应收帐款 Accredited Investors 合资格投资者；受信投资人 指符合美国证券交易委员(SEC)条例，可参与一般美国非公开 (私募)发行的部份机构和高净值个人投资者。 Accredit value 自然增长值 Accrediting 本金增值 适用于多种工具，指名义本金在工具（如上限合约、上下限合 约、掉期和互换期权）的期限内连续增长。 Accrual basis应计制；权责发生制 Accrued interest 应计利息 ACE 美国商品交易所 Acid Test Ratio 酸性测验比率；速动比率 Acquisition 收购 Across the board 全面一致；全盘的 Acting in concert 一致行动；合谋 Active assets 活动资产；有收益资产 Active capital 活动资本 Actual market 现货市场 Actual price 现货价 Actual useful life 实际可用年期 Actuary 精算师；保险统计专家 ADB 亚洲开发银行 (Asian Development Bank的英文缩写) ADR 美国存股证；美国预托收据；美国存托凭证(参见American Depository Receipt栏目） ADS 美国存托股份 (American Depository Share的英文缩写) Ad valorem 从价；按值 Ad valorem stamp duty 从价印花税
银行新柜员业务学习心得体会范文
银行新柜员业务学习心得体会范文 不知不觉单独上柜已有一个月了，当初临柜的新鲜感已被工作带来的疲惫所替代。每天枯躁且略显机械化的工作，让我领略生活的不易。在这个与校园截然不同的环境里，充满了未知的机遇和挑战，xx 支行的前辈们给我们这些新人提供了很大的帮助和有用的建议，让我们感受到了xx支行是一个团结、快乐的大家庭。 进银行之前，我简单地认为柜员只要不点错金额就可以了，现在回想前一个月的经历，发现做好现金柜工作真得很难。不仅不能搞错金额，而且面对各别客户可能出现的刁难。，前辈们十几年如一日，兢兢业业地工作使我深受感动。 单独上柜让我学到不少临柜经验，我体会到，作为银行一线员工，关注细节的重要性。一个细节的变化，可能会有不一样的效果。 在业务处理细节方面。面对大量的系统指令，我还是略显机械化地使用。面对客户提出的多个要求，有时思路不够清晰，思维会有僵持。例如X月X日，客户拿存单来销户，加点钱新开了张存单，半小时后回来表示要减少金额。我一时间没考虑部提指令，而是采取之前的方法，销户再开张存单。这事造成不小的麻烦。让我明白不当的指令操作既浪费时间，又降低工作效率，还会造成不必要的风险事件。 在接待客户细节方面。经历培训和上岗实践，除了简单地做到了四声服务，基本能够在给客户办理业务之前，和客户交流，大致了解客户要求，但笑容还是很僵硬。()柜台是银行面向客户的窗口，良好的精神面貌和一个友好的笑容，会带给客户一个好的心情。同时我注
意到，对于同一样东西，客户所称呼的和我们所称呼的不一定相同，听懂客户的内容对我们新柜员是学习的内容之一。每天有大量不同的人来办理业务，记住老客户的名字，面容和经常办理的业务也是学习的内容，这会让客户感受自己是受关注的，进而提高了客户的忠诚度。 一个月说短并不短，学习的内容也挺充实的，也让我体会到业务知识欠缺的严重性。我还要不断学习他人的长处，寻找自身的不足。在工行这个大平台，实现自我价值，为工行奉献青春和热血。 内容仅供参考
银行柜员的基本知识
银行柜员办理的业务? 银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。他们负责侦察与及停止错误的交易以避免银行有所损失。该职位一般要求受雇者对顾客态度亲切诚恳，为顾客提供银行服务及有关他们户口的资讯。 职责综述 前台柜员负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等；后台柜员负责无需面向客户的联行、票据交换、部账务等业务处理及对前台业务的复核、确认、授权等后续处理。独立为客户提供服务并独立承担相应责任的前台柜员必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险；按规定必须经由专职复核人员进行滞后复核的，前台柜员与复核人员必须明确各自的相应职责，相互制约、共担风险。 综合柜员的主要职责 1．领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交；2．负责各柜员营业用现金的部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好登记； 3．处理与管辖行会计部门的部往来业务；
