我的理财之一家庭资产负债表月度收支表

个人(家庭)资产负债表是反映个人(家庭)在某一时期财务状况的会计报表。它在理财中，如在优化个人(家庭)消费结构、帮助个人(家庭)资产快速增值、建立个人(家庭)信用评价体系等方面发挥着重大的作用。

通过个人(家庭)资产负债表可以清楚地了解以下情况。

1. 反映个人资金来源的构成，包括债务和权益，个人与外部发生的经济往来关系等。

2. 反映个人的财务实力、短期偿还债务的能力，资产结构的变化情况和财务状况的发展趋向，并据此做出评定估价。

3. 提供个人资产评估的主要资料，规范地表明个人的财产状况。

4. 得出个人净值(净资产)。个人净值就是总资产与总负债的差值。因此资产负债表又叫资产净值表，或净资产表。

5. 进行财务分析，可得出收支比率、消费与投资比率、现金流量、投资收益率、投资结构、资产负债率等，为投资理财决策提供依据。

表2-1 个人(家庭)资产负债表单位：元

资产金

额

负债金额

现金及现金

等价物

贷款

银行存款

个人住房贷款

信用卡

公积金贷款

其他

教育贷款

金融资产

消费贷款

实物资产

车辆

房产

债权债务

总资产总负债

净资产

月度收支表

至于月度收支表的作用则是能直观地了解个人(家庭)的收入来源和支出项目，并对各部分所占比例有所了解，从而看出自己每月收支状况，直观地了解自己的钱是怎么花出去的，并有针对性地进行开源或者节流。别小看这张表啊，很多朋友是“不填不知道，一填吓一跳”。坚持每月填一次，根据个人具体的收入和支出项目可以制作更适合自己实际情况的收支表，比如可以把日常生活费细分为衣食住行四

项，把“食”一项的支出单独提出来，除以自己的总收入，得到的就是恩格尔系数(衡量个人生活水平的指数，系数越小，说明生活水平越高)了。类似这样的分析还有很多，不管怎样，目的只有一个，就是做到对自己的收支情况心中有数，不能总是糊里糊涂地过日子。在了解收入支出情况之后，合理地调整收入与支出，即开源节流，增加自己手中的余钱。

表2-2 个人(家庭)月度收支表单位：元

项目

项目金额所占比例

收支

收入工资

奖金

其他

小计

支出日常生活费(衣、食、住、行)

还贷

保险

其他

小计

每月盈余

家庭理财三张表

家庭理财三张表万里祥共1页[1] 字号：【大中小】上节课讲到家庭理财的三定律：“月三（30%）、年三（30%）、三年翻番”，即每月坚持把收入的30%储蓄起来，做理财投资的原始资本积累；每年实现 30%的投资收益率；每三年使自己的金融资产实现倍增。下面介绍 “家庭理财三张表”。每月的收入不够花，如何完成“月三”的储蓄指标？这是许多家庭面临的问题。钱对于家庭来说，只有两种存在形式：一是收入，二是支出。收入是挣钱，支出是花钱。理财首先要了解自己家庭每月的收入有多少，更重要的是要了解支出情况，要了解钱是怎么花的？哪些是必须花的？哪些是可花可不花的？做到心中有数。这就要学会记帐，因为家庭理财是从记帐开始的。只有把家庭的收入和支出尽可能真实的记下来，才能便于自己或理财师帮助你进行较真实、科学的理财分析，找出存在的问题，制订理财规划方案，有效地进行家庭理财。家庭记帐和企业记帐不一样，不用那么繁琐，没必要收集所有支出的凭证做出传票，然后记帐。但是每天晚上要填一张家庭日支出统计表（见表一），也就是现金支出的流水帐。虽不一定要支出凭证，但尽可能把当天发生的支出记详细，不要遗漏。这对下一步进行家庭财务分析非常重要。

除每天认真填写现金支出的流水帐外，每月1日要把上月的支出情况加上全月的收入情况汇总填写“家庭月收支表”和“家庭月资产负债表”。 “家庭月收支表”也可称为“家庭月损益表”，由于使用的记帐方法是现金收付制而不是权责发生制，因此“家庭月收支表”（损益表）实际上也就是现金流量表。这张表反映的是上一个月内家庭收入、支出及余额的财务状况。收入比较简单，一般有三种形式：工资收入、兼

家庭理财规划报告书王先生

家庭理财规划报告书前言尊敬的王先生：您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重"稳健为先、合理规划"，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎随时向我咨询。请相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。城东支行理财经理朱凯莉 2012年10月9日目录第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 3、理财目标 4、风险评估第三部分理财规划的制定

1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规划 7、投资规划第四部分风险评估第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案监控第六部分归纳总结第一部分家庭基本情况家庭背景：您今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。您父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。您家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。您觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，您也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。一、家庭成员资料家庭成员姓名年龄职业父亲您 38岁公司中层母亲王太太 38岁公司会计女儿

个人收支管理系统

计算机科学与信息工程学院课程设计报告 2011-2012第二学期课程设计名称C语言课程设计设计题目个人收支管理系统学生姓名学号专业班级指导教师 2012年7月4日