4．监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，并办理储蓄所年度结息； 5．监督柜员工作班轧帐； 6.银行科技风险识别与控制 7．办理储蓄所结帐、对帐，编制凭证整理单和科目日结单；打印储蓄所流水帐，定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿；备份数据及打印、装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督； 8．编制营业日、月、季、年度报表。 柜员的主要职责 1．对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金等；2．办理营业用现金的领 解、保管，登记柜员现金登记簿； 2．办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿； 3．掌管本柜台各种业务用章和个人名章； 4．办理柜台轧帐，打印轧帐单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证和有价单证，收检业务用章，在综合 柜员的监督下，共同封箱，办理交接班手续，凭证等会计 资料交综合柜员
银行流水单翻译词汇(汇总)
中国各大银行名称缩写 中国建设银行——CCB(China Constuction Bank) 中国农业银行——ABC(Agricultural Bank of China) 中国工商银行——ICBC(Industrial and Commercial Bank of China) 中国银行——BOC（Bank of China) 中国民生银行——CMBC（China Minsheng Banking Co., Ltd） 招商银行——CMB(China Merchants Bank Ltd) 兴业银行——CIB (Industrial Bank Co., Ltd) 北京市商业银行——已经改名北京银行——BOB(Bank of Beijing) 交通银行——BCM(Bank of Communications) 中国光大银行——CEB(Chian Everbright Bank) 中信银行——(cvbnm` 广东发展银行——GDB(Guangdong Development Bank) 上海浦东发展银行——SPDB/SPDBank(Shanghai Pudong Development Bank) 深圳发展银行——SDB(Shenzhen Development Bank)
中国银行新线借记卡历史交易明细清单 Debit card transaction details history list 交易区间：2012/06/01 至2012/12/01 Trading range: to 打印日期：2012/12/17 打印网点: 11111 打印柜员：33333 Print date: Print branches:Print teller: 账号：1222222222 客户号：9999999 Account number: Customer number: 账户名：王三 Account name: WANG SAN 开户日期：2012/01/04 开户行：88881 Account opening date: Deposit bank: 产品大类：5500 产品子类：1999 Product Line: Subclass: 起息日：2012/01/12 到期日： Value date: Expiry date: 存折号：货币号： Bankbook number: Currency number: 交易日网点交易代码货币号交易金额交易余额摘要Trade date Branches Trade code Currency number Transaction amount Account balance Abstract 交易类别对方账号 Trade type Reciprocal account number
2020银行柜员业务培训计划方案