个人收支管理一、设计目的一些比较发达国家人的生活中对理财有着很严格的计划,因此国外的理财系统总体来说比较普遍,做的也比较完善.国内的理财系统主要偏重于办公财务软件,而个人理财和家庭理财方面的比较少,因此需要开发相关的系统软件，从而达到引导理性消费，合理安排收支。进行账目的统计，如果是手动统计的话，首先，如果每天统计的话，用于统计的账本和记录会越来越多，不利于保管，容易造成丢失；其次，随着纪录的增多，如果要查找以前的记录，会变的越来越困难。因此,需要一个功能比较完善的记账系统来代替传统的手工统计。个人收支管理系统可以方便地记录您家庭的每日收支情况。二、功能描述如图1所示，本系统主要有8个板块构成： 1.个人收支管理系统显示界面。个人收支管理系统必须在系统运行后第一时间显示出来。此界面显示了一个收入模式、一个支出模式、一个明细表、一个查询与统计、一个记录数据写入文件、一个读取文件的功能。 2.收入模式。用户可以在收入模式中输入以下数据：顺序号、日期、摘要、金额、余额、币种，收入或支出标志。默认币种为人民币，也可以是美圆、欧元、日币或英镑。 3.支出模式。用户可以在支出模式中输入以下数据：顺序号、日期、摘要、金额、余额、币种，收入或支出标志。默认币种为人民币，也可以是美圆、欧元、日币或英镑。

4.明细表。用户可以根据需要输入起止时间来查询一段时间内的收入支出情况，系统会通过列表的形式把内容展示出来。 5.查询与统计。在此功能模式下，用户可以对一段时间的收入支出情况进行查询，可以得到总收入、总支出和余额。此数据是按月或按年份统计计算的。 6.此板块属于拓展功能1---写入文件，记录数据。在此模块下，用户可以根据需要爆当前输入的数据保存下来，以备后用。 7.此板块属于拓展功能2—读取文件，读取数据。在此模块下，用户可以读取以前所记录的数据并进行查看。 8.退出系统。

(公司理财)家庭理财实用表格最新版

（公司理财）家庭理财实用表格

家庭理财实用表格（2005年，试用版）

目录1、家庭财务现状3 1.1、家庭财务状况3 1.2、家庭存款状况5 1.3、家庭贷款状况7 1.4、家庭房产状况7 1.5、家庭财物状况8 1.6、家庭保管箱状况10 1.7、家庭保险状况11 1.8、家庭收支状况12 1.9、家庭投资交易状况16 1.9.1、股票交易状况16 1.9.2、基金交易状况17 1.9.3、债券交易状况18 2、年底分析18 2.1、个人检查19 2.2、财务分析21 2. 2.1、收入分析21 2. 2.2、支出分析21 2. 2.3、投资分析22 2. 2.4、风险分析22 2.2.5、总结22

3、五年计划23 3.1、资产目标23 3.2、其他目标24 4、下壹年度计划25 4.1、下壹年度目标25 4.2、下壹年度预算25

1、家庭财务现状 1.1、家庭财务状况这是家庭的资产负债表。家庭资产负债表是家庭在某壹时点上财务状况的反映。它包含了主要的资产和负债，其余额就是家庭的净资产。资产负债表的重要性反映在以下俩个方面： 1、资产负债表提供了壹个标尺，能够计量家庭目标实现的进程； 2、将资产价值分项列明使我们知道什么需要管理。特别是，为我们决定投保多少财产险列出明细。这对家庭管理而言极为重要。资产和负债是理财天平的俩端，资产高于负债的家庭，天平会往资产的壹方倾斜，以所产生净资产的筹码来取得平衡。负债高于资产的家庭，只有获得足以减少负债的净收入才能恢复平衡。在退休之前努力累积晚年生活所需的净资产，是壹般个人财务规划的最终目标。资产负债天平也可用来衡量保险的需求。壹般当资产减损而负债依旧时，为了避免天平导向负债的壹端，就要买保险以理赔金的筹码加注在资产上，使天平回复均衡状态。自用住宅被火焚烧或创造家庭主要收入来源的成员遭遇死亡、丧失劳动能力等变故，都会使家庭天平壹夕间倒向负债端，因此要买足应有保障来预防万壹。

家庭理财规划报告书

家庭理财规划报告书、八前言 ***先生/女士：您好! 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 *** ，年 ** 月** 日目录第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析

2、其他财务分析 3、理财目标 4、风险评估第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6 创业基金规划 7、投资规划第四部分风险评估第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案监控第六部分归纳总结第一部分家庭基本情况家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款 10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。家庭成员资料

【管理表格】家庭理财实用表格(DOC 27页)