2020银行柜员业务培训计划方案 随着信息技术的发展，电子化金融服务的需求日益增加，拓展网上银行业务是现代银行业发展的必然趋势。下面是有2017银行柜员业务培训计划方案，欢迎参阅。 为认真贯彻落实“两会”精神，走全面、协调、持续发展之路，树立人才资源是第一资源的理念，进一步提高分行干部队伍整体素质，根据总行培训规划和分行党委“人才兴行”战略的有关要求，结合我分行实际，特制定如下培训计划。 一、指导思想 分行干部教育培训工作以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻党的XX大和XX届五中全会精神，坚持科学的发展观，以全面提高辖区人民银行分支机构整体工作水平为目标，根据履行中央银行职责的需要，在继续加强政治理论、专项业务培训和外语培训的基础上，大力开展岗位任职资格培训，同时进一步更新教育培训观念，完善培训体系，努力建设一支适应新形势需要的学习型、研究型、专家型、务实型、开拓型的干部队伍。 二、工作重点 (一)结合总行年度培训规划，按照干部管理权限，加大对党员领导干部，特别是中青年领导干部的培训力度，进一步提高各级领导干部的执政能力。 (二)大力开展全员岗位任职资格培训工作，同时根据总行的统一安排，组织好辖内岗位任职资格考试，并做好岗位任职资格考试和中央电大学历套读项目的报名和录取工作。进一步提高工作人员的专业知识水平和履职能力。 (四)加大英语、法律、计算机等方面的培训力度，大力培养高层次、复合型人才。
(五)建立和完善培训与使用相结合的人事激励机制，积极鼓励干部自学成才，充分挖掘干部职工的学习潜力。 三、主要任务 (一)领导干部培训 1、举办两期党校主体班。重点培训各中心支行(含北戴河休养院)新提拔处级干部及中青年后备干部，每期50人，主要借助于市委党 校和总行党校的师资力量进行日常教学。同时，根据教学需要，聘 请一些其他高等院校的专家、教授或总、分行领导进行相关主题辅导。 2、举办一期处级领导干部培训班。围绕当前政治业务理论重点 难点问题，七月在北戴河组织辖内处级干部进行集中学习，聘请专 家进行辅导。 3、举办2-3期县支行副职培训班。针对中央银行新业务、宏观 经济与货币政策、金融稳定与金融服务、金融会计管理与财务分析、金融法规、金融改革热点问题、领导科学等内容，对辖内县支行副 职领导干部进行脱产学习。 (二)岗位任职资格培训。 人民银行系统岗位任职资格考试将从初开始进行公共科目的考试。各单位可根据总分行制定的岗位任职资格培训考试实施方案，根据 职工报考情况，设置各类公共科目和专业科目的培训，通过面授、 网络等方式提前开展考前培训辅导工作。 (三)专业技能培训 1、结合国家会计师、经济师专业技术资格考试，分别举办考前 辅导培训。 2、继续利用省会中支培训资源，由各省会中支分别承办一期辖 区的业务培训(石家庄中支承办培训、太原中支培训、呼和浩特中支 承办支付结算业务培训) 3、由分行统一组织对新入行人员进行岗前培训
2020银行柜员个人工作心得体会5篇
2020银行柜员个人工作心得体会5篇 必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，形成自我复核的良好习惯。下面是我精心精选的银行柜员个人工作心得体会，仅供参考，希望喜欢。 精选银行柜员个人工作心得体会一 我的XX年是在XXX银行分理处度过的，XXX分理处是一个业务量大，业务种类繁多的分理处，我的职责是接待单位客户，解答他们的有关业务问题，编制和录入会计凭证，登记账簿，整理和保管会计业务资料。回顾这一年来的工作，我是问心无愧的，我的自我评价，是不是在美化自己，自有公论。我的缺点也是昭昭不可掩饰的。我的述职报告请大家评议，欢迎大家提出宝贵意见。 首先，我一贯热爱社会主义祖国，拥护中国共产党的领导，坚持四项基本原则，遵纪守法，为人正直。透过参加区直机关工委党校的学习，使我对党的基本理论和国家的方针政策有了新的认识，进一步领会到为人民服务的根本宗旨和江总书记三个代表重要思想的精神实质，对党的十六大提出全面奔小康的远景目标充满期望，学习也使我认识到:工作岗位没有高低之分，必须要好好工作，不工作就不能体现自己的人生价值。同时为了提高自身的科学理论水平，我透过成人高考参加了XXX大学的本科函授教育，平时也自学电脑知识，利用网络了解国际形势和国内外大事，开阔了视野，丰富了知识，电脑使我的生活过得充实起来。 在工作中，我是忠于职守，尽力而为的，领导和同事们也给了我很大的帮忙和鼓励，在大家的共同努力下，客户们都认为XXX分理处的服务比其他银行的好，