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家庭理财实用表格（2005年，试用版）

1、家庭财务现状 1.1、家庭财务状况这是家庭的资产负债表。家庭资产负债表是家庭在某一时点上财务状况的反映。它包含了主要的资产和负债，其余额就是家庭的净资产。资产负债表的重要性反映在以下两个方面： 1、资产负债表提供了一个标尺，可以计量家庭目标实现的进程； 2、将资产价值分项列明使我们知道什么需要管理。特别是，为我们决定投保多少财产险列出明细。这对家庭管理而言极为重要。资产与负债是理财天平的两端，资产高于负债的家庭，天平会往资产的一方倾斜，以所产生净资产的筹码来取得平衡。负债高于资产的家庭，只有获得足以减少负债的净收入才能恢复平衡。在退休之前努力累积晚年生活所需的净资产，是一般个人财务规划的最终目标。资产负债天平也可用来衡量保险的需求。一般当资产减损而负债依旧时，为了避免天平导向负债的一端，就要买保险以理赔金的筹码加注在资产上，使天平回复均衡状态。自用住宅被火焚烧或创造家庭主要收入来源的成员遭遇死亡、丧失劳动能力等变故，都会使家庭天平一夕间倒向负债端，因此要买足应有保障来预防万一。

资产：现金：活期储蓄￥定期储蓄￥股票（市场价值）￥股权（账面价值）￥入股（账面价值）￥基金(市场价值) ￥公积金￥人寿保险（现金价值）￥人寿保险（红利）￥人寿保险（额外投资）￥房屋（市场价值）￥其他产业￥汽车￥个人财物（珠宝等）￥他人欠我之债务￥其他￥总资产：（甲）负债：现有帐单￥分期偿还之债务：汽车￥个人￥

家庭Excel 记账表格模板的设计思路

家庭Excel记账账本模板的设计思路和方法 ---从流水账到复式记账结婚成家之后，老婆也开始学习记账管理家庭财务了。一开始的时候老婆用的是流水帐，记录简单的进出金额，所以就用EXCEL做了一张简单的表格。使用了一年多，发现流水账的方式问题很大。主要的是: 1. 现在都流行用信用卡了，用信用卡消费的时候，并没有使用现金。现金是要在还款期时，统一扣除的。可能在我们对账的时候，信用卡还没扣款，造成现金虚多，要做手工的调整。 2. 公司公务的开支很多，占有了一大笔现金，但实际上这些钱，随后公司可以报销下来的。这种预缴性质的账务，在做流水账的时候淹没掉了。在报销前，根本想不到公司欠了个人多少钱。 3. 还有现在两个人有很多卡，借记卡、信用卡。在网上有好几个虚拟账户，比如支付宝之类的。并不只有现金一种资产。对账的时候，要把所有的账户余额加总起来，如果与账务不符，根本不知道是哪个账户出现了问题。 4. 老婆在淘宝有时候也买卖些产品，进货、出货一般都不会即时支付的。就会产生很多应收应付。流水账记账方法显然对付不过来了，所以需要考虑复式记账法，所谓的复式记账法，就是在发生一笔收支的时候，在资金变动的账户中记一笔，同时在这笔收支应该归类到的类别账户中也记一笔。这样查资金账户可以了解到资金余额；而查类别账户，可以对类别下所发生的账务情况一目了然。复式记账的确比流水账在财务管理上要好很多，那么具体如何实现呢？我的设计思路是把账务分成3大块：第一块呢，是实际的资产类别账户，记录的是真正的“真金白银”，这一般对应的是各种银行卡、储蓄账户、证券账户、虚拟货币。第二块呢，是收支归类的类别账户。财务管理就是对收支类别的管理，这样对收支就有分门别类的控制。通常来说，家庭的收支类别可以分类如下（示例）：收入类：薪水、奖金、利息收入、礼金收入支出类别，有基本的“衣食住行”：食品、服装、居住支出、交通费。有车族还会有：汽油费、修理费。此外还有购物、教育费、旅游、孝敬长辈等等。每个人都可以根据自己的生活方式，设置自己的收支类别。每个类别的大项下面又可以分为几个小项，例如“居住支出”可以有“水费”“电费”“上网费”等，这里不做具体示意了。第三块呢，是更大的项目归类。例如：日常可以归一类，装修可以另外分出一类，开销比较大的旅游啊，或者大型的PARTY开销啊，也可以归为一类。或者按人员做项目归类也是可以的。