都愿意来那里开立账户和办理业务，去年开立的会计账户有200多个，会计业务笔数去年更是从年初的日均XXX多笔上升到XXX多笔，人均笔数列居全行榜首，每一天的忙碌可想而知，银行属于服务行业，工作使我每一天要应对众多的客户，为此，我常常提醒自己“善待别人，便是善待自己”，在繁忙的工作中，我仍然坚持做好“三声服务”、“站立服务”和“微笑服务”，耐心细致的解答客户的问题，遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解他，最终也得到了客户的理解和尊重。 回顾检查自身存在的问题，我认为: 一是学习不够。当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新状况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世。应对严峻的挑战，缺乏学习的紧迫感和自觉性。理论基础、专业知识、文化水平、工作方法等不能适应新的要求。 二是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自己政治素质不高，也是世界观、人生观、价值观解决不好的表现。 针对以上问题，今后的努力方向是: 一是加强理论学习，进一步提高自身素质。对前台金融业的熟悉，不能代替对提高个人素养更高层次的追求，务必透过对邓小平理论、市场经济理论、国家法律、法规以及金融业务知识、相关政策的学习，增强分析问题、解决问题的潜力，二是增强大局观念，转变工作作风，努力克服自己的消极情绪，提高工作质量和效率，用心配合领导同事们把工作做得更好。 经典的银行柜员个人工作心得体会二 时间飞逝，光阴如梭。在忙碌而充实的工作中我们度过了意义非凡的20XX 年。回顾一年的所有工作令人欣喜。在支行各级领导的带领和分理处主任的指导
(金融保险)农信银——银行知识与业务课程试卷
（金融保险）农信银——银行知识与业务课程试卷
一.单选题： 1. 在办理农信银电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，必须在()予以查复。 A.收到查询当日,最迟不超过下一工作日 B.收到查询之日起三日内 C.收到查询之日起三个工作日内 D.实时 标准答案：a 2. 是否可以通过农信银支付清算系统向原特约汇兑系统入网机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？ A.不可以办理,只能向已开通实时电子汇兑业务的机构发起上述往账业务 B.可以办理 标准答案：a 3. 纳入日间排队的电子汇兑往账业务，待成员机构补足清算账户头寸后()，是否需重新录入业务？ A.不需要，业务可自动发出 B.无需重新录入 C.需要发起社（行）重新录入、发出此笔业务 标准答案：a 4.
对于已汇出的电子汇兑业务状态为“已排队”，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？ A.可以进行撤销处理 B.不可以进行撤销处理 标准答案：a 5. 对于已汇出的电子汇兑业务状态为“已清算”，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？ A.可以进行撤销处理 B.不可以进行撤销处理 标准答案：b 6. “农信银-易宝”电子汇款业务，适用于客户通过（）等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算。 A.网上购物、电视购物、电话购物 B.商场购物、传统购物 标准答案：a 7. 批量汇兑业务采取每日两批业务处理方式，保证汇兑业务（）到账。 A.次日 B.24小时 C.48小时 标准答案：b 8.
客户办理通存业务柜员处理成功后，客户想取消此笔交易，柜员应（） A.可以受理，使用撤销交易办理 B.可以受理，使用冲销交易办理 C.不予受理 标准答案：c 9. 受理社（行）办理异地现金通兑业务时可（）方式收取客户手续费； A.现金方式 B.转账方式 C.现金或转账方式 标准答案：c 10. 没有农信银实时支付清算系统赋予社（行）名社（行）号的机构（）个人账户通存通兑业务。 A.可以办理 B.不能办理 标准答案：a 11. 发起与接收通存通兑业务指令的入网机构分别称为（）。 A.受理社（行）和开户社（行） B.签发社（行）和解付社（行） 标准答案：a 12.
常用金融术语(中英对照)