第三节家庭理财

第三节家庭理财一、知识结构图：二、知识点列表内容学习结果行为指标（当学生获得这种学习结果时，他们能够）表现水平家庭理财的内容●了解家庭理财的内容Ｉ家庭理财的方式●熟悉常见的家庭理财方式，树立科学理财的观念II 家庭收支的构成●能分析家庭收入与支出的构成II 家庭预算●根据不同家庭的特定情况，以及家庭生活不同时期的不同需要，编制家庭预算●能够根据需要，设计制作简单明了的家庭帐目表。Ｉ家庭消费结构●根据家庭具体的需要分析消费结构是否合理；能辨别非理性的消费行为，并分析消费心理。Ｉ家庭消费原则●了解合理家庭消费应遵循的原则 ●利用家庭消费原则为自己和家庭的某项消费制定合理的消费计划Ｉ储蓄方式●了解家庭储蓄的方式，比较银行储蓄不同种类的特点 ●学会根据家庭具体情况选择合适的储蓄方式Ｉ信贷方式●列举一些家庭信贷活动的种类I 信贷决策●能分析信贷消费给家庭生活带来的益处，和信贷消费使用不当可能造成的问题●能够根据家庭具体情况判断是否采用信贷消费。I 保险种类●了解有关家庭的商业保险的有关知识、主要品种和购买保险的要点I 投保程序●了解购买保险时必须注意的事项 ●能够分析家庭中选择保险种类时应考虑的因素 ●能够说出购买商业保险时应注意的主要事项。I 投资方式和投资特点●了解和比较家庭投资的方式和特点 ●合理选择并组合家庭投资项目I 投资方案●学会根据家庭具体情况分析、选择合适的投资方式，并设计简单的投资方案 ●树立投资的风险意识，培养决策能力。I 理财中的法律常识●了解有关家庭经济的一般法律常识，树立家庭生活中的法律意识I 三、重点、难点分析： 1、分析影响家庭理财方式和效率的因素，并根据家庭的具体情况或模拟情境选择合理的理财方式。家庭理财，简言之, 是对家庭财务的管理，因而涉及人员组织、分工与合作。家庭理财方式受家庭文化、家庭成员的构成、家庭经济收入水平等因素的影响。家庭理财的效率受家庭成员理财观念、学识、经验，以及家庭内外一些客观因素的制约。因此，因人而异、因地制宜地选择合适的理财方式，树立正确的理财观念并运用科学知识提高家庭理财的效率十分重要。 2．分析家庭收入与支出的构成，并能根据家庭的具体情况，编制家庭收支预算表、支出明细表、家庭收支平衡表等。预算家庭收支是家庭理财一切活动的基础。根据家庭生活的具体需要，制定理财计划，合理安排收支，明晰家庭帐目，才能有效地增收节支，提高家庭生活质量。 3．分析家庭消费结构，通过对影响消费动机的主要因素的分析，识别不健康的消费心理与行为，能为自己和家庭制订合理的消费计划。

家庭理财家庭理财实用表格

家庭理财实用表格 1、家庭财务现状1.1、家庭财务状况这是家庭的资产负债表。家庭资产负债表是家庭在某一时点上财务状况的反映。它包含了主要的资产和负债，其余额就是家庭的净资产。资产负债表的重要性反映在以下两个方面：1、资产负债表提供了一个标尺，可以计量家庭目标实现的进程； 2、将资产价值分项列明使我们知道什么需要管理。特别是，为我们决定投保多少财产险列出明细。这对家庭管理而言极为重要。资产与负债是理财天平的两端，资产高于负债的家庭，天平会往资产的一方倾斜，以所产生净资产的筹码来取得平衡。负债高于资产的家庭，只有获得足以减少负债的净收入才能恢复平衡。在退休之前努力累积晚年生活所需的净资产，是一般个人财务规划的最终目标。资产负债天平也可用来衡量保险的需求。一般当资产减损而负债依旧时，为了避免天平导向负债的一端，就要买保险以理赔金的筹码加注在资产上，使天平回复均衡状态。自用住宅被火焚烧或创造家庭主要收入来源的成员遭遇死亡、丧失劳动能力等变故，都会使家庭天平一夕间倒向负债端，因此要买足应有保障来预防万一。家庭理财实用表格（2005 年，试用版）资产：现金：活期储蓄￥定期储蓄￥股票（市场价值）￥股权（账面价值）￥入股（账面价值）￥基金市场价值￥公积金￥人寿保险（现金价值）￥人寿保险（红利）￥人寿保险（额外投资）￥房屋（市场价值）￥其他产业￥汽车￥个人财物（珠宝等）￥他人欠我之债务￥其他￥（甲）总资产：负债：现有帐单￥分期偿还之债务：汽车￥个人￥家具￥所得税￥房屋贷款￥其他￥总负债（乙）0 （甲—乙）个人总值：

家庭理财实用表格（2005 年，试用版）1.2、家庭存款状况最近，银行开始对小额存款帐户收费了，很多人都开始清理银行存折了。因此，记录好自己的存款状况，对家庭理财也很有必要。以下的一些表格，可以协助你做好这项工作。户名银行开户网点种类定期一本通账号凭证号签发日期密码提示自动转存序号合计存款金额存款日期到期日利率备注户名银行开户网点种类账号凭证号签发日期密码提示卡号余额余额日期备注第5 页家庭理财实用表格（2005 年，试用版）户名银行开户网点种类定期一本通账号凭证号签发日期密码提示自动转存序号合计存款金额存款日期到期日利率备注户名银行开户网点种类账号凭证号签发日期密码提示卡号余额余额日期备注家庭理财实用表格（2005 年，试用版）1.3、家庭贷款状况如果有贷款的，可以将贷款情况记录在下面的表格中。贷款人贷款目的贷款类别借贷机构借贷金额利率还款方式每期还款金额每期还款日期贷款年限贷款日期还清日期联系人联系电话备注1.4、家庭房产状况如果有房产的，可以将房产情况记录在下面的表格中。房产所有人地址用途面积结构建造日期购入日期购入单价购入总价已交款贷款金额贷款利率交纳税金现值备注家庭理财实用表格（2005 年，试用版）1.5、家庭财物状况如果有贵重物品的，可以将物品情况记录在下面的表格中。所有人物品名称物品用途计价单位单位价格物品数量购买金额购买日期购买商店联系电话存放地点现值估算备注所有人物品名称物品用途计价单位单位价格物品数量购买金额购买日期购买商店联系电话存放地点现值估算备注家庭理财实用表格（2005 年，试用版）所有人物品名称物品用途计价单位单位价格物品数量购买金额购买日期购买商店联系电话存放地点现值估算