金融 资产组合(Portfolio) ：指投资者持有的一组资产。一个资产多元化的投资组合通常会包含股票、债券、货币市场资产、现金以及实物资产如黄金等。 证券投资(Portfolio Investment) ：国际收支中、资本帐下的一个项目，反映资本跨国进行证券投资的情况，与直接投资不同，后者涉及在国外设立公司开展业务，直接参与公司的经营管理。证券投资则一般只是被动地持有股票或债券。 投资组合经理(Portfolio Manager)：替投资者管理资产组合的人，通常获授权在约定规下自由运用资金。共同基金的投资组合经理负责执行投资策略，将资金投资在各类资产上。 头寸(Position) ：就证券投资而言，头寸是指在一项资产上做多(即拥有)或做空(即借入待还)的数量。 总资产收益率(ROTA) ：资产收益率是企业净利润与平均资产总额地百分比，也叫资产回报率（ROA），它是用来衡量每单位资产创造多少净利润的指标。其计算公式为：资产收益率＝净利润/平均资产总额×100%；该指标越高，表明企业资产利用效果越好，说明企业在增加收入和节约资金使用等方面取得了良好的效果，否则相反。 整批交易(Round Lot Trade) ：指按证券和商品在市场最普遍的交易单位(例如100股为一单位)进行的交易。 交易回合(Round Turn)：指在同一市场上通过对两种证券或合约一买一卖，或一卖一买的交易两相抵消。通常在计算手续费时会提及交易回合。 缩略语 有资产担保的证券(ABS) 国际外汇交易商协会(ACI) 现货(Actuals) 亚洲开发银行(ADB) 美国预托证券(ADR) 非洲开发银行(AFDB) 年度股东大会(AGM)
银行柜员个人知识汇编
银行柜员个人知识汇编 第一章商业银行综合柜员业务基础知识 1、综合柜员制：在严格的授权管理下，以完善内部控制制度和较高的人员素质为基础，实行单人临柜处理会计、储蓄、中间代收业务等面向客户的全部业务的劳动组合形式 综合柜员制的岗位设置： 2、工作流程：签到-出库-日间操作-日终轧帐-签退 综合柜员的主要工作：负责办理直接面向客户的柜台业务操作及相关业务查询、咨询等工作。 3、业务：个人业务（人民币储蓄业务、外币储蓄业务、银行卡业务、代收业务、证券投资业务和其他业务）和对公业务（单位存款业务、单位贷款业务、支付结算业务） 4、基础技能：基本书写技能、点钞技能、人民币鉴别、翻打传票技能、小键盘录入技能 5、重要空白凭证：无面额的经银行或客户填制金额并签章或加密即具有特殊效力的空白凭证及重要凭据 6、数字小键盘的基础键位：1、4、7 7、重要空白凭证的管理规定： 实行专人管理； 一律按每份一元的假定价格纳入表外科目核算； 临柜员签发、出售重要空白凭证时必须按顺序使用，应由银行签发的重要空白凭证严禁客户签发和带出柜台签发； 营业终了，未用完的重要空白凭证应在核点无误后入库保管； 营业机构负责人、主管行长和上级应不定期对空白凭证紧细查库以对账目是否相符，并记录查库情况 8、单纸但张点钞法：正确持钞、清点、计数、扎把 9、人民币鉴别（p10-13） 1）一看:①看水印②看安全线③看光变油墨④看票面图案是否清晰，色彩是否鲜艳，对接图案是否可以对接得上⑤用5倍以上的放大镜观察票面，看图案线条、微缩文字是否清晰、
干净 2)二摸:①摸人像、盲文点。中国人民银行行名等处是否有凹凸感。 ②摸手工雕刻头像 ③摸纸币是否薄厚适中，挺括度好 3)三听:人民币的纸张，具有挺括、耐折、不易撕裂的特点。手持钞票用力抖动、手指轻弹或两手一张一弛轻轻对称拉动，能听到清脆、响亮的声音。 4)四测:即借助一些简单的工具和专用的仪器来分辨人民币的真伪。 第二章人民币储蓄业务 储蓄:是指个人将属于其所有的人民币或外币收入的待用部分存入储蓄机构，储蓄机构开具存折、存单或卡作为凭证，个人凭其支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 1、种类：活期储蓄业务、定期储蓄业务（整存整取、零存整取、教育储蓄、存本取息）、其他储蓄存款（通知存款、定活两便） 2、活期开户流程：受理（储蓄存款凭条、开户申请书、有效身份证明、现金）、审核、办理（现金鉴别清点、打印存折和凭条）、客户签字后 收回凭条，在存款凭条上加印现讫章，授权业务加盖授权人名章。在存折上加盖业务公章，将存折凭条收入传票格，将存折、身份证件交换客户。 3、储蓄业务原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密 4、储蓄实名制的原因：保证个人存款帐户的真实性，保护存款人的合法权益 5、整存整取业务：开户：50元起。受理（定期开户存款凭条）、审核、办理（打印“整存整取定期储蓄存单”或“定期一本通存折，加盖“现金收讫”章） 到期支取：受理、审核、办理（收回存单，打印两份利息清单，其中一份加盖“现金收讫”章） 过期支取:逾期部分按银行挂牌公告利息活期利率计息 利息=本金*月数*月利率 6、零存整取：5元起存。