张先生家庭的资产负债表和收支储蓄表

作业：编制张先生家庭的资产负债表和收支储蓄表，其中收入资产负债表要编制出X 年8月底和9月底的资产负债表，收入储蓄表的时间段为X年9月。并检验资产负债表和收支储蓄表的勾稽关系。 35岁的张先生是双薪家庭，夫妻两人月薪合计10000元。8月底，张先生家庭资产有存款50000元；股票投资成本100000元。9月初为筹首付款以110 000元出售，赚了10000元；买入自用房地产市价500000元，负债有房贷350000元。往后每月支出除生活费5 000元外，还有3 000元须缴房贷本息，其中本金1 000元，利息2000元。表8-7是张家活期存款账户在9月的记录。表8-7 张先生家庭的活期存款户记录（单位元）会计分录：（1）9月1日，收入工资薪金借：活期存款10000 贷：薪资收入10000 （2）9月1日，出售股票借：活期存款110000 贷：股票投资100000 资本利得10000 （3）9月1日，入自用房地产借：自用房产500000 贷：活期存款150000 住房按揭贷款350000 （4）9月1日，9月生活费支出借：生活支出5000 贷：活期存款5000 （5）9月30日，还房贷借：住房按揭贷款1000 利息支出2000 贷：活期存款3000 2、张先生家庭x年8月底和9月底的资产负债表如下：

3、张先生家庭9月份的收支储蓄表如下：

4、已知家庭资产负债表和收支储蓄表的的勾稽关系为：资产负债表中的本期增加净值=收支储蓄表中的储蓄根据上面所编的资产负债表，本期净值增加额=期末净值—期初净值=163000—150000=13000 根据上面所编的收支储蓄表，储蓄=130000 因此满足上述的家庭资产负债表和收支储蓄表的的勾稽关系：资产负债表中的本期增加净值=收支储蓄表中的储蓄=13000

家庭收支记账软件

目标: 模拟实现一个基于文本界面的《家庭收支记账软件》掌握初步的编程技巧和调试技巧主要涉及以下知识点：局部变量和基本数据类型循环语句分支语句方法调用和返回值的接收简单的屏幕输出格式控制需求说明: 模拟实现基于文本界面的《家庭收支记账软件》。该软件能够记录家庭的收入、支出，并能够打印收支明细表。项目采用分级菜单方式。主菜单如下： -----------------家庭收支记账软件----------------- 1 收支明细 2 登记收入 3 登记支出 4 退出请选择(1-4)：_ 假设家庭起始的生活基本金为10000元。每次登记收入（菜单2）后，收入的金额应累加到基本金上，并记录本次收入明细，以便后续的查询。每次登记支出（菜单3）后，支出的金额应从基本金中扣除，并记录本次支出明细，以便后续的查询。查询收支明细（菜单1）时，将显示所有的收入、支出名细列表 “登记收入”的界面及操作过程如下所示： -----------------家庭收支记账软件----------------- 1 收支明细 2 登记收入 3 登记支出 4 退出请选择(1-4)：2 本次收入金额：1000 本次收入说明：劳务费_ “登记支出”的界面及操作过程如下所示： -----------------家庭收支记账软件-----------------

1 收支明细 2 登记收入 3 登记支出 4 退出请选择(1-4)：3 本次支出金额：800 本次支出说明：物业费_ “收支明细”的界面及操作过程如下所示： -----------------家庭收支记账软件----------------- 1 收支明细 2 登记收入 3 登记支出 4 退出请选择(1-4)：1 -----------------当前收支明细记录----------------- 收支账户金额收支金额说明收入11000 1000 劳务费支出10200 800 物业费 -------------------------------------------------- 提示：明细表格的对齐，可以简单使用制表符‘\t’来实现 “退出”的界面及操作过程如下所示： -----------------家庭收支记账软件----------------- 1 收支明细 2 登记收入 3 登记支出 4 退出请选择(1-4)：4 确认是否退出(Y/N)：_ 基本金的记录可以使用int类型的局部变量来实现：int balance = 10000;