提前支取：支取日按银行挂牌公告利息活期利率计息 过期支取：过期部分利息（银行挂牌公告利息活期利率计息）+未过期利息 利息计算：本金*月数*月利率=月利息积数*月利率 7、存本取息：起存金额5000元 8、定期教育储蓄：起存50元，最高金额2万元 对象：小学四年级（含）以上学生和九年义务教育以外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士 开户：受理：需持储户本人（学生）户口簿或身份证到储蓄机构以储户本人姓名开立存款账户 到期支取：凭“证明”，在原教育储蓄存折加盖“已享受教育储蓄优惠”等字样印章 计息：按开户日和实际存期同期同档次定期整存整取储蓄存款利率计算，免征利息税 提前支取：必须全额支取，凭“证明”，按开户日和实际存期同期同档次定期整存整取储蓄
经典啊银行业务知识归纳
金融调控知识 一、货币政策 货币政策，是中央银行采用各种工具调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称，是国家宏观经济政策的重要组成部分。 货币政策调节的对象是货币供应量，即全社会总的购买力，具体表现形式为：流通中的现金和个人、企事业单位在银行的存款。流通中的现金与消费物价水平变动密切相关，是最活跃的货币，一直是中央银行关注和调节的重要目标。 货币政策工具是指中央银行为调控货币政策中介目标而采取的政策手段。我国现行的货币政策工具有：存款准备金率、利率、再贴现、中央银行再货款、公开市场操作和贷款规模等。 货币政策的最终目标是保持币值稳定，防止通货膨胀，并以此促进经济发展。货币政策是涉及经济全局的宏观政策，与财政政策、投资政策、分配政策和外资政策等关系十分密切，必须实施综合配套措施才能保持币值稳定。 金融宏观调控的主要经验： 1、治理通货膨胀，必须坚持适度从紧的货币政策不动摇。 2、贯彻适度从紧，要坚持控制过度需求与增加有效供给相结合，注重结构调整。 3、贯彻适度从紧与加强金融监管和深化改革相结合。 4、金融宏观调控要坚持经济手段、法律手段与必要的行政手段相结合。 二、现金发行 现金，是中国人民银行依法发行的流通中的人民币，包括纸币和硬币。现金是货币的一部分，货币包括现金和存款货币，是货币供应中是最活跃的一个层次。 现金发行量，是指银行投放出去的现金和收回来的现金轧差后，净投放到社会上的那部分现金，又被称为市场货币流通量或流通中现金。商业银行投放现金主要渠道有：储蓄存款现金支出、工资性现金支出、行政企事业管理费现金支出、农副产品收购现金支出。商业银行收回现金主要渠道有：储蓄存款现金收入、商品销售的现金收入、服务事业现金收入、税收收入。 现金发行要和经济增长相适应。控制现金发行对于控制通货膨胀具有重要作用，其主要措施有： (一) 对现金发行实行计划管理 (二) 通过运用利率杠杆来调控 (三) 切实加强现金管理，严格控制不合理的现金支付，建立健全大额现金支付的登记备案制度。 (四) 加强银行帐户与信用卡的管理，堵塞现金支付的漏洞。 (五) 努力改进金融服务，延长营业时间，增加现金回笼。控制现金发行，不能单靠银行，必须依靠各地区、各部门的共同努力，必须要有一系列的政策措施相配套。
银行柜面业务基础知识培训教程word版(内部资料)【实惠精品】
前言 随着商业银行经营转型的不断推进、同业竞争的不断加剧和客户金融需求的不断升级，银行的服务水平和服务能力已经成为取得竞争优势的主要决定性因素。营业网点是银行对外服务最重要的窗口，一线柜员则是银行服务的最直接的提供者，柜员服务的标准化、规范化水平在很大程度上决定了银行服务的整体水平。为有效提升一线柜员的服务能力和业务水平，我行制定了《柜员岗前培训管理办法》，要求柜员岗位序列的人员上岗前必须经过规范化、标准化的知识、技能和态度培训，使其具备相应岗位所要求的专业能力后才能上岗，并要求切实把一线柜员“先培训，后上岗”作为一项制度坚持下来。 为在全行范围内全面、规范地推行柜员岗前培训制度，总行教育部在对柜员岗位能力要求进行调查分析的基础上，参照近年行内有关业务管理规章制度，组织力量编写了柜员岗位培训系列教材。此套系列教材包括《银行柜面业务基础知识培训教程（2008年版）》、《银行柜面业务操作技能培训教程（2008年版）》和《银行柜面业务操作技能培训考核标准（2008年版）》。 本系列教材本着针对性、实用性和可操作性的原则编写。《银行柜面业务基础知识培训教程（2008年版）》系统介绍了工商银行概况、柜面主要业务、内控制度等方面基础知识；《银行柜面业务操作技能培训教程（2008年版）》系统介绍了柜面主要业务操作技能，并将服务规范和风险控制要点融入每项业务操作之中，使学员在学习业务操作技能的同时，反复强化规范服务和风险防控技能练习，改变了以往柜员培训中业务知识与服务、风险防控技能分开学习所造成的业务与服务、风险防控相脱节的不足；《银行柜面业务操作技能培训考核标准（2008年版）》在深入研究柜员业务技能操作特点的基础上编写而成，为培训部门在柜员培训后和岗位实习阶段提供了考核依据。本系列教材既可作为柜员培训使用教材，也可作为柜员自学和自测用书。 柜员岗位培训系列教材的编写是工商银行在柜员岗前培训方面所做的一
最新整理银行柜员培训工作计划
银行柜员培训工作计划 导语】银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。他们负责侦察以及停止错误的交易以避免银行有所损失。本文《银行柜员培训工作计划》由为您整理，仅供参考！ 【篇一】 20x x是我工作的第二个年头，回想一年来，虽然辛苦但有很价值，学到了很多书本上没有的东西。我努力提高业务水平，虚心向前辈及客户学习，得到了领导的赏识和支持，还被评为“行业先进工作者”，下面是我一年来的工作总结。 一、x x年基本工作情况 1、重视理论学习，自觉加强相关金融政策及法律法规的学习，构筑牢固理论知识结构，不断提升自身的整体综合素质。 x x年是特殊的一年，贷款新规的出台和相关制度的修订完善给当前各项业务的开展带来了巨大的变化，虽然作为一名普通的前台综合柜员，但我深知作为一名综合柜员，没有过硬的业务理论支撑，就无法为客户提供完
善快捷的服务，为了全面提升自己的综合素质，跟上政策规章制度的变化，我自觉利用休息时间，系统的学习了相关规章制度和新下发的各项文件，使自己对现行的政策、规章制度有了一个较为全面的认识，对于日常柜台上的客户业务咨询也能给予正确的反馈、答复。 此外，为了迅速适应新时期金融工作开展的需要，增强整体业务学习的系统性和连续性，一年多来，本着谦虚谨慎的学习态度，我多渠道的认真学习各项金融知识，密切关注时事政治和宏观经济动向，对于联社下发的各类文件、资料，不仅仅简单的停留在了解的层面上，更注重对各种资料的融会贯通、学以致用，通过日常工作的开展，不断积累工作经验，在综合业务能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。 为了保证学习的针对性和有效性，我抓紧学习的机会，积极参加联社、基层社各种培训和技能考试，并注意结合自身实际情况，及时进行反馈、回顾，及时解决自身存在的问题，取得了一定的成绩和进步。 2、工作方面，认真履行岗位职责，踏踏实实的做好本职工作。
银行新柜员业务学习心得体会.doc
银行新柜员业务学习心得体会 一个月说短并不短，学习的内容也挺充实的，也让我体会到业务知识欠缺的严重性。以下是我整理的银行新柜员业务学习心得体会，欢迎参考，。 不知不觉单独上柜已有一个月了，当初临柜的新鲜感已被工作带来的疲惫所替代。每天枯躁且略显机械化的工作，让我领略生活的不易。在这个与校园截然不同的环境里，充满了未知的机遇和挑战，XX支行的前辈们给我们这些新人提供了很大的帮助和有用的建议，让我们感受到了XX 支行是一个团结、快乐的大家庭。 进银行之前，我简单地认为柜员只要不点错金额就可以了，现在回想前一个月的经历，发现做好现金柜工作真得很难。不仅不能搞错金额，而且面对各别客户可能出现的刁难。，前辈们十几年如一日，兢兢业业地工作使我深受感动。 单独上柜让我学到不少临柜经验，我体会到，作为银行一线员工，关注细节的重要性。一个细节的变化，可能会有不一样的效果。 在业务处理细节方面。面对大量的系统指令，我还是略显机械化地使用。面对客户提出的多个要求，有时思路不够清晰，思维会有僵持。例如X月X日，客户拿存单来销户，加点钱新开了张存单，半小时后回来表示要减少金额。我一时间没考虑部提指令，而是采取之前的方法，销户再开张存单。这事造成不小的麻烦。让我明白不当的指令操作既浪费时间，又降低工作效率，还会造成不必要的风险事件。 在接待客户细节方面。经历培训和上岗实践，除了简单地做到了“四声服务”，基本能够在给客户办理业务之前，和客户交流，大致了解客户要求，但笑容还是很僵硬。柜台是银行面向客户的窗口，良好的精神面貌和一个友好的笑容，会带给客户一个好的心情。同时我注意到，对于同一样东西，客户所称呼的和我们所称呼的不一定相同，听懂客户的内容对我们新柜员是学习的内容之一。每天有大量不同的人来办理业务，记住老客