轻轻松松用好Excel函数之家庭理财运用

轻轻松松用好Excel函数之家庭理财运用图1 俗语说：不算计，一生穷.现代家庭，手捧一份收入，总要考虑将它运用到何处，收益才最大。比如买保险，分期付款买车、买房、买债券之类的。要计算合不合算，比较复杂。这次我们来学习几个函数，看看它们在居家理财方面给我们带来的帮助。注意：如果下述函数不可用，并返回错误#NAME?，请安装并加载“分析工具库”加载宏。一、分期付款的计算我们现在买房一般是用分期付款的方式。下面介绍的几个函数就是用来计算每期的付款额，让我们对将来的还贷计划做到心中有数，量入为出。 1.IPMT(r,p,n,pv,fv,t)函数用来计算在某一给定期次内的利息偿还额。 2.PPMT(r,p,n,pv,fv,t)函数用来计算在某一给定期次内的本金偿还额。 3.PMT(r,n,pv,fv,t)函数用来计算每期付款额(包含本金和利息)。以上函数内部参数含义为：“r”为利率;“p”为计算要偿还利息(本金)数额的期数，必须在1到n之间; n为付款期总数；“pv”为现值(或本金)；“fv”为未来值或在最后一次支付后希望得到的现金余额；“t”用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。0表示期末，1表示期初。我们以一笔住房抵押贷款为例说明它的用法：年利率5.04%;期限10年；贷款额10万元。那么在等额分期付款方式下，该怎么付款呢？分析：该笔贷款在第一个月要偿还的利息为:IPMT(5.04%/12,1,120,100000,0,0)=-420元该笔贷款在第一个月要偿还的本金为:PPMT(5.04%/12,1,120,100000,0,0)=-642.61元该笔贷款在每个月要偿还的本金和利息为:PMT(5.04%/12,120,100000,0,0)=-1062.61元因此利用PMT(r,n,pv,fv,t)函数完全可以编制一张在不同期限,不同利率下的分期付款还贷对比表,以助我们选择最佳的贷款方式。如表一所示： (图表一说明：“月均还款额”列用的就是PMT(r,n,pv,fv,t)函数，“累计本息”列用的是以下

家庭资产负债表

家庭资产负债表项目金额项目金额流动资产长期负债现金及存款50000 教育贷款10000 流动资产小计50000 长期贷款小计 10000 投资资产流动负债货币市场基金 0 应缴税金0 股票基金0 其他应付账款 10000 股票5000 流动资产小计 10000 应税债券0 负债总计20000 免税债券0 净资产270000 收藏品0 投资资产小计5000 住房现值250000 家具5000 其他个人资产固定资产小计255000 资产总计300000 负债与净资产之和300000 根据上表分析，我家资产较为单一，有个股票的投资，资产较为稳定。总资产负债率=总负债/总资产=0.067，说明负债比例适宜，家庭有能力承担负债，并且压力不大。储蓄比例=储蓄金额/总资产=0.9，说明储蓄所占比例较大，家庭有一定的经济储蓄能力，能基本应付家庭普通开支。负债收入比=负债/年税后收=0.074，说明家庭短期偿债能力可以得到保证。该比例能反映我家在一定时期财务状况的良好程度。投资与净投资比例=投资资产/净资产=0.018，说明投资所占比例

不大，只是为一个普通投资项目，给家庭资产带来的影响并不是很大，如需得到更多的好处务必进行更大的投资，但与此同时也意味着越大的风险。家庭收入支出表项目金额支出衣衣服裤子等等4000 食米、油、盐等等2000 买菜5000 零食2000 水果2000 请客2000 住水电2000 煤气2000 家庭维修1000 话费3000 行车费3000 油费以及维修费6000 乐娱乐场所4000 旅游3000 健康日用品2000 医疗品2000 保健品1000 其他10000 小计56000 收入公司收入60000 借贷别人还钱2000 小计62000

用EXCEL建立家庭收支表

用EXCEL建立家庭收支表任利民 1999年第1期 34版无需家政管理方面的软件，利用EXCEL电子表格强大的数据处理功能，根据自己的实际情况设计具体项目，就能建立家庭收支情况动态分析表，可以很好地进行个人理财。下面以一个三口之家(父李明，母黄芳，女儿)为例介绍建立分析表的一般步骤与方法。 #1 一、建立收入账目表 1.李明收入表双击EXCEL左下“Sheet1”，键入“李明收入”，按回车键。选A1，键入“年月”，回车，选A2，键入“Jan—98”(1998年1月)，回车。选A2，将鼠标对准单元格的右下角，出现黑“，”后，按住鼠标左键向下拖动至A13，在A14中键入“合计”。选B1、C1、D1、E1，依次输入“工资”、“奖金”、“其他收入”和“总收入”。选E2，键入“=B2，C2，D2”，回车。点E2，将鼠标对准单元格右下角，出现黑“，”后，按住鼠标左键向下拖至E13，回车。选B14，键入“=B2，B3，……，B13”，回车。点B14，将鼠标对准单元格右下角，出现黑“，”后，按住鼠标左键向右拖至E14，回车。 2.黄芳收入表双击“Sheet2”，键入“黄芳收入”，回车。余下步骤同“李明收入表”。 3.家庭总收入表双击“Sheet3”，键入“家庭总收入”，回车。选A1，键入“年月”，选 A2，键入“Jan—98”，照前法建立年月栏目。选A14，键入“合计”。选B1、 C1、D1，依次输入“李明收入”、“黄芳收入”、“总收入”。在B2中键入“=李

明收入!E2”，在C2中键入“=黄芳收入!E2”，在C2中键入“=黄芳收入!E2”，在D2中键入“=B2，C2”，回车。分别照前法将鼠标下拖至B13、C13、D13，选 B14，键入“=B2，B3，……B13”，回车。照前法将鼠标向右拖至D14，回车。 #1 二、建立支出账目表 1.日支出明细表。双击“Sheet4”，键入“每日支出”，回车。选A1，键入“日期”，回车。选A2，键入“1998—01—01”，回车。选A2，将鼠标对准单元格的右下角，出现黑“，”后，按住鼠标左键向下拖动至A366，(出现“1998—12—31为止”)。选 A33，单点击“插入”——选“行”，然后在A33中键入“合计”。分别选A66、A94、A125、A157、A188、A220、A252、A283、A315、A346、A378照“A33”建各月支出合计项。选B1、C1、D1、E1、F1、G1、H1、I1、J1、K1、L1，依次键入“伙食费”、“水电费”、“电话费”、“文化娱乐”、“人情往来”、“家用物品”、“子女费用”、“李明支出”、“黄芳支出”、“其他支出”和“总支出”(具体项目可根据家庭实际情况定)。选B33，键入“=B2，B3，……，B32(从每月第一天所在单元格起一直加到最后一天所在单元格)”，回车。将鼠标对准B33单元格右下角，待出现黑“，”后按住鼠标左键拖动至K33。分别选B66、B94、B125、B188、B220、B252、B283、B315、B346、B378，照“B33”所用方法键入并拖动鼠标。选L2，键入“=B2，C2，D2，……K2”，回车。选K2，将鼠标对准单元格的右下角，出现黑“，”后，按住鼠标左键向下拖动至K378。这样一年中每一天的支出明细表就建好了。 2.家庭总支出表双击“Sheet5”，键入“家庭总支出”，回车。在A1至A14中建立年月栏目和合计项，照方法4，选B1、C1、……K1，依次建立各具体开支项目。分别选B2、

如何制作家庭理财表格

如何制作家庭理财表格家庭理财表是目前很多家庭都必不可少的一个理财工具，其实现在很多家庭每个月的收入都是比较可观的，所以说每个月大家都要有一定的记录才可以要把自己消费了多少钱，或者是支出了多少钱都要有一个明细的计算价的话，到每个月底才能够更加清楚地计，其实这也是一种理财的方式，至少每个月都能够知道自己的钱花在哪里，怎样才能够省钱怎样才能够更好地去进行钱财的分配。所以如何制作家庭理财表格也就成为了很多人现在都非常关心的一个问题。是你才表非常的简单，大家只要制定好一个专业的理财方案就可以了，把每个月的计划都记录起来，比如说现在是八月，那么就要记录，从八月到九月，这一个月的期间自己的支出是多少每天的进账是多少。其实对于很多普通家庭来讲，上班族每个月的工资并不是太高，做点小的理财投资也是比较不错的，而且在使用的家庭理财表当中可以更加方便的去进行记录，内容也是比较丰富的。你才表当中应该有的内容，从大的支出到小的支出都要有的，比如说从饮食，还有交际，住房，水电，父母，子女很多繁琐的事情都要进行细细的划分，这样的话，只要坚持下来，那么就能够更好地进行管理自己的财务状况，每个月都会有明显的变化。其实最重要的还是要做好家庭的统计表格，能够更加直观的去看出自己每个月的开销到底是多少，每个月的开销，而且每年的开销都可以去进行记录，这样的话，也更加方便自己的理财，每个月能够剩下多少钱，然后制定一套更好的理财方式，也能够避免很多的浪费。随着社会的不断发展，其实更好地去把握自己的财富，这才是最重要的，所以在这样的环境下，每一个家庭都应该有一个理财的制定表，每个月都要去进行总结，然后到年度总结的时候非常轻松。当然，现在制作表格，都是通过电脑来完成的，所以大家在电脑当中必须安装OFFICER软件，包括要安装Word、exce。这些都是制作表格的一些方法，其实把这些表格全部都统计出来，然后打上名称就可以了，根据自己每个月不同的支出，还有不同的，收入来源去进行填写。你不理财财不理你，相信这句话，很多人都听说过，但是总是不放在心上，其实这句话是非常有道理的，想要理财，首先就是要了解自己的支出和收入。每天详细的账单都要有一定的记录，学会如何制作家庭理财表格，每笔支出都可以进行记录，而且系统也会进行自动的计算，所以说这样的方式非常的方便。这就是现在电脑，制作表格的好处，每个家庭理财，其实都是想要有更高的收益，所以能够正确的去进行对待自己的收入来源，能够清楚地了解家庭，每个月的必要支出，还有收入余额是多少这是非常重要的。