银行基础业务知识
商业银行业务分类大全 来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。 最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务） 一、资产业务 资产业务，是商业银行的主要收入来源。 1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务 1）信用贷款： 信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。 （1）普通借款限额： 企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。 （2）透支贷款： 银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。 （3）备用贷款承诺： 备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。 （4）消费者贷款： 消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。 （5）票据贴现贷款： 票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。 2）抵押贷款： 抵押贷款有以下几种类型 （1）存货贷款。存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。 （2）客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。 （3）证券贷款。银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”。 （4）不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。 3）保证书担保贷款：
银行柜员业务培训班学习体会
柜员培训学习体会 近期参加了市公司主办的金融柜员培训班，短短的两天，课程安排紧凑，原以为是枯燥乏味的业务学习，但老师深入浅出的细致讲解，从我们身边熟悉的工作、日常的生活入手，生动的例子、幽默风趣的语言，深深地感染了我，原来培训学习也可以这么生动活泼的，让我有种耳目一新、意犹未尽的感觉，尤其是课堂上同事们积极、热情的发言和大家精彩辩论的氛围，不仅给人几分激情，更让人感慨颇深。 下面，我就参加本次培训谈谈我个人的一点心得体会。 随着社会的发展，商业银行也越来越多，面临着激烈的竞争，能否在竞争中保持优势地位，独树一帜，不断发展壮大，因素固然很多，其中，良好的品牌形象无疑会起到非常重要的作用。而作为其中一员的我们，要想在行里立足，拥有良好的礼仪修养是我们必须拥有的品质。成为高素质的员工，拥有高品质的服务，是我们每个人的必修课。 优良的服务与人的行为举止有关，与银行员工服务质量的技能技巧有关，更与我们的礼仪修养有关。如果每一个人都能够做到待人接物知书达理，着装得体，举止文明，彬彬有礼，谈吐高雅，就会赢得社会的信赖与支持。反之，如果大家言语粗鲁，衣冠不整，举止失度，待人接物冷若冰霜或者傲慢无礼，就会破坏银行形象，失去客户和市场。 作为一名基层网点柜员，全面加强柜面营销和柜台服务，这是工作的基本要求，这也是我们临柜人员最为实际的工作任务。我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。尤其在这样的农村基层网点，耐心的讲解和专业的知识对提升服务水平是非常必要的。优质的服务对于加强柜面营销也起到了促进作用。所以，只有诚心
的服务和专业的知识，才能满足客户提出的实实在在的金融需求，才能让客户感受到我们邮政服务的品质。 陈晓萍主任跟我们讲解了新版业务制度中容易忽略的问题及风险的防范。风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个柜员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。严格遵守各项规章制度，不断增强自己的依法合规工作意识。认真学习和并坚持各考核办法。要不断增强自己的遵章守纪意识。不断增强规则意识和风险意识，按章操作，合规办理业务。才能为客户办理业务的过程中遇到相关的情况能够有效的避免风险出现。 我会将这次学习所获运用于工作，更会以这次学习为契机，强化学习，尽职尽责做好本职工作。