用Excel表格帮你理财

用Excel表格帮你理财一、教材分析《表格信息加工》是教科版《信息技术基础》（必修）第四章第二节内容。从本章来看，表格信息是人们进行信息交流的一种形式，同文本信息表达相比，表格信息表达更加直观和简捷。因此，表格信息加工是中学生必须要掌握的一种技能，同时，本节课内容也为后续章节关于信息集成和信息交流的学习奠定基础。对表格信息的加工，除了让学生掌握数据各种处理及数据的图形化表示等基本技能外，更为重要的是让学生通过对表格数据的加工、处理及分析，能从中发现和挖掘数据之间的关系，发现有价值的东西，提升自己的分析、解决问题的能力，提高自己的管理数据的水平，从而为自己的学习、生活服务。二、学情分析新课改新教材已经把学生设定为非零基础（学生初中已学过Excel），学生已经初步掌握了表格处理软件——Excel的一些基本操作，因此本节课的重点是让学生能够运用这些技能去分析、处理一些数据。培养、提高学生分析问题的能力，提高他们的自律能力。现代的中学生、特别是城市中的中学生都或多或少地处在“养尊处优”的地位，使本应该有一定“自律”和“自制”能力的中学生在实际生活中显得“无所适从”。具体的表现就是生活自理问题，管理“财务”方面表现得尤为特出：有钱只管花，没钱只管向父母要，“为所欲为”，从不思考自己的“消费”行为。这对正处于性格习惯养成期的中学生来说十分不利！如果利用本节课的教学内容，让学生用电子表格来管理自己的“财务”，这不是对他们的行为习惯乃至性格的养成不是有很大的帮助吗？这就是我设计本堂课的出发点！三、教学目标 1.知识与技能： 1)能根据研究任务的需要，用电子表格加工原始信息。 2)能按照自己分析角度入手，选用适当数据处理方式及图表类型表达自己的意图。 2.过程与方法： 1) 通过分析某位学生的“每月收支情况表”，明确数据分析的思路，再让学生分析自己的每月收支情况，内化自己的行为；

家庭理财信息咨询合同范本正式版

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家庭理财信息咨询合同范本正式版使用说明：当事人在信任或者不信任的状态下,使用合同文本签订完毕，就有了法律依靠,对当事人多方皆有约束力。且在履行合作期间,有法可依,有据可寻，材料内容可根据实际情况作相应修改，请在使用时认真阅读。甲方：_________ 乙方：_________ 公司地址：_________ 公司电话：_________ 传真：_________ 经甲方双方平等协商，现就家庭理财咨询服务的有关事宜达成以下协议：一、甲乙双方根据平等互利的原则，由乙方负责为甲方及其家庭提供私人理财咨询服务。二、甲方的权利和义务 1.甲方有权要求乙方为其设计制作符合甲方职业、生存阶段、资产和收入状况以及消费背景的家庭理财组合模型(即家庭投资理财计划书)。并根据甲方和市场的变化，指导甲方及时调整投资理财规划。 2.甲方有权要求乙方根据家庭理财计划书的要求，特别约定乙方定期通过电子邮件、传真、电话、短信、信函等形式，提供甲方已经涉入市场的投资资讯(如股票、基金、外汇、黄金、邮票、金银纪念币、流通纪念金属币等的市场运行情况、政策变化以及某一投资品种的最新价格等)。

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家庭理财实用表格（2005年，试用版）

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家庭理财规划报告书范例前言黄先生：您好！首先非常感谢您对我们安信证券的信任，让我们有机会为您提供全面的家庭理财规划服务。这份家庭理财规划报告书是用来帮助您根据您家庭的需要和理财目标，对家庭的总体资产进行科学合理的规划，并通过理财规划的实施，最终财务自由、生活自在的目标。在这份为您量身定制的规划报告书中我们所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、未来目标以及结合当前的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您的真实情况存在一定的误差，因此您提供的信息的真实性、完整性将有助于我们为您提供更加准确的家庭理财规划。我们将从您的利益出发，用我们的专业知识，秉持诚信原则提供服务，注重“安全稳健为先、科学合理规划”。但由于经济环境与市场情况经常变化，理财规划中的金融参数可能会发生改变，因此建议您与我们随时保持联系，根据您的需求和市场变化情况我们将对理财规划进行及时适当调整。请您相信，我们定会为您制定出一个科学合理的家庭理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足与您永远相伴！安信证券芜湖九华南路营业部 20ⅹⅹ年ⅹ月ⅹ日

目录第一部分客户基本情况介绍第二部分财务分析第三部分理财目标分析第四部分理财目标规划第五部分规划总结第一部分客户基本情况介绍家庭人员情况客户家庭主要成员表家庭成员年龄职业黄先生30 自由职业者妻子28 自由职业者家庭收入情况每月收支状况（单位／元）收入支出家庭月平均收入7000 租房支出800 其它收入0 基本生活开销2500 合计7000 合计3300 每月结余3700

我的理财之一 家庭资产负债表月度收支表

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